融資租賃操作流程（3篇）

發(fā)布時間：2024-11-12 查看人數(shù)：43

融資租賃操作流程

【第1篇】融資租賃操作流程

山東融資租賃公司轉(zhuǎn)讓操作流程

山東融資租賃公司轉(zhuǎn)讓--姜經(jīng)理?，F(xiàn)在轉(zhuǎn)讓的價格分公司情況都不一樣，也分地區(qū)，比如山東，青島，遼寧，廈門，深圳，廣東，陜西以及吉林都有。所以這個價格上看您自己選擇的地區(qū)是哪里才能定出來價格是多少，所以看有的公司怎么樣，名稱啊以及這個公司具體情況、

轉(zhuǎn)讓資源：

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注冊資金 10000萬

山東融資租賃公司轉(zhuǎn)讓

xx商業(yè)保理有限公司

注冊時間 2016

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1、內(nèi)資融資租賃，轉(zhuǎn)讓流程同其他普通類公司，在工商申報變更即可；

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內(nèi)資融資租賃公司的變更，通常7天內(nèi)可完成；

外商/合資融資租賃公司變更，變更需要20個工作日，做完各項(xiàng)變更。

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【第2篇】融資租賃的操作流程

出租人經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)時，為防范承租人履約風(fēng)險，通常會在交易結(jié)構(gòu)中引入回購人（一般為租賃設(shè)備的出賣人），當(dāng)承租人發(fā)生嚴(yán)重違約時，由回購人對租賃物進(jìn)行回購。

回購常見于直接租賃式和廠商融資租賃式融資租賃交易結(jié)構(gòu)中，出租人以此作為一種擔(dān)保和風(fēng)險防范措施。然而，在實(shí)務(wù)操作中，不少融資租賃公司由于缺乏對回購的法律認(rèn)知，以及回購流程的管理經(jīng)驗(yàn)，在承租人出現(xiàn)違約時，往往難以直接向回購人主張權(quán)利。

為此，筆者將通過本文，介紹融資租賃回購的相關(guān)法律問題，供讀者參考。

回購的法律性質(zhì)

回購作為融資租賃交易結(jié)構(gòu)中的一種特殊模式，通常的理解是指回購人為擔(dān)保承租人履行融資租賃合同，承諾當(dāng)出現(xiàn)特定情形時（如承租人根本違約、租賃物滅失等），按照約定回購價款向出租人（即融資租賃公司）購回租賃物。

我國《合同法》、《擔(dān)保法》中并沒有對回購的法律性質(zhì)進(jìn)行定義，而2023年出臺的融資租賃司法解釋中，也沒有涉及回購的概念，亦是一大遺憾。

筆者認(rèn)為，從回購的法律特征看，其兼具買賣與擔(dān)保的雙重屬性：一方面，當(dāng)滿足特定條件時，出租人向回購人轉(zhuǎn)讓租賃物所有權(quán)，回購人向出租人支付價款，符合買賣合同的形式特征；另一方面，回購的本質(zhì)是一種增信手段，其目的是保障出租人債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)，具有擔(dān)保合同的特點(diǎn)。

研究回購的法律特征，并非純粹的學(xué)理討論，而有其現(xiàn)實(shí)意義。如果單純將回購認(rèn)定為是一種買賣合同或擔(dān)保合同，都存在問題：如果認(rèn)定是擔(dān)保關(guān)系，由于擔(dān)保合同從屬于融資租賃主合同，主合同是否有效將直接影響擔(dān)保合同的效力；如果認(rèn)定是買賣關(guān)系，那么租賃物交付、租賃物價值的確定亦是無法回避的問題。

筆者通過對法院審理的融資租賃回購糾紛進(jìn)行充分調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)法院認(rèn)為回購系一種無名合同，如果符合當(dāng)事人真實(shí)的意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)屬有效。

回購的業(yè)務(wù)流程

通常而言，融資租賃交易中的回購業(yè)務(wù)主要分為以下幾個步驟：

1、出租人與回購人簽訂回購合同（或者由回購人向出租人出具回購承諾函）。在一些廠商融資租賃業(yè)務(wù)中，設(shè)備制造商會與融資租賃公司簽署框架協(xié)議，就其提供的租賃設(shè)備承擔(dān)回購義務(wù)，之后在具體項(xiàng)目中，依據(jù)框架協(xié)議另行簽署回購合同。

2、發(fā)生特定情形（如承租人違約、租賃物滅失等）時，觸發(fā)回購條件。

3、出租人通知回購人履行回購義務(wù)。

4、回購人向出租人支付租賃設(shè)備回購價款。

5、出租人與回購人辦理租賃設(shè)備交接手續(xù)。（注：不同的回購合同，對于租賃物交接與回購價款的支付兩者的先后順序有細(xì)微差異。）

回購條款的主要內(nèi)容

一、回購條件

回購條件可由出租人與回購人自行約定。筆者參閱的案例中，回購條件大體包括兩大方面：

第一，承租人發(fā)生嚴(yán)重違約，通常為逾期支付融資租賃合同項(xiàng)下租金；

第二，租賃物發(fā)生滅失或毀損，導(dǎo)致融資租賃合同實(shí)際無法履行。關(guān)于條件二，筆者特別指出，根據(jù)融資租賃司法解釋，承租人占有租賃物期間，租賃物毀損、滅失的風(fēng)險由承租人承擔(dān)，出租人要求承租人繼續(xù)支付租金的，人民法院應(yīng)予支持（另有約定除外）。

設(shè)立該條件的初衷，是由回購人連帶承擔(dān)租賃物毀損滅失的風(fēng)險。這樣一來，即使承租人無力償債，出租人仍有權(quán)要求回購人承擔(dān)責(zé)任。

當(dāng)然，由于法律界對回購并沒有形成統(tǒng)一認(rèn)識，在租賃物毀損滅失的情況下，回購合同是否能夠繼續(xù)履行這一問題，仍有待商榷。

筆者認(rèn)為，考慮到回購的雙重屬性，不能僅按照常規(guī)的買賣合同來解釋，回購的擔(dān)保特征能夠較好地反映設(shè)置該條件的合理性。

二、回購?fù)ㄖ?/p>

當(dāng)回購條件成就時，考慮到回購人并非融資租賃合同的當(dāng)事人，可能無法及時知曉承租人的履約情況，回購合同一般約定，由出租人以書面形式通知回購人履行回購義務(wù)。

問題來了，回購條件成就時，出租人是否必須立即啟動回購程序呢？筆者認(rèn)為，有約定從約定；沒有約定，出租人有權(quán)在法律規(guī)定的期限內(nèi)，通知回購人履行回購義務(wù)，在此期限內(nèi)，出租人有權(quán)自行選擇何時通知回購人進(jìn)行回購。

不過，考慮到租賃物的折舊問題，出租人怠于行使通知權(quán)有可能造成回購人取得的租賃物價值貶損，因此還是建議出租人在回購條件滿足時，及時通知回購人。

三、回購價款

回購價款是回購合同中最核心的內(nèi)容。鑒于回購的擔(dān)保性質(zhì)，回購價款具有一定的補(bǔ)償性，其計(jì)算方式通常與承租人的違約情形相掛鉤，在此僅舉一例（摘自某大型融資租賃公司的回購合同模版）：

回購租賃物價格以下列金額之和確定：

1、承租方未支付的剩余租金總額；

2、按照《融資租賃合同》約定承租方違約應(yīng)承擔(dān)的遲延利息。

從法院的審判實(shí)踐看，對于回購價款的計(jì)算方式，并沒有非常嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，而是尊重當(dāng)事人的意思自治，以約定為準(zhǔn)。

不過，在筆者看來，回購價款的計(jì)算方式仍需具備一定的合理性。筆者提供的范例條款，是目前較為主流的回購條款，其計(jì)算方式的確定主要是參照出租人選擇融資租賃合同加速到期而有權(quán)向承租人主張的違約責(zé)任，即通過第三方回購人彌補(bǔ)承租人無法承擔(dān)責(zé)任的風(fēng)險，具有一定的合理性。

然而，對于承租人逾期支付租金的情形，如出租人怠于通知回購人進(jìn)行回購，反到能依據(jù)該計(jì)算公式向回購人主張更多的價款（事實(shí)上，有許多回購糾紛的當(dāng)事人都會以這一點(diǎn)主張回購價格不合理），

是否會影響法官對回購價款的判斷？留給各位讀者思考。

四、租賃物交付

關(guān)于回購租賃物的交付，主要涉及兩大問題：

1.租賃物交付與支付回購對價的順序

我國《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。對于融資租賃回購而言，租賃物交付與支付回購對價的順序，決定了出租人是否有權(quán)直接向回購人主張回購價款。許多回購糾紛中，當(dāng)事人的爭議焦點(diǎn)正是兩者之間的先后順序。融資租賃業(yè)務(wù)中，出租人在租賃期間，對于租賃物現(xiàn)實(shí)上屬于“失控”狀態(tài)，如由其自行取回租賃物并交付回購人，勢必會有一定障礙。如果合同中未約定租賃物交付與支付回購對價的順序，或者交付在前、付款在后，均會影響出租人行使回購合同的權(quán)利。

2.租賃物的交付方式

租賃物的交付方式一般分為兩類：現(xiàn)場交付和直接簽署租賃物交付證書，兩者均能發(fā)生租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的效果。

兩者的主要區(qū)別在于，現(xiàn)場交付涉及到取回租賃物的問題，需要承租人配合，而這一點(diǎn)在承租人發(fā)生逾期違約的時候很難實(shí)現(xiàn)；直接簽署租賃物交付證書，對出租人而言，不會發(fā)生取回租賃物的問題，由回購人自行取回。

來源：融資租賃中國信息網(wǎng)

【第3篇】委托融資租賃操作流程

作者：湖心里來源：11派精英社群

受資管新規(guī)、委貸新規(guī)影響，包括委托貸款在內(nèi)的銀行非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)?？焖俳档汀＝刂两衲耆路?，委托貸款存量為12.15萬億，較2023年末繼續(xù)減少0.21萬億，同比下降10.9%。

2023年，房企非標(biāo)融資新增余額占比僅為1%，較2023年回落13個百分點(diǎn)，其中委托貸款規(guī)?？焖贉p少，2023年房地產(chǎn)委托貸款余額減少1.6萬億。2023年銀行開發(fā)貸、境內(nèi)外證券市場的融資新增余額占比分別上升12%和2%，'表外回表'態(tài)勢明顯。

委托貸款簡述

房地產(chǎn)非標(biāo)融資是房地產(chǎn)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)以專項(xiàng)合約形式進(jìn)行的債權(quán)性融資，主要包括委托貸款、信托貸款、附帶回購條款的資產(chǎn)或受益權(quán)轉(zhuǎn)讓、融資租賃、小貸和財(cái)務(wù)公司貸款、債務(wù)重組。其中委托貸款和信托貸款是最主要的兩種方式。

據(jù)估計(jì)2023年，房地產(chǎn)企業(yè)通過委托貸款融資約1.5萬億，約占全年募集資金和非標(biāo)融資規(guī)模的7.4%和61.5%。

委托貸款，是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用、協(xié)助收回的貸款。商業(yè)銀行依據(jù)規(guī)定，與委托貸款業(yè)務(wù)相關(guān)主體通過合同約定各方權(quán)利義務(wù)，履行相應(yīng)職責(zé)，收取代理手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)信用風(fēng)險。委托人及借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)單位，其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶，或具有完全民事行為能力的自然人。

委托貸款的一般流程

委托人與借款人達(dá)成融資意向,協(xié)商確定貸款利率、期限等要素。委托人與借款人在業(yè)務(wù)銀行開設(shè)結(jié)算賬戶,委托人向業(yè)務(wù)銀行出具《貸款委托書》,并由委托人和借款人共同向銀行提出申請。銀行受理客戶委托申請,進(jìn)行調(diào)查并經(jīng)審批后,對符合條件的客戶接受委托。委托人須在業(yè)務(wù)銀行開立專門的存款賬戶,并將委托貸款資金一次或分次存入,委托貸款額不能超過委托人存入業(yè)務(wù)銀行的委托貸款資金額。委托貸款通過借款人在該銀行開立的個人賬戶發(fā)放和償還。

委托貸款在法律上歸為民間借貸，為了加強(qiáng)對于社會融資規(guī)模的監(jiān)控和解決有可能出現(xiàn)的違約和糾紛問題，商業(yè)銀行作為委托貸款的受托人，協(xié)助發(fā)放和收回委托貸款本息，并及時劃付到委托人賬戶。商業(yè)銀行在委托貸款業(yè)務(wù)中向委托人收取手續(xù)費(fèi)用，目前年化費(fèi)率在1‰-3‰之間。

委托貸款存在的風(fēng)險點(diǎn)或套利點(diǎn)

在委托貸款快速發(fā)展的背景下，在實(shí)際操作中銀行主動匹配資金方及資產(chǎn)方、繞道放貸、企業(yè)通過委托貸款套利、投向不合規(guī)等模式開始出現(xiàn)，委貸業(yè)務(wù)逐漸偏離本質(zhì)，投向國家限制行業(yè)及領(lǐng)域，影響國家宏觀政策導(dǎo)向。主要存在以下風(fēng)險點(diǎn)和套利點(diǎn)：

（1）銀行充當(dāng)主動角色，承擔(dān)風(fēng)險。委托貸款業(yè)務(wù)中較為常見的方式為銀行主動匹配資金方及資產(chǎn)方，提供一定擔(dān)保，并且在委托方或借款人資金不足時墊付資金，承擔(dān)一定信用風(fēng)險。

（2）銀行通過委托貸款規(guī)避表內(nèi)授信限制。銀行在委托貸款中為規(guī)避表內(nèi)授信限制主要通過以下三種模式：銀行委托其他銀行同業(yè)通過委托貸款實(shí)現(xiàn)放款，規(guī)避貸款額度限制；銀行理財(cái)作為委托主體，通過委托貸款向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)放貸；以及銀行通過券商資管等通道向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)放貸。

（3）企業(yè)通過委托貸款套利。資質(zhì)較優(yōu)的企業(yè)通過銀行獲得信貸資金，轉(zhuǎn)而通過委托貸款渠道投向資質(zhì)較差的企業(yè)，提高貸款利率，賺取利差；企業(yè)通過其他渠道獲取低廉的債務(wù)性資金，通過委托貸款渠道投向借款人，賺取利差。

（4）投向限制行業(yè)。由于受到監(jiān)管限制以及缺乏優(yōu)質(zhì)投資標(biāo)的，表內(nèi)信貸限制的地方融資平臺、房地產(chǎn)行業(yè)等均為表外通道的重要組成部分。此外投資項(xiàng)目還包括國家'兩高一剩'限制行業(yè)以及債券、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等領(lǐng)域。

委托貸款發(fā)展歷程

在宏觀調(diào)控大背景下，在銀行表內(nèi)額度受限、資金投向受限及資本金約束收緊下，委托貸款作為表外業(yè)務(wù)，具有操作靈活度高，能規(guī)避部分監(jiān)管條例的特點(diǎn)，取得了快速發(fā)展。

2008年四萬億刺激后，銀信合作和信托貸款渠道打通，新增委托貸款規(guī)模從2007年的0.34萬億快速增長至2023年的1.28萬億。

2023年資管業(yè)放開，券商資管、保險資管等表外渠道打通，新增委托貸款規(guī)模于2013激增至2.55萬億，并在2013-2023年保持快速增長，占當(dāng)年新增社融規(guī)模10%以上。

2023年央行將委托貸款納入mpa（宏觀審慎評估體系）考核（mpa考核要求委托貸款增速與目標(biāo)m2增速偏離度不超過20%～25%），以及2023年'三三四十'治理行動后，委托貸款增速開始回落，2023年新增委托貸款0.78萬億，在社會融資中占比降至3.5%。

2023年，委托貸款規(guī)模迅速降低，委托貸款余額成凈減少趨勢，全年共減少1.6萬億。根據(jù)估算，2023年房地產(chǎn)行業(yè)委托貸款存量為2.6萬億。

委托貸款監(jiān)管政策

2023年以來，存款類銀行機(jī)構(gòu)為規(guī)避信貸額度控制，繞道'銀信合作'新規(guī)，不斷創(chuàng)新委托貸款業(yè)務(wù)的操作模式，增加交易環(huán)節(jié)和交易對手，委托貸款逐漸演變?yōu)殂y行規(guī)避信貸規(guī)?？刂频墓ぞ摺?/p>

2023年《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》出臺，規(guī)范了商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行責(zé)任范圍并重點(diǎn)對委托貸款的資金來源、資金性質(zhì)、資金用途及貸款領(lǐng)域進(jìn)行了明確限制規(guī)定。禁止受托管理的他人資金、銀行授信及其他債務(wù)性資金通過委托貸款套利，禁止委托人為資管公司和貸款經(jīng)營機(jī)構(gòu)，封堵金融機(jī)構(gòu)通過委托貸款投資非標(biāo)、繞道放貸的行為。

2023年1月6日，為規(guī)范委托貸款行為，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》。在2023年銀監(jiān)會就發(fā)布了《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法（征求意見稿）》，對委托貸款問題向社會征求意見。2023年的《辦法》總體參照2015的《征求意見稿》并對其中部分內(nèi)容進(jìn)行了修改和補(bǔ)充?！掇k法》出臺最大的背景是監(jiān)管部門鼓勵資金更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，更加明確商業(yè)銀行審查資金來源的責(zé)任?！掇k法》明確貸款用途不得用于五大類不符合國家法律法規(guī)、宏觀調(diào)控及產(chǎn)業(yè)政策的規(guī)定，使委托貸款業(yè)務(wù)發(fā)展能夠更好的厘清邊界、回歸本源、服務(wù)實(shí)體，縮短金融資金鏈條以及避免委托貸款用途異化等，具有很好的監(jiān)管和指導(dǎo)作用。

以下是筆者認(rèn)為的重點(diǎn)條款。

第四條 委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行依據(jù)本辦法規(guī)定，與委托貸款業(yè)務(wù)相關(guān)主體通過合同約定各方權(quán)利義務(wù)，履行相應(yīng)職責(zé)，收取代理手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)信用風(fēng)險。

第七條 商業(yè)銀行不得接受委托人為金融資產(chǎn)管理公司和經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的委托貸款業(yè)務(wù)申請。

第八條 商業(yè)銀行受托辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)要求委托人承擔(dān)以下職責(zé)，并在合同中作出明確約定。

（一）自行確定委托貸款的借款人，并對借款人資質(zhì)、貸款項(xiàng)目、擔(dān)保人資質(zhì)、抵質(zhì)押物等進(jìn)行審查。

（二）確保委托資金來源合法合規(guī)且委托人有權(quán)自主支配，并按合同約定及時向商業(yè)銀行提供委托資金。

（三）監(jiān)督借款人按照合同約定使用貸款資金，確保貸款用途合法合規(guī)，并承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險。

第九條

（二）委托人在銀行有授信余額的，商業(yè)銀行應(yīng)合理測算委托人自有資金，并將測算情況作為發(fā)放委托貸款的重要依據(jù)。

第十條 商業(yè)銀行不得接受委托人下述資金發(fā)放委托貸款：

（一）受托管理的他人資金。

（二）銀行的授信資金。

（三）具有特定用途的各類專項(xiàng)基金（國務(wù)院有關(guān)部門另有規(guī)定的除外）。

（四）其他債務(wù)性資金（國務(wù)院有關(guān)部門另有規(guī)定的除外）。