【第1篇】汽車融資租賃業(yè)務(wù)開發(fā)
經(jīng)過幾個(gè)月的精心編寫，由車咖院創(chuàng)始人車俠老黃編寫的《2022汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告》正式發(fā)售，本報(bào)告是專門針對(duì)國(guó)內(nèi)汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)的產(chǎn)品所做的調(diào)研報(bào)告。
本報(bào)告包含了：行業(yè)現(xiàn)狀、競(jìng)品分析、分析建議、報(bào)告總結(jié)四部分，文中分析了汽車融資租賃直租行業(yè)的市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律、發(fā)展前景、政策環(huán)境、關(guān)聯(lián)行業(yè)信息、客戶特點(diǎn)分析、市場(chǎng)競(jìng)品分析、企業(yè)發(fā)展建議等內(nèi)容，并摘取了羅蘭貝格、普華永道等知名咨詢公司的報(bào)告數(shù)據(jù)，是國(guó)內(nèi)少有的汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)的行業(yè)調(diào)研報(bào)告，是理論結(jié)合實(shí)際而產(chǎn)生的一份具有很強(qiáng)實(shí)用性的調(diào)研報(bào)告。
發(fā)展汽車融資租賃，不但有利于促進(jìn)汽車銷量、有利于增加汽車金融滲透率、有利于汽車消費(fèi)渠道下沉、有利于二手車行業(yè)穩(wěn)定車源和價(jià)格、有利于汽車后市場(chǎng)形成完善產(chǎn)業(yè)鏈，還有利于完善國(guó)家金融體系、形成多元化金融產(chǎn)品供給。
隨著2023年6月22日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出支持“有序發(fā)展汽車融資租賃”和7月5日商務(wù)部等17部委發(fā)布《關(guān)于搞活汽車流通 擴(kuò)大汽車消費(fèi)若干措施的通知》中明確提出：支持“有序發(fā)展汽車融資租賃，鼓勵(lì)汽車生產(chǎn)企業(yè)、銷售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強(qiáng)合作，增加金融服務(wù)供給”，隨著眾多國(guó)家支持政策的出臺(tái)，很多企業(yè)對(duì)于發(fā)展汽車融資租賃有著較強(qiáng)的興趣。
現(xiàn)階段，正值企業(yè)年度總結(jié)和下一年度企業(yè)規(guī)劃的階段，《2022汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告》可以幫助企業(yè)更加深入了解汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)行業(yè)，對(duì)于企業(yè)規(guī)劃發(fā)展汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)可以起到巨大的幫助。報(bào)告可以幫助企業(yè)少走彎路、少踩雷，幫助企業(yè)做出科學(xué)合理的業(yè)務(wù)規(guī)劃。
報(bào)告為了適應(yīng)不同客戶的不同需求，分為簡(jiǎn)版和詳版兩個(gè)版本，以下為兩個(gè)版本的目錄，有需求的朋友可以微信聯(lián)系購買。
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【第2篇】汽車融資租賃領(lǐng)先企業(yè)
近日，天津經(jīng)開區(qū)企業(yè)天津和康設(shè)備租賃有限公司正式獲批內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)資質(zhì)。
天津和康設(shè)備租賃有限公司由全國(guó)知名汽車經(jīng)銷商集團(tuán)和通汽車投資有限公司控股投資成立。今年以來，吉利基金、國(guó)泰大搜車融資租賃等汽車金融類企業(yè)陸續(xù)落地經(jīng)開區(qū)，此次和康設(shè)備租賃獲批內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大了經(jīng)開區(qū)汽車金融產(chǎn)業(yè)版圖。
和通汽車投資有限公司成立于2023年，是臺(tái)灣地區(qū)企業(yè)——和泰汽車股份有限公司在大陸的投資總部，主要經(jīng)銷雷克薩斯、一汽豐田、廣汽豐田三大汽車品牌，涉及新車銷售、二手車銷售、平行進(jìn)口汽車銷售、汽車維修及保養(yǎng)服務(wù)等，位列2022中國(guó)汽車經(jīng)銷商集團(tuán)百強(qiáng)排行榜第60位。
和泰汽車股份有限公司成立于1947年，為日本豐田汽車海外市場(chǎng)的首家總代理，目前主要代理銷售豐田、雷克薩斯、日野汽車等知名汽車品牌，蟬聯(lián)20年臺(tái)灣地區(qū)汽車市場(chǎng)銷售龍頭，市場(chǎng)占有率達(dá)到33％。
天津和康設(shè)備租賃有限公司獲批內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)后，將利用集團(tuán)在汽車經(jīng)銷領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，面向汽車經(jīng)銷商開拓市場(chǎng)，針對(duì)新能源試乘試駕車、長(zhǎng)短租車輛、售后代步車等開展車輛融資租賃業(yè)務(wù)，解決經(jīng)銷商的資金需求。
天津經(jīng)開區(qū)汽車產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)雄厚，是國(guó)家級(jí)汽車及零部件出口基地，是天津市汽車產(chǎn)業(yè)的主承載區(qū)，聚集了一汽豐田、一汽大眾、長(zhǎng)城汽車等一批知名的合資和自主品牌整車制造企業(yè)。2023年，規(guī)上工業(yè)汽車產(chǎn)值達(dá)1415.5億元。
圍繞汽車產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，經(jīng)開區(qū)在以“汽車+金融”為代表的“產(chǎn)業(yè)+金融”發(fā)展模式中持續(xù)發(fā)力，已初步形成全門類、全維度、全鏈條的“汽車+金融”的產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局。目前，上汽、吉利、長(zhǎng)城、小鵬等主機(jī)廠；獅橋、順豐、傳化等汽車物流；瓜子、大搜車第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)；長(zhǎng)久集團(tuán)、遠(yuǎn)方汽貿(mào)、和通汽車等經(jīng)銷商為代表的行業(yè)龍頭企業(yè)已先后在經(jīng)開區(qū)布局汽車金融、商業(yè)保理、融資租賃、融資擔(dān)保、保險(xiǎn)中介等汽車產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融企業(yè)。
融資租賃一直是天津市重點(diǎn)培育的產(chǎn)業(yè)，行業(yè)發(fā)展水平領(lǐng)先全國(guó)，截至6月末，天津市融資租賃公司達(dá)1390家，機(jī)構(gòu)數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模均位居全國(guó)前列。2023年，經(jīng)開區(qū)獲批內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)企業(yè)占全市60%。“十四五”期間，經(jīng)開區(qū)將堅(jiān)守產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展特色，打造全鏈條、全生態(tài)產(chǎn)業(yè)金融、供應(yīng)鏈金融聚集區(qū)。
【第3篇】汽車融資租賃合同模板
小兵已經(jīng)從事法律工作十余年，為方便筒子們查閱，現(xiàn)將總結(jié)整理查閱的法律文書分期分批上傳，以供參考使用，由于頭條不能上傳word版本，需要word版本的，可私信打call!
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房屋租賃合同
出租人（甲方）：
承租人（乙方）：
甲乙雙方本著平等自愿、協(xié)商一致的原則達(dá)成以下協(xié)議，并承諾共同遵守。
一、租賃房屋
1.甲方將坐落于房屋出租給乙方使用，租賃用途為，甲方保證上述房屋可用作租賃用途。
二、租賃期限
1.租賃期限：年，即年月日至年月日止。
2.租賃期滿前1個(gè)月，甲、乙雙方應(yīng)就租賃期滿后是否續(xù)租通知對(duì)方。租賃合同存續(xù)期間，甲方出售房屋的需經(jīng)乙方同意。
三、租金、保證金費(fèi)用及支付方式
1.該房屋月租金人民幣元整（小寫：元）,按支付，當(dāng)期租金人民幣元整（小寫：元），乙方在上次所繳租金期滿前日向甲方支付下期租金。
2.租賃期間因乙方使用該房屋而產(chǎn)生的水、電、天然氣等費(fèi)用由乙方支付，租期起始日水表讀數(shù)：，電表讀數(shù)：，煤氣表讀數(shù)：。物管費(fèi)/年、有線電視費(fèi)/年、網(wǎng)絡(luò)費(fèi)/年。
四、權(quán)利與義務(wù)
1.甲方必須保證該房屋權(quán)屬明晰，同時(shí)保證乙方租賃期間內(nèi)對(duì)該房屋的使用權(quán)，若因產(chǎn)權(quán)糾紛或債務(wù)原因影響乙方對(duì)該房屋的使用，甲方負(fù)責(zé)向乙方賠償因此造成的損失。
2.乙方不得在該房屋內(nèi)進(jìn)行違反法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定的行為。
3.租賃期屆滿時(shí)，乙方享有在同等條件下的優(yōu)先續(xù)租權(quán)。
4.租賃合同終止日前 ，乙方應(yīng)將該房屋騰空并交給甲方。
五、違約責(zé)任
1、在租賃期內(nèi)，如甲方擅自終止合同，應(yīng)向乙方支付個(gè)月租金的違約金。
2、在租賃期內(nèi)，如乙方擅自終止合同，應(yīng)向甲方支付個(gè)月租金的違約金，同時(shí)甲方將多收租金及保證金（如有）退還給乙方。
3、甲方在租金期間內(nèi)出售房屋，需經(jīng)過乙方同意，且乙方有優(yōu)先購買權(quán)，未經(jīng)乙方同意出售房屋的，甲方需向乙方賠償個(gè)月租金的違約金，
4、房屋及其設(shè)備由于不可抗力造成的損失，甲、乙雙方互不承擔(dān)責(zé)任。
六、其它
本合同經(jīng)甲乙雙方簽字后生效，本合同一式貳份，甲、乙雙方各執(zhí)壹份，具有同等法律效力。
甲 方： 乙 方：
身份證號(hào)： 身份證號(hào)：
聯(lián)系電話： 聯(lián)系電話：
地址： 地址：
年 月 日 年 月 日
【第4篇】汽車融資租賃方式
來源：眾信普惠
01 / 汽車融資租賃公司發(fā)展空間廣闊
根據(jù)中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)預(yù)測(cè)，2025年中國(guó)汽車金融業(yè)將達(dá)到人民幣5250億元的市場(chǎng)容量，是2023年的兩倍，而目前汽車行業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)可的中國(guó)汽車金融的滲透率在35%~40%左右，同一數(shù)據(jù)對(duì)比，美國(guó)是86%，德國(guó)是75%，這一方面說明了我國(guó)的汽車金融業(yè)的市場(chǎng)空間巨大，另一方面也說明了我國(guó)汽車金融業(yè)的發(fā)展確實(shí)還需要有很長(zhǎng)的一段路要走。
在我國(guó)目前的汽車金融行業(yè)，商業(yè)銀行由于有資金和客戶資源方面的天然優(yōu)勢(shì)，因此仍占主要位置，但由于汽車信貸只是商業(yè)銀行很小的業(yè)務(wù)之一，其對(duì)汽車行業(yè)的認(rèn)識(shí)和專業(yè)度也較低，而且銀行的關(guān)注點(diǎn)最主要在于利息，在制造商、銷售商的利益捆綁方面鮮有作為。
也正是看到了如此巨大的商機(jī)，定位于專門從事汽車融資租賃的融資租賃公司如雨后春筍般出現(xiàn)，一些綜合類的融資租賃公司也紛紛轉(zhuǎn)型汽車融資租賃業(yè)務(wù)。
相比銀行，專業(yè)融資租賃公司雖然在資金量與客戶源上無法相比，但也有銀行無法比擬的優(yōu)勢(shì)。
02 / 汽車融資租賃的主要風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)措施
汽車融資租賃，是指融資租賃公司根據(jù)承租人對(duì)租賃車輛與供應(yīng)商的選擇，與供應(yīng)商簽訂《車輛買賣合同》購買相應(yīng)車輛并根據(jù)其與承租人簽訂的《融資租賃合同》出租給承租人使用，承租人分期向融資租賃公司支付租金，租賃期滿，租金付訖后，出租人將租賃車輛以象征性的價(jià)格無條件過戶給承租人的交易行為。
上述屬于典型的直接融資租賃模式，而承租人將自身已經(jīng)擁有的車輛出賣給汽車融資租賃公司并租回使用，分期支付租金，從而達(dá)到融資目的的模式，即售后回租模式。在這兩種基本模式下，汽車融資租賃公司的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其應(yīng)對(duì)措施總結(jié)如下：
合同詐騙
具體表現(xiàn)
1.承租人虛構(gòu)經(jīng)濟(jì)實(shí)力、履約能力與擔(dān)保能力；
2.偽造汽車銷售發(fā)票與機(jī)動(dòng)車登記證；
3.承租人與汽車供應(yīng)商惡意串通；
4.車輛重復(fù)融資。
應(yīng)對(duì)措施
1.對(duì)承租人充分調(diào)查，特別是承租人的工作單位、穩(wěn)定性、車輛與工作的匹配度等；
2.合同中明確聲明承租人、擔(dān)保人提供的材料可作為法律證據(jù)，起震懾作用；
3.遇到詐騙后，迅速報(bào)案，同時(shí)加強(qiáng)與警方溝通避免將案件歸為民事經(jīng)濟(jì)糾紛而拒絕立案。
租金拖欠
具體表現(xiàn)
承租人不能按時(shí)或足額交納租金。
應(yīng)對(duì)措施
1.及時(shí)了解原因，必要時(shí)立即采取法律措施；
2.汽車應(yīng)裝有一部或多部gps；
3.如必須自行處置或執(zhí)行，可選擇汽車行駛途中，避開承租人的勢(shì)力控制范圍。
車輛被無權(quán)處分
具體表現(xiàn)
考慮到操作便利性、稅收成本、后續(xù)問題等方面，汽車融資公司與承租人并不一定辦理車輛過戶，尤其是售后回租模式。在實(shí)務(wù)中，這加大了融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)。
應(yīng)對(duì)措施
1.避免將機(jī)動(dòng)車登記證、行駛證、發(fā)票等權(quán)證登記于承租人名下；
2.如無法避免，則在合同中明確約定車輛已抵押給汽車融資租賃公司，并在登記機(jī)關(guān)辦理抵押權(quán)登記；
3.在車輛顯著位置標(biāo)識(shí)，讓第三方明晰該車為租賃車輛；
4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛適用法律問題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱“《融資租賃司法解釋》”）第九條的規(guī)定，證明第三人屬于負(fù)有交易時(shí)須按照法律、行政法規(guī)、行業(yè)或者地區(qū)主管部門的規(guī)定在相應(yīng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資租賃交易查詢的義務(wù)主體。
車輛被查封、扣留的風(fēng)險(xiǎn)
具體表現(xiàn)
租賃車輛若涉及刑事案件或其他糾紛，可能會(huì)被法院查封扣押。雖然依據(jù)公安部頒布的《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》第六十一條規(guī)定要求公安機(jī)關(guān)在拍攝或者制作足以反映原物外形或者內(nèi)容的照片、錄像后返還車輛，但實(shí)務(wù)操作中難度不小。
應(yīng)對(duì)措施
1.汽車融資租賃公司應(yīng)積極爭(zhēng)取公安機(jī)關(guān)及法院對(duì)車輛所有權(quán)的認(rèn)可，包括遞交購買合同、發(fā)票、融資租賃合同、機(jī)動(dòng)車登記證等一系列證明材料；
2.在融資租賃合同中明確約定在上述情形下，汽車融資租賃公司有權(quán)解除合同并要求承租人提前支付全部剩余租金及違約金，及時(shí)向承租人發(fā)出解除合同通知書，并要求承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
車輛被盜搶、毀損與滅失
具體表現(xiàn)
在汽車融資租賃中，汽車的所有權(quán)與使用權(quán)分離，雖然汽車的維修、保養(yǎng)、安全性責(zé)任均由承租人承擔(dān)，車輛被盜、毀損及滅失風(fēng)險(xiǎn)亦由承租人承擔(dān)，但是為充分保障自身權(quán)益并從有效控制維權(quán)成本的角度考量，汽車融資租賃公司必須充分重視車輛的被盜搶、毀損及滅失風(fēng)險(xiǎn)。
應(yīng)對(duì)措施
1.要求承租人購買保險(xiǎn)，監(jiān)督承租人及時(shí)、有效續(xù)保；
2.確保安裝gps以及gms防盜系統(tǒng)，定時(shí)檢查，及時(shí)維護(hù)。
被交通行政處罰及被第三人索賠的風(fēng)險(xiǎn)
具體表現(xiàn)
對(duì)于融資租賃車輛在發(fā)生交通事故后的風(fēng)險(xiǎn)，同車輛涉及刑事、民事案件而被查封、扣押的風(fēng)險(xiǎn)有相同之處，也有不同之處。相同之處在于由于對(duì)融資租賃法律關(guān)系的不甚了解，致使司法及執(zhí)法機(jī)關(guān)在實(shí)務(wù)中慣性地將涉事車輛當(dāng)做承租人所有車輛進(jìn)行扣押，特別是在一些汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，相關(guān)登記并未登記在汽車融資租賃公司名下時(shí)。不同之處在于若汽車融資租賃公司在操作融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)承租人的認(rèn)定存在過錯(cuò)，如承租人為自然人時(shí)其并未取得機(jī)動(dòng)車駕駛證，而當(dāng)承租人為物流企業(yè)時(shí)，該企業(yè)并未取得道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)許可證等資質(zhì)或者資質(zhì)已過有效期等情形下汽車融資租賃公司仍然開展融資租賃業(yè)務(wù)，汽車融資租賃公司就需要承擔(dān)一定的責(zé)任。
應(yīng)對(duì)措施
1.在操作融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)承租人做全面的適格承租調(diào)查；
2.在融資租賃合同中明確約定，承租人符合使用租賃車輛并開展相關(guān)業(yè)務(wù)的一切資質(zhì)條件，并承諾由于該原因?qū)е碌囊磺袚p失及索賠均由其承擔(dān)，若汽車融資租賃公司承擔(dān)責(zé)任的，事后可向其進(jìn)行追償；
3.積極與交通執(zhí)法機(jī)關(guān)進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取其對(duì)車輛所有權(quán)的認(rèn)可進(jìn)而做出合理處置措施；
4.與交警指揮中心或者車輛管理所保持良好合作關(guān)系，在出現(xiàn)公司所有車輛號(hào)碼的違規(guī)、過戶等事項(xiàng)時(shí)能及時(shí)通知到公司。
車輛質(zhì)量瑕疵風(fēng)險(xiǎn)
具體表現(xiàn)
在汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，汽車融資租賃公司是基于承租人對(duì)車輛及供應(yīng)商的而選擇而購買車輛交由承租人使用，汽車融資租賃公司僅收取租金，供應(yīng)商直接向承租人進(jìn)行交付并由承租人進(jìn)行驗(yàn)收確認(rèn)，汽車融資租賃公司并不對(duì)車輛的質(zhì)量承擔(dān)任何責(zé)任，除非有證據(jù)證明其對(duì)承租人選擇車輛或供應(yīng)商進(jìn)行了干擾，這在一些廠商系的汽車融資租賃公司開展業(yè)務(wù)的過程中發(fā)生的概率更高。
應(yīng)對(duì)措施
1.在融資租賃合同中明確約定汽車融資租賃公司并未干涉承租人對(duì)租賃物及供應(yīng)商的選擇，車輛質(zhì)量瑕疵與其無關(guān)，承租人不得以此為借口拒絕履行交納租金的義務(wù)；
2.在實(shí)務(wù)中，一些汽車融資租賃公司為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)也為操作的便利性，會(huì)采用委托購買的方式，委托承租人購買車輛，根據(jù)委托代理原理，代理人的代理效果最終歸于被代理人即汽車融資租賃公司，但是購買過程中的行為卻是由承租人做出，其作為受托方充分行使其對(duì)車輛和供應(yīng)商的選擇權(quán)和確定權(quán)，依據(jù)自己的技能獨(dú)立自主選定向供應(yīng)商購買車輛。通過上述操作，能有效防范汽車融資租賃公司出現(xiàn)因干擾承租人的選擇權(quán)而帶來的相應(yīng)責(zé)任。
“營(yíng)改增”帶來的稅收風(fēng)險(xiǎn)
具體表現(xiàn)
根據(jù)財(cái)稅[2013]37號(hào)《關(guān)于在全國(guó)開展交通運(yùn)輸業(yè)和部分現(xiàn)代服務(wù)業(yè)營(yíng)業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)稅收政策的通知》（簡(jiǎn)稱“37號(hào)文”）的規(guī)定（已由財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局于2023年12月9日聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于將鐵路運(yùn)輸和郵政業(yè)納入營(yíng)業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)的通知》，簡(jiǎn)稱“106號(hào)文”替代），從2023年1月1日在上海開始試點(diǎn)的交通運(yùn)輸業(yè)及部分現(xiàn)代服務(wù)業(yè)營(yíng)業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)已經(jīng)在2023年8月1日擴(kuò)展到全國(guó)范圍。
汽車融資租賃作為有形動(dòng)產(chǎn)租賃，屬于營(yíng)改增的試點(diǎn)范圍?！盃I(yíng)改增”后，汽車融資租賃中直租模式業(yè)務(wù)的稅率實(shí)際從5%提高到17%，但是購買汽車環(huán)節(jié)的增值稅可以抵扣，實(shí)際稅負(fù)并未隨著稅率大幅提升。然而在回租模式中，由于承租人出售車輛的行為不征收增值稅也不征收營(yíng)業(yè)稅導(dǎo)致承租人不一定愿意開具發(fā)票，對(duì)于承租人為自然人的更不可能開具，汽車融資租賃公司也就無法進(jìn)行進(jìn)項(xiàng)稅的抵扣。
應(yīng)對(duì)措施
1.加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)部門的工作要求，對(duì)稅收政策以及當(dāng)?shù)囟悇?wù)機(jī)關(guān)的操作口徑作充分了解和溝通，此外，財(cái)務(wù)部門必須根據(jù)“106號(hào)文”的規(guī)定扣除承租人收取的車輛本金價(jià)款后以及對(duì)外支付的借款利息（包括外匯借款和人民幣借款利息）、發(fā)行債券利息后的余額計(jì)算銷售額；
2.直租模式中要求供應(yīng)商開具積極要求回租模式業(yè)務(wù)中的承租人（亦為供應(yīng)商）開具發(fā)票，因?yàn)楦鶕?jù)“106號(hào)文”的規(guī)定，雖然不得開具增值稅專用發(fā)票，但可以開具普通發(fā)票，這有利于確定車輛本金價(jià)款金額，即使不開具發(fā)票也應(yīng)要求其開具相應(yīng)收據(jù)。
【第5篇】汽車融資租賃風(fēng)控流程
汽車租賃行業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)高收益的行業(yè)，如果把企業(yè)比作一輛車，業(yè)務(wù)是油門，風(fēng)控就是剎車；只有油門和剎車的良好配合才能讓企業(yè)高速穩(wěn)健發(fā)展。
那么，做好風(fēng)控的關(guān)鍵是什么呢？
治未病，通過標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)控管理預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)
1. 內(nèi)部管理流程標(biāo)準(zhǔn)化；
內(nèi)部流程主要是租車、驗(yàn)車、退車、收車、年檢、續(xù)保流程以及日常收租管理流程的標(biāo)準(zhǔn)化。比如租車或者以租代購的方案有沒有風(fēng)險(xiǎn)？合同有沒有漏洞？租車要檢查哪些資料？退車要檢查哪些部件？收租金應(yīng)該如何跟蹤？建立標(biāo)準(zhǔn)流程是風(fēng)控第一步，做到每個(gè)流程都有指定的責(zé)任人，每個(gè)步驟都有相應(yīng)的記錄跟蹤，并保證這些記錄的安全保存。
2. 合同簽訂前做好客戶信用審核
99%的租車客戶都是靠譜的，但是這世上偏偏還有一種專門騙車騙貸的犯罪團(tuán)伙。遇到不太對(duì)勁的租客，常規(guī)的身份證、駕駛證、手機(jī)號(hào)、黑名單、失信記錄核查還是少不了的，將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中。
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3. 合同履行中監(jiān)控好車輛和客戶
車子租出去以后，一方面通過gps狀態(tài)的來監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，比如gps是否正常，有沒有離開城市，有沒有報(bào)警，里程數(shù)是否超標(biāo)等；另一方面則看租金的繳納情況和違章情況，逾期客戶、違章大戶要及時(shí)監(jiān)控，防范于未然。如果客戶是跑網(wǎng)約車的，還可以監(jiān)控司機(jī)的做單情況。
風(fēng)控是業(yè)務(wù)發(fā)展的必備支撐，通過專業(yè)的軟件工具可以更安全有效。
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【第6篇】汽車抵押融資租賃
“抵押”vs“質(zhì)押”
話不多說，直奔主題，先聊這個(gè)抵押和質(zhì)押的區(qū)別：
1、占管權(quán)的區(qū)別
頭一個(gè)叫這個(gè)東西的占管權(quán)，啥是占管權(quán)呢？
說白了就是我押這個(gè)東西,是誰占著誰管著,在誰的手里拿著。如果是抵押的話這個(gè)東西的占管權(quán)在我手里，說白啦，雖然我的東西押給你，但是咱倆只是辦理了抵押的這套手續(xù)，這個(gè)東西我繼續(xù)占著、用著、管著；但是質(zhì)押的話就不一樣，這個(gè)東西的占管權(quán)到您手里了，這個(gè)東西您占著、管著，當(dāng)然你要是管壞了，你還得賠我。
所以大家來看，以前大部分的車貸類項(xiàng)目都是質(zhì)押。為什么呢？因?yàn)檐囘@個(gè)東西四個(gè)輪大家怕它跑啦，如果是我向您借錢，我還繼續(xù)占著管著這車，您覺得不放心，所以說你直接把車收回去了。
但是房的項(xiàng)目基本都是抵押，咱們?nèi)シ抗芫洲k了個(gè)手續(xù)，因?yàn)榉窟@個(gè)東西跑不了，我也不擔(dān)心你把房子弄跑了，所以說辦個(gè)抵押，我向您借錢我還可以繼續(xù)住這個(gè)房使這個(gè)房，當(dāng)然這是以前的情況。
現(xiàn)在百分之八十五的車輛都已經(jīng)變成了抵押了，也就是去車管所辦個(gè)抵押手續(xù)，我還可以繼續(xù)開。為什么呢？因?yàn)榘?，現(xiàn)在的技術(shù)手段加強(qiáng)了，我有各種各樣的方法防止這個(gè)車跑掉。抵押的好處是這個(gè)借款人又可以繼續(xù)使用這個(gè)車，比質(zhì)押要方便得多。
這是第一個(gè)，說的是這個(gè)占管權(quán)上的區(qū)別！
2、處置的區(qū)別
那么第二個(gè)區(qū)別，就是在處置上。關(guān)于這點(diǎn)，我不得不提一句，質(zhì)押類的東西，您都已經(jīng)拿手里了，如果不還錢的話，直接賣啊。但是抵押的東西就不一樣了，雖然說抵押權(quán)在您手里，但是要賣的話，你還得和我協(xié)商或者到法院起訴我。
所以大家注意，一般情況下，尤其像房子這種金額比較大的抵押類產(chǎn)品，都會(huì)在簽計(jì)劃協(xié)議抵押手續(xù)的時(shí)候，辦一個(gè)強(qiáng)制執(zhí)行的公證。什么意思呢？
就是我如果不還錢了，您要去處置我這個(gè)房子，不用去法院走那個(gè)曠日持久的起訴手段，而是直接拿著公證的那個(gè)強(qiáng)制執(zhí)行的公證，到法院的強(qiáng)制執(zhí)行廳辦理強(qiáng)制執(zhí)行，很痛快就能把東西給賣了。
所以大家在看的時(shí)候可以關(guān)注關(guān)注這些細(xì)節(jié)。
“融資租賃”vs“汽車貸款”
1、交易載體不同
融資租賃是以標(biāo)的物，即汽車，為主的實(shí)物；消費(fèi)信貸則是以貨幣為主。因交易載體不同所產(chǎn)生的交易關(guān)系也不同，消費(fèi)信貸是借貸關(guān)系，借到錢后車輛歸借款方所有，錢車互換，以購車為目的。融資租賃則是將車出租給租賃方，是租賃關(guān)系，租賃方交納租金獲得使用權(quán)。所以就有了下面這一條——
2、所有權(quán)不同
融資租賃下，汽車的所有權(quán)是屬于出租方的；而消費(fèi)信貸在商品交付或合同生效時(shí)，商品的所有權(quán)就被轉(zhuǎn)移至購買方或者說借款方。
3、交易結(jié)構(gòu)不同
融資租賃是三方當(dāng)事人、兩個(gè)合同；消費(fèi)信貸是買賣雙方、買賣合同。
4、籌資額度不同
融資租賃最高可以做到100%融資；消費(fèi)信貸一般相當(dāng)于購車款的70%-80%。
汽車融資租賃的特點(diǎn)
通過上述的異同我們可以看到，對(duì)于債權(quán)人而言，在融資租賃模式下，汽車承租人直到足額交付完租金后，才可以擁有汽車的所有權(quán)，故在整個(gè)租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)歸出租人所有。一旦承租人違約，則出租人可以憑借汽車所有權(quán)的身份解除融資租賃合同，收回汽車。其次，如果承租人在租賃期內(nèi)破產(chǎn)，汽車并不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，出租人可以對(duì)抗第三人。因此，在汽車融資租賃模式下，實(shí)際債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)較低。
順便再聊一下之后順延下來的概念變化。汽車貸款首付的是汽車的首付款，而融資租賃首付的是首付租金。融資租賃和客戶之間存在的是租賃關(guān)系，收的都是租金，不存在借貸關(guān)系。旗下產(chǎn)品也都是租車產(chǎn)品。
對(duì)于消費(fèi)者而言，融資租賃汽車可以實(shí)現(xiàn)零首付，并且相較于消費(fèi)信貸的期限（一般為3年以內(nèi)），在分期付款年限上相對(duì)靈活，最長(zhǎng)可達(dá)10年。
這次的干貨大家學(xué)會(huì)了嗎？還有什么不懂的，或者其他的問題都可以在下方留言哦~
轉(zhuǎn)自：汽車金融幫 來源：汽車金融風(fēng)云
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【第7篇】汽車融資租賃回租產(chǎn)品
銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），明確規(guī)定融資租賃公司不得開展發(fā)放或受托發(fā)放貸款業(yè)務(wù)。
國(guó)內(nèi)現(xiàn)在許多從事汽車回租業(yè)務(wù)的融資租賃公司實(shí)際上做的并不是真正的回租業(yè)務(wù)，而是通過不登記不過戶，或是不過戶加上抵押登記的方式偽裝成車抵貸。此種形式法院可能會(huì)判定為借貸關(guān)系，如若《辦法》實(shí)施，國(guó)內(nèi)融資租賃公司目前開展的很多回租業(yè)務(wù)很可能會(huì)被認(rèn)定為非法放貸。
據(jù)介紹，目前國(guó)內(nèi)超過 80% 汽車融資租賃公司都是從事回租業(yè)務(wù)，而從事回租業(yè)務(wù)的公司中有超過 99% 的公司從事不過戶的回租業(yè)務(wù)。融資租賃公司目前該如何應(yīng)對(duì)《辦法》中要求不得開展發(fā)放或受托發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的問題，多位融資租賃公司表示，目前公司對(duì)《辦法》仍處于觀望狀態(tài)，暫時(shí)沒有啟動(dòng)應(yīng)對(duì)措施。
一、業(yè)務(wù)模式面臨變局
汽車回租業(yè)務(wù)的常規(guī)模式，是有資金需要的企業(yè)或者個(gè)人將車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，并獲得資金。同時(shí)，融資租賃公司再將車輛租給承租人使用并收取租金，承租人則繼續(xù)保留車輛的使用權(quán)。
「但在實(shí)際業(yè)務(wù)的操作中，很少有過戶回租業(yè)務(wù)發(fā)生。」黃成偉解釋道，如果一輛普通私家車，因?yàn)榛刈鈽I(yè)務(wù)過戶到融資租賃公司，到期再過戶回承租人。那么，承租人的一手車就變成了三手車，在舊車市場(chǎng)的貶值會(huì)很嚴(yán)重。承租人不但要承擔(dān)回租業(yè)務(wù)的費(fèi)用，還有車輛的貶值損失。所以，回租業(yè)務(wù)理論上雖然行得通也有利于收獲風(fēng)控，但考慮到車輛貶值問題，實(shí)際中很難有客戶能接受。
「在實(shí)際操作過程中，承租人和融資租賃公司簽訂融資租賃合同，把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，但是不進(jìn)行過戶登記而進(jìn)行抵押登記。這種偽裝成車抵貸的形式，并不是真正的回租，一旦發(fā)生糾紛法院可能會(huì)認(rèn)定為借貸關(guān)系?！管嚳г簞?chuàng)始人兼 ceo 黃成偉表示。
中國(guó)裁判文書網(wǎng)顯示， 2019 年 1 月上海鑫鈺融資租賃有限公司（以下簡(jiǎn)稱「鑫鈺租賃」）的一起判決中，法院認(rèn)定被告蘆某以自己擁有所有權(quán)的車輛向鑫鈺租賃申請(qǐng)資金，被告的真實(shí)意思并非售后回租，而是借款，不符合承租人為行使對(duì)租賃物的占有和使用權(quán)利的法律特征。鑫鈺租賃與被告雙方意思表示以融資為目的而非融資租賃，雙方之間實(shí)為民間借貸的法律關(guān)系。雙方簽署的合同名為融資租賃，實(shí)為民間借貸合同。
上述判決并不是個(gè)案，僅在今年1月，記者就在先鋒太盟融資租賃有限公司、鑫鈺租賃、陽光環(huán)球（中國(guó)）融資租賃、天津嘉合融資租賃等多家主營(yíng)業(yè)務(wù)為汽車回租的融資租賃公司中發(fā)現(xiàn)了多個(gè)類似的判決案例，而判決法院涉及江蘇省、山東省、河南省、四川省等全國(guó)多個(gè)省市。
河北金租汽車金融事業(yè)部總經(jīng)理謝勝立指出， 2014 年之前，不過戶加上抵押登記的「回租」模式并不被認(rèn)可，當(dāng)時(shí)法院基本會(huì)將其認(rèn)定為借貸關(guān)系。直至 2013 年，最高人民法院司法解釋認(rèn)可回租業(yè)務(wù)，因此 2014 年至 2018 年法院判決基本傾向于將上述模式認(rèn)定為回租。
不過，黃成偉指出， 2019 年以來法院對(duì)回租關(guān)系的認(rèn)定開始更加謹(jǐn)慎，上述模式被認(rèn)定為借貸關(guān)系的比例提升。此次《辦法》明確規(guī)定融資租賃公司不得開展發(fā)放或受托發(fā)放貸款業(yè)務(wù)，今后回租業(yè)務(wù)不但被法院判定為借貸關(guān)系的比例會(huì)升高，而且一旦被判定為借貸關(guān)系還可能受到嚴(yán)厲的處罰。
二、轉(zhuǎn)型做好細(xì)分領(lǐng)域
在黃成偉看來，從事回租業(yè)務(wù)的公司要想不被判定為「借貸」，還需在合同、業(yè)務(wù)流程、資料手續(xù)等方面下功夫。例如，合同里面的詞語如果有借款、墊款、還款等詞語就容易被認(rèn)定為借貸關(guān)系，要用車款、租金等詞語代替。
不過，國(guó)外市場(chǎng)的汽車融資租賃都是以直租為主的，回租業(yè)務(wù)很少。而國(guó)內(nèi)現(xiàn)在超過 80% 的融資租賃業(yè)務(wù)都是回租業(yè)務(wù)?；刈鈴谋举|(zhì)上來說是一種變相的抵押貸款，因此會(huì)打亂現(xiàn)在金融市場(chǎng)抵押貸款的市場(chǎng)生態(tài)，其客戶范圍和傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重重合，所以下一步監(jiān)管的重點(diǎn)可能就是回租業(yè)務(wù)。未來，監(jiān)管層可能會(huì)出臺(tái)針對(duì)回租業(yè)務(wù)的監(jiān)管細(xì)則和規(guī)范，現(xiàn)階段合理的回租業(yè)務(wù)不一定未來還是合理的。
此前，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》答記者問時(shí)曾提到，「為引導(dǎo)融資租賃公司專注主業(yè)、回歸本源，加強(qiáng)對(duì)融資租賃公司的監(jiān)管約束，此次《辦法》中新增加了部分審慎監(jiān)管指標(biāo)內(nèi)容?！?/p>
這說明監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望汽車融資租賃公司要回歸本源，踏踏實(shí)實(shí)做好汽車融資租賃主業(yè)，不要總是做一些通道業(yè)務(wù)或者借貸業(yè)務(wù)。這對(duì)于中國(guó)現(xiàn)在絕大部分汽車融資租賃業(yè)務(wù)都是售后回租的現(xiàn)狀有一定警示意義。
對(duì)此，直租能促進(jìn)新產(chǎn)品銷售和產(chǎn)業(yè)流通，是覆蓋大量次級(jí)信用客戶，是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充，工作重點(diǎn)是資產(chǎn)管理。直租、經(jīng)營(yíng)租賃更符合真租賃的指導(dǎo)思想，《辦法》的出臺(tái)勢(shì)必對(duì)提升直租、經(jīng)營(yíng)租賃的業(yè)務(wù)比例有引導(dǎo)作用。
綜上所述，汽車售后回租業(yè)務(wù)受到限制，未來可能會(huì)出現(xiàn)大規(guī)模萎縮的情況，融資租賃公司急需轉(zhuǎn)型。
三、融資租賃公司究竟該如何轉(zhuǎn)型
從回租轉(zhuǎn)型為直租的難度很大，因?yàn)榛刈獾闹攸c(diǎn)是金融，而直租的關(guān)鍵是資產(chǎn)管理，兩者的業(yè)務(wù)模式和人才結(jié)構(gòu)都有著巨大差別。
某汽車金融公司高管給出了回租公司轉(zhuǎn)型的方向。他指出，被清除的汽車融資租賃公司或可利用其特長(zhǎng)，轉(zhuǎn)型成為一些不具備良好運(yùn)營(yíng)能力的中小銀行的事業(yè)部或營(yíng)銷部門。此外轉(zhuǎn)型為金服平臺(tái)也是不錯(cuò)的選擇，例如，燦谷在最初組建時(shí)就是金服平臺(tái)，專門為金融機(jī)構(gòu)做營(yíng)銷服務(wù)、前段風(fēng)控、客服和資產(chǎn)管理等。
「汽車金融未來發(fā)展還需各個(gè)機(jī)構(gòu)做好社會(huì)分工，大機(jī)構(gòu)做好資產(chǎn)管理，中小機(jī)構(gòu)如沒資質(zhì)或不合規(guī)，可選擇做好自己擅長(zhǎng)的某一項(xiàng)工作即可?！?/p>
【第8篇】新能源汽車的融資租賃
一、新能源汽車行業(yè)分析
中國(guó)新能源汽車政策體系初步成型，隨著推廣城市的政策落地，中央地方補(bǔ)貼政策、免購置稅政策、地方限購政策、充電服務(wù)價(jià)格和充電設(shè)施獎(jiǎng)勵(lì)辦法的出臺(tái)，截止2023年底，已有30個(gè)城市出臺(tái)了新能源汽車推廣應(yīng)用配套政策措施，市場(chǎng)也呈現(xiàn)井噴式發(fā)展。
1、新能源汽車行業(yè)的現(xiàn)狀
2023年我國(guó)新能源汽車銷量達(dá)到7.48萬輛，同比增長(zhǎng)320%，其中純電動(dòng)汽車銷量4.51萬輛，混合動(dòng)力汽車2.97萬輛。2023年1-10月新能源乘用車?yán)塾?jì)銷量達(dá)11.06萬輛，純電動(dòng)乘用車和插電式乘用車?yán)塾?jì)銷量分別達(dá)6.84萬輛和4.67萬輛。
日前披露的《中國(guó)制造2025》重點(diǎn)領(lǐng)域技術(shù)路線顯示，到2025年，中國(guó)新能源汽車年銷量將達(dá)到汽車市場(chǎng)需求總量的20%，自主新能源汽車市場(chǎng)份額達(dá)到80%以上，我國(guó)新能源汽車行業(yè)則呈快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。
我國(guó)新能源汽車生產(chǎn)主要分為乘用車和客車兩大類。2023年—2023年底由政府主導(dǎo)的節(jié)能與新能源汽車推廣當(dāng)中，主要的推廣領(lǐng)域都是公共領(lǐng)域，因此主要的車型也是客車。從2023年開始，新能源乘用車已經(jīng)成為主流車型。
2023年1-10月，新能源汽車?yán)塾?jì)生產(chǎn)20.69萬輛，同比增長(zhǎng)3倍。其中，純電動(dòng)乘用車生產(chǎn)8.71萬輛，同比增長(zhǎng)3倍，插電式混合動(dòng)力乘用車生產(chǎn) 4.55萬輛，同比增長(zhǎng)3倍；純電動(dòng)商用車生產(chǎn)5.93萬輛，同比增長(zhǎng)9倍，插電式混合動(dòng)力商用車生產(chǎn)1.50萬輛，同比增長(zhǎng)88%。
2、新能源汽車行業(yè)的發(fā)展瓶頸
從2023年開始，新能源汽車產(chǎn)業(yè)支持政策密集出臺(tái)，行業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期，然而，新能源汽車推廣理想與現(xiàn)實(shí)之間，橫亙著許多現(xiàn)實(shí)難題。在當(dāng)前新能源汽車推廣重點(diǎn)目標(biāo)市場(chǎng)之一——公交車領(lǐng)域，市場(chǎng)推廣阻礙表現(xiàn)得十分鮮明而迫切。
（1）使用成本方面
新能源公交車推廣應(yīng)用初期，公交企業(yè)在使用成本上承受著兩方面的巨大壓力。一是車輛購置價(jià)格高。動(dòng)力、電池等關(guān)鍵零部件尚未形成產(chǎn)業(yè)化和規(guī)?；?，使得整車價(jià)格高企，混合動(dòng)力大巴與純電動(dòng)大巴的出廠價(jià)格分別是傳統(tǒng)燃油車的2.5倍和4倍。二是使用成本高。相較于傳統(tǒng)燃油公交車，新能源公交車輛維保成本并不確定。
（2）技術(shù)保障和運(yùn)營(yíng)效率方面
新能源車輛技術(shù)保障和運(yùn)營(yíng)效率也成為公交企業(yè)的一大顧慮。與傳統(tǒng)燃油車相比，新能源車輛故障率較高，續(xù)航里程普遍不長(zhǎng)，充電時(shí)間較長(zhǎng)，這些因素都制約著其運(yùn)營(yíng)效率。
（3）配套設(shè)施方面
有別于傳統(tǒng)動(dòng)力公交車，新能源車輛續(xù)航能力有限，充電或補(bǔ)電受制于配套設(shè)施的建設(shè)和線網(wǎng)布局。據(jù)了解，目前一臺(tái)普通的交流充電樁成本在1萬—3萬元之間，而快速充電樁成本則在10萬—20萬元之間。合理的車樁比應(yīng)該是在推廣初期1：2.5(住宅1、工作場(chǎng)所1、公共場(chǎng)所0.5)，以后逐步降至1：1.5。而截至2023年底，我國(guó)新能源汽車保有量超過12萬輛，但充電樁數(shù)量只有約3萬個(gè)，兩者之間差比約為4∶1，它們之間的配比嚴(yán)重失衡。產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施不配套、產(chǎn)業(yè)鏈各方各自為政，產(chǎn)品成本高和標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，產(chǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的金融支撐不足、融資難，是阻礙新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展和商業(yè)化應(yīng)用的最大難題。
二、新能源汽車行業(yè)融資租賃模式的探索
2023年7月21日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于加快新能源汽車推廣應(yīng)用的指導(dǎo)意見》，要求積極引導(dǎo)企業(yè)創(chuàng)新商業(yè)模式，在公共服務(wù)領(lǐng)域探索公交車、出租車、公務(wù)用車的新能源汽車融資租賃運(yùn)營(yíng)模式，加快產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
融資租賃模式可有效緩解充電設(shè)施建設(shè)與車輛一次性購置的資金壓力，解決動(dòng)力電池維護(hù)保養(yǎng)以及與整車壽命匹配的難題，通過深圳的實(shí)際運(yùn)營(yíng)為新能源汽車商業(yè)化運(yùn)營(yíng)探索出一條可行的創(chuàng)新模式。
1、新能源汽車的商業(yè)模式
目前中國(guó)新能源汽車示范城市主要有三種商業(yè)模式：
（1）整車銷售模式,消費(fèi)者同時(shí)購置裸車和動(dòng)力電池，用戶購買時(shí)一次性支付大，產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力弱，不利于市場(chǎng)推廣。
（2）租賃模式,包括電池租賃和整車租賃兩種。電池租賃模式，是一種把車輛與電池分開銷售的思路，由新能源汽車生產(chǎn)企業(yè)裸車銷售，電池租賃企業(yè)提供電池租賃業(yè)務(wù)，聯(lián)合能源供應(yīng)服務(wù)企業(yè)建設(shè)充電樁，提供電池充電及維護(hù)、更換和選型服務(wù)。在這套成熟的體系下，可以非常有效地彌補(bǔ)整車出售模式中客戶需要為其電池壽命負(fù)責(zé)的弊端。
（3）融資租賃模式，包括售后回租、直接租賃及委托租賃方式。
2、新能源汽車的融資租賃模式
融資租賃是一種靈活、高效的消費(fèi)信貸方式。當(dāng)前，越來越多的新能源車企與融資租賃公司合作，甚至自己成立租賃公司，各種不同的融資租賃模式快速興起。早在2008年，深圳巴士集團(tuán)率先采用這一模式，打開了新能源公交的市場(chǎng)化之門。之后，又采取了“車電分離”融資租賃模式，即公交公司只支付購買公交車的費(fèi)用，剩余的電池費(fèi)用由市場(chǎng)化企業(yè)來支付，分離車輛和電池所有權(quán)，進(jìn)而實(shí)施“充電、維護(hù)”結(jié)合的運(yùn)營(yíng)模式。目前催生了“保值回購+殘值租賃”的創(chuàng)新融資租賃模式。
（1）新能源汽車的融資租賃方式
a、售后回租方式
融資租賃公司與客戶以雙方協(xié)議價(jià)格購買客戶現(xiàn)有車輛，再以長(zhǎng)期租賃方式回租給客戶，并提供必要服務(wù)，這樣能擺脫目標(biāo)客戶的管理負(fù)擔(dān)，有效降低固定資產(chǎn)比例，并能有選擇的分解有關(guān)費(fèi)用。售后回租可以設(shè)計(jì)為融資性租賃，也可以設(shè)計(jì)為經(jīng)營(yíng)性租賃。
b、委托租賃方式
融資租賃公司接受廠商或經(jīng)銷商（委托人）委托，將車輛按融資租賃方式出租給用戶（承租人），融資租賃公司作為受托人，代委托方收取租金，交納有關(guān)稅費(fèi)，融資租賃公司只收取手續(xù)費(fèi)。在委托租賃期間，車輛產(chǎn)權(quán)為委托人所有，租賃公司不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。此方式可以為廠商或經(jīng)銷商節(jié)約稅費(fèi)。
c、直接租賃方式
融資租賃公司按照客戶指定的車型及技術(shù)配置購進(jìn)新車，并與客戶簽訂融資租賃合同，在客戶租用一定的期限后，將車輛的產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓給客戶。在簽訂租賃合同的同時(shí)，承租人應(yīng)依次交清大約20%~30%的保證金和3%~5%的手續(xù)費(fèi)，其余款項(xiàng)按租賃期分期支付。租金總額等于或超過車輛的價(jià)格。期滿以后，承租人以名義價(jià)格取得車輛的所有權(quán)，完成全部租賃過程。
新能源汽車的融資租賃模式是由充換電站運(yùn)營(yíng)商、租賃公司和公交公司（或者出租車公司）三方合作進(jìn)行新能源政策的運(yùn)營(yíng)。充換電站運(yùn)營(yíng)商負(fù)責(zé)出資購買電池，融資租賃公司出資購買裸車，整車租賃給公交公司（或者出租車公司）運(yùn)營(yíng)固定期限，三方參與利益分成，固定期限的運(yùn)營(yíng)時(shí)間內(nèi)，電池廠商承諾電池質(zhì)保年限，由充電站運(yùn)營(yíng)商負(fù)責(zé)電池的正常使用和維護(hù)。
該模式存在三類主要的合同關(guān)系。第一類是由出租人和運(yùn)營(yíng)商簽署的《租賃物買賣合同》,這份合同與一般融資租賃模式有所區(qū)別,由運(yùn)營(yíng)商替代一般供應(yīng)商,作為供貨主體,因?yàn)檫\(yùn)營(yíng)商需要承擔(dān)充電站的投資建設(shè)、車輛及動(dòng)力電池的運(yùn)營(yíng)維護(hù)責(zé)任,同時(shí)兼負(fù)租金支付“擔(dān)保人”的角色。第二類是由承租人和出租人簽署的《融資租賃合同》,這是融資租賃模式中的“直接租賃'模式。第三類是由運(yùn)營(yíng)商與車輛供應(yīng)商簽署的《車輛采購合同》(即租賃物),車輛選擇權(quán)歸屬承租人,因此該合同是由運(yùn)營(yíng)商、車輛供應(yīng)商、承租人三方共同簽署。
d、“保值回購+殘值租賃”模式
保值回購，即消費(fèi)者在購車時(shí)廠家承諾在消費(fèi)者購車后的一定時(shí)期內(nèi)，按照約定的價(jià)格對(duì)車輛進(jìn)行回購，鎖定殘值。整車廠進(jìn)行殘值回購，催生市場(chǎng)，融資租賃公司輔以融資租賃工具，這樣就可以鎖定殘值風(fēng)險(xiǎn)。
“保值回購”的模式，加上融資租賃的方式“以租代售”，不僅減少消費(fèi)者對(duì)于殘值的顧慮，實(shí)現(xiàn)批量推廣，也能夠產(chǎn)生穩(wěn)定的二手車源，有利于新能源汽車成熟二手車市場(chǎng)的建立和殘值數(shù)據(jù)的形成?？梢灶A(yù)見，保值回購與融資租賃的結(jié)合將成為未來新能源汽車大規(guī)模推廣的有效途徑。
（2）融資租賃模式案例的運(yùn)用---深圳公交企業(yè)
作為首個(gè)國(guó)家創(chuàng)新型試點(diǎn)城市和首批 13 個(gè)節(jié)能與新能源汽車示范推廣試點(diǎn)城市之一，深圳一直致力于推動(dòng)新能源公交的發(fā)展和應(yīng)用。截至目前，已累計(jì)開通新能源公交線路 143 條，投放各類新能源公交車輛 3850 輛。深圳已成為國(guó)內(nèi)新能源汽車投放最多、運(yùn)行效果最好、管理最規(guī)范的示范城市。
深圳公交企業(yè)提出了“融資租賃、車電分離、充維外包”的新能源公交車購買、運(yùn)營(yíng)及維保方案：
a、 車電分離
“車電分離”即是新能源車輛購置過程中，按一定價(jià)值比例進(jìn)行裸車和動(dòng)力電池的價(jià)值分離，車輛制造商整車賣出，公交企業(yè)就裸車進(jìn)行融資租賃，充維服務(wù)運(yùn)營(yíng)商就配套電池進(jìn)行購置。
b、 融資租賃
融資租賃由金融租賃機(jī)構(gòu)、深圳公交企業(yè)、車輛制造商、充維服務(wù)商共同簽訂《融資租賃合同》、《租賃物買賣合同》、《車輛回購協(xié)議》等相關(guān)協(xié)議，借助市財(cái)政專項(xiàng)資金支持，以融資租賃模式引進(jìn)新能源車輛。
c、 充維外包
深圳公交企業(yè)與專業(yè)的新能源車輛充維服務(wù)商簽訂“充維協(xié)議”，利用充維服務(wù)商在動(dòng)力電池充電、維護(hù)、廢舊回收和充電站建設(shè)運(yùn)營(yíng)等方面的專業(yè)性，以充電和維護(hù)外包的形式，實(shí)現(xiàn)使用成本和風(fēng)險(xiǎn)的共同分擔(dān)。
從新能源汽車融資租賃模式來看，通過這種合作方式解決了整車成本較高、電池責(zé)任方和售后服務(wù)商不明確以及充放電基礎(chǔ)設(shè)施不完整三大新能源汽車大規(guī)模推廣核心障礙，為新能源汽車的產(chǎn)業(yè)化展示了一種可期待的前景。
融資租賃同樣可以助力充電基礎(chǔ)設(shè)置建設(shè)，因?yàn)槿谫Y租賃的標(biāo)的物不僅局限在車輛本身，充電站設(shè)備和充電樁也都是融資租賃天然優(yōu)質(zhì)的標(biāo)的物，以融資租賃的形式對(duì)新增基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行資金支持，以售后回租的形式釋放已有充電設(shè)施融資能力，不僅能夠解決充電設(shè)施運(yùn)營(yíng)企業(yè)面臨的一次性投入過大的問題，也能釋放企業(yè)資金壓力，推動(dòng)充電基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。三、融資租賃模式存在的問題與未來展望
融資租賃的金融杠桿作用充分地發(fā)揮了融資方、制造商、用戶方的優(yōu)勢(shì)與資源，不僅惠及新能源汽車的消費(fèi)者，同樣也是企業(yè)的福音。充分回避風(fēng)險(xiǎn)，使用戶買得起車，廠商及時(shí)拿到貨款，而融資租賃方則能獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流。融資租賃作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一種創(chuàng)新金融工具，可以將“所有權(quán)”和“使用權(quán)”分離，減輕消費(fèi)者的“所有權(quán)顧慮”和“里程擔(dān)憂”。此外，還可以促進(jìn)公共交通領(lǐng)域的新能源汽車采購以及車輛共享這樣的創(chuàng)新模式。因此，國(guó)家鼓勵(lì)采用融資租賃的方式大力推廣新能源汽車。
融資租賃模式是加快新能源汽車推廣的催化劑，但融資租賃模式對(duì)于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)來說還是一個(gè)新興事物，兩者的合作方式尚存如下問題：
（1）租賃物穩(wěn)定性差，殘值不確定
選擇新興產(chǎn)業(yè)時(shí)，融資租賃公司注重幾大要素，比如產(chǎn)品通用性強(qiáng)、流動(dòng)性好、容易轉(zhuǎn)讓，維修保養(yǎng)價(jià)格清晰等。新能源汽車的暢行需解決車輛的日常維護(hù)、動(dòng)力電池維修保養(yǎng)、充電站的不間斷作業(yè)等問題。而作為長(zhǎng)期運(yùn)行的公共服務(wù)領(lǐng)域的車輛及其配套的基礎(chǔ)設(shè)施同其他專業(yè)領(lǐng)域設(shè)備一樣存在著逐年折舊損耗的問題,因此除了在投資建設(shè)階段耗費(fèi)大量人力、財(cái)力,期間的穩(wěn)定性運(yùn)行也需要投入較大的成本。
（2）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，資金缺口較大
融資租賃業(yè)務(wù)有7%-8%資金使用成本，還要面臨下游客戶違約的問題，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高。從我國(guó)現(xiàn)行融資租賃行業(yè)及公司的管理體制看,用于融資租賃投資流轉(zhuǎn)的資金超過八成都是來自銀行,而且大都是以融資租賃公司向銀行申請(qǐng)的短期貸款為主要的拆借方式。從某種角度上講,真正能夠獲得較大金額銀行信貸或者可以直接與銀行形成戰(zhàn)略合作關(guān)系進(jìn)而享受較低利率的融資租賃公司少之又少，因此需要拓寬汽車融資租賃業(yè)的融資渠道，引入多元化社會(huì)資金。
（3）征信體系尚不完善
對(duì)于新能源乘用車的融資租賃模式來說，需要相對(duì)完整和方便獲取的客戶信用信息。但目前這樣的征信體系尚不完善，承租人違約風(fēng)險(xiǎn)很難把控，因此需要建立完善的個(gè)人信用評(píng)估體系，將各商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司等積累的信用資料整合利用，建立起相互公開、透明、協(xié)調(diào)的信息系統(tǒng)。
（4）法律法規(guī)不完善
汽車融資租賃業(yè)作為一個(gè)新興行業(yè)，在其發(fā)展過程中不可避免會(huì)遇到一些新情況、新問題，而目前還沒有正式出臺(tái)汽車融資租賃的國(guó)家法律、法規(guī)，這些問題按照原有法規(guī)和政策往往難以解決，應(yīng)針對(duì)現(xiàn)行交通管理和機(jī)動(dòng)車管理法律和法規(guī)，采用靈活的融資租賃汽車產(chǎn)權(quán)處理方式等。
融資租賃對(duì)于新能源汽車新興產(chǎn)業(yè)來說，因?yàn)槠渫顿Y數(shù)額較大，回報(bào)周期較長(zhǎng)，融資租賃為了降低自身的風(fēng)險(xiǎn)，往往不愿意與新興產(chǎn)業(yè)的企業(yè)合作。所以建議從政策上要給予融資租賃在新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持，把融資租賃納入到整個(gè)央行的征信體系，同時(shí)開拓融資租賃企業(yè)的融資渠道問題。
總結(jié)：引入融資租賃模式引進(jìn)新能源公交車輛，緩解了充電設(shè)施建設(shè)與車輛一次性購置的資金壓力，解決了動(dòng)力電池維護(hù)保養(yǎng)以及與整車壽命匹配的難題，提供了一種可持續(xù)性強(qiáng)，監(jiān)管性好，多方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享收益的全新業(yè)務(wù)模式。伴隨著政策的進(jìn)一步支持，市場(chǎng)化運(yùn)作的逐步完善，大眾環(huán)保意識(shí)的提升和消費(fèi)觀念的改變，未來將會(huì)是融資租賃與新能源汽車的高度融合，共同騰飛的十年。攜手融資租賃，助力汽車產(chǎn)業(yè)全面轉(zhuǎn)型升級(jí)，對(duì)建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型的美麗中國(guó)意義重大。
來源：中國(guó)汽車金融俱樂部
【第9篇】全國(guó)汽車融資租賃
中企顧問網(wǎng)發(fā)布的《2022-2028年中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)前景展望與市場(chǎng)全景評(píng)估報(bào)告》共十三章。首先介紹了汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境、汽車融資租賃整體運(yùn)行態(tài)勢(shì)等，接著分析了汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行的現(xiàn)狀，然后介紹了汽車融資租賃市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局。隨后，報(bào)告對(duì)汽車融資租賃做了重點(diǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況分析，最后分析了汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與投資預(yù)測(cè)。您若想對(duì)汽車融資租賃產(chǎn)業(yè)有個(gè)系統(tǒng)的了解或者想投資汽車融資租賃行業(yè)，本報(bào)告是您不可或缺的重要工具。
本研究報(bào)告數(shù)據(jù)主要采用國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，海關(guān)總署，問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，商務(wù)部采集數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)庫。其中宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)主要來自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局，部分行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)主要來自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局及市場(chǎng)調(diào)研數(shù)據(jù)，企業(yè)數(shù)據(jù)主要來自于國(guó)統(tǒng)計(jì)局規(guī)模企業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫及證券交易所等，價(jià)格數(shù)據(jù)主要來自于各類市場(chǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)庫。
報(bào)告目錄：
第一部分產(chǎn)業(yè)環(huán)境透視
第一章汽車融資租賃行業(yè)相關(guān)概述
第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)的概念
一、汽車融資租賃行業(yè)的定義
二、汽車融資租賃行業(yè)的特點(diǎn)
三、汽車融資租賃行業(yè)的分類
四、我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)商業(yè)模式分析
第二節(jié)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展成熟度
一、行業(yè)發(fā)展周期分析
二、行業(yè)中外市場(chǎng)成熟度對(duì)比
三、汽車融資租賃行業(yè)及其主要子行業(yè)成熟度分析
第三節(jié)汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)特征分析
一、市場(chǎng)規(guī)模
二、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度
三、影響需求的關(guān)鍵因素
四、國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)
五、主要競(jìng)爭(zhēng)因素
六、生命周期
第四節(jié)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析
一、產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)分析
二、主要環(huán)節(jié)的增值空間
三、與上下游行業(yè)之間的關(guān)聯(lián)性
四、行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游相關(guān)行業(yè)分析
五、行業(yè)下游產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)行業(yè)分析
六、上下游行業(yè)影響及風(fēng)險(xiǎn)提示
第二章 2023年汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析
第一節(jié) 2023年中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境分析
一、中國(guó)gdp增長(zhǎng)情況分析
二、工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)分析
三、社會(huì)固定資產(chǎn)投資分析
四、全社會(huì)消費(fèi)品零售總額
五、城鄉(xiāng)居民收入增長(zhǎng)分析
六、居民消費(fèi)價(jià)格變化分析
第二節(jié)社會(huì)發(fā)展環(huán)境分析
一、國(guó)內(nèi)社會(huì)環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀
二、社會(huì)環(huán)境對(duì)行業(yè)的影響
三、汽車融資租賃行業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)社會(huì)發(fā)展的影響
第三節(jié)中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)政策環(huán)境分析
一、汽車融資租賃行業(yè)監(jiān)管管理體制
二、汽車融資租賃行業(yè)相關(guān)政策分析
三、上下游產(chǎn)業(yè)政策影響
第四節(jié)中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)技術(shù)環(huán)境分析
一、汽車融資租賃行業(yè)技術(shù)發(fā)展概況
二、汽車融資租賃行業(yè)技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀
第二部分市場(chǎng)全景調(diào)研
第三章全球汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展分析
第一節(jié)美國(guó)汽車融資租賃市場(chǎng)
一、美國(guó)汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀
二、美國(guó)汽車融資租賃市場(chǎng)分析
第二節(jié)日本汽車融資租賃市場(chǎng)
一、日本汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀
二、日本汽車融資租賃市場(chǎng)分析
第三節(jié)歐洲汽車融資租賃市場(chǎng)
一、歐洲汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀
二、歐洲汽車融資租賃市場(chǎng)分析
第四章我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析
第一節(jié)我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析
一、我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展階段
二、我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展總體概況
三、我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)分析
四、我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)商業(yè)模式分析
第二節(jié) 2017-2023年汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
一、2017-2023年我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模
二、2017-2023年我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展分析
三、2017-2023年中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)發(fā)展分析
第三節(jié) 2017-2023年汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)情況分析
一、2017-2023年中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)總體概況
二、2017-2023年中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)分析
三、2017-2023年中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)存在問題分析
第四節(jié) 2017-2023年汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)化運(yùn)作分析
一、汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)化運(yùn)作的基礎(chǔ)條件
二、汽車融資租賃行業(yè)的市場(chǎng)化運(yùn)作的必然性
三、汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)化的對(duì)策建議
第五節(jié)我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)整體運(yùn)行分析
一、中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)總體規(guī)模分析
二、中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模分析
三、中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析
第五章汽車融資租賃行業(yè)關(guān)聯(lián)行業(yè)情況
第一節(jié)上游行業(yè)
一、上游行業(yè)發(fā)展分析
二、上游行業(yè)技術(shù)發(fā)展
三、上游行業(yè)市場(chǎng)占比
四、上游行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)
第二節(jié)中游環(huán)節(jié)
一、中游環(huán)節(jié)發(fā)展分析
二、中游環(huán)節(jié)技術(shù)發(fā)展
三、中游環(huán)節(jié)市場(chǎng)占比
四、中游環(huán)節(jié)發(fā)展趨勢(shì)
第三節(jié)下游行業(yè)
一、下游行業(yè)發(fā)展分析
二、下游行業(yè)技術(shù)發(fā)展
三、下游行業(yè)市場(chǎng)占比
四、下游行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)
第六章汽車融資租賃行業(yè)產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)地區(qū)比較分析
第一節(jié)長(zhǎng)三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展
一、長(zhǎng)三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展環(huán)境
二、長(zhǎng)三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀
三、長(zhǎng)三角地區(qū)汽車融資租賃競(jìng)爭(zhēng)格局
第二節(jié)珠三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展
一、珠三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展環(huán)境
二、珠三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀
三、珠三角地區(qū)汽車融資租賃競(jìng)爭(zhēng)格局
第三節(jié)環(huán)渤海地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展
一、環(huán)渤海地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展環(huán)境
二、環(huán)渤海地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀
三、環(huán)渤海地區(qū)汽車融資租賃競(jìng)爭(zhēng)格局
第三部分競(jìng)爭(zhēng)格局分析
第七章汽車融資租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局分析
第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)分析
一、現(xiàn)有企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)
二、潛在進(jìn)入者分析
三、替代品威脅分析
四、供應(yīng)商議價(jià)能力
五、客戶議價(jià)能力
第二節(jié)汽車融資租賃行業(yè)集中度分析
一、市場(chǎng)集中度分析
二、企業(yè)集中度分析
三、區(qū)域集中度分析
第三節(jié)汽車融資租賃行業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力比較
一、生產(chǎn)要素
二、需求條件
三、支援與相關(guān)產(chǎn)業(yè)
四、企業(yè)戰(zhàn)略、結(jié)構(gòu)與競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)
五、政府的作用
第八章汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略分析
第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略分析
一、2023年汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)增長(zhǎng)潛力分析
二、2023年汽車融資租賃行業(yè)主要潛力品種分析
三、現(xiàn)有汽車融資租賃行業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)策略分析
四、典型企業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)策略分析
第二節(jié)汽車融資租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略分析
一、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略分析
二、2022-2028年汽車融資租賃企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略分析
第九章主要汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析
第一節(jié)神州租車控股有限公司
一、企業(yè)概況
二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析
三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第二節(jié)上海一嗨汽車租賃有限公司
一、企業(yè)概況
二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析
三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第三節(jié)大眾汽車金融（中國(guó)）有限公司
一、企業(yè)概況
二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析
三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第四節(jié)上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司
一、企業(yè)概況
二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析
三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第五節(jié)一汽汽車金融有限公司
一、企業(yè)概況
二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析
三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第六節(jié)深圳比亞迪國(guó)際融資租賃有限公司
一、企業(yè)概況
二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析
三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第七節(jié)中集融資租賃有限公司
一、企業(yè)概況
二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析
三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第八節(jié)創(chuàng)富融資租賃（上海）有限公司
一、企業(yè)概況
二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析
三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第四部分產(chǎn)業(yè)動(dòng)態(tài)分析
第十章汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析
第一節(jié) 2023年發(fā)展環(huán)境展望
一、2023年宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)展望
二、2023年政策走勢(shì)
三、2023年國(guó)際宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)展望
第二節(jié) 2023年汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析
一、2023年技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)分析
二、2023年產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)分析
三、2023年汽車融資租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局展望
四、汽車融資租賃行業(yè)產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域發(fā)展趨勢(shì)
第三節(jié) 2022-2028年中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)趨勢(shì)分析
一、2017-2023年汽車融資租賃市場(chǎng)趨勢(shì)總結(jié)
二、2022-2028年汽車融資租賃發(fā)展趨勢(shì)分析
三、2022-2028年汽車融資租賃市場(chǎng)發(fā)展空間
四、汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展驅(qū)動(dòng)因素分析
第十一章未來汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展預(yù)測(cè)
第一節(jié)未來汽車融資租賃需求與消費(fèi)預(yù)測(cè)
一、2022-2028年汽車融資租賃產(chǎn)品消費(fèi)預(yù)測(cè)
二、2022-2028年汽車融資租賃市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)
第二節(jié) 2022-2028年中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)供需預(yù)測(cè)
一、2022-2028年中國(guó)汽車融資租賃供需平衡預(yù)測(cè)
二、2022-2028年中國(guó)汽車融資租賃產(chǎn)品價(jià)格預(yù)測(cè)
第三節(jié)影響企業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵趨勢(shì)
一、市場(chǎng)整合成長(zhǎng)趨勢(shì)
二、需求變化趨勢(shì)及新的商業(yè)機(jī)遇預(yù)測(cè)
三、企業(yè)區(qū)域市場(chǎng)拓展的趨勢(shì)
四、科研開發(fā)趨勢(shì)及替代技術(shù)進(jìn)展
第五部分發(fā)展戰(zhàn)略研究
第十二章汽車融資租賃行業(yè)投資機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)
第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)投資效益分析
一、2017-2023年汽車融資租賃行業(yè)投資狀況分析
二、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)投資效益分析
三、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)的投資方向
四、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)投資的建議
五、新進(jìn)入者應(yīng)注意的障礙因素分析
第二節(jié)影響汽車融資租賃行業(yè)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展的主要因素
一、2022-2028年影響汽車融資租賃行業(yè)運(yùn)行的有利因素分析
二、2022-2028年影響汽車融資租賃行業(yè)運(yùn)行的不利因素分析
三、2022-2028年我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)分析
四、2022-2028年我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇分析
第三節(jié)中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)存在的問題及對(duì)策
一、中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)存在的問題
二、汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展的建議對(duì)策
三、市場(chǎng)的重點(diǎn)客戶戰(zhàn)略實(shí)施
第四節(jié)汽車融資租賃行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)及控制策略分析
一、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及控制策略
二、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)及控制策略
三、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及控制策略
四、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)及控制策略
五、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)及控制策略
六、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)其他風(fēng)險(xiǎn)及控制策略
第十三章汽車融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略研究
第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究
一、戰(zhàn)略綜合規(guī)劃
二、技術(shù)開發(fā)戰(zhàn)略
三、業(yè)務(wù)組合戰(zhàn)略
四、區(qū)域戰(zhàn)略規(guī)劃
五、產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃
六、營(yíng)銷品牌戰(zhàn)略
七、競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略規(guī)劃
第二節(jié)汽車融資租賃企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃背景意義
一、企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的需要
二、企業(yè)強(qiáng)做大做的需要
三、企業(yè)可持續(xù)發(fā)展需要
第三節(jié)對(duì)我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)品牌的戰(zhàn)略思考
一、企業(yè)品牌的重要性
二、汽車融資租賃行業(yè)實(shí)施品牌戰(zhàn)略的意義
三、汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)品牌的現(xiàn)狀分析
四、我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)的品牌戰(zhàn)略
五、汽車融資租賃行業(yè)品牌戰(zhàn)略管理的策略
第四節(jié)汽車融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略研究
一、2023年汽車融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略研究
二、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)投資形勢(shì)
三、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略
四、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
【第10篇】上汽汽車融資租賃
上奧匯匯友們，大家好！融資租賃業(yè)務(wù)現(xiàn)在已經(jīng)上線啦！即日起至6月30日，購買上汽奧迪車型的匯友們除常規(guī)金融信貸方案以外，還可選擇“零首租”、“帶尾款”兩種限時(shí)融資租賃購車方案：
‘零首租?融資租賃購車方案
首付低至0元起，最長(zhǎng)60期融資租賃方案，大幅減輕了首期付款的壓力
“帶尾款?融資租賃購車方案即租賃回購方案，提供車輛開票價(jià)的尾付比例殘值擔(dān)保(包含車輛選裝包價(jià)格），并且可以在租賃期末選擇買斷/還車/展期
奧買哥在此為匯友們舉個(gè)栗子：
擅長(zhǎng)理財(cái)?shù)膮R友小奧，他想通過融資租賃的方式購置一臺(tái)05ctron 40 roadiet 星耀型錦衣套裝逐日版，車價(jià)為405,500元。經(jīng)過精心比較，小奧選擇了“帶尾款”融資租賃購車方案。
通過該方案，小奧僅需支付15%的車價(jià)即60,825元作為先付，之后每月的租金也僅為7,468.14元。2年后小奧想要繼續(xù)持有愛車，那么可以在租賃期末選擇一次性支付剩余的租賃尾款218,970元；或者選擇歸還車輛，無需處理尾款；最后小奧還可以選擇將尾款展期，分期償還，輕松無憂。對(duì)融資租賃購車感興趣的您可以通過進(jìn)入上汽奧迪app中的報(bào)價(jià)單頁面，點(diǎn)擊金融計(jì)算器進(jìn)行產(chǎn)品方案的試算：
感謝匯友們一路以來的陪伴和支持，奧買哥將努力給大家提供更多樣化的服務(wù)，一起期待吧！祝您早日開上愛車！
【第11篇】汽車融資租賃直租定義
一、汽車直租是萬億級(jí)別的市場(chǎng)
這個(gè)已經(jīng)不需要再進(jìn)行詳細(xì)的闡述了，以下以一張數(shù)據(jù)表格為基礎(chǔ)，一目了然的說明汽車融資租賃直租（以下簡(jiǎn)稱汽車直租）是一個(gè)萬億級(jí)別的市場(chǎng)，需要詳細(xì)數(shù)據(jù)的朋友，可以參考相關(guān)后面資料鏈接。
二、為什么99%以上的公司都失敗了
既然汽車直租是一個(gè)萬億級(jí)別的市場(chǎng)，那么為什么迄今為止，在國(guó)內(nèi)沒有任何一家成功的汽車直租公司呢？
這主要的原因是因?yàn)閲?guó)內(nèi)缺少專業(yè)的汽車直租團(tuán)隊(duì)。
汽車直租成功需要三個(gè)核心因素，即“人、財(cái)、物”，也就是專業(yè)的團(tuán)隊(duì)、穩(wěn)定持續(xù)低成本的資金、持續(xù)穩(wěn)定供應(yīng)的車源。其中最重要的就是專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，專業(yè)的團(tuán)隊(duì)可以保證企業(yè)降低決策成本、可以保證企業(yè)正確科學(xué)的規(guī)劃和專業(yè)的運(yùn)營(yíng)能力。例如，老黃在過去12年中，先后負(fù)責(zé)過4個(gè)汽車直租項(xiàng)目，兩個(gè)作為副總經(jīng)理、兩個(gè)作為總經(jīng)理，在這過程中，每一個(gè)項(xiàng)目都會(huì)面臨很多行業(yè)暗坑，老黃的很多經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，都是企業(yè)數(shù)以億計(jì)的損失換來的結(jié)果。
相信很多讀者也都知道，2023年開始，國(guó)內(nèi)如雨后春筍一般冒出來了幾千家汽車直租公司。這些公司中，有些具備非常雄厚的資金背景和主機(jī)廠資源，相當(dāng)于同時(shí)具備了“財(cái)”和“物”的優(yōu)勢(shì)，但是即使這樣具備優(yōu)勢(shì)的公司，隨著直租項(xiàng)目發(fā)展，最終基本都是關(guān)停倒閉了。這就說明，在汽車直租領(lǐng)域，雖然“財(cái)”和“物”具備非常重要的作用，但是如果沒有專業(yè)的團(tuán)隊(duì)運(yùn)營(yíng)，汽車直租根本不可能取得成功。
三、專業(yè)團(tuán)隊(duì)才是汽車直租成功的核心要素
大發(fā)明家愛迪生說過一句話：“天才就是1%的靈感加上99%的汗水，但那1%的靈感是最重要的，甚至比那99%的汗水都要重要?！?/p>
這句話在汽車直租行業(yè)一樣適用：“汽車直租行業(yè)，成功需要1%的專業(yè)能力加上99%的資源，但那1%的專業(yè)能力最重要，甚至比那99%的資源都要重要”！
由此，也可以得出一個(gè)結(jié)論：汽車直租雖然是一個(gè)萬億級(jí)別的市場(chǎng)，但是成功概率卻低于1%，而99%的具有優(yōu)勢(shì)資源的企業(yè)必然失敗，根本原因在于缺少最核心的專業(yè)團(tuán)隊(duì)！
【第12篇】易鑫汽車融資租賃公司
日前，易鑫集團(tuán)（2858.hk）間接全資附屬公司上海易鑫融資租賃有限公司與國(guó)銀金融租賃股份有限公司（1606.hk，以下簡(jiǎn)稱“國(guó)銀租賃”）正式簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，確定雙方未來年度不低于100億元的合作規(guī)模，在國(guó)內(nèi)乘用車市場(chǎng)共同服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，大力發(fā)展普惠金融。易鑫集團(tuán)執(zhí)行董事兼總裁姜東、首席運(yùn)營(yíng)官高志、首席財(cái)務(wù)官楊曉光與國(guó)銀租賃黨委書記馬紅，黨委副書記、總裁彭忠，黨委委員、副總裁艾陽，副總裁黃敏等雙方高級(jí)管理層出席簽約儀式。
簽約儀式現(xiàn)場(chǎng)
國(guó)銀租賃是國(guó)家開發(fā)銀行旗下的專業(yè)租賃平臺(tái)，也是境內(nèi)第一家上市的金融租賃公司，致力于為航空、基礎(chǔ)設(shè)施、船舶、普惠金融、新能源和高端裝備制造等領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)客戶提供綜合性的租賃服務(wù)，租賃資產(chǎn)及業(yè)務(wù)合作伙伴遍及全球40余個(gè)國(guó)家和地區(qū)。截至2023年6月30日，公司資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3115億元（人民幣，下同）。
易鑫集團(tuán)是國(guó)內(nèi)專業(yè)的汽車金融交易平臺(tái)，業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)340多個(gè)城市，合作伙伴超3萬家。截至今年3月，易鑫集團(tuán)累計(jì)汽車金融交易量已突破200萬臺(tái)。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年易鑫實(shí)現(xiàn)汽車融資交易量22.81萬筆，同比上升88％，增幅明顯跑贏行業(yè)。
今年8月上海易鑫與國(guó)銀租賃已訂立了最高合作金額為10億元的金融租賃合作。此次，雙方進(jìn)一步簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，確定未來年度不低于100億元的合作規(guī)模，標(biāo)志著雙方全方位戰(zhàn)略合作關(guān)系的進(jìn)一步深入。據(jù)悉，雙方將充分發(fā)揮并結(jié)合各自在資金、信用、產(chǎn)業(yè)、風(fēng)控等方面的優(yōu)勢(shì)，互惠互補(bǔ)，共同推進(jìn)汽車融資租賃業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。
這項(xiàng)合作積極響應(yīng)了國(guó)家關(guān)于促進(jìn)汽車產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，培育新經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)的相關(guān)號(hào)召。據(jù)羅蘭貝格《2020中國(guó)汽車金融報(bào)告》相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，隨著新一代消費(fèi)群體觀念轉(zhuǎn)變、市場(chǎng)供給的豐富和有序，中國(guó)汽車金融市場(chǎng)未來5-10年仍有較大的滲透率提升和行業(yè)發(fā)展空間。其中，到2025年，融資租賃在整體汽車金融市場(chǎng)中的占比將從2023年的8%提升至21%。易鑫與國(guó)銀租賃的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，有望通過建立金融與汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)深度合作的融資模式，進(jìn)一步激發(fā)汽車消費(fèi)市場(chǎng)的潛能，實(shí)現(xiàn)金融更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)。
【第13篇】汽車融資租賃抵押流程圖
對(duì)于什么是汽車抵押貸款消費(fèi)，大家都有了一定的認(rèn)識(shí)了，申請(qǐng)的條件以及優(yōu)劣我們?cè)谕谝矠榇蠹疫M(jìn)行過說明。那么，一會(huì)兒我們將為你講解具體的申請(qǐng)流程，讓你在購買汽車的時(shí)候，能夠更加的合理化、專業(yè)化，不受不良機(jī)構(gòu)的欺騙。
關(guān)于汽車抵押貸款的申請(qǐng)，一共有六個(gè)部分。
一是客戶申請(qǐng)。也就是客戶你想要買一輛汽車，那就要由你對(duì)相應(yīng)的機(jī)構(gòu)提出一個(gè)申請(qǐng)，需要交書面的申請(qǐng)表，還有相關(guān)的資料（在以往有為大家解說申請(qǐng)所需要出具的證明與條件，另外，事前也要詳細(xì)地詢問申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)細(xì)則）。
二是簽訂合同。申請(qǐng)通過，客戶和機(jī)構(gòu)要簽訂一個(gè)合同，有借款合同、擔(dān)保合同等等。
三是發(fā)放貸款。以上兩個(gè)部分辦妥之后，銀行就會(huì)按照合同上約定的轉(zhuǎn)賬方式，將貸款直接納入汽車經(jīng)銷商的賬戶上。
四是按期還款。對(duì)于客戶來說，按期還款十分重要，這不僅事關(guān)逾期的違約金的問題，更重要的是對(duì)于客戶個(gè)人的信用問題造成一定的影響。所以，在還款期間，一定要按時(shí)還款。
五是貸款結(jié)清。這一部分分為兩種模式，一個(gè)是正常結(jié)清，即按照一般的程序上，完成合約上一定時(shí)期內(nèi)的還款，按期繳納；第二種就是提前結(jié)清，即在客戶個(gè)人有能力達(dá)到提前還款的時(shí)候，可以向銀行提出申請(qǐng)。
六是注銷手續(xù)。在完成還款之后，需要憑借相關(guān)憑證，到抵押登記部門進(jìn)行注銷手續(xù)的辦理。
完成以上六步，才能夠使你的汽車真正的歸你所有。汽車分期關(guān)注河南信諾，我們將為你提供更多的汽車資訊。
【第14篇】汽車融資租賃回租模式
3月5日，廣東省地方金融監(jiān)管管理局發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范融資租賃公司汽車融資租賃業(yè)務(wù)的通知》，在業(yè)內(nèi)引起了軒然大波。
壹
政策解讀
首先說一下，很多媒體存在錯(cuò)誤解讀的情況。其中關(guān)于規(guī)范經(jīng)營(yíng)，有媒體把幾個(gè)并列的事項(xiàng)混為一談，把禁止宣傳用詞理解為禁止此項(xiàng)業(yè)務(wù)。有媒體居然喊出了“以租代購涼了”，這種媒體連最起碼的語文閱讀能力都不存在嗎？
原句是：不得在業(yè)務(wù)宣傳中使用“以租代購”、“汽車信貸”“車抵貸”“車輛貸款”等語義模糊或融資租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的字樣。這句話就是說汽車融資租賃業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)宣傳中不能使用“以租代購”的字樣。
首先說融資租賃本來就不等于以租代購，兩者雖然有業(yè)務(wù)交叉，但是不能等同，所以汽車融資租賃的業(yè)務(wù)宣傳中禁止用“以租代購”很正常，也就是說不能用以租代購代指汽車融資租賃。
參考資料：【原創(chuàng)】融資租賃不等于以租代購，不要再誤人子弟了！
其次，不能代指不意味以租代購就不合法，舉個(gè)例子，國(guó)家說不能在宣傳銷售芭蕉的時(shí)候用香蕉這個(gè)詞，那能說明賣香蕉不合法嗎？只能說明香蕉和芭蕉不是同一類商品而已。
最后，如果按照這個(gè)媒體的理解，這里面除了“以租代購”還有“車輛貸款”，也就是說：汽車融資租賃業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)宣傳中不能使用“車輛貸款”的字樣。難道說“車輛貸款”業(yè)務(wù)也涼了？這個(gè)規(guī)定只是說融資租賃公司不能在宣傳的時(shí)候用“車輛貸款”字樣，不代表銀行、汽車金融公司不能做車輛貸款！
好了，解釋完這個(gè)最簡(jiǎn)單的問題，我們?cè)倩貋碚f說廣東的這個(gè)通知。
雖然此前山東、江蘇都出臺(tái)過了類似的法律法規(guī)，但好像都沒有廣東的通知這樣的關(guān)注度。個(gè)人猜測(cè)可能和廣東的經(jīng)濟(jì)地位有關(guān)系吧！畢竟北、上、廣、深、四個(gè)一線城市中，廣東占了兩個(gè)，廣東的政策出臺(tái)很可能對(duì)全國(guó)造成示范效應(yīng)，未來可能更多的地方金融監(jiān)管局會(huì)出臺(tái)汽車融資租賃的規(guī)范性政策法規(guī)。
那我們接下來就簡(jiǎn)單解讀一下，廣東省地方金融監(jiān)管局的通知。
廣州、深圳市地方金融監(jiān)管局，各地級(jí)市金融工作局，省融資租賃協(xié)會(huì)：
為推進(jìn)實(shí)施《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號(hào)），進(jìn)一步引導(dǎo)我省融資租賃公司合規(guī)發(fā)展，有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就規(guī)范我省融資租賃公司汽車融資租賃業(yè)務(wù)通知如下：
一、嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)
（一）融資租賃公司不得從事《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》明確的禁止性業(yè)務(wù)或活動(dòng)，不得打擦邊球、搞變通。
解讀：銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》是行業(yè)監(jiān)管根本，其中規(guī)定的禁止業(yè)務(wù)或活動(dòng)是絕對(duì)不能碰的，連擦邊球和變通都不要想?！度谫Y租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定的禁止業(yè)務(wù)或活動(dòng)主要有：
（一）非法集資、吸收或變相吸收存款；
（二）發(fā)放或受托發(fā)放貸款；
（三）與其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金；
（四）通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、私募投資基金融資或轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)；
（五）法律法規(guī)、銀保監(jiān)會(huì)和省、自治區(qū)、直轄市（以下簡(jiǎn)稱省級(jí)）地方金融監(jiān)管部門禁止開展的其他業(yè)務(wù)或活動(dòng)。
（二）融資租賃公司不得以車輛售后回租或其他形式變相開展個(gè)人抵押貸款業(yè)務(wù)，不得在業(yè)務(wù)宣傳中使用“以租代購”“汽車信貸”“車抵貸”“車輛貸款”等語義模糊或不屬于融資租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的字樣，不得為客戶提供或變相提供融資擔(dān)保服務(wù)。
解讀：就是明確融資租賃公司除了銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的那些禁止業(yè)務(wù)以外本省不能做的三件事：1、不能經(jīng)營(yíng)個(gè)人抵押貸款業(yè)務(wù)。順便提醒一下售后回租這種行為是高風(fēng)險(xiǎn)行為，個(gè)人抵押貸款多數(shù)都是以這種形式開展業(yè)務(wù)的，不要以為監(jiān)管不知道。2、不能宣傳中使用語義模糊或超經(jīng)營(yíng)范圍的詞語。3、不能提供融資擔(dān)保服務(wù)。第一條是在銀保監(jiān)會(huì)政策基礎(chǔ)上更加細(xì)化。這里要明確一下：不是融資租賃公司不能開展售后回租業(yè)務(wù)，而是不能以售后回租的形式開展個(gè)人抵押貸款，合規(guī)合法開展售后回租業(yè)務(wù)不受影響。第二條是監(jiān)管前置，不等業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題再處理，而是直接告訴融資租賃公司從業(yè)務(wù)開始階段就注意什么不能做。第三條是補(bǔ)充明確融資擔(dān)保也不能做。
（三）融資租賃公司經(jīng)營(yíng)車輛售后回租業(yè)務(wù)時(shí)，不得先行在支付款中扣除利息等費(fèi)用。開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)正常完結(jié)時(shí)，應(yīng)遵照合同條款及時(shí)履行車輛解押義務(wù)，不得收取不合理的額外費(fèi)用。
解讀：專門把汽車售后回租拿出來敲打一下。把容易出現(xiàn)問題的環(huán)節(jié)提前說清楚，1、不能先扣除費(fèi)用，道理和貸款禁止砍頭息是一樣的。2、合同到期要及時(shí)給客戶解壓并且不能以此要挾客戶收費(fèi)。這里專門提到了解壓?jiǎn)栴}，說明監(jiān)管并沒有禁止汽車抵押的行為，而是禁止抵押貸款的行為，售后回租的抵押還是允許的。這也是最近幾年汽車金融容易出現(xiàn)的問題，提前打好預(yù)防針。
二、嚴(yán)格把控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
（一）完善內(nèi)控機(jī)制。融資租賃公司應(yīng)建立健全內(nèi)控機(jī)制，制定汽車融資租賃項(xiàng)目評(píng)審、承租人信用評(píng)估、租賃后管理、客戶投訴處理、重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急報(bào)告及處置等內(nèi)控制度，有效識(shí)別、評(píng)估、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)。
解讀：常規(guī)政策，沒有細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一要求。
（二）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。融資租賃公司應(yīng)對(duì)項(xiàng)目和承租人風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行充分、持續(xù)的穿透式評(píng)估，不得向無穩(wěn)定收入來源、明顯缺乏償付能力或信用評(píng)估結(jié)果較差的機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)。
解讀：常規(guī)政策，沒有細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一要求。
（三）審慎開展合作。加強(qiáng)對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)的篩選管理，審慎與網(wǎng)約車平臺(tái)、汽車服務(wù)公司等市場(chǎng)主體合作開展最終承租人為個(gè)人客戶的批量業(yè)務(wù)，不得與利用轉(zhuǎn)租賃開展“長(zhǎng)收短付”資金錯(cuò)配等資金池業(yè)務(wù)和“租金貸”業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)合作，避免出現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)“長(zhǎng)收短付”形成類似資金池的現(xiàn)象；業(yè)務(wù)開展過程中發(fā)現(xiàn)第三方合作公司存在違法、違規(guī)行為的，應(yīng)及時(shí)終止合作關(guān)系；凡穿透最終承租人為個(gè)人客戶的，應(yīng)簽訂含個(gè)人客戶在內(nèi)的多方合同，明確全業(yè)務(wù)鏈各方權(quán)責(zé)，鎖定合法、真實(shí)、閉環(huán)的還款機(jī)制。
解讀：常規(guī)政策，沒有細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一要求。
（四）及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。融資租賃公司應(yīng)制定最終承租人為個(gè)人客戶的批量業(yè)務(wù)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)研判和化解。有關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生逾期時(shí)，應(yīng)以適當(dāng)方式進(jìn)行履約催告和催收，避免引發(fā)次生風(fēng)險(xiǎn)。一旦發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)苗頭，及時(shí)響應(yīng)預(yù)案，立即采取應(yīng)急措施，并上報(bào)注冊(cè)地所在市地方金融監(jiān)管部門，同時(shí)主動(dòng)配合當(dāng)?shù)匦袠I(yè)管理部門及其他有關(guān)部門做好相關(guān)信訪投訴事項(xiàng)的化解、處置工作。
解讀：常規(guī)政策，沒有細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一要求。
三、嚴(yán)格訂立業(yè)務(wù)合同
（一）融資租賃合同應(yīng)公平、合理地確定雙方的權(quán)利義務(wù)，載明雙方的權(quán)利義務(wù)及違約責(zé)任等必備條款；應(yīng)列明租賃物的名稱、數(shù)量、規(guī)格、租賃期限、租金構(gòu)成及其支付期限和方式、綜合年化費(fèi)率說明、幣種、租賃期限屆滿前后租賃物的歸屬等條款。
解讀：明確了融資租賃合同必須載明的條款。
（二）融資租賃合同不得存有虛假記載和誤導(dǎo)性陳述；不得強(qiáng)行搭售商品或服務(wù)，直接或變相增加承租人費(fèi)用；不得約定畸高的處置或催收費(fèi)用；采用格式條款訂立的，融資租賃公司應(yīng)按照《民法典》第496條規(guī)定履行提示說明義務(wù)，不得出現(xiàn)第497條規(guī)定的無效情形。
解讀：明確了融資租賃合同中的禁止條款，1、不能虛假記載和誤導(dǎo)性陳述，就是不能隨便胡說八道。2、不得搭售造成費(fèi)用增加。3、不得約定不合理的催收費(fèi)用。4、引用民法典合同義務(wù)和合同無效的相關(guān)條款。民法典相關(guān)條款：
第四百九十六條 格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。
采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提示對(duì)方注意免除或者減輕其責(zé)任等與對(duì)方有重大利害關(guān)系的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說明。提供格式條款的一方未履行提示或者說明義務(wù)，致使對(duì)方?jīng)]有注意或者理解與其有重大利害關(guān)系的條款的，對(duì)方可以主張?jiān)摋l款不成為合同的內(nèi)容。
第四百九十七條 有下列情形之一的，該格式條款無效：
（一）具有本法第一編第六章第三節(jié)和本法第五百零六條規(guī)定的無效情形；
（二）提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、限制對(duì)方主要權(quán)利；
（三）提供格式條款一方排除對(duì)方主要權(quán)利。
（三）融資租賃公司應(yīng)隨業(yè)務(wù)模式發(fā)展不斷完善合同樣本；研究增加對(duì)轉(zhuǎn)租賃的約束條款，在業(yè)務(wù)涉及多方的情況下確保租賃物權(quán)屬明晰、租金回收順暢，維護(hù)多方合法權(quán)益。
（四）融資租賃公司應(yīng)在簽訂合同前主動(dòng)向承租人解釋融資租賃業(yè)務(wù)模式，提示重大利害關(guān)系和可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，全面、準(zhǔn)確、真實(shí)釋明融資租賃款結(jié)清前后的車輛歸屬、租賃期需支付的款項(xiàng)構(gòu)成和支付時(shí)點(diǎn)、提前還款處理流程、逾期處理費(fèi)用及相關(guān)事宜、與第三方的合作關(guān)系、服務(wù)內(nèi)容和相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等；應(yīng)通過錄音錄像、書面確認(rèn)等雙方認(rèn)可的形式確認(rèn)合同內(nèi)容，并及時(shí)妥善向承租人移交合同等有關(guān)材料。
解讀：明確了融資租賃開展中的一些規(guī)范的業(yè)務(wù)操作要求。
四、依法維護(hù)合法權(quán)益
（一）融資租賃公司應(yīng)及時(shí)在中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)登記，未經(jīng)登記不得對(duì)抗善意第三人。
解讀：明確了中登網(wǎng)是所有融資租賃統(tǒng)一登記機(jī)構(gòu)，只有在中登網(wǎng)登記的融資租賃業(yè)務(wù)才能對(duì)抗善意第三人。
個(gè)人建議：融資租賃業(yè)務(wù)的標(biāo)的物有很多種，生產(chǎn)線、機(jī)械設(shè)備等沒有登記機(jī)關(guān)，而汽車等有專門的登記機(jī)關(guān)。沒有登記機(jī)關(guān)的標(biāo)的物適合中登網(wǎng)統(tǒng)一登記，而汽車等有專門登記機(jī)關(guān)的應(yīng)該以標(biāo)的物對(duì)應(yīng)的登記機(jī)關(guān)為準(zhǔn)，汽車這種標(biāo)的物在市場(chǎng)上大家都關(guān)注大綠本（機(jī)動(dòng)車登記證書）上的 登記情況，很少有企業(yè)或者個(gè)人會(huì)專門上中登網(wǎng)查詢。但是，現(xiàn)階段在新的監(jiān)管政策出臺(tái)之前，還是要執(zhí)行現(xiàn)有監(jiān)管政策，汽車融資租賃業(yè)務(wù)也要到中登網(wǎng)進(jìn)行登記，以維護(hù)融資租賃公司合法權(quán)益。
（二）融資租賃公司應(yīng)充分尊重并保障承租人的知情權(quán)、隱私權(quán)、人身安全和信息安全等權(quán)利，采用合法手段進(jìn)行催收，不得滋擾、糾纏、辱罵、威脅、拘禁、毆打債務(wù)人及相關(guān)人員，或采取追逐競(jìng)駛、逼停、打砸等其他可能威脅人身安全或公共安全的危險(xiǎn)暴力手段。
解讀：1、明確了要保證承租人的權(quán)利范圍，包含知情權(quán)、隱私權(quán)、人身安全、信息安全等。2、明確了催收過程中的禁止事項(xiàng)，防患于未然。汽車融資租賃最容易出現(xiàn)問題，甚至最容易出現(xiàn)違法犯罪行為的環(huán)節(jié)就是催收環(huán)節(jié)，所以監(jiān)管部門提前明確了禁止行為。
（三）承租人應(yīng)注意核實(shí)融資租賃公司經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，了解有關(guān)法律法規(guī)，對(duì)合同條款審慎把握，不受不實(shí)宣傳誘惑，堅(jiān)持理性簽約、誠(chéng)信履約，切實(shí)提高自我保護(hù)意識(shí)，依法維護(hù)自身權(quán)益。
（四）融資租賃協(xié)會(huì)應(yīng)充分發(fā)揮行業(yè)自律組織作用，探索研究制訂標(biāo)準(zhǔn)化合同文本指引，密切關(guān)注行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隱患，適時(shí)作出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示，引導(dǎo)會(huì)員單位依法合規(guī)維護(hù)合法權(quán)益。
五、嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管職責(zé)
（一）各地市金融局要落實(shí)屬地責(zé)任，會(huì)同相關(guān)部門推動(dòng)建立和完善企業(yè)自治、行業(yè)自律、金融監(jiān)管和社會(huì)監(jiān)督“四位一體”的共同治理體系，合力防范化解風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者（投資者）合法權(quán)益，營(yíng)造良好發(fā)展氛圍。
（二）各地市金融局要加強(qiáng)穿透式的日常監(jiān)管，壓實(shí)融資租賃公司主體責(zé)任，督促做好存量業(yè)務(wù)的摸排整改，審慎開展新增業(yè)務(wù)。對(duì)投訴舉報(bào)融資租賃公司的，應(yīng)依法予以調(diào)查處理，并根據(jù)具體情況采取監(jiān)管談話、出具提醒函、責(zé)令限期改正、提高現(xiàn)場(chǎng)檢查頻次等監(jiān)管措施；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法處理。
（三）各地市金融局要堅(jiān)持依法處置，對(duì)當(dāng)事人無法達(dá)成和解的融資租賃合同糾紛，應(yīng)引導(dǎo)當(dāng)事人通過司法途徑解決；發(fā)現(xiàn)融資租賃公司涉嫌集資詐騙或其他違法犯罪行為的，應(yīng)告知當(dāng)事人直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，或直接將線索移交公安機(jī)關(guān)。遇重大風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)立即采取應(yīng)急措施，并按規(guī)定及時(shí)向所在地人民政府和省地方金融監(jiān)管部門報(bào)告。
本通知自印發(fā)之日起施行，各融資租賃公司對(duì)不符合本通知規(guī)定的存量業(yè)務(wù)應(yīng)及時(shí)整改。其他涉?zhèn)€人客戶的融資租賃業(yè)務(wù)，參照本通知執(zhí)行。請(qǐng)各地市金融局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)各融資租賃公司，做好宣傳發(fā)動(dòng)工作，確保要求落到實(shí)處。
解讀：明確了通知的執(zhí)行時(shí)間。在文件剛剛發(fā)布的時(shí)候，在有些交流群里有些人還想象著等待一個(gè)過度期，這里很明確沒有過度期，自通知印發(fā)之日起實(shí)施，也代表了監(jiān)管對(duì)于一些融資租賃行業(yè)亂像治理的決心。
注：以上解讀為車俠老黃個(gè)人解讀，僅供參考，不做任何投資和企業(yè)規(guī)劃使用。
貳
關(guān)于汽車回租
很多人一直搞不明白什么是汽車融資租賃的售后回租業(yè)務(wù)，汽車融資租賃售后回租業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱汽車回租或回租）很容易和汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱汽車直租或直租）、車輛抵押貸款（以下簡(jiǎn)稱車抵貸）相混淆。
今天老黃就把以前的所有文章做一下系統(tǒng)梳理，一次性把汽車回租的基礎(chǔ)知識(shí)和政策解讀說清楚。
一、什么是汽車融資租賃
1、什么是融資租賃？
融資租賃（financial lease）是目前國(guó)際上最普遍、最基本的非銀行金融形式。它是指出租人根據(jù)承租人（用戶）的請(qǐng)求，與第三方（供貨商）訂立供貨合同，根據(jù)此合同，出租人出資向供貨商購買承租人選定的設(shè)備。同時(shí)，出租人與承租人訂立一項(xiàng)租賃合同，將設(shè)備出租給承租人，并向承租人收取一定的租金。
融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物件的特定要求和對(duì)供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。租期屆滿，租金支付完畢并且承租人根據(jù)融資租賃合同的規(guī)定履行完全部義務(wù)后，對(duì)租賃物的歸屬?zèng)]有約定的或者約定不明的，可以協(xié)議補(bǔ)充；不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣確定，仍然不能確定的，租賃物件所有權(quán)歸出租人所有。
融資租賃是集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)更新于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)。由于其融資與融物相結(jié)合的特點(diǎn)，出現(xiàn)問題時(shí)租賃公司可以回收、處理租賃物，因而在辦理融資時(shí)對(duì)企業(yè)資信和擔(dān)保的要求不高，所以非常適合中小企業(yè)融資。
融資租賃是上世紀(jì)五十年代產(chǎn)生于美國(guó)，八十年代傳入中國(guó)的一種新型的租賃模式，屬于傳統(tǒng)金融和傳統(tǒng)租賃結(jié)合產(chǎn)生的現(xiàn)代租賃，融資租賃有著獨(dú)特的意義和特點(diǎn)。
融資租賃的特點(diǎn)是將設(shè)備的所有權(quán)和使用權(quán)分開，合同期內(nèi)承租人只擁有使用權(quán)，融資租賃公司保留設(shè)備所有權(quán)，合同到期后按照名義價(jià)過戶給承租人。
2、融資租賃的業(yè)務(wù)種類主要分為：
（1）直接融資租賃（直租）
（2）售后回租（回租）
（3）委托租賃
（4）轉(zhuǎn)租賃
（5）杠桿租賃
（6）共享租賃
（7）風(fēng)險(xiǎn)租賃
（8）捆綁式融資租賃
（9）項(xiàng)目融資租賃
（10）銷售式租賃
（11）聯(lián)合租賃
融資租賃眾多的業(yè)務(wù)種類中，很多融資租賃方式都是大型項(xiàng)目和大型設(shè)備才會(huì)使用的租賃方式。
3、什么是汽車融資租賃？
主要以汽車作為標(biāo)的物的融資租賃業(yè)務(wù)。汽車融資租賃主要涉及的是汽車直接融資租賃（以下簡(jiǎn)稱汽車直租）和汽車售后回租（以下簡(jiǎn)稱汽車回租）。
二、汽車融資租賃的交易結(jié)構(gòu)
1、汽車直租的概念和交易結(jié)構(gòu)圖
汽車直租，就是直接融資租賃，也稱為以租代購。是指融資租賃公司以收取租金為條件按照承租人的具體要求，向汽車供應(yīng)商購買車輛，并出租給該承租人使用的業(yè)務(wù)，到期以后以名義購車價(jià)把汽車過戶給承租人。說白了，就是融資租賃公司，按照客戶的需求達(dá)成一致后，直接購買車輛，車輛所有權(quán)在融資租賃公司名下，再出租給消費(fèi)者。
汽車直租就是“購進(jìn)租出”。這種模式主要由“三方”與“兩個(gè)合同”組成，“三方”是指承租人、出租人及供應(yīng)商（或經(jīng)銷商）；“兩個(gè)合同”指出租人與承租人簽訂的“租賃合同”和出租人與供應(yīng)商簽訂的“買賣合同”。簡(jiǎn)稱“三方兩合同”。
2、汽車回租的概念和交易結(jié)構(gòu)圖
汽車回租是指供應(yīng)商和承租人是同一主體的融資租賃。在汽車回租中，融資租賃公司購買了有資金需要的企業(yè)或者個(gè)人的車輛，把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，并獲得資金。同時(shí)融資租賃公司再把車輛租給承租人使用，收取租金，承租人繼續(xù)保留了車輛的使用權(quán)。
汽車回租就是“售后租進(jìn)”。這種模式主要由“兩方”與“兩個(gè)合同”組成，“兩方”是指承租人（也是供應(yīng)商）、出租人；“兩個(gè)合同”指出租人與承租人簽訂的“租賃合同”和出租人與供應(yīng)商（也是承租人）簽訂的“買賣合同”。簡(jiǎn)稱“兩方兩合同”。
三、汽車直租和汽車回租的區(qū)別。
汽車直租和汽車回租的區(qū)別在于“三方兩合同”與“兩方兩合同”，根本的區(qū)別在于交易的主體數(shù)量，即是否供應(yīng)商和承租人是否是一個(gè)主體？如果不是，那就是直租！如果是，那就是回租！
也可以換個(gè)說法，直觀的理解，直租和回租的區(qū)別在于租賃物的來源，如果租賃物來源于經(jīng)銷商，那就是直租業(yè)務(wù)；如果租賃物來源于承租人，那就是回租業(yè)務(wù)。
直租和回租的區(qū)別的汽車上牌在哪里沒有必然聯(lián)系。
上牌在客戶名下有可能是非標(biāo)回租，也有可能是假回租（即名租實(shí)貸，名為租賃實(shí)為借貸）；上牌在融資租賃公司名下既有可能是直租業(yè)務(wù)，也可能是回租業(yè)務(wù)。
四、汽車融資租賃業(yè)務(wù)種類
如果按照車輛性質(zhì)來劃分，那么理論上就有新車直租、二手車直租、二手車回租等三種業(yè)務(wù)形式。
因?yàn)榛刈鈽I(yè)務(wù)只能發(fā)生在二手車交易過程中，所以并沒有新車回租這個(gè)業(yè)務(wù)種類。
有些融資租賃公司為了開展業(yè)務(wù)對(duì)客戶所說的“新車回租業(yè)務(wù)”，其實(shí)是融資租賃公司在幫客戶墊款讓客戶走全款購車流程以后，第一時(shí)間進(jìn)行的回租業(yè)務(wù)。從實(shí)質(zhì)上說，還是二手車回租業(yè)務(wù)。所以我們一般所說回租業(yè)務(wù)就是二手車回租業(yè)務(wù)。
1、新車直租業(yè)務(wù)，也就是新車的汽車以租代購業(yè)務(wù)，老黃在過往的原創(chuàng)文章中不止一次進(jìn)行過詳細(xì)解答，今天不再贅述，如果想更多了解可以參考文末的原創(chuàng)文章鏈接。
2、二手車直租業(yè)務(wù)，也就是二手車交易過程中，使用直租的交易結(jié)構(gòu)所涉及的融資租賃業(yè)務(wù)。主要是二手車發(fā)生交易才可能發(fā)生的業(yè)務(wù)，把新車直租業(yè)務(wù)的新車經(jīng)銷商換成二手車經(jīng)銷商（或者二手車賣家）即可。
很多人會(huì)認(rèn)為二手車直租是回租業(yè)務(wù)，這是因?yàn)楹芏嗳藳]有明確直租和回租的區(qū)別，很多人把涉及二手車的業(yè)務(wù)都認(rèn)為是回租業(yè)務(wù)。
很多人判斷汽車融資租賃的交易類型，從車輛新舊、交易場(chǎng)景、過戶與否等不同的方面去判斷，這是錯(cuò)誤的判斷標(biāo)準(zhǔn)。正確的判定標(biāo)準(zhǔn)前面已經(jīng)說得很清楚了！
3、回租業(yè)務(wù)。就是有資金需要的企業(yè)或者個(gè)人的車輛，把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，并獲得資金。同時(shí)融資租賃公司再把車輛租給承租人使用，收取租金，承租人繼續(xù)保留了車輛的使用權(quán)。合同到期以后融資租賃公司再把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人。
很多人質(zhì)疑這不就是“自賣自租”的行為嗎？就是為了套取資金行為嗎？目的上不就是和“車抵貸”差不多嗎？這些朋友質(zhì)疑得沒錯(cuò)?；刈鈽I(yè)務(wù)就是“自賣自租”，就是用自有車輛套取資金，就是和“車抵貸”目的差不多的業(yè)務(wù)，回租的表現(xiàn)形式就是和“車抵貸”類似，所以很多企業(yè)和客戶才會(huì)分不清楚兩者的區(qū)別。
五、汽車回租的分類
通過上面的了解，相信很多人對(duì)于汽車回租業(yè)務(wù)有了一些了解，但這些更多的是理論知識(shí)，實(shí)際操作中還會(huì)有很多實(shí)際情況需要考慮，也就衍生出了不同的業(yè)務(wù)類型。
按照業(yè)務(wù)的合規(guī)合法的程度，回租可以分為標(biāo)準(zhǔn)回租、非標(biāo)回租、假回租（名租實(shí)貸）等三種類型。
1、標(biāo)準(zhǔn)回租
標(biāo)準(zhǔn)回租業(yè)務(wù)（即理論回租、過戶回租業(yè)務(wù)），指的是按照概念，把車輛過戶給融資租賃公司，融資租賃合同到期之后再把車輛過戶回承租人的交易流程。
為什么稱之為標(biāo)準(zhǔn)回租業(yè)務(wù)或理論回租業(yè)務(wù)呢？
因?yàn)閷?shí)際操作中，以前很少有過戶回租業(yè)務(wù)發(fā)生（不是一例沒有，而是很少）。未來根據(jù)法律法規(guī)限制和市場(chǎng)變化，可能會(huì)出現(xiàn)一部分標(biāo)準(zhǔn)回租業(yè)務(wù)。
因?yàn)槿绻惠v普通私家車，因?yàn)榛刈鈽I(yè)務(wù)過戶到融資租賃公司，到期再過戶回承租人。一方面，業(yè)務(wù)開始和結(jié)束要過戶兩次，產(chǎn)生一部分過戶費(fèi)用。另一方面，承租人的一手車就變成了三手車，在舊車市場(chǎng)貶值很嚴(yán)重。承租人不但承擔(dān)回租業(yè)務(wù)的費(fèi)用，還會(huì)有車輛的貶值損失，那么承租人的損失就會(huì)非常嚴(yán)重。
所以標(biāo)準(zhǔn)回租業(yè)務(wù)理論上行得通，但是考慮車輛貶值問題，實(shí)際中很難有客戶能接受。雖然這種交易流程有利于售后風(fēng)控，但會(huì)影響業(yè)務(wù)發(fā)展，未來根據(jù)法律法規(guī)限制和市場(chǎng)變化，可能會(huì)出現(xiàn)一部分標(biāo)準(zhǔn)回租業(yè)務(wù)！
2、非標(biāo)回租
為了解決標(biāo)準(zhǔn)回租所面臨的問題，很多融資租賃公司在業(yè)務(wù)開展過程中并不完全按照標(biāo)準(zhǔn)回租的業(yè)務(wù)模式開展業(yè)務(wù)，不是標(biāo)準(zhǔn)的回租業(yè)務(wù)，我們稱之為非標(biāo)回租業(yè)務(wù)。
非標(biāo)回租業(yè)務(wù)（即實(shí)際回租業(yè)務(wù)，不過戶回租業(yè)務(wù)，也叫形式回租業(yè)務(wù)），指的是承租人（也是供應(yīng)商）和融資租賃公司簽訂融資租賃合同，把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，但是不進(jìn)行過戶登記而進(jìn)行抵押登記的回租交易流程。
為什么稱之為非標(biāo)回租或者實(shí)際回租業(yè)務(wù)呢？
因?yàn)閷?shí)際操作過程中，以前絕大部分回租業(yè)務(wù)都是非標(biāo)回租業(yè)務(wù)。未來隨著監(jiān)管的逐漸規(guī)范，非標(biāo)回租一方面要合規(guī)經(jīng)營(yíng)，另一方面還要面對(duì)銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)，非標(biāo)回租的市場(chǎng)規(guī)模會(huì)逐漸萎縮，但相信非標(biāo)回租依然是回租業(yè)務(wù)中主要的業(yè)務(wù)類型！
3、假回租
假回租也稱為名租實(shí)貸，就是名為租賃實(shí)為借貸的業(yè)務(wù)模式。假回租不是回租業(yè)務(wù)，而是披著融資租賃回租外衣的借貸業(yè)務(wù)。
2023年6月9日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，明確規(guī)定禁止融資租賃公司發(fā)放貸款業(yè)務(wù)，所以假回租是違法的業(yè)務(wù)形式。
六、回租和車抵貸的區(qū)別
1、車抵貸
車抵貸，是汽車抵押貸款的簡(jiǎn)稱。汽車抵押貸款是以借款人或第三人的汽車或自購車為抵押物向金融機(jī)構(gòu)或汽車消費(fèi)貸款公司取得的貸款。
通過以上概念解釋可以看出，經(jīng)營(yíng)車抵貸的主體必須是金融機(jī)構(gòu)，而國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)是要接受金融監(jiān)管部門（國(guó)家銀保監(jiān)會(huì)及下屬機(jī)構(gòu)）的批準(zhǔn)和監(jiān)管的，是需要取得金融經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的。正規(guī)車抵貸的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)一般是商業(yè)銀行、汽車金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司、小額貸款公司等持牌的金融機(jī)構(gòu)。
車抵貸是貸款業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的是貸款，客戶還款是償還欠款本金和利息。雙方的業(yè)務(wù)往來都是以資金貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)的。
2、汽車回租
廣義的融資租賃公司分為兩類三種，一類是金融租賃公司（簡(jiǎn)稱金租），金融租賃公司屬于銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的持牌金融機(jī)構(gòu)。另一類是商務(wù)系融資租賃公司（簡(jiǎn)稱商租），商租又分為內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司和外資融資租賃公司，商務(wù)系融資租賃公司屬于類金融企業(yè)，不屬于持牌金融機(jī)構(gòu)。
狹義的融資租賃指的是商務(wù)系融資租賃公司。我們通常所說的融資租賃公司一般指狹義的融資租賃公司概念，指的是商務(wù)系融資租賃公司（以下說融資租賃公司指商務(wù)系融資租賃公司）。2023年6月9日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，明確了商務(wù)系融資租賃公司的相關(guān)監(jiān)管規(guī)范，其中明確規(guī)定禁止融資租賃公司發(fā)放貸款業(yè)務(wù)。
回租是融資租賃業(yè)務(wù)，包含了車輛的購買和租賃兩個(gè)法律關(guān)系，融資租賃公司付給客戶的是車輛的購買款，客戶付款給融資租賃公司的是租金。雙方的業(yè)務(wù)往來是以車輛為標(biāo)準(zhǔn)的，資金分別是車輛的購買款和租金。
融資租賃公司既然不屬于持牌金融機(jī)構(gòu)，不具備貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，所以融資租賃公司是不能開展“車抵貸”業(yè)務(wù)的！
融資租賃公司的回租業(yè)務(wù)在表現(xiàn)形式上和車抵貸有類似的地方，所以很多融資租賃公司就違規(guī)違法開展業(yè)務(wù)。
融資租賃違規(guī)違法開展業(yè)務(wù)主要分為兩種：一種是用回租業(yè)務(wù)冒充車抵貸開展非標(biāo)回租業(yè)務(wù)，另一種是直接違規(guī)違法開展車抵貸業(yè)務(wù)。
所以也提醒企業(yè)、媒體注意，不要再把回租和車抵貸混為一談了，兩者雖然表現(xiàn)形式類似，但是是完全不同的法律關(guān)系。
3、回租和車抵貸區(qū)別
從業(yè)務(wù)流程表面上來看，售后回租與抵押貸款有著相似之處，很多行業(yè)人員也沒有很好的區(qū)分其中本質(zhì)，也沒有充分理解二者差異，導(dǎo)致在業(yè)務(wù)開展上不合規(guī)，阻礙了公司發(fā)展。雖然兩者都是融資工具，但是不能將汽車售后回租認(rèn)為是車輛抵押貸款。
（1）法律關(guān)系不同
汽車融資租賃（標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)）直租業(yè)務(wù)關(guān)系的建立有兩個(gè)合同（采購和融資租賃兩個(gè)合同）、三個(gè)當(dāng)事人（供應(yīng)商、出租人和承租人）。售后回租是指汽車供應(yīng)商和承租人是同一人的融資租賃，也就變成了兩個(gè)合同（采購和融資租賃兩個(gè)合同）、兩個(gè)當(dāng)事人（出租人和承租人兼供應(yīng)商）。
在回租中，融資租賃公司購買了承租人的車輛，承租人把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，承租人獲得資金。同時(shí)融資租賃公司再把車輛租給客戶使用，收取租金，承租人繼續(xù)保留了車輛的使用權(quán)。
實(shí)際業(yè)務(wù)中多采用非標(biāo)回租的形式，融資租賃公司和承租人只是合同約定車輛所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，并不到車輛管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行所有權(quán)轉(zhuǎn)移。
而抵押貸款的關(guān)系更簡(jiǎn)單，只有一個(gè)合同（借貸合同）、兩個(gè)當(dāng)事人（借款人和貸款人）。
（2）現(xiàn)金流不同
汽車售后回租業(yè)務(wù)開始時(shí)，融資租賃公司將承租人車輛購進(jìn)再租出，獲得車輛的所有權(quán)。租賃關(guān)系發(fā)生時(shí)只有將租賃物交付，沒有真正的現(xiàn)金流出。
抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，抵押公司將款放給債務(wù)人，債務(wù)雙方有真實(shí)的現(xiàn)金流出。
回租與抵押貸款只有在回收債權(quán)的過程中，現(xiàn)金流才是相同的，資金都是流向債權(quán)公司。
（3）讓渡的標(biāo)的物的不同
汽車回租和抵押貸款都是有時(shí)間期限，有價(jià)出讓標(biāo)的物的使用權(quán)。但租賃出讓是物，抵押貸款出讓的是現(xiàn)金。
（4）租賃物與抵押物的所有者不同
車輛的所有權(quán)歸融資租賃公司，回租的標(biāo)的物雖然在出售前和租賃期內(nèi)都在承租人手中，但他已將車輛的所有權(quán)通過出售行為轉(zhuǎn)讓給出租人，承租人只因租賃關(guān)系而享有車輛的使用權(quán)。
而貸款抵押物的所有權(quán)仍屬原所有者（即抵押人，通常為貸款人），設(shè)置抵押只是使債權(quán)人享有該物品的優(yōu)先受償權(quán)，抵押期內(nèi)的所有權(quán)不歸債權(quán)人，而歸債務(wù)人。
（5）會(huì)計(jì)核算不同
抵押物在抵押人（往往是債務(wù)人）的資產(chǎn)負(fù)債表上反映，由抵押人計(jì)提折舊，管理資產(chǎn)。租賃物在承租人（債務(wù)人）的資產(chǎn)負(fù)債表上反映，并由承租人計(jì)提折舊，出租人與承租人共同管理資產(chǎn)；而經(jīng)營(yíng)性租賃物則在出租人（債權(quán)人）的資產(chǎn)負(fù)債表上反映，由出租人計(jì)提折舊，管理資產(chǎn)。
（6）償還的資金來源、稅賦的不同
租賃費(fèi)直接作為經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，在成本中列支。而歸還貸款的資金來源只能是折舊和稅后利潤(rùn)。因此歸還一元的貸款，企業(yè)的現(xiàn)金流出事實(shí)上是大于一元，多出的部分就是稅后一元錢相應(yīng)的營(yíng)業(yè)稅和所得稅。正因?yàn)樽赓U還租的會(huì)計(jì)處理方法不同，租賃才具有延遲納（所得）稅的功能。
（7）物的處置程序不同
承租人違約（不付租金），出租人可中止租賃關(guān)系，直接取回租賃物。而貸款人違約（不歸還貸款），債權(quán)人要獲得抵押物償債，只要債務(wù)人有異議，還須經(jīng)過訴訟程序，才能處置抵押物。
（8）租賃物和抵押物滅失后的處理不同
租賃物滅失，除保險(xiǎn)責(zé)任外，出租人可追究承租人善良管理責(zé)任。而抵押物滅失，債權(quán)人可要求債務(wù)人重新設(shè)置抵押或擔(dān)保，否則可中止借貸關(guān)系，收回債權(quán)。
七、“假回租”要冒充車抵貸的好處
1、有利于企業(yè)前期開展業(yè)務(wù)。
如果融資租賃公司和客戶推薦標(biāo)準(zhǔn)售后回租，客戶肯定很難接受，估計(jì)80%以上的客戶都會(huì)拒絕這種業(yè)務(wù)。因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)售后回租業(yè)務(wù)一方面要多出一部分兩次過戶的手續(xù)費(fèi)用，另一方面客戶車輛的殘值會(huì)貶值嚴(yán)重。而做回租業(yè)務(wù)的客戶絕大部分都是想到期拿回車輛所有權(quán)的，所以肯定不容易接受車輛貶值的情況。
2、節(jié)省了企業(yè)成本或降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
“假回租”業(yè)務(wù)冒充車抵貸，就可以節(jié)省了兩次過戶的手續(xù)費(fèi)，降低了企業(yè)成本或者收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
3、方便客戶逾期以后的收車處理。
以前沒有針對(duì)性的融資租賃監(jiān)管政策的情況下，雖然是假回租，但是在客戶逾期的情況下，融資租賃公司可以依據(jù)融資租賃合同進(jìn)行收車。
總之，用“假回租”冒充車抵貸，既能有利于前期開展業(yè)務(wù)，還能節(jié)省費(fèi)用，萬一客戶逾期還能收車。就是又想在前期占車抵貸的好處，還想后期占融資租賃的便宜，說直白一點(diǎn)就是叫貪得無厭。
八、回租冒充車抵貸可能涉嫌套路貸
車抵貸和售后回租是有著本質(zhì)區(qū)別的！車抵貸低于車輛價(jià)值想貸多少就貸多少，售后回租除非在客戶同意的基礎(chǔ)上按照車輛真實(shí)價(jià)值簽合同，否則就有可能造成變相侵吞客戶資產(chǎn)的事實(shí)。
例如，客戶有一輛價(jià)值10萬元的二手車汽車，客戶需要7萬元資金周轉(zhuǎn)，這個(gè)時(shí)候客戶有兩個(gè)選擇，車輛抵押貸款和售后回租業(yè)務(wù)。如果正常還款，兩者區(qū)別不大，但是萬一客戶出現(xiàn)逾期差別就很大了。
如果車抵貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期。第一，貸款公司不能收車，只能申請(qǐng)法院判決和執(zhí)行。第二，客戶欠款只是7萬元，如果收車以后，車輛價(jià)值高于7萬元，貸款公司必須返還給客戶，那么客戶的欠款本金永遠(yuǎn)只有7萬元現(xiàn)金或等值物品。
如果售后回租業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期。第一，融資租賃公司可以正常收車。第二，客戶收車相當(dāng)于是收回公司車輛所有權(quán)，因?yàn)榭蛻粢呀?jīng)以7萬元的價(jià)格把車輛賣給融資租賃公司了，那么不管車輛實(shí)際價(jià)值是多少，都不用再返還客戶了，那么客戶實(shí)際付出了價(jià)值十萬元的車輛。
如果前期靠欺騙手段，造成了后期客戶資產(chǎn)被侵吞，造成客戶額外損失，那就是套路貸。
車抵貸和售后回租是有著很大區(qū)別的，在業(yè)務(wù)前期車抵貸業(yè)務(wù)更吸引客戶，在業(yè)務(wù)后期售后回租更利于資產(chǎn)管理。很多融資租賃公司又想前期占車抵貸的好處，還想后期占售后回租的便宜。
九、回租現(xiàn)在面臨的法律環(huán)境
1、近期政策
近期，國(guó)內(nèi)部分省份，山東、江蘇、廣東等省地方金融監(jiān)督管理局的都出臺(tái)融資租賃公司新政，對(duì)融資租賃租賃的售后回租業(yè)務(wù)作出要求。
（1）山東：2023年8月12日 《關(guān)于部分融資租賃公司涉嫌違規(guī)開展業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示》
（2）江蘇：2023年1月22日 《江蘇省融資租賃公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則（試行）》，規(guī)定:
（3）廣東：2023年3月9日 《關(guān)于規(guī)范融資租賃公司汽車融資租賃業(yè)務(wù)的通知》，規(guī)定：
總體來看，作為國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)總量最大的三個(gè)省份，都對(duì)假回租（名租實(shí)貸）持否定態(tài)度，其中以廣東省的的表述最為明確“融資租賃公司不得以車輛售后回租或其他形式變相開展個(gè)人抵押貸款業(yè)務(wù)”。
2、法律層面
其實(shí)，早在地方金融監(jiān)督管理局出臺(tái)具體政策之前，涉及融資租賃公司售后回租業(yè)務(wù)的訴訟便屢見不鮮。
中國(guó)裁判文書網(wǎng)顯示，2023年1月上海鑫鈺融資租賃有限公司（以下簡(jiǎn)稱“鑫鈺租賃”）的一起判決中，法院認(rèn)定被告蘆某以自己擁有所有權(quán)的車輛向鑫鈺租賃申請(qǐng)資金，被告的真實(shí)意思并非售后回租，而是借款，不符合承租人為行使對(duì)租賃物的占有和使用權(quán)利的法律特征。鑫鈺租賃與被告雙方意思表示以融資為目的而非融資租賃，雙方之間實(shí)為民間借貸的法律關(guān)系。雙方簽署的合同名為融資租賃，實(shí)為民間借貸合同。
上述判決并不是個(gè)案，僅在2023年1月，記者就在先鋒太盟融資租賃有限公司、鑫鈺租賃、陽光環(huán)球（中國(guó)）融資租賃、天津嘉合融資租賃等多家主營(yíng)業(yè)務(wù)為汽車回租的融資租賃公司中發(fā)現(xiàn)了多個(gè)類似的判決案例，而判決法院涉及江蘇省、山東省、河南省、四川省等全國(guó)多個(gè)省市。
我們可以清楚看到，融資租賃公司的回租業(yè)務(wù)，很多一部分被認(rèn)定為名租實(shí)貸（假回租），而依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條規(guī)定：“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)”，融資租賃公司沒有關(guān)于借貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍，其經(jīng)營(yíng)的此類“名租實(shí)貸”（假回租）業(yè)務(wù)屬于非法金融行為。
十、常見問題解答
1、汽車回租業(yè)務(wù)不能做了嗎？
不是！
我們前面看了，汽車回租業(yè)務(wù)分為標(biāo)準(zhǔn)回租、非標(biāo)回租、假回租三類，標(biāo)準(zhǔn)回租和非標(biāo)回租兩類業(yè)務(wù)是能夠合法開展業(yè)務(wù)的。
（1）標(biāo)準(zhǔn)回租是標(biāo)準(zhǔn)的回租業(yè)務(wù)，所以是完全可以合規(guī)合法開展業(yè)務(wù)的。這個(gè)業(yè)務(wù)模式雖然合規(guī)合法，但是不適合市場(chǎng)需求，很難大規(guī)模發(fā)展。
（2）需要注意的是冒充車抵貸的非標(biāo)回租，只要業(yè)務(wù)開展過程中不再冒充車抵貸，規(guī)范的開展回租業(yè)務(wù)，也是合法的回租業(yè)務(wù)。這個(gè)業(yè)務(wù)模式也是未來還有可能繼續(xù)發(fā)展的回租業(yè)務(wù)模式。
（3）假回租業(yè)務(wù)，也就是名租實(shí)貸業(yè)務(wù)，作為融資租賃公司開展貸款業(yè)務(wù)，肯定是違法犯罪行為。這個(gè)是未來監(jiān)管打擊的行為，慢慢必然要退出市場(chǎng)。
2、汽車回租都是違法行為嗎？
不一定。
融資租賃售后回租業(yè)務(wù)本身是合法的業(yè)務(wù)形式，如果嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)形式來開展業(yè)務(wù)，肯定不違法。具體到汽車售后回租：
（1）如果是標(biāo)準(zhǔn)回租，肯定不違法。
（2）如果不是標(biāo)準(zhǔn)售后回租，也就是售后回租不過戶，有可能違法，也可能不違法。非標(biāo)回租不違法，假回租違法！是否違法取決于這種售后回租的最終定性。
（3）售后回租不過戶，到底被判定為非標(biāo)回租還是假回租，需要企業(yè)有規(guī)范系統(tǒng)的操作流程。
3、汽車售后回租不過戶就是“假回租”嗎？
不一定。
汽車售后回租是否過戶，是判定汽車售后回租很重要的一個(gè)判定標(biāo)準(zhǔn)，但不是唯一判定標(biāo)準(zhǔn)。
（1）如果汽車售后回租不過戶，但是其它判定標(biāo)準(zhǔn)都符合售后回租的判定要求，例如不過戶理由（如限購、掛靠等）、承租人知情權(quán)、車輛交接手續(xù)、交接流程、是否抵押、抵押流程、租金比例、車輛處置權(quán)等標(biāo)準(zhǔn)都符合，那么也可能會(huì)判定售后回租成立。這種非標(biāo)準(zhǔn)的回租業(yè)務(wù)，也就是非標(biāo)回租。
（2）如果汽車售后回租不過戶，同時(shí)其他判定標(biāo)準(zhǔn)也都不符合售后回租的判定要求，那么就是“假回租”，也就是名租實(shí)貸，是違法犯罪行為。
4、為什么售后回租不過戶，如果是判定為非標(biāo)回租，就是合法的回租業(yè)務(wù)？
（1）首先，售后回租的概念只是說把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，并沒有說必須過戶（也就是車管所產(chǎn)權(quán)登記變更），合同約定所有權(quán)轉(zhuǎn)移也是受法律保護(hù)的。而且合同約定的所有權(quán)轉(zhuǎn)移是受《民法典》保護(hù)的，而車管所的車輛所有權(quán)登記依據(jù)的是《機(jī)動(dòng)車登記規(guī)定》（公安部規(guī)定），所以合同約定的所有權(quán)轉(zhuǎn)移的法律效力高于車輛所有權(quán)登記法律效力。
公安部在給最高人民法院的回復(fù)函中也明確過，車管所登記只作為車輛上路行駛的登記，不是機(jī)動(dòng)車所有權(quán)的登記。
（2）其次，按照《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》（2023年11月25日最高人民法院審判委員會(huì)第1597次會(huì)議通過）法釋〔2014〕3號(hào)第九條：“承租人或者租賃物的實(shí)際使用人，未經(jīng)出租人同意轉(zhuǎn)讓租賃物或者在租賃物上設(shè)立其他物權(quán)，第三人依據(jù)物權(quán)法第一百零六條的規(guī)定取得租賃物的所有權(quán)或者其他物權(quán)，出租人主張第三人物權(quán)權(quán)利不成立的，人民法院不予支持，但有下列情形之一的除外：（二）出租人授權(quán)承租人將租賃物抵押給出租人并在登記機(jī)關(guān)依法辦理抵押權(quán)登記的。
以上司法解釋說明，法律認(rèn)可融資租賃公司不過戶而進(jìn)行抵押的行為合法。
很多人可能會(huì)質(zhì)疑這個(gè)交易流程的合理性。既然合同已經(jīng)約定所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司了，何必再抵押呢？所有權(quán)都?xì)w了融資租賃公司，還去抵押不是重復(fù)和矛盾了嗎？
首先，抵押辦理是有規(guī)范要求的，如果符合法律要求，又能規(guī)范辦理，是可以適用上面提到的《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》（2023年11月25日最高人民法院審判委員會(huì)第1597次會(huì)議通過）法釋〔2014〕3號(hào)第九條的規(guī)定，從而使抵押辦理合法合規(guī)。
其次，因?yàn)槿谫Y租賃公司的標(biāo)的物有很多種，如果是生產(chǎn)設(shè)備、機(jī)械設(shè)備等無產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)的標(biāo)的物，只能進(jìn)行合同約定和登記在全國(guó)融資租賃系統(tǒng)備案，那么關(guān)于標(biāo)的物產(chǎn)權(quán)也只能有合同約定這一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。但是像汽車等標(biāo)的物就不一樣，因?yàn)槠囘@類標(biāo)的物有產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)，而登記機(jī)關(guān)是無法查看關(guān)于汽車的所有權(quán)轉(zhuǎn)移的合同的，那么可能就會(huì)有人利用合同約定和產(chǎn)權(quán)登記之間的信息不通，進(jìn)行詐騙活動(dòng)。
例如，早期有人用自有車輛和融資租賃公司簽訂回租合同，但是因?yàn)椴辉杠囕v貶值所以不過戶，拿到資金以后，利用車管所不知道車輛所有權(quán)已經(jīng)通過合同約定把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移的信息，再次出售或者抵押套現(xiàn)，實(shí)施詐騙行為。為了防止這種詐騙行為，所以對(duì)于汽車一樣有產(chǎn)權(quán)登記的標(biāo)的物，司法解釋允許融資租賃公司在合同約定所有權(quán)轉(zhuǎn)移的同時(shí)，進(jìn)行產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)的抵押登記，保障融資租賃公司權(quán)益。
實(shí)際操作過程中，雖然《民法典》法律效力高于車管所執(zhí)行的《機(jī)動(dòng)車登記規(guī)定》，但是也可能出現(xiàn)法院判決所有權(quán)轉(zhuǎn)移，但是車管所或公安機(jī)關(guān)依然只按照《機(jī)動(dòng)車登記規(guī)定》執(zhí)行的情況。所以就更體現(xiàn)了在不過戶回租業(yè)務(wù)中抵押的重要性。
非標(biāo)回租業(yè)務(wù)中，不過戶是為了避免車輛貶值問題，抵押登記是為了防止客戶私自把車輛再次出售或者抵押套現(xiàn)。非標(biāo)回租業(yè)務(wù)是現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)實(shí)際操作過程中綜合考慮法律、車輛貶值、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等問題的折中辦法，也是實(shí)際操作階段唯一可行的辦法！所以非標(biāo)回租還是有一定的市場(chǎng)需求的。
5、汽車售后回租不過戶都是違法行為嗎？
不一定。
汽車售后回租是否過戶不是判定是否違法的關(guān)鍵因素，關(guān)鍵因素在于對(duì)于業(yè)務(wù)的定性。
（1）汽車售后回租不過戶，但是依然被判定售后回租成立，也就是被判定為非標(biāo)回租，那就不是違法行為。
（2）汽車售后回租不過戶，同時(shí)被判定是“假回租”，也就是名租實(shí)貸，那么可能違法，也可能犯罪。
6、“假回租”都是犯罪行為嗎？
不一定。
是否是“假回租”是判定是否是犯罪行為的前提因素和重要因素，但不是唯一因素。
（1）如果融資租賃公司經(jīng)營(yíng)了“假回租”業(yè)務(wù)，但是規(guī)模不大、影響不大、也沒有造成嚴(yán)重的后果，可能會(huì)涉嫌違規(guī)、違法，但不構(gòu)成犯罪行為。
（2）如果融資租賃公司經(jīng)營(yíng)的“假回租”業(yè)務(wù)規(guī)模比較大、社會(huì)影響也比較大、或者造成了比較嚴(yán)重的后果，那就會(huì)涉嫌非法放貸罪，會(huì)被追究刑事責(zé)任。
常見問題總結(jié)一下：
1、回租和直租起源和法律關(guān)系相同，但是表現(xiàn)形式完全不同。
2、回租和車抵貸表現(xiàn)形式類似，但是起源、法律關(guān)系完全不同。
3、融資租賃公司不能經(jīng)營(yíng)車抵貸，只能經(jīng)營(yíng)合法的回租業(yè)務(wù)。
4、回租分為標(biāo)準(zhǔn)回租、非標(biāo)回租、假回租。
5、標(biāo)準(zhǔn)回租和非標(biāo)回租都是合法的業(yè)務(wù)，假回租是違法犯罪行為。
6、標(biāo)準(zhǔn)回租要過戶，非標(biāo)回租和假回租不過戶。
7、法院判決融資租賃公司回租業(yè)務(wù)有勝有敗，勝訴的是非標(biāo)回租業(yè)務(wù)，敗訴的是假回租業(yè)務(wù)。
8、汽車回租能開展業(yè)務(wù)，是要經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)回租或非標(biāo)回租，不能經(jīng)營(yíng)假回租。
9、經(jīng)營(yíng)非標(biāo)回租要有合規(guī)合法的流程的規(guī)范，避免被法院或監(jiān)管部門判定為假回租。
10、標(biāo)準(zhǔn)回租合法，但是不適合市場(chǎng)需求，市場(chǎng)空間非常有限。
11、非標(biāo)回租雖然可以繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，一方面受到監(jiān)管限制，需要合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)，另一方面受到汽車消費(fèi)貸款的直接競(jìng)爭(zhēng)，所以整體業(yè)務(wù)規(guī)模會(huì)受到嚴(yán)重影響。
12、融資租賃公司最佳的轉(zhuǎn)型方案是轉(zhuǎn)型直租業(yè)務(wù)。
13、假回租是違法行為，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪行為。
參考資料：
【原創(chuàng)】消除爭(zhēng)議！把融資租賃“車抵貸”一次性解答清楚！
【原創(chuàng)】融資租賃公司“車抵貸”收“砍頭息”？不存在的！是你不懂什么是融資租賃。
【原創(chuàng)】再談明租實(shí)貸！汽車售后回租不過戶都是“假回租”嗎？
【原創(chuàng)】三談名租實(shí)貸！為什么“假回租”要冒充車抵貸？
【原創(chuàng)】融資租賃不等于以租代購，不要再誤人子弟了！
【推薦】或涉嫌借貸業(yè)務(wù) 融資租賃“回租”待轉(zhuǎn)型
【普法】售后回租不過戶、價(jià)值與租金不相稱，汽車售后回租被判定為明租實(shí)貸
【普法】融資租賃合同中的租賃物研究（劃重點(diǎn)）
【推薦】租賃物未進(jìn)行所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記，不構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系
法院判決：售后回租不過戶為名租實(shí)貸
“假回租”冒充車抵貸？融資租賃公司涉嫌刑事犯罪風(fēng)險(xiǎn)分析
“售后回租”冒充“車抵貸”走到頭了 廣東出臺(tái)汽車融資租賃規(guī)范通知
【政策】新規(guī)發(fā)布！省內(nèi)融資租賃公司不得從事信用貸款、抵押貸款
【原創(chuàng)】監(jiān)管部門主動(dòng)出擊！對(duì)融資租賃公司違規(guī)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示
【原創(chuàng)】簡(jiǎn)單的問題不簡(jiǎn)單，直租回租要分清
【原創(chuàng)】一圖讀懂汽車以租代購經(jīng)營(yíng)中的法律問題
【第15篇】汽車融資租賃理財(cái)
國(guó)內(nèi)汽車融資租賃市場(chǎng)如何？2023年，大搜車推出全新汽車零售品牌“彈個(gè)車”，開拓了汽車融資租賃市場(chǎng)。彈個(gè)車的汽車融資租賃是指什么？它結(jié)合了“租”和“買”。與其租汽車，不如買汽車。是先租后買。
對(duì)于那些不明白的人，我們以彈個(gè)車一輛汽車為例。車主推的模式是“首付10%，先租后買”。用戶先支付10%的首付租金，并保證按合同每月支付租金，以便在未來48個(gè)月內(nèi)繼續(xù)使用車輛。他們得到的是車輛的使用權(quán)，到期后可以將車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移到自己名下。由于分期付款期限長(zhǎng)達(dá)48個(gè)月，購車門檻大大降低，今后購車無需擔(dān)心資金壓力。
彈個(gè)車還有一個(gè)‘1+3’的汽車?yán)碡?cái)方案?！薄?”指一年的租賃期。承租人只需支付10%甚至0%的首付，就可以獲得汽車的使用權(quán)。租金可以按月支付，余款將在到期時(shí)付清。汽車所有權(quán)可以通過現(xiàn)金或銀行貸款分36期獲得。與傳統(tǒng)汽車貸款相比，汽車融資租賃首付門檻低、申請(qǐng)手續(xù)簡(jiǎn)單、速度靈活，還可以為消費(fèi)者提供牌照、稅收、保險(xiǎn)等服務(wù)。
其實(shí)，不難發(fā)現(xiàn)，越來越多的身邊人開始通過彈個(gè)車融資租賃的方式購車。因?yàn)檫@種購車方式低，門檻低，尤其是剛工作的年輕人，或者手頭沒什么錢，對(duì)未來收入預(yù)期相對(duì)穩(wěn)定的人。對(duì)于二三線人群來說，他們?cè)絹碓阶⒅厣钯|(zhì)量，在生活壓力較低的時(shí)候會(huì)考慮買車。而類似的購車方式如推出每月還款壓力小的汽車，非常適合想擁有新車但沒有太多閑錢的人。據(jù)了解，截至目前，該車已服務(wù)40多萬用戶?？梢哉f，彈個(gè)車是中國(guó)發(fā)展最快、規(guī)模最大的汽車零售平臺(tái)。與其他平臺(tái)相比，打車的服務(wù)和口碑也不錯(cuò)。
縱觀近幾年的市場(chǎng)，汽車融資租賃繼續(xù)受到國(guó)家相關(guān)政策的支持，發(fā)展勢(shì)頭相當(dāng)不錯(cuò)。該車的40萬用戶和成就離不開其正確的品牌戰(zhàn)略和運(yùn)營(yíng)，其中20萬用戶在第一年租賃期結(jié)束后取得了該車的產(chǎn)權(quán)，可見該車“先租后買”的方法非?？煽?。
“彈個(gè)車”的汽車融資租賃模式可以輕松駕駛新車。汽車融資租賃讓更多的三四線用戶提前用更少的資金實(shí)現(xiàn)自己的汽車夢(mèng)想。40萬人選擇的彈個(gè)車新興模式值得肯定，有望成為新車銷量增長(zhǎng)的新動(dòng)力，不斷推動(dòng)汽車市場(chǎng)的發(fā)展。
【第16篇】融資租賃公司汽車租賃
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汽車并不像買房（購買房產(chǎn)一般是一項(xiàng)增值投資），其折舊很快，一般4年后的折舊是50%。假設(shè)汽車價(jià)款為100萬元，如果購買者付完首期車款后，將其余款項(xiàng)用于其他高于存款利率的投資，其回報(bào)率遠(yuǎn)高于一次付款購車所節(jié)省的利息及手續(xù)費(fèi)。因此即使富裕如美國(guó)80%-85%新車也是通過分期付款購買。
汽車融資租賃的定義：
汽車融資租賃，是將汽車所有權(quán)和使用權(quán)分離的一種新型購車方式，汽車融資租賃公司購買客戶指定的車輛，將車輛租給客戶使用，客戶按合同約定支付一定保證金后，按月支付租金，租賃合同到期后，由客戶決定是否取得汽車所有權(quán)。
緩解需求和購買力之間的矛盾
汽車消費(fèi)信貸和汽車融資租賃這兩種分期付款的購車方式，將緩解潛在需求和消費(fèi)者實(shí)際購買力之間的矛盾。
形式上的差別：
a.交易載體：融資租賃是以汽車為主的實(shí)物，消費(fèi)信貸則是以貨幣為主。
b.租期內(nèi)物的所有權(quán)：融資租賃是所有權(quán)屬于出租人；消費(fèi)信貸在商品交付或合同生效時(shí)商品所有權(quán)就被轉(zhuǎn)移給購買方。
c.交易的結(jié)構(gòu)：融資租賃是三方當(dāng)事人、兩個(gè)合同；消費(fèi)信貸是買賣雙方、買賣合同。
d.對(duì)象不同：融資租賃轉(zhuǎn)移資產(chǎn)使用權(quán)，且不受出租人所持租賃資產(chǎn)限制；消費(fèi)信貸則限于賣方所持有的資產(chǎn)。
e.籌資額度：融資租賃是100%融資；消費(fèi)信貸一般相當(dāng)于購車款的70%-80%。
融資租賃交易結(jié)構(gòu)分析與基本模式
客戶選擇融資租賃方式有許多原因，根據(jù)了解，其占比為51%的主要原因是為了解決因購置車輛出現(xiàn)資金短缺的矛盾。同時(shí)相對(duì)于早期的分期消費(fèi)來說，融資租賃模式下，由于消費(fèi)者率先獲得的是車輛使用權(quán)，因此超低首付和豐富的購車選擇，讓“先用車、后得車”的汽車消費(fèi)方式得以運(yùn)行，也讓汽車融資租賃逐漸成為市場(chǎng)消費(fèi)主體。
三種購車模式的優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比分析：
按照成熟汽車市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)，融資租賃今后應(yīng)該是和汽車金融公司、商業(yè)銀行三駕汽車金融馬車并存的狀態(tài)。而目前我國(guó)汽車融資租賃購車所占比例才3%不到，未來一定有非常大的市場(chǎng)空間。
汽車租賃的兩種基本模式
直接租賃：作為國(guó)際上常用的融資租賃業(yè)務(wù)模式之一，“直租”模式將會(huì)越來越受到青睞；并在國(guó)內(nèi)被廣泛應(yīng)用于各個(gè)領(lǐng)域。因“直租”模式可以使得企業(yè)盤活存量和提高交易效率等需求，近幾取得了快速的發(fā)展。
售后回租：但是，直租作為融資租賃的基本模式，相比于售后回租，租賃公司自己向供應(yīng)商采購產(chǎn)品再租給終端用戶，這種模式的利潤(rùn)率更高，而且公司還可以賺取差價(jià)，以及殘值處理等其他方面的收益。
近年來汽車融資租賃發(fā)展與融資租賃企業(yè)接入央行征信系統(tǒng)密不可分，因?yàn)橥晟频恼餍畔到y(tǒng)是發(fā)展汽車金融服務(wù)的關(guān)鍵，接入央行征信系統(tǒng)后不僅可以看到涉及交易的項(xiàng)目情況、是否發(fā)生違約等記錄，同時(shí)還可以隨時(shí)查詢租賃物權(quán)屬情況等相關(guān)信息。
一方面，租賃物權(quán)屬信息記錄在冊(cè)，可以杜絕承租人未經(jīng)融資租賃企業(yè)允許就將租賃物另行抵押；另一方面，在售后回租模式中，也可以杜絕承租人將同一租賃物出售給多家不同的融資租賃公司，即“一物多融”的現(xiàn)象。由此，被允許接入央行征信系統(tǒng)，可以幫助融資租賃企業(yè)評(píng)估交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)，將增加融資租賃企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，從而保護(hù)資產(chǎn)安全。
汽車融資租賃的交易結(jié)構(gòu)：
在汽車融資租賃領(lǐng)域一般的交易模式是：需要添置汽車的企業(yè)或個(gè)人（承租人）提出申請(qǐng)，由租賃公司（出租人）代其購進(jìn)或租入所需汽車，然后再出租給企業(yè)（承租人）使用。企業(yè)（承租人）則按融資租賃合同定期支付租金至租賃期末，并依據(jù)合同約定的方式（通常為支付象征性的名義貨款）而最終完成設(shè)備所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓（也可續(xù)租或退租）。
汽車融資租賃的客戶：
1、 無法通過銀行和汽車金融公司貸款條件的人。
2、 不想占用銀行信貸額度的人。
3、 嫌其他購車方式手續(xù)麻煩的人。
4、 當(dāng)前經(jīng)濟(jì)條件一般但想購車，又不想有太大經(jīng)濟(jì)壓力的人。
5、 不愿意一次性支出太多的人。
6、 公司有交通補(bǔ)貼租車的人，車輛租滿后可以過戶到自己名下。
7、 不想將車輛納入固定資產(chǎn)的企業(yè)，只取得車輛使用權(quán)，合理避稅。
總結(jié)，如今購車需求呈年輕化態(tài)勢(shì)，大眾對(duì)分期購車認(rèn)可度越來越高；對(duì)于 “無車一族”來說，用車需求和資金短缺的問題客觀存在，而通過汽車融資租賃，實(shí)現(xiàn)租賃替代購買的靈活方式，正迎合了市場(chǎng)需求。
汽車融資租賃的產(chǎn)業(yè)意義
作為汽車產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，二手車市場(chǎng)的發(fā)展將帶動(dòng)整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)后市場(chǎng)業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展。成熟汽車市場(chǎng)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)也顯示，相較新車市場(chǎng)，二手車交易市場(chǎng)的體量更大。
在限遷、稅收和臨時(shí)產(chǎn)權(quán)等長(zhǎng)期困擾二手車市場(chǎng)發(fā)展的問題被逐漸解決后，我國(guó)的二手車行業(yè)正迎來全新的發(fā)展機(jī)遇。然而，目前國(guó)內(nèi)二手車市場(chǎng)最大的痛點(diǎn)是缺少車源。僅靠私人出售，二手車市場(chǎng)的車源嚴(yán)重不飽和。在國(guó)外，主要的二手車源來自金融機(jī)構(gòu)，如美國(guó)，2023年有近250萬輛車從租賃合約中釋放到二手車交易市場(chǎng)。
汽車融資租賃恰恰可以解決中國(guó)二手車市場(chǎng)的痛點(diǎn)：利用金融工具，讓車輛快速進(jìn)入二手車市場(chǎng)，批量制造優(yōu)質(zhì)二手車車源。
