【第1篇】融資租賃的業(yè)務(wù)有哪些
一、定位
融資租賃公司的經(jīng)營定位應(yīng)定位:服務(wù)于金融、貿(mào)易、產(chǎn)業(yè)的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。是服務(wù)貿(mào)易中更多技術(shù)服務(wù)含量的服務(wù)。雖然也涉及資金，主線是為出資人服務(wù)，而不是把自有資金全部占壓、套牢在項(xiàng)目中的風(fēng)險投資業(yè)務(wù)。因此租賃公司既不是銀行，也不是貸款公司，更不是投資公司，而是一個知識服務(wù)性的技術(shù)公司。
融資租賃轉(zhuǎn)讓、注冊
二、性質(zhì)界定
在我國的現(xiàn)行管理體制下，融資租賃公司作為租賃資產(chǎn)的購置、投資和管理機(jī)構(gòu)，可以是金融機(jī)構(gòu)，也可以是非金融機(jī)構(gòu)。
有的人認(rèn)為，融資租賃既然是在為承租人提供以物為載體的融資服務(wù)，融資租賃公司就應(yīng)該是金融機(jī)構(gòu);還有的人認(rèn)為，融資租賃是一種促進(jìn)租賃物流通銷售的交易行為，融資租賃公司應(yīng)該屬于非金融的貿(mào)易機(jī)構(gòu)。融資租賃業(yè)務(wù)本身確實(shí)具有融資服務(wù)和貿(mào)易服務(wù)的兩種市場功能。以融資租賃業(yè)務(wù)具備的市場功能來界定融資租賃公司是從事融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，還是從事促進(jìn)租賃物流通銷售的非金融的貿(mào)易機(jī)構(gòu)，顯然都不太合適。
融資租賃公司從事的債券投資業(yè)務(wù)對承租人來說就是融資服務(wù)，具有金融服務(wù)的性質(zhì)。但是并不是提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)就一定是金融機(jī)構(gòu)。融資租賃公司本身是否是金融機(jī)構(gòu)，完全由公司的股東背景和公司依照市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)法規(guī)取得的經(jīng)營范圍來確定。如果其股東背景為銀行、保險、信托、證券等金融機(jī)構(gòu)并達(dá)到一定的持股比例，或公司是依據(jù)金融主管部門頒布的市場準(zhǔn)入的相關(guān)法規(guī)設(shè)立，除從事融資租賃業(yè)務(wù)以外，還可以從事吸收存款、貸款、同業(yè)拆借等其他金融業(yè)務(wù)，那么，這個融資租賃公司就是金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)的租賃資產(chǎn)投資和管理機(jī)構(gòu)。如果其股東背景是制造商或是一般工商企業(yè)、非金融的投資機(jī)構(gòu)設(shè)立的專門從事融資租賃業(yè)務(wù)的融資租賃公司，企業(yè)經(jīng)營范圍也不介入吸取存款等其他金融業(yè)務(wù)，那么，這個融資租賃公司顯然不應(yīng)界定為金融機(jī)構(gòu)。
目前，我國金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)的融資租賃公司的審批監(jiān)督部門是銀監(jiān)會，非金融機(jī)構(gòu)的融資租賃公司的審批管理部門是商務(wù)部。
金融機(jī)構(gòu)類的租賃公司在很多國家成為租賃組織體系中的主導(dǎo)。不過國際金融公司在1998年出版的《金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)》一書中(第50頁)明確指出'與那些由銀行或全能金融機(jī)構(gòu)提供租賃服務(wù)的國家相比，在由單獨(dú)的租賃公司運(yùn)作大部分業(yè)務(wù)的國家中，租賃的滲透率(租賃在投資性融資中所占比例)更高。其原因在于，后者的相關(guān)技能得到了更大的發(fā)揮，對市場更為關(guān)注。然而在某些市場中，比起那些有機(jī)會獲得低成本存款資金的銀行，租賃公司可能處于劣勢，如果在專業(yè)租賃公司的市場滲透率達(dá)到5%-10%之前，銀行便開始競爭，情況更是如此了。租賃公司是極為有限的銀行競爭對手的一個，它與銀行的競爭有益于租賃業(yè)的發(fā)展，而當(dāng)租賃公司受到銀行控制時，這一好處便消失了。'
融資租賃轉(zhuǎn)讓、注冊
三、可運(yùn)行的范圍
1.直接融資租賃
中租根據(jù)承租企業(yè)的選擇，向設(shè)備制造商購買設(shè)備，并將其出租給承租企業(yè)使用。租賃期滿，設(shè)備歸承租企業(yè)所有。
適用于固定資產(chǎn)、大型設(shè)備購置;企業(yè)技術(shù)改造和設(shè)備升級。
2.售后回租
承租企業(yè)將其擁有的設(shè)備出售給中租，再以融資租賃方式從中租租入該設(shè)備。中租在法律上享有設(shè)備的所有權(quán)，但實(shí)質(zhì)上設(shè)備的風(fēng)險和報(bào)酬由承租企業(yè)承擔(dān)。
適用于流動資金不足的企業(yè);具有新投資項(xiàng)目而自有資金不足的企業(yè);持有快速升值資產(chǎn)的企業(yè)。
3.廠商租賃
廠商租賃是設(shè)備制造廠商與中租結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴，以融資租賃方式為購買其產(chǎn)品的客戶進(jìn)行融資，并進(jìn)行后續(xù)設(shè)備資產(chǎn)管理的一種業(yè)務(wù)模式。
適用于設(shè)備制造廠商。
4.杠桿租賃
由中租牽頭作為主干公司，為一個超大型的租賃項(xiàng)目融資的租賃方式。中租通過成立一家項(xiàng)目公司，通過投入租賃物購置款項(xiàng)的部分金額，即以此作為財(cái)務(wù)杠桿，為租賃項(xiàng)目取得全部資金。
適用于飛機(jī)、輪船、通訊設(shè)備和大型成套設(shè)備的融資租賃。
5.聯(lián)合租賃
中租與國內(nèi)其他具有租賃資格的機(jī)構(gòu)共同作為聯(lián)合出租人，以融資租賃的形式將設(shè)備出租給承租企業(yè)。
合作伙伴一般為租賃公司、財(cái)務(wù)公司或其他具有租賃資格的機(jī)構(gòu)。
6.委托租賃
中租接受委托人的資金或租賃標(biāo)的物，根據(jù)委托人的書面委托，向委托人指定的承租人辦理融資租賃業(yè)務(wù)的一種租賃方式。租賃期內(nèi)租賃物的所有權(quán)歸委托人。
此模式可實(shí)現(xiàn)與投資機(jī)構(gòu)、優(yōu)勢企業(yè)進(jìn)行租賃投資合作。
7.轉(zhuǎn)租賃
轉(zhuǎn)租賃是以同一物件為標(biāo)的物的融資租賃業(yè)務(wù)。在轉(zhuǎn)租賃業(yè)務(wù)中，中租從其他出租人處租入租賃物件再轉(zhuǎn)租給承租人，租賃物的所有權(quán)歸第一出租方。
融資租賃轉(zhuǎn)讓、注冊
渠道介紹：
轉(zhuǎn)讓及注冊全國金融類公司：
1、資產(chǎn)管理、基金管理、投資管理類公司注冊及轉(zhuǎn)讓；
2、不良資產(chǎn)公司注冊或轉(zhuǎn)讓（經(jīng)營范圍全面，可選地多）
3、金融外包或金融服務(wù)轉(zhuǎn)讓與注冊（經(jīng)營范圍全面）
4、催收催賬公司轉(zhuǎn)讓（合法商賬催收公司，直接對信貸逾期用戶催收的）
5、商業(yè)保理公司轉(zhuǎn)讓（全國停批商業(yè)保理公司轉(zhuǎn)讓對價）
6、融資租賃公司轉(zhuǎn)讓（全國停批融資租賃公司對價轉(zhuǎn)讓，合資，外資均有）
7、典當(dāng)行公司轉(zhuǎn)讓或注冊（經(jīng)營范圍包含典當(dāng)行典當(dāng)業(yè)務(wù)）
8、民間融資公司轉(zhuǎn)讓或注冊（全國停批，可做民間融資中介與借貸中介）
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【第2篇】融資租賃的業(yè)務(wù)怎么找
融資租賃的業(yè)務(wù)操作流程是比較復(fù)雜，在融資租賃行業(yè)工作的人可以根據(jù)自己的業(yè)務(wù)屬性查看和自己有關(guān)的業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)，或者想入行的朋友可以提前對融資租賃的業(yè)務(wù)進(jìn)行一個整體的了解。
一、商務(wù)談判及項(xiàng)目立項(xiàng)調(diào)查
立項(xiàng)調(diào)查流程
1、項(xiàng)目受理
公司市場部門在受理租賃業(yè)務(wù)并了解客戶基本情況和業(yè)務(wù)需求后，設(shè)計(jì)可行租賃方案.
2、立項(xiàng)申請
將《立項(xiàng)申請表》、《立項(xiàng)審批表》提交給立項(xiàng)評審工作小組。
3、立項(xiàng)評審會審議、表決
審議項(xiàng)目合規(guī)性、行業(yè)運(yùn)行態(tài)勢、市場環(huán)境、競爭程度、承租人實(shí)力等，并對租賃物選取、風(fēng)險防范措施、租賃方案制定的原則、項(xiàng)目收益率范圍、項(xiàng)目調(diào)查需重點(diǎn)關(guān)注的問題等提出意見建議。
4、形成會議表決
立項(xiàng)評審會工作小組收集匯總各委員填寫的《立項(xiàng)表決表》，歸納形成會議決議，即《立項(xiàng)審批表》，報(bào)主任委員簽字后生效。
二、項(xiàng)目風(fēng)險性審查
1、物權(quán)審查
1）直租設(shè)備
對承租人尚未與供貨人簽署買賣合同的，可約定由三方簽署買賣合同，取得抬頭為招銀租賃的發(fā)票確權(quán)；
對于設(shè)備分散或優(yōu)質(zhì)客戶，采用委托購買方式，由公司和承租人簽署委托購買協(xié)議，并要求在協(xié)議中明確租賃物所有權(quán)歸公司所有；
對已簽署買賣合同但尚未支付價款的，可以通過買賣合同權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓協(xié)議確權(quán)。
2）回租設(shè)備
確定不存在抵押、共同所有等權(quán)利瑕疵。合適方法包括：
查看承租人的資產(chǎn)負(fù)債表和固定資產(chǎn)清單，必要時需核實(shí)對應(yīng)的財(cái)務(wù)記賬憑證，核實(shí)租賃物是否計(jì)入承租人的固定資產(chǎn)；
查詢當(dāng)?shù)毓ど坦芾聿块T抵押等級情況。
2、價值審查
1）直租設(shè)備
明確按照買賣合同或發(fā)票的購買價格進(jìn)行價值確認(rèn)。并對交易的公開公平性進(jìn)行評審，確保租賃物以市場公允價格交易。
2）回租設(shè)備
核實(shí)租賃物最新賬面凈值或最新市場價值，需要通過賬面原值或購買價格、折舊政策，核實(shí)賬面凈值。對于股東投資入股設(shè)備、自建設(shè)備等通過第三方報(bào)告輔佐證明價值：
a.股東投資入股的固定資產(chǎn)需提供由會計(jì)事務(wù)所出具的《驗(yàn)資報(bào)告》和《資產(chǎn)評估報(bào)告》；
b.自建設(shè)備需提供《固定資產(chǎn)就算報(bào)告》，或提供第三方評估機(jī)構(gòu)出具的《資產(chǎn)評估報(bào)告》，同時抽查大額設(shè)備發(fā)票。
提示：
如果租賃物是進(jìn)口設(shè)備，應(yīng)當(dāng)通過承租人提供的進(jìn)口設(shè)備報(bào)關(guān)相關(guān)材料，包括設(shè)備采購合同、關(guān)稅和增值稅的完稅/免稅憑證、發(fā)票的復(fù)印件等審查租賃物是否處于海關(guān)監(jiān)管期。
3、盡職調(diào)查中的租賃物確權(quán)
落實(shí)租賃物：
1）協(xié)助對租賃物確權(quán)，核實(shí)是否被抵押等級；
2）對租賃物牌照、標(biāo)注銘牌等；
3）獲取與租賃物相關(guān)的法律文件。
4、登記
1）不動產(chǎn)：所有權(quán)、抵押權(quán)
2）船舶、航空器：所有權(quán)、使用權(quán)、抵押權(quán)
3）上牌機(jī)動車：所有權(quán)、抵押權(quán)
4）其他動產(chǎn)：融資租賃登記。
三、項(xiàng)目風(fēng)險性審查-期限
給予承租人最長融資租賃期限，等于寬限期加租賃期，并按租期分別收取租賃利息和本息。規(guī)定如下：
1、融資期
融資期原則上由招銀租賃與承租人商談確定，但必須滿足年度還租覆蓋率建議邊界，對于風(fēng)險較高或年度還租覆蓋率較高項(xiàng)目，評審可建議縮短融資期。
2、寬限期
寬限期為招銀租賃僅收取租賃利息的期限，期限長度與承租人工程進(jìn)度匹配，但不超過國家規(guī)定的建設(shè)項(xiàng)目建設(shè)期?；刈忭?xiàng)目原則上不設(shè)置寬限期，但回租資金用于建設(shè)項(xiàng)目的除外。
3、租賃期
租賃期為招銀租賃收取租賃本息的期限。從正式起租后起算。
4、租賃期次
租賃期次為租賃內(nèi)收取租金的期次，以租期計(jì)算。租期一般為月或季度。具有典型現(xiàn)金流特征的承租人可以采取其它方式的租期。
四、項(xiàng)目風(fēng)險性審查-租金收取
租金收取一般按等額月末、等額季末、等額半年末、不等額。違約罰息利率統(tǒng)一設(shè)定為日息0.05%。
五、項(xiàng)目風(fēng)險性審查-擔(dān)保與風(fēng)險
1、擔(dān)保
對租賃方案中的擔(dān)保結(jié)構(gòu)進(jìn)行明確和評審
2、保險
租賃物投保方式分為強(qiáng)制投保和客戶自行投保。保險內(nèi)容包括財(cái)產(chǎn)綜合險、財(cái)產(chǎn)一切險、機(jī)器設(shè)備損壞險、在建工程險及其它特殊險種。原則上要求承租人對租賃物進(jìn)行投保，并將保險受益人設(shè)定或變更為我公司。
六、項(xiàng)目風(fēng)險性審查-租賃物
1、資金用途
租賃方案中必須對資金用途、承租人資金需求額度、資金監(jiān)管要求、資金受付銀行進(jìn)行明確。
2、投放與起租
1）資金投放
按照資金投放批次分為分批投放及一次性投放，投放必須滿足投放條件。投放條件一般為收到手續(xù)費(fèi)、全額保證金，也可設(shè)置其它投放條件。
2）起租起租方式一般與投放方式相同。起租條件可設(shè)定為投放起租、租賃物交付起租、租賃物驗(yàn)收起租或其它起租方式。
六、租后管理
放款后，就租賃物方面的租后管理：
租賃公司需要不斷更新二手市場的價格。
租賃公司會強(qiáng)調(diào)定期到縣城檢查機(jī)器是否存在和正常運(yùn)作中。然而個別的租賃公司則認(rèn)為，只要借款人每月按時付款，或者每月向供應(yīng)商支付保養(yǎng)費(fèi)，可以假設(shè)借款人運(yùn)營正常；
需要和承租人所處的行業(yè)的其它借款人及其租賃物的情況，及早了解借款人出現(xiàn)財(cái)務(wù)惡化，避免出現(xiàn)借款人先變賣租賃物而租賃公司被蒙在鼓里。
文章來源：譽(yù)商資訊
http://www.yushangzixun.com/gongshang/344.html
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(本公司從事融資租賃公司注冊，如需咨詢請加微信：yexi-13，請備注“融資租賃”)
【第3篇】融資租賃的業(yè)務(wù)流程
融資租賃包含了出租人、承租人、供應(yīng)商三方的利益
以及租賃對象的所有權(quán)、使用權(quán)管理
所以我們必需擁有一套完整的、流程化的管理體系來確保業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行
藉由流程化的管理，讓項(xiàng)目的各個步驟清晰化、明朗化、規(guī)范化
使承做租賃業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)相互約束、互為補(bǔ)給
流程管理依序分為客戶營銷管理、業(yè)務(wù)申請管理、業(yè)務(wù)受理管理、撥款管理及貸后管理等五大項(xiàng)
一、客戶營銷管理
從項(xiàng)目的營銷階段開始即納入管理流程中來
不僅有利于營銷團(tuán)隊(duì)間資訊共享、項(xiàng)目分析
而且對于管理者而言，更能有效地管理客戶經(jīng)理的績效
1.有效地對各種承租人信息進(jìn)行管理
了解承租人基本情況、基本需求，承租人的基本承做意向，承租人需要提供的必要資料
這是很重要的一個環(huán)節(jié)，客戶經(jīng)理可借由對承租人基本情況、經(jīng)營情況等等的了解
為客戶編制財(cái)務(wù)報(bào)表、生成調(diào)查報(bào)告，對客戶信用、承做條件進(jìn)行評估
也可以根據(jù)承租人的歷史信息、所在行業(yè)情況, 作為新項(xiàng)目的評估依據(jù)
2.全程記錄客戶經(jīng)理營銷情況、訪談重點(diǎn)
了解客戶經(jīng)理的營銷策略，作為團(tuán)隊(duì)營銷討論的項(xiàng)目的基礎(chǔ)
二、業(yè)務(wù)申請管理
客戶經(jīng)理營銷項(xiàng)目后，需報(bào)由部門主管及營銷團(tuán)隊(duì)進(jìn)行項(xiàng)目預(yù)審
以確定由客戶經(jīng)理營銷的項(xiàng)目是否可行、并進(jìn)行風(fēng)險評估
1.承做條件可行性評估
營銷團(tuán)隊(duì)需圍繞著該項(xiàng)目的融資金額、授信期數(shù)、租金攤還方式、保證金、延滯、違約機(jī)率等種種進(jìn)行評估
2.承租人風(fēng)險評估
對該承租人曾經(jīng)往來項(xiàng)目的信用情況、承租人所提供的相關(guān)擔(dān)保抵押的評估
針對承租人提供的財(cái)務(wù)報(bào)表或客戶經(jīng)理通過調(diào)查生成的財(cái)務(wù)報(bào)表、調(diào)查報(bào)告等
依據(jù)評分評級項(xiàng)對承租人進(jìn)行風(fēng)險評估
3.租賃對象的評估、分析及管理
租賃對象的折舊，租賃對象的稅、費(fèi)管理，存放監(jiān)管, 租賃對象的二手市場分析
租賃對象的集中性風(fēng)險分析。
4.供應(yīng)商管理
對供應(yīng)商進(jìn)行信用調(diào)查，及供應(yīng)商是否擔(dān)保的管理
5.收益、風(fēng)險評估
總體分析項(xiàng)目的收益率、抗風(fēng)險能力及可行性
三、業(yè)務(wù)受理管理
項(xiàng)目由營銷團(tuán)隊(duì)提案、經(jīng)業(yè)務(wù)部門受理立項(xiàng)、確認(rèn)為正式項(xiàng)目后
還需對項(xiàng)目進(jìn)行進(jìn)一步的審查、審批，以規(guī)避操作風(fēng)險(operation risk)
1.多級審批
經(jīng)受理的項(xiàng)目還需主管復(fù)核；復(fù)核通過后，再按公司的核決權(quán)限進(jìn)行多級審批
2.合同管理
經(jīng)過最后一級審批通過后，才能生產(chǎn)正式合同（租賃合同與購買租賃物件合同）
3.文審管理
對于承租人提供的資料還需進(jìn)行文審及文審復(fù)核,
以保證承租人所提供資料真實(shí)性、有效性，規(guī)避操作風(fēng)險，通過了文審復(fù)核才能進(jìn)入撥貸管理
四、撥款管理
為確保對租賃物件的采購，需從承租人處獲得委托付款確認(rèn)書，并將租賃物件采購款項(xiàng)撥給供應(yīng)商。
1.撥款管理
為確保租賃物件采購款項(xiàng)準(zhǔn)確地?fù)芙o供應(yīng)商進(jìn)行采購，需進(jìn)行撥款及撥款復(fù)核。
2.待撥款提醒
及時地提醒財(cái)務(wù)部門有哪些款項(xiàng)需要撥放，以提高工作效率。
3.賬務(wù)管理
每筆交易發(fā)生時，應(yīng)實(shí)時且正確的隨交易自動產(chǎn)生相應(yīng)的會計(jì)賬務(wù)。
五、貸后管理
貸后管理又分為正常交易管理、異常交易管理及交易監(jiān)管。這些都是貸后非常重要、不可或缺的部分。
1.租金繳付的監(jiān)管及提醒
記錄、統(tǒng)計(jì)租金繳付情況，并適時地給出提醒，以免疏忽而造成延滯情況。
2.異常狀況的記錄
針對承租人繳付租金的情況給出五級或七級分類
以作為對該承租人后續(xù)租賃項(xiàng)目信用進(jìn)行評估參考
3.所有權(quán)轉(zhuǎn)移
租賃期滿后，可根據(jù)合同約定，或由承租人以象征性的購買價格從出租人處購得租賃對象的所有權(quán)
或由出租人繼續(xù)保有租賃對象的所有權(quán)
