【第1篇】融資租賃開(kāi)展商業(yè)保理
為進(jìn)一步引導(dǎo)融資租賃和商業(yè)保理機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱“兩類機(jī)構(gòu)”)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),發(fā)揮兩類行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、穩(wěn)定發(fā)展預(yù)期作用,近日,市金融局組織開(kāi)展兩類機(jī)構(gòu)行業(yè)監(jiān)管評(píng)級(jí)工作,穩(wěn)步推動(dòng)分級(jí)分類監(jiān)管,切實(shí)“扶優(yōu)限劣”。
在充分考慮日常監(jiān)管、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及行業(yè)發(fā)展實(shí)際的基礎(chǔ)上,市金融局對(duì)現(xiàn)有兩類機(jī)構(gòu)行業(yè)指標(biāo)體系進(jìn)行優(yōu)化完善,發(fā)布了《市金融局關(guān)于開(kāi)展2023年度商業(yè)保理公司監(jiān)管評(píng)級(jí)工作的通知》和《市金融局關(guān)于開(kāi)展2023年度融資租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)工作的通知》。經(jīng)過(guò)調(diào)整,新版監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)體系,對(duì)監(jiān)管配合度指標(biāo)提出更高要求,并增加相應(yīng)分值;對(duì)部分業(yè)務(wù)運(yùn)行與財(cái)務(wù)指標(biāo)分值進(jìn)行調(diào)整;新增加分項(xiàng),鼓勵(lì)兩類機(jī)構(gòu)專注服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主責(zé)主業(yè),積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任,對(duì)中小微企業(yè)特別是受疫情影響較大企業(yè)提供專業(yè)化、高效化、差異化融資解決方案。
為了順利開(kāi)展兩類機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)工作,市金融局舉辦了“天津市融資租賃和商業(yè)保理公司‘穩(wěn)經(jīng)濟(jì)’‘穩(wěn)預(yù)期’工作推動(dòng)會(huì)暨2023年度監(jiān)管評(píng)級(jí)培訓(xùn)會(huì)”,向受評(píng)機(jī)構(gòu)解讀評(píng)價(jià)指標(biāo),并對(duì)進(jìn)一步發(fā)揮兩行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、穩(wěn)定發(fā)展預(yù)期作用提出明確的工作要求。
自兩類機(jī)構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)隸以來(lái),市金融局持續(xù)開(kāi)展合規(guī)監(jiān)管,推動(dòng)機(jī)構(gòu)穩(wěn)定發(fā)展。下一步,市金融局將進(jìn)一步做好行業(yè)分級(jí)分類監(jiān)管工作,在“減量增質(zhì)”、內(nèi)控合規(guī)方面和聚焦主業(yè)、回歸本源方面持續(xù)發(fā)力,加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域、困難行業(yè)扶持力度,積極發(fā)揮兩類機(jī)構(gòu)的跨周期調(diào)節(jié)作用,聚焦服務(wù)實(shí)體、防范風(fēng)險(xiǎn),不斷提升兩類機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,切實(shí)發(fā)揮好“金融毛細(xì)血管”作用。
【第2篇】融資租賃和商業(yè)保理
在融資租賃與商業(yè)保理經(jīng)常流行的一句話：租賃保理不分家！越來(lái)越多的融資租賃公司開(kāi)設(shè)商業(yè)保理公司或者開(kāi)辦商業(yè)保理業(yè)務(wù)，商業(yè)保理公司也陸續(xù)成立融資租賃公司，那么融資租賃與商業(yè)保理有什么相同之處和區(qū)別呢？
融資租賃與商業(yè)保理的相同之處
1、都屬于一個(gè)主管部門(mén)
融資租賃和商業(yè)保理都屬于銀保監(jiān)管轄。
2、 在業(yè)務(wù)中都有三個(gè)當(dāng)事人、兩個(gè)合同
融資租賃業(yè)務(wù)一般涉及到賣(mài)方、融資租賃公司（買(mǎi)方）、承租人，賣(mài)方與融資租賃公司是買(mǎi)賣(mài)合同，融資租賃公司與承租人是融資租賃合同。
商業(yè)保理業(yè)務(wù)一般涉及到賣(mài)方、買(mǎi)方、商業(yè)保理公司。買(mǎi)賣(mài)雙方是買(mǎi)賣(mài)合同，賣(mài)方與商業(yè)保理公司是保理合同。
3、都屬于貿(mào)易金融
融資租賃是在設(shè)備銷售過(guò)程中為承租人提供融資服務(wù)。
商業(yè)保理是在商品過(guò)程中未賣(mài)方賒銷貨物提供融資服務(wù)。
4、在中國(guó)都有兩個(gè)主體從事融資租賃和商業(yè)保理業(yè)務(wù)
在中國(guó)從事融資租賃的主體有金融租賃公司和融資租賃公司。
在中國(guó)從事商業(yè)保理的主體有商業(yè)銀行和商業(yè)保理公司。
5、都能促進(jìn)銷售
融資租賃通過(guò)購(gòu)買(mǎi)租賃物租賃給承租人可以促進(jìn)設(shè)備的銷售。
商業(yè)保理通過(guò)受讓?xiě)?yīng)收賬款為賣(mài)方提供融資促進(jìn)賣(mài)方的銷售。
融資租賃與商業(yè)保理的不同之處：
1、從權(quán)利上看
融資租賃是是基于設(shè)備的物權(quán)和租賃產(chǎn)生的債權(quán)；
商業(yè)保理只是基于賒銷貿(mào)易產(chǎn)生的債權(quán)融資；
2、 從風(fēng)險(xiǎn)的程度看
融資租賃基于物權(quán)和債權(quán)，相對(duì)于商業(yè)保理的債權(quán)來(lái)看風(fēng)險(xiǎn)程度低；
商業(yè)保理只是基于貿(mào)易項(xiàng)下的債權(quán)融資，風(fēng)險(xiǎn)程度高；
3、從信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源看
融資租賃主要的信用風(fēng)險(xiǎn)源是來(lái)自承租人。
商業(yè)保理主要的信用風(fēng)險(xiǎn)源是來(lái)自1、買(mǎi)方2、賣(mài)方；
4、從為客戶融資額度來(lái)看
融資租賃因?yàn)榇蠖鄶?shù)都是基于大型設(shè)備一般金額都比較大。
商業(yè)保理大多數(shù)都是小、頻、急、快，一般給客戶融資額度比較小。
5、 從為客戶提供融資的成本來(lái)看
融資租賃一般提供融資租賃服務(wù)成本相對(duì)較低。
商業(yè)保理因?yàn)槭切庞萌谫Y又是基于小微企業(yè)成本相對(duì)較高。
6、從服務(wù)范圍來(lái)看
融資租賃一般提供設(shè)備融資租賃、設(shè)備維修、設(shè)備殘值處理等業(yè)務(wù)
商業(yè)保理一般提供貿(mào)易融資、信用擔(dān)保、應(yīng)收賬款管理與催收等服務(wù)。
7、從業(yè)務(wù)操作成本上看
融資租賃的承租人基本在一個(gè)地方，設(shè)備也相對(duì)單一，業(yè)務(wù)操作相對(duì)簡(jiǎn)單。操作成本及操作風(fēng)險(xiǎn)較低。
商業(yè)保理業(yè)務(wù)因?yàn)樯婕暗劫I(mǎi)賣(mài)雙方，而且基本不在一個(gè)地方，業(yè)務(wù)操作過(guò)程中涉及大量的合同、發(fā)票、物流等單據(jù)，操作成本高、操作風(fēng)險(xiǎn)也大。
那么融資租賃與商業(yè)保理如何結(jié)合呢？
1、 可以為客戶提供綜合金融服務(wù)
融資租賃公司的客戶基本都是大企業(yè)，也是保理業(yè)務(wù)的買(mǎi)家。對(duì)于符合保理業(yè)務(wù)條件客戶的供應(yīng)商可以敘做保理融資。當(dāng)然對(duì)于優(yōu)質(zhì)的承租人也可以敘做保理業(yè)務(wù)。同樣，商業(yè)保理在為優(yōu)質(zhì)賣(mài)方提供保理融資外，可以提供融資租賃業(yè)務(wù)，不僅提升了效率還能為客戶提供綜合服務(wù)。
2、商業(yè)保理可以為融資租賃提供貸后管理
融資租賃的信用風(fēng)險(xiǎn)主要是承租人要按時(shí)支付租金和利息，那么承租人作為一家企業(yè)主要的支付租金和利息等的來(lái)源就是收入，如果融資租賃對(duì)承租人進(jìn)行融資租賃，用商業(yè)保理公司受讓承租人的應(yīng)收賬款，不僅可以監(jiān)督承租人的現(xiàn)金流，還可以根據(jù)合同約定按時(shí)把承租人的客戶支付給承租人收到的應(yīng)收賬款用于支付租金和收入等，進(jìn)行貸后管理。
3、融資租賃公司可以為商業(yè)保理公司提供再融資渠道
目前大多數(shù)融資租賃公司都具有外資股東背景，融資租賃公司可以利用投注差等外債額度為商業(yè)保理公司或者商業(yè)保理業(yè)務(wù)提供再融資。
【第3篇】融資租賃開(kāi)設(shè)商業(yè)保理
2023年12月31日，央行發(fā)布了《地方金融監(jiān)管條例》征求意見(jiàn)稿，意見(jiàn)稿第十一條規(guī)定地方金融組織應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)本地原則，在地方金融監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)的區(qū)域范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，原則上不得跨省級(jí)行政區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)。地方金融組織跨省開(kāi)展業(yè)務(wù)的規(guī)則由國(guó)務(wù)院或授權(quán)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理部門(mén)制定。大家都知道商業(yè)保理、融資租賃業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的信貸有很大的區(qū)別，如果這條規(guī)定如果真的實(shí)施，那將對(duì)融商業(yè)保理、融資租賃行業(yè)會(huì)造成毀滅性打擊。
01、商業(yè)保理、融資租賃業(yè)務(wù)性質(zhì)不適合只經(jīng)營(yíng)本地業(yè)務(wù)
1、什么是商業(yè)保理、融資租賃業(yè)務(wù)；
什么是商業(yè)保理業(yè)務(wù)？按照各個(gè)地方頒布的商業(yè)保理監(jiān)管規(guī)定，一般定義是是指?jìng)鶛?quán)人將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司為其提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款管理與催收等綜合性服務(wù)。做商業(yè)保理業(yè)務(wù)的前提是：其一，必須要有買(mǎi)賣(mài)雙方直接的貿(mào)易；其二、買(mǎi)賣(mài)雙方貿(mào)易中結(jié)算方式必須為賒銷，因?yàn)橹挥杏匈d銷才會(huì)有應(yīng)收賬款；商業(yè)保理公司根據(jù)股東背景不同一般分為核心企業(yè)保理公司、第三方獨(dú)立保理公司。第三方獨(dú)立保理公司又分有供應(yīng)鏈場(chǎng)景的保理公司和無(wú)供應(yīng)鏈場(chǎng)景的保理公司。目前市場(chǎng)上以核心企業(yè)保理公司和有供應(yīng)鏈場(chǎng)景第三方保理公司為主，沒(méi)有供應(yīng)鏈場(chǎng)景的第三方保理公司因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)控制不住、資金方不認(rèn)等原因已經(jīng)很少了。
什么是融資租賃業(yè)務(wù)？根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的關(guān)于融資租賃監(jiān)管規(guī)定，融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣(mài)人、租賃物的選擇，向出賣(mài)人購(gòu)買(mǎi)租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易活動(dòng)。做融資租賃業(yè)務(wù)的前提是：其一，承租人（融資租賃的客戶）想買(mǎi)設(shè)備，或者自己已經(jīng)有設(shè)備；其二、融資租賃公司根據(jù)承租人的要求去購(gòu)買(mǎi)設(shè)備，然后租給承租人?；蛘叱凶馊俗约旱脑O(shè)備先賣(mài)給融資租賃公司，融資租賃公司再租給承租人。融資租賃公司根據(jù)承租人要求購(gòu)買(mǎi)設(shè)備然后租給承租人的，叫直租。承租人自己的設(shè)備先賣(mài)給融資租賃公司，融資租賃公司再租給承租人的，叫回租。在直租業(yè)務(wù)中，還分廠商融資租賃公司和第三方融資租賃公司，廠商融資租賃公司一般是指融資租賃公司的股東是設(shè)備的生產(chǎn)廠家，融資租賃公司做的業(yè)務(wù)基本也是做股東設(shè)備的融資租賃。
2、商業(yè)保理、融資租賃業(yè)務(wù)絕大部分都需要跨地域經(jīng)營(yíng)；
通過(guò)以上我們可以了解不管是商業(yè)保理還是融資租賃（回租除外），最少涉及三方主體，賣(mài)方、買(mǎi)方（融資租賃是承租人）及商業(yè)保理公司或者融資租賃公司。買(mǎi)賣(mài)雙方都在一個(gè)省的又符合商業(yè)保理公司或者融資租賃公司業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的其實(shí)不多。即使是要求買(mǎi)賣(mài)雙方一方在公司注冊(cè)地，其實(shí)也挺難的。因?yàn)樯虡I(yè)保理或者融資租賃只經(jīng)營(yíng)單一的應(yīng)收賬款融資或者設(shè)備融資業(yè)務(wù)，不能直接發(fā)放貸款，而且絕大部分都是依靠股東的產(chǎn)業(yè)，行業(yè)選擇也非常有限，股東企業(yè)都是大企業(yè)，子公司及其業(yè)務(wù)幾乎遍布全國(guó)，甚至是全球。所以只有跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，他們才能生存，掙不掙錢(qián)就后說(shuō)了。相比其他地方金融組織，例如小貸公司、典當(dāng)行、融資擔(dān)保，幾乎沒(méi)有可比性。
02、禁止跨省經(jīng)營(yíng)相當(dāng)于扼殺了商業(yè)保理和融資租賃行業(yè)
在中國(guó)所有的金融機(jī)構(gòu)里面，監(jiān)管部門(mén)有的是限制業(yè)務(wù)，有的是限制區(qū)域，但是很少是既限制業(yè)務(wù)又限制區(qū)域的。例如地方銀行（城商行、農(nóng)商行），雖然有經(jīng)營(yíng)地域的限制，但是可以經(jīng)營(yíng)各類的存、貸、匯業(yè)務(wù)；例如金融租賃，只能經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)，但是可以做全國(guó)業(yè)務(wù)；例如小貸公司，可以經(jīng)營(yíng)所有的貸款業(yè)務(wù)，包括抵押的、質(zhì)押、信用貸、包括可以向企業(yè)或者個(gè)人貸款；例如消費(fèi)金融公司，只能經(jīng)營(yíng)消費(fèi)金融，但是可以做全國(guó)業(yè)務(wù)；當(dāng)然，也有既限制業(yè)務(wù)有限制區(qū)域得，例如保險(xiǎn)中介公司（保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理公司等），就根據(jù)不同的條件劃分為地方牌照和全國(guó)牌照，雖然保險(xiǎn)中介公司只經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，但是保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)相當(dāng)?shù)膹V泛，而且中國(guó)的保險(xiǎn)公司保費(fèi)，百分之七八十都是通過(guò)保險(xiǎn)中介銷售出去的，而且保險(xiǎn)的適用群體也相對(duì)廣泛，幾乎每個(gè)人、每個(gè)家庭、每個(gè)組織都有保險(xiǎn)的需求。所以地域性的保險(xiǎn)中介公司業(yè)務(wù)一點(diǎn)都不窄。
相比上述這些機(jī)構(gòu)而言，商業(yè)保理是專門(mén)經(jīng)營(yíng)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，融資租賃專門(mén)經(jīng)營(yíng)設(shè)備融資業(yè)務(wù)，而且每個(gè)機(jī)構(gòu)的股東背景、資源稟賦不同，他們都會(huì)選擇自己熟悉的行業(yè)做，這樣才能保證控制風(fēng)險(xiǎn)。如果限制他們跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，讓他們?cè)谝粋€(gè)區(qū)域只經(jīng)營(yíng)一個(gè)行業(yè)或者幾個(gè)行業(yè)的應(yīng)收賬款融資、設(shè)備融資，和不讓他們干了直接關(guān)門(mén)沒(méi)有什么區(qū)別了。
03、禁止跨省做業(yè)務(wù)后，大家會(huì)采取各種方法繞過(guò)監(jiān)管，最終并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目的
因?yàn)樯虡I(yè)保理或者融資租賃業(yè)務(wù)的性質(zhì)，不跨區(qū)域根本活不了，那現(xiàn)有的公司咋辦？只能通過(guò)其他渠道變相突破這個(gè)限制，最終國(guó)家并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)禁止跨省經(jīng)營(yíng)的目的。如果真的禁止商業(yè)保理、融資租賃公司跨省經(jīng)營(yíng)，他們一般會(huì)采取以下方法來(lái)規(guī)避：
1、讓融資客戶在公司注冊(cè)地省份成立融資子公司
信貸市場(chǎng)是個(gè)賣(mài)方市場(chǎng)，就是資金為王，資金方是強(qiáng)勢(shì)，如果通過(guò)對(duì)客戶盡調(diào)后符合要求，為了規(guī)避不能跨省經(jīng)營(yíng)，那就要求客戶來(lái)商業(yè)保理或者融資租賃公司注冊(cè)的省份注冊(cè)一個(gè)子公司來(lái)進(jìn)入融資，改變交易結(jié)構(gòu)。這樣既解決了禁止異地經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題，又能為注冊(cè)地省份招商引資，一舉兩得。當(dāng)然，也有一些業(yè)務(wù)特殊，改變不了交易結(jié)構(gòu)的就沒(méi)法適合這條路徑。
2、成立供應(yīng)鏈公司、經(jīng)營(yíng)租賃公司規(guī)避；
除了第一種方案外，股東還可以成立供應(yīng)鏈服務(wù)公司或者經(jīng)營(yíng)租賃公司，來(lái)和商業(yè)保理公司、融資租賃公司配合規(guī)避禁止跨省經(jīng)營(yíng)的要求。從兩個(gè)業(yè)務(wù)的未來(lái)發(fā)展方向，其實(shí)兩類公司也應(yīng)該往這個(gè)方向發(fā)展，畢竟純做金融，就目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和監(jiān)管要求下，也沒(méi)有未來(lái)，遲早要轉(zhuǎn)型，趁此機(jī)會(huì)正好轉(zhuǎn)。這種業(yè)務(wù)其實(shí)是把實(shí)業(yè)和金融進(jìn)行了一個(gè)融合。其實(shí)本來(lái)大家都想上帝的歸上帝、凱撒的歸凱撒，實(shí)業(yè)的歸實(shí)業(yè)，金融的歸金融。但是還是有一些問(wèn)題，因?yàn)楫吘宫F(xiàn)在的金融機(jī)構(gòu)特別是銀行仍然不能滿足中小微企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)需求，這條路徑，相當(dāng)于把之前顯性做金融，私下去做了。
3、通過(guò)其他保理公司、融資租賃公司（金融租賃公司）合作規(guī)避；
每個(gè)省都有自己注冊(cè)的商業(yè)保理公司、融資租賃公司，如果禁止跨省經(jīng)營(yíng)，他們直接可以合作，聯(lián)合做業(yè)務(wù)。目前，其實(shí)各個(gè)商業(yè)保理公司之間、融資租賃公司之間，也有很多合作。以后國(guó)內(nèi)也可以建立一個(gè)類似國(guó)際fci（國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)）這樣的組織，協(xié)調(diào)各個(gè)保理公司之間的合作。
當(dāng)然，規(guī)避的方法不僅僅以上幾種，相信，禁止跨省經(jīng)營(yíng)真正實(shí)施后，大家都會(huì)動(dòng)用中國(guó)智慧的頭腦，想盡各種辦法利用各種資源來(lái)規(guī)避。沒(méi)辦法嘛，人家也要生存，也要掙錢(qián)的，除非像k12教育一樣直接取消掉。
04、禁止跨省做業(yè)務(wù)，增加了中小微企業(yè)融資成本，提高了合作風(fēng)險(xiǎn)
禁止跨省經(jīng)營(yíng)實(shí)施后，各個(gè)商業(yè)保理公司、融資租賃公司想盡各種辦法規(guī)避，不管采取哪種方法都會(huì)增加經(jīng)營(yíng)成本，例如一個(gè)機(jī)構(gòu)完全能做的事，非得找兩個(gè)以上的機(jī)構(gòu)來(lái)做，這中間還有交易成本、稅收成本等一大堆成本，這些成本最終都會(huì)轉(zhuǎn)嫁到中小微企業(yè)身上去，這與國(guó)家一直提倡的降低中小微企業(yè)成本的政策正好相反。這些規(guī)避的方法不僅僅增加了成本，各種主各種交易結(jié)構(gòu)重疊，這些合作的機(jī)構(gòu)、也是參差不齊，偏好也不同，地域也不同，肯定會(huì)提高了合作的風(fēng)險(xiǎn)。
05、商業(yè)保理、融資租賃服務(wù)本地也不能管住風(fēng)險(xiǎn)
中國(guó)是一個(gè)非常大的國(guó)家，960萬(wàn)平方公里的土地上，有34個(gè)省級(jí)行政區(qū)，56個(gè)民族，這些區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、文化還有很大的差異。商業(yè)保理、融資租賃都屬于金融業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)開(kāi)展中面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。如果跨省經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)又不在當(dāng)?shù)卦O(shè)立機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶不熟悉，必然會(huì)放大風(fēng)險(xiǎn)的可能性。這是一般人對(duì)跨地域經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管控的觀念。其實(shí)在風(fēng)險(xiǎn)管控有兩個(gè)邏輯，一是剛才說(shuō)的基于地域，金融組織在注冊(cè)和經(jīng)營(yíng)在這個(gè)區(qū)域，對(duì)這個(gè)區(qū)域的人和事比較熟悉，出現(xiàn)問(wèn)題，因?yàn)榫嚯x近，更方便解決；例如銀行、小貸公司等機(jī)構(gòu)；二是基于行業(yè)的了解和控制，金融組織股東基本都是經(jīng)營(yíng)實(shí)業(yè)的企業(yè)，他們開(kāi)展業(yè)務(wù)，也都是圍繞股東的產(chǎn)業(yè)來(lái)做。因?yàn)楣蓶|對(duì)產(chǎn)業(yè)熟悉，也有控制力。例如商業(yè)保理公司和融資租賃公司等機(jī)構(gòu)；
兩種風(fēng)險(xiǎn)控制邏輯中，都有一定的道理。但是對(duì)于中小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，其實(shí)能看懂和控制行業(yè)比熟悉一個(gè)地域更靠譜。因?yàn)橐粋€(gè)地域，中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)什么行業(yè)的都有，一個(gè)區(qū)域的金融組織不可能只干一個(gè)行業(yè)的金融業(yè)務(wù)。所以對(duì)當(dāng)?shù)氐牡赜蚴煜ぃ⒉淮砭蛯?duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和所處的行業(yè)熟悉。如果行業(yè)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)都不熟悉的金融組織，沒(méi)有抓手，怎么控制風(fēng)險(xiǎn)呢？是不是又回到了放貸給政府、國(guó)企、大企業(yè)、不動(dòng)產(chǎn)抵押的邏輯上了？這也是為什么這多年各地小貸公司、融資擔(dān)保公司紛紛倒閉的原因。所以說(shuō)商業(yè)保理公司、融資租賃公司跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)就意味比在本地經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，是沒(méi)有道理的。
06、商業(yè)保理、融資租賃是銀行等金融機(jī)構(gòu)最重要合作伙伴
1、銀行等金融機(jī)構(gòu)很難直接解決中小微企業(yè)融資問(wèn)題
在中國(guó)，是以銀行為主的間接融資體系，銀行占據(jù)中國(guó)融資的絕大部分份額。雖然銀行占據(jù)中國(guó)融資額很大比例，但其實(shí)主要服務(wù)政府、國(guó)企、大企業(yè)，或者有不動(dòng)產(chǎn)抵押的企業(yè)，對(duì)于無(wú)不動(dòng)產(chǎn)抵押的中小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，嚴(yán)重服務(wù)不足。國(guó)家雖然下達(dá)了很多要求銀行服務(wù)中小微企業(yè)的文件，均以中小微風(fēng)險(xiǎn)大、盡調(diào)成本高、操作效率慢等特點(diǎn)，銀行呢，又因自身組織龐大、高管不穩(wěn)定、不經(jīng)營(yíng)實(shí)業(yè)等特點(diǎn)，最終是銀行無(wú)動(dòng)于衷，表面上是雷聲大雨點(diǎn)小。
2、商業(yè)保理、融資租賃是銀行等金融機(jī)構(gòu)最重要的合作伙伴
這些年，經(jīng)濟(jì)下行，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的日子也非常不好過(guò)，也都想盡各種辦法在轉(zhuǎn)型升級(jí)，但其實(shí)很難，特別是大的機(jī)構(gòu)。這里面有體制的原因，也有組織的原因。這些年呢，核心企業(yè)的或者有供應(yīng)鏈場(chǎng)景的保理公司、廠商的融資租賃公司，依托股東強(qiáng)大的實(shí)業(yè)背景，與股東充分協(xié)同，做的風(fēng)生水起，其實(shí)也引起了很多金融機(jī)構(gòu)，特別是銀行的嫉妒。這些年呢，國(guó)家也不斷給銀行施加壓力，推廣普惠金融，制定各種對(duì)中小微企業(yè)投放的指標(biāo)，但是很多銀行因?yàn)椴唤?jīng)營(yíng)實(shí)業(yè)，又沒(méi)有抓手，都把希望寄托在金融科技身上，其實(shí)大家也都知道，科技也是工具，科技本身也是需要場(chǎng)景的，所以其實(shí)除了能夠提高點(diǎn)效率、降低點(diǎn)成本外，風(fēng)險(xiǎn)管理的效果不太明顯，銀行只能為了完成指標(biāo)硬著頭皮虧錢(qián)去干，甚至為了完成業(yè)績(jī)，搞一堆假的小微企業(yè)來(lái)對(duì)付。所以普惠金融，解決小微企業(yè)融資的問(wèn)題，如果想長(zhǎng)久，還真不能只靠監(jiān)管部門(mén)強(qiáng)壓，還是要探索出一條經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)的發(fā)展之路，這樣才能調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的積極性。
融資租賃公司、商業(yè)保理公司一般都是做的中小微企業(yè)，特別是商業(yè)保理，依托股東深厚的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，圍繞股東上下游中小微提供綜合的金融服務(wù)。銀行通過(guò)與融資租賃公司、商業(yè)保理公司合作，同樣可以借助他們的股東背景，高效的完成對(duì)中小微企業(yè)的資金投放，最重要的是能夠控制風(fēng)險(xiǎn)，可持續(xù)能長(zhǎng)久。雖然這樣會(huì)提高中小微企業(yè)的融資價(jià)格，但是會(huì)降低整個(gè)的融資成本。我們降的是成本，不是價(jià)格。
07、商業(yè)保理、融資租賃這些年并沒(méi)有給監(jiān)管部門(mén)惹什么禍，未來(lái)應(yīng)該也不會(huì)
融資租賃、商業(yè)保理在中國(guó)發(fā)展了很多年。相比p2p、私募基金等機(jī)構(gòu)可以說(shuō)沒(méi)有給監(jiān)管部門(mén)惹什么禍。資金端，融資租賃、商業(yè)保理的資金除了自有資金外，基本都是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)再融資，幾乎涉及不到個(gè)人端募集資金，所以才不會(huì)即使自身業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，也不會(huì)傳導(dǎo)到個(gè)人和社會(huì)，不會(huì)引發(fā)社會(huì)問(wèn)題。資產(chǎn)端，融資租賃基于設(shè)備融資，商業(yè)保理基于應(yīng)收賬款融資，基本都是緊貼中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)，相比純直接發(fā)放貸款相比，用途更特定，回款能鎖定。
而且商業(yè)保理和融資租賃業(yè)務(wù)，幾乎都是面對(duì)的是企業(yè)客戶，很少面對(duì)個(gè)人客戶，也不會(huì)引起社會(huì)的問(wèn)題。當(dāng)然，之前也有一些公司投放給城投公司、東一筆西一筆瞎放的，現(xiàn)在因?yàn)榻?jīng)濟(jì)低迷、國(guó)家去杠桿、國(guó)家的各種管制，該倒閉的倒閉了，該轉(zhuǎn)型的也轉(zhuǎn)型了。所以現(xiàn)在能夠剩下做業(yè)務(wù)的商業(yè)保理公司、融資租賃公司不管是股東背景、團(tuán)隊(duì)的專業(yè)能力等方面都很優(yōu)質(zhì)，因?yàn)椴粌?yōu)質(zhì)根本活不了。所以就目前的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，未來(lái)這些公司也不會(huì)給監(jiān)管部門(mén)惹什么禍。
08、現(xiàn)有注冊(cè)在天津、上海、深圳等聚焦區(qū)的公司何去何從
1、目前中國(guó)商業(yè)保理、融資租賃注冊(cè)地分布情況
目前中國(guó)百分之九十五以上的商業(yè)保理公司、融資租賃公司集中在天津、上海、廣東的深圳、廣州等地，其他地區(qū)也有，但是并不多。這么多的公司為什么非得要集中這幾個(gè)地方注冊(cè)呢？主要原因是股東當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)（包括當(dāng)?shù)卣?、金融監(jiān)管部門(mén)、工商稅務(wù)部門(mén)等）不熟悉這類業(yè)務(wù)，不審批或者審批過(guò)于嚴(yán)格。所以這些股東只能到既懂業(yè)務(wù)、又給審批的區(qū)域去注冊(cè)，然后回股東本地經(jīng)營(yíng)，當(dāng)然客戶也不會(huì)在本地。
2、禁止商業(yè)保理、融資租賃跨省經(jīng)營(yíng)，已經(jīng)注冊(cè)在以上幾個(gè)地方的企業(yè)何去何從？
商業(yè)保理、融資租賃公司集中注冊(cè)的區(qū)域除了廣東深圳、南沙外，上海和天津都事直轄市，隨著經(jīng)濟(jì)比一般的省份強(qiáng)點(diǎn)，但就上海、天津的經(jīng)濟(jì)規(guī)模和企業(yè)，很難容下這么多的商業(yè)保理公司、融資租賃公司做業(yè)務(wù)，更別說(shuō)很多公司只是注冊(cè)在這里，業(yè)務(wù)都是全國(guó)的。如果真的實(shí)施禁止跨省經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，他們就要大規(guī)模搬離上述區(qū)域回到股東經(jīng)營(yíng)地。雖然商業(yè)保理、融資租賃在中國(guó)經(jīng)營(yíng)很多年，但是很多地方的地方金融局根本不懂這方面的業(yè)務(wù)，為了別給自己惹麻煩，都會(huì)以各種理由拒絕注冊(cè)或者讓他們遷移回來(lái)。到時(shí)候這些企業(yè)留在注冊(cè)地不行，又遷不回股東地，無(wú)疑把這些企業(yè)推到生死的邊緣。
09、禁止跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，也無(wú)法引導(dǎo)商業(yè)保理、融資租賃只服務(wù)本地區(qū)域
文件出臺(tái)禁止地方金融組織跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的目的是服務(wù)本地，希望本地的地方金融組織支持當(dāng)?shù)仄髽I(yè)發(fā)展，從而促進(jìn)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。任何地方政府都想讓金融資源注入本地企業(yè)，拉動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。但現(xiàn)實(shí)是商業(yè)保理公司和融資租賃公司也是企業(yè)，也是需要盈利的，既然是盈利就要考慮需求、收入、成本和損失。這些機(jī)構(gòu)想投放當(dāng)?shù)仄髽I(yè)，也得需要當(dāng)?shù)赜蟹贤斗艞l件的企業(yè)才可以。一個(gè)省看著挺大，其實(shí)對(duì)于一個(gè)行業(yè)或者幾個(gè)行業(yè)只專營(yíng)應(yīng)收賬款融資和設(shè)備融資的商業(yè)保理公司、融資租賃公司來(lái)說(shuō)，也是非常小的。禁止他們跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，他們根本無(wú)法生存，最終他們只能變相采取各種其他方法來(lái)實(shí)現(xiàn)，規(guī)避這個(gè)規(guī)定。想通過(guò)禁止跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，引導(dǎo)商業(yè)保理公司、融資租賃公司服務(wù)本地企業(yè)，只是一個(gè)美好的夢(mèng)想，根本不現(xiàn)實(shí)。
10、禁止跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，會(huì)導(dǎo)致不發(fā)達(dá)地區(qū)企業(yè)無(wú)法享受商業(yè)保理與融資租賃便利工具
中國(guó)雖然很大，有三十多個(gè)省、自治區(qū)、直轄市，但是每個(gè)地區(qū)的發(fā)展相對(duì)不平衡，有的地域經(jīng)濟(jì)非常好，例如廣東、江蘇、浙江、山東、四川、北京、上海、重慶等地，有的地域經(jīng)濟(jì)非常差，例如東北三省，中西部地域；有的地域總部經(jīng)濟(jì)多一些，例如直轄市的北京、上海、天津等地，有的地域生產(chǎn)性企業(yè)多一些，例如廣東、江蘇、山東、浙江、四川等地域。因?yàn)樯虡I(yè)保理和融資租賃公司都是經(jīng)營(yíng)單一的應(yīng)收賬款融資或者設(shè)備融資，關(guān)鍵是每個(gè)每個(gè)商業(yè)保理或者融資租賃公司股東所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)不一樣，如果限制地域，這些公司必須只能選擇工廠多的地方、或者貿(mào)易交易多的地方去，因?yàn)橹挥羞@樣，才能保證收入覆蓋成本和損失，才能掙錢(qián)。
那一些經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)、工廠或者貿(mào)易不多的區(qū)域，在那里注冊(cè)商業(yè)保理、融資租賃公司就會(huì)很少，這些區(qū)域的企業(yè)就很難享受到這些便利的、合適的融資工具，更享受不到發(fā)達(dá)地區(qū)這些商業(yè)保理公司、融資租賃公司優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。國(guó)家也正在搞發(fā)達(dá)地區(qū)扶持不發(fā)達(dá)地區(qū)，甚至是發(fā)達(dá)地域與不發(fā)達(dá)地區(qū)結(jié)對(duì)子，利用發(fā)達(dá)地區(qū)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)、資源，幫助不發(fā)達(dá)地域發(fā)展。各種技術(shù)、資源中，其實(shí)發(fā)達(dá)地區(qū)的商業(yè)保理、融資租賃經(jīng)驗(yàn)也是非常豐富的，完全可以支持不發(fā)達(dá)地區(qū)。如果限制跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，這些支持也就無(wú)從談起了。
11、國(guó)家應(yīng)該建立不同的資本市場(chǎng)和信貸市場(chǎng)，不應(yīng)該一刀切
縱觀中國(guó)的金融發(fā)展史，從最早的只有中國(guó)人民銀行一家，后來(lái)發(fā)展到工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行等全國(guó)性銀行，后來(lái)又發(fā)展了全國(guó)股份制商業(yè)銀行、地方的城商行、農(nóng)村銀行，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，又發(fā)展了資本市場(chǎng)，證券公司、證券交易所、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介公司、期貨公司、又發(fā)展了信托公司、第三方支付公司、金融租賃公司、地方金融組織的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司，又發(fā)展貼近產(chǎn)業(yè)的商業(yè)保理公司、融資租賃公司、、、改革開(kāi)放后不斷的涌出新的類型金融機(jī)構(gòu)，主要是原來(lái)的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)滿足不了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和企業(yè)的需求，這些機(jī)構(gòu)并不是多余的。當(dāng)然，有一些金融組織，為了規(guī)避監(jiān)管，會(huì)利用不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的盲區(qū)，進(jìn)行監(jiān)管套利，影響了國(guó)家通過(guò)金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控，也違反了公平競(jìng)爭(zhēng)，所以近幾年國(guó)家也再加大這方面的監(jiān)管。
我們國(guó)家其實(shí)需要建立不同的資本市場(chǎng)和信貸市場(chǎng)，來(lái)滿足不同企業(yè)不同的發(fā)展階段不同的金融需求，但是這些機(jī)構(gòu)因?yàn)闃I(yè)務(wù)不同、服務(wù)的對(duì)象不同，導(dǎo)致監(jiān)管機(jī)構(gòu)不同。建立不同的資本市場(chǎng)和信貸市場(chǎng)，就會(huì)提高監(jiān)管的成本，降低監(jiān)管的效率，因此有些監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了提高監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本，也有向建立統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，采取一刀切的趨勢(shì)。這種一刀切的方法，表面上是降低監(jiān)管成本，但是統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)根本無(wú)法體現(xiàn)機(jī)構(gòu)的差異性，他們也不可能服務(wù)不同企業(yè)不同發(fā)展階段不同的金融需求。資金是企業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新最重要的要素之一，如果不滿足這些企業(yè)的金融需求，必然會(huì)阻礙他們的發(fā)展，最終影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
12、商業(yè)保理公司、融資租賃公司抓住機(jī)會(huì)應(yīng)該迅速轉(zhuǎn)型
不管是商業(yè)保理公司，還是融資租賃公司，如果純做金融都是沒(méi)有未來(lái)的，必須要深入產(chǎn)業(yè)，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景，才能實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融真正的結(jié)合。純做金融，不僅面臨產(chǎn)業(yè)鏈和金融市場(chǎng)雙重風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)，自己根本承擔(dān)不起這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，辛辛苦苦幾年掙的，可能一筆就連本帶息都還回去了，而且還要面臨國(guó)家的各種監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，我一直覺(jué)得純放貸不是一個(gè)好生意（國(guó)家的銀行除外）。即使沒(méi)有這次國(guó)家的規(guī)定出臺(tái)，這些公司也應(yīng)該轉(zhuǎn)型升級(jí)。轉(zhuǎn)型升級(jí)并不是短時(shí)間就能完成的，是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，所以現(xiàn)在的商業(yè)保理公司、融資租賃公司，要抓緊轉(zhuǎn)，不要等到外部環(huán)境發(fā)展重大變化，再轉(zhuǎn)時(shí)間就來(lái)不及了。
來(lái)源：中國(guó)融資租賃資源網(wǎng)
內(nèi)容轉(zhuǎn)載自網(wǎng)絡(luò)，如有侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系刪除
【第4篇】融資租賃商業(yè)保理
融資租賃的定義
融資租賃，也稱為金融租賃或購(gòu)買(mǎi)性租賃
它是目前國(guó)際上使用得最為普 遍、最基本的形式
根據(jù)國(guó)際統(tǒng)一私法協(xié)會(huì)《融資租賃公約》的定義，融資租 賃是指這樣一種交易行為
出租人根據(jù)承租人的請(qǐng)求及提供的規(guī)格，與第三方 （供貨商）訂立一項(xiàng)供貨合同
根據(jù)此合同，出租人按照承租人在與其利益有 關(guān)的范圍內(nèi)所同意的條款取得工廠、資本貨物或其他設(shè)備（以下簡(jiǎn)稱設(shè)備）
并且，出租人與承租人（用戶）訂立一項(xiàng)租賃合同，以承租人支付租金為條件 授予承租人使用設(shè)備的權(quán)利
融資租憑的特點(diǎn)
融資租賃是一項(xiàng)至少涉及三方當(dāng)事人的交易
即出租人、承租人和供 貨商，并至少由兩個(gè)合同構(gòu)成（買(mǎi)賣(mài)合同和租賃合同）的自成一類的三邊交易
這三方當(dāng)事人相互關(guān)聯(lián)，兩個(gè)合同相互制約
擬租賃的設(shè)備由承租人自行選定，出租人只負(fù)責(zé)按用戶的要求給予融 資便利，購(gòu)買(mǎi)設(shè)備
不負(fù)責(zé)設(shè)備缺陷、延遲交貨等責(zé)任和設(shè)備維護(hù)的義務(wù)；承 租人也不得以此為由拖欠和拒付租金
金額清償，即出租人在基本租期內(nèi)只將設(shè)備出租給一個(gè)特定的用戶
出租人從該用戶收取的租金總額應(yīng)等于該項(xiàng)租賃交易的全部投資及利潤(rùn)
或根 據(jù)出租人所在國(guó)關(guān)于融資租賃的標(biāo)準(zhǔn)，等于投資總額的一定的比例
如80%。 換言之，出租人在此交易中就能收回全部或大部分該項(xiàng)交易的投資。
不可解約性，對(duì)承租人而言，租賃的設(shè)備是承租人根據(jù)其自身需要而 自行選定的
因此，承租人不能以退還設(shè)備為條件而提前中止合同
對(duì)出租人 而言，因設(shè)備為已購(gòu)進(jìn)商品，也不能以市場(chǎng)漲價(jià)為由而在租期內(nèi)提高租金
總之，一般情況下，租期內(nèi)租賃雙方無(wú)權(quán)中止合同
設(shè)備的所有權(quán)與使用權(quán)長(zhǎng)期分離
設(shè)備的所有權(quán)在法律上屬于出租人， 設(shè)備的使用友誼在經(jīng)濟(jì)南市上屬于承租人
設(shè)備的保險(xiǎn)、保養(yǎng)、維護(hù)等費(fèi)用及設(shè)備過(guò)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)均由承租人負(fù)擔(dān)
基本租期結(jié)束時(shí)，承租人對(duì)設(shè)備擁有留購(gòu)、續(xù)租或退租三種選擇權(quán)
融資租賃業(yè)務(wù)的主要形式
直接融資，單一投資者租賃，體現(xiàn)著融資租賃的基本特征，是融資租 賃業(yè)務(wù)中采用最多的形式
而融資的其它形式，者是在此基礎(chǔ)上，結(jié)合了某一 信貸特征而派生出來(lái)的
轉(zhuǎn)租憑，是指由兩家租賃公司同時(shí)承繼性地經(jīng)營(yíng)一筆融資租賃業(yè)務(wù)
即由出租人a根據(jù)最終承租人（用戶）的要求先以出承租人的身份從出租人b 租進(jìn)設(shè)備
然后再以出租人身份轉(zhuǎn)租給用戶使用的一項(xiàng)租賃交易。
售后回租，指由設(shè)備的所有者將自己原來(lái)?yè)碛械牟糠重?cái) 產(chǎn)賣(mài)給出租人以獲得融資便利
然后再以支付租金為代價(jià)，以租賃的方式，再 從該公司租回已售出財(cái)產(chǎn)的一種租賃交易
對(duì)承租企業(yè)而言，當(dāng)其急需現(xiàn)金周 轉(zhuǎn)，售后回租是善企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的一種有效手段
此外，在某些情況下，承租 人通過(guò)對(duì)那些能夠升值的設(shè)備進(jìn)行售后回租還
可獲得設(shè)備溢價(jià)的現(xiàn)金收益， 對(duì)非金融機(jī)構(gòu)類的出租人來(lái)說(shuō)
售后回租是擴(kuò)大業(yè)務(wù)種類的一種簡(jiǎn)便易行的方 法
杠桿租賃，杠桿租賃又稱平衡租賃，是融資租賃的一種高級(jí)形式
適用于價(jià)值在幾百萬(wàn)美元以上，有效壽命在10年以上的高度資本密集型設(shè)備的 長(zhǎng)期租憑業(yè)務(wù)
如飛機(jī)、船舶、海上石油鉆井平臺(tái)、通訊衛(wèi)星設(shè)備和成套生產(chǎn) 設(shè)備等
杠桿租賃是指在一項(xiàng)租賃交易中，出租人只需投資租賃設(shè)備購(gòu)置款項(xiàng) 的20%-40%的金額
即可在法律上擁有該設(shè)備的完整所有權(quán)，享有如同對(duì)設(shè)備 100%投資的同等稅收待遇
設(shè)備購(gòu)置款項(xiàng)的60%-80%由銀行等金融機(jī)構(gòu)提供 的無(wú)追索權(quán)貨款解決
但需出租人以租賃設(shè)備作抵押、以轉(zhuǎn)讓租賃合員和收取 租金的權(quán)利作擔(dān)保的一項(xiàng)租賃交易
參與交易的當(dāng)事人、交易程序及法律結(jié)構(gòu) 比融資租賃的基本形式復(fù)雜
更多精彩內(nèi)容歡迎關(guān)注保理課堂官方微博
【第5篇】融資租賃與商業(yè)保理
近日，商務(wù)部根據(jù)《中共中央關(guān)于深化黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革的決定》等文件要求和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，決定將制定融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管規(guī)則的職責(zé)劃給中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)；自4月20日起，有關(guān)職責(zé)由銀保監(jiān)會(huì)履行；并要求各地商務(wù)主管部門(mén)主動(dòng)配合，積極開(kāi)展相關(guān)工作（5月14日商務(wù)部官網(wǎng)）。
商務(wù)部做出將三類金融組織監(jiān)管職責(zé)劃給銀保監(jiān)會(huì)，表明商務(wù)部既服從國(guó)家機(jī)構(gòu)改革的決定，又著眼于理順金融監(jiān)管職能、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)需要，為整合金融監(jiān)管資源、疏通金融監(jiān)管渠道起到了示范作用；國(guó)家推進(jìn)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)金融體制改革需要各部門(mén)具有打破自身利益格局的勇氣和決心，我們應(yīng)該為商務(wù)部的舉動(dòng)點(diǎn)贊。
眾所周知，融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行等三類金融組織過(guò)去都由商務(wù)部履行監(jiān)管職責(zé)。而且，這三類金融組織具有明顯的金融經(jīng)營(yíng)屬性，如商業(yè)保理是一整套基于保理商和供應(yīng)商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、應(yīng)收賬款管理和催收服務(wù)。
它是2023年6月由商務(wù)正式發(fā)布試點(diǎn)意見(jiàn)確定其經(jīng)營(yíng)范圍的。所謂典當(dāng)，是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為，《典當(dāng)管理辦法》由商務(wù)部、公安部與2005年4月共同頒布的。
而融資租賃則相對(duì)復(fù)雜，分為金融租賃和融資租賃，金融租賃歸原銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，融資租賃則由商務(wù)部監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)在2007年就發(fā)布了《金融租賃公司管理辦法》；融資租賃以承租人占用融資成本的時(shí)間計(jì)算租金，實(shí)際也是帶有金融性質(zhì)的經(jīng)營(yíng)，而金融租賃則更是一種地地道道金融經(jīng)營(yíng)企業(yè)。
因而，從金融監(jiān)管角度來(lái)考慮，必須整合金融監(jiān)管職責(zé)，將其交由銀保監(jiān)會(huì)無(wú)疑是正確的，也是當(dāng)前監(jiān)管形勢(shì)所迫切要求的。當(dāng)然，商務(wù)部將三類金融組織監(jiān)管職責(zé)交由銀保監(jiān)會(huì)，并不是說(shuō)商務(wù)部沒(méi)有監(jiān)管好，更不是說(shuō)商務(wù)部監(jiān)管存在問(wèn)題，商務(wù)部這么多年來(lái)在監(jiān)管上出臺(tái)了不少政策措施，三類金融組織監(jiān)管基本到位，沒(méi)有出現(xiàn)重大金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，為維護(hù)我國(guó)金融秩序穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用，做出了積極貢獻(xiàn)。
既然如此，商務(wù)部為何還將監(jiān)管職責(zé)劃歸銀保監(jiān)會(huì)，除了上面說(shuō)到的因素之外，關(guān)鍵還在于目前應(yīng)將所有經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的組織全部納入統(tǒng)一金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)之下和金融監(jiān)管范圍之內(nèi)，不允許一切沒(méi)有取得正規(guī)金融牌照的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)；
如果商務(wù)部不劃歸這類金融組織的監(jiān)管職責(zé)，則又會(huì)存在金融監(jiān)管上政出多門(mén)、兩張皮現(xiàn)象，不利于形成統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，也無(wú)法形成監(jiān)管合力，就難以對(duì)三類金融組織中有可能出現(xiàn)的各種亂象進(jìn)行精準(zhǔn)、有效的打擊。同時(shí)，將三類金融組織的監(jiān)管職責(zé)交給銀保監(jiān)會(huì)，可讓商務(wù)部集中精力專注主業(yè)，減輕不必要的工作負(fù)擔(dān)，將我國(guó)商務(wù)工作推上新的臺(tái)階。
同時(shí)，將三類金融組織劃歸銀保監(jiān)會(huì)，還將產(chǎn)生三方面積極金融功效：一則，有利于銀保監(jiān)會(huì)對(duì)三類組織進(jìn)行全面清理整頓，并劃定統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻，有利于消除監(jiān)管阻力和監(jiān)管真空，有效整合金融監(jiān)管資源，形成金融監(jiān)管合力，消除各種監(jiān)管干擾，可將三類金融組織引向健康、規(guī)范化發(fā)展軌道。
二則，對(duì)三類金融組織發(fā)展也將產(chǎn)生積極作用，因?yàn)閷⑵浼{入銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管之后，接受銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)管，可遏制其許多經(jīng)營(yíng)不規(guī)范或違規(guī)行為，在符合條件要求的基礎(chǔ)上，有可能獲得正規(guī)金融經(jīng)營(yíng)牌照，可讓三類金融組織成為擁有正規(guī)經(jīng)營(yíng)許可資格的合格金融機(jī)構(gòu)，可讓三類金融組織由“地方武裝”變成正規(guī)“金融部隊(duì)”。
三則，最為重要的是過(guò)去三類組織中出現(xiàn)的一些經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，成為金融市場(chǎng)亂象的重要組成部分，只對(duì)正規(guī)金融組織“開(kāi)刀”，不斷加大整治力度，無(wú)疑對(duì)整治金融市場(chǎng)亂象起到重要作用。
然而，像三類金融組織這樣的社會(huì)金融組織如果得不到很好的金融監(jiān)管，不能將其引向規(guī)范化軌道，則必然會(huì)使整個(gè)社會(huì)金融混亂的環(huán)境得不到徹底凈化，其亂象有可能傳染至正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，這樣會(huì)在很大程度上抵銷金融監(jiān)管的成效，極有可能使一些金融領(lǐng)域問(wèn)題在監(jiān)管之后故態(tài)復(fù)萌，甚至重陷混亂局面。
【第6篇】融資租賃公司商業(yè)保理公司的好處
租賃公司能否兼顧保理業(yè)務(wù)一直是業(yè)內(nèi)備受爭(zhēng)議的話題，數(shù)年來(lái)，各地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)的文件很多，傳達(dá)的態(tài)度也在不斷發(fā)生改變，但可以預(yù)見(jiàn)的是，國(guó)家和地方監(jiān)管部門(mén)都在努力引導(dǎo)租賃和保理公司回歸本源，各自獨(dú)立開(kāi)展業(yè)務(wù)。行業(yè)內(nèi)的許多頭部租賃公司已經(jīng)在陸續(xù)新設(shè)商業(yè)保理公司，布局商業(yè)保理業(yè)務(wù)。
中建投租賃天津子公司新設(shè)商業(yè)保理公司
2023年5月18日，由中建投租賃（天津）有限責(zé)任公司出資設(shè)立的商業(yè)保理公司-天津建鏵商業(yè)保理有限責(zé)任公司正式在天津注冊(cè)成立，實(shí)繳注冊(cè)資本1.8億元人民幣。
中建投租賃（天津）有限責(zé)任公司為中建投租賃股份有限公司的子公司，中建投租賃股份有限公司此前并未下設(shè)商業(yè)保理公司，此次開(kāi)設(shè)商業(yè)保理孫公司，正式布局商業(yè)保理領(lǐng)域。
來(lái)源：截取自天眼查
平安、遠(yuǎn)東等多家頭部租賃公司已布局商業(yè)保理公司
平安國(guó)際融資租賃有限公司早在2023年11月便已出資設(shè)立了平安商業(yè)保理有限公司，注冊(cè)資本金7億人民幣，平安租賃占股100%。截止到2023年1季度，平安商業(yè)保理有限公司總資產(chǎn)已達(dá)到31.99億，在商業(yè)保理公司中處于領(lǐng)先地位。
遠(yuǎn)東宏信有限公司于2023年11月出資設(shè)立了遠(yuǎn)宏商業(yè)保理（天津）有限公司，遠(yuǎn)東宏信有限公司占股100%，初始注冊(cè)資本金10億元人民幣，經(jīng)過(guò)兩次增資，截止到2023年5月31日，注冊(cè)資本金已增至30億元人民幣，這體現(xiàn)了遠(yuǎn)東宏信有限公司對(duì)于開(kāi)展商業(yè)保理業(yè)務(wù)的信心。
仲利國(guó)際租賃有限公司于2023年12月出資設(shè)立了仲利商業(yè)保理（上海）有限公司，注冊(cè)資本金5000萬(wàn)人民幣，仲利租賃占股100%。
海通恒信國(guó)際融資租賃股份有限公司在2023年8月28日也發(fā)布公告宣布擬成立海通恒信商業(yè)保理公司，目前尚未查詢到有關(guān)工商信息。
截取自海通恒信國(guó)際融資租賃股份有限公司公告
除此之外，還有國(guó)網(wǎng)國(guó)際融資租賃有限公司、中鐵建金融租賃有限公司、日立租賃（中國(guó)）有限公司、國(guó)新融資租賃有限公司等公司的股東集團(tuán)也已出資設(shè)立商業(yè)保理公司，擁有了商業(yè)保理牌照。
歷史變遷：租賃公司是否能夠兼顧保理行業(yè)
租賃公司是否能兼顧保理行業(yè)這一問(wèn)題在法律法規(guī)的層面上還沒(méi)有統(tǒng)一口徑的規(guī)定，在不同的時(shí)期各地有不同的政策，最早的規(guī)定出現(xiàn)在2023年，隨后經(jīng)歷了8年的變遷。從國(guó)家和各地區(qū)監(jiān)管部門(mén)不同時(shí)期發(fā)布規(guī)定的變化來(lái)看，未來(lái)終將是租賃歸租賃、保理歸保理，混業(yè)是不可取的。
2023年9月27日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于印發(fā)中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)總體方案的通知》。附件中規(guī)定，“允許融資租賃公司兼營(yíng)與主營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)”。
2023年2月1日，上海自貿(mào)區(qū)管委會(huì)發(fā)布《中國(guó)(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)商業(yè)保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，其中規(guī)定：融資租賃公司可申請(qǐng)兼營(yíng)與主營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)，即與租賃物及租賃客戶有關(guān)的上述業(yè)務(wù)。
2023年1月29日，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推廣中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)可復(fù)制改革試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的通知》。根據(jù)通知內(nèi)容，“允許融資租賃公司兼營(yíng)與主營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)”為在全國(guó)范圍內(nèi)復(fù)制推廣的改革事項(xiàng)之一。
2023年9月7日，國(guó)務(wù)院《關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，文件中提到“允許融資租賃公司兼營(yíng)與主營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)”。
2023年7月28日，天津市商務(wù)委、天津市市市場(chǎng)監(jiān)管委《關(guān)于融資租賃企業(yè)兼營(yíng)商業(yè)保理業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》，通知中規(guī)定：融資租賃企業(yè)應(yīng)遵守《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》，兼營(yíng)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)應(yīng)與主營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)，在開(kāi)展商業(yè)保理業(yè)務(wù)時(shí)，參照商業(yè)保理行業(yè)管理相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
2023年12月8日，浙江省商務(wù)廳、浙江省工商局發(fā)布《關(guān)于融資租賃企業(yè)兼營(yíng)商業(yè)保理業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》（浙商務(wù)聯(lián)發(fā)〔2016〕111號(hào)），根據(jù)《通知》規(guī)定，允許融資租賃公司在工商（市場(chǎng)監(jiān)管）登記機(jī)關(guān)直接辦理兼營(yíng)與主營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍。
2023年4月24日,天津市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《天津市商業(yè)保理試點(diǎn)管理辦法（試行）》，其中規(guī)定商業(yè)保理公司原則上應(yīng)當(dāng)設(shè)立為獨(dú)立的公司，不得混業(yè)經(jīng)營(yíng)。
2023年5月26日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，值得注意的是，銀保監(jiān)會(huì)未將“允許融資租賃公司兼營(yíng)與主營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)”寫(xiě)入該辦法。
2023年5月13日，廣東省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布關(guān)于公開(kāi)征求《廣東省融資租賃公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則》意見(jiàn)的公告，其中提到：新注冊(cè)融資租賃公司不得兼營(yíng)商業(yè)保理業(yè)務(wù)。現(xiàn)有融資租賃公司不得新增商業(yè)保理業(yè)務(wù)，相關(guān)存量業(yè)務(wù)合同到期后自然終止。
從上述政策的歷史變遷不難看出，國(guó)家和地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于融資租賃兼顧保理業(yè)務(wù)的態(tài)度從支持和鼓勵(lì)，逐漸轉(zhuǎn)為了限制和禁止，這樣的轉(zhuǎn)變對(duì)租賃和保理行業(yè)的合規(guī)化發(fā)展都有非常大的益處。
隨著更多的地區(qū)出臺(tái)相關(guān)規(guī)范文件，租賃和保理行業(yè)之間的界限將更加清晰。可以預(yù)見(jiàn)，在不久的將來(lái)，將會(huì)有更多的租賃公司設(shè)立商業(yè)保理公司，獨(dú)立開(kāi)展商業(yè)保理業(yè)務(wù)，租賃和保理公司將走向相互獨(dú)立但又合作共贏的道路。
【第7篇】融資租賃兼商業(yè)保理
作者| 劉妍 出品| 消費(fèi)金融頻道
復(fù)工復(fù)產(chǎn)開(kāi)始，經(jīng)濟(jì)引擎重新啟動(dòng)，雖然消費(fèi)金融市場(chǎng)受到一定波及，但市場(chǎng)基本面仍然在不斷擴(kuò)大，這吸引著擁各類金融牌照的公司屢次試探邊界。
廣義的消費(fèi)金融泛指一切以消費(fèi)為目的的信用貸款，包括住房按揭貸款、汽車(chē)貸款等大額信貸，狹義消費(fèi)金融就不包括住房和汽車(chē)消費(fèi)貸款，專指日常消費(fèi)需求，包括日耗品、衣服、房租、電子產(chǎn)品等小額信貸，我們通常提及的消費(fèi)金融指的是狹義概念。
除銀行外，目前能夠從事消費(fèi)金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)的包括持牌消費(fèi)金融公司、小貸公司、汽車(chē)金融公司、助貸服務(wù)公司等。
國(guó)內(nèi)地方金融監(jiān)督管理局提及公布的融資租賃、商業(yè)保理公司擁有的牌照分別是融資租賃牌照、和商業(yè)保理牌照等，大多要求在牌照范圍內(nèi)并不能從事狹義的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，只能開(kāi)展相關(guān)“類消費(fèi)分期”業(yè)務(wù)。
合體之后變相開(kāi)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)
“融資租賃”是以“融物”為基礎(chǔ)，以“融資”為目的，以租賃的形式來(lái)達(dá)到籌資的目的。融資租賃涉及涉及主要兩方——承租人和出租人，承租人主要通過(guò)出租物品進(jìn)行融資，出租人則是掏錢(qián)的那一方。
此前融資租賃主要是面向公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，但隨著個(gè)人消費(fèi)貸市場(chǎng)活躍，to c端也成為了他們發(fā)展的重要領(lǐng)域。
值得注意的是，融資租賃的業(yè)務(wù)開(kāi)展前提是必須存在一個(gè)標(biāo)的物，否則就涉嫌吸收公眾存款或者是非法放貸。
在融資租賃與商業(yè)保理經(jīng)常流行的一句話：租賃保理不分家，商業(yè)保理經(jīng)常與融資租賃經(jīng)常同時(shí)提起，是因?yàn)樗鼈冎g有很多相似的地方，例如都屬于一個(gè)主管部門(mén)銀保監(jiān)管轄；都提供融資服務(wù)；都能促進(jìn)銷售融資。此外找不到租賃物就繞開(kāi)監(jiān)管拿應(yīng)收賬款做保理，也是融資租賃公司業(yè)務(wù)的“灰色地帶”。
商業(yè)保理公司的業(yè)務(wù)主要是在貨物買(mǎi)賣(mài)的過(guò)程中，賣(mài)方將可貿(mào)易過(guò)程中銷售或合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理公司，再由保理公司為賣(mài)方提供現(xiàn)金流提前用于采購(gòu)、生產(chǎn)等，以避免應(yīng)收賬款產(chǎn)生到收回期間企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的難題。
與融資租賃不同的是，保理一般是債權(quán)的轉(zhuǎn)讓，與消費(fèi)金融在操作上的本質(zhì)區(qū)別是消費(fèi)金融是純信用的，并不需要抵押物，而保理業(yè)務(wù)必須提供相應(yīng)買(mǎi)賣(mài)單據(jù)。
這樣一來(lái)，通過(guò)融資租賃+保理的組合就形成了一張“乞丐版的消費(fèi)金融牌照”或者“網(wǎng)絡(luò)小貸牌照”，可以開(kāi)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。
方式靈活，市場(chǎng)需求旺盛
近些年電商的繁榮，商業(yè)保理“繞行”參與個(gè)人小額信貸業(yè)務(wù)似乎十分普遍，與融資租賃相比也更容參加消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。以淘寶“先用后付”模式為例，當(dāng)買(mǎi)家向商家購(gòu)買(mǎi)商品或者服務(wù)時(shí)，阿里旗下的商融保理依據(jù)花唄額度和交易金額，購(gòu)買(mǎi)商家對(duì)買(mǎi)家的應(yīng)收賬款債權(quán)，從而使買(mǎi)家可以獲得延后或者分期付款的服務(wù)。
這一波操作下來(lái)，之前消費(fèi)信貸的模式就可以變?yōu)楸＠砀犊钅Ｊ?，商業(yè)保理公司就以此進(jìn)入到了消費(fèi)金融領(lǐng)域。
雖然先付后買(mǎi)模式完美的規(guī)避了監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，但保理公司入局消費(fèi)金融行業(yè)也有很大風(fēng)險(xiǎn)，目前淘寶、拼多多等推出的先付后買(mǎi)均需要在信用上滿足條件才能使用。
在上海市的《個(gè)人保理規(guī)范指引》中，明確禁止商業(yè)保理公司以在校學(xué)生或其他缺乏必要償付能力的個(gè)人客戶為保理融資人、還款義務(wù)人，禁止為個(gè)人客戶提供或變相提供融資擔(dān)保服務(wù)。
明確給出了“審慎展業(yè)”的范圍，不支持商業(yè)保理公司在長(zhǎng)租公寓、醫(yī)療美容、教育培訓(xùn)等風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)領(lǐng)域開(kāi)展業(yè)務(wù)。
從趨勢(shì)上能看出保理公司可以做一些個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，但不能做高風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人業(yè)務(wù)。
目前已引起監(jiān)管關(guān)注
就在近日，深圳市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布一份風(fēng)險(xiǎn)提示稱，個(gè)別融資租賃、商業(yè)保理公司在醫(yī)療美容、教育培訓(xùn)、長(zhǎng)租公寓、汽車(chē)租賃等領(lǐng)域開(kāi)展涉?zhèn)€人客戶的類消費(fèi)分期業(yè)務(wù)時(shí)，存在內(nèi)控審核不嚴(yán)、營(yíng)銷宣傳不實(shí)、信息披露不足、風(fēng)險(xiǎn)提示不詳、費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)不清、抵（質(zhì)）押物解壓配合度不高、催收措施不妥當(dāng)?shù)葐?wèn)題，給個(gè)人帶來(lái)不可挽回的損失，嚴(yán)重影響融資租賃、商業(yè)保理行業(yè)整體形象。
深圳市地方金融監(jiān)督管理局表示已就相關(guān)情況開(kāi)展摸查，并對(duì)部分企業(yè)進(jìn)行約談，督導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行自查整改。
在2023年，銀保監(jiān)會(huì)就《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》公開(kāi)征求意見(jiàn)。
此次《辦法》列負(fù)面清單，指出融資租賃公司不得有集資、吸收或變相吸收存款、發(fā)放或受托發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)或活動(dòng)。
但即使銀保監(jiān)會(huì)三令五申，仍然有平臺(tái)試圖火中取栗。
此前山東省金融監(jiān)管局曾發(fā)布《關(guān)于部分融資租賃公司涉嫌違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示》表示，該局收到有關(guān)方面來(lái)電、來(lái)函反映，部分融資租賃公司存在以融資租賃業(yè)務(wù)名義、實(shí)際從事發(fā)放汽車(chē)抵押貸款業(yè)務(wù)的情況。對(duì)于此類業(yè)務(wù)，山東省金融監(jiān)管局認(rèn)為已“涉嫌違規(guī)”。
此外，一些平臺(tái)還會(huì)假借融資租賃的名頭來(lái)非法集資，上海閔行官方曾發(fā)布公告稱，上海長(zhǎng)久金融信息服務(wù)有限公司，設(shè)立“長(zhǎng)久貸”線上平臺(tái)，以“融資租賃”項(xiàng)目為名，對(duì)外承諾還本付息，向社會(huì)不特定公眾非法募集巨量資金，涉嫌非法吸收公眾存款罪。
銀保監(jiān)下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》顯示，商業(yè)保理企業(yè)不得吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放貸款或受托發(fā)放貸款以及專門(mén)從事或受托開(kāi)展與商業(yè)保理無(wú)關(guān)的催收業(yè)務(wù)、討債業(yè)務(wù)等。
消費(fèi)金融牌照不夠，其他牌照數(shù)量來(lái)湊
從2023年起至今，消費(fèi)金融持牌經(jīng)營(yíng)已經(jīng)經(jīng)歷了12年，但消費(fèi)金融的牌照發(fā)放總量才30張，自2023年之后就再未開(kāi)閘新發(fā)，相較于類金融牌照的融資租賃、商業(yè)保理以及小貸公司已經(jīng)各發(fā)近萬(wàn)張的牌照，確實(shí)是小巫見(jiàn)大巫。
此外，商業(yè)保理高達(dá)10倍的杠桿倍數(shù)、豐富的融資渠道以及國(guó)家政策的大力支持使得其成為撬動(dòng)金融業(yè)務(wù)最佳工具之一，對(duì)于一些想要嘗試部分消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)來(lái)說(shuō)，是一個(gè)切入的牌照。
目前我國(guó)體量龐大的幾家平臺(tái)經(jīng)濟(jì)公司，幾乎旗下均有持有相關(guān)牌照的公司。
字節(jié)跳動(dòng)于2023年1月成立海南字跳商業(yè)保理有限公司，據(jù)了解字節(jié)跳動(dòng)成立該公司是為了切入b端市場(chǎng)。
螞蟻集團(tuán)旗下?lián)碛卸嗉胰谫Y租賃公司從事汽車(chē)二手車(chē)相關(guān)業(yè)務(wù)，包括成立于2023年的信遠(yuǎn)融資租賃（浙江）有限公司、成立于2023年的浙江大搜車(chē)融資租賃融資租賃有限公司等，商業(yè)保理方面，螞蟻集團(tuán)2023年曾成立商融（上海）商業(yè)保理有限公司有限公司。
京東拿牌較早，分別于2023年6月成立上海邦匯商業(yè)保理，2023年6月成立上海嘉展融資租賃（2023年8月已更名為上海嘉展服飾）。
需要注意的是，牌照的稀缺性一定程度上也體現(xiàn)出高價(jià)值的特性，對(duì)于小貸、保理、融資租賃、保險(xiǎn)代理、基金銷售等領(lǐng)域的牌照的而言，其門(mén)檻相較而言并不是很高、市場(chǎng)存量大，價(jià)值也就就相對(duì)較低，而銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融、基金、第三方支付等價(jià)值則相對(duì)較高。
特別是在《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（征求意見(jiàn)稿）》發(fā)布后，保理、融資租賃牌照的價(jià)值進(jìn)一步下降。條例內(nèi)容顯示、融資擔(dān)保公司融資租賃公司、商業(yè)保理公司等7類機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)服務(wù)本地，原則上不得跨省開(kāi)展業(yè)務(wù)，如果該條例正式實(shí)行，地方性融資租賃和保理公司以小博大的業(yè)務(wù)模式將不能繼續(xù)。
牌照空間雖有限，想法實(shí)操卻無(wú)限。
