【第1篇】汽車融資租賃抵押流程圖
對于什么是汽車抵押貸款消費，大家都有了一定的認識了，申請的條件以及優(yōu)劣我們在往期也為大家進行過說明。那么，一會兒我們將為你講解具體的申請流程，讓你在購買汽車的時候，能夠更加的合理化、專業(yè)化，不受不良機構的欺騙。
關于汽車抵押貸款的申請，一共有六個部分。
一是客戶申請。也就是客戶你想要買一輛汽車，那就要由你對相應的機構提出一個申請，需要交書面的申請表，還有相關的資料（在以往有為大家解說申請所需要出具的證明與條件，另外，事前也要詳細地詢問申請機構的申請細則）。
二是簽訂合同。申請通過，客戶和機構要簽訂一個合同，有借款合同、擔保合同等等。
三是發(fā)放貸款。以上兩個部分辦妥之后，銀行就會按照合同上約定的轉賬方式，將貸款直接納入汽車經銷商的賬戶上。
四是按期還款。對于客戶來說，按期還款十分重要，這不僅事關逾期的違約金的問題，更重要的是對于客戶個人的信用問題造成一定的影響。所以，在還款期間，一定要按時還款。
五是貸款結清。這一部分分為兩種模式，一個是正常結清，即按照一般的程序上，完成合約上一定時期內的還款，按期繳納；第二種就是提前結清，即在客戶個人有能力達到提前還款的時候，可以向銀行提出申請。
六是注銷手續(xù)。在完成還款之后，需要憑借相關憑證，到抵押登記部門進行注銷手續(xù)的辦理。
完成以上六步，才能夠使你的汽車真正的歸你所有。汽車分期關注河南信諾，我們將為你提供更多的汽車資訊。
【第2篇】汽車融資租賃管理信息系統
汽車融資租賃屬于汽車金融的一種典型模式。汽車融資租賃是在租賃服務中引入所有權和使用權分離，一種依靠現金分期付款，租賃后將所有權轉移給承租人的現代營銷方式。即在租賃期內，用戶以分期支付租金的方式獲得車輛的使用權，租賃期滿，汽車服務公司再將汽車的產權過戶給用戶。
汽車融資租賃起步較早，形成于20世紀80年代中期。行業(yè)發(fā)展數十年，跌宕起伏，但由于近年來融資租賃公司更高的客戶風險偏好和更強的產品靈活性，汽車融資租賃市場迅速發(fā)展。
截至2023年末，我國汽車金融公司融資租賃余額82.1億元，比上年末減少5.5億元，降幅6.3%，占信貸總額約0.9%。截至2023年末，已有17家汽車金融公司獲得了人民銀行注冊發(fā)行額度或已啟動注冊申請。汽車金融公司發(fā)行的資產支持證券從2023年的17單上升到2023年的37單；總發(fā)行規(guī)模也從2023年的約531億元人民幣增長到2023年的超過1670億元人民幣。
近幾年，汽車融資租賃市場頻繁被政策“劃重點”，各級監(jiān)管機構相繼發(fā)布多份政策文件，加強行業(yè)監(jiān)管力度，嚴控行業(yè)風險，鼓勵支持汽車融資租賃業(yè)健康發(fā)展，汽車融資租賃或將迎來一波利好福利。
2023年6月9日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，對融資租賃公司的經營規(guī)則、監(jiān)管指標、監(jiān)管規(guī)則等進行明確。
2023年6月22日，國務院常務會議確定加大汽車消費支持的政策，會議指出要有序發(fā)展汽車融資租賃。同年7月5日，商務部等17部門又發(fā)布關于搞活汽車流通、擴大汽車消費若干措施的通知，要求豐富汽車金融服務：有序發(fā)展汽車融資租賃，鼓勵汽車生產企業(yè)、銷售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強合作，增加金融服務供給。
汽車融資租賃是一片藍海，客戶需求一直存在，相信在政策的有力推動下，汽車融資租賃會進一步拉動汽車消費，發(fā)揮更大的經濟和社會價值。
互融云汽車融資租賃系統，整合了汽車融資租賃整個業(yè)務流程，包括租賃申請、租賃審批、租后管理、租賃車輛管理、客戶登記、合同管理、車輛跟進記錄等全流程管理。真正實現了融資租賃公司的全自動化流程管理，強大的信息采集、風險預警、項目質控、資產管理等功能方便了車輛融租公司更好管控業(yè)務。產品自上線以來，備受汽車金融公司關注，已與幾十家企業(yè)達成戰(zhàn)略合作，打造購車新風尚。
系統特色：
支持多種類費用參融貸款方案
支持租賃車輛全流程化跟進管理
支持提前還款、尾款展期、還款催收、逾期管理等功能
支持產品自定義配置，實現多維度的融資方案
實現多門店業(yè)務單獨管控
支持渠道返傭管理
支持集成多家三方
當前我國汽車融資租賃行業(yè)處于快速發(fā)展階段，隨著三四五線城市和農村藍海市場的不斷開發(fā)，消費者接受程度的進一步深化，汽車融資租賃行業(yè)有望再次迎來快速發(fā)展階段?；ト谠破嚾谫Y租賃系統開發(fā)，助力企業(yè)向數字化高效管理邁進，助推行業(yè)實現穩(wěn)步健康發(fā)展的前景。
【第3篇】汽車融資租賃公司會計
哈嘍，大家好呀！
本篇文章，我們來看看執(zhí)行小企業(yè)會計準則的汽車租賃行業(yè)如何做會計分錄。
一、汽車租賃行業(yè)的基本概述
汽車租賃，是指將汽車的使用權從擁有權中分開，出租人擁有資產所有權，承租人擁有資產使用權，出租人與承租人簽訂租賃合同，以交換使用權利的一種交易形式。
依據國民經濟行業(yè)分類，汽車租賃屬于“租賃和商務服務業(yè)”。按照工信部發(fā)布的《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》（工信部聯企業(yè)[2011]300號），租賃和商務服務業(yè)從業(yè)人員300人以下或資產總額120000萬元以下的為中小微型企業(yè)。
根據會計法及相關法規(guī)，境內設立并符合《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》所規(guī)定的小型企業(yè)標準的企業(yè)，適用《小企業(yè)會計準則》。
今天我們來聊一聊小企業(yè)會計準則下汽車租賃經營業(yè)務常用的會計分錄。
二、汽車租賃行業(yè)常用的會計分錄
以上便是小企業(yè)會計準則下汽車租賃行業(yè)常用的會計分錄。如果您對汽車租賃行業(yè)的會計處理有其他疑問的話，歡迎與小五一起交流探討呀~
下期預告：商業(yè)綜合體管理服務行業(yè)常用的會計分錄。
如果您想了解更多行業(yè)的會計分錄，請持續(xù)關注“51賬房”。
【第4篇】汽車融資租賃最新
汽車融資租賃是依托現金分期付款方式的汽車金融業(yè)務，區(qū)別于傳統車貸，汽車融資租賃引入出租服務中所有權和使用權分離的特性，通過“以租代購”使承租人提前獲得車輛使用權，并在租賃結束后獲得汽車所有權的購車方式。相較于多由銀行和汽車金融公司作為貸款人的傳統車貸，汽車融資租賃形式更為靈活、首付價格低廉，對承租人資質審批門檻相對較低，潛在客群和市場參與主體更加廣泛。
融資租賃最大的特點是所有權和使用權分離。車輛可以租、買、退、換。它們非常適合處于產業(yè)發(fā)展初期的新能源汽車，以及仍然有更多消費者關注的二手車。對于融資租賃車輛，消費者如果喜歡就支付尾款，他們不喜歡在租賃期結束后更換其他車輛。這相當于給消費者更多了解品牌和產品的機會，解除了消費者對未來的后顧之憂。
去年8月，商務部等17部門聯合發(fā)布《關于搞活汽車流通擴大汽車消費的若干措施》（以下簡稱《措施》），其中著重指出：“有序發(fā)展汽車融資租賃，鼓勵汽車生產企業(yè)、銷售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強合作，增加金融服務供給”，再次明確了融資租賃在提供汽車金融服務供給、促進汽車流通和產業(yè)發(fā)展中的重要性。
互融云汽車融資租賃系統不同于傳統的金融貸款購車，是一種以租代購的新購車模式，將汽車的使用權和所有權分離。用戶可以通過按期支付租金獲得車輛使用權，然后按月支付租金，租賃期滿后，客戶可以根據車輛殘值選擇購買車輛。在租賃期內，汽車的所有權屬于汽車金融公司，租賃期滿后，汽車的所有權屬于客戶。融資租賃的優(yōu)勢在于，可以將不具備購車能力的潛在客戶轉化為真正的消費者。
互融云整合了汽車融資租賃的整個業(yè)務流程，包括租賃申請、租賃審批、租賃后管理、租賃車輛管理、客戶登記、合同管理、車輛跟蹤記錄等。真正實現了融資租賃公司的全自動化流程管理，強大的信息采集、風險預警、項目質量控制、資產管理等功能，為車輛租賃公司更好地管控業(yè)務提供了便利。
總之，汽車融資租賃是一片藍海，一直擁有市場需求。相信隨著經濟的發(fā)展和政策力量的支持，汽車融資租賃會逐漸正本清源，進一步拉動汽車消費，發(fā)揮更大的經濟和社會價值?；ト谠茖⒗^續(xù)致力于研發(fā)更加智能、高效、安全的汽車金融類軟件系統，為企業(yè)提供更加優(yōu)質的互聯網軟件系統開發(fā)服務。
【第5篇】平行汽車融資租賃
據南方都市報報道，2023年，北京現代、雪佛蘭、一汽大眾、長安福特等品牌的金融滲透率都超過50%，一汽大眾的滲透率高達62.81%；與此同時，深圳一家寶馬店去年的車貸占比已經達到了80%，上海有奔馳店表示，車貸占比達到45%。隨著金融滲透率的不斷提高，大量資金融入汽車金融領域。2023年，已發(fā)生超過10起融資事件。
從各大媒體以及資本動態(tài)來看，融資租賃是目前風頭正勁的汽車金融細分領域。無論是汽車互聯網交易平臺、汽車廠商、汽車金融企業(yè)紛紛涉足融資租賃業(yè)務。
大搜車二手車交易服務推出了“信用購車金融方案”產品——「彈個車」。基于螞蟻金服旗下網商銀行的信用數據及金融服務，大搜車提供產品設計開發(fā)及銷售服務的信用購車金融服務；
蘇寧汽車公司與淘汽互聯簽署合作協議，標志蘇寧全面進軍汽車融資租賃領域；
易鑫集團是作為一線汽車互聯網交易平臺，并先后獲得了騰訊、京東、百度、易車等明星戰(zhàn)略投資人約百億人民幣的投資。易鑫通過連接消費者和整車廠商、經銷商、金融、保險機構和其他后市場服務提供商等各合作伙伴，正打造一個蓬勃發(fā)展的汽車交易生態(tài)系統；
一貓汽車網是一個專注于新車（包括平行進口車）銷售及消費的汽車垂直電商網站。一貓汽車發(fā)布旗下融資租賃品牌“快彈車”，宣告進軍汽車融資租賃行列。
本周fa weekly將從汽車融資租賃的概況、優(yōu)勢、主要融資租賃模式和具體案例4大方面，為大家詳細解釋汽車融資租賃。
汽車融資租賃概要
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根據德勤對汽車融資租賃的定義，汽車融資租賃是一種依托現金分期付款的方式，其引入出租服務中所有權和使用權分離的特性，租賃結束后將所有權轉移給承租人的現代營銷方式。
其融資與融物相結合的特點，在拉動社會投資、加速技術進步、促進消費增長、完善金融市場及優(yōu)化融資結構等方面具有獨特優(yōu)勢，在國際上已發(fā)展成為僅次于資本市場、銀行信貸的第三大融資方式。
羅蘭貝格研究數據表明，目前全球范圍內汽車消費30%是現金購車，另外70% 為借助金融杠桿，其中普通汽車信貸占55%，融資租賃占15%。
在北美地區(qū)，汽車金融的滲透率高達80%，融資租賃占46%，普通汽車貸款為 34%，且美國有30%的新車直接批發(fā)給融資租賃公司。而我國汽車金融總體滲透率約為35%，融資租賃作的滲透率僅約為5%，與發(fā)達國家存在較大差距。所以，我國汽車租賃市場的潛力有待進一步挖掘。預計2025年我國汽車融資租賃滲透率將至少達到9%。
融資租賃的優(yōu)勢
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如定義所述，融資租賃是以分期付款為基礎，將汽車的所有權和使用權分離的交易方式。租賃期滿后，承租人可以自主選擇繼續(xù)擁有使用權或者向出租人轉讓使用權。所以，融資租賃相比于傳統的汽車消費信貸，擁有諸多優(yōu)勢：
1. 受到的監(jiān)管限制少，產品設計靈活，首付比例低，還款期限長，購車門檻低；
2. 個性化方案，操作便捷，與汽車零售渠道下沉的發(fā)展趨勢相一致；
3. 購置稅、保險、牌照費用、維修保養(yǎng)費用也可納入融資范圍。
融資租賃的參與主體主要以商業(yè)銀行系、專車租賃公司、整車廠系和經銷商系為主。整車廠和經銷商主導的租賃公司，具有設備和資金的雙重優(yōu)勢，處于汽車融資租賃市場的優(yōu)勢地位。
融資租賃的主要模式
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■ 傳統汽車融資租賃業(yè)務模式：售后回租
售后回租又稱回租租賃或返租賃，是指出售方將自制或外購的資產出售后，又向買方租回使用。售后回租的優(yōu)勢在于，讓設備制造企業(yè)或資產所有人（承租人）在保留資產使用權的前提下獲得所需的資金，同時又為出租人提供有利可圖的投資機會。
由于資產的出售和回租是同一筆業(yè)務，所以，資產的售價和資金需一起計算。在承租人（賣方）看來，如租約符合融資租賃的某一條件，就應將回租作為融資租賃處理。按融資租賃處理時，出售資產的利潤應予遞延，并按資產折舊的比例予以分攤。
■ 創(chuàng)新汽車融資租賃業(yè)務模式：直租
直接租賃是指出租人用自有的或在資金市場上籌措到的資金購進設備，直接出租給承租人的租賃，即'購進租出'。雖然，國內市場上消費者對直租模式的認可度不高，汽車融資租賃仍以售后回租為主，但直租業(yè)務可根據用戶需求向供應商采購車輛出租給用戶，將車輛登記在租賃公司名下。這樣既能夠約束承租人的違約行為，又能夠對出租車輛進行合理處置。
直租模式解析：以「彈個車」為例
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以下，以直租為例，具體探討融資租賃的具體產品。
直租分為三種不同的模式——以「神州買買車」為代表的自營門店模式；以易鑫為代表的加盟模式；以「彈個車」為代表的合作模式。
2023年11月，二手車交易服務商大搜車聯合螞蟻金服推出了汽車融資租賃品牌「彈個車」，提出一成首付“先租后買”的彈性購車模式，即用戶在租用一年后再對汽車是否購買做處置。
「彈個車」是對汽車租賃、分期購車和二手車置換三種模式的整合和創(chuàng)新。第一年屬于汽車租賃期，車輛所有權歸屬大搜車，車主通過支付首付和租金獲得車輛使用權；1年后，車主可以選擇分36期尾款購車，進入分期購車環(huán)節(jié)；車主選擇歸還，車輛則自動進入二手車置換環(huán)節(jié)。
在汽車租賃期，「彈個車」可以通過掌握所有權及購買車險獲得車險理賠權益；售賣優(yōu)惠幅度較大的車型獲得進銷差價收益和首付及月供平攤的高額租金等收益。在渠道上，「彈個車」基于大搜車二手車商的資源積累，與二手車經銷商合作，為其導流，同時授權并以返利的形式激勵其自主拓展業(yè)務。最終，車輛由用戶線下完成自提，并支付相關的提車費用。
北京牛投邦科技咨詢有限公司
【第6篇】融資租賃公司汽車租賃
來源：微信公眾號“瓜姐講堂”
想要了解更多汽車金融知識歡迎關注“瓜姐講堂”
汽車并不像買房（購買房產一般是一項增值投資），其折舊很快，一般4年后的折舊是50%。假設汽車價款為100萬元，如果購買者付完首期車款后，將其余款項用于其他高于存款利率的投資，其回報率遠高于一次付款購車所節(jié)省的利息及手續(xù)費。因此即使富裕如美國80%-85%新車也是通過分期付款購買。
汽車融資租賃的定義：
汽車融資租賃，是將汽車所有權和使用權分離的一種新型購車方式，汽車融資租賃公司購買客戶指定的車輛，將車輛租給客戶使用，客戶按合同約定支付一定保證金后，按月支付租金，租賃合同到期后，由客戶決定是否取得汽車所有權。
緩解需求和購買力之間的矛盾
汽車消費信貸和汽車融資租賃這兩種分期付款的購車方式，將緩解潛在需求和消費者實際購買力之間的矛盾。
形式上的差別：
a.交易載體：融資租賃是以汽車為主的實物，消費信貸則是以貨幣為主。
b.租期內物的所有權：融資租賃是所有權屬于出租人；消費信貸在商品交付或合同生效時商品所有權就被轉移給購買方。
c.交易的結構：融資租賃是三方當事人、兩個合同；消費信貸是買賣雙方、買賣合同。
d.對象不同：融資租賃轉移資產使用權，且不受出租人所持租賃資產限制；消費信貸則限于賣方所持有的資產。
e.籌資額度：融資租賃是100%融資；消費信貸一般相當于購車款的70%-80%。
融資租賃交易結構分析與基本模式
客戶選擇融資租賃方式有許多原因，根據了解，其占比為51%的主要原因是為了解決因購置車輛出現資金短缺的矛盾。同時相對于早期的分期消費來說，融資租賃模式下，由于消費者率先獲得的是車輛使用權，因此超低首付和豐富的購車選擇，讓“先用車、后得車”的汽車消費方式得以運行，也讓汽車融資租賃逐漸成為市場消費主體。
三種購車模式的優(yōu)劣勢對比分析：
按照成熟汽車市場的經驗，融資租賃今后應該是和汽車金融公司、商業(yè)銀行三駕汽車金融馬車并存的狀態(tài)。而目前我國汽車融資租賃購車所占比例才3%不到，未來一定有非常大的市場空間。
汽車租賃的兩種基本模式
直接租賃：作為國際上常用的融資租賃業(yè)務模式之一，“直租”模式將會越來越受到青睞；并在國內被廣泛應用于各個領域。因“直租”模式可以使得企業(yè)盤活存量和提高交易效率等需求，近幾取得了快速的發(fā)展。
售后回租：但是，直租作為融資租賃的基本模式，相比于售后回租，租賃公司自己向供應商采購產品再租給終端用戶，這種模式的利潤率更高，而且公司還可以賺取差價，以及殘值處理等其他方面的收益。
近年來汽車融資租賃發(fā)展與融資租賃企業(yè)接入央行征信系統密不可分，因為完善的征信系統是發(fā)展汽車金融服務的關鍵，接入央行征信系統后不僅可以看到涉及交易的項目情況、是否發(fā)生違約等記錄，同時還可以隨時查詢租賃物權屬情況等相關信息。
一方面，租賃物權屬信息記錄在冊，可以杜絕承租人未經融資租賃企業(yè)允許就將租賃物另行抵押；另一方面，在售后回租模式中，也可以杜絕承租人將同一租賃物出售給多家不同的融資租賃公司，即“一物多融”的現象。由此，被允許接入央行征信系統，可以幫助融資租賃企業(yè)評估交易對手的信用風險，將增加融資租賃企業(yè)控制風險的能力，從而保護資產安全。
汽車融資租賃的交易結構：
在汽車融資租賃領域一般的交易模式是：需要添置汽車的企業(yè)或個人（承租人）提出申請，由租賃公司（出租人）代其購進或租入所需汽車，然后再出租給企業(yè)（承租人）使用。企業(yè)（承租人）則按融資租賃合同定期支付租金至租賃期末，并依據合同約定的方式（通常為支付象征性的名義貨款）而最終完成設備所有權的轉讓（也可續(xù)租或退租）。
汽車融資租賃的客戶：
1、 無法通過銀行和汽車金融公司貸款條件的人。
2、 不想占用銀行信貸額度的人。
3、 嫌其他購車方式手續(xù)麻煩的人。
4、 當前經濟條件一般但想購車，又不想有太大經濟壓力的人。
5、 不愿意一次性支出太多的人。
6、 公司有交通補貼租車的人，車輛租滿后可以過戶到自己名下。
7、 不想將車輛納入固定資產的企業(yè)，只取得車輛使用權，合理避稅。
總結，如今購車需求呈年輕化態(tài)勢，大眾對分期購車認可度越來越高；對于 “無車一族”來說，用車需求和資金短缺的問題客觀存在，而通過汽車融資租賃，實現租賃替代購買的靈活方式，正迎合了市場需求。
汽車融資租賃的產業(yè)意義
作為汽車產業(yè)的重要組成部分，二手車市場的發(fā)展將帶動整個汽車產業(yè)后市場業(yè)務的協同發(fā)展。成熟汽車市場的發(fā)展經驗也顯示，相較新車市場，二手車交易市場的體量更大。
在限遷、稅收和臨時產權等長期困擾二手車市場發(fā)展的問題被逐漸解決后，我國的二手車行業(yè)正迎來全新的發(fā)展機遇。然而，目前國內二手車市場最大的痛點是缺少車源。僅靠私人出售，二手車市場的車源嚴重不飽和。在國外，主要的二手車源來自金融機構，如美國，2023年有近250萬輛車從租賃合約中釋放到二手車交易市場。
汽車融資租賃恰恰可以解決中國二手車市場的痛點：利用金融工具，讓車輛快速進入二手車市場，批量制造優(yōu)質二手車車源。
【第7篇】汽車融資租賃管理辦法
感謝車e估，我有了e估說的專欄平臺。感恩過去幾年，盡管汽車金融相關機構數量急劇減少，以商業(yè)融資租賃為主的汽車金融創(chuàng)業(yè)和三方平臺生存維艱，給到汽車金融行業(yè)的傳統從業(yè)者們巨大的生存和就業(yè)壓力，但汽車市場驅動的汽車金融行業(yè)，仍在百折不撓的頑強前行。
自2007年到2023年間的數次國外考察后，我深刻理解到，市場化經濟帶給汽車金融行業(yè)的發(fā)展力量是長期而不穩(wěn)定的，也是百年行業(yè)為基礎的發(fā)展趨勢。當年從銀行走到汽車金融公司，開啟行業(yè)生涯，我始終相信，無論過去經歷了什么，有什么挫折或者困惑，只要還在努力，就在汽車金融；就在我們曾經輝煌和充滿夢想的地方。
中國第一個汽車金融公司管理辦法的出臺很有意思。2003年，銀監(jiān)會和人民銀行分工分治，迎來了一個新生金融事物的考驗。從2001年開始，gmac的第一任總經理和中國專業(yè)汽車金融的奠基人魏德明先生（德國人），在中國進行為期3年的市場考察。中國是否適合專業(yè)汽車金融公司，如何引入國外先進經驗進行復制，怎樣結合中國汽車行業(yè)特點？當一紙公司開業(yè)申請遞交銀監(jiān)會時，非銀監(jiān)管部門因為通用、大眾、豐田同時申請的汽車金融公司啟動而發(fā)懵，并據以往零售金融、汽車行業(yè)財務公司的經驗結合，迅速出臺中國汽車金融公司管理辦法第一版，并以2004年1號文形式，宣告中國新興非銀機構的誕生。
在2004-2007年的幾年間，汽車金融公司資產規(guī)模和業(yè)務能力得到市場普遍認可，銀監(jiān)會對汽車金融公司在汽車行業(yè)的地位及作用也有了足夠認知，對如何監(jiān)管汽車金融公司也有了自己的看法。因此，為更好的監(jiān)督和管理汽車金融行業(yè)迅速增多的公司數量和資產規(guī)模，應對可能的金融風險，銀監(jiān)會在2008年以號文形式，發(fā)布汽車金融公司管理辦法第二版。
在第二版發(fā)布后的10多年間，市場上陸續(xù)新增汽車金融公司至25家，自2023年以后不再新增。汽車和汽車金融市場此間發(fā)生了巨大變化，銷量逐年暴漲，汽車金融行業(yè)百花齊放，繼續(xù)修訂汽車金融公司管理辦法的呼聲也越來越高。
在汽車金融公司專業(yè)委員會的推動和討論下，如今的銀保監(jiān)會進行第三稿的修訂應是大勢所趨，是結合國外汽車金融公司先進經驗，國內汽車金融市場變化和需求的應時之舉。筆者對汽車金融公司管理辦法征求意見稿的幾個重要變化，解讀如下：
1、機構設立中的信息科技要求
眾所周知，2008年之前汽車金融公司都有自己的業(yè)務系統平臺。此時的巴基斯坦netsol公司利用海外融資租賃公司改造的中國第一代汽車金融業(yè)務系統和通用金融自有的甲骨文系統等，構建為我們最早的汽車金融公司業(yè)務系統。
但從監(jiān)管機構行文角度來說，汽車金融公司信息化系統仍屬于企業(yè)自發(fā)行為，沒有進行強制要求和有力監(jiān)管。到了信息化、數字化高度發(fā)達的今天，以電子科技為主流支持的汽車金融公司由監(jiān)管部門提出信息化要求，從安全合規(guī)和支撐業(yè)務運營角度作出定義，是很有必要的補充性條款。同時，pc和移動互聯網在汽車金融公司的大量運用，也應該在實施細則中予以充分體現。
2、主要出資人定義
筆者記得在2023年時，浙江中大元通集團曾經就是否能夠投資成立汽車金融公司向筆者做過咨詢。浙江中大元通、正通汽車等屬于銷售汽車整車的企業(yè)，而不是汽車制造廠家。他們手中有數百家不同品牌的汽車經銷商，屬于我們傳統定義的汽車經銷商集團。近年來，因正通汽車金融出現的違法違規(guī)現象，應該引發(fā)監(jiān)管部門對于非汽車制造企業(yè)投資汽車金融公司的擔憂。
據此，新版汽車金融公司管理辦法取消汽車銷售企業(yè)的準入條件，將汽車金融公司回歸本源，應有其合理之道。
3、汽車金融公司股權管理條款
汽車金融公司管理辦法規(guī)定了更長期限5年的股權轉讓限制時間，并要求承諾不得將持有的汽車金融公司股權進行質押或設立信托，是此前管理辦法沒有定義和遇到的新情況。
汽車金融公司的主要投資人通常是汽車主機廠。此前數年間，中國汽車主機廠各有沉浮，少量持有汽車金融公司股份的主機廠因融資和風險等原因將汽車金融公司股權質押給商業(yè)銀行作為融資擔保，可能造成將正常運營的汽車金融公司拖入至主機廠的資金漩渦中，由此引發(fā)汽車金融公司經營受困情況，如華泰汽車金融公司。
對汽車金融公司作為非銀機構的經營穩(wěn)定性要求，主要投資人有義務也有責任，從金融角度保證企業(yè)經營的安全，不得因為自身經濟原因牽連其中。
4、風險管理體系建設要求
從商業(yè)銀行法角度，風險管理體系應是銀行業(yè)基礎建設的重要組成部分。非銀機構的汽車金融公司發(fā)展前期，均大量參考商業(yè)銀行法的相關規(guī)定，錄用的從業(yè)人員也大部分來自商業(yè)銀行系統。
從監(jiān)管機構要求，正式提出建立良好的公司治理結構和內控機制，健全的風險管理體系，是金融行業(yè)基礎要求，也是對汽車金融公司從市場化發(fā)展要求轉為兼顧風險控制的綜合要求。
5、增加資金負債業(yè)務來源，擴大業(yè)務范圍
征求意見稿規(guī)定的汽車金融公司股東范圍擴大為境內外而非僅為境內，并取消3個月（含）以上的定期存款期限要求，從實質上便利了外資、合資汽車金融公司引入境外低成本資金運營的可能，并放大汽車金融公司資金來源渠道。
此外，征求意見稿明確了汽車附加品融資比例和整體融資比例的范圍，并將售后回租業(yè)務納入汽車金融公司業(yè)務開展范圍。從實質上打破了過去想做直租，但因分、子公司設立限制無法在各地持有公牌車輛，形成融資租賃業(yè)務條款有名無實的情況。
根據國外汽車金融公司業(yè)務范圍和運營經驗，各國均將融資租賃業(yè)務和汽車金融公司傳統業(yè)務賦予汽車金融公司，從c端和大客戶，融資范圍及比例的不同需求進行差異化定義，從而幫助汽車金融公司滿足不同客戶購車和融資需求。
以上是重要條款解讀。希望在實施細則中，我們能夠見到更好的融資租賃實施方案，見到更符合國際化標準的汽車金融公司運作標準。
同為某融資租賃公司汽車金融事業(yè)部負責人前后任的瀾總說過，我們是汽車金融的老兵，希望老兵不死！在汽車金融行業(yè)因汽車主業(yè)下滑、經濟和疫情等原因，行業(yè)培養(yǎng)的很多精英人才被迫暫停和離開行業(yè)的無奈，希望在新的管理辦法出臺后，在中國經濟復蘇和迎來新一輪的新能源汽車發(fā)展過程中，能夠回到汽車金融行業(yè)，能夠繼續(xù)為行業(yè)發(fā)展做貢獻，能夠在其中實現自己的價值。畢竟，這是百年行業(yè)，我們都有自己的機會，都能實現屬于自己的汽車金融夢想。
【第8篇】汽車融資租賃公司代理
隨著海南自貿港建立以來，海南對于金融融資類企業(yè)是大力支持和鼓勵的。而且海南在封關后是可以跨越融資的，在海南自貿港內注冊的融資租賃公司可以在公司融資實力允許下推進跨境融資。
一、那么在海南注冊融資租賃類公司有哪些優(yōu)惠政策？
1、在海南自貿港注冊融資租賃公司，進駐獎勵規(guī)章制度，實繳資本最高可以獎勵100萬；
2、鼓勵新設 資產管理 、融資擔保 、融資租賃公司 、商業(yè)保理。實收資本在5000萬塊之下的,予以直接獎勵30萬塊;實收資本在5000萬塊-1億元的,予以直接獎勵50萬塊;1億元之上的,予以—次性獎勵100萬塊,增資擴股超過上一獎勵等級的,補齊獎勵差值。
二、那么2023年在海南注冊融資租賃公司主要講有哪些流程呢？
1、融資組蒞臨公司核名（須帶有“融資租賃”字樣）；
2、備好股東相關背景資料；
3、提交相關部門審批；
4、待審核通過后，進行相關備案；
5、備案通過后就可以提交工商資料了；
6、通過后就可以去工商局領取營業(yè)執(zhí)照了；
7、銀行開戶；
8、系統的申報以及維護
海南自貿港融資租賃公司；海南自貿港注冊公司、海南自貿港優(yōu)惠政策；海南公司代理記賬歡迎留言關注！
【第9篇】汽車融資租賃簡介
【導讀】
本報告分上下篇，上篇報告主要包括商業(yè)模式、風控、車商政策和獲客途徑四個主題。下篇報告主要包括產品分析、融資運作和發(fā)展建議。
本篇報告主要分析汽車融資租賃領域幾個主要公司的業(yè)務情況，將會研究易鑫集團、神州集團和大白汽車的商業(yè)模式、風控策略、產品情況、車商政策和獲客途徑。汽車金融人必讀系列報告！?。?/p>
一、商業(yè)模式
1、易鑫集團商業(yè)模式
1.1 概述
易鑫擁有互聯網汽車零售和自營融資齊頭并進的模式，利用其最大汽車互聯網零售平臺的流量優(yōu)勢，發(fā)展自營融資業(yè)務努力切入車商和客戶之間并直面客戶。公司兩大業(yè)務部門：交易平臺業(yè)務和自營融資業(yè)務。交易平臺業(yè)務包括廣告及會員服務和交易促成及增值服務。自營融資業(yè)務則主要包括融資租賃業(yè)務和經營租賃（開走吧產品）。
1.2 具體模式分析
易鑫模式是集傳統新車貸、二手車貸和經營租賃三方面為一體的分期貸款，通過其擁有的中國最大的汽車零售交易平臺和騰訊、京東、百度的客戶導流，配合針對客戶端的app和下游門店，來實現盈利。
易鑫的線上渠道包括淘車網、易鑫車貸等網站及移動應用，除此之外，騰訊、京東、百度這三個流量巨頭也都為易鑫開辟了流量入口。截止到2023年12月，其在線渠道約有5000萬名活躍用戶。
而在線下渠道方面，截止2023年12月31日，其汽車經銷商合作網絡已經覆蓋全國30多個省340多個城市逾17,000家經銷店（加盟店加入），其中包括228家獨立運營的體驗店。最新財報顯示，2023年易鑫集團共促進49萬筆汽車及汽車相關交易，累計總交易量達到77萬。
圖-1 商業(yè)模式 易鑫第二期abs公告
易鑫盈利業(yè)務主要分為兩部分,如圖2，交易平臺業(yè)務收入和融資租賃業(yè)務收入（這里統稱自營融資業(yè)務收入）。其中交易平臺業(yè)務收入占比大約21%，而傳統融資租賃業(yè)務收入占比大約百分之79%。
交易平臺主要是包括廣告及會員服務和交易促成及增值服務，如成交促成服務、貸款促成服務、其他增值服務。公司盈利全部來自這兩大板塊，截止2023年12月31日止，全年總收入同比增長162%至人民幣39.06億元，其中交易平臺業(yè)務收入同比增長354%，自營融資業(yè)務收入同比增長131%，共促成49萬筆（77萬量）汽車零售交易及汽車相關交易，同比增長88%。
圖-2 盈利模式 wind 華泰證券
自營融資業(yè)務分為三部分，分別為融資租賃業(yè)務、經營租賃業(yè)務和其他相關業(yè)務，融資租賃業(yè)務主要賺取利息差、經營租賃業(yè)務主要賺取租金而其他相關業(yè)務指的是從汽車經銷商賺取汽車銷售收入。
融資租賃業(yè)務是公司主要收入來源，易鑫汽車融資租賃產品和銀行以及汽車金融公司的產品相比，更加豐富，效率更高。截止到2023年底每個消費者融資租賃的平均融資額度及期限分別為7萬元和33萬元，易鑫的凈融資應收賬的平均收益率為13%。主要產品為一證貸、兩證通、鑫動融等融資方案。如圖4是整個以消費者為中心的汽車交易生態(tài)系統。其中很多經銷店是以加盟店的形式成為易鑫的門店。
而經營租賃業(yè)務下的“開走吧”產品是首付+月供+尾款類型的產品。按照經營租賃模式，易鑫向汽車經銷商購買汽車并充當出租人，將汽車租給消費者（承租人），以收取租金。在租賃期間內，易鑫保有汽車所有權，消費者僅擁有使用權，在租賃期滿后（也就是12個月后），消費者可以選擇轉為3年的融資租賃也可以一次付清尾款拿到汽車所有權。
圖-3 開走吧產品模式 易鑫招股說明書
圖-4 易鑫汽車交易系統 易鑫招股說明書
自營融資服務產生的收入由截止2023年12月31日止全年的人民幣12.76億元增加131%至截止2023年12月31日止全年的人民幣29.42億元。增長主要是由于融資租賃服務增長及2023年前的現有融資租賃合約產生的收入，其次是由于經營租賃服務略有增加所致。
融資租賃服務主要包括新車貸和二手車貸款，由2023年的7.67億元增加246%至2023年的26.53億元，融資租賃款凈額的平均收益率在2023年為11.6%，而2023年為11.8%。經營租賃的收入由截止2023年底的1200萬元同比增長1239%至2023年的1.64億元人民幣。此外單純向汽車經銷商銷售車輛產生的收入由2023年的4.96億元人民幣減至2023年底的1.25億元人民幣，主要是易鑫目前正努力促成汽車零售交易量增加，如圖3所示。
易鑫未來可能會逐步降低跟經銷商合作力度，加大自營門店建設和導流程度，而這種方式目前從易鑫自營融資收入增長同比來看是有積極作用的。
圖-5 業(yè)務收入 易鑫年報
財務費用方面，福利和資金成本2023年為16.2億和11.4億元， 同比增長分別為436.12%和507.70%。2023年廣告銷售費用同比增長340.01%為4.8億、信用報備損失同比增長575.75%約為2億、租賃費用同比增長81.52%約為1.7億元人民幣。
圖-6圖-6 業(yè)務收入 易鑫年報
此外易鑫努力使融資渠道多元化，降低融資平均利率至4%-5%左右。從融資板塊分析，易鑫多次向騰訊、京東、百度和易車發(fā)行優(yōu)先股、獲得銀行等機構信貸和通過公（人民幣26億）私（人民幣44億）方式募集資金。2023年融資平均利率約為4.97%。如圖-6為各渠道具體融資成本。
圖-7 融資渠道成本 易鑫招股說明書
1.3 易鑫點評
? 易鑫模式形成完備的交易閉環(huán)：自營融資業(yè)務為客戶提供多種需求服務，租賃業(yè)務中產生的二手車可以繼續(xù)在易鑫二手車業(yè)務平臺上銷售。當融資租賃規(guī)模增大時，對于業(yè)務中產生的二手車是一個非常重要的問題，能否正確估值和溢價賣出將極大影響營收情況。
?易鑫廣告投入方面力度不斷加大：2023年廣告成本相比于2023年增加了44倍，門店投入相比于2023年增加了2倍。門店和廣告的不斷投入，增強了易鑫的獲客能力。
? 易鑫的汽車交易平臺是中國最大的互聯網汽車交易平臺：平臺對客源的導流能力可觀。此外百度、京東、淘寶和騰訊對易鑫的支持不僅僅是數據風控方面，在導流方面也不容小視。
? 資金成本較低，約為5%。
2.神州集團商業(yè)模式
圖-8 神州模式 神州年報
2.1 概述
神州買買車自2023年正式開展業(yè)務以來，已在全國125個城市開設線下實體門店，覆蓋25個省份，全國門店員工超過3000人，并已入駐天貓等主流電商平臺?？紤]到傳統的電商平臺將用戶導流到線下4s店，只能通過4s店完成全部銷售環(huán)節(jié)，無法形成自己的線下銷售服務及售后服務。神州買買車依托平臺及公司關聯方神州租車擁有的線上用戶和流量、以及線下125個城市實體門店，與國內主流整車廠商、4s店和進口商等廣泛合作獲得車源，后以包銷代銷的形式通過線下門店以及電商平臺將車源直接出售給通過線上導流而來的終端消費者。
2.2 具體模式分析
神州買買車的模式：主要依靠集中采購，以低成本從主機廠拿車，再以融資租賃的方式銷售出去。受益于神州租車與主機廠長達十年的合作，神州買買車能以較低價格從主機廠獲得車源。此外，神州買買車選擇銷售的車型是受到市場認可的爆款車，市場歡迎度較高。神州的自營門店較少，對于客戶導流能力有限，主要依靠經銷商合作導流。
神州買買車為o2o汽車電商平臺，依托過去神州租車、神州專車業(yè)務積累的客戶數據，神州買買車深度整合汽車廠商、4s店、進口商等優(yōu)質資源，推出“先享后買”、“新車0首付”等一系列全新汽車消費模式。2023年收入規(guī)模達35億，較上年增長近4倍，但由于神州業(yè)務仍處于初期快速擴展階段，暫未實現盈利，2023年毛利率為-3.23%，但虧損較上年收窄。
融資租賃由神州閃車貸配套完成：神州閃車貸目前主要產品有購車貸和汽車抵押貸款兩種產品。購車貸是為配套神州買買車而進行的融資租賃業(yè)務，相比于其他競爭對手，如大白的融資租賃業(yè)務，神州閃車貸渠道方面更加有優(yōu)勢。因為大白有一部分融資租賃業(yè)務是通過給渠道商4s店返點，然后4s店根據價高者合作的原則進行合作，對于大白來說成本較高。而神州車閃貸主要對接神州買買車，買買車店里的金融需求導到閃車貸，因為擁有自有渠道，獲客更容易，交易的真實性和可控性也能得到保證。除了貸前信用審核，神州對貸后資產的監(jiān)控也很嚴格。給汽車安裝gps，如果車主違約，可以實時定位。目前神州閃車貸正啟動渠道合作分銷計劃，主要面向金融公司以及二手車商等渠道，例如吸引擁有小貸牌照的公司加入合作。
2.3 業(yè)務盈利分析
圖-9 損益表 神州優(yōu)車年報
神州專車是神州優(yōu)車主營業(yè)務，如圖-9所示，毛利率為12.60%，而神州買買車是第二大業(yè)務，但由于營業(yè)成本過高目前未有盈利情況顯現?？傮w來說專車業(yè)務因為規(guī)模效應的原因，營業(yè)成本正在逐步下降，而買買車業(yè)務由于成立時間較短，目前正處于前期加快布局期，營業(yè)成本未有降低。從業(yè)務比重來看，專車占比57.49%，神州買買車業(yè)務占比35.15%，而車閃貸服務占比7.36%。
具體從銷售費用和管理費用來看，廣告費是第一大開支但有微幅下降，房租方面有大幅提升估計是在布局線下交付體驗店和小部分直營門店。此外進入2023年，傭金和中介機構費大幅增加，估計是2023年新上線的買買車業(yè)務相關成本的直接增加所致。
圖-10 銷售費用 神州年報
圖-11管理費用 神州年報
2.4 神州集團評價
? 神州的優(yōu)勢主要是擁有跟主機廠商近10年的合作背景，上游車源成本較低。
? 此外廣告宣傳費下降了20%，房租升高了2.1倍，神州的策略是降低廣告費加大門店的建設。
? 2023年買買車收入增長了4.4倍。此外神州車閃貸因對接自營神州買買車渠道，盈利能力較高，毛利率達91.64%。
? 相比于易鑫模式，神州把車貸業(yè)務分離出來與專車和買買車業(yè)務并列，業(yè)務協調更加繁所。（汽車產權處理）
3.大白汽車商業(yè)模式
大白車融資租賃業(yè)務目前占趣店總業(yè)務的0.55%，趣店在美國發(fā)布的年報指出這一部分業(yè)務是對其小額信貸產品進行補充，增加p2p產品標的。
圖-12業(yè)務比例 趣店年報
圖-13模式分析 趣店年報
趣店采取了自建門店的總資產模式。趣店通過與整車廠達成戰(zhàn)略合作，集中采購車輛，為用戶提供低門檻購車服務，三到四年租賃期滿后，車輛所有權轉讓至用戶名下。
在線上渠道方面，趣店主要是對之前消費金融業(yè)務積累6200萬注冊用戶進行轉化。其線上的流量渠道只有支付寶的“來分期”入口和大白汽車分期app。截止到2023年1月，大白汽車已經在全國開設了175家自營門店，賣出6600輛汽車。
大白汽車的強電商屬性可以帶來購買門檻和獲客成本更低的優(yōu)勢，可通過大數據知曉銷售車型，從而用精確的模型去計算銷量，庫存量和交車時間的最佳組合。對于用戶端而言，這又意味著提車速度和分期成本的降低。
下游跟車商的合作模式豐富，其中第一種模式為車商提供客戶給大白，同時大白全款購車，用戶提車后即可返傭金；第二種方式為大白從主機廠購車成為自己的車源，然后通過車商和自營門店導流。由于目前趣店資料太少，實難以對其業(yè)務模式做更多的詮釋。
大白汽車點評：
? 大白業(yè)務占比較少，業(yè)務成立之初只為增加p2p投資標的，其在相關領域經驗和思維布局方面有所不足。
? 通過p2p募集資金后注入大白的汽車租賃業(yè)務中，可能產生二次貸款行為，考慮此模式的合規(guī)性，難以在國內長久持續(xù)。
二、風控
1、易鑫集團
貸前主要審查身份證、駕駛證、戶口本和信用卡，此外風控人員主要通過結合評分結果，家訪或征信報告結果，電話審核、網上查詢結果來建立資信評分卡并做出風控決策。
1)資信評分卡：會考慮個人特征（通過其年齡，婚姻狀態(tài)考察穩(wěn)定性）；居住（通過居住狀態(tài)和年限考察其資產狀況，居住的穩(wěn)定性）；工作（通過就職狀態(tài)和年限，考察其是否能維持一個穩(wěn)定的生活保障，還款保障）；交易條件（通過考察申請人對首付，期限的態(tài)度來看其融資的積極性和配合度）
2)家訪：家訪的目的是見證原件來審核申請人提供的信息是否為事實，其次通過對申請人生活狀態(tài)實地了解來判斷可貸性。
3)就業(yè)包括對當前就業(yè)狀況的核實：如果當前就業(yè)時間較短（少于1年），必須考慮上個就業(yè)的狀況。核實內容包括工資，雇傭情況（全職還是兼職等），工作單位名稱。就業(yè)核實的目的，是確保申請人申報情況是真實存在的。
4)居住的核實：通過對現住址居住念書，居住情況（自有還是租賃）及詳細住址進行了解。
5)收入和支出的核實：通過申請人申報和銀行賬戶記錄或稅單等比對進行核實。在缺乏明確記錄時，必須同時參考申請人工作的行業(yè)，職位，居住地段，家庭環(huán)境等。
6)還債能力判斷：考察是否是穩(wěn)定的現金流入和現金流出。
7)支付意愿審核：通過以往信用記錄來審核，主要包括銀行出具的還款回單和征信系統報告。
貸后主要通過體系化監(jiān)控催收，并結合大數據分析來是壞賬率降到最低。
1)立體式催收體系：提前三天短信提醒，預期一天電話催收，預期六天高頻電話催收，預期十天易鑫租賃的高級催收介入。
2)設備安全保障措施：每臺車輛購置時都會安裝至少一套先進的gps定位系統以便于對車輛進行實施監(jiān)控，也便于在預期有風險的情況下及時采取相應的資產保全措施。
3)車輛追蹤政策管理：在追蹤過程中，易鑫租賃也將應用gps風險模型對租賃車輛進行分析。該gps模型將對車輛gps定位信息與承租人提交的材料信息進行分析、核對。對于行駛路徑顯示該承租人有出境外逃的風險時，呼叫中心將會聯系客戶查明原因，前端的反欺詐團隊做好介入準備。
4)車輛處置流程：易鑫一般情況下能把處置周期控制在30天至45天內，最終的車輛處置價格一般能夠達到該筆合同剩余未償還本金的101%左右，截止目前，從易鑫租賃所有已處置的車輛來看，其處置價值均大于該承租人剩余未償還本金金額。
5)易鑫的第三方數據系統：易鑫在評估風險時接入人民銀行的征信系統、第三方大數據系統支持的客戶評分系統、反欺詐系統，通過上述兩個子系統，可以對客戶材料實現完全自動化的打分評分。第三方數據系統來自于百度、淘寶和京東，其主要作用是作為自動初步評估的一環(huán)，分析潛在客戶的行為數據、消費數據、信用數據，消費偏好。
6)風控模型建立：如圖14所示，易鑫通過整合多個強大平臺的顧客數據，建立富有邏輯的風控模型。
圖-14 易鑫風控 wind數據
總體來說易鑫的風控體系是自動評估加人工審核加縝密的貸后管理模式（2023年上半年，易鑫成功收回應收融資租賃凈額1000萬元人民幣，占同期預期6個月的應收融資租賃款總額的51%）。
2.神州集團
2.1零首付貸前風控
圖-15 零貸前風控展示 app
cvv查證可以節(jié)省時間，提高風控效率。提供一個cvv卡號后面不需進行其他風控審查。
2.2 百分之十首付貸前風控
圖-16 百分之十貸前風控展示 wind數據
神州主要線上完成審核后去交付店提車，此外神州車閃貸借助公司深耕行業(yè)多年所積累的完善起初數據，建立了精確的車輛真實價值評估體系，能有效保障車輛資產評估的真實、合理性。公司的車閃貸建立了行業(yè)領先的gps實時監(jiān)控系統，同時依靠第三方數據平臺和自建數據平臺，對客戶進行精準畫像。
3.大白汽車
圖-17 大白風控 wind數據
用戶在app上選好要購車輛，然后需完成實名+芝麻授權。信用審核通過，準備資料到店完成審核
4.逾期率和壞賬率
易鑫租賃成立時間較短，且承租人以個人零售客戶為主，客戶分散程度高，風險措施較為完全和嚴格，應收融資租賃款逾期程度較低。下圖為易鑫的違約率和違約損失率。對于違約率和逾期率增高現象，易鑫財報中解釋稱這是因為業(yè)務量增多原因導致。下圖18顯示了逾期率和壞賬率，考慮到當業(yè)務體量大時壞賬率會升高明顯，所以在目前易鑫業(yè)務體量下，逾期率和壞賬率控制的還是不錯的。
圖-18 易鑫違約情況 abs公告
5.對比總結
?易鑫所用的百度、淘寶和京東側重于勾畫消費中行為狀態(tài)的主動預測模式，借助的京東、百度、淘寶等數據可以主動勾畫出消費者行為，消費傾向、消費偏好、消費能力，可以更好的分析預測風險與客戶需求，在預測準確的和時間提前方面占有極大優(yōu)勢。
? 神州零首付線上審核可以通過信用卡cvv快速完成，較為方便。此外易鑫。
?易鑫資料復審需去門店，考慮到消費者對于購買此種大件商品，可能更傾向于到店進行實物咨詢和交割，所以門店反而是一種優(yōu)勢。
?易鑫通過多角度，多維度跟客戶溝通，不通過生硬的方式進行風控的審核回訪，有助于更加靈活掌握客戶情況。
三、獲客途徑
1.易鑫集團
易鑫對獲客途徑有明確的指導和分類，約60種途徑，按照方法主要分為體驗店等直接客戶、代理和網點等傭金合作者引流、競品平臺的截流和共享、車展集采方式、用車行業(yè)滲透、用車場景滲透、人流區(qū)定展、商業(yè)區(qū)定展、廉價廣告投放、昂貴廣告投放。按照客戶目標分為以下幾種。
資料：根據易鑫內部資料分析整理
2.神州集團
神州的客源分類①神州優(yōu)車各產品app及網站②廣泛的門戶網站廣告、電梯的電視海報，精準的廣告投放，如可以進行用戶畫像的朋友圈廣告③神州打造的線下全產業(yè)鏈合作服務門店，神州車碼頭。
3.大白汽車
趣店的6240萬線上用戶集中在18-35歲范圍，號稱其中70%有購車需求，較容易進行用戶轉化，成為大白客戶，且趣店會對線下店（自營店和車商）進行客源支持，截止到2023年3月已開設175家直營門店。
4.小結
易鑫對獲客途徑有明確的分類、指導和實操評價；神州逐漸完善線下獲客渠道體系；大白的獲客亮點在于線上原有的大量趣店用戶。
四、車商政策
1.易鑫集團
給下游車商返利1%（36期），如果是12期（1年）則按照33%計算，單臺獎勵集中在1000~5000元，根據下游車商所處區(qū)域，對獎勵結算有即時和按月等情況。易鑫除了自有門店也有廣泛合作的門店，代理商入駐需要交納5~10萬保證金，易鑫會在客源上給予支持，將進件的客戶分配到就近合作代理商。對代理商展車有較大的支持，但是要求展廳更換門頭。
2.神州集團
通過平臺銷售、4s店銷售和非4s分銷確認訂單，即客戶來源，最終成單（客戶提車）后，神州向渠道返利，單臺在5500~11000區(qū)間，和各平臺相比，處于較高水平，每月10日對上月訂單的返利進行結算，25日會更新下月的返利政策。對下游支持較少，未見展車方面的支持。
3.大白汽車
車源不同，大白分為兩種模式。與車商合作模式通常給客戶有低、中、高三種利率。對于不同的分期方式（一般3年或者4年）給車商返傭不同比例（其中傭金比例的基數是客戶貸款金額）。
大白車源有8厘左右（年利率約10%）的固定貸款利率，會根據不同指導價有基礎傭金，在直營店開店或與車商合作初月，有活動獎勵，月銷售5臺為線，分設不同的單臺傭金。
通過app邀請好友到特定商戶的門店下單，大白給該合作商戶返利1000元，所謂的邀請好友，其實還是對車商門店的激勵行為。
綜合以上信息，單臺綜合返利在3000~7000區(qū)間，獎勵即時結算。對車商有現貨和展車的支持，且對展廳無要求。
4.小結
1)成為合作商，各平臺基本都需要提供營業(yè)執(zhí)照、法代身份證、房屋租賃合同、合作協議、房產證等的原件或復印件。
2)對車商返利方面，易鑫力度較小，競品中神州最高。
3)易鑫對合作車商的管理最規(guī)范，但門檻也較高。
4)對車商的支持方面，例如展車，易鑫支持力度大，而神州憑借4s的合作方式很少有其他展車宣傳，其他方面的支持能夠成為轉嫁給用戶的福利。
5) 除了返利，服務費有較大差異，是對車商和用戶之間利益的權衡，神州明確提到無服務費，而易鑫等都明確提到價格相近的服務費。
五、產品分析
1.產品分類
大白分期產品車輛的品牌選擇更多，有82個品牌種類，且車型款數最多，達到1000款左右；神州產品新車共有23個品牌，151款車；易鑫開走吧產品種類選擇相對較少。
大白（99%）、易鑫（79%）主推15萬以內的車型，神州產品車價分布較為分散。
首付款方面，易鑫的選擇并不多，分為1萬和2萬兩種，其中首付款為1萬的車型占到79%；神州新車全部為0首付，具有較強的吸引力；大白的首付款選擇較多，從4千到3萬不等均有產品。
2.產品分類
大白分期方案設計為分期購車，一年后不存在退還和換車的選擇。每一款車均有4種首付款選擇和2種期限選擇，故有8種購車方案選擇。
神州買買車產品有兩種方案，一種是先租后買，另一種是分期付款。先租后買分為1+3，1年之后可以選擇付清尾款購車、3年分期購車或退換車。分期付款為四年期設計，一共分為48期。
易鑫開走吧產品一年后無法退回車輛，選擇購車有兩種方案，分別為一次性付清和3年分期購車。
3.購車流程
3.1 大白汽車購車流程
a)注冊app；
b)申請評估或在線預約。填寫姓名、身份證號，并授權芝麻信用進行評估，然后選中車輛進行在線預約；
c)客服聯系，預約到店看車。補充身份證、駕照、銀行卡等必備信息，當場可以出審核結果，確定購車方案；
d) 線上簽署電子合同，支付首付。補充信息審核通過后即可下單并支付首付，（一個月內審核結果有效）；
e)提車。車輛到店可提車。（沒有現車，20-30天的提車等待時間）
3.2 易鑫購車流程
1)選中心儀車型，填寫姓名、手機號、身份證號進行訂單申請；（初步審核）
2)客服電話回訪，貸款顧問電話聯系，一對一全程免費服務；
3)去線下體驗店提供簡單資料（身份證+駕駛證+銀行卡），填寫表格進行再次審核；
4)審核通過，線下簽署合同，并支付首款；
5)等待提車；
6)查詢還款賬單，接收還款提醒，進行定期還款。
3.3 神州購車流程
1)app上留下聯系方式，客服致電，確定意向車型；
2)客服發(fā)送審核鏈接，在線完成資質審核?？蛻粼诰€上核實客戶購車方案，填寫真實個人信息，授權征信查詢，提交申請；
3)線上完成電子協議的簽署和付款。審批通過后彈出電子合同-客戶閱讀并確認合同內容-如實填寫支付信息-勾選確認電子合同-確認支付-系統進行扣款；
4)等待提車。
3.4 購車體驗
六、融資運作
易鑫的投資方有更強的資金和互聯網背景，也得到了最高額的融資。賦能主要內容包括資金、征信風控、平臺渠道，易鑫和多家頂尖公司合作，在以上方面都非常強勢，神州有強大的保險支持，大白接入螞蟻金服的風控體系。
除了股權融資和合作帶來的賦能，汽車融資租賃公司也在謀求其他的低成本資金。abs在這兩年開始出現并將成為一個潮流。在一行兩會及交易商協會認定的abs產品發(fā)行市場（包括全國銀行間債券市場、滬深證券交易所、保險資產登記交易平臺）被稱為場內，而在例如地方金融資產交易所、地方股權交易中心、互聯網金融平臺、機構間私募產品報價與服務系統等市場發(fā)行的為場外。
場外abs資金成本（收益率）通常高于場內，以車貸基礎資產abs優(yōu)先級為例，場外通常在8%左右，而場內在5%左右。但場外發(fā)行門檻及成本低，發(fā)行流程縮短，基礎資產靈活度較高。另外場外也有諸多不足，流動性弱、接受度低、難以評級、隨時受到政策監(jiān)管影響，普通的互聯網消費金融公司沒有阿里、京東的強大風控體系與地位，難以獲得監(jiān)管層信任，場內abs幾乎對其關閉。另一方面，資產證券化涉及個性化交易、定價復雜，更適合在監(jiān)管成本低、協商詢價的場外市場發(fā)行，因其高度靈活性，發(fā)達國家的場外市場較大，場內市場成為其補充。
資料來源：盈燦咨詢、消費金融行業(yè)評論
與abs相似的一種融資方式為資產支持票據（abn，asset backed medium-term notes），本質與abs一樣，區(qū)別是非公開定向向投資者募集資金，期限相對較短，由銀行間債券市場交易商協會推出。
截至3月，據不完全統計，汽車融資租賃領域發(fā)行的abs和abn共計56單，規(guī)模超過385億元，如果加上場外發(fā)行，預計接近500億元，易鑫獨占鰲頭，場內發(fā)行超過150億元。
據不完全統計，2023年汽車租賃發(fā)行超過260億元abs，同比增長28.2%。因為強大的金融背景，易鑫得以發(fā)行場內abs，相較場內，場外發(fā)行abs門檻較低，流程較便捷，因此許多互聯網汽車平臺都選擇發(fā)行場外abs。隨著國家及地方相關部門多次發(fā)布對融資租賃的風險排查和整治工作，發(fā)行場內abs的風控、監(jiān)管趨嚴，不少資產質量不夠優(yōu)良、追求高審批效率的融資租賃公司就會選擇發(fā)行場外abs。場外abs雖滿足了企業(yè)的一定融資需求，但其基礎資產質量難以界定、監(jiān)管寬松，其中存在的風險仍值得注意。
2023年小額貸款債權類資產abs發(fā)行規(guī)模增幅明顯，但隨著《關于規(guī)范整頓“現金貸”業(yè)務的通知》的出臺，部分小額貸款公司及互金平臺的業(yè)務預計將受到一定的沖擊。在此背景下，同樣擁有小額分散屬性的汽車租賃類資產仍將繼續(xù)受關注。同時，在債券市場利率持續(xù)震蕩走高的大環(huán)境下，融資租賃公司的資金成本走高也將對盈利能力帶來一定影響。
各平臺的未來戰(zhàn)略方面，線下店的增加和覆蓋是一個主流趨勢，但通常都會有較為準確的定位，例如大白將在三四線城市發(fā)力。另外幾乎所有平臺都提到了新車和二手車業(yè)務的閉環(huán)，所以兩項業(yè)務共同發(fā)展也是各平臺的共識。另外對汽車全產業(yè)鏈服務的延展，神州優(yōu)車有較大野心，出資9900萬元與張家口銀行等共同發(fā)起設立河北幸福消費金融公司，持股33%，位第二大股東；發(fā)起設立規(guī)模達百億元的優(yōu)車產業(yè)基金，專注于出行和汽車產業(yè)鏈投資，把第一筆投資投給互聯網汽車公司小鵬汽車。
小結：
1) 各種融資和合作渠道能夠增強各個平臺的風控、資金、渠道的能力，易鑫的風控實力很強，從其年報中的逾期壞賬控制可見一斑；獲得特定來源的資金可以幫助其在特定方向的實力，如神州的險資。
2) abs尤其是場外abs將成為一個趨勢，易鑫是其中的佼佼者。
3) 發(fā)展線下店、主攻城市定位、新舊閉環(huán)成為共識
七、建議
1.閉環(huán)
根據易鑫等主流模式來看，打造完備的交易閉環(huán)，提高整體議價能力是非常有優(yōu)勢的。汽車金融和其增值服務的盈利，主要是基于流量轉化和交易增長。通過借鑒易鑫模式，增加平臺導流，增加二手車業(yè)務、與京東騰訊等合作導流、增加下游門店建設與廣告導流和融資渠道多元化，驅動業(yè)務量快速上升，可以作為未來擁有一定實力后的發(fā)展思路。
2.輕資產到總資產模式
渠道商分銷加自營門店導流是比較成功的模式，此模式彌補了自營門店前期投入巨大但市場導流不明顯的弊端。易鑫的分銷店如此眾多并為導流提供強有力支持主要是通過車商加盟成易鑫加盟店和后期易鑫自建門店的方式實現的。如果單純依靠門店自建，則會形成投入高且c端導流不一定明顯情況。
目前易鑫通過車商打開c端市場情況下，正逐步增加自營門店業(yè)務，爭取把車商分銷的利潤吃掉。
3.數據系統和風控系統
依托京東、騰訊、百度等平臺的系統支持，可以主動勾畫出消費者行為和偏好傾向、財務狀況，此種方式更加靈活可預測。
建議加快建立優(yōu)良的風控模型，更加高效的掌握運用數據系統。使得所有風控措施成為一個完整的閉環(huán)模型，提高效率和準確性。
4.融資多元化
通過abs、信托發(fā)行、小貸牌照、母公司注資和具有額外賦能點的戰(zhàn)略投資者加入，可以增加資本體量降低融資成本，以易鑫為例，易鑫通過發(fā)行大量abs和結合其他融資渠道方式，最終降低融資成本在4%-5%區(qū)間；以神州為例，神州車閃貸在全國啟動渠道合作分銷計劃，吸引眾多小貸公司等有放款需求機構的加入。
建議大麥車對abs融資手段加大了解，此外吸引部分能帶來高附加值的戰(zhàn)略投資者也可以考慮。
5.增加產品種類，完善購車服務
增加產品種類，車型選擇至少達到百款以上，增強與競爭對手的可比性。同時每款車設計多種購車方案，定期采用多種促銷方案（例如0首付等），吸引用戶。 盡快進行app更新，實現線上全流程購車體驗，同時客服人員對潛在客戶，留資客戶建議給予最快的高素質的服務響應。
6.拓展資源，注意弊端
目前部分公司的產品和車商政策對車商較為偏倚，拉高了產品價格，能夠吸引車商，產生搶奪市場的效果，基于此，應當加大線下渠道的快速拓展和abs等低成本資金的補充。但也要注意當前的這種差異化策略可能限制長期發(fā)展，存在積重難返的弊端。
文章來源： 深圳國投資本。融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體（fl-communtity）本文不代表融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體的任何投資立場，圖文如涉及版權問題，請及時聯系后臺，將第一時間處理并刪除
【第10篇】汽車融資租賃花幾十年時間
汽車金融行業(yè)的發(fā)展正在推動新能源汽車銷售模式出現新變化——部分主機廠正考慮車電分離的銷售模式。 受此影響，以新能源汽車電池為融資標的的融資需求日漸旺盛。而在汽車和電池分離的情況下，融資標的物是否存在合規(guī)問題？從消費者角度來說，其購買新能源汽車時，若只付裸車價款，單獨租賃電池存在什么風險？若支付整車價款，再通過第三方租賃電池，又會有什么風險？ 近日，法治日報社中國公司法務研究院、易鑫集團共同發(fā)布《汽車金融合規(guī)指引（2021）》（以下簡稱《指引》），針對上述熱點問題進行了分析。 據悉，早在2023年，雙方就首次梳理了我國汽車金融行業(yè)12類風險，發(fā)布《汽車金融合規(guī)指引（2019）》。此次發(fā)布的2021版增加了新規(guī)新政策、行業(yè)熱點以及合規(guī)趨勢分析，在實務性、可操作性上更加完善。 汽車融資租賃糾紛高發(fā)建立行業(yè)指引刻不容緩 汽車金融中的法律關系看似簡單，實則復雜。尤其是汽車融資租賃，市場熱度高但因兼具融資和融物的功能，一般消費者初次接觸時通常會一頭霧水，比較容易產生爭議。 《指引》主筆、北京市君澤君（上海）律師事務所合伙人馬虹表示，融資租賃的不同主體和不同模式會帶來不同的法律關系。汽車金融的主體既包括商業(yè)銀行、汽車金融公司、汽車融資租賃公司，又包括消費金融公司、互聯網小額貸款公司、互聯網汽車金融公司；按融資模式則主要分為三類：借款、融資租賃借款、融資租賃分別與sp（服務提供商）業(yè)務公司聯合服務。 根據上海市浦東新區(qū)人民法院2023年12月發(fā)布的涉上海自貿試驗區(qū)融資租賃案件審判情況通報，2023年至2023年，上海市浦東新區(qū)人民法院受理的15472件涉自貿融資租賃合同糾紛案件中，個人承租人案件共計13414件，占比86.7%。在這些個人承租人案件中，多數為個人使用汽車或個體經營設備（包括汽車）而簽訂的融資租賃合同。從2023年統計結果來看，八成以上融資租賃糾紛案件為汽車融資租賃合同糾紛。 作為國內專業(yè)的汽車金融交易平臺易鑫集團的首席法律顧問，劉愛學深有感觸地說，市場需求給了汽車金融行業(yè)發(fā)展的機會，金融創(chuàng)新也進一步推動了行業(yè)的快速發(fā)展。然而金融創(chuàng)新的同時，也伴隨著一些問題，包括市場參與者良莠不齊導致融資風險增加，消費者對業(yè)務的理解程度偏低導致其對交易實質認知出現偏差等，甚至出現了專業(yè)的欺詐團伙從事騙車、騙貸、騙融資的不法行為。 “在當前的監(jiān)管及市場環(huán)境下，汽車金融行業(yè)迫切需要建立一個標準化、具有權威性的行業(yè)指引，可以引導從業(yè)者更合法合規(guī)地經營，促進和推動整個行業(yè)規(guī)范化發(fā)展?！眲蹖W說。 詳細梳理13類熱點話題內容覆蓋監(jiān)管自律合規(guī) 此次發(fā)布的《指引》主要分為三個部分：第一部分概述了汽車金融行業(yè)的合規(guī)要求；第二部分引入了一些司法實踐，通過這些司法實踐探討如何確立合規(guī)規(guī)范；第三部分則對一些行業(yè)熱點問題和合規(guī)監(jiān)管趨勢作出提示。 《指引》從融資主體、融資模式、融資對象、融資標的四個維度，結合司法實踐，深度剖析了汽車金融產品的業(yè)務經營風險場景，對融資標的無權處分和低值高估、合同租金及服務費等費用支付、擔保權利行使、合同違約責任承擔、汽車數據合規(guī)、影子銀行治理及監(jiān)管趨勢、網絡小額貸款業(yè)務監(jiān)管趨勢對汽車金融業(yè)務潛在影響及借鑒意義、新能源汽車電池單租模式合法性分析等13個方面的熱點問題進行了詳細梳理，從監(jiān)管、自律、內外合規(guī)等多個角度給出具體建議。 馬虹分析說，租賃物的處分是實踐中比較容易發(fā)生的爭議。爭議通常發(fā)生在售后回租模式中，即消費者在汽車尚未交付時，與融資租賃公司簽訂售后回租合同，合同簽訂后融資租賃公司將款項支付給經銷商，經銷商再將汽車交付給消費者。發(fā)生爭議后，融資租賃公司有沒有權利處分汽車？消費者往往會以售后回租項下買賣租賃物行為系無權處分，進而否認融資租賃合同效力。 《指引》認為，盡管司法實踐已有優(yōu)先考量商業(yè)交易便利、不以承租人僅享有租賃物物權期待權否認融資租賃法律關系效力的裁決，但是建議在合同簽訂前，出租人應以融資租賃法律關系有效成立為審查目的，按《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定審查租賃物權屬情況。 爭議發(fā)生后，承租人常以汽車低值高估，來抗辯融資金額與汽車實際價值明顯不符，認為應成立借貸關系。實踐中，租賃物實際價值是考量融資租賃法律關系是否成立的標準之一，且由主張低值高估的一方承擔舉證責任，若無法舉證融資租賃公司在簽訂合同時明知兩者存在巨大差異，法院通常會尊重雙方《融資租賃合同》項下融資融物的合意。對此，《指引》建議，融資租賃公司應建立健全價值評估和定價體系。 此外，《指引》還對合同租金、服務費等費用支付、擔保權利行使、合同違約責任承擔等熱點話題進行了分析。 融資主體面臨諸多挑戰(zhàn)亟須數據合規(guī)加強監(jiān)管 近年來，隨著汽車金融行業(yè)的發(fā)展，強監(jiān)管、數據合規(guī)、新的銷售模式等新政策新情況不斷涌現，亟須法律梳理和引導。 在全球數據主權競爭日益激烈、個人信息保護合規(guī)監(jiān)管日趨嚴格的大背景下，我國數據安全法、個人信息保護法、《汽車數據安全管理若干規(guī)定（試行）》等涉及汽車數據安全領域的立法越來越完善，執(zhí)法也越來越嚴格。這也給汽車金融行業(yè)的融資主體在提供金融服務過程中如何收集融資對象（個人汽車使用者）的個人信息，提出了更大的合規(guī)挑戰(zhàn)。 《指引》認為，汽車金融行業(yè)的融資主體在收集、使用、分享、處置個人信息時應嚴格按照相關法律規(guī)定，處理敏感個人信息，應嚴格按《汽車數據安全管理若干規(guī)定（試行）》要求和標準辦理；處理重要數據信息，應開展風險自評估并向主管部門報送報告、年度報告；如重要數據需要向境外提供，還應通過主管部門出境安全評估，并按該規(guī)定配合主管部門抽查核驗與數據安全評估。 融資主體和sp業(yè)務公司應分別根據各自提供的產品和服務內容，遵守相應的業(yè)務合規(guī)管理規(guī)范。導流過程通常會涉及融資對象的個人信息分享，當sp業(yè)務公司為互聯網汽車金融公司時，其作為網絡運營者，應遵守網絡安全法和個人信息保護法。 汽車金融行業(yè)的數據合規(guī)除需遵循數據規(guī)定外，還須遵循《個人金融信息保護技術規(guī)范》和《金融數據安全 數據生命周期安全規(guī)范》，建立并完善個人金融信息管理制度，建立并實施個人金融信息評估制度、開展合規(guī)自查等。 關于影子銀行治理和網絡小額貸款業(yè)務監(jiān)管，《指引》認為，汽車金融主體應密切關注《國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室關于建立地方協調機制的意見》、地方金融監(jiān)督管理條例等，預計未來中央與地方的聯合監(jiān)管、局部區(qū)域的協作監(jiān)管將對汽車金融業(yè)務提出更高的合規(guī)管理要求。 此外，《指引》還指出，新能源汽車和電池分離的銷售模式，在享受新能源政策時可能存在障礙，同時面臨監(jiān)管處罰。 “近年來，汽車金融行業(yè)持續(xù)呈現業(yè)務鏈條較長、資金占用量大、勞動密集、周期長等特點。經歷了前期的高速發(fā)展之后，合規(guī)風險逐漸顯現。企業(yè)除自身合規(guī)建設外，還應該保持對金融秩序最基本的尊重與敬畏，牢記實體經濟是金融發(fā)展的立足點和落腳點，積極推動整個行業(yè)合規(guī)發(fā)展?！眲蹖W說。
來源：法治日報
【第11篇】汽車融資租賃的風險
大家好，我們是坤略律師事務所爭議解決法律事務部。
隨著人們生活水平及消費觀念的變化，汽車租賃這一行業(yè)正在蓬勃發(fā)展,汽車租賃具有無須辦理保險、無須年檢維修、車型可隨意更換等優(yōu)點,以租車代替買車來控制企業(yè)以及個人的成本,正慢慢受到國內企事業(yè)單位和個人用戶的青睞，不同的汽車租賃公司,其經營形式、租賃車種、服務內容都有所差別。那么，在汽車租賃的過程中，對于出租人、承租人又有哪些法律風險？在簽訂租賃協議以及使用租賃車輛時又需要著重關注哪些點呢？今天，坤略與您淺談一二。
典型案例
上海市第一中級人民法院|（2020）滬01民終13422號
上海市閔行區(qū)人民法院|（2020）滬0112民初10308號
案情概述
2023年11月29日，戴張君與晉瑞長晟公司、楊議翔簽訂《個人車輛自駕租賃協議》一份，約定的主要內容為戴張君作為出租方，晉瑞長晟公司方作為承租方，租賃車輛型號為日產gt-r跑車，車牌號為滬dxxxxx，租金為第一個月25,000元、第二個月22,000元，總租金費用按實際租賃天數計算，租賃期限為自2023年11月29日至2023年1月28日；
2023年11月底由戴張君交付給晉瑞長晟公司方，由晉瑞長晟公司方在貴州租賃給案外人使用；
2023年1月中旬，該車輛發(fā)動機因機油問題損壞；
2023年2月26日拖回上海進廠修理；
2023年3月9日，上海釜誠價格評估有限公司接受戴張君委托出具《關于滬dxxxxx日產牌小型轎車修復價格的評估意見書》，結論為涉案車輛于價格評估基準日的市場修復價格為225,000元，具體明細主要包括前保、前保導流板、氣缸蓋、缸體等等。
2023年3月30日修理完畢戴張君提車。
2023年9月14日，上海達智資產評估有限公司經一審法院委托出具《委托司法鑒定報告》，評估結論為涉案車輛維修費用在評估基準日2023年2月26日（車輛進廠日期）的評估價值為112,250元，其中非發(fā)動機部分8,250元，發(fā)動機部分104,000元；另外補充說明有涉案車輛原修復價格明細表中前保導流板，在實際維修時未進行更換，只進行了維修，以上配件項目剔除本次評估范圍，而前保導流板修復費用納入本次評估范圍等。
一審法院觀點
一審法院認為，依法成立的合同，對當事人具有法律約束力。租賃期間屆滿，承租人繼續(xù)使用租賃物，出租人沒有提出異議的，原租賃合同繼續(xù)有效，但租賃期限為不定期。承租人未按照約定的方法或者租賃物的性質使用租賃物，致使租賃物受到損失的，出租人可以解除合同并要求賠償損失。承租人經出租人同意，可以將租賃物轉租給第三人。承租人轉租的，承租人與出租人之間的租賃合同繼續(xù)有效，第三人對租賃物造成損失的，承租人應當賠償損失。
本案中，戴張君與晉瑞長晟公司方簽訂《個人車輛自駕租賃協議》，戴張君將租賃物交付給晉瑞長晟公司方，由晉瑞長晟公司方在異地開展車輛租賃業(yè)務，雙方之間關于涉案車輛的租賃合同關系成立且生效，均應按合同約定全面履行自己的義務，現在合同約定的租賃期限內，租賃物發(fā)生損壞。關于雙方所爭議的責任承擔問題，首先，關于車頭的前保、前保導流板等部位的損壞，晉瑞長晟公司方辯稱戴張君將車輛運到晉瑞長晟公司方處時就已經存在損壞，考慮到晉瑞長晟公司方系專業(yè)的車輛租賃公司，在收到租賃物時至少應對租賃物的外觀是否完好進行驗車，但在租賃期間內其從未通過微信等方式提出過該問題，結合戴張君提供的發(fā)車時的照片外觀，法院對晉瑞長晟公司方的該部分答辯不予認可；其次，關于發(fā)動機部分，根據庭審調查可以確認，該部分的損壞系涉案車輛在缺少機油情況下繼續(xù)駕駛的操作不當行為導致，同樣，晉瑞長晟公司方系從事專業(yè)的車輛租賃業(yè)務，在租賃期間內，理應注意車輛車容車況，在相應的機油故障燈亮起時及時檢查妥善保養(yǎng)，現晉瑞長晟公司方雖辯稱曾告知戴張君機油故障燈亮，但戴張君表示沒事可繼續(xù)行駛，但其提供的僅為雙方發(fā)生涉訴糾紛后的單方面發(fā)送的聊天內容，結合雙方之前微信聊天記錄中晉瑞長晟公司方的相關自認陳述，法院對晉瑞長晟公司方的該部分答辯亦不予認可，并確認涉案車輛兩部分的維修費用均應由晉瑞長晟公司方承擔，根據法院委托鑒定結論，確認車輛維修費金額為112,250元，而戴張君提出涉案車輛前保、前保導流板需要更換的問題，依據不足，法院不予采納。
一審法院判決結果
一、貴州晉瑞長晟汽車租賃有限公司應于判決生效之日起十五日內支付戴張君拖車服務費7,200元、違章處理費400元、車輛維修費112,250元、車輛貶值費33,675元、車輛停運損失費23,800元，合計177,325元；
二、楊議翔對貴州晉瑞長晟汽車租賃有限公司的上述付款金額承擔連帶清償責任；
三、駁回戴張君的其余訴訟請求。
二審法院觀點
本院認為，本案爭議在于涉案車輛損壞后產生的各項損失應否由上訴人承擔。對此，上訴人與被上訴人之間系車輛租賃合同關系，上訴人作為承租人，妥善使用和保管租賃物是其法定義務，如因承租人原因造成租賃物損壞的，應當向出租人承擔相應賠償責任。從本案的履行情況來看，一方面，涉案車輛從上海運至貴州上訴人處，上訴人作為專業(yè)車輛租賃公司，在接收車輛時理應對車況進行查驗，上訴人也確認其進行過檢查及驗收，故并無證據證明車輛在交付時存在質量問題；另一方面，從車輛損壞后雙方微信聊天記錄來看，上訴人明確表示“車到我這里，不管什么事都是我的，因為車是你交給我的，責任在我，我看來是好的，壞在我這里，我的責任”，該意思表示清晰明確的反映了上訴人確認車輛損壞的責任在于其自己。上訴人稱該微信內容不完整，但又表示其微信已經刪除無法提供完整的聊天記錄，上訴人該上訴理由顯然缺乏依據，本院難以采信。因此，根據現有證據反映的本案履行情況，涉案車輛發(fā)生損壞系上訴人原因所致，上訴人依法應承擔相應賠償責任，原審法院對此所作認定正確，本院予以認同，上訴人關于原審法院未查清車輛損壞原因的上訴理由不能成立，本院不予支持。對于具體的賠償金額，上訴人對原審法院認定的拖車服務費、車輛維修費、貶值費金額不持異議，該些費用應當由上訴人全額承擔；上訴人另主張原審法院計算停運損失費的天數有誤，經查，原審法院對停運損失費金額的認定是根據車輛的租金情況及修理時間酌情確定，雙方合同約定的停運損失費為每日900元，按照上訴人主張的實際停運天數30天計算，停運損失費金額為27,000元，現原審法院酌情確定的停運損失費金額僅為23,800元，并未侵害上訴人的合法權益，上訴人主張原審法院計算有誤缺乏依據，本院不予采信。綜上，原審法院對本案責任的認定及后果的處理均無不當，本院予以維持。
案例評析
作為承租人，在租車前,要先了解租賃公司可供車的車型、車況,以確定是否為己所需。然后,咨詢各家的租賃形式、租金及所需的證件、押金等情況。在簽訂租賃合同時,按照《民法典》第七百零四條之規(guī)定，租賃合同的內容一般包括租賃物的名稱、數量、用途、租賃期限、租金及其支付期限和方式、租賃物維修等條款。因此，在出租人與承租人簽訂租賃合同中，必須體現上述法條中所包含的基本內容且應當對上述內容進行詳細約定。另外，在交接車輛時，承租人需要認真細致地進行車況檢查，盡可能地利用拍照或錄制視頻的方式將車輛交接時的實況進行記錄，以免產生不必要的糾紛。
作為出租人，歸根結底是想將車輛以合理的價格租出去獲得利潤且完好無損地將車輛收回，但在車輛租賃過程中，難免會發(fā)生包括但不限于車輛自燃、水泡以及其他形式的毀損或滅失，此時承租人應當如何承擔責任？承擔責任的比例基準是按照單日租賃價格？還是該項租賃合同的合同總價？關于車輛維修的費用如何計算？關于因車輛維修等其他原因造成的停運，停運費如何計算？等，一系列的潛在風險，都需要出租人在租賃合同中予以約定，這樣才能讓自己在事情發(fā)生時有責可追。
作者 | 劉曉愷律師
聲明
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鑒于相關法律、法規(guī)浩如煙海，且對相關規(guī)定存在多角度解讀，文章內容僅代表作者觀點。
【第12篇】汽車融資租賃直租定義
一、汽車直租是萬億級別的市場
這個已經不需要再進行詳細的闡述了，以下以一張數據表格為基礎，一目了然的說明汽車融資租賃直租（以下簡稱汽車直租）是一個萬億級別的市場，需要詳細數據的朋友，可以參考相關后面資料鏈接。
二、為什么99%以上的公司都失敗了
既然汽車直租是一個萬億級別的市場，那么為什么迄今為止，在國內沒有任何一家成功的汽車直租公司呢？
這主要的原因是因為國內缺少專業(yè)的汽車直租團隊。
汽車直租成功需要三個核心因素，即“人、財、物”，也就是專業(yè)的團隊、穩(wěn)定持續(xù)低成本的資金、持續(xù)穩(wěn)定供應的車源。其中最重要的就是專業(yè)的團隊，專業(yè)的團隊可以保證企業(yè)降低決策成本、可以保證企業(yè)正確科學的規(guī)劃和專業(yè)的運營能力。例如，老黃在過去12年中，先后負責過4個汽車直租項目，兩個作為副總經理、兩個作為總經理，在這過程中，每一個項目都會面臨很多行業(yè)暗坑，老黃的很多經驗教訓，都是企業(yè)數以億計的損失換來的結果。
相信很多讀者也都知道，2023年開始，國內如雨后春筍一般冒出來了幾千家汽車直租公司。這些公司中，有些具備非常雄厚的資金背景和主機廠資源，相當于同時具備了“財”和“物”的優(yōu)勢，但是即使這樣具備優(yōu)勢的公司，隨著直租項目發(fā)展，最終基本都是關停倒閉了。這就說明，在汽車直租領域，雖然“財”和“物”具備非常重要的作用，但是如果沒有專業(yè)的團隊運營，汽車直租根本不可能取得成功。
三、專業(yè)團隊才是汽車直租成功的核心要素
大發(fā)明家愛迪生說過一句話：“天才就是1%的靈感加上99%的汗水，但那1%的靈感是最重要的，甚至比那99%的汗水都要重要。”
這句話在汽車直租行業(yè)一樣適用：“汽車直租行業(yè)，成功需要1%的專業(yè)能力加上99%的資源，但那1%的專業(yè)能力最重要，甚至比那99%的資源都要重要”！
由此，也可以得出一個結論：汽車直租雖然是一個萬億級別的市場，但是成功概率卻低于1%，而99%的具有優(yōu)勢資源的企業(yè)必然失敗，根本原因在于缺少最核心的專業(yè)團隊！
【第13篇】汽車融資租賃理財
國內汽車融資租賃市場如何？2023年，大搜車推出全新汽車零售品牌“彈個車”，開拓了汽車融資租賃市場。彈個車的汽車融資租賃是指什么？它結合了“租”和“買”。與其租汽車，不如買汽車。是先租后買。
對于那些不明白的人，我們以彈個車一輛汽車為例。車主推的模式是“首付10%，先租后買”。用戶先支付10%的首付租金，并保證按合同每月支付租金，以便在未來48個月內繼續(xù)使用車輛。他們得到的是車輛的使用權，到期后可以將車輛所有權轉移到自己名下。由于分期付款期限長達48個月，購車門檻大大降低，今后購車無需擔心資金壓力。
彈個車還有一個‘1+3’的汽車理財方案?！薄?”指一年的租賃期。承租人只需支付10%甚至0%的首付，就可以獲得汽車的使用權。租金可以按月支付，余款將在到期時付清。汽車所有權可以通過現金或銀行貸款分36期獲得。與傳統汽車貸款相比，汽車融資租賃首付門檻低、申請手續(xù)簡單、速度靈活，還可以為消費者提供牌照、稅收、保險等服務。
其實，不難發(fā)現，越來越多的身邊人開始通過彈個車融資租賃的方式購車。因為這種購車方式低，門檻低，尤其是剛工作的年輕人，或者手頭沒什么錢，對未來收入預期相對穩(wěn)定的人。對于二三線人群來說，他們越來越注重生活質量，在生活壓力較低的時候會考慮買車。而類似的購車方式如推出每月還款壓力小的汽車，非常適合想擁有新車但沒有太多閑錢的人。據了解，截至目前，該車已服務40多萬用戶。可以說，彈個車是中國發(fā)展最快、規(guī)模最大的汽車零售平臺。與其他平臺相比，打車的服務和口碑也不錯。
縱觀近幾年的市場，汽車融資租賃繼續(xù)受到國家相關政策的支持，發(fā)展勢頭相當不錯。該車的40萬用戶和成就離不開其正確的品牌戰(zhàn)略和運營，其中20萬用戶在第一年租賃期結束后取得了該車的產權，可見該車“先租后買”的方法非?？煽?。
“彈個車”的汽車融資租賃模式可以輕松駕駛新車。汽車融資租賃讓更多的三四線用戶提前用更少的資金實現自己的汽車夢想。40萬人選擇的彈個車新興模式值得肯定，有望成為新車銷量增長的新動力，不斷推動汽車市場的發(fā)展。
【第14篇】新能源汽車的融資租賃
一、新能源汽車行業(yè)分析
中國新能源汽車政策體系初步成型，隨著推廣城市的政策落地，中央地方補貼政策、免購置稅政策、地方限購政策、充電服務價格和充電設施獎勵辦法的出臺，截止2023年底，已有30個城市出臺了新能源汽車推廣應用配套政策措施，市場也呈現井噴式發(fā)展。
1、新能源汽車行業(yè)的現狀
2023年我國新能源汽車銷量達到7.48萬輛，同比增長320%，其中純電動汽車銷量4.51萬輛，混合動力汽車2.97萬輛。2023年1-10月新能源乘用車累計銷量達11.06萬輛，純電動乘用車和插電式乘用車累計銷量分別達6.84萬輛和4.67萬輛。
日前披露的《中國制造2025》重點領域技術路線顯示，到2025年，中國新能源汽車年銷量將達到汽車市場需求總量的20%，自主新能源汽車市場份額達到80%以上，我國新能源汽車行業(yè)則呈快速發(fā)展態(tài)勢。
我國新能源汽車生產主要分為乘用車和客車兩大類。2023年—2023年底由政府主導的節(jié)能與新能源汽車推廣當中，主要的推廣領域都是公共領域，因此主要的車型也是客車。從2023年開始，新能源乘用車已經成為主流車型。
2023年1-10月，新能源汽車累計生產20.69萬輛，同比增長3倍。其中，純電動乘用車生產8.71萬輛，同比增長3倍，插電式混合動力乘用車生產 4.55萬輛，同比增長3倍；純電動商用車生產5.93萬輛，同比增長9倍，插電式混合動力商用車生產1.50萬輛，同比增長88%。
2、新能源汽車行業(yè)的發(fā)展瓶頸
從2023年開始，新能源汽車產業(yè)支持政策密集出臺，行業(yè)進入快速發(fā)展時期，然而，新能源汽車推廣理想與現實之間，橫亙著許多現實難題。在當前新能源汽車推廣重點目標市場之一——公交車領域，市場推廣阻礙表現得十分鮮明而迫切。
（1）使用成本方面
新能源公交車推廣應用初期，公交企業(yè)在使用成本上承受著兩方面的巨大壓力。一是車輛購置價格高。動力、電池等關鍵零部件尚未形成產業(yè)化和規(guī)模化，使得整車價格高企，混合動力大巴與純電動大巴的出廠價格分別是傳統燃油車的2.5倍和4倍。二是使用成本高。相較于傳統燃油公交車，新能源公交車輛維保成本并不確定。
（2）技術保障和運營效率方面
新能源車輛技術保障和運營效率也成為公交企業(yè)的一大顧慮。與傳統燃油車相比，新能源車輛故障率較高，續(xù)航里程普遍不長，充電時間較長，這些因素都制約著其運營效率。
（3）配套設施方面
有別于傳統動力公交車，新能源車輛續(xù)航能力有限，充電或補電受制于配套設施的建設和線網布局。據了解，目前一臺普通的交流充電樁成本在1萬—3萬元之間，而快速充電樁成本則在10萬—20萬元之間。合理的車樁比應該是在推廣初期1：2.5(住宅1、工作場所1、公共場所0.5)，以后逐步降至1：1.5。而截至2023年底，我國新能源汽車保有量超過12萬輛，但充電樁數量只有約3萬個，兩者之間差比約為4∶1，它們之間的配比嚴重失衡。產業(yè)基礎設施不配套、產業(yè)鏈各方各自為政，產品成本高和標準不統一，產業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的金融支撐不足、融資難，是阻礙新能源汽車產業(yè)發(fā)展和商業(yè)化應用的最大難題。
二、新能源汽車行業(yè)融資租賃模式的探索
2023年7月21日，國務院辦公廳發(fā)布《關于加快新能源汽車推廣應用的指導意見》，要求積極引導企業(yè)創(chuàng)新商業(yè)模式，在公共服務領域探索公交車、出租車、公務用車的新能源汽車融資租賃運營模式，加快產業(yè)發(fā)展。
融資租賃模式可有效緩解充電設施建設與車輛一次性購置的資金壓力，解決動力電池維護保養(yǎng)以及與整車壽命匹配的難題，通過深圳的實際運營為新能源汽車商業(yè)化運營探索出一條可行的創(chuàng)新模式。
1、新能源汽車的商業(yè)模式
目前中國新能源汽車示范城市主要有三種商業(yè)模式：
（1）整車銷售模式,消費者同時購置裸車和動力電池，用戶購買時一次性支付大，產品市場競爭力弱，不利于市場推廣。
（2）租賃模式,包括電池租賃和整車租賃兩種。電池租賃模式，是一種把車輛與電池分開銷售的思路，由新能源汽車生產企業(yè)裸車銷售，電池租賃企業(yè)提供電池租賃業(yè)務，聯合能源供應服務企業(yè)建設充電樁，提供電池充電及維護、更換和選型服務。在這套成熟的體系下，可以非常有效地彌補整車出售模式中客戶需要為其電池壽命負責的弊端。
（3）融資租賃模式，包括售后回租、直接租賃及委托租賃方式。
2、新能源汽車的融資租賃模式
融資租賃是一種靈活、高效的消費信貸方式。當前，越來越多的新能源車企與融資租賃公司合作，甚至自己成立租賃公司，各種不同的融資租賃模式快速興起。早在2008年，深圳巴士集團率先采用這一模式，打開了新能源公交的市場化之門。之后，又采取了“車電分離”融資租賃模式，即公交公司只支付購買公交車的費用，剩余的電池費用由市場化企業(yè)來支付，分離車輛和電池所有權，進而實施“充電、維護”結合的運營模式。目前催生了“保值回購+殘值租賃”的創(chuàng)新融資租賃模式。
（1）新能源汽車的融資租賃方式
a、售后回租方式
融資租賃公司與客戶以雙方協議價格購買客戶現有車輛，再以長期租賃方式回租給客戶，并提供必要服務，這樣能擺脫目標客戶的管理負擔，有效降低固定資產比例，并能有選擇的分解有關費用。售后回租可以設計為融資性租賃，也可以設計為經營性租賃。
b、委托租賃方式
融資租賃公司接受廠商或經銷商（委托人）委托，將車輛按融資租賃方式出租給用戶（承租人），融資租賃公司作為受托人，代委托方收取租金，交納有關稅費，融資租賃公司只收取手續(xù)費。在委托租賃期間，車輛產權為委托人所有，租賃公司不承擔風險。此方式可以為廠商或經銷商節(jié)約稅費。
c、直接租賃方式
融資租賃公司按照客戶指定的車型及技術配置購進新車，并與客戶簽訂融資租賃合同，在客戶租用一定的期限后，將車輛的產權轉讓給客戶。在簽訂租賃合同的同時，承租人應依次交清大約20%~30%的保證金和3%~5%的手續(xù)費，其余款項按租賃期分期支付。租金總額等于或超過車輛的價格。期滿以后，承租人以名義價格取得車輛的所有權，完成全部租賃過程。
新能源汽車的融資租賃模式是由充換電站運營商、租賃公司和公交公司（或者出租車公司）三方合作進行新能源政策的運營。充換電站運營商負責出資購買電池，融資租賃公司出資購買裸車，整車租賃給公交公司（或者出租車公司）運營固定期限，三方參與利益分成，固定期限的運營時間內，電池廠商承諾電池質保年限，由充電站運營商負責電池的正常使用和維護。
該模式存在三類主要的合同關系。第一類是由出租人和運營商簽署的《租賃物買賣合同》,這份合同與一般融資租賃模式有所區(qū)別,由運營商替代一般供應商,作為供貨主體,因為運營商需要承擔充電站的投資建設、車輛及動力電池的運營維護責任,同時兼負租金支付“擔保人”的角色。第二類是由承租人和出租人簽署的《融資租賃合同》,這是融資租賃模式中的“直接租賃'模式。第三類是由運營商與車輛供應商簽署的《車輛采購合同》(即租賃物),車輛選擇權歸屬承租人,因此該合同是由運營商、車輛供應商、承租人三方共同簽署。
d、“保值回購+殘值租賃”模式
保值回購，即消費者在購車時廠家承諾在消費者購車后的一定時期內，按照約定的價格對車輛進行回購，鎖定殘值。整車廠進行殘值回購，催生市場，融資租賃公司輔以融資租賃工具，這樣就可以鎖定殘值風險。
“保值回購”的模式，加上融資租賃的方式“以租代售”，不僅減少消費者對于殘值的顧慮，實現批量推廣，也能夠產生穩(wěn)定的二手車源，有利于新能源汽車成熟二手車市場的建立和殘值數據的形成?？梢灶A見，保值回購與融資租賃的結合將成為未來新能源汽車大規(guī)模推廣的有效途徑。
（2）融資租賃模式案例的運用---深圳公交企業(yè)
作為首個國家創(chuàng)新型試點城市和首批 13 個節(jié)能與新能源汽車示范推廣試點城市之一，深圳一直致力于推動新能源公交的發(fā)展和應用。截至目前，已累計開通新能源公交線路 143 條，投放各類新能源公交車輛 3850 輛。深圳已成為國內新能源汽車投放最多、運行效果最好、管理最規(guī)范的示范城市。
深圳公交企業(yè)提出了“融資租賃、車電分離、充維外包”的新能源公交車購買、運營及維保方案：
a、 車電分離
“車電分離”即是新能源車輛購置過程中，按一定價值比例進行裸車和動力電池的價值分離，車輛制造商整車賣出，公交企業(yè)就裸車進行融資租賃，充維服務運營商就配套電池進行購置。
b、 融資租賃
融資租賃由金融租賃機構、深圳公交企業(yè)、車輛制造商、充維服務商共同簽訂《融資租賃合同》、《租賃物買賣合同》、《車輛回購協議》等相關協議，借助市財政專項資金支持，以融資租賃模式引進新能源車輛。
c、 充維外包
深圳公交企業(yè)與專業(yè)的新能源車輛充維服務商簽訂“充維協議”，利用充維服務商在動力電池充電、維護、廢舊回收和充電站建設運營等方面的專業(yè)性，以充電和維護外包的形式，實現使用成本和風險的共同分擔。
從新能源汽車融資租賃模式來看，通過這種合作方式解決了整車成本較高、電池責任方和售后服務商不明確以及充放電基礎設施不完整三大新能源汽車大規(guī)模推廣核心障礙，為新能源汽車的產業(yè)化展示了一種可期待的前景。
融資租賃同樣可以助力充電基礎設置建設，因為融資租賃的標的物不僅局限在車輛本身，充電站設備和充電樁也都是融資租賃天然優(yōu)質的標的物，以融資租賃的形式對新增基礎設施進行資金支持，以售后回租的形式釋放已有充電設施融資能力，不僅能夠解決充電設施運營企業(yè)面臨的一次性投入過大的問題，也能釋放企業(yè)資金壓力，推動充電基礎設施建設。三、融資租賃模式存在的問題與未來展望
融資租賃的金融杠桿作用充分地發(fā)揮了融資方、制造商、用戶方的優(yōu)勢與資源，不僅惠及新能源汽車的消費者，同樣也是企業(yè)的福音。充分回避風險，使用戶買得起車，廠商及時拿到貨款，而融資租賃方則能獲得穩(wěn)定的現金流。融資租賃作為服務實體經濟的一種創(chuàng)新金融工具，可以將“所有權”和“使用權”分離，減輕消費者的“所有權顧慮”和“里程擔憂”。此外，還可以促進公共交通領域的新能源汽車采購以及車輛共享這樣的創(chuàng)新模式。因此，國家鼓勵采用融資租賃的方式大力推廣新能源汽車。
融資租賃模式是加快新能源汽車推廣的催化劑，但融資租賃模式對于國內市場來說還是一個新興事物，兩者的合作方式尚存如下問題：
（1）租賃物穩(wěn)定性差，殘值不確定
選擇新興產業(yè)時，融資租賃公司注重幾大要素，比如產品通用性強、流動性好、容易轉讓，維修保養(yǎng)價格清晰等。新能源汽車的暢行需解決車輛的日常維護、動力電池維修保養(yǎng)、充電站的不間斷作業(yè)等問題。而作為長期運行的公共服務領域的車輛及其配套的基礎設施同其他專業(yè)領域設備一樣存在著逐年折舊損耗的問題,因此除了在投資建設階段耗費大量人力、財力,期間的穩(wěn)定性運行也需要投入較大的成本。
（2）經營風險高，資金缺口較大
融資租賃業(yè)務有7%-8%資金使用成本，還要面臨下游客戶違約的問題，經營風險較高。從我國現行融資租賃行業(yè)及公司的管理體制看,用于融資租賃投資流轉的資金超過八成都是來自銀行,而且大都是以融資租賃公司向銀行申請的短期貸款為主要的拆借方式。從某種角度上講,真正能夠獲得較大金額銀行信貸或者可以直接與銀行形成戰(zhàn)略合作關系進而享受較低利率的融資租賃公司少之又少，因此需要拓寬汽車融資租賃業(yè)的融資渠道，引入多元化社會資金。
（3）征信體系尚不完善
對于新能源乘用車的融資租賃模式來說，需要相對完整和方便獲取的客戶信用信息。但目前這樣的征信體系尚不完善，承租人違約風險很難把控，因此需要建立完善的個人信用評估體系，將各商業(yè)銀行和保險公司等積累的信用資料整合利用，建立起相互公開、透明、協調的信息系統。
（4）法律法規(guī)不完善
汽車融資租賃業(yè)作為一個新興行業(yè)，在其發(fā)展過程中不可避免會遇到一些新情況、新問題，而目前還沒有正式出臺汽車融資租賃的國家法律、法規(guī)，這些問題按照原有法規(guī)和政策往往難以解決，應針對現行交通管理和機動車管理法律和法規(guī)，采用靈活的融資租賃汽車產權處理方式等。
融資租賃對于新能源汽車新興產業(yè)來說，因為其投資數額較大，回報周期較長，融資租賃為了降低自身的風險，往往不愿意與新興產業(yè)的企業(yè)合作。所以建議從政策上要給予融資租賃在新興產業(yè)發(fā)展的支持，把融資租賃納入到整個央行的征信體系，同時開拓融資租賃企業(yè)的融資渠道問題。
總結：引入融資租賃模式引進新能源公交車輛，緩解了充電設施建設與車輛一次性購置的資金壓力，解決了動力電池維護保養(yǎng)以及與整車壽命匹配的難題，提供了一種可持續(xù)性強，監(jiān)管性好，多方共擔風險、共享收益的全新業(yè)務模式。伴隨著政策的進一步支持，市場化運作的逐步完善，大眾環(huán)保意識的提升和消費觀念的改變，未來將會是融資租賃與新能源汽車的高度融合，共同騰飛的十年。攜手融資租賃，助力汽車產業(yè)全面轉型升級，對建設資源節(jié)約型、環(huán)境友好型的美麗中國意義重大。
來源：中國汽車金融俱樂部
【第15篇】汽車融資租賃業(yè)務開發(fā)
經過幾個月的精心編寫，由車咖院創(chuàng)始人車俠老黃編寫的《2022汽車融資租賃直租業(yè)務產品調研報告》正式發(fā)售，本報告是專門針對國內汽車融資租賃直租業(yè)務的產品所做的調研報告。
本報告包含了：行業(yè)現狀、競品分析、分析建議、報告總結四部分，文中分析了汽車融資租賃直租行業(yè)的市場發(fā)展規(guī)律、發(fā)展前景、政策環(huán)境、關聯行業(yè)信息、客戶特點分析、市場競品分析、企業(yè)發(fā)展建議等內容，并摘取了羅蘭貝格、普華永道等知名咨詢公司的報告數據，是國內少有的汽車融資租賃直租業(yè)務的行業(yè)調研報告，是理論結合實際而產生的一份具有很強實用性的調研報告。
發(fā)展汽車融資租賃，不但有利于促進汽車銷量、有利于增加汽車金融滲透率、有利于汽車消費渠道下沉、有利于二手車行業(yè)穩(wěn)定車源和價格、有利于汽車后市場形成完善產業(yè)鏈，還有利于完善國家金融體系、形成多元化金融產品供給。
隨著2023年6月22日國務院常務會議提出支持“有序發(fā)展汽車融資租賃”和7月5日商務部等17部委發(fā)布《關于搞活汽車流通 擴大汽車消費若干措施的通知》中明確提出：支持“有序發(fā)展汽車融資租賃，鼓勵汽車生產企業(yè)、銷售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強合作，增加金融服務供給”，隨著眾多國家支持政策的出臺，很多企業(yè)對于發(fā)展汽車融資租賃有著較強的興趣。
現階段，正值企業(yè)年度總結和下一年度企業(yè)規(guī)劃的階段，《2022汽車融資租賃直租業(yè)務產品調研報告》可以幫助企業(yè)更加深入了解汽車融資租賃直租業(yè)務行業(yè)，對于企業(yè)規(guī)劃發(fā)展汽車融資租賃直租業(yè)務可以起到巨大的幫助。報告可以幫助企業(yè)少走彎路、少踩雷，幫助企業(yè)做出科學合理的業(yè)務規(guī)劃。
報告為了適應不同客戶的不同需求，分為簡版和詳版兩個版本，以下為兩個版本的目錄，有需求的朋友可以微信聯系購買。
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【第16篇】融資租賃租入汽車
“美國老太和中國老太購房”的故事講述了中國老太存了一輩子的錢終于在臨終前買得一套住房，而美國老太按揭貸款購買一套住房，而在臨終前還完最后一筆貸款。
這個故事在一定程度上反映了東西方文化的差異，即中國人“萬事不求人”的傳統想法以及美國人提前消費的觀念。該故事放在今日，也體現了我國金融市場的發(fā)展趨勢，如今“按揭購房”已成為當下年輕人買房的主要方式。
在工商業(yè)領域，全部依靠自有資本來運營的企業(yè)已經成為少數，企業(yè)越來越愿意通過銀行等負債渠道來解決資金。融資租賃也是一種資金融通方式，以明天設備賺取的利潤來支付今日租用設備的費用，大大降低資本金門檻，縮短了企業(yè)籌備的時間，有利于企業(yè)快速抓住稍縱即逝的市場機會，早投產早見效。融資租賃實際上就是一種“借雞生蛋，以蛋還雞，最后得雞”的運營模式。
隨著入世承諾的履行以及汽車金融服務領域的不斷開放，巨大的市場潛力以及外資汽車金融機構的服務優(yōu)勢必將推動融資租賃和消費信貸這兩種汽車消費融資服務方式的發(fā)展。因此對這兩種汽車金融服務方式進行對比分析，并著重介紹融資租賃方式的優(yōu)點，以期對汽車金融服務機構和汽車使用者有所幫助。
汽車融資租賃與汽車消費信貸的比較
a、相同點
1、二者的回報都高于一次性付款購車
汽車作為一宗大額消費品是需要分期付款的。盡管租金總額和本息總額要高于汽車售價，但汽車并不像買房（購買房產一般是一項增值投資），其折舊很快，一般4年后的折舊是50%。假設汽車價款為100萬元，如果購買者付完首期車款后，將其余款項用于其他高于存款利率的投資，其回報率遠高于一次付款購車所節(jié)省的利息及手續(xù)費。因此即使富裕如美國，80%-85%新車也是通過分期付款購買。
2、緩解需求和購買力之間的矛盾
汽車消費信貸和汽車融資租賃這兩種分期付款的購車方式，將緩解潛在需求和消費者實際購買力之間的矛盾。
3.二者都表現為債權債務關系
債權債務關系的基本特征是欠債還錢，即到期時要償還本息，就這一點來說，二者是相同的。融資租賃方式下，購車人以定期支付租金的方式償還本息，而在銀行信貸方式下，購車人以分期付款的方式還本付息。因此，二者盡管在購車的實際償付金額上存在差異，但就債權債務關系的實質來說是相同的。
b、形式上的差別
a.交易載體：融資租賃是以汽車為主的實物，消費信貸則是以貨幣為主。
b.租期內物的所有權：融資租賃是所有權屬于出租人；消費信貸在商品交付或合同生效時商品所有權就被轉移給購買方。
c.交易的結構：融資租賃是三方當事人、兩個合同；消費信貸是買賣雙方、買賣合同。
d.對象不同：融資租賃轉移資產使用權，且不受出租人所持租賃資產限制；消費信貸則限于賣方所持有的資產。
e.籌資額度：融資租賃是100%融資；消費信貸一般相當于購車款的70%-80%。
汽車融資租賃的特點
一、可以使購買汽車作為生產資料的企業(yè)獲得稅收上的好處
1、融資租入的固定資產，應在租賃開始日將租賃資產的原賬面價值與最低租賃付款額的現值中的較低者，作為融資租入固定資產的入賬價值，將最低租賃付款額作為長期應付入賬價值，并將兩者的差額，作為未確認融資費用。未確認融資費用將在租賃期內各個期間分攤入財務費用，從而產生節(jié)稅作用。
2、利用消費信貸的方式購買汽車，必須按國家規(guī)定的折舊年限計提折舊；利用融資租賃方式購買汽車，可以在租賃期內計提折舊。由于租賃期一般都小于國家規(guī)定的折舊年限，這樣企業(yè)每年計提折舊費用將比購買時多，企業(yè)的應稅利潤減少，從而納稅金額減少。
區(qū)別于銀行大多提供一年以內的流動資金貸款，融資租賃多為提供3—5年的長期資金支持，這與企業(yè)購置設備等固定資產的長期投資相匹配，也免除了企業(yè)在銀行短貸長用每年都需還貸周轉的麻煩。此外，融資租賃租金的償付完全與企業(yè)經營活動產生的現金流相匹配（分期歸還），避免了企業(yè)到期一次性還本付息所帶來的資金籌措壓力。
二、有助于促進汽車銷售業(yè)務
具有超前消費意識、喜歡分期付款買車的往往是青年人。這些人盡管具有可觀的收入前景，但由于受目前收入所限，他們可能很難湊足消費信貸首付款，也不符合嚴格的貸款條件，這將使他們很難通過消費信貸來滿足購車需求。而融資租賃全額融資以及直接以汽車為抵押物的便利條件使青年人，尤其是剛剛畢業(yè)的年輕人的購車需求得以滿足，從而促進了汽車的銷售。
三、較高的風險保障程度
首先，在融資租賃方式下，汽車承租人直到足額交付完租金后，才可以擁有汽車的所有權，所以，在整個租賃期內，汽車的所有權歸出租人所有。一旦承租人違約不按期繳納租金，則出租人可以憑借汽車所有權的身份解除融資租賃合同，收回汽車。
而在汽車消費信貸方式下，貸款的風險較高。拿我國情況來說，由于汽車抵押主要依賴于房產抵押、票據質押和第三方保證，但由于相關法規(guī)制度不配套，這三種擔保質押的適用范圍十分有限。以房產抵押為例，不僅私有房產較少，而且抵押需要專業(yè)機構評估，個人需要支付過高的額外費用。因此我國汽車消費信貸還存在貸款回收困難的問題。其次，如果承租人在租期內破產，汽車并不屬于破產財產，出租人可以對抗第三人，而在貸款方式下，借款人一旦破產，其所購汽車也要作為破產進行清算。
隨著國內經濟市場化程度的不斷深化，需要滿足各方主體特別要求的復雜交易層出不窮，過去簡單的買賣、租賃、借用等傳統合同已滿足不了現實經濟生活的發(fā)展。
融資租賃這一工具在經濟、法律等方面都有其獨特性質，善用這一工具，并結合信托、期權、保函等多種交易方法，在滿足各種強制性規(guī)范和監(jiān)管要求下，可有效平衡各方交易主體的風險收益承擔比例，促成交易，實現多方共贏的局面。
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