【第1篇】汽車融資租賃風(fēng)控流程
汽車租賃行業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)高收益的行業(yè)，如果把企業(yè)比作一輛車，業(yè)務(wù)是油門，風(fēng)控就是剎車；只有油門和剎車的良好配合才能讓企業(yè)高速穩(wěn)健發(fā)展。
那么，做好風(fēng)控的關(guān)鍵是什么呢？
治未病，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)控管理預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)
1. 內(nèi)部管理流程標(biāo)準(zhǔn)化；
內(nèi)部流程主要是租車、驗(yàn)車、退車、收車、年檢、續(xù)保流程以及日常收租管理流程的標(biāo)準(zhǔn)化。比如租車或者以租代購(gòu)的方案有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)？合同有沒(méi)有漏洞？租車要檢查哪些資料？退車要檢查哪些部件？收租金應(yīng)該如何跟蹤？建立標(biāo)準(zhǔn)流程是風(fēng)控第一步，做到每個(gè)流程都有指定的責(zé)任人，每個(gè)步驟都有相應(yīng)的記錄跟蹤，并保證這些記錄的安全保存。
2. 合同簽訂前做好客戶信用審核
99%的租車客戶都是靠譜的，但是這世上偏偏還有一種專門騙車騙貸的犯罪團(tuán)伙。遇到不太對(duì)勁的租客，常規(guī)的身份證、駕駛證、手機(jī)號(hào)、黑名單、失信記錄核查還是少不了的，將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中。
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3. 合同履行中監(jiān)控好車輛和客戶
車子租出去以后，一方面通過(guò)gps狀態(tài)的來(lái)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，比如gps是否正常，有沒(méi)有離開(kāi)城市，有沒(méi)有報(bào)警，里程數(shù)是否超標(biāo)等；另一方面則看租金的繳納情況和違章情況，逾期客戶、違章大戶要及時(shí)監(jiān)控，防范于未然。如果客戶是跑網(wǎng)約車的，還可以監(jiān)控司機(jī)的做單情況。
風(fēng)控是業(yè)務(wù)發(fā)展的必備支撐，通過(guò)專業(yè)的軟件工具可以更安全有效。
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【第2篇】開(kāi)一家汽車融資租賃
來(lái)源：財(cái)經(jīng)大話談
編輯：卡爾數(shù)科
01
出臺(tái)相關(guān)法律，完善市場(chǎng)監(jiān)管
汽車融資租賃業(yè)務(wù)涉及法律、會(huì)計(jì)、稅收和金融等多個(gè)領(lǐng)域，國(guó)家應(yīng)盡快出臺(tái)《融資租賃法》，提高立法層級(jí)水平，保證我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。配備完善的市場(chǎng)監(jiān)管也是發(fā)展汽車融資租賃行業(yè)必不可少的部分，應(yīng)在符合我國(guó)國(guó)情的基礎(chǔ)上制定相應(yīng)的融資租賃稅收、會(huì)計(jì)和保險(xiǎn)制度。
另外，對(duì)汽車融資租賃從業(yè)人員資格的管理也應(yīng)當(dāng)更為嚴(yán)格，設(shè)立統(tǒng)一的資格評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，完善配套的繼續(xù)教育和職業(yè)技能培訓(xùn)及測(cè)試也有助于推動(dòng)我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
02
強(qiáng)化自身優(yōu)勢(shì)，搶占市場(chǎng)
隨著我國(guó)城鎮(zhèn)化的大力發(fā)展，許多三、四線城市居民成為汽車購(gòu)買市場(chǎng)中的主力軍，城鎮(zhèn)化伴隨著高速的外延擴(kuò)張，步行和公交車已經(jīng)不能夠滿足人們的出行需求，汽車成為出行的首選工具。
汽車融資租賃公司可以大力布局三、四、五線城市，在各大汽車廠商和經(jīng)銷商還未意識(shí)到融資租賃業(yè)務(wù)的巨大潛力時(shí)先占據(jù)市場(chǎng)的有利位置。行業(yè)在強(qiáng)化“低首付”思想的同時(shí)，針對(duì)不同的地區(qū)、人群也應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)不同的方案，農(nóng)村和較落后地區(qū)的用車需求比較特殊，除了普通低端私家轎車外，還可以考慮針對(duì)農(nóng)用汽車、小型卡車設(shè)立相對(duì)的汽車融資租賃業(yè)務(wù)。
三、四線城市的消費(fèi)者除了考慮滿足單一的出行需求外，可能還會(huì)對(duì)車的檔次有所追求，對(duì)接一定數(shù)量的中高端汽車品牌廠商，推廣高端汽車融資租賃業(yè)務(wù)也是必不可少的環(huán)節(jié)。
另外，隨著二胎政策的開(kāi)放，家庭出行的要求也有所提高，五座的私家車已經(jīng)滿足不了全家老少的出行需求，七座家庭用車的融資租賃業(yè)務(wù)也成了待開(kāi)發(fā)的盲區(qū)，還有為企業(yè)節(jié)稅提供新思路的融資租賃用車方案也是未來(lái)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。
03
加大還款能力考查力度
目前包括“彈個(gè)車”在內(nèi)的汽車融資租賃平臺(tái)采用的征信查詢主要分為支付寶審核和銀行征信查詢兩個(gè)模塊。2023年已經(jīng)有多款p2p網(wǎng)貸產(chǎn)品納入征信查詢范圍，2020 年螞蟻花唄也已接入央行征信系統(tǒng)，通過(guò)征信查詢已經(jīng)可以排查大部分征信不佳的消費(fèi)者。
但汽車融資租賃平臺(tái)往往會(huì)忽略對(duì)還款能力的考查，有部分消費(fèi)者雖然信譽(yù)極佳，但因自身能力問(wèn)題無(wú)法承擔(dān)市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的后果，導(dǎo)致違約。汽車融資租賃公司在審查的過(guò)程中應(yīng)當(dāng)留意消費(fèi)者的年齡、職業(yè)、家庭環(huán)境，對(duì)消費(fèi)者的還款能力進(jìn)行評(píng)估，減少因消費(fèi)者違約導(dǎo)致的二手車囤積數(shù)量。
04
優(yōu)化二手車定價(jià)，拓寬再銷渠道
除了因經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)問(wèn)題無(wú)法履行后續(xù)還款義務(wù)的消費(fèi)者，還有一部分消費(fèi)者抱著“每年租新車開(kāi)”的想法。無(wú)論是哪一種，隨著消費(fèi)者數(shù)量的增加，都會(huì)導(dǎo)致汽車融資租賃公司囤積不少二手車輛。
對(duì)于這類車輛，汽車融資租賃公司應(yīng)該盡早布局二手車融資租賃市場(chǎng)，增加與二手車銷售商或平臺(tái)之間的往來(lái)，拓寬汽車銷售渠道。得益于使用條款的限制，通過(guò)融資租賃公司進(jìn)入二手車市場(chǎng)的汽車往往比通過(guò)個(gè)人渠道的汽車殘值更高。
如若配置相應(yīng)的二手車評(píng)估體系和流轉(zhuǎn)通道，這類汽車在市場(chǎng)上的受歡迎程度應(yīng)高于個(gè)人出售的二手車，能較好地解決汽車融資租賃公司的車輛囤積問(wèn)題。另外，汽車融資租賃公司還可以建立與網(wǎng)約車團(tuán)隊(duì)的聯(lián)系，將二手車輛通過(guò)網(wǎng)約車團(tuán)隊(duì)提供給網(wǎng)約車司機(jī)使用，解決銷售難的問(wèn)題。
注：部分內(nèi)容及數(shù)據(jù)來(lái)自網(wǎng)絡(luò)，本著分享和學(xué)習(xí)的目的，如有侵權(quán)請(qǐng)告知。
【第3篇】全國(guó)汽車融資租賃
中企顧問(wèn)網(wǎng)發(fā)布的《2022-2028年中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)前景展望與市場(chǎng)全景評(píng)估報(bào)告》共十三章。首先介紹了汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境、汽車融資租賃整體運(yùn)行態(tài)勢(shì)等，接著分析了汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行的現(xiàn)狀，然后介紹了汽車融資租賃市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局。隨后，報(bào)告對(duì)汽車融資租賃做了重點(diǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況分析，最后分析了汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與投資預(yù)測(cè)。您若想對(duì)汽車融資租賃產(chǎn)業(yè)有個(gè)系統(tǒng)的了解或者想投資汽車融資租賃行業(yè)，本報(bào)告是您不可或缺的重要工具。
本研究報(bào)告數(shù)據(jù)主要采用國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，海關(guān)總署，問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)，商務(wù)部采集數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)庫(kù)。其中宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)主要來(lái)自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局，部分行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)主要來(lái)自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局及市場(chǎng)調(diào)研數(shù)據(jù)，企業(yè)數(shù)據(jù)主要來(lái)自于國(guó)統(tǒng)計(jì)局規(guī)模企業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)及證券交易所等，價(jià)格數(shù)據(jù)主要來(lái)自于各類市場(chǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)庫(kù)。
報(bào)告目錄：
第一部分產(chǎn)業(yè)環(huán)境透視
第一章汽車融資租賃行業(yè)相關(guān)概述
第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)的概念
一、汽車融資租賃行業(yè)的定義
二、汽車融資租賃行業(yè)的特點(diǎn)
三、汽車融資租賃行業(yè)的分類
四、我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)商業(yè)模式分析
第二節(jié)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展成熟度
一、行業(yè)發(fā)展周期分析
二、行業(yè)中外市場(chǎng)成熟度對(duì)比
三、汽車融資租賃行業(yè)及其主要子行業(yè)成熟度分析
第三節(jié)汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)特征分析
一、市場(chǎng)規(guī)模
二、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度
三、影響需求的關(guān)鍵因素
四、國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)
五、主要競(jìng)爭(zhēng)因素
六、生命周期
第四節(jié)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析
一、產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)分析
二、主要環(huán)節(jié)的增值空間
三、與上下游行業(yè)之間的關(guān)聯(lián)性
四、行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游相關(guān)行業(yè)分析
五、行業(yè)下游產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)行業(yè)分析
六、上下游行業(yè)影響及風(fēng)險(xiǎn)提示
第二章 2023年汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析
第一節(jié) 2023年中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境分析
一、中國(guó)gdp增長(zhǎng)情況分析
二、工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)分析
三、社會(huì)固定資產(chǎn)投資分析
四、全社會(huì)消費(fèi)品零售總額
五、城鄉(xiāng)居民收入增長(zhǎng)分析
六、居民消費(fèi)價(jià)格變化分析
第二節(jié)社會(huì)發(fā)展環(huán)境分析
一、國(guó)內(nèi)社會(huì)環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀
二、社會(huì)環(huán)境對(duì)行業(yè)的影響
三、汽車融資租賃行業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)社會(huì)發(fā)展的影響
第三節(jié)中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)政策環(huán)境分析
一、汽車融資租賃行業(yè)監(jiān)管管理體制
二、汽車融資租賃行業(yè)相關(guān)政策分析
三、上下游產(chǎn)業(yè)政策影響
第四節(jié)中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)技術(shù)環(huán)境分析
一、汽車融資租賃行業(yè)技術(shù)發(fā)展概況
二、汽車融資租賃行業(yè)技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀
第二部分市場(chǎng)全景調(diào)研
第三章全球汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展分析
第一節(jié)美國(guó)汽車融資租賃市場(chǎng)
一、美國(guó)汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀
二、美國(guó)汽車融資租賃市場(chǎng)分析
第二節(jié)日本汽車融資租賃市場(chǎng)
一、日本汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀
二、日本汽車融資租賃市場(chǎng)分析
第三節(jié)歐洲汽車融資租賃市場(chǎng)
一、歐洲汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀
二、歐洲汽車融資租賃市場(chǎng)分析
第四章我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析
第一節(jié)我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析
一、我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展階段
二、我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展總體概況
三、我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)分析
四、我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)商業(yè)模式分析
第二節(jié) 2017-2023年汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
一、2017-2023年我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模
二、2017-2023年我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展分析
三、2017-2023年中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)發(fā)展分析
第三節(jié) 2017-2023年汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)情況分析
一、2017-2023年中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)總體概況
二、2017-2023年中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)分析
三、2017-2023年中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)存在問(wèn)題分析
第四節(jié) 2017-2023年汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)化運(yùn)作分析
一、汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)化運(yùn)作的基礎(chǔ)條件
二、汽車融資租賃行業(yè)的市場(chǎng)化運(yùn)作的必然性
三、汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)化的對(duì)策建議
第五節(jié)我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)整體運(yùn)行分析
一、中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)總體規(guī)模分析
二、中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模分析
三、中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析
第五章汽車融資租賃行業(yè)關(guān)聯(lián)行業(yè)情況
第一節(jié)上游行業(yè)
一、上游行業(yè)發(fā)展分析
二、上游行業(yè)技術(shù)發(fā)展
三、上游行業(yè)市場(chǎng)占比
四、上游行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)
第二節(jié)中游環(huán)節(jié)
一、中游環(huán)節(jié)發(fā)展分析
二、中游環(huán)節(jié)技術(shù)發(fā)展
三、中游環(huán)節(jié)市場(chǎng)占比
四、中游環(huán)節(jié)發(fā)展趨勢(shì)
第三節(jié)下游行業(yè)
一、下游行業(yè)發(fā)展分析
二、下游行業(yè)技術(shù)發(fā)展
三、下游行業(yè)市場(chǎng)占比
四、下游行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)
第六章汽車融資租賃行業(yè)產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)地區(qū)比較分析
第一節(jié)長(zhǎng)三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展
一、長(zhǎng)三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展環(huán)境
二、長(zhǎng)三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀
三、長(zhǎng)三角地區(qū)汽車融資租賃競(jìng)爭(zhēng)格局
第二節(jié)珠三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展
一、珠三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展環(huán)境
二、珠三角地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀
三、珠三角地區(qū)汽車融資租賃競(jìng)爭(zhēng)格局
第三節(jié)環(huán)渤海地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展
一、環(huán)渤海地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展環(huán)境
二、環(huán)渤海地區(qū)汽車融資租賃發(fā)展現(xiàn)狀
三、環(huán)渤海地區(qū)汽車融資租賃競(jìng)爭(zhēng)格局
第三部分競(jìng)爭(zhēng)格局分析
第七章汽車融資租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局分析
第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)分析
一、現(xiàn)有企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)
二、潛在進(jìn)入者分析
三、替代品威脅分析
四、供應(yīng)商議價(jià)能力
五、客戶議價(jià)能力
第二節(jié)汽車融資租賃行業(yè)集中度分析
一、市場(chǎng)集中度分析
二、企業(yè)集中度分析
三、區(qū)域集中度分析
第三節(jié)汽車融資租賃行業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力比較
一、生產(chǎn)要素
二、需求條件
三、支援與相關(guān)產(chǎn)業(yè)
四、企業(yè)戰(zhàn)略、結(jié)構(gòu)與競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)
五、政府的作用
第八章汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略分析
第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略分析
一、2023年汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)增長(zhǎng)潛力分析
二、2023年汽車融資租賃行業(yè)主要潛力品種分析
三、現(xiàn)有汽車融資租賃行業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)策略分析
四、典型企業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)策略分析
第二節(jié)汽車融資租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略分析
一、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略分析
二、2022-2028年汽車融資租賃企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略分析
第九章主要汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析
第一節(jié)神州租車控股有限公司
一、企業(yè)概況
二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析
三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第二節(jié)上海一嗨汽車租賃有限公司
一、企業(yè)概況
二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析
三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第三節(jié)大眾汽車金融（中國(guó)）有限公司
一、企業(yè)概況
二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析
三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第四節(jié)上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司
一、企業(yè)概況
二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析
三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第五節(jié)一汽汽車金融有限公司
一、企業(yè)概況
二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析
三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第六節(jié)深圳比亞迪國(guó)際融資租賃有限公司
一、企業(yè)概況
二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析
三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第七節(jié)中集融資租賃有限公司
一、企業(yè)概況
二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析
三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第八節(jié)創(chuàng)富融資租賃（上海）有限公司
一、企業(yè)概況
二、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析
三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況
四、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
第四部分產(chǎn)業(yè)動(dòng)態(tài)分析
第十章汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析
第一節(jié) 2023年發(fā)展環(huán)境展望
一、2023年宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)展望
二、2023年政策走勢(shì)
三、2023年國(guó)際宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)展望
第二節(jié) 2023年汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析
一、2023年技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)分析
二、2023年產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)分析
三、2023年汽車融資租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局展望
四、汽車融資租賃行業(yè)產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域發(fā)展趨勢(shì)
第三節(jié) 2022-2028年中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)趨勢(shì)分析
一、2017-2023年汽車融資租賃市場(chǎng)趨勢(shì)總結(jié)
二、2022-2028年汽車融資租賃發(fā)展趨勢(shì)分析
三、2022-2028年汽車融資租賃市場(chǎng)發(fā)展空間
四、汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展驅(qū)動(dòng)因素分析
第十一章未來(lái)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展預(yù)測(cè)
第一節(jié)未來(lái)汽車融資租賃需求與消費(fèi)預(yù)測(cè)
一、2022-2028年汽車融資租賃產(chǎn)品消費(fèi)預(yù)測(cè)
二、2022-2028年汽車融資租賃市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)
第二節(jié) 2022-2028年中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)供需預(yù)測(cè)
一、2022-2028年中國(guó)汽車融資租賃供需平衡預(yù)測(cè)
二、2022-2028年中國(guó)汽車融資租賃產(chǎn)品價(jià)格預(yù)測(cè)
第三節(jié)影響企業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵趨勢(shì)
一、市場(chǎng)整合成長(zhǎng)趨勢(shì)
二、需求變化趨勢(shì)及新的商業(yè)機(jī)遇預(yù)測(cè)
三、企業(yè)區(qū)域市場(chǎng)拓展的趨勢(shì)
四、科研開(kāi)發(fā)趨勢(shì)及替代技術(shù)進(jìn)展
第五部分發(fā)展戰(zhàn)略研究
第十二章汽車融資租賃行業(yè)投資機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)
第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)投資效益分析
一、2017-2023年汽車融資租賃行業(yè)投資狀況分析
二、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)投資效益分析
三、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)的投資方向
四、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)投資的建議
五、新進(jìn)入者應(yīng)注意的障礙因素分析
第二節(jié)影響汽車融資租賃行業(yè)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展的主要因素
一、2022-2028年影響汽車融資租賃行業(yè)運(yùn)行的有利因素分析
二、2022-2028年影響汽車融資租賃行業(yè)運(yùn)行的不利因素分析
三、2022-2028年我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)分析
四、2022-2028年我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇分析
第三節(jié)中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)存在的問(wèn)題及對(duì)策
一、中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)存在的問(wèn)題
二、汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展的建議對(duì)策
三、市場(chǎng)的重點(diǎn)客戶戰(zhàn)略實(shí)施
第四節(jié)汽車融資租賃行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)及控制策略分析
一、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及控制策略
二、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)及控制策略
三、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及控制策略
四、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)及控制策略
五、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)及控制策略
六、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)其他風(fēng)險(xiǎn)及控制策略
第十三章汽車融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略研究
第一節(jié)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究
一、戰(zhàn)略綜合規(guī)劃
二、技術(shù)開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略
三、業(yè)務(wù)組合戰(zhàn)略
四、區(qū)域戰(zhàn)略規(guī)劃
五、產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃
六、營(yíng)銷品牌戰(zhàn)略
七、競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略規(guī)劃
第二節(jié)汽車融資租賃企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃背景意義
一、企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的需要
二、企業(yè)強(qiáng)做大做的需要
三、企業(yè)可持續(xù)發(fā)展需要
第三節(jié)對(duì)我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)品牌的戰(zhàn)略思考
一、企業(yè)品牌的重要性
二、汽車融資租賃行業(yè)實(shí)施品牌戰(zhàn)略的意義
三、汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)品牌的現(xiàn)狀分析
四、我國(guó)汽車融資租賃行業(yè)企業(yè)的品牌戰(zhàn)略
五、汽車融資租賃行業(yè)品牌戰(zhàn)略管理的策略
第四節(jié)汽車融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略研究
一、2023年汽車融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略研究
二、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)投資形勢(shì)
三、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)投資戰(zhàn)略
四、2022-2028年汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略
【第4篇】汽車融資租賃代理商
汽車融資租賃作為汽車金融的重要組成部分，近年來(lái)已成融資租賃和汽車行業(yè)的新風(fēng)口。2009~2023年，我國(guó)汽車融資租賃市場(chǎng)規(guī)模從1000輛增至20.8萬(wàn)輛，實(shí)現(xiàn)了191%的復(fù)合增長(zhǎng)率，預(yù)計(jì)2015~2023年汽車融資租賃年均復(fù)合增長(zhǎng)率仍將保持在50%以上，至2023年有望實(shí)現(xiàn)6%的滲透率，汽車融資租賃市場(chǎng)發(fā)展空間巨大，未來(lái)發(fā)展?jié)摿o(wú)限。
對(duì)于汽車融資租賃公司而言，資金籌措能力、車輛管理能力、渠道開(kāi)拓能力、獲客能力、風(fēng)險(xiǎn)把控能力在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中至關(guān)重要，缺一不可。而如何獲取客戶流量、提高客戶轉(zhuǎn)化率是平臺(tái)必備的營(yíng)銷能力，也是生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。目前行業(yè)內(nèi)的單個(gè)獲客成本非常高，線上到線下的轉(zhuǎn)化率只有萬(wàn)分之幾。激烈競(jìng)爭(zhēng)之下，汽車融資租賃公司該如何實(shí)現(xiàn)低成本高效獲客？
sp渠道和自建渠道是市場(chǎng)常見(jiàn)的兩種獲客方式，sp具有較強(qiáng)的地面推廣能力和本土化優(yōu)勢(shì)，但對(duì)汽車融資租賃公司的業(yè)務(wù)粘性較差，合作忠誠(chéng)度不高。而自建渠道優(yōu)勢(shì)在于直接與終端客戶接觸，有很強(qiáng)的渠道掌控能力，劣勢(shì)是投入的資金與人力成本較大，渠道建設(shè)期較長(zhǎng)。除此之外，汽車融資租賃業(yè)務(wù)的獲客方式還有廣告投放、地推、分銷等，搭建“分銷”獲客體系相對(duì)來(lái)說(shuō)成本更低且更高效精準(zhǔn)，平臺(tái)可通過(guò)設(shè)置分潤(rùn)規(guī)則、推客晉級(jí)規(guī)則以及結(jié)算傭金/積分等，進(jìn)行無(wú)限層級(jí)分銷，每個(gè)分銷成員不僅可以發(fā)動(dòng)手頭已有的用戶去傳播，還可以通過(guò)“上線拉下線”的方式快速起量。這種“分銷式”推廣直擊汽車金融行業(yè)獲客難、成本高痛點(diǎn)，持續(xù)不斷下載、注冊(cè)、轉(zhuǎn)化，從而帶來(lái)大量高質(zhì)量用戶群體。
作為“汽車金融科技高端方案和大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控服務(wù)商”，仁潤(rùn)股份在提供汽車融資租賃管理系統(tǒng)服務(wù)和仁潤(rùn)云大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)的同時(shí)，也推出“分銷管理系統(tǒng)”――一款集推客管理、交易數(shù)據(jù)管理、分潤(rùn)統(tǒng)計(jì)查詢、商戶管理、進(jìn)件管理等為一體的代理商分銷管理系統(tǒng)，根據(jù)汽車融資租賃企業(yè)實(shí)際場(chǎng)景設(shè)置多種分潤(rùn)規(guī)則，通暢管理多級(jí)資金，助力企業(yè)打造多層級(jí)營(yíng)銷模式，獲客難題迎刃而解。
汽車融資租賃公司在構(gòu)建獲客渠道時(shí)應(yīng)遵循“與原有渠道之間形成補(bǔ)充而非沖突”的原則。仁潤(rùn)分銷管理系統(tǒng)具有全方位引流、層級(jí)管理體系、自定義規(guī)則、業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)分析、系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化、內(nèi)置引薦獎(jiǎng)等亮點(diǎn)與特色，與sp渠道、自建渠道、廣告投放、地推等獲客渠道互相補(bǔ)充，相互配合，助力平臺(tái)輕松實(shí)現(xiàn)低成本高效獲客，在激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地！
【第5篇】汽車融資租賃直租
近幾年，汽車市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，而汽車金融作為汽車后市場(chǎng)最具價(jià)值的一環(huán)，正成為資本市場(chǎng)的焦點(diǎn)板塊，對(duì)汽車行業(yè)以及金融行業(yè)都有著巨大影響。融資租賃，作為汽車金融業(yè)務(wù)的一種新模式，以其獨(dú)特的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，逐漸成為汽車金融市場(chǎng)的主力軍之一。
汽車融資租賃是什么？
是指消費(fèi)者在購(gòu)車或使用汽車過(guò)程中，與車輛供應(yīng)商、融資租賃公司之間進(jìn)行的以汽車為標(biāo)的物，以消費(fèi)者為承租方、融資租賃公司為出租方的融資租賃活動(dòng)。
新車直接租賃（即新車直租）和原車售后回租（即原車回租），是目前汽車融資租賃的兩大主流模式。
新車直租：是指融資租賃公司根據(jù)承租人（購(gòu)車人）的需求，向承租人指定的汽車供應(yīng)商購(gòu)買承租人指定款式的車輛，并由融資租賃公司向汽車供應(yīng)商支付車款；汽車供應(yīng)商向承租人交付相應(yīng)車輛，然后承租人依據(jù)和融資租賃公司簽訂的融資租賃合同，在租賃期內(nèi)享有車輛的使用權(quán)并按期、足額向融資租賃公司繳納租金。在全部租金未足額付清之前，融資租賃公司擁有車輛所有權(quán)；待承租人按時(shí)足額付清全部租金后，車輛所有權(quán)將轉(zhuǎn)由承租人所有。
這種模式實(shí)現(xiàn)了汽車使用權(quán)與所有權(quán)的分離，具有很大的靈活性。購(gòu)車人以分期租金的形式承擔(dān)原本購(gòu)車所需一次性支付資金的壓力，減輕了購(gòu)車負(fù)擔(dān)，因此這種模式越來(lái)越受到市場(chǎng)的青睞。
原車回租：是指承租人（車主）與融資租賃公司簽訂《買賣合同》，將其自己擁有的車輛出售給融資租賃公司，并與融資租賃公司簽訂《融資租賃合同》，由融資租賃公司將該車輛出租給承租人使用。在租賃期間內(nèi)，承租人繼續(xù)享有汽車使用權(quán)并按時(shí)足額支付租金。租賃期間，融資租賃公司擁有車輛所有權(quán)，待承租人足額支付全部租金后，車輛所有權(quán)將轉(zhuǎn)由承租人所有。
原車回租的模式好處在于車主（承租人）僅需暫時(shí)把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給融資租賃公司，便可在保留車輛使用權(quán)的情況下，一次性獲得所需的資金，租賃期滿便可收回車輛所有權(quán)。在不影響車輛使用的情況下，盤活車輛資產(chǎn)價(jià)值，解決燃眉之急。
新車直租與原車回租如何區(qū)別
新車直租和原車回租最大的區(qū)別在于原始車輛所有權(quán)的歸屬，以及合作方數(shù)量。新車直租是承租人（購(gòu)車人）、汽車供應(yīng)商、融資租賃公司的三方合作，車輛原始所有權(quán)歸汽車供應(yīng)商所有；原車回租僅是承租人（車主）自身與融資租賃公司之間的雙方合作，車輛原始所有權(quán)歸承租人（車主）所有。
新車直租的主要客群是有新車購(gòu)買需求的對(duì)象，且絕大多數(shù)是首臺(tái)車的消費(fèi)者。這類消費(fèi)者，往往對(duì)于新車有強(qiáng)烈的購(gòu)買欲望，只是資金有缺口。而二次購(gòu)車或換車族對(duì)于車輛購(gòu)買則更為謹(jǐn)慎，會(huì)以車輛總體性價(jià)作為主要參考依據(jù)，使用直租模式消費(fèi)相對(duì)較少。而每月車牌發(fā)放量是有限額的，因此新車直租的整體消費(fèi)者數(shù)量比較有限，更容易產(chǎn)生內(nèi)卷競(jìng)爭(zhēng)。
原車回租的主體客群則范圍更廣，絕大多數(shù)有車一族的消費(fèi)者都是主要客群。一般車輛壽命在8-10年左右，而在這期間但凡消費(fèi)者有資金需要，便可以使用原車回租模式，通過(guò)“融物”獲得“融資”。
從業(yè)務(wù)形態(tài)上來(lái)說(shuō)，原車回租服務(wù)受眾更多，隨著車輛保有量的上漲，客群也會(huì)有所增長(zhǎng)。操作靈活簡(jiǎn)便，服務(wù)門檻不高，也使得原車回租的運(yùn)作模式更容易讓消費(fèi)者接受。
部分內(nèi)容參考：csdn《淺析中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)》
【第6篇】汽車按揭融資租賃公司
我們?nèi)?s店買車每個(gè)銷售顧問(wèn)都會(huì)極力推薦分期付款！其實(shí)有很多廠商分期都是無(wú)利息的，所以對(duì)分期客戶群體是非常劃得來(lái)！有些人會(huì)說(shuō)分期有套路或手續(xù)費(fèi)很高！其實(shí)廠商金融對(duì)客戶真的沒(méi)有套路，而且絕大多數(shù)都是免息或貼息的，綜合算下來(lái)還是很友好的！而且所謂的手續(xù)費(fèi)很大程度是店面自行收取的！
我國(guó)最大的非銀行汽車融資金融公司
汽車品牌廠商都有自己控股的金融公司—廠家金融！汽車廠商通過(guò)分期免息促銷會(huì)帶動(dòng)很大一部分客戶的購(gòu)車欲，這比廣告合適多了！所以廠商免息是個(gè)雙贏的局面，不會(huì)存在任何套路！當(dāng)然以上我說(shuō)的都是正規(guī)的廠家金融！還有許多擔(dān)保公司分期套路就多的去了！
租賃擔(dān)保公司不同于廠家金融公司，其本質(zhì)就是以租代購(gòu)！而且利息極度不透明，存在前期亂收費(fèi)等現(xiàn)象！對(duì)消費(fèi)者也存在不安全因素，例如公司倒閉導(dǎo)致無(wú)法正常解除抵押，或因逾期一天被扣車并索要巨額違約金…
此類扣車事件在汽車租賃公司很常見(jiàn)
金融公司和租賃公司其實(shí)區(qū)別很大的！租賃公司的汽車按揭實(shí)際上是以租代購(gòu)，所以汽車按揭期間實(shí)際歸屬權(quán)是租賃公司！還有很多租賃擔(dān)保公司和銀行合作進(jìn)行偽裝成銀行，其共同點(diǎn)就是利用銀行的低息貸款進(jìn)行加杠桿來(lái)操作！
租賃公司安裝的gps定位
如何分別按揭公司屬于什么性質(zhì)的？最簡(jiǎn)單有效方法就是看給汽車裝不裝gps定位！汽車按揭貸款手續(xù)廠家金融，其次是銀行直貸！融資租賃公司的貸款合同和貸款額一定要認(rèn)真去看！
【第7篇】二手車汽車融資租賃貸款
經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不好，汽車作為家庭大宗消費(fèi)品，新車銷量同比、環(huán)比雙降。那么更具性價(jià)比的二手車就進(jìn)入了大家的視野。
二手車能不買，這個(gè)話題暫不討論，既然有市場(chǎng)那么意味著肯定有需求。有買車需求那么就有貸款需求，那么聊聊二手車按揭貸款這個(gè)話題。
在揭秘前先捋一下放貸邏輯
二手車貸款主要看兩個(gè)維度：人和車。人作為貸款主體，車作為標(biāo)的物。金融機(jī)構(gòu)在做這筆生意之前一定是考慮的資金安全性。貸款主體的既往征信和大數(shù)據(jù)就尤為重要，那么征信和大數(shù)據(jù)查詢就是這個(gè)人能不能放貸的重要依據(jù)了。車作為標(biāo)的物，也是在貸款辦理成功后的貸后抵押物 那么在金融機(jī)構(gòu)眼里，它也是重點(diǎn)，車價(jià)的足值，是影響貸款金額的重要因素。
（重點(diǎn)來(lái)了）
例：小王去買一輛二手車，車商賣10萬(wàn)，貸款金額正常來(lái)說(shuō)是7萬(wàn)（一般金融機(jī)構(gòu)都是以評(píng)估價(jià)的7成作為放貸上限），那么如果貸款業(yè)務(wù)員告訴你貸不夠7萬(wàn)，那么不好意思，你一定是遇到問(wèn)題了，1、要么車商的賣價(jià)高于評(píng)估價(jià)導(dǎo)致你貸不夠。2、要么這個(gè)車本身出過(guò)事故，三方評(píng)估公司查到有什么問(wèn)題，導(dǎo)致車輛不值當(dāng)前合理殘值。3、個(gè)人征信問(wèn)題，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大不想貸給你那么多（這個(gè)時(shí)候需要看給你辦理的業(yè)務(wù)人員評(píng)估價(jià)是否合理來(lái)判斷）
杠精不用給我說(shuō)車商收車價(jià)高，作為一個(gè)從業(yè)人員，我負(fù)責(zé)人的告訴你，車商不可能高于車輛評(píng)估價(jià)收車。甚至有些不保值車型收車價(jià)格是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于評(píng)估價(jià)的。
今天先說(shuō)到這里，有興趣的朋友可以關(guān)注我，留言或私信，我來(lái)揭秘更多的二手車貸款套路，干貨肯定是滿滿登登的！
【第8篇】汽車融資租賃的風(fēng)險(xiǎn)
大家好，我們是坤略律師事務(wù)所爭(zhēng)議解決法律事務(wù)部。
隨著人們生活水平及消費(fèi)觀念的變化，汽車租賃這一行業(yè)正在蓬勃發(fā)展,汽車租賃具有無(wú)須辦理保險(xiǎn)、無(wú)須年檢維修、車型可隨意更換等優(yōu)點(diǎn),以租車代替買車來(lái)控制企業(yè)以及個(gè)人的成本,正慢慢受到國(guó)內(nèi)企事業(yè)單位和個(gè)人用戶的青睞，不同的汽車租賃公司,其經(jīng)營(yíng)形式、租賃車種、服務(wù)內(nèi)容都有所差別。那么，在汽車租賃的過(guò)程中，對(duì)于出租人、承租人又有哪些法律風(fēng)險(xiǎn)？在簽訂租賃協(xié)議以及使用租賃車輛時(shí)又需要著重關(guān)注哪些點(diǎn)呢？今天，坤略與您淺談一二。
典型案例
上海市第一中級(jí)人民法院|（2020）滬01民終13422號(hào)
上海市閔行區(qū)人民法院|（2020）滬0112民初10308號(hào)
案情概述
2023年11月29日，戴張君與晉瑞長(zhǎng)晟公司、楊議翔簽訂《個(gè)人車輛自駕租賃協(xié)議》一份，約定的主要內(nèi)容為戴張君作為出租方，晉瑞長(zhǎng)晟公司方作為承租方，租賃車輛型號(hào)為日產(chǎn)gt-r跑車，車牌號(hào)為滬dxxxxx，租金為第一個(gè)月25,000元、第二個(gè)月22,000元，總租金費(fèi)用按實(shí)際租賃天數(shù)計(jì)算，租賃期限為自2023年11月29日至2023年1月28日；
2023年11月底由戴張君交付給晉瑞長(zhǎng)晟公司方，由晉瑞長(zhǎng)晟公司方在貴州租賃給案外人使用；
2023年1月中旬，該車輛發(fā)動(dòng)機(jī)因機(jī)油問(wèn)題損壞；
2023年2月26日拖回上海進(jìn)廠修理；
2023年3月9日，上海釜誠(chéng)價(jià)格評(píng)估有限公司接受戴張君委托出具《關(guān)于滬dxxxxx日產(chǎn)牌小型轎車修復(fù)價(jià)格的評(píng)估意見(jiàn)書(shū)》，結(jié)論為涉案車輛于價(jià)格評(píng)估基準(zhǔn)日的市場(chǎng)修復(fù)價(jià)格為225,000元，具體明細(xì)主要包括前保、前保導(dǎo)流板、氣缸蓋、缸體等等。
2023年3月30日修理完畢戴張君提車。
2023年9月14日，上海達(dá)智資產(chǎn)評(píng)估有限公司經(jīng)一審法院委托出具《委托司法鑒定報(bào)告》，評(píng)估結(jié)論為涉案車輛維修費(fèi)用在評(píng)估基準(zhǔn)日2023年2月26日（車輛進(jìn)廠日期）的評(píng)估價(jià)值為112,250元，其中非發(fā)動(dòng)機(jī)部分8,250元，發(fā)動(dòng)機(jī)部分104,000元；另外補(bǔ)充說(shuō)明有涉案車輛原修復(fù)價(jià)格明細(xì)表中前保導(dǎo)流板，在實(shí)際維修時(shí)未進(jìn)行更換，只進(jìn)行了維修，以上配件項(xiàng)目剔除本次評(píng)估范圍，而前保導(dǎo)流板修復(fù)費(fèi)用納入本次評(píng)估范圍等。
一審法院觀點(diǎn)
一審法院認(rèn)為，依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力。租賃期間屆滿，承租人繼續(xù)使用租賃物，出租人沒(méi)有提出異議的，原租賃合同繼續(xù)有效，但租賃期限為不定期。承租人未按照約定的方法或者租賃物的性質(zhì)使用租賃物，致使租賃物受到損失的，出租人可以解除合同并要求賠償損失。承租人經(jīng)出租人同意，可以將租賃物轉(zhuǎn)租給第三人。承租人轉(zhuǎn)租的，承租人與出租人之間的租賃合同繼續(xù)有效，第三人對(duì)租賃物造成損失的，承租人應(yīng)當(dāng)賠償損失。
本案中，戴張君與晉瑞長(zhǎng)晟公司方簽訂《個(gè)人車輛自駕租賃協(xié)議》，戴張君將租賃物交付給晉瑞長(zhǎng)晟公司方，由晉瑞長(zhǎng)晟公司方在異地開(kāi)展車輛租賃業(yè)務(wù)，雙方之間關(guān)于涉案車輛的租賃合同關(guān)系成立且生效，均應(yīng)按合同約定全面履行自己的義務(wù)，現(xiàn)在合同約定的租賃期限內(nèi)，租賃物發(fā)生損壞。關(guān)于雙方所爭(zhēng)議的責(zé)任承擔(dān)問(wèn)題，首先，關(guān)于車頭的前保、前保導(dǎo)流板等部位的損壞，晉瑞長(zhǎng)晟公司方辯稱戴張君將車輛運(yùn)到晉瑞長(zhǎng)晟公司方處時(shí)就已經(jīng)存在損壞，考慮到晉瑞長(zhǎng)晟公司方系專業(yè)的車輛租賃公司，在收到租賃物時(shí)至少應(yīng)對(duì)租賃物的外觀是否完好進(jìn)行驗(yàn)車，但在租賃期間內(nèi)其從未通過(guò)微信等方式提出過(guò)該問(wèn)題，結(jié)合戴張君提供的發(fā)車時(shí)的照片外觀，法院對(duì)晉瑞長(zhǎng)晟公司方的該部分答辯不予認(rèn)可；其次，關(guān)于發(fā)動(dòng)機(jī)部分，根據(jù)庭審調(diào)查可以確認(rèn)，該部分的損壞系涉案車輛在缺少機(jī)油情況下繼續(xù)駕駛的操作不當(dāng)行為導(dǎo)致，同樣，晉瑞長(zhǎng)晟公司方系從事專業(yè)的車輛租賃業(yè)務(wù)，在租賃期間內(nèi)，理應(yīng)注意車輛車容車況，在相應(yīng)的機(jī)油故障燈亮起時(shí)及時(shí)檢查妥善保養(yǎng)，現(xiàn)晉瑞長(zhǎng)晟公司方雖辯稱曾告知戴張君機(jī)油故障燈亮，但戴張君表示沒(méi)事可繼續(xù)行駛，但其提供的僅為雙方發(fā)生涉訴糾紛后的單方面發(fā)送的聊天內(nèi)容，結(jié)合雙方之前微信聊天記錄中晉瑞長(zhǎng)晟公司方的相關(guān)自認(rèn)陳述，法院對(duì)晉瑞長(zhǎng)晟公司方的該部分答辯亦不予認(rèn)可，并確認(rèn)涉案車輛兩部分的維修費(fèi)用均應(yīng)由晉瑞長(zhǎng)晟公司方承擔(dān)，根據(jù)法院委托鑒定結(jié)論，確認(rèn)車輛維修費(fèi)金額為112,250元，而戴張君提出涉案車輛前保、前保導(dǎo)流板需要更換的問(wèn)題，依據(jù)不足，法院不予采納。
一審法院判決結(jié)果
一、貴州晉瑞長(zhǎng)晟汽車租賃有限公司應(yīng)于判決生效之日起十五日內(nèi)支付戴張君拖車服務(wù)費(fèi)7,200元、違章處理費(fèi)400元、車輛維修費(fèi)112,250元、車輛貶值費(fèi)33,675元、車輛停運(yùn)損失費(fèi)23,800元，合計(jì)177,325元；
二、楊議翔對(duì)貴州晉瑞長(zhǎng)晟汽車租賃有限公司的上述付款金額承擔(dān)連帶清償責(zé)任；
三、駁回戴張君的其余訴訟請(qǐng)求。
二審法院觀點(diǎn)
本院認(rèn)為，本案爭(zhēng)議在于涉案車輛損壞后產(chǎn)生的各項(xiàng)損失應(yīng)否由上訴人承擔(dān)。對(duì)此，上訴人與被上訴人之間系車輛租賃合同關(guān)系，上訴人作為承租人，妥善使用和保管租賃物是其法定義務(wù)，如因承租人原因造成租賃物損壞的，應(yīng)當(dāng)向出租人承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。從本案的履行情況來(lái)看，一方面，涉案車輛從上海運(yùn)至貴州上訴人處，上訴人作為專業(yè)車輛租賃公司，在接收車輛時(shí)理應(yīng)對(duì)車況進(jìn)行查驗(yàn)，上訴人也確認(rèn)其進(jìn)行過(guò)檢查及驗(yàn)收，故并無(wú)證據(jù)證明車輛在交付時(shí)存在質(zhì)量問(wèn)題；另一方面，從車輛損壞后雙方微信聊天記錄來(lái)看，上訴人明確表示“車到我這里，不管什么事都是我的，因?yàn)檐囀悄憬唤o我的，責(zé)任在我，我看來(lái)是好的，壞在我這里，我的責(zé)任”，該意思表示清晰明確的反映了上訴人確認(rèn)車輛損壞的責(zé)任在于其自己。上訴人稱該微信內(nèi)容不完整，但又表示其微信已經(jīng)刪除無(wú)法提供完整的聊天記錄，上訴人該上訴理由顯然缺乏依據(jù)，本院難以采信。因此，根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)反映的本案履行情況，涉案車輛發(fā)生損壞系上訴人原因所致，上訴人依法應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任，原審法院對(duì)此所作認(rèn)定正確，本院予以認(rèn)同，上訴人關(guān)于原審法院未查清車輛損壞原因的上訴理由不能成立，本院不予支持。對(duì)于具體的賠償金額，上訴人對(duì)原審法院認(rèn)定的拖車服務(wù)費(fèi)、車輛維修費(fèi)、貶值費(fèi)金額不持異議，該些費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由上訴人全額承擔(dān)；上訴人另主張?jiān)瓕彿ㄔ河?jì)算停運(yùn)損失費(fèi)的天數(shù)有誤，經(jīng)查，原審法院對(duì)停運(yùn)損失費(fèi)金額的認(rèn)定是根據(jù)車輛的租金情況及修理時(shí)間酌情確定，雙方合同約定的停運(yùn)損失費(fèi)為每日900元，按照上訴人主張的實(shí)際停運(yùn)天數(shù)30天計(jì)算，停運(yùn)損失費(fèi)金額為27,000元，現(xiàn)原審法院酌情確定的停運(yùn)損失費(fèi)金額僅為23,800元，并未侵害上訴人的合法權(quán)益，上訴人主張?jiān)瓕彿ㄔ河?jì)算有誤缺乏依據(jù)，本院不予采信。綜上，原審法院對(duì)本案責(zé)任的認(rèn)定及后果的處理均無(wú)不當(dāng)，本院予以維持。
案例評(píng)析
作為承租人，在租車前,要先了解租賃公司可供車的車型、車況,以確定是否為己所需。然后,咨詢各家的租賃形式、租金及所需的證件、押金等情況。在簽訂租賃合同時(shí),按照《民法典》第七百零四條之規(guī)定，租賃合同的內(nèi)容一般包括租賃物的名稱、數(shù)量、用途、租賃期限、租金及其支付期限和方式、租賃物維修等條款。因此，在出租人與承租人簽訂租賃合同中，必須體現(xiàn)上述法條中所包含的基本內(nèi)容且應(yīng)當(dāng)對(duì)上述內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)約定。另外，在交接車輛時(shí)，承租人需要認(rèn)真細(xì)致地進(jìn)行車況檢查，盡可能地利用拍照或錄制視頻的方式將車輛交接時(shí)的實(shí)況進(jìn)行記錄，以免產(chǎn)生不必要的糾紛。
作為出租人，歸根結(jié)底是想將車輛以合理的價(jià)格租出去獲得利潤(rùn)且完好無(wú)損地將車輛收回，但在車輛租賃過(guò)程中，難免會(huì)發(fā)生包括但不限于車輛自燃、水泡以及其他形式的毀損或滅失，此時(shí)承租人應(yīng)當(dāng)如何承擔(dān)責(zé)任？承擔(dān)責(zé)任的比例基準(zhǔn)是按照單日租賃價(jià)格？還是該項(xiàng)租賃合同的合同總價(jià)？關(guān)于車輛維修的費(fèi)用如何計(jì)算？關(guān)于因車輛維修等其他原因造成的停運(yùn)，停運(yùn)費(fèi)如何計(jì)算？等，一系列的潛在風(fēng)險(xiǎn)，都需要出租人在租賃合同中予以約定，這樣才能讓自己在事情發(fā)生時(shí)有責(zé)可追。
作者 | 劉曉愷律師
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鑒于相關(guān)法律、法規(guī)浩如煙海，且對(duì)相關(guān)規(guī)定存在多角度解讀，文章內(nèi)容僅代表作者觀點(diǎn)。
【第9篇】什么是汽車融資租賃
如今通過(guò)彈個(gè)車購(gòu)車的用戶越來(lái)越多，這種汽車融資租賃模式降低了購(gòu)車門檻，手續(xù)便捷，讓很多人提前實(shí)現(xiàn)了有車生活?！霸趶梻€(gè)車上買一輛20萬(wàn)的車，僅需2萬(wàn)元就能開(kāi)走?！?/p>
如此低的首付租金比例，確實(shí)吸引消費(fèi)者，可也有人提出質(zhì)疑：“1成首付，先租后買”的彈個(gè)車是否靠譜？汽車融資租賃又是什么？在網(wǎng)上搜索彈個(gè)車，有不少質(zhì)疑的言論，今天我們針對(duì)這些質(zhì)疑對(duì)彈個(gè)車汽車融資租賃探個(gè)究竟。
新事物起初總是被質(zhì)疑
要搞清楚質(zhì)疑，首先就要解釋清楚彈個(gè)車汽車融資租賃模式是什么。消費(fèi)者對(duì)汽車融資租賃模式的猶疑也屬正常，融資租賃作為一個(gè)舶來(lái)品，最早出現(xiàn)在美國(guó)，是世界上僅次于銀行信貸的第二大金融工具。
2023年，彈個(gè)車將汽車融資租賃模式引入國(guó)內(nèi)，成為國(guó)內(nèi)“第一個(gè)吃螃蟹的人”，相比成熟的美國(guó)汽車消費(fèi)市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)汽車融資租賃發(fā)展尚屬于起步階段，所謂新事物起初總是被質(zhì)疑正是如此。
汽車融資租賃到底如何運(yùn)作
具體來(lái)說(shuō)，汽車融資租賃本質(zhì)上是一種“融資”+“融物”的服務(wù)，是融資租賃公司（出租人）根據(jù)消費(fèi)者（承租人）對(duì)車輛和供貨商的選擇，向供貨商購(gòu)買的車輛，出租給承租人使用，承租人按期支付租金，到期取得車輛的交易活動(dòng)。
相比全款買車及銀行貸款買車，汽車融資租賃有其低門檻、手續(xù)便捷的特點(diǎn)，不過(guò)這是通過(guò)汽車使用權(quán)與所有權(quán)的短暫分離來(lái)實(shí)現(xiàn)的。
以彈個(gè)車為例，用戶在彈個(gè)車下單買車，第一年為租車，汽車所有權(quán)屬?gòu)梻€(gè)車；一年后用戶可以一次性支付尾款獲得車輛產(chǎn)權(quán)，也可以通過(guò)銀行3年分期貸款，支付所有費(fèi)用后拿到汽車所有權(quán)。如果用戶不能支付全款，也未能通過(guò)銀行分期貸款審核，彈個(gè)車還提供有續(xù)租方案，續(xù)租期結(jié)束后客戶也能獲得車輛產(chǎn)權(quán)。因此汽車融資租賃說(shuō)到底不是租車，而是買車。
路雖艱，前景依舊寬廣
也正是汽車融資租賃第一年貌似租車的現(xiàn)象，讓不少消費(fèi)者誤以為自己的購(gòu)車意向被篡改為“租車”，一些人甚至在合同簽約后多次出現(xiàn)還款逾期的行為，與汽車融資租賃公司之間產(chǎn)生合同糾紛。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，最近十年，上海法院系統(tǒng)與汽車融資租賃相關(guān)的裁判共有1061件，其中9成以上是因?yàn)槌凶馊宋窗凑蘸贤s定向融資租賃公司支付租金引發(fā)。綜合來(lái)看，上述問(wèn)題不僅影響我國(guó)汽車融資租賃的發(fā)展進(jìn)程，更側(cè)面反映出消費(fèi)者對(duì)這一新興購(gòu)車模式有待深入理解。
盡管頻被質(zhì)疑，但汽車融資租賃模式在我國(guó)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展，為汽車市場(chǎng)帶來(lái)增量。在彈個(gè)車之后，北京奔馳、上海通用等10多家汽車主機(jī)廠及平臺(tái)紛紛入局，力求通過(guò)汽車融資租賃模式發(fā)力，據(jù)《中國(guó)汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展白皮書(shū)》顯示，2023年，中國(guó)汽車融資租賃的市場(chǎng)規(guī)模約為2255億元，預(yù)計(jì)未來(lái)3年的復(fù)合增長(zhǎng)速度為20%左右。
以彈個(gè)車為例，彈個(gè)車不僅降低了購(gòu)車門檻，還在車市寒冬期實(shí)現(xiàn)逆市發(fā)展：連續(xù)3年位居天貓雙11、雙12汽車新零售冠軍位置，累計(jì)為40萬(wàn)用戶提供了優(yōu)質(zhì)的購(gòu)車服務(wù)，其中已有20萬(wàn)用戶在租賃期結(jié)束后拿到汽車所有權(quán)。與此同時(shí)，覆蓋31個(gè)省份、325個(gè)市以及2079個(gè)區(qū)縣的5000家彈個(gè)車社區(qū)店，讓用戶買車更加便捷。
寫(xiě)在最后：
一個(gè)新事物，在發(fā)展的過(guò)程中難免會(huì)被質(zhì)疑，正是缺乏對(duì)汽車融資租賃概念的理解，才會(huì)引發(fā)消費(fèi)者對(duì)租車還是買車的爭(zhēng)論。隨著汽車融資租賃的推廣與普及，它將為汽車行業(yè)帶來(lái)良好前景，并將在汽車市場(chǎng)發(fā)揮巨大的潛能，讓更多人實(shí)現(xiàn)有車生活。
【第10篇】汽車融資租賃按揭
2023年12月10日,山東國(guó)惠投資控股集團(tuán)有限公司與大搜車簽署合作協(xié)議,將共同出資10億元,合資成立一家專業(yè)車輛融資租賃公司,步入2023年后,新公司已經(jīng)浮出水面!
2023年1月24日,國(guó)泰大搜車(天津)融資租賃有限公司(以下簡(jiǎn)稱:國(guó)泰大搜車)成功落戶于天津自貿(mào)區(qū)。其相關(guān)負(fù)責(zé)人表示:落地后,公司會(huì)以汽車融資租賃業(yè)務(wù)為主業(yè),以直租及回租業(yè)務(wù)作為主要的展業(yè)方向,力爭(zhēng)在經(jīng)開(kāi)區(qū)促進(jìn)金融服務(wù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合。
據(jù)了解早在2023年,大搜車就獲得注資,并順勢(shì)成立了融資租賃平臺(tái)“彈個(gè)車”,隨后,毛豆新車、優(yōu)信新車、易鑫等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也都紛紛跟進(jìn)汽車融資租賃領(lǐng)域。
到底汽車融資租賃到底有多重要?為什么會(huì)接二連三的創(chuàng)立汽車融資租賃公司呢?我們今天再把之前的冷飯炒一下,說(shuō)說(shuō)這其中的原因。
1.有利于提升汽車金融滲透率
汽車金融作為汽車產(chǎn)業(yè)鏈中最具價(jià)值和活力的一環(huán),在全球發(fā)展很快,2023年美國(guó)汽車金融的滲透率已經(jīng)超過(guò)86%,其中汽車貸款類業(yè)務(wù)占比54%,融資租賃業(yè)務(wù)占比約32%。
中國(guó)已成為全球最大的汽車消費(fèi)市場(chǎng),汽車金融也日益成為各方關(guān)注的焦點(diǎn),2023年我國(guó)的汽車金融整體滲透率約為43%,其中汽車貸款類業(yè)務(wù)占比41%,融資租賃直租類占比約為2%。
通過(guò)比較可以看出,中國(guó)的的汽車貸款類市場(chǎng)已經(jīng)和國(guó)外的金融滲透率接近,但是融資租賃業(yè)務(wù)還有巨大的市場(chǎng)空間。大力發(fā)展汽車以租代購(gòu)有利于提升整體汽車金融滲透率,整體金融滲透率提升能帶動(dòng)汽車后市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展,對(duì)于整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。
2.有利于豐富汽車消費(fèi)布局,實(shí)現(xiàn)渠道下沉
一直以來(lái),國(guó)內(nèi)的汽車消費(fèi)一直是以大城市為主要的消費(fèi)市場(chǎng),汽車主機(jī)廠和經(jīng)銷商在汽車消費(fèi)布局上面,主要以一二線城市為主。
近幾年,隨著一二線城市的限購(gòu)等限制政策和市場(chǎng)容量逐漸飽和,一二線城市汽車消費(fèi)市場(chǎng)增長(zhǎng)乏力,而汽車以租代購(gòu)主要布局三線城市以下市場(chǎng),主要激活三線城市以下的客戶群體,這樣就豐富了國(guó)內(nèi)汽車消費(fèi)的布局。
汽車以租代購(gòu)的客戶分析數(shù)據(jù)也證明了豐富國(guó)內(nèi)汽車消費(fèi)市場(chǎng)布局的正確性。
據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,汽車融資租賃的客戶群體中,18-35歲的消費(fèi)者占比達(dá)到68.4%,而來(lái)自三線及以下城市的消費(fèi)者占比達(dá)到71.9%。對(duì)于汽車市場(chǎng),三四五線城市是汽車消費(fèi)增長(zhǎng)最迅速的市場(chǎng),80后、90后為代表的年輕人則是汽車消費(fèi)的主力軍。
3.有利于二手車行業(yè)平穩(wěn)控制車源和價(jià)格
汽車融資租賃可以把控二手車車源。車源是二手車交易的核心,而開(kāi)展汽車融資租賃業(yè)務(wù)可以幫助二手車交易獲得更多持續(xù)的二手車車源。同時(shí),因?yàn)榫哂谐掷m(xù)的二手車車源的輸出能力,那么對(duì)于二手車的價(jià)格把控能力就會(huì)更加有力。
4.有利于完善國(guó)家金融體系
2023年8月20日,最高人民法院舉行新聞發(fā)布會(huì),發(fā)布新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》,規(guī)定要求:以中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(lpr)的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限,取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準(zhǔn)的兩線三區(qū)”的規(guī)定,大幅度降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限。
2023年11月25日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范銀行服務(wù)市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)管理的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)的征求意見(jiàn)稿,該《意見(jiàn)》將對(duì)于助貸行業(yè)造成重大影響,其中主要的內(nèi)容包含:1、禁止外包服務(wù)提供商向客戶收取服務(wù)費(fèi)用;2、禁止合作機(jī)構(gòu)以銀行名義向客戶收取任何費(fèi)用。明確禁止助貸機(jī)構(gòu)收取客戶費(fèi)用。
2023年1月20日,央行貨幣政策司發(fā)布的貨幣市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(lpr)1年期為3.7%。
按照最高人民法院的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》,民間借貸的利率以1年期lpr的4倍為民間借貸的司法保護(hù)上限。在央行此次調(diào)低1年期lpr后,民間借貸的利率司法保護(hù)上限從15.2%調(diào)低為14.8%。
通過(guò)以上一些近期的政策和處罰措施,可以看出國(guó)家一直在嚴(yán)管貸款業(yè)務(wù),這就給了融資租賃強(qiáng)大的發(fā)展空間,因此汽車融資租賃也會(huì)隨之發(fā)展的越發(fā)成熟,在未來(lái)汽車融資租賃很有可能會(huì)成為中國(guó)汽車金融的主流方向,行業(yè)發(fā)展一定會(huì)越來(lái)越好!
【第11篇】汽車融資租賃具體流程圖
汽車租賃是指將汽車的資產(chǎn)使用權(quán)從擁有權(quán)中分開(kāi)，出租人具有資產(chǎn)所有權(quán)，承租人擁有資產(chǎn)使用權(quán)，出租人與承租人簽訂租賃合同，以交換使用權(quán)利的一種交易形式。
汽車租賃營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍
1、長(zhǎng)期租賃，是指租賃企業(yè)與用戶簽訂長(zhǎng)期(一般以年計(jì)算)租賃合同，按長(zhǎng)期租賃期間發(fā)生的費(fèi)用（通常包括車輛價(jià)格、維修維護(hù)費(fèi)、各種稅費(fèi)開(kāi)支、保險(xiǎn)費(fèi)及利息等）扣除預(yù)計(jì)剩存價(jià)值后，按合同月數(shù)平均收取租賃費(fèi)用，并提供汽車功能、稅費(fèi)、保險(xiǎn)、維修及配件等綜合服務(wù)的租賃形式。
2、短期租賃，是指租賃企業(yè)根據(jù)用戶要求簽訂合同，為用戶提供短期內(nèi)(一般以小時(shí)、日、月計(jì)算)的用車服務(wù)，收取短期租賃費(fèi)，解決用戶在租賃期間的各項(xiàng)服務(wù)要求的租賃形式。
3、融資租賃是指承租人以取得汽車產(chǎn)品的所有權(quán)為目的，經(jīng)營(yíng)者則是以租賃的形式實(shí)現(xiàn)標(biāo)的物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，其實(shí)質(zhì)是一種帶有銷售性質(zhì)的長(zhǎng)期租賃業(yè)務(wù)，一定程度上帶有金融服務(wù)的特點(diǎn)。
4、經(jīng)營(yíng)性租賃，指承租人以取得汽車產(chǎn)品的使用權(quán)為目的，經(jīng)營(yíng)者則是通過(guò)提供車輛功能、稅費(fèi)、保險(xiǎn)、維修、配件等服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)投資收益。
汽車租賃備案辦理?xiàng)l件
1.已取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的企業(yè)法人、其他組織和個(gè)人;
2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍有“汽車租賃”項(xiàng)目;
3.備案的車輛應(yīng)為汽車租賃經(jīng)營(yíng)者所有，且車輛登記證、行駛證所有人與營(yíng)業(yè)執(zhí)照名稱一致;
辦理汽車租賃備案申請(qǐng)材料
1.《汽車租賃企業(yè)法人備案表》、《汽車租賃營(yíng)業(yè)門店備案表》、《汽車租賃車輛備案表》及電子文本;
2.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、各營(yíng)業(yè)門店分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的副本及復(fù)印件;外商投資企業(yè)，另須提交《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書(shū)》原件及復(fù)印件;
3.公安交通管理部門簽發(fā)的機(jī)動(dòng)車登記證書(shū)及復(fù)印件;
4.企業(yè)稅務(wù)登記證副本及復(fù)印件;
5.企業(yè)法人、各營(yíng)業(yè)門店分支機(jī)構(gòu)組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)副本及復(fù)印件;
6.企業(yè)法定代表人身份證明復(fù)印件;申報(bào)承辦人的身份證明復(fù)印件和委托授權(quán)書(shū);
7.企業(yè)法人、各營(yíng)業(yè)門店分支機(jī)構(gòu)的注冊(cè)地址、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、停車場(chǎng)地產(chǎn)權(quán)證明或合法租用證明及復(fù)印件;
8.依據(jù)《地方汽車租賃管理辦法》及《汽車租賃經(jīng)營(yíng)服務(wù)規(guī)范》地方標(biāo)準(zhǔn)db/t475-2007制定的本企業(yè)汽車租賃經(jīng)營(yíng)服務(wù)和安全管理各項(xiàng)規(guī)章制度文本,
【第12篇】汽車融資租賃抵押流程圖
對(duì)于什么是汽車抵押貸款消費(fèi)，大家都有了一定的認(rèn)識(shí)了，申請(qǐng)的條件以及優(yōu)劣我們?cè)谕谝矠榇蠹疫M(jìn)行過(guò)說(shuō)明。那么，一會(huì)兒我們將為你講解具體的申請(qǐng)流程，讓你在購(gòu)買汽車的時(shí)候，能夠更加的合理化、專業(yè)化，不受不良機(jī)構(gòu)的欺騙。
關(guān)于汽車抵押貸款的申請(qǐng)，一共有六個(gè)部分。
一是客戶申請(qǐng)。也就是客戶你想要買一輛汽車，那就要由你對(duì)相應(yīng)的機(jī)構(gòu)提出一個(gè)申請(qǐng)，需要交書(shū)面的申請(qǐng)表，還有相關(guān)的資料（在以往有為大家解說(shuō)申請(qǐng)所需要出具的證明與條件，另外，事前也要詳細(xì)地詢問(wèn)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)細(xì)則）。
二是簽訂合同。申請(qǐng)通過(guò)，客戶和機(jī)構(gòu)要簽訂一個(gè)合同，有借款合同、擔(dān)保合同等等。
三是發(fā)放貸款。以上兩個(gè)部分辦妥之后，銀行就會(huì)按照合同上約定的轉(zhuǎn)賬方式，將貸款直接納入汽車經(jīng)銷商的賬戶上。
四是按期還款。對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，按期還款十分重要，這不僅事關(guān)逾期的違約金的問(wèn)題，更重要的是對(duì)于客戶個(gè)人的信用問(wèn)題造成一定的影響。所以，在還款期間，一定要按時(shí)還款。
五是貸款結(jié)清。這一部分分為兩種模式，一個(gè)是正常結(jié)清，即按照一般的程序上，完成合約上一定時(shí)期內(nèi)的還款，按期繳納；第二種就是提前結(jié)清，即在客戶個(gè)人有能力達(dá)到提前還款的時(shí)候，可以向銀行提出申請(qǐng)。
六是注銷手續(xù)。在完成還款之后，需要憑借相關(guān)憑證，到抵押登記部門進(jìn)行注銷手續(xù)的辦理。
完成以上六步，才能夠使你的汽車真正的歸你所有。汽車分期關(guān)注河南信諾，我們將為你提供更多的汽車資訊。
【第13篇】汽車融資租賃回租產(chǎn)品
銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），明確規(guī)定融資租賃公司不得開(kāi)展發(fā)放或受托發(fā)放貸款業(yè)務(wù)。
國(guó)內(nèi)現(xiàn)在許多從事汽車回租業(yè)務(wù)的融資租賃公司實(shí)際上做的并不是真正的回租業(yè)務(wù)，而是通過(guò)不登記不過(guò)戶，或是不過(guò)戶加上抵押登記的方式偽裝成車抵貸。此種形式法院可能會(huì)判定為借貸關(guān)系，如若《辦法》實(shí)施，國(guó)內(nèi)融資租賃公司目前開(kāi)展的很多回租業(yè)務(wù)很可能會(huì)被認(rèn)定為非法放貸。
據(jù)介紹，目前國(guó)內(nèi)超過(guò) 80% 汽車融資租賃公司都是從事回租業(yè)務(wù)，而從事回租業(yè)務(wù)的公司中有超過(guò) 99% 的公司從事不過(guò)戶的回租業(yè)務(wù)。融資租賃公司目前該如何應(yīng)對(duì)《辦法》中要求不得開(kāi)展發(fā)放或受托發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的問(wèn)題，多位融資租賃公司表示，目前公司對(duì)《辦法》仍處于觀望狀態(tài)，暫時(shí)沒(méi)有啟動(dòng)應(yīng)對(duì)措施。
一、業(yè)務(wù)模式面臨變局
汽車回租業(yè)務(wù)的常規(guī)模式，是有資金需要的企業(yè)或者個(gè)人將車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，并獲得資金。同時(shí)，融資租賃公司再將車輛租給承租人使用并收取租金，承租人則繼續(xù)保留車輛的使用權(quán)。
「但在實(shí)際業(yè)務(wù)的操作中，很少有過(guò)戶回租業(yè)務(wù)發(fā)生?！裹S成偉解釋道，如果一輛普通私家車，因?yàn)榛刈鈽I(yè)務(wù)過(guò)戶到融資租賃公司，到期再過(guò)戶回承租人。那么，承租人的一手車就變成了三手車，在舊車市場(chǎng)的貶值會(huì)很嚴(yán)重。承租人不但要承擔(dān)回租業(yè)務(wù)的費(fèi)用，還有車輛的貶值損失。所以，回租業(yè)務(wù)理論上雖然行得通也有利于收獲風(fēng)控，但考慮到車輛貶值問(wèn)題，實(shí)際中很難有客戶能接受。
「在實(shí)際操作過(guò)程中，承租人和融資租賃公司簽訂融資租賃合同，把車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移給融資租賃公司，但是不進(jìn)行過(guò)戶登記而進(jìn)行抵押登記。這種偽裝成車抵貸的形式，并不是真正的回租，一旦發(fā)生糾紛法院可能會(huì)認(rèn)定為借貸關(guān)系?！管嚳г簞?chuàng)始人兼 ceo 黃成偉表示。
中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)顯示， 2019 年 1 月上海鑫鈺融資租賃有限公司（以下簡(jiǎn)稱「鑫鈺租賃」）的一起判決中，法院認(rèn)定被告蘆某以自己擁有所有權(quán)的車輛向鑫鈺租賃申請(qǐng)資金，被告的真實(shí)意思并非售后回租，而是借款，不符合承租人為行使對(duì)租賃物的占有和使用權(quán)利的法律特征。鑫鈺租賃與被告雙方意思表示以融資為目的而非融資租賃，雙方之間實(shí)為民間借貸的法律關(guān)系。雙方簽署的合同名為融資租賃，實(shí)為民間借貸合同。
上述判決并不是個(gè)案，僅在今年1月，記者就在先鋒太盟融資租賃有限公司、鑫鈺租賃、陽(yáng)光環(huán)球（中國(guó)）融資租賃、天津嘉合融資租賃等多家主營(yíng)業(yè)務(wù)為汽車回租的融資租賃公司中發(fā)現(xiàn)了多個(gè)類似的判決案例，而判決法院涉及江蘇省、山東省、河南省、四川省等全國(guó)多個(gè)省市。
河北金租汽車金融事業(yè)部總經(jīng)理謝勝立指出， 2014 年之前，不過(guò)戶加上抵押登記的「回租」模式并不被認(rèn)可，當(dāng)時(shí)法院基本會(huì)將其認(rèn)定為借貸關(guān)系。直至 2013 年，最高人民法院司法解釋認(rèn)可回租業(yè)務(wù)，因此 2014 年至 2018 年法院判決基本傾向于將上述模式認(rèn)定為回租。
不過(guò)，黃成偉指出， 2019 年以來(lái)法院對(duì)回租關(guān)系的認(rèn)定開(kāi)始更加謹(jǐn)慎，上述模式被認(rèn)定為借貸關(guān)系的比例提升。此次《辦法》明確規(guī)定融資租賃公司不得開(kāi)展發(fā)放或受托發(fā)放貸款業(yè)務(wù)，今后回租業(yè)務(wù)不但被法院判定為借貸關(guān)系的比例會(huì)升高，而且一旦被判定為借貸關(guān)系還可能受到嚴(yán)厲的處罰。
二、轉(zhuǎn)型做好細(xì)分領(lǐng)域
在黃成偉看來(lái)，從事回租業(yè)務(wù)的公司要想不被判定為「借貸」，還需在合同、業(yè)務(wù)流程、資料手續(xù)等方面下功夫。例如，合同里面的詞語(yǔ)如果有借款、墊款、還款等詞語(yǔ)就容易被認(rèn)定為借貸關(guān)系，要用車款、租金等詞語(yǔ)代替。
不過(guò)，國(guó)外市場(chǎng)的汽車融資租賃都是以直租為主的，回租業(yè)務(wù)很少。而國(guó)內(nèi)現(xiàn)在超過(guò) 80% 的融資租賃業(yè)務(wù)都是回租業(yè)務(wù)?；刈鈴谋举|(zhì)上來(lái)說(shuō)是一種變相的抵押貸款，因此會(huì)打亂現(xiàn)在金融市場(chǎng)抵押貸款的市場(chǎng)生態(tài)，其客戶范圍和傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重重合，所以下一步監(jiān)管的重點(diǎn)可能就是回租業(yè)務(wù)。未來(lái)，監(jiān)管層可能會(huì)出臺(tái)針對(duì)回租業(yè)務(wù)的監(jiān)管細(xì)則和規(guī)范，現(xiàn)階段合理的回租業(yè)務(wù)不一定未來(lái)還是合理的。
此前，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》答記者問(wèn)時(shí)曾提到，「為引導(dǎo)融資租賃公司專注主業(yè)、回歸本源，加強(qiáng)對(duì)融資租賃公司的監(jiān)管約束，此次《辦法》中新增加了部分審慎監(jiān)管指標(biāo)內(nèi)容?！?/p>
這說(shuō)明監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望汽車融資租賃公司要回歸本源，踏踏實(shí)實(shí)做好汽車融資租賃主業(yè)，不要總是做一些通道業(yè)務(wù)或者借貸業(yè)務(wù)。這對(duì)于中國(guó)現(xiàn)在絕大部分汽車融資租賃業(yè)務(wù)都是售后回租的現(xiàn)狀有一定警示意義。
對(duì)此，直租能促進(jìn)新產(chǎn)品銷售和產(chǎn)業(yè)流通，是覆蓋大量次級(jí)信用客戶，是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充，工作重點(diǎn)是資產(chǎn)管理。直租、經(jīng)營(yíng)租賃更符合真租賃的指導(dǎo)思想，《辦法》的出臺(tái)勢(shì)必對(duì)提升直租、經(jīng)營(yíng)租賃的業(yè)務(wù)比例有引導(dǎo)作用。
綜上所述，汽車售后回租業(yè)務(wù)受到限制，未來(lái)可能會(huì)出現(xiàn)大規(guī)模萎縮的情況，融資租賃公司急需轉(zhuǎn)型。
三、融資租賃公司究竟該如何轉(zhuǎn)型
從回租轉(zhuǎn)型為直租的難度很大，因?yàn)榛刈獾闹攸c(diǎn)是金融，而直租的關(guān)鍵是資產(chǎn)管理，兩者的業(yè)務(wù)模式和人才結(jié)構(gòu)都有著巨大差別。
某汽車金融公司高管給出了回租公司轉(zhuǎn)型的方向。他指出，被清除的汽車融資租賃公司或可利用其特長(zhǎng)，轉(zhuǎn)型成為一些不具備良好運(yùn)營(yíng)能力的中小銀行的事業(yè)部或營(yíng)銷部門。此外轉(zhuǎn)型為金服平臺(tái)也是不錯(cuò)的選擇，例如，燦谷在最初組建時(shí)就是金服平臺(tái)，專門為金融機(jī)構(gòu)做營(yíng)銷服務(wù)、前段風(fēng)控、客服和資產(chǎn)管理等。
「汽車金融未來(lái)發(fā)展還需各個(gè)機(jī)構(gòu)做好社會(huì)分工，大機(jī)構(gòu)做好資產(chǎn)管理，中小機(jī)構(gòu)如沒(méi)資質(zhì)或不合規(guī)，可選擇做好自己擅長(zhǎng)的某一項(xiàng)工作即可。」
【第14篇】中國(guó)汽車融資租賃
汽車“以租代購(gòu)”陷阱多風(fēng)險(xiǎn)大
記者調(diào)查汽車融資租賃現(xiàn)象
●雖然融資租賃目前已經(jīng)為我國(guó)法律所保護(hù)，但在實(shí)踐中仍然存在一些爭(zhēng)議較大的問(wèn)題，比如如何厘清融資租賃合同與其他相關(guān)合同關(guān)系的性質(zhì)、違約救濟(jì)如何保障等
●記者在某第三方投訴平臺(tái)檢索發(fā)現(xiàn)，汽車融資租賃的相關(guān)投訴，主要分為強(qiáng)賣高額商業(yè)保險(xiǎn)和款項(xiàng)結(jié)清后無(wú)法過(guò)戶兩類
●租賃雙方應(yīng)提高自身法律意識(shí)，在簽訂合同前仔細(xì)閱讀合同條款并按照合同約定履行義務(wù)，避免發(fā)生糾紛。消費(fèi)者在購(gòu)車時(shí)應(yīng)當(dāng)理性判斷自己的經(jīng)濟(jì)能力，在能力范圍內(nèi)消費(fèi)，選擇正規(guī)的汽車銷售企業(yè)進(jìn)行購(gòu)買。一旦發(fā)生糾紛，應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)自己的合法權(quán)益
□本報(bào)記者?韓丹東
□本報(bào)實(shí)習(xí)生?楊蕙嘉
汽車“以租代購(gòu)”靠譜嗎？近期，幾起與汽車融資租賃相關(guān)的新聞讓“以租代購(gòu)”進(jìn)入了人們的視野。
《法治日?qǐng)?bào)》記者了解到，“以租代購(gòu)”是指一種汽車融資租賃的購(gòu)車模式，購(gòu)車者先以租車的方式使用汽車，每月向汽車融資租賃公司支付租金，直到付清合同中雙方達(dá)成的金額或者達(dá)到一定期限后，汽車從租賃公司處過(guò)戶至購(gòu)車者個(gè)人名下。
“以租代購(gòu)”模式實(shí)際效果如何？一位通過(guò)汽車融資租賃方式購(gòu)買了藍(lán)牌貨車的車主告訴記者，3年來(lái)，他共支付了16.92萬(wàn)元，月供是4700元，“該車原價(jià)13萬(wàn)余元，多付的部分相當(dāng)于還了利息，還比較劃算”。但在采訪過(guò)程中，也有不少車主跟記者反映了自己遭遇的許多問(wèn)題。
接受采訪的專家表示，雖然融資租賃目前已經(jīng)為我國(guó)法律所保護(hù)，但在實(shí)踐中仍然存在一些爭(zhēng)議較大的問(wèn)題，比如如何厘清融資租賃合同與其他相關(guān)合同關(guān)系的性質(zhì)、違約救濟(jì)如何保障等。雙方應(yīng)提高自身法律意識(shí)，在簽訂合同前仔細(xì)閱讀合同條款并按照合同約定履行義務(wù)，避免發(fā)生糾紛。消費(fèi)者在購(gòu)車時(shí)應(yīng)當(dāng)理性判斷自己的經(jīng)濟(jì)能力，在能力范圍內(nèi)消費(fèi)，選擇正規(guī)的汽車銷售企業(yè)進(jìn)行購(gòu)買。一旦發(fā)生糾紛，應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)自己的合法權(quán)益。
征信門檻較低
零首付可購(gòu)車
“不看資質(zhì)，當(dāng)天提車，首付2999元起開(kāi)新車……”記者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)搜索“以租代購(gòu)”關(guān)鍵詞，在網(wǎng)頁(yè)上看到了福建喜相逢汽車服務(wù)股份有限公司發(fā)布的多條廣告。
該公司金華分公司在網(wǎng)頁(yè)上還明確標(biāo)注了“征信不好，逾期，法院起訴，呆賬，外面辦不了；統(tǒng)統(tǒng)可以辦理！”的字樣。
網(wǎng)頁(yè)信息顯示，此種購(gòu)車方式的提車費(fèi)用包括4部分：一成首付、手續(xù)費(fèi)、一個(gè)月月供和年保險(xiǎn)費(fèi)用。同時(shí)還提示，資金充裕者可選擇在12至15期后提前付完余下款項(xiàng)，并稱這種方式是“國(guó)外很早就有的形式”。
中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副教授張俊巖介紹：“汽車融資租賃總體上是一種金融服務(wù)，許多消費(fèi)者通過(guò)這種新型的購(gòu)車方式，從事網(wǎng)約車等服務(wù)。汽車融資租賃作為一種現(xiàn)代營(yíng)銷方式，本身是合法的，民法典也對(duì)融資租賃合同進(jìn)行了規(guī)定。”
據(jù)了解，原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2008年1月頒布的《汽車金融管理公司辦法》對(duì)汽車融資租賃進(jìn)行了界定：汽車融資租賃業(yè)務(wù)，是指汽車金融公司以汽車為租賃標(biāo)的物，根據(jù)承租人對(duì)汽車和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的汽車按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。
記者以購(gòu)車者的身份與銷售聯(lián)系。喜相逢的一名銷售告訴記者，“以租代購(gòu)”可以為征信不好的消費(fèi)者提供方便：“汽車融資租賃是和汽車融資公司貸款，對(duì)購(gòu)車者的征信要求較低，但是需要購(gòu)車者支付一成首付，不能零首付購(gòu)車?！?/p>
該銷售告訴記者，以一輛官方指導(dǎo)價(jià)為16.98萬(wàn)元的新車為例，通過(guò)“以租代購(gòu)”的模式購(gòu)置該車約需19萬(wàn)元，首付需要1.5萬(wàn)元左右，購(gòu)車者可分4年47期進(jìn)行貸款，月供3999元，貸款結(jié)清后免費(fèi)過(guò)戶。
當(dāng)被問(wèn)及還款過(guò)程中遇到困難不能及時(shí)還款如何解決時(shí)，該銷售表示可以申請(qǐng)暫緩還款，但是具體操作需要與公司售后聯(lián)系。
實(shí)際上，“以租代購(gòu)”并非只受到征信存在問(wèn)題的消費(fèi)者青睞，很多為了從事網(wǎng)約車或其他營(yíng)運(yùn)車輛行業(yè)的人，也會(huì)選擇“以租代購(gòu)”模式購(gòu)車。
來(lái)自河南鄭州的陳先生向記者講述了自己2023年的一段輾轉(zhuǎn)求職經(jīng)歷：當(dāng)時(shí)，處于求職過(guò)渡期的陳先生通過(guò)某網(wǎng)絡(luò)求職平臺(tái)面試過(guò)多家4.2米藍(lán)牌貨車司機(jī)崗位。幾輪面試之后，陳先生發(fā)現(xiàn)，不少公司出具的合同并非工作合同而是購(gòu)車合同，購(gòu)車價(jià)格遠(yuǎn)高于市場(chǎng)價(jià)格，其中部分公司與購(gòu)車者簽訂的就是“以租代購(gòu)”合同，貨車會(huì)落到公司名下。同時(shí)，公司承諾購(gòu)車后會(huì)提供業(yè)務(wù)保證其收入。
隨后，記者進(jìn)入該網(wǎng)絡(luò)求職平臺(tái)看到，在部分網(wǎng)約車招聘信息詳情頁(yè)中，確實(shí)標(biāo)注了提供零首付購(gòu)車的服務(wù)，所有車型均可先租后買，但是并未出現(xiàn)“以租代購(gòu)”“汽車融資租賃”等字樣。
“一開(kāi)始，物流公司表示他們有固定運(yùn)輸線路，按照線路跑，一個(gè)月收入可達(dá)1萬(wàn)元至2萬(wàn)元。緊接著，他們便引導(dǎo)你買車，簽訂購(gòu)車合同時(shí)，上面會(huì)寫(xiě)明首付款和每月分期還款的金額，價(jià)格也比市場(chǎng)上高不少，可以落到個(gè)人名下或公司名下。”陳先生說(shuō)。
后來(lái)，陳先生從車友處了解到，這些公司良莠不齊，普遍存在設(shè)置線路、任務(wù)量不合理，甚至無(wú)貨源的問(wèn)題?！奥?tīng)說(shuō)不少司機(jī)購(gòu)車后并沒(méi)有穩(wěn)定收益，最終難以償還貸款，所以我沒(méi)有同意簽訂購(gòu)車合同。”陳先生說(shuō)。
汽車行業(yè)從業(yè)者李先生也表示，此類招聘公司通常會(huì)給車主配置超重的貨量，讓司機(jī)運(yùn)輸成本提高，并且對(duì)車的壽命也有影響。長(zhǎng)此以往，司機(jī)如不愿按照公司安排的任務(wù)工作，公司便稱是車主個(gè)人原因，而不是公司不安排工作。
沒(méi)有明確約定
強(qiáng)賣高價(jià)車險(xiǎn)
廣西南寧的肖先生曾是一名網(wǎng)約車司機(jī)，因個(gè)人原因逾期未還款，車被公司收回，現(xiàn)在正在法院上訴，希望追回首付款和超額保險(xiǎn)金額。
據(jù)肖先生回憶，2023年7月，他通過(guò)“以租代購(gòu)”在廣州某汽車租賃公司租賃了一輛汽車，開(kāi)始跑網(wǎng)約車。雙方約定首付8000元，月供4750元，供36個(gè)月，共計(jì)17.9萬(wàn)元。當(dāng)時(shí)該汽車的市場(chǎng)價(jià)為13.68萬(wàn)元。
從2023年7月起，肖先生正常支付月供至2023年6月，已實(shí)際支付給該汽車租賃公司融資租賃款項(xiàng)11.4萬(wàn)元，加上首付款8000元，共計(jì)12.2萬(wàn)元。
肖先生簽訂的融資租賃合同中標(biāo)明，首付款不計(jì)入租金，并不屬于租金的性質(zhì)，但也并未對(duì)該筆首付款的性質(zhì)作出具體說(shuō)明。
關(guān)于超額保險(xiǎn)金額的問(wèn)題，肖先生向記者展示了他與銷售之間的聊天記錄以及融資租賃合同。根據(jù)雙方融資租賃合同的約定，在合同的第六項(xiàng)關(guān)于保險(xiǎn)與事故的約定第一款寫(xiě)道，“租賃期間保費(fèi)由乙方承擔(dān)，乙方有權(quán)自主選擇保險(xiǎn)公司進(jìn)行投?！?。
肖先生告訴記者，第一年的保費(fèi)雙方協(xié)商由汽車租賃公司代為購(gòu)買，但是第二年該公司仍強(qiáng)制肖先生購(gòu)買保險(xiǎn)。根據(jù)2023年的車保全國(guó)平均收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和2023年的全國(guó)車輛商業(yè)險(xiǎn)平均價(jià)格，該公司的保險(xiǎn)價(jià)格高于市場(chǎng)價(jià)30%。
“逾期是我不對(duì)，但公司強(qiáng)制購(gòu)買保險(xiǎn)屬于違約在先。公司提供的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)共計(jì)8617.91元，市場(chǎng)價(jià)是4650元。后來(lái)我覺(jué)得這是公司的一種套路，其實(shí)就是打著‘以租代購(gòu)’的幌子高價(jià)租車，還強(qiáng)制購(gòu)買保險(xiǎn)?！毙は壬鷳嵢徽f(shuō)道。
對(duì)此，上海恒衍達(dá)律師事務(wù)所律師王艷輝認(rèn)為，融資租賃合同是雙方意思自治的合同，汽車價(jià)格是構(gòu)成合同重要的因素，因此在簽署合同前雙方應(yīng)當(dāng)對(duì)價(jià)格達(dá)成一致意見(jiàn)，如果買方認(rèn)可的話，那么高于市場(chǎng)價(jià)也并不違法。但是如果強(qiáng)制車主購(gòu)置高價(jià)商業(yè)車險(xiǎn)，則涉嫌構(gòu)成強(qiáng)賣保險(xiǎn)行為。
王艷輝說(shuō)，保險(xiǎn)法第十一條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立。汽車租賃公司為承租人提供的保險(xiǎn)中，除第三者責(zé)任險(xiǎn)為法律規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)外，其余險(xiǎn)種均為商業(yè)保險(xiǎn)，不屬于強(qiáng)制險(xiǎn)范圍。也就是說(shuō)，汽車租賃公司不能強(qiáng)制要求汽車承租人購(gòu)買。
若在履行合同過(guò)程中未能及時(shí)償還貸款而導(dǎo)致車輛收回，購(gòu)車者是否有權(quán)利追回首付金額？
張俊巖表示，要具體問(wèn)題具體分析，關(guān)鍵是看合同約定。在融資租賃交易實(shí)踐中，出租人為了控制風(fēng)險(xiǎn)，保證收回部分成本和收益，常采取讓承租人先行支付總租金10%至30%的首付款，剩余部分款項(xiàng)向出租人融資的模式，這屬于常見(jiàn)的商業(yè)交易模式。融資租賃合同的租金，通常是根據(jù)出租人的全部成本以及出租人的合理利潤(rùn)來(lái)確定的，若租賃首付款是租金的一部分，則在車輛被收回后不應(yīng)返還。
按照民法典第七百五十八條，當(dāng)事人約定租賃期限屆滿租賃物歸承租人所有，承租人已經(jīng)支付大部分租金，但是無(wú)力支付剩余租金，出租人因此解除合同收回租賃物，收回的租賃物的價(jià)值超過(guò)承租人欠付的租金以及其他費(fèi)用的，承租人可以請(qǐng)求相應(yīng)返還。
“如果雙方在合同中明確約定，采用‘租賃首付款+每月支付租金’的融資租賃交易模式，雙方應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行義務(wù)，法院也應(yīng)以合同約定為主要審查依據(jù)。”張俊巖說(shuō)。
張俊巖說(shuō)，這種強(qiáng)制車主購(gòu)置固定渠道高價(jià)商業(yè)車險(xiǎn)的做法值得商榷。一方面，租賃公司未在訂立合同時(shí)明確說(shuō)明車險(xiǎn)情況，有違誠(chéng)實(shí)信用原則；另一方面，通過(guò)合同約定限制車主購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的渠道，也是對(duì)車主自主選擇車險(xiǎn)權(quán)利的侵犯，這種通過(guò)合同約定排除對(duì)方主要權(quán)利的條款約定，法律并不支持。
款項(xiàng)結(jié)清以后
汽車無(wú)法過(guò)戶
記者在某第三方投訴平臺(tái)檢索發(fā)現(xiàn)，汽車融資租賃的相關(guān)投訴，主要分為強(qiáng)賣高額商業(yè)保險(xiǎn)和款項(xiàng)結(jié)清后無(wú)法過(guò)戶兩類。
來(lái)自廣東東莞的王先生就遭遇了款項(xiàng)結(jié)清后無(wú)法過(guò)戶的情況。2023年3月，王先生通過(guò)網(wǎng)絡(luò)求職平臺(tái)應(yīng)聘網(wǎng)約車司機(jī)時(shí)，通過(guò)“以租代購(gòu)”模式購(gòu)入了一輛汽車，合同中標(biāo)價(jià)為14萬(wàn)多元，已于今年4月還清貸款，但截至7月8日仍未能過(guò)戶。
王先生說(shuō)，當(dāng)初是在招聘方勸說(shuō)下，他才與東莞市某汽車租賃公司簽訂了“以租代購(gòu)”合同。首付過(guò)后，王先生才發(fā)現(xiàn)車子還牽扯第三方公司，但由于租賃公司稱放棄購(gòu)車要扣1.6萬(wàn)元，所以王先生沒(méi)有當(dāng)即反悔。
今年4月，王先生結(jié)清款項(xiàng)后，該公司以車輛涉及第三方公司為由遲遲不給王先生辦理過(guò)戶，王先生多次與公司聯(lián)系仍未解決問(wèn)題。
王先生說(shuō)，他周圍這樣的案例有很多，和他同批購(gòu)車的網(wǎng)約車司機(jī)都面臨著貸款還清卻不能過(guò)戶的問(wèn)題?！昂芏嘬囍鞫挤艞夁^(guò)戶了，他們打算繼續(xù)跑網(wǎng)約車業(yè)務(wù)賺錢，直至把車跑報(bào)廢，車子廢了就沒(méi)必要過(guò)戶了，也有未結(jié)清款項(xiàng)的司機(jī)聽(tīng)到?jīng)]法過(guò)戶的消息，就和公司協(xié)商多跑一個(gè)月業(yè)務(wù)將車退還給公司?！?/p>
讓這些司機(jī)苦惱的是，車不能過(guò)戶便意味著要繼續(xù)承擔(dān)高額的商業(yè)險(xiǎn)，并且存在駕駛者局限等問(wèn)題?！拔椰F(xiàn)在不干網(wǎng)約車司機(jī)，但因?yàn)檫@輛車未過(guò)戶還是商用車，不僅要繼續(xù)買高額商業(yè)保險(xiǎn)，我家人也沒(méi)法開(kāi)。”王先生說(shuō)。
今年4月以來(lái)，王先生多次聯(lián)系租賃公司進(jìn)行協(xié)商，也嘗試了解了各種不同的維權(quán)方式，但至今仍未解決問(wèn)題。其間，他曾想起訴，但訴訟成本也不低，而現(xiàn)在這輛車賣掉也不值幾個(gè)錢，所以放棄了。
對(duì)此，張俊巖認(rèn)為，若承租人履行了全部合同義務(wù)而出租人不按合同約定將租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人，并拒絕履行車輛過(guò)戶，則構(gòu)成違約，承租人可請(qǐng)求對(duì)方承擔(dān)違約責(zé)任。除民法典中對(duì)融資租賃合同有約定外，2023年《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋》等也確定了各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，都可以作為車主維護(hù)合法權(quán)益的依據(jù)。
“車款結(jié)清后，如果租賃公司未能和車主辦理過(guò)戶手續(xù)，租賃公司涉嫌違約?！蓖跗G輝說(shuō)，車主可憑合同以及付款憑證到法院起訴，要求租賃公司履行過(guò)戶義務(wù)，并按照合同約定承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。
王艷輝提醒，購(gòu)車者選擇汽車融資租賃模式時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意合同格式條款中是否有明顯增加買方義務(wù)而減輕賣方責(zé)任的霸王條款，約定租期屆滿時(shí)轉(zhuǎn)移租賃物所有權(quán)的條件以及違約后的相關(guān)違約責(zé)任，以免今后產(chǎn)生糾紛。
來(lái)源：中國(guó)新聞網(wǎng)
【第15篇】直接融資租賃的汽車
時(shí)代在發(fā)展，科技在進(jìn)步，生活在提高，男人之間的話題也漸漸的多了，在小編的朋友圈里就有一群這樣的朋友，他們經(jīng)常會(huì)聊一些關(guān)于汽車的話題例如：選車、購(gòu)車、到換車等等。
今天就來(lái)聊一聊關(guān)于購(gòu)車的一個(gè)小話題，近幾年生活質(zhì)量越來(lái)越好，很多數(shù)家庭都會(huì)選擇購(gòu)買車量作為自家的代步工具，但又苦于囊中羞澀，于是隨著汽車融資租賃的怦然興起，這種模式也漸漸的進(jìn)入到大家的視野中。這種模式可以說(shuō)是降低了購(gòu)車的門檻，一成首付就能把車開(kāi)走，對(duì)于想用車但經(jīng)濟(jì)實(shí)力未能達(dá)到的人來(lái)說(shuō)，汽車融資租賃卻可以吸引不少人的目光。
但網(wǎng)上對(duì)于汽車融資租賃這一話題還是有不少的爭(zhēng)論，這種模式到底是租車還是買車？在網(wǎng)絡(luò)上還是有很多汽車融資租賃服務(wù)平臺(tái)。那么到底選擇哪個(gè)平臺(tái)才會(huì)讓消費(fèi)者放心，作為消費(fèi)者這種消費(fèi)會(huì)不會(huì)存在欺詐行為？
為此，作為愛(ài)車一族的小編也做了很多數(shù)據(jù)調(diào)查并對(duì)其分析，如果感覺(jué)我說(shuō)的有道理記得關(guān)注我呦。
01
廣告宣傳對(duì)比
對(duì)于汽車融資租賃，有的朋友還是比較困惑，因?yàn)椴恢肋@種模式底是租車還是買車？其實(shí)汽車融資租賃既不能算是租也不能完全和買車劃等號(hào)。汽車融資租賃大多采用一種“1+n”的模式，第一年消費(fèi)者擁有“租車期”換句話說(shuō)你只有使用權(quán)，并未有產(chǎn)權(quán)。而一年后消費(fèi)者可以用“多種方式”來(lái)完成產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移。那么，汽車融資租賃平臺(tái)在宣傳時(shí)，就應(yīng)當(dāng)把這種購(gòu)車模式給消費(fèi)者講清晰，究竟是租車？還是買車呢？
接下來(lái)我們從百度宣傳頁(yè)面上看，彈個(gè)車與花生好車的表述更為清晰。均有先租后買、以租代購(gòu)之類的表述，讓消費(fèi)者更加明確汽車融資租賃的交易模式。毛豆新車的百度宣傳頁(yè)面上，使用的是首付、月供，買新車等表述，未展示任何租賃字樣，未清晰介紹其融資租賃的產(chǎn)品實(shí)質(zhì)，容易使消費(fèi)者混淆交易實(shí)質(zhì)。
從手機(jī)app的開(kāi)啟頁(yè)面上看，彈個(gè)車對(duì)于汽車融資租賃的表述清楚直接，“先租后買，1成首付彈個(gè)車”，一句話將這種模式的特點(diǎn)闡述清楚?；ㄉ密噭t用了“買新車”的說(shuō)法，這容易讓消費(fèi)者產(chǎn)生誤解。而毛豆新車在app的開(kāi)啟頁(yè)面上，并沒(méi)有對(duì)汽車融資租賃做特別的闡述。
02
產(chǎn)品頁(yè)面對(duì)比
彈個(gè)車、毛豆新車和花生好車均采用低首付，先租后買、以租代購(gòu)的汽車融資租賃模式，那么到底這三家平臺(tái)以及手機(jī)app產(chǎn)品頁(yè)面上哪家更為準(zhǔn)確，不會(huì)讓消費(fèi)者誤會(huì)。
在彈個(gè)車的產(chǎn)品頁(yè)面里，有對(duì)汽車融資租賃的詳細(xì)介紹，用詞表述也均為“首付租金”、“月付租金”、“首年月租”等等，對(duì)汽車融資租賃的一些概念表述準(zhǔn)確，讓消費(fèi)者清楚了解這種模式，尤其還有對(duì)不同方案的介紹，讓消費(fèi)者知道在不同方案下自己所需付的費(fèi)用。
花生好車以及毛豆新車的產(chǎn)品頁(yè)面中采用的是“首付”字樣，并無(wú)租賃任何描述，分期購(gòu)車方案描述為首付、月供，并有“免費(fèi)測(cè)試貸款資格”字樣。但事實(shí)上，汽車融資租賃與貸款購(gòu)車截然不同，這些用詞會(huì)誤導(dǎo)消費(fèi)者以為是貸款買車。
03
關(guān)于融資租賃概念的介紹
現(xiàn)在很多人購(gòu)車會(huì)選擇全款或是銀行分期貸款，但是如果個(gè)人征信受限，買車就成了就變成了夢(mèng)想，而汽車融資租賃也正是開(kāi)辟出的第三條路。那么關(guān)于這個(gè)新興購(gòu)車模式，3家平臺(tái)是否有清晰的概念解讀呢？
我們可以再一次嘗試打開(kāi)這三款app，在彈個(gè)車的產(chǎn)品頁(yè)面上，找到了平臺(tái)對(duì)汽車融資租賃的詳細(xì)介紹，里面不僅有汽車融資租賃與經(jīng)營(yíng)性租賃、傳統(tǒng)分期的對(duì)比，讓消費(fèi)者對(duì)汽車融資租賃有更清晰的認(rèn)知，還能通過(guò)這些對(duì)比，來(lái)確定自己是否適合使用這一模式購(gòu)車。然而毛豆新車及花生好車上，并沒(méi)有發(fā)現(xiàn)對(duì)汽車融資租賃的相關(guān)解釋，極易引起消費(fèi)者對(duì)平臺(tái)的誤解。
經(jīng)過(guò)對(duì)3家熱門購(gòu)車平臺(tái)的對(duì)比，你們發(fā)現(xiàn)，彈個(gè)車對(duì)“先租后買”的汽車融資租賃模式，無(wú)論是在對(duì)外宣傳還是產(chǎn)品頁(yè)面上，都做了清晰、具體的解釋，而毛豆新車和花生好車要么模糊，要么沒(méi)有，這些都是讓消費(fèi)者產(chǎn)生誤解的主要原因，比如說(shuō)，汽車融資租賃模式到底是買車還是租車？這些爭(zhēng)議很多都是因?yàn)槠脚_(tái)方宣傳不清所造成的。
事實(shí)上在歐美國(guó)家汽車融資租賃已經(jīng)普及了，但在國(guó)內(nèi)，對(duì)于汽車融資租賃這種模式還不是很成熟，如果一開(kāi)始只強(qiáng)調(diào)“首付低”，并未說(shuō)明所有權(quán)實(shí)際不在客戶手中，缺少金融知識(shí)的消費(fèi)者會(huì)誤以為租賃期內(nèi)自己便擁有車輛產(chǎn)權(quán)，核心問(wèn)題并沒(méi)有厘清，之后便會(huì)糾紛不斷。
各位看官是否和我一樣？在我看來(lái)，在說(shuō)法最正規(guī)，闡述最清楚的汽車融資租賃平臺(tái)購(gòu)車，才更讓人放心呢？汽車融資租賃模式對(duì)于市場(chǎng)而言是一種新的補(bǔ)充，而一個(gè)平臺(tái)的規(guī)范和服務(wù)體驗(yàn)是消費(fèi)者最終信任一個(gè)平臺(tái)的原因，彈個(gè)車在汽車融資租賃產(chǎn)品的普及上，確實(shí)起到了行業(yè)示范效應(yīng)。
【第16篇】汽車的融資租賃公司
一、吉利汽車成立星程融資租賃
8月12日，吉利汽車在浙江成立了一家新融資租賃公司，公司名稱：浙江星程融資租賃有限公司，注冊(cè)資金：20000萬(wàn)元，董事長(zhǎng)是吉利汽車下屬的吉致汽車金融有限公司的董事兼總經(jīng)理李霞，法定代表人是tao song，經(jīng)營(yíng)范圍：融資租賃業(yè)務(wù)(依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后方可開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，具體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目以審批結(jié)果為準(zhǔn))。
通過(guò)股權(quán)穿透可以看到，浙江吉利控股集團(tuán)有限公司通過(guò)全資子公司浙江眾尖投資有限公司和浙江吉利新能源商用車集團(tuán)有限公司達(dá)到了100%控股浙江星程融資租賃有限公司。
浙江星程融資租賃有限公司也是吉利汽車所屬的第二家融資租賃公司，早在2023年8月9日吉利汽車就成立了浙江智慧普華融資租賃有限公司，經(jīng)過(guò)數(shù)次增資，注冊(cè)資金達(dá)到了10786萬(wàn)美元。
吉利汽車也成為了今年成立融資租賃公司的第二家汽車主機(jī)廠，今年3月22日比亞迪汽車也剛剛新成立了深圳弗迪融資租賃有限公司，這也使國(guó)內(nèi)的汽車主機(jī)廠系融資租賃公司總數(shù)達(dá)到了50家。
今年6月22日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議和7月5日商務(wù)部等17部委先后出臺(tái)政策，明確要求：“支持有序發(fā)展汽車融資租賃”。
8月9日浙江省商務(wù)廳等17部門也出臺(tái)政策，明確要求：“大力發(fā)展汽車廠商融資租賃業(yè)務(wù)”。
一方面，國(guó)家政策不斷出臺(tái)政策支持汽車融資租賃行業(yè)發(fā)展，另一方面，越來(lái)越多的汽車主機(jī)廠也逐漸意識(shí)到了融資租賃公司的重要性，于是絕大部分汽車主機(jī)廠開(kāi)始紛紛布局融資租賃公司，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)已經(jīng)有50家汽車主機(jī)廠系的融資租賃公司。
今天就再次把之前的冷飯炒一下，分享一下汽車融資租賃的重要性和如何發(fā)展的問(wèn)題。也就是解決“為什么要發(fā)展汽車融資租賃？”和“怎么發(fā)展汽車融資租賃？”的問(wèn)題！
二、汽車融資租賃有多重要？
汽車融資租賃具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，具有其他經(jīng)濟(jì)形式無(wú)法替代的特點(diǎn)。汽車融資租賃既有“融資”和“融物”相結(jié)合的特點(diǎn)，更有所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，是其他行業(yè)不具備的優(yōu)勢(shì)。
汽車融資租賃具有的優(yōu)勢(shì)和作用很大，尤其汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)（即汽車以租代購(gòu)業(yè)務(wù)），相對(duì)于汽車貸款類業(yè)務(wù)和汽車融資租賃回租業(yè)務(wù)具有相當(dāng)大的優(yōu)勢(shì)和作用，具體而言包括以下六個(gè)大方面：
（一）有利于提升汽車整體銷量
汽車以租代購(gòu)是成熟汽車市場(chǎng)不可或缺的一個(gè)組成部分，汽車以租代購(gòu)的充分發(fā)展有利于提升汽車整體銷量。也就是說(shuō)，汽車以租代購(gòu)有著非常重要的促銷作用。
汽車以租代購(gòu)所激活的市場(chǎng)是3線城市以下的空白市場(chǎng)，屬于新增市場(chǎng)，并不是在現(xiàn)有市場(chǎng)搶占客戶群，所以對(duì)于國(guó)內(nèi)提升汽車整體銷量有更多的絕對(duì)提升作用。
據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，汽車融資租賃的消費(fèi)群體和4s店的購(gòu)買車的消費(fèi)群體的重疊度只有15%，也就意味著汽車融資租賃的消費(fèi)模式拉動(dòng)了的客戶群，中間有85%是以前4s店銷售模式還沒(méi)有被觸達(dá)到的。
（二）有利于提升汽車金融滲透率
汽車金融作為汽車產(chǎn)業(yè)鏈中最具價(jià)值和活力的一環(huán)，在全球發(fā)展很快。按照世界知名的咨詢機(jī)構(gòu)羅蘭貝格的數(shù)據(jù)，2023年美國(guó)汽車金融的滲透率已經(jīng)超過(guò)87%，其中汽車貸款類業(yè)務(wù)占比55%，融資租賃業(yè)務(wù)（基本是直租業(yè)務(wù)）占比約32%。
中國(guó)已成為全球最大的汽車消費(fèi)市場(chǎng)，汽車金融也日益成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。也是參照羅蘭貝格的數(shù)據(jù)，2023年我國(guó)的汽車金融整體滲透率約為43%，其中汽車貸款類業(yè)務(wù)占比35%，融資租賃回租（類信貸）占比約為6%，融資租賃直租（以租代購(gòu)）占比約為2%。
通過(guò)比較可以看出，中國(guó)的的汽車貸款類市場(chǎng)已經(jīng)和國(guó)外的金融滲透率接近，但是融資租賃業(yè)務(wù)還有巨大的市場(chǎng)空間。大力發(fā)展汽車以租代購(gòu)有利于提升整體汽車金融滲透率，整體金融滲透率提升能帶動(dòng)汽車后市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，對(duì)于整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。
（三）有利于豐富汽車消費(fèi)布局，實(shí)現(xiàn)渠道下沉
一直以來(lái)，國(guó)內(nèi)的汽車消費(fèi)一直是以大城市為主要的消費(fèi)市場(chǎng)，汽車主機(jī)廠和經(jīng)銷商在汽車消費(fèi)布局上面，主要以一二線城市為主。
近幾年，隨著一二線城市的限購(gòu)等限制政策和市場(chǎng)容量逐漸飽和，一二線城市汽車消費(fèi)市場(chǎng)增長(zhǎng)乏力，而汽車以租代購(gòu)主要布局三線城市以下市場(chǎng)，主要激活三線城市以下的客戶群體，這樣就豐富了國(guó)內(nèi)汽車消費(fèi)的布局。
汽車以租代購(gòu)的客戶分析數(shù)據(jù)也證明了豐富國(guó)內(nèi)汽車消費(fèi)市場(chǎng)布局的正確性。
據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，汽車融資租賃的客戶群體中，18-35歲的消費(fèi)者占比達(dá)到68.4%，而來(lái)自三線及以下城市的消費(fèi)者占比達(dá)到71.9%。對(duì)于汽車市場(chǎng)，三四五線城市是汽車消費(fèi)增長(zhǎng)最迅速的市場(chǎng)，80后、90后為代表的年輕人則是汽車消費(fèi)的主力軍。
（四）有利于二手車行業(yè)平穩(wěn)控制車源和價(jià)格
汽車融資租賃可以把控二手車車源。車源是二手車交易的核心，而開(kāi)展汽車融資租賃業(yè)務(wù)可以幫助二手車交易獲得更多持續(xù)的二手車車源。同時(shí)，因?yàn)榫哂谐掷m(xù)的二手車車源的輸出能力，那么對(duì)于二手車的價(jià)格把控能力就會(huì)更加有力。
（五）有利于布局汽車后市場(chǎng)，形成完善的汽車產(chǎn)業(yè)鏈
汽車行業(yè)的很多人都知道汽車行業(yè)最大的金礦是汽車后市場(chǎng)，在國(guó)外成熟的汽車市場(chǎng)，一般汽車銷售的利潤(rùn)低于20%，80%以上的利潤(rùn)都來(lái)源于汽車后市場(chǎng)，包含汽車金融、汽車維修、汽車保險(xiǎn)、汽車改裝、汽車文化等等。
近些年也有很多公司意圖布局汽車后市場(chǎng)，但絕大部分都以失敗告終，究其原因就是現(xiàn)有客戶群已經(jīng)形成固定的消費(fèi)模式，再加上汽車4s店、線下維修廠、快修店等行業(yè)都在搶占市場(chǎng)，很難有汽車后市場(chǎng)的企業(yè)能夠做大做強(qiáng)。
汽車融資租賃可以從三四線城市以下的市場(chǎng)首次購(gòu)車客戶作為突破口，從客戶購(gòu)車開(kāi)始就培養(yǎng)客戶的消費(fèi)習(xí)慣，絕大部分汽車融資租賃用戶可以直接培養(yǎng)為汽車后市場(chǎng)用戶，這個(gè)過(guò)程雖然時(shí)間投入比較長(zhǎng)，但是一旦形成固定的基礎(chǔ)客戶群體，將會(huì)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，并且對(duì)于客戶的粘性、信任度等等都具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。
（六）有利于完善國(guó)家金融體系
2023年8月20日，最高人民法院舉行新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，規(guī)定要求：以中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（lpr）的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限，取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準(zhǔn)的兩線三區(qū)”的規(guī)定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限。
在相關(guān)的文章中，老黃就提出過(guò)這種觀點(diǎn)：國(guó)家在嚴(yán)格限制民間借貸利率和嚴(yán)厲打擊非法放貸的基礎(chǔ)上，在積極鼓勵(lì)和規(guī)范融資租賃、融資擔(dān)保、小額貸款、典當(dāng)行等行業(yè)的發(fā)展，這就是在完善整個(gè)金融體系，是一套“政策組合拳”，能豐富融資方式、擴(kuò)展融資途徑。
很多人擔(dān)心的“降低民間借貸利率會(huì)增加中小企業(yè)和個(gè)人融資難度”的問(wèn)題，上面提到的“政策組合拳”這些措施就能很好的解決。
一個(gè)國(guó)家的金融體系肯定還有不同的金融產(chǎn)品類型，想靠貸款一種類型的金融產(chǎn)品覆蓋所有金融需求客戶、靠一種產(chǎn)品包打天下，這本來(lái)就是錯(cuò)誤的觀念。舉個(gè)例子，就算面粉是中國(guó)人的主要糧食，但是也不是適合所有人，所以還需要大米、大豆、小米、高粱等不同的糧食種類。
金融市場(chǎng)也是一樣的道理，雖然現(xiàn)金借貸是主要的金融方式，但并不是所有的企業(yè)和個(gè)人都適合這種金融融資方式，很多企業(yè)和個(gè)人的融資需求，完全可以通過(guò)融資租賃、融資擔(dān)保、典當(dāng)行等等其他金融方式解決。尤其很多中小企業(yè)的主要融資需求就是購(gòu)買設(shè)備、汽車等等，那么最適合的方式是融資租賃而不是現(xiàn)金借貸。
6月22日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議和7月5日17部委聯(lián)合通知中都明確提到：“支持有序發(fā)展汽車融資租賃”，說(shuō)明汽車融資租賃在未來(lái)幾年都會(huì)成為國(guó)家重點(diǎn)支持的行業(yè)；汽車主機(jī)廠頻繁大規(guī)模增資融資租賃公司，也體現(xiàn)了汽車融資租賃公司的重要性。
三、如何做好汽車融資租賃？
那么在汽車金融整個(gè)行業(yè)從業(yè)者和絕大部分主機(jī)廠都看好汽車融資租賃的情況下，汽車主機(jī)廠應(yīng)該如何操作汽車融資租賃業(yè)務(wù)呢？
（一）要改變固有觀念
如果汽車主機(jī)廠想真正的快速發(fā)展汽車以租代購(gòu)，盡早搶占市場(chǎng)，那么就必須改變固有觀念，真正認(rèn)識(shí)汽車以租代購(gòu)（汽車融資租賃直租）。
汽車消費(fèi)金融主要包括汽車消費(fèi)信貸和汽車以租代購(gòu)兩大類。
1、汽車消費(fèi)信貸
汽車消費(fèi)信貸指的是以貨幣為交易主體、汽車為載體、信用為依據(jù)的汽車金融業(yè)務(wù)形式。包含汽車消費(fèi)貸款、汽車抵押貸款、汽車售后回租等等。
汽車消費(fèi)信貸是現(xiàn)在國(guó)內(nèi)汽車金融的主要形式，所占汽車金融滲透率為35%左右，和國(guó)際上的汽車信貸類業(yè)務(wù)的滲透率（35%-40%）基本持平。所以，未來(lái)國(guó)內(nèi)的汽車信貸類的業(yè)務(wù)進(jìn)入存量市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)主體主要為汽車金融公司和商業(yè)銀行。
2、汽車以租代購(gòu)
汽車以租代購(gòu)指的是以使用權(quán)為交易主體，附加所有權(quán)交易，融資和融物相結(jié)合，有場(chǎng)景有資產(chǎn)的汽車金融業(yè)務(wù)形式。包含汽車融資租賃直租、汽車經(jīng)營(yíng)租賃、租購(gòu)一體化、汽車訂閱等等。
汽車以租代購(gòu)在國(guó)內(nèi)剛剛發(fā)展，所占汽車金融滲透率為2%左右，和國(guó)際上的汽車以租代購(gòu)業(yè)務(wù)的滲透率（20%-35%）相差巨大，理論至少有十倍以上的增長(zhǎng)空間。
所以，未來(lái)國(guó)內(nèi)的汽車以租代購(gòu)業(yè)務(wù)是新增市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)主體會(huì)是主機(jī)廠系融資租賃公司、銀行保險(xiǎn)系合作融資租賃公司、第三方互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司等。
通過(guò)以上對(duì)比可以看出：
汽車消費(fèi)信貸是貨幣交易，而汽車以租代購(gòu)是物品交易，兩種業(yè)務(wù)模式的基本邏輯是不一樣的。由于基本邏輯不一樣導(dǎo)致的后面客戶群體、組織架構(gòu)、產(chǎn)品方案、風(fēng)控體系等等都是完全不同的。
所以必須從根本觀念上明確汽車以租代購(gòu)的不同，才可能找到真正的正確的汽車以租代購(gòu)操作方案，否則從根本上觀念錯(cuò)誤導(dǎo)致后面會(huì)造成戰(zhàn)略方向錯(cuò)誤，那將是不可彌補(bǔ)的錯(cuò)誤，甚至決定企業(yè)的生死存亡。
例如，大白汽車（上市公司趣店集團(tuán)的以租代購(gòu)項(xiàng)目）、優(yōu)信一成購(gòu)（上市公司優(yōu)信集團(tuán)的以租代購(gòu)項(xiàng)目）等等都是因?yàn)闆](méi)有從根本觀念上認(rèn)識(shí)到汽車以租代購(gòu)的不同，按照汽車消費(fèi)金融的觀念去指導(dǎo)汽車以租代購(gòu)，必然造成關(guān)停倒閉的結(jié)果。
汽車以租代購(gòu)因?yàn)榫哂幸允褂脵?quán)為交易主體，附加所有權(quán)交易，融資和融物相結(jié)合，有場(chǎng)景有資產(chǎn)的產(chǎn)品特性，非常適合開(kāi)拓三線城市以下的下沉市場(chǎng)的新增用戶市場(chǎng)。
這些客戶一般征信一般，資產(chǎn)一般，同時(shí)對(duì)于社保、打卡工資等條件也都不太適合，是不適合汽車消費(fèi)信貸類業(yè)務(wù)的，反而非常適合汽車以租代購(gòu)業(yè)務(wù)。
對(duì)于絕大部分自主汽車品牌和一部分打算開(kāi)發(fā)下沉市場(chǎng)的合資品牌，汽車以租代購(gòu)是最重要的市場(chǎng)，汽車以租代購(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的如何直接關(guān)系到絕大部分自主汽車品牌未來(lái)的生死。
（二）要學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識(shí)
汽車主機(jī)廠觀念改變以后就要深入學(xué)習(xí)汽車以租代購(gòu)的基礎(chǔ)知識(shí)，基礎(chǔ)知識(shí)才是實(shí)際業(yè)務(wù)操作中真正需要的知識(shí)。觀念能起到企業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的作用，而基礎(chǔ)知識(shí)才能把觀念轉(zhuǎn)化為落地實(shí)施的具體方案。
汽車以租代購(gòu)的基礎(chǔ)知識(shí)包含：
1、融資租賃知識(shí)
2、汽車銷售知識(shí)
3、汽車租賃知識(shí)
4、汽車過(guò)戶知識(shí)
5、汽車售后服務(wù)及保險(xiǎn)理賠等知識(shí)
6、銀行汽車貸款和廠商金融貸款知識(shí)
7、行業(yè)最新動(dòng)態(tài)
8、競(jìng)爭(zhēng)品牌信息
9、其他相關(guān)知識(shí)，包括銷售話術(shù)技巧、汽車產(chǎn)品知識(shí)等等。
只有系統(tǒng)的學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識(shí)，才能在實(shí)際操作過(guò)程中系統(tǒng)的思考問(wèn)題，避免片面思維，造成工作中前后矛盾，明顯重大錯(cuò)誤等問(wèn)題。
例如，某知名汽車以租代購(gòu)品牌，因?yàn)楫a(chǎn)品設(shè)計(jì)沒(méi)有系統(tǒng)性思維，造成了第一年大量退車、第二年大量續(xù)貸被拒收車造成大量負(fù)面新聞等連續(xù)的重大失誤。
（三）要聘請(qǐng)專業(yè)團(tuán)隊(duì)
專業(yè)的人做專業(yè)的事！
這句話每天都在說(shuō)，很多企業(yè)家都把這句話作為企業(yè)的指導(dǎo)思想。小米集團(tuán)的雷軍在創(chuàng)業(yè)之初會(huì)花費(fèi)大量的時(shí)間和精力去尋找專業(yè)的人才。
專業(yè)的團(tuán)隊(duì)不但可以讓企業(yè)迅速發(fā)展，還能讓企業(yè)避免踩坑，因?yàn)槊總€(gè)行業(yè)發(fā)展過(guò)程中一定會(huì)有一些行業(yè)大坑，專業(yè)人才因?yàn)榫哂幸欢ǖ慕?jīng)驗(yàn)和知識(shí)，那么就能避免大多數(shù)行業(yè)大坑，讓企業(yè)無(wú)謂損失降到最低限度。而如果沒(méi)有專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，可能非常明顯的錯(cuò)誤也不會(huì)被重視，很可能未來(lái)某一個(gè)時(shí)間段會(huì)造成企業(yè)重大損失。
例如，某融資租賃企業(yè)開(kāi)展以租代購(gòu)業(yè)務(wù)，因?yàn)榫哂衅囅M(fèi)信貸的固有觀念。所以，當(dāng)有客戶還未拿到駕照就申請(qǐng)以租代購(gòu)業(yè)務(wù)的時(shí)候，并沒(méi)有引起足夠重視，結(jié)果承租人無(wú)證酒后駕駛造成傷亡事故，而融資租賃公司因?yàn)榘衍囕v提供給沒(méi)有駕駛資質(zhì)的承租人，具有明顯過(guò)錯(cuò)，需要對(duì)于事故損失承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，被法院判決賠償受害人六十余萬(wàn)元。
現(xiàn)在有些企業(yè)卻越來(lái)越封閉，不愿意去聘請(qǐng)專業(yè)的人才，寧可自己企業(yè)內(nèi)部花費(fèi)大量的資金和時(shí)間去試錯(cuò)。
例如，某上市公司據(jù)傳當(dāng)初想聘請(qǐng)某汽車行業(yè)專業(yè)人才來(lái)操盤汽車以租代購(gòu)項(xiàng)目，但是不愿意花費(fèi)每年三百萬(wàn)的年薪，最終決定有內(nèi)部孵化項(xiàng)目，結(jié)果項(xiàng)目重大失誤，造成了數(shù)億元的損失。
（四）要搭建合理的組織架構(gòu)
只有具有正確的觀念和知識(shí)，才能搭建合理的組織架構(gòu)。否則如果按照汽車消費(fèi)信貸的傳統(tǒng)觀念去搭建組織架構(gòu)，很可能并不適合汽車以租代購(gòu)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。
錯(cuò)誤的組織架構(gòu)必然會(huì)造成后期業(yè)務(wù)開(kāi)展的困難，甚至限定了企業(yè)發(fā)展的上限，以及提高了企業(yè)失敗的概率！
例如，車輛管理部（或者資產(chǎn)管理部）在很多汽車消費(fèi)信貸為主營(yíng)業(yè)務(wù)的公司，是不存在或者不重要的部門，但是因?yàn)槠囈宰獯?gòu)是物品交易為主體的行業(yè)，而且對(duì)于汽車資產(chǎn)的管理能力要求非常高，那么在汽車融資租賃公司，車輛管理部是最重要的部門之一。那么對(duì)應(yīng)的在搭建組織架構(gòu)的時(shí)候，車管部門的人員設(shè)置、責(zé)權(quán)利分配、參與企業(yè)決策程度等等各方面都要有相應(yīng)的制度。
（五）要有正確的產(chǎn)品設(shè)計(jì)
只有前面那些企業(yè)基礎(chǔ)都正確才能保證設(shè)計(jì)出系統(tǒng)的合理的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案，否則不管是觀念錯(cuò)誤還是組織架構(gòu)錯(cuò)誤，都無(wú)法保證設(shè)計(jì)出正確的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案。
例如，一家汽車經(jīng)銷商集團(tuán)下屬的融資租賃公司，盲目追求市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，為了去和某些互聯(lián)網(wǎng)以租代購(gòu)平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)，設(shè)計(jì)了一些零首付產(chǎn)品方案，結(jié)果在沒(méi)有壞賬的情況下（非正?？蛻粢徊糠滞嘶?，一部分收回），企業(yè)居然虧損。這說(shuō)明在這家企業(yè)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面非常不合理。
老黃深入了解之后才知道，這家企業(yè)雖然收回了全部車輛，但是因?yàn)槭菧N車型，該車型在六個(gè)月內(nèi)大幅降價(jià)，造成了客戶租金根本無(wú)法覆蓋車輛貶值的價(jià)值，這就是典型的產(chǎn)品設(shè)計(jì)漏洞。
那么汽車以租代購(gòu)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)需要考慮哪些因素呢？至少包含十五個(gè)方面的內(nèi)容：
1、客戶需求
2、客戶購(gòu)買力
3、客戶風(fēng)險(xiǎn)
4、市場(chǎng)同行業(yè)產(chǎn)品價(jià)格和優(yōu)缺點(diǎn)
5、市場(chǎng)相關(guān)行業(yè)價(jià)格和優(yōu)缺點(diǎn)
6、資金回收周期
7、租金支付曲線
8、資金成本
9、運(yùn)營(yíng)成本
10、車輛折舊曲線
11、車輛套現(xiàn)平衡點(diǎn)
12、車輛事故概率及損失預(yù)估
13、車輛衍生利潤(rùn)
14、車輛處置能力
15、政策合規(guī)問(wèn)題
（六）要制定合理的流程
產(chǎn)品設(shè)計(jì)完成以后，就要設(shè)計(jì)對(duì)應(yīng)的合理的流程規(guī)范。
合理的流程規(guī)范既能保證企業(yè)的業(yè)務(wù)正常開(kāi)展，還能提高工作效率；而如果不合理的流程規(guī)范，就會(huì)造成一些管理漏洞，那么在業(yè)務(wù)實(shí)施過(guò)程中就會(huì)出現(xiàn)一些管理問(wèn)題。
例如，某融資租賃公司居然出現(xiàn)了員工倒賣公司車輛產(chǎn)權(quán)登記證的情況，據(jù)了解這個(gè)公司的流程規(guī)范里面缺少對(duì)于汽車產(chǎn)權(quán)登記證的相關(guān)管理規(guī)范，最終造成了車輛產(chǎn)權(quán)登記證滿天飛的情況。門店、總部、車管員、門店經(jīng)理、銷售員都私藏了一部分車輛產(chǎn)權(quán)登記證，很多員工和客戶勾結(jié)，為了私利偷偷把車輛所有權(quán)過(guò)戶給客戶的情況。
（七）要有專業(yè)運(yùn)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)
運(yùn)用管理是整個(gè)企業(yè)的樞紐部門，整體規(guī)劃業(yè)務(wù)實(shí)施，聯(lián)系公司各個(gè)部門，這就需要非常專業(yè)的能力。但是一些融資租賃公司，完全沒(méi)有專業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)，那么對(duì)應(yīng)的也就不具備專業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理能力，就造成了整個(gè)業(yè)務(wù)鏈條嚴(yán)重脫節(jié)，部門各自為政，相互推諉，互相扯皮。
例如，某知名汽車融資租賃公司，他們的運(yùn)營(yíng)部門定義的汽車以租代購(gòu)客戶群體居然是優(yōu)質(zhì)客戶，然后通過(guò)4s店渠道去開(kāi)展汽車以租代購(gòu)業(yè)務(wù)，結(jié)果自然是慘不忍睹。但是運(yùn)營(yíng)管理部門不但認(rèn)識(shí)不到自己的錯(cuò)誤，反而抱怨市場(chǎng)部門推廣效果不佳和銷售部門銷售能力差，真實(shí)滑稽可笑。
（八）要搭建專業(yè)風(fēng)控體系
前面提到了，汽車以租代購(gòu)和汽車消費(fèi)信貸的基礎(chǔ)邏輯不同，對(duì)應(yīng)的客戶群體、推廣方式、渠道方式等等都不相同，那么對(duì)應(yīng)的風(fēng)控體系也是不一樣的。
汽車以租代購(gòu)的客戶群主要為信用次級(jí)客戶和追求個(gè)性化服務(wù)的群體，那么對(duì)應(yīng)的這兩類客戶群體的風(fēng)控體系應(yīng)該是不同于汽車消費(fèi)貸款的。
很多融資租賃公司完全照搬汽車消費(fèi)信貸的風(fēng)控體系，那必然會(huì)造成彼此的不匹配，結(jié)果要么是增加風(fēng)險(xiǎn)，要么是影響業(yè)務(wù)發(fā)展速度。
（九）要合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)
最近兩年國(guó)家監(jiān)管部門加大了對(duì)于金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管力度，造成了很多企業(yè)的政策性風(fēng)險(xiǎn)，這就要求融資租賃公司一定要合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)。當(dāng)然，合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)的前提有兩個(gè)，一個(gè)是要具備專業(yè)的知識(shí)，另一個(gè)是要具有敬畏心理。所以對(duì)應(yīng)的，沒(méi)有合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，要么是能力有問(wèn)題，要么是思想有問(wèn)題。
例如，某上市融資租賃公司，因?yàn)殚_(kāi)展售后回租業(yè)務(wù)過(guò)程中，不能做到合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)，最終被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為涉嫌套路貸而立案?jìng)刹?，緊接著相關(guān)人員被監(jiān)察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。
企業(yè)經(jīng)營(yíng)的目的除了盈利，還有社會(huì)責(zé)任，一定不能做違法犯罪的事情，一定要合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)。這就需要企業(yè)一方面具備專業(yè)知識(shí)，另一方面要有敬畏心理！
（十）要整合產(chǎn)業(yè)鏈資源
汽車以租代購(gòu)不是單純的汽車銷售行為或者汽車金融行為，更多的是具備資產(chǎn)管理的功能。汽車以租代購(gòu)不但能提升新車的汽車銷量，還在汽車金融資產(chǎn)、二手車車源把控、二手車價(jià)格調(diào)整、客戶消費(fèi)習(xí)慣培養(yǎng)、衍生服務(wù)嫁接、衍生利潤(rùn)發(fā)展等等方面具有不可替代的作用。
那么作為汽車主機(jī)廠，除了汽車以租代購(gòu)業(yè)務(wù)本身，要整合整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈資源，形成一個(gè)從汽車生產(chǎn)、汽車銷售、汽車金融、汽車維修、汽車保養(yǎng)、汽車配件、汽車保險(xiǎn)、汽車加油、汽車文化、二手車交易等覆蓋整個(gè)汽車生命周期的大型產(chǎn)業(yè)鏈，形成產(chǎn)業(yè)閉環(huán)，為客戶提供更多的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，促進(jìn)社會(huì)產(chǎn)業(yè)進(jìn)步！
汽車以租代購(gòu)行業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在讓人覺(jué)得又悲又喜。
悲的是即使已經(jīng)有很多互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司的汽車以租代購(gòu)項(xiàng)目關(guān)停倒閉了，但是絕大部分互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司依然沒(méi)有意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)。
市場(chǎng)已經(jīng)證實(shí)了老黃曾經(jīng)的預(yù)測(cè)：五年之內(nèi)會(huì)有90%以上的互聯(lián)網(wǎng)系以租代購(gòu)平臺(tái)倒閉，不可避免！
喜的是絕大部分汽車金融行業(yè)從業(yè)者和大部分汽車主機(jī)廠都意識(shí)到了汽車以租代購(gòu)的重要性，相信隨著汽車金融行業(yè)的資源逐漸向汽車以租代購(gòu)傾斜，汽車以租代購(gòu)行業(yè)會(huì)越來(lái)越好。
老黃堅(jiān)定認(rèn)為：汽車以租代購(gòu)是未來(lái)中國(guó)汽車金融的主流方向，行業(yè)發(fā)展一定會(huì)越來(lái)越好！
