【第1篇】融資租賃盈利模式
近來，融資租賃這一名詞頻頻出現(xiàn)在大眾視野，似乎滿大街的金融機構(gòu)甚至傳統(tǒng)國企，都在開展融資租賃業(yè)務。融資租賃作為一種新型融資工具，仿佛一夜之間火了起來。那么今天就來聊聊到底什么是融資租賃，這個行業(yè)的未來發(fā)展趨勢如何?
一、什么是融資租賃
融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物件的特定要求，出資向供貨人購買租賃物件，并租給其使用，承租人分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)物件的所有權(quán)屬于出租人，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。
我國融資租賃形式較為簡單，包括直接租賃(簡稱'直租')、售后回租(簡稱'回租')和杠桿租賃，其中大部分形式為直租和回租。直接租賃是融資租賃的最簡單的交易形式，由出租人、承租人和供貨人三方參與，由融資租賃合同和供貨合同兩個合同構(gòu)成。
直接融資租賃
售后回租是指設備所有人將設備出售給出租人后，再以承租人的身份從出租人處租回設備以供使用，在租賃期屆滿后支付殘值重新獲得設備的所有權(quán)。
售后回租
二、融資租賃盈利模式
第一，租金收入。融資租賃公司的核心業(yè)務是以物為載體的租賃業(yè)務，收取租金是其主要的盈利模式。
第二，殘值收入。在租賃期內(nèi)，租賃公司享有租賃物的所有權(quán)，在租賃合同內(nèi)，若承租人違反了合同，租賃公司可以收回租賃物的使用權(quán);租賃合同到期后，租賃物的所有權(quán)不論是承租人留購或是租賃公司收回，都會存在租賃物的殘值處置收益。
第三，服務收入。租賃公司除了提供融物、融資服務以外，還會根據(jù)公司特點和優(yōu)勢向承租人提供其他服務，比如收取租賃手續(xù)費、財務咨詢費、貿(mào)易傭金、服務組合收入等，這也是租賃公司的主要盈利點。
三、融資租賃行業(yè)發(fā)展趨勢分析
近年來，金融科技成為市場上主流的話題，數(shù)字化趨勢的三個重要維度--大數(shù)據(jù)、自動化與信息聚合網(wǎng)絡，將會為融資租賃行業(yè)帶來深刻影響。
趨勢一：與金融科技結(jié)合。
未來的融資租賃通過與金融科技平臺合作進行模式探索，若能在項目完成后同步發(fā)行相關信托、證券類的產(chǎn)品，將極大減少企業(yè)自有資金占用時間，從而打造出時間短、收益快的互聯(lián)網(wǎng)化的融資租賃新模式。
趨勢二：監(jiān)管收緊，更加嚴格
對于融資租賃公司來說，第一，是合規(guī)性管理指標加強。第二是融資租賃公司的合規(guī)內(nèi)控加強。比如要求公司必須有合規(guī)負責人，內(nèi)控層面投放必須經(jīng)過嚴密的審批。從風險管理層面，對杠桿率的管理會更加清晰和準確。
趨勢三：轉(zhuǎn)型為經(jīng)營性租賃
融資租賃的發(fā)展可以分為傳統(tǒng)出租、簡單金融租賃、創(chuàng)造性金融租賃、經(jīng)營性租賃、新的租賃產(chǎn)品、成熟租賃六個階段。現(xiàn)在國內(nèi)融資租賃公司的業(yè)務都以第二、第三階段為主，還有更深入的發(fā)展空間。經(jīng)營性租賃處于發(fā)展的第四個階段，具有擴大企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模、遞延支付、調(diào)節(jié)利潤等功能。隨著近年來廠商背景的租賃公司的興起，經(jīng)營性租賃將會迅速發(fā)展。
中融時代融資租賃(深圳)有限公司認為，融資租賃一定要回歸本源，最主要的是要促進實體經(jīng)濟發(fā)展。融資租賃不是單純的金融產(chǎn)品，而是服務實體企業(yè)發(fā)展的綜合解決方案，業(yè)內(nèi)企業(yè)應當充分發(fā)揮融資租賃在資源配置等方面的優(yōu)勢，為實體經(jīng)濟發(fā)展注入新的動力。特別是中小微企業(yè)，應當是融資租賃企業(yè)重點關注、著重發(fā)展的方向。融資租賃回歸實體，最主要的是要服務中國制造業(yè)發(fā)展。中國制造業(yè)發(fā)展所取得的成就舉世矚目，而且仍是中國未來發(fā)展的重中之重。
中融時代融資租賃(深圳)有限公司以全球化市場可持續(xù)發(fā)展的前瞻性視野，深耕于中國新能源科技與節(jié)能環(huán)保、文化傳播等領域，為客戶提供一站式融資租賃解決方案。旨在提升中國廣大中小企業(yè)的投融資能力，是國內(nèi)專業(yè)性產(chǎn)業(yè)鏈金融方案提供商，服務商和運營商。中融時代回歸融資租賃的本源，牢固樹立企業(yè)責任感，使命感，以造福社會，服務社會為宗旨，依靠金融服務的創(chuàng)新，推動產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展，進一步實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務的全面延伸。
【第2篇】融資租賃業(yè)務盈利模式
融資租賃作為一種以物為載體的新型融資方式，沒有被大眾完全熟悉，許多企業(yè)對租賃的認識還停留在租賃服務的階段，還沒有充分的了解該行業(yè)。不過互聯(lián)網(wǎng)融資租賃平臺的快速發(fā)展，讓更多的目光注意到融資租賃這個行業(yè)。
融資租賃公司注冊條件
1、注冊資本金應達到1.7億元；
2、具有健全的內(nèi)部管理制度和風險控制制度；
3、擁有相應的金融、貿(mào)易、法律、會計等方面的專業(yè)人員，高級管理人員應具有不少于三年的融資租賃業(yè)等相關行業(yè)管理工作經(jīng)驗；
4、近兩年經(jīng)營業(yè)績良好，沒有違法違規(guī)記錄；
5、具有與所從事融資租賃產(chǎn)品相關聯(lián)的行業(yè)背景；
6、法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。
7、目前全國只有少部分城市還能注冊，大部分地區(qū)已停止資產(chǎn)管理、基金管理及投資管理類公司注冊，僅能通過現(xiàn)存資產(chǎn)管理、基金管理及投資管理公司轉(zhuǎn)讓，具體可以咨詢深圳緯恒企業(yè)咨詢管理有限公司。
融資租賃主要業(yè)務盈利模式
債權(quán)收益
融資租賃公司,開展全額償付的融資租賃業(yè)務,獲取利差和租息收益理所當然是金融租賃公司的最主要的盈利模式。利差收益視風險的高低,一般在1-5%。
余值收益
根據(jù)融資租賃合同的交易條件和履約情況以及設備回收后再租賃、再銷售的實際收益扣除應收未收的租金、維修等相關費用之后,余值的收益一般在5-25%左右,有些大型通用設備如飛機、輪船等收益會更高一些。
服務收益
1.租賃手續(xù)費。租賃服務手續(xù)費時所有融資租賃公司都有的一項合同管理服務收費。手續(xù)費收取的標準一般在0.5-3%。
2.財務咨詢費。視項目金額大小,收取比例、收取方法會有不同,一般在0.25-5%左右
3.貿(mào)易傭金。收取銷售的傭金或規(guī)模采購的折扣或是保險、運輸?shù)膫蚪鹗菢O為正常的盈利手段。
運營收益
1.資金籌措和運作。如果一個項目運用部分自有資金,再向銀行借款一部分,租賃公司有了一個財務杠桿效應,不僅自有資金可以獲取略高于同期貸款的租息收益,借款部分也可以獲取一個息差收益資金統(tǒng)籌運用——融資租賃的租金費率一般都是相當于或高于同期貸款利率。
2.產(chǎn)品組合服務。融資租賃公司加強與其他金融機構(gòu)合作,在資金籌措、加速資產(chǎn)周轉(zhuǎn)、分散經(jīng)營風險和盈利模式四個方面開發(fā)不同的產(chǎn)品組合和產(chǎn)品接力,同樣可以獲得很好的收益。
【第3篇】融資租賃業(yè)務盈利模式及其案例分析
上一篇文章，和大家分享怎么用聯(lián)合租賃賣出一萬臺汽車。
思享駕模式中優(yōu)點，今天我們一起探討一下思享駕模式中的風險&解決方案。
按照聯(lián)合租賃的模式，出資比例和收益風險成正比。在思享駕模式中，平安租賃承擔大部分出資，也承擔聯(lián)合租賃中的大部分風險。
那平安租賃是如何解決風險？
首先，平安租賃在2023年4月決定進軍乘用車新車業(yè)務試點，思享駕是汽車聯(lián)合租賃項目的首個合作方。思享駕作為主機廠金融，對于審批時效和客戶滿意度要求都非常高。
作為聯(lián)合租賃產(chǎn)品第一批“吃螃蟹”的品牌，沒有任何先例可以借鑒的聯(lián)合租賃產(chǎn)品。平安租賃第一個面對問題：怎么滿足沃爾沃對審批時效性的要求。
平安租賃在汽車租賃業(yè)務設計，做出重大的改變
-01-
業(yè)務定位
很多人對融資租賃固有印象，是類似銀行信貸的金融工具。從這個角度看，容易忽視融資租賃是“融資+融物”的特點。
平安租賃在思享駕模式，嘗試弱化融資租賃的金融屬性。更關注客戶的用車場景、期望的服務，以及車輛的使用管理，以便突出融資租賃業(yè)務相對靈活的優(yōu)勢。
把融資租賃從金融工具變成一種服務，把融資租賃買車變成車輛的使用權(quán)商品。
-02-
數(shù)字化轉(zhuǎn)型
針對具體業(yè)務，平安租賃通過汽車流通行業(yè)屬性、租賃物類型、客群類型、交易模式的差異，制訂一套完整的系統(tǒng)。
在思享駕模式中，平安租賃解決：落地大額尾款產(chǎn)品的總對總項目，提高零售新車秒批額度至30萬等，在部分限牌城市實現(xiàn)了免抵押服務等難題。
把融資租賃具體化成服務后，廣受消費者歡迎。思享駕模式通過沃爾沃經(jīng)銷商快速復制，2023年10月存量業(yè)務正式突破10000單。
在平安租賃的案例中，小享發(fā)現(xiàn)租賃發(fā)展趨勢：從產(chǎn)業(yè)租賃1.0起步，進階到創(chuàng)新租賃2.0、科技領先3.0的躍遷。
在思享駕業(yè)務中，數(shù)字化效能釋放效果十分顯著。將原有高度依賴人工預設的業(yè)務流程，進行在線化、自動化、智能化改造，從客戶申請、審核、簽約、管理、增值服務等多個方面，持續(xù)提升客戶消費體驗的同時，大幅降低運營成本。
廣州融資租賃研究院發(fā)現(xiàn)平安租賃的自動化的審批比例可以達到30％-35％，電子簽約可以實現(xiàn)秒速處理，單筆審批時間縮短至3秒以內(nèi)。同時，通過全流程的智能科技應用，將ocr、rpa、ivr等科技技術(shù)部署在全業(yè)務流程中，進一步降本增效。
在未來租賃公司應該考慮如何整合現(xiàn)有優(yōu)勢能力，向外進行資源輸出，釋放能力圖譜，賦能生態(tài)圈內(nèi)的合作伙伴
【第4篇】融資租賃六大盈利模式
導讀：融資租賃作為一種以物為載體的新型融資方式，沒有被大眾完全熟悉，許多企業(yè)對租賃的認識還停留在租賃服務的階段，還沒有充分的了解該行業(yè)。不過互聯(lián)網(wǎng)融資租賃平臺的快速發(fā)展，讓更多的目光注意到融資租賃這個行業(yè)。
融資租賃方式能否實現(xiàn)，承租人的動機起很大的作用。換句話說，作為出租人來講，首先要了解租賃方式能給承租人帶來哪些好處
一、融資租賃的好處
(1)解決融資渠道
在我國租賃業(yè)的歷史上，用租賃方式解決融資渠道曾經(jīng)是承租人的首要動機，至今仍舊是其主要動機之一。
(2)改進現(xiàn)金管理
在融資租賃中，對設備可以全額支付，一般不需要預付款。在經(jīng)營租賃中，因為設備存在余值，承租人實際支付的費用比全額購買設備時的費用小。
(3)利于設備在技術(shù)上的更新?lián)Q代
租賃方式不僅用于解決承租人的資金渠道，而且廣泛用于承租人避免設備技術(shù)陳舊的風險。為此，使用的租賃方法是使租賃期限和設備的技術(shù)適用期限一致;由出租人設定設備的余值，承租人只支付為其融資的部分。這種方法可以對設備升級換代;對設備以舊換新，保持技術(shù)領先。
(4)可以開展表外融資
適用于經(jīng)營租賃。在經(jīng)營租賃方式中，租賃資產(chǎn)不計入承租人的財務報表，承租人支付的租金也只作當期損益處理。經(jīng)營租賃對承租人來講，是一種表外融資。
(5)允許加速折舊
我國財政部、國家稅務總局于1996年4月7日發(fā)布的財工字[1996]41號文“關于促進企業(yè)技術(shù)進步有關財務稅收問題的通知”的主要內(nèi)容是：國有和集體所有的工業(yè)企業(yè)如果在技術(shù)改造中使用融資租賃方式增添設備，允許加速折舊。折舊年限：按租賃期限和國際規(guī)定的折舊年限的孰短原則，但最短不得短于3年。
(6)靈活
客戶從銀行取得貸款，條件是非常嚴格的。而采用租賃方式能給承租人帶來很多靈活與方便。主要的靈活是還租方式的靈活。根據(jù)設備的用途、會計核算的需要和收入方式，有多種靈活還租的方式，具體由租賃當事人雙方根據(jù)情況“量體裁衣”，
(7)方便
租賃業(yè)務使承租人得到很多方便：
1)融資和融物一步到位。
2)對制造商(出租人)起控制作用：特別是廠商租賃的情況。按合同約定，設備出了問題而廠商不認真解決時，承租人可以拒付租金。
3)避免了承租人對設備的處分問題：在租賃交易中，出租人承擔處分設備的負擔、費用和風險，使承租人的負擔大為減輕。
二、盈利方式
(1)1.融資租賃公司,開展全額償付的融資租賃業(yè)務,獲取利差和租息收益理所當然是金融租賃公司的最主要的盈利模式。利差收益視風險的高低,一般在1-5%。
2.采用融資租賃的方式配置信貸資金,對中小企業(yè)銀行可以通過提高利率或租賃費率控制風險,對優(yōu)質(zhì)客戶也可不必降低利率。因為租賃的會計和稅務處理與貸款不同,客戶的實際融資費用并不會比貸款高或高的不多。
(2)1.提高租賃物的余值處置收益,不僅是融資租賃風險控制的重要措施,同時也是融資租賃公司(特別廠商所屬的專業(yè)融資租賃公司)重要的盈利模式之一。
2.廠商所屬的專業(yè)融資租賃公司對設備具有維修、再制造的專業(yè)能力和廣泛的客戶群體,可以提供全方位的融資租賃服務,特別是客戶歡迎的經(jīng)營租賃業(yè)務。租賃物的余值處置對專業(yè)融資租賃公司來說,不應該是風險,而是新的利潤再生點,租賃物經(jīng)過維修、再制造后通過租賃公司再銷售、再租賃可以獲取更好的收益。這正是廠商融資租賃公司的核心競爭力所在。
3.根據(jù)融資租賃合同的交易條件和履約情況以及設備回收后再租賃、再銷售的實際收益扣除應收未收的租金、維修等相關費用之后,余值的收益一般在5-25%左右,有些大型通用設備如飛機、輪船等收益會更高一些
(3)1.租賃服務手續(xù)費時所有融資租賃公司都有的一項合同管理服務收費。但根據(jù)合同金額的大小、難易程度、項目初期的投入的多少、風險的高低以及不同公司運作模式的差異,手續(xù)費收取的標準也不相同,一般在0.5-3%。
2.融資租賃公司在一些大型項目或設備融資中,會為客戶提供全面的融資解決方案,會按融資金額收取一定比例的財務咨詢費或項目成功費。視項目金額大小,收取比例、收取方法會有不同,一般在0.25-5%左右財務咨詢費可以成為專業(yè)投資機構(gòu)設立的獨立機構(gòu)的融資租賃公司在開展租賃資產(chǎn)證券化、融資租賃與信托、債券與融資租賃組合、接力服務中重要的盈利手段之一,也可以成為金融機構(gòu)類的融資租賃公司的重要中間業(yè)務。
貿(mào)易傭金.
融資租賃公司作為設備的購買和投資方,促進了設備的流通,使生產(chǎn)廠家和供應商擴大了市場規(guī)模,實現(xiàn)了銷售款的直接回流。收取銷售的傭金或規(guī)模采購的折扣或是保險、運輸?shù)膫蚪鹗菢O為正常的盈利手段。
運營收益
資金籌措和運作.
財務杠桿—融資租賃公司營運資金的來源可以使多渠道的,自有資金在運作時,可以獲取一個高于同期貸款利率的收益,如果一個項目運用部分自有資金,再向銀行借款一部分,租賃公司有了一個財務杠桿效應,不僅自有資金可以獲取略高于同期貸款的租息收益,借款部分也可以獲取一個息差收益資金統(tǒng)籌運用—融資租賃的租金費率一般都是相當于或高于同期貸款利率。融資租賃公司加強與其他金融機構(gòu)合作,在資金籌措、加速資產(chǎn)周轉(zhuǎn)、分散經(jīng)營風險和盈利模式四個方面開發(fā)不同的產(chǎn)品組合和產(chǎn)品接力,同樣可以獲得很好的收益。
a2p
由于融資租賃行業(yè)的“物權(quán)”和“債權(quán)”非常清晰，承租人向融資租賃公司租賃設備用來生產(chǎn)，承租人對設備只有使用權(quán)，融資租賃公司擁有所有權(quán)，使用權(quán)與所有權(quán)彼此分離，大大降低了承租人的違約風險。因此，a2p平臺具有天然的風控優(yōu)勢，相比傳統(tǒng)p2p平臺風險要小得多。
具體而言，a2p模式具有兩道整體風控流程。首先由融資租賃公司實施第一道風控措施，在與企業(yè)進行租賃交易時，派遣盡調(diào)組對承租人從企業(yè)股東背景、管理團隊能力、資源匹配度、企業(yè)運營情況、財務狀況等各方面入手，進行綜合評估與風險把關。融資租賃公司本身必須是行業(yè)內(nèi)的實力型企業(yè)，以此保障債權(quán)優(yōu)質(zhì)性。
第二道風控，在引入這些優(yōu)質(zhì)債權(quán)時，第一，要對融資租賃企業(yè)進行甄選，針對融資租賃公司的注冊資金、在行業(yè)內(nèi)的知名度、過往運營中的業(yè)績情況等重要信息進行嚴密核查與篩選;第二，債權(quán)項目是否在真實交易中已經(jīng)形成，產(chǎn)生債權(quán)的過程中涉及的重要文件信息，均需要進行嚴格的審閱和相關披露。經(jīng)過融資租賃公司與租賃平臺這兩道“線下+線上”的雙重風控流程之后，平臺上轉(zhuǎn)讓的債權(quán)項目才能夠?qū)崿F(xiàn)優(yōu)質(zhì)可靠。
保理機制是一種在中國征信體系不完善的情況下，充分結(jié)合投資人的投資習慣、進一步保障投資安全的制度安排。簡單的說，保理其實是一種以應收賬款為核心的債權(quán)交易方式。對于融資租賃業(yè)務而言，其中的租賃收益相當于融資租賃公司的應收賬款權(quán)益。在租賃平臺的業(yè)務流程中引入保理機制的好處是：風控環(huán)節(jié)中增加了一個回購人角色(即保理公司)，投資者的投資能多一層保障。相比于業(yè)內(nèi)其他平臺的自由債轉(zhuǎn)，引入第三方使得贖回速度更快，效率更高，因此租賃被稱為一個“易取”的平臺。租賃平臺對接的保理公司承諾對債權(quán)轉(zhuǎn)讓項目中債權(quán)無條件贖回，轉(zhuǎn)讓的債權(quán)根據(jù)投資人持有時間，按對應的“t+10”或“t+2”贖回，未到期債權(quán)提前贖回需要支付相應的手續(xù)費。這種能夠自由贖回的優(yōu)勢是一般網(wǎng)貸平臺所不能比擬的。
文章來源： 內(nèi)蒙古聯(lián)合宏大擔保有限責任公司，由融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體綜合整理。請關注：融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體（fl-communtity）本文不代表融資租賃行業(yè)發(fā)展共同體的任何投資立場，圖文如涉及版權(quán)問題，請及時聯(lián)系后臺，將第一時間處理并刪除。
