【第1篇】融資租賃和保理業(yè)務
p2p的主要業(yè)務模式有7種： 信用貸、房貸、車貸、股票配資、商業(yè)保理、融資租賃、票據(jù)理財。 其中最難理解最容易混淆的就是融資租賃和商業(yè)保理，一方面由于這兩種模式本來比較復雜，另一方面因為目前這兩種模式的p2p平臺也不多。
今天我們用圖解的方式講一講這兩者的定義和區(qū)別。
目前融資租賃p2p平臺的典型代表：愛投資、e租寶、積木盒子
投資人在投資該類公司時，要注意信息披露是否完整，租賃合同租賃時限是否清晰。同時對于融資租賃公司的實力和租賃方的業(yè)務類型也要做一定的考察。
商業(yè)保理p2p平臺的典型代表：愛投資、銀湖網(wǎng)、民貸天下、積木盒子、ppmoney
投資人在投資此類公司時，同上要注意信息的披露情況。對購買方和生產(chǎn)方的信用問題和過往歷史也要進行調(diào)研。
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【第2篇】融資租賃保理業(yè)務流程
融資租賃公司變更流程
1>準備工商變更材料；
2>去工商局提交材料，法人到場簽字；
3>材料合規(guī)，工商局錄入系統(tǒng)，一周后領取執(zhí)照；
4>去商務委變更備案
商業(yè)保理公司變更流程
1>去商務委申請變更備案；
2>網(wǎng)上提交變更材料；
3>材料通過后下新備案；
4>拿著備案去工商變更執(zhí)照；
5>材料合規(guī)，工商局錄入系統(tǒng)，一周后領取執(zhí)照；
【第3篇】融資租賃的保理業(yè)務
保理融資作為快速、便捷的融資方式，廣受企業(yè)好評。本文將針對保理融資進行具體分析。
租賃保理融資是指融資租賃公司將針對承租人的應收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行或商業(yè)保理公司（以下統(tǒng)稱 “保理商”），保理商為融資租賃公司提供應收賬款融資、應收賬款賬戶管理、應收賬款催收和承擔應收賬款壞賬風險等一系列綜合性金融服務。
其本質(zhì)屬于債權(quán)轉(zhuǎn)讓，應當通知債務人（承租人）。保理與應收賬款質(zhì)押貸款的區(qū)別在于，貸款僅取得應收帳款質(zhì)押的優(yōu)先受償權(quán)，并非直接取得應收帳款的債權(quán)。
保理融資的基本模式
（1）有追索權(quán)保理
承租人到期未償還租金時，由融資租賃公司、供應商或其他第三方向保理商回購保理商未收回的融資款。
（2）無追索權(quán)保理
承租人到期未償還租金時，保理商只能向承租人追償，不得向其他第三人追償。
保理融資的操作程序
1、融資租賃公司與供貨商簽訂《購買合同》，購買承租人指定的租賃物。
2、融資租賃公司與承租人簽訂《融資租賃合同》，明確規(guī)定租賃期限和租金金額等事項。
3、保理商對該筆業(yè)務進行調(diào)查與授信，核準后，保理商就應收租金債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜與融資租賃公司簽訂《保理融資合同》，為融資租賃公司提供保理融資。
4、融資租賃公司書面通知承租人保理事宜，承租人簽署書面確認資料并通過融資租賃公司轉(zhuǎn)交給保理商。
5、承租人向保理商支付租金，租金發(fā)票由融資租賃公司出具，通過保理商轉(zhuǎn)交承租人。
6、租金支付出現(xiàn)逾期或支付不能的情況時，保理商啟動應收賬款催收程序。
保理融資的擔保措施
1、以租賃物應當設定抵押，保理商為抵押權(quán)人。
2、承租人或租賃公司為租賃物投保，保理商為第一受益人。
3、原則上應由承租人提供擔保，如抵押、質(zhì)押、保證。承租人確實無法提供擔保的，由有擔保能力的第三方提供擔保。
4、供貨商提供回購。
5、租賃公司或承租人繳納一定比例的保證金。
6、租賃公司和承租人在銀行辦理監(jiān)管賬戶，保證資金優(yōu)先用于還貸。
7、設立有追索權(quán)的保理，融資租賃公司及供應商將承擔責任。
保理融資的優(yōu)點
1、融資難度較低。保理融資中，保理商更關注承租人的還款能力和財務狀況，對融資租賃公司的審核相對簡單，只要租金能產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流，保理商就會購買租金收益權(quán)，融資租賃公司可以實現(xiàn)快速融資。
2、若是無追索權(quán)保理融資，融資租賃公司可以實現(xiàn)表外融資，優(yōu)化財務結(jié)構(gòu)。
3、保理融資可以提前變現(xiàn)應收租金，增加融資租賃公司現(xiàn)金流，有利于擴大公司業(yè)務規(guī)模。
保理融資的缺點
1、保理融資以應收租金為限，故融資金額有限。
2、保理融資一般融資期限相對較短，與租賃期限存在錯配。
商業(yè)保理是一整套基于保理商和供應商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風險管理、應收賬款管理和催收服務。保理商根據(jù)保理合同受讓供應商的應收賬款并且代替采購商付款。如果采購商無法付款，保理商則付款給供應商。
目前我國商業(yè)保理按照業(yè)務模式主要分為以下四大類
1明保理與暗保理
按是否將保理業(yè)務（即債權(quán)轉(zhuǎn)讓）通知債務人來進行劃分，保理可以分為明保理和暗保理。
暗保理即賣方（即保理合同的融資方，債權(quán)轉(zhuǎn)讓方，是產(chǎn)生債權(quán)債務關系的基礎合同，即原合同履行后的債權(quán)人）為了避免讓對方（債務人）知道自己因流動資金不足而轉(zhuǎn)讓應收賬款（債權(quán)）或者其他款項，不將保理商的參與通知給債務人，貨款到期時仍由賣方（債權(quán)人）出面催款，在債務人將應收債款償還賣方（債權(quán)人）后，再由賣方（債權(quán)人）向保理商償還融資款。
而明保理與則與其相反，債權(quán)人在一開始即將債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實通知債務人，由債務人直接向保理商償還融資款。
2有追索權(quán)的保理與無追索權(quán)的保理
根據(jù)保理商是否保留追索權(quán)分為有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理。
有追索權(quán)的保理是保理商買入賣方應收賬款后，如債務人到期不償付或未足額償付，使保理商在到期日未能收回融資款，賣方將承擔無條件回購該未償應收賬款部分責任的保理。在有追索權(quán)的保理業(yè)務中，盡管應收賬款已經(jīng)轉(zhuǎn)讓給了保理商，但是信用風險仍然由賣方承擔，無論債務人因何原因不能支付，保理商都有權(quán)向賣方追索未償部分款項。
無追索權(quán)的保理與有追索權(quán)的保理則相反，債務人不能到期支付款項的風險由保理商自行承擔，無權(quán)向賣方追償。
3池保理與定保理
根據(jù)賣方是否可以使用應收賬款的回款資金，即重復融資，保理業(yè)務還可以分為池保理與定保理。
池保理是指應收賬款回款時，在滿足“應收賬款池內(nèi)的有效應收賬款余額×融資比例+保理保證金賬戶余額≥融資余額”的條件下，允許賣方使用應收賬款回款資金的業(yè)務模式。池保理一般適用于擁有穩(wěn)定應收賬款的賣方。
而定保理則指一次性的應收賬款轉(zhuǎn)讓融資并成功回款之后，保理業(yè)務即告終止的業(yè)務模式。
4再保理
再保理是目前我國商業(yè)保理公司與銀行進行合作而普遍開展的模式，即商業(yè)保理公司將其受讓的應收賬款再轉(zhuǎn)讓給銀行，以獲得銀行融資，或者獲取中間手續(xù)費的業(yè)務操作模式。
《天津市人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)市商務委等九部門擬定的天津市商業(yè)保理業(yè)試點管理辦法的通知》第十九條中就有關于該項業(yè)務類型的規(guī)定，“銀行可以向商業(yè)保理公司定期定量融資，購入商業(yè)保理公司的保理業(yè)務，提供應收賬款管理、業(yè)務流程管理和電子信息系統(tǒng)服務，開發(fā)應收賬款再轉(zhuǎn)讓等產(chǎn)品，建立適用的保理業(yè)務模式?！?/p>
【第4篇】融資租賃保理業(yè)務案例
一、概念
再保理業(yè)務，相當于二次保理業(yè)務，是指保理公司/銀行保理商將其提供保理服務而獲得的應收賬款及該應收賬款項下享有的全部權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為其提供包括貿(mào)易融資、應收賬款管理、賬款收取及壞賬擔保等在內(nèi)的綜合性金融服務。
二、業(yè)務模式
1、有追索權(quán)再保理業(yè)務模式
銀行保留追索權(quán)。保理公司、銀行保理商將其提供保理業(yè)務服務而獲得的應收賬款及應收賬款項下享有的全部權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為其提供包括貿(mào)易融資、應收賬款管理及賬款收取等在內(nèi)的綜合性金融服務。銀行與保理公司、銀行保理商簽署國內(nèi)有追索權(quán)保理業(yè)務協(xié)議。
2、無追索權(quán)再保理業(yè)務模式
保理公司、銀行保理商具有改善財務報表需求。保理公司、銀行保理商將其提供保理服務而獲得的應收賬款及該應收賬款項下享有的全部權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為其提供包括貿(mào)易融資、應收賬款管理、賬款收取及壞賬擔保等在內(nèi)的綜合性金融服務。銀行與保理公司、銀行保理商保理公司簽署國內(nèi)無追索權(quán)保理業(yè)務協(xié)議。
3、無追索權(quán)再保理（單額度）業(yè)務模式
在原無追索權(quán)再保理雙額度管理的框架下，以基礎交易項下買方為核心，在買房放棄對應付賬款的爭議權(quán)的前提條件下，將基礎交易債項下買方為核心，在買房放棄對應付賬款的爭議權(quán)的前提條件下，將基礎交易債項風險鎖定至買方，實行買方單額度管理。在符合如下條件，該業(yè)務項下僅占用買方保理買方信用擔保額度，無需占用保理公司/銀行保理商的無追索權(quán)保理額度；
條件如下：
買方承諾放棄對應付賬款的爭議權(quán)，并簽署《無追索權(quán)再保理（單額度）業(yè)務三方協(xié)議》
保理公司/銀行保理商打分卡需超過80分；
已批復無追索權(quán)再保理（單額度）業(yè)務方案；
三、經(jīng)典案例
1、t集團是某行重點營銷的家電行業(yè)集團客戶，每年銷售額超200億元。由于集團子公司及上游供應商數(shù)量眾多，為便于統(tǒng)一管理，t集團開發(fā)了電子業(yè)務平臺（簡稱j平臺），要求子公司與供應商的結(jié)算，需通過j平臺開具“金單”（一種電子票據(jù)）進行。該平臺可為其成員單位（集團子公司、供應商）提供應收、應付賬款查詢、應收賬款轉(zhuǎn)讓、在線融資等服務。b公司為t集團內(nèi)從事保理服務的公司，專門為j平臺內(nèi)“金單”持有人提供應收賬款融資服務。
業(yè)務流程分為四步驟：
（1）保理公司與t集團在某行開立網(wǎng)銀，b保理公司為j平臺用戶。
（2）由b保理公司在線發(fā)起再保理流程。
（3）應收賬款轉(zhuǎn)讓。
（4）融資申請：b保理公司線上提出再保理融資申請。
（5）還款階段：t集團各成員企業(yè)在線還款至某銀行保理專戶。
此外，在實際營銷工作中，我們會發(fā)現(xiàn)租賃公司要想把業(yè)務做大必須從銀行融資，目前部分租賃公司的業(yè)務已從租賃擴展到商業(yè)保理，銀行和租賃公司的合作內(nèi)容也應隨之擴大，未來，再保理的需求空間較大。
通過以上案例我們發(fā)現(xiàn)：
（一）與傳統(tǒng)標準保理不同，再保理業(yè)務涉及業(yè)務主體眾多，既有原始交易的買、賣方，也有前期已受讓應收賬款的保理公司。再保理協(xié)議文本須以現(xiàn)有標準格式的無追索權(quán)保理協(xié)議作為藍本進行修改，條款溝通耗費時間較長。
（二）本次保理業(yè)務，由于涉及“金單”付款人（原始業(yè)務買方）眾多，無法讓眾多買方在線上對逐筆應收賬款轉(zhuǎn)讓事宜進行確認，廣州分行最終制定由t集團代為通知子公司應收賬款轉(zhuǎn)讓事宜的方案。
（三）由于本次業(yè)務為無追索權(quán)保理，需同時占用買賣雙方額度。本業(yè)務中，由于賣方——b保理公司，以及買方——t集團子公司，均為t集團下屬企業(yè)，所以本次業(yè)務需重復占用t集團授信額度兩次。
四、審查要點及建議
（一）審查要點
1、涉及更多當事方。銀行再保理管理辦法要求穿透，對基礎交易各方都要通知到，并對基礎交易進行調(diào)查。由于再保理業(yè)務中，銀行和買方、賣方隔了一層，需要租賃公司說服客戶配合。工作難度大于一般保理。
2、貿(mào)易背景真實性核查?；A交易方和銀行沒有合作關系，貿(mào)易背景調(diào)查難度更大。
3、債權(quán)再次轉(zhuǎn)讓的確認。再保理流程中，買方對應收賬款的轉(zhuǎn)讓需進行2次確認，一次是商業(yè)保理中的確認，一次是再保理中的確認，給買方增加了工作。本案中，買方不愿意配合2次確認，我們通過在債權(quán)轉(zhuǎn)讓確認書上增加再次轉(zhuǎn)讓內(nèi)容的方法解決這個問題。
4、回款賬戶控制。應收賬款應回至銀行監(jiān)管賬戶，本案例中一開始就平安云保理賬戶的控制設計了控制措施，最終授信審批人要求必須回到銀行賬戶，分行放棄存量業(yè)務，合作目標放到新增業(yè)務上。
（二）建議
1、再保理業(yè)務授信主體鎖定國有企業(yè)，并且主推有追索權(quán)再保理，授信主體的還款能力作為重要條件。
2、對基礎交易各方進行信息搜集，通過公開渠道盡可能多了解客戶信息。
3、基礎材料現(xiàn)場審核原件，實地調(diào)查貿(mào)易背景真實性。
4、銀行員工見證買方蓋章確認環(huán)節(jié)，保證銀行受讓權(quán)益有效 。
5、回款賬戶修改為銀行賬戶，控制回款資金。
6、定期對賬，做好貸后管理。
