【第1篇】汽車融資租賃最新
汽車融資租賃是依托現(xiàn)金分期付款方式的汽車金融業(yè)務(wù)，區(qū)別于傳統(tǒng)車貸，汽車融資租賃引入出租服務(wù)中所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，通過(guò)“以租代購(gòu)”使承租人提前獲得車輛使用權(quán)，并在租賃結(jié)束后獲得汽車所有權(quán)的購(gòu)車方式。相較于多由銀行和汽車金融公司作為貸款人的傳統(tǒng)車貸，汽車融資租賃形式更為靈活、首付價(jià)格低廉，對(duì)承租人資質(zhì)審批門檻相對(duì)較低，潛在客群和市場(chǎng)參與主體更加廣泛。
融資租賃最大的特點(diǎn)是所有權(quán)和使用權(quán)分離。車輛可以租、買、退、換。它們非常適合處于產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期的新能源汽車，以及仍然有更多消費(fèi)者關(guān)注的二手車。對(duì)于融資租賃車輛，消費(fèi)者如果喜歡就支付尾款，他們不喜歡在租賃期結(jié)束后更換其他車輛。這相當(dāng)于給消費(fèi)者更多了解品牌和產(chǎn)品的機(jī)會(huì)，解除了消費(fèi)者對(duì)未來(lái)的后顧之憂。
去年8月，商務(wù)部等17部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于搞活汽車流通擴(kuò)大汽車消費(fèi)的若干措施》（以下簡(jiǎn)稱《措施》），其中著重指出：“有序發(fā)展汽車融資租賃，鼓勵(lì)汽車生產(chǎn)企業(yè)、銷售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強(qiáng)合作，增加金融服務(wù)供給”，再次明確了融資租賃在提供汽車金融服務(wù)供給、促進(jìn)汽車流通和產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的重要性。
互融云汽車融資租賃系統(tǒng)不同于傳統(tǒng)的金融貸款購(gòu)車，是一種以租代購(gòu)的新購(gòu)車模式，將汽車的使用權(quán)和所有權(quán)分離。用戶可以通過(guò)按期支付租金獲得車輛使用權(quán)，然后按月支付租金，租賃期滿后，客戶可以根據(jù)車輛殘值選擇購(gòu)買車輛。在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于汽車金融公司，租賃期滿后，汽車的所有權(quán)屬于客戶。融資租賃的優(yōu)勢(shì)在于，可以將不具備購(gòu)車能力的潛在客戶轉(zhuǎn)化為真正的消費(fèi)者。
互融云整合了汽車融資租賃的整個(gè)業(yè)務(wù)流程，包括租賃申請(qǐng)、租賃審批、租賃后管理、租賃車輛管理、客戶登記、合同管理、車輛跟蹤記錄等。真正實(shí)現(xiàn)了融資租賃公司的全自動(dòng)化流程管理，強(qiáng)大的信息采集、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、項(xiàng)目質(zhì)量控制、資產(chǎn)管理等功能，為車輛租賃公司更好地管控業(yè)務(wù)提供了便利。
總之，汽車融資租賃是一片藍(lán)海，一直擁有市場(chǎng)需求。相信隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和政策力量的支持，汽車融資租賃會(huì)逐漸正本清源，進(jìn)一步拉動(dòng)汽車消費(fèi)，發(fā)揮更大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)價(jià)值?；ト谠茖⒗^續(xù)致力于研發(fā)更加智能、高效、安全的汽車金融類軟件系統(tǒng)，為企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)軟件系統(tǒng)開發(fā)服務(wù)。
【第2篇】汽車融資租賃代理商
汽車融資租賃作為汽車金融的重要組成部分，近年來(lái)已成融資租賃和汽車行業(yè)的新風(fēng)口。2009~2023年，我國(guó)汽車融資租賃市場(chǎng)規(guī)模從1000輛增至20.8萬(wàn)輛，實(shí)現(xiàn)了191%的復(fù)合增長(zhǎng)率，預(yù)計(jì)2015~2023年汽車融資租賃年均復(fù)合增長(zhǎng)率仍將保持在50%以上，至2023年有望實(shí)現(xiàn)6%的滲透率，汽車融資租賃市場(chǎng)發(fā)展空間巨大，未來(lái)發(fā)展?jié)摿o(wú)限。
對(duì)于汽車融資租賃公司而言，資金籌措能力、車輛管理能力、渠道開拓能力、獲客能力、風(fēng)險(xiǎn)把控能力在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中至關(guān)重要，缺一不可。而如何獲取客戶流量、提高客戶轉(zhuǎn)化率是平臺(tái)必備的營(yíng)銷能力，也是生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。目前行業(yè)內(nèi)的單個(gè)獲客成本非常高，線上到線下的轉(zhuǎn)化率只有萬(wàn)分之幾。激烈競(jìng)爭(zhēng)之下，汽車融資租賃公司該如何實(shí)現(xiàn)低成本高效獲客？
sp渠道和自建渠道是市場(chǎng)常見的兩種獲客方式，sp具有較強(qiáng)的地面推廣能力和本土化優(yōu)勢(shì)，但對(duì)汽車融資租賃公司的業(yè)務(wù)粘性較差，合作忠誠(chéng)度不高。而自建渠道優(yōu)勢(shì)在于直接與終端客戶接觸，有很強(qiáng)的渠道掌控能力，劣勢(shì)是投入的資金與人力成本較大，渠道建設(shè)期較長(zhǎng)。除此之外，汽車融資租賃業(yè)務(wù)的獲客方式還有廣告投放、地推、分銷等，搭建“分銷”獲客體系相對(duì)來(lái)說(shuō)成本更低且更高效精準(zhǔn)，平臺(tái)可通過(guò)設(shè)置分潤(rùn)規(guī)則、推客晉級(jí)規(guī)則以及結(jié)算傭金/積分等，進(jìn)行無(wú)限層級(jí)分銷，每個(gè)分銷成員不僅可以發(fā)動(dòng)手頭已有的用戶去傳播，還可以通過(guò)“上線拉下線”的方式快速起量。這種“分銷式”推廣直擊汽車金融行業(yè)獲客難、成本高痛點(diǎn)，持續(xù)不斷下載、注冊(cè)、轉(zhuǎn)化，從而帶來(lái)大量高質(zhì)量用戶群體。
作為“汽車金融科技高端方案和大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控服務(wù)商”，仁潤(rùn)股份在提供汽車融資租賃管理系統(tǒng)服務(wù)和仁潤(rùn)云大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)的同時(shí)，也推出“分銷管理系統(tǒng)”――一款集推客管理、交易數(shù)據(jù)管理、分潤(rùn)統(tǒng)計(jì)查詢、商戶管理、進(jìn)件管理等為一體的代理商分銷管理系統(tǒng)，根據(jù)汽車融資租賃企業(yè)實(shí)際場(chǎng)景設(shè)置多種分潤(rùn)規(guī)則，通暢管理多級(jí)資金，助力企業(yè)打造多層級(jí)營(yíng)銷模式，獲客難題迎刃而解。
汽車融資租賃公司在構(gòu)建獲客渠道時(shí)應(yīng)遵循“與原有渠道之間形成補(bǔ)充而非沖突”的原則。仁潤(rùn)分銷管理系統(tǒng)具有全方位引流、層級(jí)管理體系、自定義規(guī)則、業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)分析、系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化、內(nèi)置引薦獎(jiǎng)等亮點(diǎn)與特色，與sp渠道、自建渠道、廣告投放、地推等獲客渠道互相補(bǔ)充，相互配合，助力平臺(tái)輕松實(shí)現(xiàn)低成本高效獲客，在激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地！
【第3篇】汽車融資租賃管理辦法
感謝車e估，我有了e估說(shuō)的專欄平臺(tái)。感恩過(guò)去幾年，盡管汽車金融相關(guān)機(jī)構(gòu)數(shù)量急劇減少，以商業(yè)融資租賃為主的汽車金融創(chuàng)業(yè)和三方平臺(tái)生存維艱，給到汽車金融行業(yè)的傳統(tǒng)從業(yè)者們巨大的生存和就業(yè)壓力，但汽車市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)的汽車金融行業(yè)，仍在百折不撓的頑強(qiáng)前行。
自2007年到2023年間的數(shù)次國(guó)外考察后，我深刻理解到，市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)帶給汽車金融行業(yè)的發(fā)展力量是長(zhǎng)期而不穩(wěn)定的，也是百年行業(yè)為基礎(chǔ)的發(fā)展趨勢(shì)。當(dāng)年從銀行走到汽車金融公司，開啟行業(yè)生涯，我始終相信，無(wú)論過(guò)去經(jīng)歷了什么，有什么挫折或者困惑，只要還在努力，就在汽車金融；就在我們?cè)?jīng)輝煌和充滿夢(mèng)想的地方。
中國(guó)第一個(gè)汽車金融公司管理辦法的出臺(tái)很有意思。2003年，銀監(jiān)會(huì)和人民銀行分工分治，迎來(lái)了一個(gè)新生金融事物的考驗(yàn)。從2001年開始，gmac的第一任總經(jīng)理和中國(guó)專業(yè)汽車金融的奠基人魏德明先生（德國(guó)人），在中國(guó)進(jìn)行為期3年的市場(chǎng)考察。中國(guó)是否適合專業(yè)汽車金融公司，如何引入國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行復(fù)制，怎樣結(jié)合中國(guó)汽車行業(yè)特點(diǎn)？當(dāng)一紙公司開業(yè)申請(qǐng)遞交銀監(jiān)會(huì)時(shí)，非銀監(jiān)管部門因?yàn)橥ㄓ?、大眾、豐田同時(shí)申請(qǐng)的汽車金融公司啟動(dòng)而發(fā)懵，并據(jù)以往零售金融、汽車行業(yè)財(cái)務(wù)公司的經(jīng)驗(yàn)結(jié)合，迅速出臺(tái)中國(guó)汽車金融公司管理辦法第一版，并以2004年1號(hào)文形式，宣告中國(guó)新興非銀機(jī)構(gòu)的誕生。
在2004-2007年的幾年間，汽車金融公司資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)能力得到市場(chǎng)普遍認(rèn)可，銀監(jiān)會(huì)對(duì)汽車金融公司在汽車行業(yè)的地位及作用也有了足夠認(rèn)知，對(duì)如何監(jiān)管汽車金融公司也有了自己的看法。因此，為更好的監(jiān)督和管理汽車金融行業(yè)迅速增多的公司數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模，應(yīng)對(duì)可能的金融風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)在2008年以號(hào)文形式，發(fā)布汽車金融公司管理辦法第二版。
在第二版發(fā)布后的10多年間，市場(chǎng)上陸續(xù)新增汽車金融公司至25家，自2023年以后不再新增。汽車和汽車金融市場(chǎng)此間發(fā)生了巨大變化，銷量逐年暴漲，汽車金融行業(yè)百花齊放，繼續(xù)修訂汽車金融公司管理辦法的呼聲也越來(lái)越高。
在汽車金融公司專業(yè)委員會(huì)的推動(dòng)和討論下，如今的銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行第三稿的修訂應(yīng)是大勢(shì)所趨，是結(jié)合國(guó)外汽車金融公司先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，國(guó)內(nèi)汽車金融市場(chǎng)變化和需求的應(yīng)時(shí)之舉。筆者對(duì)汽車金融公司管理辦法征求意見稿的幾個(gè)重要變化，解讀如下：
1、機(jī)構(gòu)設(shè)立中的信息科技要求
眾所周知，2008年之前汽車金融公司都有自己的業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)。此時(shí)的巴基斯坦netsol公司利用海外融資租賃公司改造的中國(guó)第一代汽車金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)和通用金融自有的甲骨文系統(tǒng)等，構(gòu)建為我們最早的汽車金融公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
但從監(jiān)管機(jī)構(gòu)行文角度來(lái)說(shuō)，汽車金融公司信息化系統(tǒng)仍屬于企業(yè)自發(fā)行為，沒有進(jìn)行強(qiáng)制要求和有力監(jiān)管。到了信息化、數(shù)字化高度發(fā)達(dá)的今天，以電子科技為主流支持的汽車金融公司由監(jiān)管部門提出信息化要求，從安全合規(guī)和支撐業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)角度作出定義，是很有必要的補(bǔ)充性條款。同時(shí)，pc和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在汽車金融公司的大量運(yùn)用，也應(yīng)該在實(shí)施細(xì)則中予以充分體現(xiàn)。
2、主要出資人定義
筆者記得在2023年時(shí)，浙江中大元通集團(tuán)曾經(jīng)就是否能夠投資成立汽車金融公司向筆者做過(guò)咨詢。浙江中大元通、正通汽車等屬于銷售汽車整車的企業(yè)，而不是汽車制造廠家。他們手中有數(shù)百家不同品牌的汽車經(jīng)銷商，屬于我們傳統(tǒng)定義的汽車經(jīng)銷商集團(tuán)。近年來(lái)，因正通汽車金融出現(xiàn)的違法違規(guī)現(xiàn)象，應(yīng)該引發(fā)監(jiān)管部門對(duì)于非汽車制造企業(yè)投資汽車金融公司的擔(dān)憂。
據(jù)此，新版汽車金融公司管理辦法取消汽車銷售企業(yè)的準(zhǔn)入條件，將汽車金融公司回歸本源，應(yīng)有其合理之道。
3、汽車金融公司股權(quán)管理?xiàng)l款
汽車金融公司管理辦法規(guī)定了更長(zhǎng)期限5年的股權(quán)轉(zhuǎn)讓限制時(shí)間，并要求承諾不得將持有的汽車金融公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，是此前管理辦法沒有定義和遇到的新情況。
汽車金融公司的主要投資人通常是汽車主機(jī)廠。此前數(shù)年間，中國(guó)汽車主機(jī)廠各有沉浮，少量持有汽車金融公司股份的主機(jī)廠因融資和風(fēng)險(xiǎn)等原因?qū)⑵嚱鹑诠竟蓹?quán)質(zhì)押給商業(yè)銀行作為融資擔(dān)保，可能造成將正常運(yùn)營(yíng)的汽車金融公司拖入至主機(jī)廠的資金漩渦中，由此引發(fā)汽車金融公司經(jīng)營(yíng)受困情況，如華泰汽車金融公司。
對(duì)汽車金融公司作為非銀機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性要求，主要投資人有義務(wù)也有責(zé)任，從金融角度保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)的安全，不得因?yàn)樽陨斫?jīng)濟(jì)原因牽連其中。
4、風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)要求
從商業(yè)銀行法角度，風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)是銀行業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)的重要組成部分。非銀機(jī)構(gòu)的汽車金融公司發(fā)展前期，均大量參考商業(yè)銀行法的相關(guān)規(guī)定，錄用的從業(yè)人員也大部分來(lái)自商業(yè)銀行系統(tǒng)。
從監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，正式提出建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制，健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是金融行業(yè)基礎(chǔ)要求，也是對(duì)汽車金融公司從市場(chǎng)化發(fā)展要求轉(zhuǎn)為兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制的綜合要求。
5、增加資金負(fù)債業(yè)務(wù)來(lái)源，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍
征求意見稿規(guī)定的汽車金融公司股東范圍擴(kuò)大為境內(nèi)外而非僅為境內(nèi)，并取消3個(gè)月（含）以上的定期存款期限要求，從實(shí)質(zhì)上便利了外資、合資汽車金融公司引入境外低成本資金運(yùn)營(yíng)的可能，并放大汽車金融公司資金來(lái)源渠道。
此外，征求意見稿明確了汽車附加品融資比例和整體融資比例的范圍，并將售后回租業(yè)務(wù)納入汽車金融公司業(yè)務(wù)開展范圍。從實(shí)質(zhì)上打破了過(guò)去想做直租，但因分、子公司設(shè)立限制無(wú)法在各地持有公牌車輛，形成融資租賃業(yè)務(wù)條款有名無(wú)實(shí)的情況。
根據(jù)國(guó)外汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍和運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，各國(guó)均將融資租賃業(yè)務(wù)和汽車金融公司傳統(tǒng)業(yè)務(wù)賦予汽車金融公司，從c端和大客戶，融資范圍及比例的不同需求進(jìn)行差異化定義，從而幫助汽車金融公司滿足不同客戶購(gòu)車和融資需求。
以上是重要條款解讀。希望在實(shí)施細(xì)則中，我們能夠見到更好的融資租賃實(shí)施方案，見到更符合國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)的汽車金融公司運(yùn)作標(biāo)準(zhǔn)。
同為某融資租賃公司汽車金融事業(yè)部負(fù)責(zé)人前后任的瀾總說(shuō)過(guò)，我們是汽車金融的老兵，希望老兵不死！在汽車金融行業(yè)因汽車主業(yè)下滑、經(jīng)濟(jì)和疫情等原因，行業(yè)培養(yǎng)的很多精英人才被迫暫停和離開行業(yè)的無(wú)奈，希望在新的管理辦法出臺(tái)后，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和迎來(lái)新一輪的新能源汽車發(fā)展過(guò)程中，能夠回到汽車金融行業(yè)，能夠繼續(xù)為行業(yè)發(fā)展做貢獻(xiàn)，能夠在其中實(shí)現(xiàn)自己的價(jià)值。畢竟，這是百年行業(yè)，我們都有自己的機(jī)會(huì)，都能實(shí)現(xiàn)屬于自己的汽車金融夢(mèng)想。
【第4篇】汽車融資租賃方式
來(lái)源：眾信普惠
01 / 汽車融資租賃公司發(fā)展空間廣闊
根據(jù)中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)預(yù)測(cè)，2025年中國(guó)汽車金融業(yè)將達(dá)到人民幣5250億元的市場(chǎng)容量，是2023年的兩倍，而目前汽車行業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)可的中國(guó)汽車金融的滲透率在35%~40%左右，同一數(shù)據(jù)對(duì)比，美國(guó)是86%，德國(guó)是75%，這一方面說(shuō)明了我國(guó)的汽車金融業(yè)的市場(chǎng)空間巨大，另一方面也說(shuō)明了我國(guó)汽車金融業(yè)的發(fā)展確實(shí)還需要有很長(zhǎng)的一段路要走。
在我國(guó)目前的汽車金融行業(yè)，商業(yè)銀行由于有資金和客戶資源方面的天然優(yōu)勢(shì)，因此仍占主要位置，但由于汽車信貸只是商業(yè)銀行很小的業(yè)務(wù)之一，其對(duì)汽車行業(yè)的認(rèn)識(shí)和專業(yè)度也較低，而且銀行的關(guān)注點(diǎn)最主要在于利息，在制造商、銷售商的利益捆綁方面鮮有作為。
也正是看到了如此巨大的商機(jī)，定位于專門從事汽車融資租賃的融資租賃公司如雨后春筍般出現(xiàn)，一些綜合類的融資租賃公司也紛紛轉(zhuǎn)型汽車融資租賃業(yè)務(wù)。
相比銀行，專業(yè)融資租賃公司雖然在資金量與客戶源上無(wú)法相比，但也有銀行無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)。
02 / 汽車融資租賃的主要風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)措施
汽車融資租賃，是指融資租賃公司根據(jù)承租人對(duì)租賃車輛與供應(yīng)商的選擇，與供應(yīng)商簽訂《車輛買賣合同》購(gòu)買相應(yīng)車輛并根據(jù)其與承租人簽訂的《融資租賃合同》出租給承租人使用，承租人分期向融資租賃公司支付租金，租賃期滿，租金付訖后，出租人將租賃車輛以象征性的價(jià)格無(wú)條件過(guò)戶給承租人的交易行為。
上述屬于典型的直接融資租賃模式，而承租人將自身已經(jīng)擁有的車輛出賣給汽車融資租賃公司并租回使用，分期支付租金，從而達(dá)到融資目的的模式，即售后回租模式。在這兩種基本模式下，汽車融資租賃公司的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其應(yīng)對(duì)措施總結(jié)如下：
合同詐騙
具體表現(xiàn)
1.承租人虛構(gòu)經(jīng)濟(jì)實(shí)力、履約能力與擔(dān)保能力；
2.偽造汽車銷售發(fā)票與機(jī)動(dòng)車登記證；
3.承租人與汽車供應(yīng)商惡意串通；
4.車輛重復(fù)融資。
應(yīng)對(duì)措施
1.對(duì)承租人充分調(diào)查，特別是承租人的工作單位、穩(wěn)定性、車輛與工作的匹配度等；
2.合同中明確聲明承租人、擔(dān)保人提供的材料可作為法律證據(jù)，起震懾作用；
3.遇到詐騙后，迅速報(bào)案，同時(shí)加強(qiáng)與警方溝通避免將案件歸為民事經(jīng)濟(jì)糾紛而拒絕立案。
租金拖欠
具體表現(xiàn)
承租人不能按時(shí)或足額交納租金。
應(yīng)對(duì)措施
1.及時(shí)了解原因，必要時(shí)立即采取法律措施；
2.汽車應(yīng)裝有一部或多部gps；
3.如必須自行處置或執(zhí)行，可選擇汽車行駛途中，避開承租人的勢(shì)力控制范圍。
車輛被無(wú)權(quán)處分
具體表現(xiàn)
考慮到操作便利性、稅收成本、后續(xù)問題等方面，汽車融資公司與承租人并不一定辦理車輛過(guò)戶，尤其是售后回租模式。在實(shí)務(wù)中，這加大了融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)。
應(yīng)對(duì)措施
1.避免將機(jī)動(dòng)車登記證、行駛證、發(fā)票等權(quán)證登記于承租人名下；
2.如無(wú)法避免，則在合同中明確約定車輛已抵押給汽車融資租賃公司，并在登記機(jī)關(guān)辦理抵押權(quán)登記；
3.在車輛顯著位置標(biāo)識(shí)，讓第三方明晰該車為租賃車輛；
4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛適用法律問題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱“《融資租賃司法解釋》”）第九條的規(guī)定，證明第三人屬于負(fù)有交易時(shí)須按照法律、行政法規(guī)、行業(yè)或者地區(qū)主管部門的規(guī)定在相應(yīng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資租賃交易查詢的義務(wù)主體。
車輛被查封、扣留的風(fēng)險(xiǎn)
具體表現(xiàn)
租賃車輛若涉及刑事案件或其他糾紛，可能會(huì)被法院查封扣押。雖然依據(jù)公安部頒布的《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》第六十一條規(guī)定要求公安機(jī)關(guān)在拍攝或者制作足以反映原物外形或者內(nèi)容的照片、錄像后返還車輛，但實(shí)務(wù)操作中難度不小。
應(yīng)對(duì)措施
1.汽車融資租賃公司應(yīng)積極爭(zhēng)取公安機(jī)關(guān)及法院對(duì)車輛所有權(quán)的認(rèn)可，包括遞交購(gòu)買合同、發(fā)票、融資租賃合同、機(jī)動(dòng)車登記證等一系列證明材料；
2.在融資租賃合同中明確約定在上述情形下，汽車融資租賃公司有權(quán)解除合同并要求承租人提前支付全部剩余租金及違約金，及時(shí)向承租人發(fā)出解除合同通知書，并要求承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
車輛被盜搶、毀損與滅失
具體表現(xiàn)
在汽車融資租賃中，汽車的所有權(quán)與使用權(quán)分離，雖然汽車的維修、保養(yǎng)、安全性責(zé)任均由承租人承擔(dān)，車輛被盜、毀損及滅失風(fēng)險(xiǎn)亦由承租人承擔(dān)，但是為充分保障自身權(quán)益并從有效控制維權(quán)成本的角度考量，汽車融資租賃公司必須充分重視車輛的被盜搶、毀損及滅失風(fēng)險(xiǎn)。
應(yīng)對(duì)措施
1.要求承租人購(gòu)買保險(xiǎn)，監(jiān)督承租人及時(shí)、有效續(xù)保；
2.確保安裝gps以及gms防盜系統(tǒng)，定時(shí)檢查，及時(shí)維護(hù)。
被交通行政處罰及被第三人索賠的風(fēng)險(xiǎn)
具體表現(xiàn)
對(duì)于融資租賃車輛在發(fā)生交通事故后的風(fēng)險(xiǎn)，同車輛涉及刑事、民事案件而被查封、扣押的風(fēng)險(xiǎn)有相同之處，也有不同之處。相同之處在于由于對(duì)融資租賃法律關(guān)系的不甚了解，致使司法及執(zhí)法機(jī)關(guān)在實(shí)務(wù)中慣性地將涉事車輛當(dāng)做承租人所有車輛進(jìn)行扣押，特別是在一些汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，相關(guān)登記并未登記在汽車融資租賃公司名下時(shí)。不同之處在于若汽車融資租賃公司在操作融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)承租人的認(rèn)定存在過(guò)錯(cuò)，如承租人為自然人時(shí)其并未取得機(jī)動(dòng)車駕駛證，而當(dāng)承租人為物流企業(yè)時(shí)，該企業(yè)并未取得道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)許可證等資質(zhì)或者資質(zhì)已過(guò)有效期等情形下汽車融資租賃公司仍然開展融資租賃業(yè)務(wù)，汽車融資租賃公司就需要承擔(dān)一定的責(zé)任。
應(yīng)對(duì)措施
1.在操作融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)承租人做全面的適格承租調(diào)查；
2.在融資租賃合同中明確約定，承租人符合使用租賃車輛并開展相關(guān)業(yè)務(wù)的一切資質(zhì)條件，并承諾由于該原因?qū)е碌囊磺袚p失及索賠均由其承擔(dān)，若汽車融資租賃公司承擔(dān)責(zé)任的，事后可向其進(jìn)行追償；
3.積極與交通執(zhí)法機(jī)關(guān)進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取其對(duì)車輛所有權(quán)的認(rèn)可進(jìn)而做出合理處置措施；
4.與交警指揮中心或者車輛管理所保持良好合作關(guān)系，在出現(xiàn)公司所有車輛號(hào)碼的違規(guī)、過(guò)戶等事項(xiàng)時(shí)能及時(shí)通知到公司。
車輛質(zhì)量瑕疵風(fēng)險(xiǎn)
具體表現(xiàn)
在汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，汽車融資租賃公司是基于承租人對(duì)車輛及供應(yīng)商的而選擇而購(gòu)買車輛交由承租人使用，汽車融資租賃公司僅收取租金，供應(yīng)商直接向承租人進(jìn)行交付并由承租人進(jìn)行驗(yàn)收確認(rèn)，汽車融資租賃公司并不對(duì)車輛的質(zhì)量承擔(dān)任何責(zé)任，除非有證據(jù)證明其對(duì)承租人選擇車輛或供應(yīng)商進(jìn)行了干擾，這在一些廠商系的汽車融資租賃公司開展業(yè)務(wù)的過(guò)程中發(fā)生的概率更高。
應(yīng)對(duì)措施
1.在融資租賃合同中明確約定汽車融資租賃公司并未干涉承租人對(duì)租賃物及供應(yīng)商的選擇，車輛質(zhì)量瑕疵與其無(wú)關(guān)，承租人不得以此為借口拒絕履行交納租金的義務(wù)；
2.在實(shí)務(wù)中，一些汽車融資租賃公司為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)也為操作的便利性，會(huì)采用委托購(gòu)買的方式，委托承租人購(gòu)買車輛，根據(jù)委托代理原理，代理人的代理效果最終歸于被代理人即汽車融資租賃公司，但是購(gòu)買過(guò)程中的行為卻是由承租人做出，其作為受托方充分行使其對(duì)車輛和供應(yīng)商的選擇權(quán)和確定權(quán)，依據(jù)自己的技能獨(dú)立自主選定向供應(yīng)商購(gòu)買車輛。通過(guò)上述操作，能有效防范汽車融資租賃公司出現(xiàn)因干擾承租人的選擇權(quán)而帶來(lái)的相應(yīng)責(zé)任。
“營(yíng)改增”帶來(lái)的稅收風(fēng)險(xiǎn)
具體表現(xiàn)
根據(jù)財(cái)稅[2013]37號(hào)《關(guān)于在全國(guó)開展交通運(yùn)輸業(yè)和部分現(xiàn)代服務(wù)業(yè)營(yíng)業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)稅收政策的通知》（簡(jiǎn)稱“37號(hào)文”）的規(guī)定（已由財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局于2023年12月9日聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于將鐵路運(yùn)輸和郵政業(yè)納入營(yíng)業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)的通知》，簡(jiǎn)稱“106號(hào)文”替代），從2023年1月1日在上海開始試點(diǎn)的交通運(yùn)輸業(yè)及部分現(xiàn)代服務(wù)業(yè)營(yíng)業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)已經(jīng)在2023年8月1日擴(kuò)展到全國(guó)范圍。
汽車融資租賃作為有形動(dòng)產(chǎn)租賃，屬于營(yíng)改增的試點(diǎn)范圍?！盃I(yíng)改增”后，汽車融資租賃中直租模式業(yè)務(wù)的稅率實(shí)際從5%提高到17%，但是購(gòu)買汽車環(huán)節(jié)的增值稅可以抵扣，實(shí)際稅負(fù)并未隨著稅率大幅提升。然而在回租模式中，由于承租人出售車輛的行為不征收增值稅也不征收營(yíng)業(yè)稅導(dǎo)致承租人不一定愿意開具發(fā)票，對(duì)于承租人為自然人的更不可能開具，汽車融資租賃公司也就無(wú)法進(jìn)行進(jìn)項(xiàng)稅的抵扣。
應(yīng)對(duì)措施
1.加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)部門的工作要求，對(duì)稅收政策以及當(dāng)?shù)囟悇?wù)機(jī)關(guān)的操作口徑作充分了解和溝通，此外，財(cái)務(wù)部門必須根據(jù)“106號(hào)文”的規(guī)定扣除承租人收取的車輛本金價(jià)款后以及對(duì)外支付的借款利息（包括外匯借款和人民幣借款利息）、發(fā)行債券利息后的余額計(jì)算銷售額；
2.直租模式中要求供應(yīng)商開具積極要求回租模式業(yè)務(wù)中的承租人（亦為供應(yīng)商）開具發(fā)票，因?yàn)楦鶕?jù)“106號(hào)文”的規(guī)定，雖然不得開具增值稅專用發(fā)票，但可以開具普通發(fā)票，這有利于確定車輛本金價(jià)款金額，即使不開具發(fā)票也應(yīng)要求其開具相應(yīng)收據(jù)。
【第5篇】汽車融資租賃領(lǐng)先企業(yè)
近日，天津經(jīng)開區(qū)企業(yè)天津和康設(shè)備租賃有限公司正式獲批內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)資質(zhì)。
天津和康設(shè)備租賃有限公司由全國(guó)知名汽車經(jīng)銷商集團(tuán)和通汽車投資有限公司控股投資成立。今年以來(lái)，吉利基金、國(guó)泰大搜車融資租賃等汽車金融類企業(yè)陸續(xù)落地經(jīng)開區(qū)，此次和康設(shè)備租賃獲批內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大了經(jīng)開區(qū)汽車金融產(chǎn)業(yè)版圖。
和通汽車投資有限公司成立于2023年，是臺(tái)灣地區(qū)企業(yè)——和泰汽車股份有限公司在大陸的投資總部，主要經(jīng)銷雷克薩斯、一汽豐田、廣汽豐田三大汽車品牌，涉及新車銷售、二手車銷售、平行進(jìn)口汽車銷售、汽車維修及保養(yǎng)服務(wù)等，位列2022中國(guó)汽車經(jīng)銷商集團(tuán)百?gòu)?qiáng)排行榜第60位。
和泰汽車股份有限公司成立于1947年，為日本豐田汽車海外市場(chǎng)的首家總代理，目前主要代理銷售豐田、雷克薩斯、日野汽車等知名汽車品牌，蟬聯(lián)20年臺(tái)灣地區(qū)汽車市場(chǎng)銷售龍頭，市場(chǎng)占有率達(dá)到33％。
天津和康設(shè)備租賃有限公司獲批內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)后，將利用集團(tuán)在汽車經(jīng)銷領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，面向汽車經(jīng)銷商開拓市場(chǎng)，針對(duì)新能源試乘試駕車、長(zhǎng)短租車輛、售后代步車等開展車輛融資租賃業(yè)務(wù)，解決經(jīng)銷商的資金需求。
天津經(jīng)開區(qū)汽車產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)雄厚，是國(guó)家級(jí)汽車及零部件出口基地，是天津市汽車產(chǎn)業(yè)的主承載區(qū)，聚集了一汽豐田、一汽大眾、長(zhǎng)城汽車等一批知名的合資和自主品牌整車制造企業(yè)。2023年，規(guī)上工業(yè)汽車產(chǎn)值達(dá)1415.5億元。
圍繞汽車產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，經(jīng)開區(qū)在以“汽車+金融”為代表的“產(chǎn)業(yè)+金融”發(fā)展模式中持續(xù)發(fā)力，已初步形成全門類、全維度、全鏈條的“汽車+金融”的產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局。目前，上汽、吉利、長(zhǎng)城、小鵬等主機(jī)廠；獅橋、順豐、傳化等汽車物流；瓜子、大搜車第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)；長(zhǎng)久集團(tuán)、遠(yuǎn)方汽貿(mào)、和通汽車等經(jīng)銷商為代表的行業(yè)龍頭企業(yè)已先后在經(jīng)開區(qū)布局汽車金融、商業(yè)保理、融資租賃、融資擔(dān)保、保險(xiǎn)中介等汽車產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融企業(yè)。
融資租賃一直是天津市重點(diǎn)培育的產(chǎn)業(yè)，行業(yè)發(fā)展水平領(lǐng)先全國(guó)，截至6月末，天津市融資租賃公司達(dá)1390家，機(jī)構(gòu)數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模均位居全國(guó)前列。2023年，經(jīng)開區(qū)獲批內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)企業(yè)占全市60%。“十四五”期間，經(jīng)開區(qū)將堅(jiān)守產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展特色，打造全鏈條、全生態(tài)產(chǎn)業(yè)金融、供應(yīng)鏈金融聚集區(qū)。
【第6篇】二手汽車融資租賃模式
隨著人們用車需求的快速釋放以及消費(fèi)觀念的不斷提升，業(yè)內(nèi)人士判斷，汽車融資租賃有望成為我國(guó)汽車消費(fèi)的主流模式之一。從政策層面看，2023年國(guó)務(wù)院就出臺(tái)了《關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，內(nèi)容提出，支持在汽車等家庭消費(fèi)品領(lǐng)域積極開拓融資租賃市場(chǎng)，也從國(guó)家層面肯定了汽車融資租賃市場(chǎng)的發(fā)展前景。
作為擴(kuò)大汽車消費(fèi)內(nèi)需的有效途徑之一，汽車融資租賃這一新興業(yè)態(tài)近幾年越發(fā)受到市場(chǎng)關(guān)注。汽車融資租賃究竟是什么?優(yōu)勢(shì)又在哪里？未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)又是什么？這些都是市場(chǎng)和消費(fèi)者最最關(guān)注的熱點(diǎn)話題。
一
汽車融資租賃是什么？
汽車融資租賃屬于融資租賃業(yè)務(wù)模式，其具備融資與融物相結(jié)合的特點(diǎn)。汽車融資租賃包括兩種租賃模式：
直接租賃：作為國(guó)際上常用的融資租賃業(yè)務(wù)模式之一，“直租”模式將會(huì)越來(lái)越受到青睞；并在國(guó)內(nèi)被廣泛應(yīng)用于各個(gè)領(lǐng)域。因“直租”模式可以使得企業(yè)盤活存量和提高交易效率等需求，近幾年取得了快速的發(fā)展。
售后回租：售后租回是一種集銷售和融資為一體的特殊形式，它使客戶（承租人）在保留資產(chǎn)使用權(quán)的前提下獲得所需的資金，同時(shí)又為出租人提供有利可圖的投資機(jī)會(huì)。相比于直租，售后回租這種模式的利潤(rùn)率更高，而且公司還可以賺取差價(jià)，以及殘值處理等其他方面的收益。
如今購(gòu)車需求呈年輕化態(tài)勢(shì)，大眾對(duì)分期購(gòu)車認(rèn)可度越來(lái)越高；對(duì)于 “無(wú)車一族”用車需求和資金短缺的問題客觀存在，同樣“有車一族”資金短缺的問題也是存在的，而通過(guò)汽車融資租賃這樣的靈活方式，正迎合了市場(chǎng)需求。
二
汽車融資租賃
優(yōu)勢(shì)是什么？
“這種融資租賃模式最大的優(yōu)勢(shì)就在于通過(guò)低首付、寬信審的方式，大幅降低用戶的汽車消費(fèi)門檻。”北京某從事汽車融資租賃業(yè)務(wù)人員說(shuō)道，傳統(tǒng)的銀行信貸對(duì)客戶的信用要求高、辦理流程比較復(fù)雜。而在融資租賃模式中，由于車輛所有權(quán)歸屬于融資租賃公司，其對(duì)客戶的資信要求程度相較傳統(tǒng)信貸要低，辦理流程也相對(duì)簡(jiǎn)化。在三四線乃至更下沉的市場(chǎng)，汽車融資租賃可以使暫不具備購(gòu)車能力的潛在客戶轉(zhuǎn)化為真實(shí)的消費(fèi)者。因此，在我國(guó)汽車消費(fèi)尚未見頂，且區(qū)域消費(fèi)不平衡的背景下，汽車融資租賃有望成為挖掘汽車消費(fèi)潛力、促進(jìn)汽車消費(fèi)升級(jí)的新的主流模式之一。
總而言之，汽車融資租賃有三大優(yōu)點(diǎn)：
1.流程簡(jiǎn)便，審批速度快
2.融資方式靈活
3.減少淘汰風(fēng)險(xiǎn)，更新?lián)Q代更容易
三
汽車融資租賃
未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)是什么？
1.撬動(dòng)二手車市場(chǎng)，加速新車折舊，提供車源
國(guó)內(nèi)二手車市場(chǎng)最大的痛點(diǎn)是缺少車源，僅靠私人出售車源的二手車市場(chǎng)流通速度太慢，而國(guó)外大部分的二手車源均來(lái)自運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，而非個(gè)人，通過(guò)融資租賃加速車輛折舊，提供了大量二手車車源。如美國(guó)，2023年有近250萬(wàn)輛車從租賃合約中釋放到二手車市場(chǎng)，這些車輛是二手車市場(chǎng)最受追捧的優(yōu)質(zhì)車源。
2.助力新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展
宏觀層面，政策對(duì)新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈的扶持力度明顯，從早期的財(cái)政補(bǔ)貼扶持，培養(yǎng)消費(fèi)者對(duì)新能源汽車的接受度，到目前的雙積分政策接力，鼓勵(lì)企業(yè)推出更多新能源乘用車車型，逐步實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)化。隨著新能源汽車成本的逐步降低，性價(jià)比不斷提升，銷量有望保持快速增長(zhǎng)，融資租賃公司對(duì)新能源汽車銷量也將起到助推作用。
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【第7篇】汽車融資租賃直租
近幾年，汽車市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，而汽車金融作為汽車后市場(chǎng)最具價(jià)值的一環(huán)，正成為資本市場(chǎng)的焦點(diǎn)板塊，對(duì)汽車行業(yè)以及金融行業(yè)都有著巨大影響。融資租賃，作為汽車金融業(yè)務(wù)的一種新模式，以其獨(dú)特的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，逐漸成為汽車金融市場(chǎng)的主力軍之一。
汽車融資租賃是什么？
是指消費(fèi)者在購(gòu)車或使用汽車過(guò)程中，與車輛供應(yīng)商、融資租賃公司之間進(jìn)行的以汽車為標(biāo)的物，以消費(fèi)者為承租方、融資租賃公司為出租方的融資租賃活動(dòng)。
新車直接租賃（即新車直租）和原車售后回租（即原車回租），是目前汽車融資租賃的兩大主流模式。
新車直租：是指融資租賃公司根據(jù)承租人（購(gòu)車人）的需求，向承租人指定的汽車供應(yīng)商購(gòu)買承租人指定款式的車輛，并由融資租賃公司向汽車供應(yīng)商支付車款；汽車供應(yīng)商向承租人交付相應(yīng)車輛，然后承租人依據(jù)和融資租賃公司簽訂的融資租賃合同，在租賃期內(nèi)享有車輛的使用權(quán)并按期、足額向融資租賃公司繳納租金。在全部租金未足額付清之前，融資租賃公司擁有車輛所有權(quán)；待承租人按時(shí)足額付清全部租金后，車輛所有權(quán)將轉(zhuǎn)由承租人所有。
這種模式實(shí)現(xiàn)了汽車使用權(quán)與所有權(quán)的分離，具有很大的靈活性。購(gòu)車人以分期租金的形式承擔(dān)原本購(gòu)車所需一次性支付資金的壓力，減輕了購(gòu)車負(fù)擔(dān)，因此這種模式越來(lái)越受到市場(chǎng)的青睞。
原車回租：是指承租人（車主）與融資租賃公司簽訂《買賣合同》，將其自己擁有的車輛出售給融資租賃公司，并與融資租賃公司簽訂《融資租賃合同》，由融資租賃公司將該車輛出租給承租人使用。在租賃期間內(nèi)，承租人繼續(xù)享有汽車使用權(quán)并按時(shí)足額支付租金。租賃期間，融資租賃公司擁有車輛所有權(quán)，待承租人足額支付全部租金后，車輛所有權(quán)將轉(zhuǎn)由承租人所有。
原車回租的模式好處在于車主（承租人）僅需暫時(shí)把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給融資租賃公司，便可在保留車輛使用權(quán)的情況下，一次性獲得所需的資金，租賃期滿便可收回車輛所有權(quán)。在不影響車輛使用的情況下，盤活車輛資產(chǎn)價(jià)值，解決燃眉之急。
新車直租與原車回租如何區(qū)別
新車直租和原車回租最大的區(qū)別在于原始車輛所有權(quán)的歸屬，以及合作方數(shù)量。新車直租是承租人（購(gòu)車人）、汽車供應(yīng)商、融資租賃公司的三方合作，車輛原始所有權(quán)歸汽車供應(yīng)商所有；原車回租僅是承租人（車主）自身與融資租賃公司之間的雙方合作，車輛原始所有權(quán)歸承租人（車主）所有。
新車直租的主要客群是有新車購(gòu)買需求的對(duì)象，且絕大多數(shù)是首臺(tái)車的消費(fèi)者。這類消費(fèi)者，往往對(duì)于新車有強(qiáng)烈的購(gòu)買欲望，只是資金有缺口。而二次購(gòu)車或換車族對(duì)于車輛購(gòu)買則更為謹(jǐn)慎，會(huì)以車輛總體性價(jià)作為主要參考依據(jù)，使用直租模式消費(fèi)相對(duì)較少。而每月車牌發(fā)放量是有限額的，因此新車直租的整體消費(fèi)者數(shù)量比較有限，更容易產(chǎn)生內(nèi)卷競(jìng)爭(zhēng)。
原車回租的主體客群則范圍更廣，絕大多數(shù)有車一族的消費(fèi)者都是主要客群。一般車輛壽命在8-10年左右，而在這期間但凡消費(fèi)者有資金需要，便可以使用原車回租模式，通過(guò)“融物”獲得“融資”。
從業(yè)務(wù)形態(tài)上來(lái)說(shuō)，原車回租服務(wù)受眾更多，隨著車輛保有量的上漲，客群也會(huì)有所增長(zhǎng)。操作靈活簡(jiǎn)便，服務(wù)門檻不高，也使得原車回租的運(yùn)作模式更容易讓消費(fèi)者接受。
部分內(nèi)容參考：csdn《淺析中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)》
【第8篇】汽車融資租賃公司介紹
作者：微溫
審校：一條輝
來(lái)源：gplp犀牛財(cái)經(jīng)（id:gplpcn）
2023年，中國(guó)車市連續(xù)十年的高速增長(zhǎng)戛然而止，但汽車融資租賃市場(chǎng)總體還在保持正向的增長(zhǎng)。
據(jù)艾媒公開發(fā)布的《2023年中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)研究報(bào)告》顯示，2023年我國(guó)汽車金融的市場(chǎng)規(guī)模約為15265億元，預(yù)計(jì)未來(lái)三年的復(fù)合增速為15%左右。其中，2023年我國(guó)汽車融資租賃的市場(chǎng)規(guī)模約為2255億元，預(yù)計(jì)未來(lái)三年的復(fù)合增速為20%左右。
但在國(guó)內(nèi)汽車融資租賃市場(chǎng)發(fā)展的背后，這種汽車金融新模式受到的非議也隨之增加。gplp犀牛財(cái)經(jīng)了解到，近段時(shí)間，優(yōu)信、花生好車、彈個(gè)車、易鑫及各汽車制造商的汽車金融公司，都遭到消費(fèi)者的投訴或狀告，而爭(zhēng)議的癥結(jié)就在于對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)的認(rèn)知。
市場(chǎng)上升、風(fēng)評(píng)驟降，汽車融資租賃未來(lái)如何去做，成為行業(yè)關(guān)注的熱點(diǎn)。
汽車融資租賃：國(guó)內(nèi)尚屬“成長(zhǎng)期”
汽車融資租賃是一種新型的分期購(gòu)車方式，結(jié)合了租賃服務(wù)中使用權(quán)和所有權(quán)分離的特點(diǎn)。承租人通過(guò)向汽車融資租賃機(jī)構(gòu)租賃，并進(jìn)行分期付款，先獲得使用權(quán)，待分期全部完成，繼而獲得所有權(quán)。這種方式可以降低購(gòu)車門檻、申請(qǐng)手續(xù)也比較簡(jiǎn)單。目前全球范圍內(nèi)汽車消費(fèi)30%為現(xiàn)金購(gòu)車，55%通過(guò)普通汽車信貸，15%通過(guò)融資租賃方式。
在國(guó)內(nèi)，汽車融資租賃市場(chǎng)雖起步較晚，但在有關(guān)部門的重視下，近年來(lái)也步入發(fā)展快通道。
2023年，根據(jù)《商務(wù)部辦公廳關(guān)于融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當(dāng)行管理職責(zé)調(diào)整有關(guān)事宜的通知》，原由商務(wù)部審批和監(jiān)管的融資租賃公司，從當(dāng)年4月20日起，其監(jiān)管職責(zé)被劃入銀保監(jiān)會(huì)，和金融租賃公司一起，由銀保監(jiān)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管。
多頭管理格局的打破，有助于租賃市場(chǎng)進(jìn)一步規(guī)范，對(duì)于行業(yè)，也是新的發(fā)展機(jī)遇。
2023年3月，全國(guó)政協(xié)第十三屆全國(guó)委員會(huì)第二次會(huì)議和第十三屆全國(guó)人民代表大會(huì)第二次會(huì)議相繼召開，針對(duì)如何穩(wěn)定汽車消費(fèi)、支持民營(yíng)融資租賃企業(yè)展開討論。表明汽車融資租賃行業(yè)有巨大的發(fā)展?jié)摿?，將迎?lái)行業(yè)發(fā)展的黃金期。
融資租賃不是“套路貸”
但汽車融資租賃在發(fā)展中，不止一次被“套路貸”的污名牽連。
在多家網(wǎng)絡(luò)投訴平臺(tái)上，從事汽車融資租賃業(yè)務(wù)的知名企業(yè)，幾乎無(wú)一幸免地被爆料“套路貸”、“搶車”、“涉黑”等，這些不具名的單方投訴也屢屢被媒體用來(lái)質(zhì)疑企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式。
但事實(shí)上，所謂“套路貸”指控，絕大部分是承租人因未及時(shí)還款，違反合同約定，汽車融資租賃公司收回逾期車輛而引發(fā)的糾紛。從這些逾期客戶實(shí)際舉報(bào)或狀告的結(jié)果也可見，絕大部分公安機(jī)關(guān)都清楚此類事件屬于民事糾紛，與投訴者口中的“套路貸”并不是一回事。
目前，汽車融資租賃在國(guó)內(nèi)有多種業(yè)務(wù)形式，最主要的是兩種，直租和售后回租。其中，直租是由出租人將車輛按合同約定出租給承租人占有、使用，并收取租金。待租約期滿，承租人方取得車輛的所有權(quán)；售后回租則是指承租人將自有車輛賣給出租人，再向出租人租用該車輛的融資租賃方式。由于既可以滿足承租人的用車需求、同時(shí)為其提供了靈活的融資方式，售后回租占據(jù)了相當(dāng)大的比重。無(wú)論是直租還是售后回租，雙方簽訂的都是合法合規(guī)的融資租賃合同，費(fèi)率合規(guī)、實(shí)際放款金額和合同金額一致，并明確約定了違約責(zé)任。
而“套路貸”則是一個(gè)非法金融手段，其目的是為了占有客戶資金、資產(chǎn)和財(cái)物，簽訂虛假借款協(xié)議，利率超高、制造虛增債務(wù)，實(shí)際放款金額小于合同，并為客戶單方面制造障礙，后通過(guò)暴力、威脅、提起虛假訴訟的方式向客戶索債。
可見，兩者存在本質(zhì)上的區(qū)別。融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)目的是通過(guò)提供融資服務(wù)，賺取租息，沒有誘使、更沒有迫使“被害人”簽訂任何協(xié)議，所有協(xié)議都是客戶自愿簽訂，也沒有虛增借貸金額或惡意制造違約。
至于引發(fā)爭(zhēng)議的逾期后收車。需要明確的是，合同期內(nèi)，汽車作為租賃物件的所有權(quán)是屬于融資租賃公司的，承租人擁有的只是汽車的使用權(quán)。即便售后回租業(yè)務(wù)中，車輛登記在承租人名下，但這并不等于車輛所有權(quán)歸屬于承租人。根據(jù)《合同法》第242條和第248條，以及公安部關(guān)于確定機(jī)動(dòng)車所有權(quán)人問題的復(fù)函，融資租賃期間，出租人享有車輛的所有權(quán)，并有權(quán)在承租人逾期情況下，解除合同，收回租賃物。
gplp犀牛財(cái)經(jīng)了解到，正規(guī)融資租賃企業(yè)只有在客戶經(jīng)多次催告仍不履行還款義務(wù)、甚至玩“消失”的嚴(yán)重逾期情況下，才會(huì)委托第三方收回車輛。如第三方在收車過(guò)程中確有暴力行為，那當(dāng)然是違法的，也必須受到法律的制裁。但作為委托方的融資租賃公司，已明令禁止各種暴力行為，要求合法收車，根本不應(yīng)該被涉嫌違法的第三方公司所“株連”。
好的發(fā)展需要好的“規(guī)矩”
自2023年全國(guó)開展掃黑除惡專項(xiàng)行動(dòng)以來(lái)，最高司法機(jī)關(guān)明確提出了打擊“套路貸”，并將其列為黑惡行為表現(xiàn)的一種予以重點(diǎn)懲治。一批從事“套路貸”的不法分子，被立案、批捕起訴和判決，有力打擊了該類犯罪的囂張氣焰，遏制住了該類犯罪蔓延的趨勢(shì)。
但也有一些借款人，借掃黑除惡專項(xiàng)行動(dòng)，刻意歪曲正當(dāng)?shù)慕栀J關(guān)系，對(duì)合法企業(yè)進(jìn)行中傷、詆毀。這股苗頭，不僅出現(xiàn)在各種民間借貸領(lǐng)域，也被搬到了汽車融資租賃中。
行業(yè)專家總結(jié)到，這類情況大多是承租人虛構(gòu)自己的經(jīng)濟(jì)能力、履約能力及擔(dān)保能力，并毫不在乎自己的信用征信。發(fā)生嚴(yán)重逾期后，待汽車融資租賃公司收回車輛，又感到不滿。在多起法院審理的此類合同糾紛中，因承租人違約在先，法院均依法支持了企業(yè)收回車輛的行為。這個(gè)結(jié)果，顯然不是“老賴”想要的?？吹絿?guó)家在懲治“套路貸”，他們便開始以“維權(quán)”之名四處投訴、舉報(bào)，想借此逃避應(yīng)盡的履約義務(wù)。
行業(yè)內(nèi)不少公司對(duì)此都叫苦不迭：“因?yàn)榕卤徽f(shuō)是套路貸，我們現(xiàn)在收車都全面叫停了。所有逾期的，都走訴訟，周期長(zhǎng)成本高不說(shuō)，真到了執(zhí)行階段，還可能連車都不見影了?！?/p>
無(wú)法及時(shí)處置逾期資產(chǎn)，讓受車市大環(huán)境影響的部分汽車融資租賃商，“買賣”更不好做了。某位汽車融資租賃的市場(chǎng)經(jīng)理向筆者表示，經(jīng)濟(jì)行情不好，車市的下滑本就給汽車融資租賃商帶來(lái)了經(jīng)營(yíng)壓力，利潤(rùn)下滑、民營(yíng)小企業(yè)恐難以為繼。
如果汽車融資租賃公司真被“套路貸”污名所累，恐使企業(yè)無(wú)法正常開展業(yè)務(wù)、影響合作金融機(jī)構(gòu)信心，繼而爆發(fā)整體行業(yè)性的存續(xù)風(fēng)險(xiǎn)。
那么該如何為正規(guī)汽車融資租賃企業(yè)保駕護(hù)航呢？
一、企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中要更為規(guī)范
當(dāng)下關(guān)于汽車融資租賃企業(yè)最多的就是“暴力收車”、合同不明細(xì)現(xiàn)象，一些承租人表示，在簽訂合同時(shí)，汽車融資租賃公司未告明具體協(xié)議，以為簽訂的是普通分期貸款合同，自己對(duì)其中的各級(jí)費(fèi)用一概不知，最后發(fā)現(xiàn)“車財(cái)兩空”。
對(duì)此，幾家大型汽車融資租賃公司都表示，汽車融資租賃合同的簽訂過(guò)程已趨于完善。包括規(guī)范流程，寫明費(fèi)用明細(xì)，讓客戶具體了解后進(jìn)行簽訂；一些企業(yè)還要求客戶手持合同進(jìn)行拍照，以顯示客戶明確知曉合同內(nèi)容。在這種情況下，客戶仍然聲稱自己不知道簽訂了融資租賃合同，顯然是站不住腳的。
當(dāng)然，也不排除在實(shí)際展業(yè)中，會(huì)有一些融資租賃的合作商“瞞天過(guò)海”，為了促成交易，進(jìn)行夸大宣傳；或是在合同約定金額之外，私下再向客戶收取額外費(fèi)用。諸如此類不規(guī)范的行為，是汽車融資租賃作為一個(gè)新興行業(yè)在發(fā)展進(jìn)程中自然衍生的負(fù)面現(xiàn)象。這，就要求融資租賃企業(yè)加強(qiáng)對(duì)合作商的監(jiān)督，同時(shí)，也需要整個(gè)行業(yè)的從業(yè)者、監(jiān)督者、消費(fèi)者共同努力。隨著行業(yè)漸驅(qū)成熟和完善，不規(guī)范的行為和經(jīng)營(yíng)者自然會(huì)被良性的市場(chǎng)給淘汰。
二、有關(guān)部門要依法辦事，保障企業(yè)權(quán)益
當(dāng)下汽車融資租賃的相關(guān)法規(guī)還未完善，加上與汽車融資租賃公司相比，消費(fèi)者一方更會(huì)被視為“弱勢(shì)群體”受到輿論支持，在此條件下，需要相關(guān)部門明確法律關(guān)系，讓群眾了解創(chuàng)新金融模式，并倡導(dǎo)社會(huì)誠(chéng)信，保障正規(guī)企業(yè)的合法權(quán)益，不要讓一些“心懷不軌”的人濫用群眾同情心。
此外，希望相關(guān)部門也要加緊完善國(guó)內(nèi)的征信系統(tǒng)，給汽車融資租賃公司一個(gè)評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，以幫助企業(yè)對(duì)申請(qǐng)客戶有一個(gè)更精準(zhǔn)的信用評(píng)判，強(qiáng)化自身風(fēng)險(xiǎn)管理。
金融城在《金融科技賦能汽車融資租賃行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展》的最新報(bào)告中表示：“未來(lái)三年，我國(guó)汽車融資租賃市場(chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)近4000億元?！?/p>
金融城ceo吳雨珊對(duì)此表示，“相關(guān)法規(guī)的出臺(tái)將為汽車融資租賃行業(yè)設(shè)定發(fā)展的軌道，有助于整個(gè)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，行穩(wěn)致遠(yuǎn)”。言下之意，未來(lái)中國(guó)的汽車融資租賃市場(chǎng)將會(huì)越來(lái)越大，越來(lái)越穩(wěn)，而實(shí)現(xiàn)這一切的前提是，一個(gè)誠(chéng)信的消費(fèi)環(huán)境，和規(guī)范化的企業(yè)運(yùn)營(yíng)。
【第9篇】融資租賃汽車服務(wù)公司簡(jiǎn)介
汽車融資租賃是以汽車為標(biāo)的物所包裝出來(lái)的金融產(chǎn)品，它包含首付+分期+殘值三部分。并且相對(duì)于銀行貸款具有準(zhǔn)入門檻低和征信標(biāo)準(zhǔn)低的優(yōu)勢(shì)。
同時(shí)，相對(duì)于銀行貸款購(gòu)車，汽車融資租賃對(duì)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)更加靈活，以適應(yīng)不同消費(fèi)者的需求。比如可以將首付降低或者將月供設(shè)成遞增還款或遞減還款等方式。
在租賃期內(nèi)，車輛的所有權(quán)歸融資租賃公司所有，對(duì)于限牌城市來(lái)說(shuō)，這一點(diǎn)又很好地解決了“上牌難”的問題，讓客戶或企業(yè)在沒搖到號(hào)之前仍可開車上路。
當(dāng)然，雖然與傳統(tǒng)的購(gòu)車方式相比較，以租代購(gòu)有著諸多優(yōu)點(diǎn)，但由于出現(xiàn)時(shí)間較短，也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。所以如果選擇融資租賃的方式購(gòu)車還是要選擇正規(guī)的有資質(zhì)的汽車融資租賃公司，簽定具有法律效力的正式合同，再為“以租代購(gòu)”車輛購(gòu)買全險(xiǎn)
汽車融資租賃是一種新型的大型分期購(gòu)車方式。目前汽車行業(yè)的中國(guó)汽車金融滲透率非常的低，由此可以看出我國(guó)的汽車金融業(yè)的發(fā)展空間很大。很多人都從中看到了商機(jī)，所以市場(chǎng)上就出現(xiàn)了很多的汽車融資租賃公司。接下來(lái)，上海譽(yù)商小編就來(lái)講講注冊(cè)汽車融資租賃公司。
首先，我們先來(lái)介紹一下汽車融資租賃。
一、汽車融資租賃是什么：
汽車融資租賃是一種依托現(xiàn)金分期付款的方式，在此基礎(chǔ)之上引入出租服務(wù)中所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，租賃結(jié)束后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營(yíng)銷方式。
二、汽車融資租賃公司注冊(cè)條件：
1.名稱含有“融資租賃”；
2.注冊(cè)資本不低于1.7億元；
3.經(jīng)營(yíng)期限30年；
4.擁有相應(yīng)的專業(yè)人員，高級(jí)管理人員應(yīng)具有相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)和不少于三年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；
5.具有符合條件的境外股東（成立滿18個(gè)月的境外公司作為主發(fā)起股東。合資融資租賃，中方股東須是成立滿12個(gè)月的內(nèi)資企業(yè)）；
6.場(chǎng)地使用證明；
7.不得混業(yè)經(jīng)營(yíng)。
三、汽車融資租賃注冊(cè)申請(qǐng)所需材料：
1.申請(qǐng)書；
2.投資各方簽署的可行性研究報(bào)告；
3.合同、章程；
4.投資各方的銀行資信、注冊(cè)登記復(fù)印件；
5.法定代表人身份復(fù)印件；
6.董事會(huì)成員名單及投資各方董事委派書；
7.高級(jí)管理人員的資料里、身份證復(fù)印件；
8.工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書；
9.場(chǎng)地使用協(xié)議書原件和房地產(chǎn)權(quán)復(fù)印件；
10.其他所需材料。
但是，汽車融資租賃行業(yè)也是有風(fēng)險(xiǎn)的，主要有四個(gè)方面。
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四、汽車融資租賃的風(fēng)險(xiǎn)：
1.法律方面：企業(yè)沒有按照法律規(guī)定或合同約定行使權(quán)利、履行義務(wù)的可能會(huì)對(duì)企業(yè)造成負(fù)面法律后果；
2.道德方面：企業(yè)為了私利不顧他人權(quán)益并對(duì)他人造成損失；
3.管理方面：租賃公司本身經(jīng)營(yíng)中的信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)機(jī)制不健全或不協(xié)調(diào)等租賃公司
內(nèi)部管理原因給公司帶來(lái)利益損失；
4.市場(chǎng)方面：由于市場(chǎng)的不穩(wěn)定性使得企業(yè)缺乏預(yù)見性與市場(chǎng)有較大落差，由企業(yè)自身以外的因素構(gòu)成。
融資租賃公司設(shè)立條件有哪些？
要求：1、需有符合要求的外資企業(yè)（香港公司）
2、需有符合要求的管理人員至少2名
3、融資租賃公司的注冊(cè)資本至少需滿1000萬(wàn)美金，可認(rèn)繳；
4、融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)期限不得超過(guò)30年
融資租賃公司設(shè)立條件：
1：需有符合要求的外資企業(yè)作為投資股東，外資企業(yè)成立至少滿1年、凈資產(chǎn)滿500萬(wàn)美金，需提供外資公司的審計(jì)報(bào)告、資信正明、公證文書等材料；
2：需有三年以上從事融資租賃行業(yè)的高管人員；
3：需有自貿(mào)區(qū)注冊(cè)地址；
融資租賃公司可注冊(cè)在4大自貿(mào)區(qū)，分別是上海、深圳、天津、福建自貿(mào)區(qū)；融資租賃公司可設(shè)立中外合資、純外資兩種形式，外資至少占股25%。
目前新設(shè)的條件是越來(lái)越高，可以通過(guò)轉(zhuǎn)讓收購(gòu)的形式獲得融資租賃公司，騰博國(guó)際邱先生也有相關(guān)的優(yōu)質(zhì)資源公司轉(zhuǎn)讓，可隨時(shí)來(lái)電咨詢。
專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)推薦：
關(guān)于騰博國(guó)際，自2005年成立至今，依靠精英團(tuán)隊(duì)、深厚資源、精準(zhǔn)服務(wù)，成功為上萬(wàn)家企業(yè)及個(gè)人提供優(yōu)質(zhì)的金融與商務(wù)服務(wù)。以自貿(mào)區(qū)為起點(diǎn)，聯(lián)通港澳，輻射全國(guó)，覆蓋全球，現(xiàn)已成長(zhǎng)為全球一站式企業(yè)高端服務(wù)提供商,擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)與社會(huì)資源，?；方?jīng)營(yíng)許可證，外國(guó)人工作簽證、廣播電視經(jīng)營(yíng)許可證、網(wǎng)絡(luò)文化經(jīng)營(yíng)許可等相關(guān)資質(zhì)證件審批辦理都有成功案例，主要辦理業(yè)務(wù)為粵港、粵澳兩地車牌，金融牌照辦理，資質(zhì)申請(qǐng)，公司注冊(cè)、變更、轉(zhuǎn)讓、注銷等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。
歡迎咨詢：高級(jí)專業(yè)顧問羅先生 189 3895 9611（微信同號(hào)）
總部地址：深圳市福田區(qū)平安金融中心70f 7003-7005（深圳第一高樓）
【第10篇】汽車融資租賃業(yè)務(wù)開發(fā)
經(jīng)過(guò)幾個(gè)月的精心編寫，由車咖院創(chuàng)始人車俠老黃編寫的《2022汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告》正式發(fā)售，本報(bào)告是專門針對(duì)國(guó)內(nèi)汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)的產(chǎn)品所做的調(diào)研報(bào)告。
本報(bào)告包含了：行業(yè)現(xiàn)狀、競(jìng)品分析、分析建議、報(bào)告總結(jié)四部分，文中分析了汽車融資租賃直租行業(yè)的市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律、發(fā)展前景、政策環(huán)境、關(guān)聯(lián)行業(yè)信息、客戶特點(diǎn)分析、市場(chǎng)競(jìng)品分析、企業(yè)發(fā)展建議等內(nèi)容，并摘取了羅蘭貝格、普華永道等知名咨詢公司的報(bào)告數(shù)據(jù)，是國(guó)內(nèi)少有的汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)的行業(yè)調(diào)研報(bào)告，是理論結(jié)合實(shí)際而產(chǎn)生的一份具有很強(qiáng)實(shí)用性的調(diào)研報(bào)告。
發(fā)展汽車融資租賃，不但有利于促進(jìn)汽車銷量、有利于增加汽車金融滲透率、有利于汽車消費(fèi)渠道下沉、有利于二手車行業(yè)穩(wěn)定車源和價(jià)格、有利于汽車后市場(chǎng)形成完善產(chǎn)業(yè)鏈，還有利于完善國(guó)家金融體系、形成多元化金融產(chǎn)品供給。
隨著2023年6月22日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出支持“有序發(fā)展汽車融資租賃”和7月5日商務(wù)部等17部委發(fā)布《關(guān)于搞活汽車流通 擴(kuò)大汽車消費(fèi)若干措施的通知》中明確提出：支持“有序發(fā)展汽車融資租賃，鼓勵(lì)汽車生產(chǎn)企業(yè)、銷售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強(qiáng)合作，增加金融服務(wù)供給”，隨著眾多國(guó)家支持政策的出臺(tái)，很多企業(yè)對(duì)于發(fā)展汽車融資租賃有著較強(qiáng)的興趣。
現(xiàn)階段，正值企業(yè)年度總結(jié)和下一年度企業(yè)規(guī)劃的階段，《2022汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告》可以幫助企業(yè)更加深入了解汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)行業(yè)，對(duì)于企業(yè)規(guī)劃發(fā)展汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)可以起到巨大的幫助。報(bào)告可以幫助企業(yè)少走彎路、少踩雷，幫助企業(yè)做出科學(xué)合理的業(yè)務(wù)規(guī)劃。
報(bào)告為了適應(yīng)不同客戶的不同需求，分為簡(jiǎn)版和詳版兩個(gè)版本，以下為兩個(gè)版本的目錄，有需求的朋友可以微信聯(lián)系購(gòu)買。
車咖院“千人星火計(jì)劃”參與成員，即車咖院“星火團(tuán)”成員，購(gòu)買報(bào)告可以優(yōu)惠原培訓(xùn)費(fèi)，即“星火團(tuán)”成員購(gòu)買報(bào)告可以優(yōu)惠1980元。
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【第11篇】開一家汽車融資租賃
來(lái)源：財(cái)經(jīng)大話談
編輯：卡爾數(shù)科
01
出臺(tái)相關(guān)法律，完善市場(chǎng)監(jiān)管
汽車融資租賃業(yè)務(wù)涉及法律、會(huì)計(jì)、稅收和金融等多個(gè)領(lǐng)域，國(guó)家應(yīng)盡快出臺(tái)《融資租賃法》，提高立法層級(jí)水平，保證我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。配備完善的市場(chǎng)監(jiān)管也是發(fā)展汽車融資租賃行業(yè)必不可少的部分，應(yīng)在符合我國(guó)國(guó)情的基礎(chǔ)上制定相應(yīng)的融資租賃稅收、會(huì)計(jì)和保險(xiǎn)制度。
另外，對(duì)汽車融資租賃從業(yè)人員資格的管理也應(yīng)當(dāng)更為嚴(yán)格，設(shè)立統(tǒng)一的資格評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，完善配套的繼續(xù)教育和職業(yè)技能培訓(xùn)及測(cè)試也有助于推動(dòng)我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
02
強(qiáng)化自身優(yōu)勢(shì)，搶占市場(chǎng)
隨著我國(guó)城鎮(zhèn)化的大力發(fā)展，許多三、四線城市居民成為汽車購(gòu)買市場(chǎng)中的主力軍，城鎮(zhèn)化伴隨著高速的外延擴(kuò)張，步行和公交車已經(jīng)不能夠滿足人們的出行需求，汽車成為出行的首選工具。
汽車融資租賃公司可以大力布局三、四、五線城市，在各大汽車廠商和經(jīng)銷商還未意識(shí)到融資租賃業(yè)務(wù)的巨大潛力時(shí)先占據(jù)市場(chǎng)的有利位置。行業(yè)在強(qiáng)化“低首付”思想的同時(shí)，針對(duì)不同的地區(qū)、人群也應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)不同的方案，農(nóng)村和較落后地區(qū)的用車需求比較特殊，除了普通低端私家轎車外，還可以考慮針對(duì)農(nóng)用汽車、小型卡車設(shè)立相對(duì)的汽車融資租賃業(yè)務(wù)。
三、四線城市的消費(fèi)者除了考慮滿足單一的出行需求外，可能還會(huì)對(duì)車的檔次有所追求，對(duì)接一定數(shù)量的中高端汽車品牌廠商，推廣高端汽車融資租賃業(yè)務(wù)也是必不可少的環(huán)節(jié)。
另外，隨著二胎政策的開放，家庭出行的要求也有所提高，五座的私家車已經(jīng)滿足不了全家老少的出行需求，七座家庭用車的融資租賃業(yè)務(wù)也成了待開發(fā)的盲區(qū)，還有為企業(yè)節(jié)稅提供新思路的融資租賃用車方案也是未來(lái)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。
03
加大還款能力考查力度
目前包括“彈個(gè)車”在內(nèi)的汽車融資租賃平臺(tái)采用的征信查詢主要分為支付寶審核和銀行征信查詢兩個(gè)模塊。2023年已經(jīng)有多款p2p網(wǎng)貸產(chǎn)品納入征信查詢范圍，2020 年螞蟻花唄也已接入央行征信系統(tǒng)，通過(guò)征信查詢已經(jīng)可以排查大部分征信不佳的消費(fèi)者。
但汽車融資租賃平臺(tái)往往會(huì)忽略對(duì)還款能力的考查，有部分消費(fèi)者雖然信譽(yù)極佳，但因自身能力問題無(wú)法承擔(dān)市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的后果，導(dǎo)致違約。汽車融資租賃公司在審查的過(guò)程中應(yīng)當(dāng)留意消費(fèi)者的年齡、職業(yè)、家庭環(huán)境，對(duì)消費(fèi)者的還款能力進(jìn)行評(píng)估，減少因消費(fèi)者違約導(dǎo)致的二手車囤積數(shù)量。
04
優(yōu)化二手車定價(jià)，拓寬再銷渠道
除了因經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)問題無(wú)法履行后續(xù)還款義務(wù)的消費(fèi)者，還有一部分消費(fèi)者抱著“每年租新車開”的想法。無(wú)論是哪一種，隨著消費(fèi)者數(shù)量的增加，都會(huì)導(dǎo)致汽車融資租賃公司囤積不少二手車輛。
對(duì)于這類車輛，汽車融資租賃公司應(yīng)該盡早布局二手車融資租賃市場(chǎng)，增加與二手車銷售商或平臺(tái)之間的往來(lái)，拓寬汽車銷售渠道。得益于使用條款的限制，通過(guò)融資租賃公司進(jìn)入二手車市場(chǎng)的汽車往往比通過(guò)個(gè)人渠道的汽車殘值更高。
如若配置相應(yīng)的二手車評(píng)估體系和流轉(zhuǎn)通道，這類汽車在市場(chǎng)上的受歡迎程度應(yīng)高于個(gè)人出售的二手車，能較好地解決汽車融資租賃公司的車輛囤積問題。另外，汽車融資租賃公司還可以建立與網(wǎng)約車團(tuán)隊(duì)的聯(lián)系，將二手車輛通過(guò)網(wǎng)約車團(tuán)隊(duì)提供給網(wǎng)約車司機(jī)使用，解決銷售難的問題。
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【第12篇】什么是汽車融資租賃
如今通過(guò)彈個(gè)車購(gòu)車的用戶越來(lái)越多，這種汽車融資租賃模式降低了購(gòu)車門檻，手續(xù)便捷，讓很多人提前實(shí)現(xiàn)了有車生活?！霸趶梻€(gè)車上買一輛20萬(wàn)的車，僅需2萬(wàn)元就能開走?！?/p>
如此低的首付租金比例，確實(shí)吸引消費(fèi)者，可也有人提出質(zhì)疑：“1成首付，先租后買”的彈個(gè)車是否靠譜？汽車融資租賃又是什么？在網(wǎng)上搜索彈個(gè)車，有不少質(zhì)疑的言論，今天我們針對(duì)這些質(zhì)疑對(duì)彈個(gè)車汽車融資租賃探個(gè)究竟。
新事物起初總是被質(zhì)疑
要搞清楚質(zhì)疑，首先就要解釋清楚彈個(gè)車汽車融資租賃模式是什么。消費(fèi)者對(duì)汽車融資租賃模式的猶疑也屬正常，融資租賃作為一個(gè)舶來(lái)品，最早出現(xiàn)在美國(guó)，是世界上僅次于銀行信貸的第二大金融工具。
2023年，彈個(gè)車將汽車融資租賃模式引入國(guó)內(nèi)，成為國(guó)內(nèi)“第一個(gè)吃螃蟹的人”，相比成熟的美國(guó)汽車消費(fèi)市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)汽車融資租賃發(fā)展尚屬于起步階段，所謂新事物起初總是被質(zhì)疑正是如此。
汽車融資租賃到底如何運(yùn)作
具體來(lái)說(shuō)，汽車融資租賃本質(zhì)上是一種“融資”+“融物”的服務(wù)，是融資租賃公司（出租人）根據(jù)消費(fèi)者（承租人）對(duì)車輛和供貨商的選擇，向供貨商購(gòu)買的車輛，出租給承租人使用，承租人按期支付租金，到期取得車輛的交易活動(dòng)。
相比全款買車及銀行貸款買車，汽車融資租賃有其低門檻、手續(xù)便捷的特點(diǎn)，不過(guò)這是通過(guò)汽車使用權(quán)與所有權(quán)的短暫分離來(lái)實(shí)現(xiàn)的。
以彈個(gè)車為例，用戶在彈個(gè)車下單買車，第一年為租車，汽車所有權(quán)屬?gòu)梻€(gè)車；一年后用戶可以一次性支付尾款獲得車輛產(chǎn)權(quán)，也可以通過(guò)銀行3年分期貸款，支付所有費(fèi)用后拿到汽車所有權(quán)。如果用戶不能支付全款，也未能通過(guò)銀行分期貸款審核，彈個(gè)車還提供有續(xù)租方案，續(xù)租期結(jié)束后客戶也能獲得車輛產(chǎn)權(quán)。因此汽車融資租賃說(shuō)到底不是租車，而是買車。
路雖艱，前景依舊寬廣
也正是汽車融資租賃第一年貌似租車的現(xiàn)象，讓不少消費(fèi)者誤以為自己的購(gòu)車意向被篡改為“租車”，一些人甚至在合同簽約后多次出現(xiàn)還款逾期的行為，與汽車融資租賃公司之間產(chǎn)生合同糾紛。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，最近十年，上海法院系統(tǒng)與汽車融資租賃相關(guān)的裁判共有1061件，其中9成以上是因?yàn)槌凶馊宋窗凑蘸贤s定向融資租賃公司支付租金引發(fā)。綜合來(lái)看，上述問題不僅影響我國(guó)汽車融資租賃的發(fā)展進(jìn)程，更側(cè)面反映出消費(fèi)者對(duì)這一新興購(gòu)車模式有待深入理解。
盡管頻被質(zhì)疑，但汽車融資租賃模式在我國(guó)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展，為汽車市場(chǎng)帶來(lái)增量。在彈個(gè)車之后，北京奔馳、上海通用等10多家汽車主機(jī)廠及平臺(tái)紛紛入局，力求通過(guò)汽車融資租賃模式發(fā)力，據(jù)《中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展白皮書》顯示，2023年，中國(guó)汽車融資租賃的市場(chǎng)規(guī)模約為2255億元，預(yù)計(jì)未來(lái)3年的復(fù)合增長(zhǎng)速度為20%左右。
以彈個(gè)車為例，彈個(gè)車不僅降低了購(gòu)車門檻，還在車市寒冬期實(shí)現(xiàn)逆市發(fā)展：連續(xù)3年位居天貓雙11、雙12汽車新零售冠軍位置，累計(jì)為40萬(wàn)用戶提供了優(yōu)質(zhì)的購(gòu)車服務(wù)，其中已有20萬(wàn)用戶在租賃期結(jié)束后拿到汽車所有權(quán)。與此同時(shí)，覆蓋31個(gè)省份、325個(gè)市以及2079個(gè)區(qū)縣的5000家彈個(gè)車社區(qū)店，讓用戶買車更加便捷。
寫在最后：
一個(gè)新事物，在發(fā)展的過(guò)程中難免會(huì)被質(zhì)疑，正是缺乏對(duì)汽車融資租賃概念的理解，才會(huì)引發(fā)消費(fèi)者對(duì)租車還是買車的爭(zhēng)論。隨著汽車融資租賃的推廣與普及，它將為汽車行業(yè)帶來(lái)良好前景，并將在汽車市場(chǎng)發(fā)揮巨大的潛能，讓更多人實(shí)現(xiàn)有車生活。
【第13篇】汽車融資租賃抵押流程圖
對(duì)于什么是汽車抵押貸款消費(fèi)，大家都有了一定的認(rèn)識(shí)了，申請(qǐng)的條件以及優(yōu)劣我們?cè)谕谝矠榇蠹疫M(jìn)行過(guò)說(shuō)明。那么，一會(huì)兒我們將為你講解具體的申請(qǐng)流程，讓你在購(gòu)買汽車的時(shí)候，能夠更加的合理化、專業(yè)化，不受不良機(jī)構(gòu)的欺騙。
關(guān)于汽車抵押貸款的申請(qǐng)，一共有六個(gè)部分。
一是客戶申請(qǐng)。也就是客戶你想要買一輛汽車，那就要由你對(duì)相應(yīng)的機(jī)構(gòu)提出一個(gè)申請(qǐng)，需要交書面的申請(qǐng)表，還有相關(guān)的資料（在以往有為大家解說(shuō)申請(qǐng)所需要出具的證明與條件，另外，事前也要詳細(xì)地詢問申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)細(xì)則）。
二是簽訂合同。申請(qǐng)通過(guò)，客戶和機(jī)構(gòu)要簽訂一個(gè)合同，有借款合同、擔(dān)保合同等等。
三是發(fā)放貸款。以上兩個(gè)部分辦妥之后，銀行就會(huì)按照合同上約定的轉(zhuǎn)賬方式，將貸款直接納入汽車經(jīng)銷商的賬戶上。
四是按期還款。對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，按期還款十分重要，這不僅事關(guān)逾期的違約金的問題，更重要的是對(duì)于客戶個(gè)人的信用問題造成一定的影響。所以，在還款期間，一定要按時(shí)還款。
五是貸款結(jié)清。這一部分分為兩種模式，一個(gè)是正常結(jié)清，即按照一般的程序上，完成合約上一定時(shí)期內(nèi)的還款，按期繳納；第二種就是提前結(jié)清，即在客戶個(gè)人有能力達(dá)到提前還款的時(shí)候，可以向銀行提出申請(qǐng)。
六是注銷手續(xù)。在完成還款之后，需要憑借相關(guān)憑證，到抵押登記部門進(jìn)行注銷手續(xù)的辦理。
完成以上六步，才能夠使你的汽車真正的歸你所有。汽車分期關(guān)注河南信諾，我們將為你提供更多的汽車資訊。
【第14篇】融資租賃租入汽車
“美國(guó)老太和中國(guó)老太購(gòu)房”的故事講述了中國(guó)老太存了一輩子的錢終于在臨終前買得一套住房，而美國(guó)老太按揭貸款購(gòu)買一套住房，而在臨終前還完最后一筆貸款。
這個(gè)故事在一定程度上反映了東西方文化的差異，即中國(guó)人“萬(wàn)事不求人”的傳統(tǒng)想法以及美國(guó)人提前消費(fèi)的觀念。該故事放在今日，也體現(xiàn)了我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，如今“按揭購(gòu)房”已成為當(dāng)下年輕人買房的主要方式。
在工商業(yè)領(lǐng)域，全部依靠自有資本來(lái)運(yùn)營(yíng)的企業(yè)已經(jīng)成為少數(shù)，企業(yè)越來(lái)越愿意通過(guò)銀行等負(fù)債渠道來(lái)解決資金。融資租賃也是一種資金融通方式，以明天設(shè)備賺取的利潤(rùn)來(lái)支付今日租用設(shè)備的費(fèi)用，大大降低資本金門檻，縮短了企業(yè)籌備的時(shí)間，有利于企業(yè)快速抓住稍縱即逝的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，早投產(chǎn)早見效。融資租賃實(shí)際上就是一種“借雞生蛋，以蛋還雞，最后得雞”的運(yùn)營(yíng)模式。
隨著入世承諾的履行以及汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的不斷開放，巨大的市場(chǎng)潛力以及外資汽車金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)優(yōu)勢(shì)必將推動(dòng)融資租賃和消費(fèi)信貸這兩種汽車消費(fèi)融資服務(wù)方式的發(fā)展。因此對(duì)這兩種汽車金融服務(wù)方式進(jìn)行對(duì)比分析，并著重介紹融資租賃方式的優(yōu)點(diǎn)，以期對(duì)汽車金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和汽車使用者有所幫助。
汽車融資租賃與汽車消費(fèi)信貸的比較
a、相同點(diǎn)
1、二者的回報(bào)都高于一次性付款購(gòu)車
汽車作為一宗大額消費(fèi)品是需要分期付款的。盡管租金總額和本息總額要高于汽車售價(jià)，但汽車并不像買房（購(gòu)買房產(chǎn)一般是一項(xiàng)增值投資），其折舊很快，一般4年后的折舊是50%。假設(shè)汽車價(jià)款為100萬(wàn)元，如果購(gòu)買者付完首期車款后，將其余款項(xiàng)用于其他高于存款利率的投資，其回報(bào)率遠(yuǎn)高于一次付款購(gòu)車所節(jié)省的利息及手續(xù)費(fèi)。因此即使富裕如美國(guó)，80%-85%新車也是通過(guò)分期付款購(gòu)買。
2、緩解需求和購(gòu)買力之間的矛盾
汽車消費(fèi)信貸和汽車融資租賃這兩種分期付款的購(gòu)車方式，將緩解潛在需求和消費(fèi)者實(shí)際購(gòu)買力之間的矛盾。
3.二者都表現(xiàn)為債權(quán)債務(wù)關(guān)系
債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基本特征是欠債還錢，即到期時(shí)要償還本息，就這一點(diǎn)來(lái)說(shuō)，二者是相同的。融資租賃方式下，購(gòu)車人以定期支付租金的方式償還本息，而在銀行信貸方式下，購(gòu)車人以分期付款的方式還本付息。因此，二者盡管在購(gòu)車的實(shí)際償付金額上存在差異，但就債權(quán)債務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)來(lái)說(shuō)是相同的。
b、形式上的差別
a.交易載體：融資租賃是以汽車為主的實(shí)物，消費(fèi)信貸則是以貨幣為主。
b.租期內(nèi)物的所有權(quán)：融資租賃是所有權(quán)屬于出租人；消費(fèi)信貸在商品交付或合同生效時(shí)商品所有權(quán)就被轉(zhuǎn)移給購(gòu)買方。
c.交易的結(jié)構(gòu)：融資租賃是三方當(dāng)事人、兩個(gè)合同；消費(fèi)信貸是買賣雙方、買賣合同。
d.對(duì)象不同：融資租賃轉(zhuǎn)移資產(chǎn)使用權(quán)，且不受出租人所持租賃資產(chǎn)限制；消費(fèi)信貸則限于賣方所持有的資產(chǎn)。
e.籌資額度：融資租賃是100%融資；消費(fèi)信貸一般相當(dāng)于購(gòu)車款的70%-80%。
汽車融資租賃的特點(diǎn)
一、可以使購(gòu)買汽車作為生產(chǎn)資料的企業(yè)獲得稅收上的好處
1、融資租入的固定資產(chǎn)，應(yīng)在租賃開始日將租賃資產(chǎn)的原賬面價(jià)值與最低租賃付款額的現(xiàn)值中的較低者，作為融資租入固定資產(chǎn)的入賬價(jià)值，將最低租賃付款額作為長(zhǎng)期應(yīng)付入賬價(jià)值，并將兩者的差額，作為未確認(rèn)融資費(fèi)用。未確認(rèn)融資費(fèi)用將在租賃期內(nèi)各個(gè)期間分?jǐn)側(cè)胴?cái)務(wù)費(fèi)用，從而產(chǎn)生節(jié)稅作用。
2、利用消費(fèi)信貸的方式購(gòu)買汽車，必須按國(guó)家規(guī)定的折舊年限計(jì)提折舊；利用融資租賃方式購(gòu)買汽車，可以在租賃期內(nèi)計(jì)提折舊。由于租賃期一般都小于國(guó)家規(guī)定的折舊年限，這樣企業(yè)每年計(jì)提折舊費(fèi)用將比購(gòu)買時(shí)多，企業(yè)的應(yīng)稅利潤(rùn)減少，從而納稅金額減少。
區(qū)別于銀行大多提供一年以內(nèi)的流動(dòng)資金貸款，融資租賃多為提供3—5年的長(zhǎng)期資金支持，這與企業(yè)購(gòu)置設(shè)備等固定資產(chǎn)的長(zhǎng)期投資相匹配，也免除了企業(yè)在銀行短貸長(zhǎng)用每年都需還貸周轉(zhuǎn)的麻煩。此外，融資租賃租金的償付完全與企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流相匹配（分期歸還），避免了企業(yè)到期一次性還本付息所帶來(lái)的資金籌措壓力。
二、有助于促進(jìn)汽車銷售業(yè)務(wù)
具有超前消費(fèi)意識(shí)、喜歡分期付款買車的往往是青年人。這些人盡管具有可觀的收入前景，但由于受目前收入所限，他們可能很難湊足消費(fèi)信貸首付款，也不符合嚴(yán)格的貸款條件，這將使他們很難通過(guò)消費(fèi)信貸來(lái)滿足購(gòu)車需求。而融資租賃全額融資以及直接以汽車為抵押物的便利條件使青年人，尤其是剛剛畢業(yè)的年輕人的購(gòu)車需求得以滿足，從而促進(jìn)了汽車的銷售。
三、較高的風(fēng)險(xiǎn)保障程度
首先，在融資租賃方式下，汽車承租人直到足額交付完租金后，才可以擁有汽車的所有權(quán)，所以，在整個(gè)租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)歸出租人所有。一旦承租人違約不按期繳納租金，則出租人可以憑借汽車所有權(quán)的身份解除融資租賃合同，收回汽車。
而在汽車消費(fèi)信貸方式下，貸款的風(fēng)險(xiǎn)較高。拿我國(guó)情況來(lái)說(shuō)，由于汽車抵押主要依賴于房產(chǎn)抵押、票據(jù)質(zhì)押和第三方保證，但由于相關(guān)法規(guī)制度不配套，這三種擔(dān)保質(zhì)押的適用范圍十分有限。以房產(chǎn)抵押為例，不僅私有房產(chǎn)較少，而且抵押需要專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估，個(gè)人需要支付過(guò)高的額外費(fèi)用。因此我國(guó)汽車消費(fèi)信貸還存在貸款回收困難的問題。其次，如果承租人在租期內(nèi)破產(chǎn)，汽車并不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，出租人可以對(duì)抗第三人，而在貸款方式下，借款人一旦破產(chǎn)，其所購(gòu)汽車也要作為破產(chǎn)進(jìn)行清算。
隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化程度的不斷深化，需要滿足各方主體特別要求的復(fù)雜交易層出不窮，過(guò)去簡(jiǎn)單的買賣、租賃、借用等傳統(tǒng)合同已滿足不了現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活的發(fā)展。
融資租賃這一工具在經(jīng)濟(jì)、法律等方面都有其獨(dú)特性質(zhì)，善用這一工具，并結(jié)合信托、期權(quán)、保函等多種交易方法，在滿足各種強(qiáng)制性規(guī)范和監(jiān)管要求下，可有效平衡各方交易主體的風(fēng)險(xiǎn)收益承擔(dān)比例，促成交易，實(shí)現(xiàn)多方共贏的局面。
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【第15篇】汽車融資租賃回租產(chǎn)品
銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），明確規(guī)定融資租賃公司不得開展發(fā)放或受托發(fā)放貸款業(yè)務(wù)。
國(guó)內(nèi)現(xiàn)在許多從事汽車回租業(yè)務(wù)的融資租賃公司實(shí)際上做的并不是真正的回租業(yè)務(wù)，而是通過(guò)不登記不過(guò)戶，或是不過(guò)戶加上抵押登記的方式偽裝成車抵貸。此種形式法院可能會(huì)判定為借貸關(guān)系，如若《辦法》實(shí)施，國(guó)內(nèi)融資租賃公司目前開展的很多回租業(yè)務(wù)很可能會(huì)被認(rèn)定為非法放貸。
據(jù)介紹，目前國(guó)內(nèi)超過(guò) 80% 汽車融資租賃公司都是從事回租業(yè)務(wù)，而從事回租業(yè)務(wù)的公司中有超過(guò) 99% 的公司從事不過(guò)戶的回租業(yè)務(wù)。融資租賃公司目前該如何應(yīng)對(duì)《辦法》中要求不得開展發(fā)放或受托發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的問題，多位融資租賃公司表示，目前公司對(duì)《辦法》仍處于觀望狀態(tài)，暫時(shí)沒有啟動(dòng)應(yīng)對(duì)措施。
一、業(yè)務(wù)模式面臨變局
汽車回租業(yè)務(wù)的常規(guī)模式，是有資金需要的企業(yè)或者個(gè)人將車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，并獲得資金。同時(shí)，融資租賃公司再將車輛租給承租人使用并收取租金，承租人則繼續(xù)保留車輛的使用權(quán)。
「但在實(shí)際業(yè)務(wù)的操作中，很少有過(guò)戶回租業(yè)務(wù)發(fā)生。」黃成偉解釋道，如果一輛普通私家車，因?yàn)榛刈鈽I(yè)務(wù)過(guò)戶到融資租賃公司，到期再過(guò)戶回承租人。那么，承租人的一手車就變成了三手車，在舊車市場(chǎng)的貶值會(huì)很嚴(yán)重。承租人不但要承擔(dān)回租業(yè)務(wù)的費(fèi)用，還有車輛的貶值損失。所以，回租業(yè)務(wù)理論上雖然行得通也有利于收獲風(fēng)控，但考慮到車輛貶值問題，實(shí)際中很難有客戶能接受。
「在實(shí)際操作過(guò)程中，承租人和融資租賃公司簽訂融資租賃合同，把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，但是不進(jìn)行過(guò)戶登記而進(jìn)行抵押登記。這種偽裝成車抵貸的形式，并不是真正的回租，一旦發(fā)生糾紛法院可能會(huì)認(rèn)定為借貸關(guān)系?！管嚳г簞?chuàng)始人兼 ceo 黃成偉表示。
中國(guó)裁判文書網(wǎng)顯示， 2019 年 1 月上海鑫鈺融資租賃有限公司（以下簡(jiǎn)稱「鑫鈺租賃」）的一起判決中，法院認(rèn)定被告蘆某以自己擁有所有權(quán)的車輛向鑫鈺租賃申請(qǐng)資金，被告的真實(shí)意思并非售后回租，而是借款，不符合承租人為行使對(duì)租賃物的占有和使用權(quán)利的法律特征。鑫鈺租賃與被告雙方意思表示以融資為目的而非融資租賃，雙方之間實(shí)為民間借貸的法律關(guān)系。雙方簽署的合同名為融資租賃，實(shí)為民間借貸合同。
上述判決并不是個(gè)案，僅在今年1月，記者就在先鋒太盟融資租賃有限公司、鑫鈺租賃、陽(yáng)光環(huán)球（中國(guó)）融資租賃、天津嘉合融資租賃等多家主營(yíng)業(yè)務(wù)為汽車回租的融資租賃公司中發(fā)現(xiàn)了多個(gè)類似的判決案例，而判決法院涉及江蘇省、山東省、河南省、四川省等全國(guó)多個(gè)省市。
河北金租汽車金融事業(yè)部總經(jīng)理謝勝立指出， 2014 年之前，不過(guò)戶加上抵押登記的「回租」模式并不被認(rèn)可，當(dāng)時(shí)法院基本會(huì)將其認(rèn)定為借貸關(guān)系。直至 2013 年，最高人民法院司法解釋認(rèn)可回租業(yè)務(wù)，因此 2014 年至 2018 年法院判決基本傾向于將上述模式認(rèn)定為回租。
不過(guò)，黃成偉指出， 2019 年以來(lái)法院對(duì)回租關(guān)系的認(rèn)定開始更加謹(jǐn)慎，上述模式被認(rèn)定為借貸關(guān)系的比例提升。此次《辦法》明確規(guī)定融資租賃公司不得開展發(fā)放或受托發(fā)放貸款業(yè)務(wù)，今后回租業(yè)務(wù)不但被法院判定為借貸關(guān)系的比例會(huì)升高，而且一旦被判定為借貸關(guān)系還可能受到嚴(yán)厲的處罰。
二、轉(zhuǎn)型做好細(xì)分領(lǐng)域
在黃成偉看來(lái)，從事回租業(yè)務(wù)的公司要想不被判定為「借貸」，還需在合同、業(yè)務(wù)流程、資料手續(xù)等方面下功夫。例如，合同里面的詞語(yǔ)如果有借款、墊款、還款等詞語(yǔ)就容易被認(rèn)定為借貸關(guān)系，要用車款、租金等詞語(yǔ)代替。
不過(guò)，國(guó)外市場(chǎng)的汽車融資租賃都是以直租為主的，回租業(yè)務(wù)很少。而國(guó)內(nèi)現(xiàn)在超過(guò) 80% 的融資租賃業(yè)務(wù)都是回租業(yè)務(wù)?；刈鈴谋举|(zhì)上來(lái)說(shuō)是一種變相的抵押貸款，因此會(huì)打亂現(xiàn)在金融市場(chǎng)抵押貸款的市場(chǎng)生態(tài)，其客戶范圍和傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重重合，所以下一步監(jiān)管的重點(diǎn)可能就是回租業(yè)務(wù)。未來(lái)，監(jiān)管層可能會(huì)出臺(tái)針對(duì)回租業(yè)務(wù)的監(jiān)管細(xì)則和規(guī)范，現(xiàn)階段合理的回租業(yè)務(wù)不一定未來(lái)還是合理的。
此前，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》答記者問時(shí)曾提到，「為引導(dǎo)融資租賃公司專注主業(yè)、回歸本源，加強(qiáng)對(duì)融資租賃公司的監(jiān)管約束，此次《辦法》中新增加了部分審慎監(jiān)管指標(biāo)內(nèi)容?！?/p>
這說(shuō)明監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望汽車融資租賃公司要回歸本源，踏踏實(shí)實(shí)做好汽車融資租賃主業(yè)，不要總是做一些通道業(yè)務(wù)或者借貸業(yè)務(wù)。這對(duì)于中國(guó)現(xiàn)在絕大部分汽車融資租賃業(yè)務(wù)都是售后回租的現(xiàn)狀有一定警示意義。
對(duì)此，直租能促進(jìn)新產(chǎn)品銷售和產(chǎn)業(yè)流通，是覆蓋大量次級(jí)信用客戶，是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充，工作重點(diǎn)是資產(chǎn)管理。直租、經(jīng)營(yíng)租賃更符合真租賃的指導(dǎo)思想，《辦法》的出臺(tái)勢(shì)必對(duì)提升直租、經(jīng)營(yíng)租賃的業(yè)務(wù)比例有引導(dǎo)作用。
綜上所述，汽車售后回租業(yè)務(wù)受到限制，未來(lái)可能會(huì)出現(xiàn)大規(guī)模萎縮的情況，融資租賃公司急需轉(zhuǎn)型。
三、融資租賃公司究竟該如何轉(zhuǎn)型
從回租轉(zhuǎn)型為直租的難度很大，因?yàn)榛刈獾闹攸c(diǎn)是金融，而直租的關(guān)鍵是資產(chǎn)管理，兩者的業(yè)務(wù)模式和人才結(jié)構(gòu)都有著巨大差別。
某汽車金融公司高管給出了回租公司轉(zhuǎn)型的方向。他指出，被清除的汽車融資租賃公司或可利用其特長(zhǎng)，轉(zhuǎn)型成為一些不具備良好運(yùn)營(yíng)能力的中小銀行的事業(yè)部或營(yíng)銷部門。此外轉(zhuǎn)型為金服平臺(tái)也是不錯(cuò)的選擇，例如，燦谷在最初組建時(shí)就是金服平臺(tái)，專門為金融機(jī)構(gòu)做營(yíng)銷服務(wù)、前段風(fēng)控、客服和資產(chǎn)管理等。
「汽車金融未來(lái)發(fā)展還需各個(gè)機(jī)構(gòu)做好社會(huì)分工，大機(jī)構(gòu)做好資產(chǎn)管理，中小機(jī)構(gòu)如沒資質(zhì)或不合規(guī)，可選擇做好自己擅長(zhǎng)的某一項(xiàng)工作即可?！?/p>
【第16篇】汽車抵押融資租賃
“抵押”vs“質(zhì)押”
話不多說(shuō)，直奔主題，先聊這個(gè)抵押和質(zhì)押的區(qū)別：
1、占管權(quán)的區(qū)別
頭一個(gè)叫這個(gè)東西的占管權(quán)，啥是占管權(quán)呢？
說(shuō)白了就是我押這個(gè)東西,是誰(shuí)占著誰(shuí)管著,在誰(shuí)的手里拿著。如果是抵押的話這個(gè)東西的占管權(quán)在我手里，說(shuō)白啦，雖然我的東西押給你，但是咱倆只是辦理了抵押的這套手續(xù)，這個(gè)東西我繼續(xù)占著、用著、管著；但是質(zhì)押的話就不一樣，這個(gè)東西的占管權(quán)到您手里了，這個(gè)東西您占著、管著，當(dāng)然你要是管壞了，你還得賠我。
所以大家來(lái)看，以前大部分的車貸類項(xiàng)目都是質(zhì)押。為什么呢？因?yàn)檐囘@個(gè)東西四個(gè)輪大家怕它跑啦，如果是我向您借錢，我還繼續(xù)占著管著這車，您覺得不放心，所以說(shuō)你直接把車收回去了。
但是房的項(xiàng)目基本都是抵押，咱們?nèi)シ抗芫洲k了個(gè)手續(xù)，因?yàn)榉窟@個(gè)東西跑不了，我也不擔(dān)心你把房子弄跑了，所以說(shuō)辦個(gè)抵押，我向您借錢我還可以繼續(xù)住這個(gè)房使這個(gè)房，當(dāng)然這是以前的情況。
現(xiàn)在百分之八十五的車輛都已經(jīng)變成了抵押了，也就是去車管所辦個(gè)抵押手續(xù)，我還可以繼續(xù)開。為什么呢？因?yàn)榘。F(xiàn)在的技術(shù)手段加強(qiáng)了，我有各種各樣的方法防止這個(gè)車跑掉。抵押的好處是這個(gè)借款人又可以繼續(xù)使用這個(gè)車，比質(zhì)押要方便得多。
這是第一個(gè)，說(shuō)的是這個(gè)占管權(quán)上的區(qū)別！
2、處置的區(qū)別
那么第二個(gè)區(qū)別，就是在處置上。關(guān)于這點(diǎn)，我不得不提一句，質(zhì)押類的東西，您都已經(jīng)拿手里了，如果不還錢的話，直接賣啊。但是抵押的東西就不一樣了，雖然說(shuō)抵押權(quán)在您手里，但是要賣的話，你還得和我協(xié)商或者到法院起訴我。
所以大家注意，一般情況下，尤其像房子這種金額比較大的抵押類產(chǎn)品，都會(huì)在簽計(jì)劃協(xié)議抵押手續(xù)的時(shí)候，辦一個(gè)強(qiáng)制執(zhí)行的公證。什么意思呢？
就是我如果不還錢了，您要去處置我這個(gè)房子，不用去法院走那個(gè)曠日持久的起訴手段，而是直接拿著公證的那個(gè)強(qiáng)制執(zhí)行的公證，到法院的強(qiáng)制執(zhí)行廳辦理強(qiáng)制執(zhí)行，很痛快就能把東西給賣了。
所以大家在看的時(shí)候可以關(guān)注關(guān)注這些細(xì)節(jié)。
“融資租賃”vs“汽車貸款”
1、交易載體不同
融資租賃是以標(biāo)的物，即汽車，為主的實(shí)物；消費(fèi)信貸則是以貨幣為主。因交易載體不同所產(chǎn)生的交易關(guān)系也不同，消費(fèi)信貸是借貸關(guān)系，借到錢后車輛歸借款方所有，錢車互換，以購(gòu)車為目的。融資租賃則是將車出租給租賃方，是租賃關(guān)系，租賃方交納租金獲得使用權(quán)。所以就有了下面這一條——
2、所有權(quán)不同
融資租賃下，汽車的所有權(quán)是屬于出租方的；而消費(fèi)信貸在商品交付或合同生效時(shí)，商品的所有權(quán)就被轉(zhuǎn)移至購(gòu)買方或者說(shuō)借款方。
3、交易結(jié)構(gòu)不同
融資租賃是三方當(dāng)事人、兩個(gè)合同；消費(fèi)信貸是買賣雙方、買賣合同。
4、籌資額度不同
融資租賃最高可以做到100%融資；消費(fèi)信貸一般相當(dāng)于購(gòu)車款的70%-80%。
汽車融資租賃的特點(diǎn)
通過(guò)上述的異同我們可以看到，對(duì)于債權(quán)人而言，在融資租賃模式下，汽車承租人直到足額交付完租金后，才可以擁有汽車的所有權(quán)，故在整個(gè)租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)歸出租人所有。一旦承租人違約，則出租人可以憑借汽車所有權(quán)的身份解除融資租賃合同，收回汽車。其次，如果承租人在租賃期內(nèi)破產(chǎn)，汽車并不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，出租人可以對(duì)抗第三人。因此，在汽車融資租賃模式下，實(shí)際債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)較低。
順便再聊一下之后順延下來(lái)的概念變化。汽車貸款首付的是汽車的首付款，而融資租賃首付的是首付租金。融資租賃和客戶之間存在的是租賃關(guān)系，收的都是租金，不存在借貸關(guān)系。旗下產(chǎn)品也都是租車產(chǎn)品。
對(duì)于消費(fèi)者而言，融資租賃汽車可以實(shí)現(xiàn)零首付，并且相較于消費(fèi)信貸的期限（一般為3年以內(nèi)），在分期付款年限上相對(duì)靈活，最長(zhǎng)可達(dá)10年。
這次的干貨大家學(xué)會(huì)了嗎？還有什么不懂的，或者其他的問題都可以在下方留言哦~
轉(zhuǎn)自：汽車金融幫 來(lái)源：汽車金融風(fēng)云
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