金融融資租賃公司的租賃物（16篇）

發(fā)布時(shí)間：2024-11-12 查看人數(shù)：93

金融融資租賃公司的租賃物

【第1篇】金融融資租賃公司的租賃物

【珠海律師、珠海法律咨詢、珠海律師事務(wù)所、京師律所、京師珠海】

本文作者：王法震律師

裁判要旨

融資租賃合同是出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。涉案車輛的買賣合同系承租人閆某與出賣人某某公司簽訂并發(fā)生交易，在此過程中，原告與被告閆某，通過簽訂融資租賃合同、三方掛靠協(xié)議的方式，約定原告系涉案車輛的所有權(quán)人及出租人，被告閆某系涉案車輛的實(shí)際購買人及承租人，并不違反法律及行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)屬于有效約定。在融資租賃合同中，向出租人支付租金是承租人的主要義務(wù)。如果承租人未按合同約定支付租金，出租人可以要求承租人在合理的期限內(nèi)支付，承租人在限定期限內(nèi)仍不支付的，出租人可以終止合同，收回租賃物，并要求支付約定的損害賠償金。鑒于本案中對(duì)涉案車輛的價(jià)值，原被告均未申請(qǐng)鑒定，故對(duì)涉案車輛的價(jià)值可由原被告自行協(xié)商或拍賣、變賣方式處理，所得價(jià)款用于抵付被告閆某應(yīng)承擔(dān)的給付款項(xiàng)，如不足以支付所欠的應(yīng)付款項(xiàng)，被告閆某仍應(yīng)承擔(dān)給付不足部分應(yīng)付款項(xiàng)的義務(wù)。

一、案情簡(jiǎn)介

2023年12月24日，原告民生公司與被告閆某簽訂編號(hào)《融資租賃合同（售后回租）》及相關(guān)附件，該合同約定“出租人（民生公司）通過售后回租方式為承租人（閆某）提供融資支持，起租后任何情況下承租人都應(yīng)該按期足額支付租金及其他應(yīng)付款項(xiàng)?！焙贤s定“本合同各方在此確認(rèn)并同意，出租人向承租人支付租賃車輛購買價(jià)款后，本合同項(xiàng)下租賃車輛所有權(quán)自承租人轉(zhuǎn)移至出租人，在承租人償還完所有租金和應(yīng)付款項(xiàng)之前，出租人為租賃車輛的唯一所有人?！薄俺凶馊擞馄谥Ц蹲饨穑⒔?jīng)出租人催收后仍不履行還款義務(wù)的，出租人有權(quán)收回或直接取回租賃車輛，暫時(shí)中止承租人對(duì)租賃車輛的使用，由此產(chǎn)生的任何費(fèi)用或損失均由承租人承擔(dān)，損失賠償范圍為承租人全部未付租金、違約金及其他應(yīng)付款項(xiàng)與租賃設(shè)備處理價(jià)款的差額?！薄叭绨l(fā)生第五條第一款約定的違約行為中任一情形，……出租人有權(quán)解除合同，不經(jīng)司法程序立即收回并銷售或以其他方式處分租賃車輛，承租人有義務(wù)配合出租人控制車輛并承擔(dān)收回租賃車輛的相關(guān)費(fèi)用，并要求承租人承擔(dān)出租人因此產(chǎn)生的全部損失”。在上述《融資租賃合同（售后回租）》附件中約定被告閆某融資租賃車輛富恩牌自卸側(cè)翻半掛1輛，陜汽商用車牌半掛牽引車1輛，同日，原告與被告閆某、某某公司簽訂了《三方掛靠協(xié)議書》，約定上述車輛掛靠在某某公司名下。同日，原告與某某公司簽訂了《機(jī)動(dòng)車輛抵押合同》，并辦理了車輛抵押登記手續(xù)。上述各項(xiàng)合同簽訂后，被告閆某已支付租金242，042.4元，自2023年9月26日被告閆某開始逾期，剩余租金193，633.92元未支付。2023年11月27日原告收回案涉陜汽商用車牌半掛牽引車輛車頭。

二、律師辦理情況及法律分析

律師認(rèn)為本案主要的爭(zhēng)議點(diǎn)有兩個(gè)：

1. 融資租賃中出租人能否選擇請(qǐng)求解除合同，收回租賃物？

2. 融資租賃中出租人自力收回租賃物后，租賃物如何公平處置？

現(xiàn)分析如下：

第一、融資租賃中出租人能否選擇請(qǐng)求解除合同，收回租賃物？

根據(jù)《民法典》第七百五十二條規(guī)定，“承租人應(yīng)當(dāng)按照約定支付租金。承租人經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍不支付租金的，出租人可以請(qǐng)求支付全部租金；也可以解除合同，收回租賃物?！币约啊蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋（2020修正）》第五條，有下列情形之一，出租人請(qǐng)求解除融資租賃合同的，人民法院應(yīng)予支持：（一）承租人未按照合同約定的期限和數(shù)額支付租金，符合合同約定的解除條件，經(jīng)出租人催告后在合理期限內(nèi)仍不支付的；（二）合同對(duì)于欠付租金解除合同的情形沒有明確約定，但承租人欠付租金達(dá)到兩期以上，或者數(shù)額達(dá)到全部租金百分之十五以上，經(jīng)出租人催告后在合理期限內(nèi)仍不支付的；（三）承租人違反合同約定，致使合同目的不能實(shí)現(xiàn)的其他情形。

出租人在承租人不支付租金的情況下具有選擇權(quán)，即選擇行使租金加速到期請(qǐng)求權(quán)或者行使合同解除權(quán)，租賃物取回權(quán)。本案中出租人民生公司在起訴前就自力收回了部分車輛，筆者認(rèn)為當(dāng)承租人根本違約、解除條件成就時(shí)，即使合同尚未解除，出租人也應(yīng)享有取回權(quán)。如果出租人取回后并處置的，應(yīng)視為取回行為是出租人解除合同的意思表示，在取回租賃物時(shí)融資租賃合同已解除。融資租賃合同項(xiàng)下出租人的取回權(quán)屬于救濟(jì)權(quán)，只有在承租人嚴(yán)重違約，喪失了合法占有租賃物的基礎(chǔ)時(shí)，出租人行使取回權(quán)的條件方能成就，即只有在承租人嚴(yán)重違約導(dǎo)致合同解除的情況下，出租人才能行使取回權(quán)。因?yàn)?，出租人行使取回?quán)、處置租賃物必然會(huì)導(dǎo)致承租人無法使用租賃物、融資租賃合同應(yīng)當(dāng)解除這樣一個(gè)后果。

本案出租人民生公司在承租人多期逾期，且經(jīng)多次催告仍不履行的情況下有權(quán)根據(jù)《民法典》第七百五十二條規(guī)定選擇行使解除合同的權(quán)利并收回租賃物。

第二、融資租賃中出租人自力收回租賃物后，租賃物如何公平處置？

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋（2020修正）》第十一條規(guī)定，“出租人依照本解釋第五條的規(guī)定請(qǐng)求解除融資租賃合同，同時(shí)請(qǐng)求收回租賃物并賠償損失的，人民法院應(yīng)予支持。前款規(guī)定的損失賠償范圍為承租人全部未付租金及其他費(fèi)用與收回租賃物價(jià)值的差額。合同約定租賃期間屆滿后租賃物歸出租人所有的，損失賠償范圍還應(yīng)包括融資租賃合同到期后租賃物的殘值。”以及第十二條，“訴訟期間承租人與出租人對(duì)租賃物的價(jià)值有爭(zhēng)議的，人民法院可以按照融資租賃合同的約定確定租賃物價(jià)值；融資租賃合同未約定或者約定不明的，可以參照融資租賃合同約定的租賃物折舊以及合同到期后租賃物的殘值確定租賃物價(jià)值。承租人或者出租人認(rèn)為依前款確定的價(jià)值嚴(yán)重偏離租賃物實(shí)際價(jià)值的，可以請(qǐng)求人民法院委托有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)評(píng)估或者拍賣確定?！弊罡呷嗣穹ㄔ骸秾?duì)十三屆全國(guó)人大四次會(huì)議第9022號(hào)建議的答復(fù)》第三條載明，“在當(dāng)事人無法就合同解除和租賃物收回達(dá)成一致意見時(shí)，出租人可起訴到人民法院，請(qǐng)求解除合同、收回租賃物并在執(zhí)行程序中通過拍賣、變賣等方式確定租賃物價(jià)值?！?/p>

筆者認(rèn)為，就出租人而言，融資租賃的真正目的是融資，是為了通過向承租人出租設(shè)備收取租金獲利，租賃物僅為實(shí)現(xiàn)融資目的的載體。租賃物及出賣人一般由承租人獨(dú)立選擇和指定，出租人不得干預(yù)，該租賃物是特定的，不具有通用性，只對(duì)承租人具有最大價(jià)值，而實(shí)際上對(duì)出租人而言毫無意義。出租人在承租人違約逾期支付租金的情況下，為避免損失的進(jìn)一步擴(kuò)大往往會(huì)自力收回租賃物?；谌谫Y租賃交易模式的特殊性，出租人自力取回租賃物并非意味著其損失已經(jīng)得到了彌補(bǔ)，出租人還會(huì)面臨租賃物處置這一問題。

此時(shí)出租人有兩種處理方式，一是向法院起訴，要求解除合同，并經(jīng)法院的訴訟流程，以法院委托評(píng)估的方式確認(rèn)租賃物價(jià)值或者在執(zhí)行程序中通過拍賣、變賣等方式確定租賃物價(jià)值，進(jìn)而按照租賃物殘值與承租人未付款項(xiàng)多退少補(bǔ)的清算原則進(jìn)行清償。二是出租人自行處置租賃物，并以清償所得款項(xiàng)彌補(bǔ)承租人的未付款。筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)采取第一種處理方式，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋（2020修正）》十一條，十二條規(guī)定，確定租賃物價(jià)值并進(jìn)行清算多退少補(bǔ)。而出租人采用第二種方式自行處置租賃物的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，法院以及對(duì)方當(dāng)事人都難以認(rèn)可。如確要選擇自行處置的，出租人應(yīng)有充分證據(jù)證明其自行處置的價(jià)格合理，當(dāng)難以取得承租人對(duì)租賃物的書面認(rèn)可時(shí)，應(yīng)選擇有資質(zhì)的第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。

三、法院裁判結(jié)果

一、解除原告民生公司與被告閆某于2023年12月24日簽署的《融資租賃合同（售后回租）》；

二、被告閆某于本判決生效之日起十日內(nèi)返還原告民生公司富恩牌自卸側(cè)翻半掛車、陜汽商用車半掛牽引車，上述車輛的所有權(quán)歸原告；

三、被告閆某于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告民生公司支付未付租金193，633.92元及違約金38，726.78元；上述第二項(xiàng)判項(xiàng)內(nèi)容所述的租賃車輛由原告與被告閆某協(xié)議折價(jià)或?qū)⑸姘傅能囕v依法拍賣、變賣所得價(jià)款用于清償本判決所確認(rèn)的被告閆某應(yīng)付的損失賠償款，如所得價(jià)款不足清償上述部分，則不足部分由被告閆某繼續(xù)清償；

四、被告閆某于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告民生公司逾期罰息（以 193，633.92元為基數(shù)，按千分之一（1‰）/日的標(biāo)準(zhǔn)自 2021 年 9 月 26 日起計(jì)算至實(shí)際給付之日止）；

五、被告閆某于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告民生公司律師費(fèi) 3000 元、保全保險(xiǎn)費(fèi)549.41元；

六、被告某某公司在本判決生效之日起十日內(nèi)配合原告民生公司辦理富恩牌自卸側(cè)翻半掛車、陜汽商用車半掛牽引車的解除抵押、過戶手續(xù)。

四、前言觀點(diǎn)

關(guān)于收回租賃物的價(jià)值應(yīng)考慮到可變現(xiàn)價(jià)值，而非簡(jiǎn)單機(jī)械地進(jìn)行租賃物價(jià)值評(píng)估，否則極易造成不公平的問題。

出租人的本意并非取得租賃物的所有權(quán)，而是要回收融資款并取得相應(yīng)的利息，但由于承租人已不能繼續(xù)支付租金及相關(guān)費(fèi)用了，為了保障出租人的利益，出租人不僅有權(quán)主張承租人承擔(dān)剩余未支付租金及相關(guān)費(fèi)用部分的損失，還有權(quán)通過解除合同收回租賃物殘值來彌補(bǔ)自身的損失。出租人一旦選擇收回租賃物，則要適用民法典第七百五十八條租賃物擔(dān)保功能的清算規(guī)則?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民法典〉有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第六十五條第二款規(guī)定了租賃物價(jià)值確定的機(jī)制：融資租賃合同有約定的按照其約定；融資租賃合同未約定或者約定不明的，可以根據(jù)約定的租賃物折舊以及合同到期后租賃物的殘值來確定；如果根據(jù)前述方法仍難以確定，或者當(dāng)事人認(rèn)為依照前述方法確定的價(jià)值嚴(yán)重偏離租賃物實(shí)際價(jià)值的，根據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng)可以委托有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)評(píng)估確定，而并非直接引入評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)租賃物進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。至于能否以租賃物實(shí)際市場(chǎng)變現(xiàn)價(jià)值作為租賃物價(jià)值的確定依據(jù)，即能否采取建議中所說的參照所有權(quán)保留買賣合同中，以“出賣的合理價(jià)格”為準(zhǔn)確定標(biāo)的物價(jià)值的做法。這涉及出租人能否自力取回租賃物并向第三人轉(zhuǎn)賣的問題，根據(jù)民法典第六百四十二條、第六百四十三條規(guī)定，所有權(quán)保留買賣交易中，當(dāng)事人可以協(xié)商取回標(biāo)的物。從實(shí)踐情況看，出賣人不能通過協(xié)商一致取回標(biāo)的物，往往是因?yàn)橘I受人已經(jīng)支付了大部分價(jià)款，且標(biāo)的物的價(jià)值又超過了買受人欠付的價(jià)款及其他費(fèi)用，買受人擔(dān)心出賣人取回標(biāo)的物后自己無力依據(jù)民法典第六百四十三條進(jìn)行回贖，而出賣人又不能以合理價(jià)格轉(zhuǎn)賣標(biāo)的物并將超出欠付價(jià)款及其他費(fèi)用的部分返還買受人，將導(dǎo)致買受人的利益受損。

因此，民法典一方面允許當(dāng)事人通過非訴程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)，另一方面也允許出賣人通過訴訟程序取回標(biāo)的物。而民法典第七百五十八條明確了收回租賃物的前提是解除合同，這一規(guī)定的法理基礎(chǔ)是只有在承租人嚴(yán)重違約導(dǎo)致合同解除的前提下，出租人才能行使取回權(quán)，并且是充分考慮到融資租賃交易中承租人的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和租賃物使用價(jià)值的發(fā)揮。在當(dāng)事人無法就合同解除和租賃物收回達(dá)成一致意見時(shí)，出租人可起訴到人民法院，請(qǐng)求解除合同、收回租賃物并在執(zhí)行程序中通過拍賣、變賣等方式確定租賃物價(jià)值，或者依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民法典〉有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第六十五條第一款規(guī)定請(qǐng)求參照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》“實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)案件”的有關(guān)規(guī)定處理，而不提倡出租人在合同尚未解除的情形下，采取自力取回的方式。

五、典型意義及案例啟示

典型意義：

通過本案可以使得律師們學(xué)習(xí)到融資租賃中出租人是否可以自力取回租賃物，自力取回租賃物的法律后果，以及取回租賃物后如何處置的問題。對(duì)于律師們準(zhǔn)確把握融資租賃法律關(guān)系，了解融資租賃法律規(guī)定背后的法理，明晰融資租賃行使合同解除權(quán)，取回租賃物的司法實(shí)踐觀點(diǎn)。

案例啟示：

出租人雖然有權(quán)自力取回租賃物，但是取回租賃物必然將導(dǎo)致合同解除，司法實(shí)踐中也不建議出租人自行取回。同時(shí)，出租人在取回租賃物時(shí)首選是獲得承租人對(duì)取回及租賃物處置的配合，其次需注意采取合理取回方式，最終在處置租賃物時(shí)需注意處置價(jià)格合理及多退少補(bǔ)的清算處置原則。

作者介紹

王法震律師，現(xiàn)為北京市京師(濟(jì)南)律師事務(wù)所專職律師，融資租賃法律事務(wù)部主任，擅長(zhǎng)代理金融糾紛、融資租賃糾紛、擔(dān)保保證糾紛、房屋買賣糾紛、婚姻家事糾紛、民商事糾紛、不良資產(chǎn)處置、公司法律事務(wù)、執(zhí)行異議、刑事辯護(hù)等。靈活運(yùn)用訴前調(diào)查與調(diào)解、開庭審理、保全與執(zhí)行、資產(chǎn)回收與處置，以及刑事控告等，最大限度維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。

【第2篇】金融融資租賃公司簡(jiǎn)介

中車金融租賃有限公司天津 30 2019

中銀金融租賃有限公司重慶 108 2020

經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：

經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：

對(duì)于金融租賃公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中涉及外匯管理事項(xiàng)的，仍需遵守國(guó)家外匯管理有關(guān)規(guī)定。

【第3篇】融資租賃金融租賃

“金融租賃”和“融資租賃”均來自同一英文單詞“financial lease”的翻譯。只不過在中國(guó)，因金融監(jiān)管體系的特性，以及對(duì)租賃內(nèi)涵的認(rèn)識(shí)不同，才產(chǎn)生了差異。表面上看其差異不大，但實(shí)質(zhì)上看，不管是經(jīng)營(yíng)管理，還是行業(yè)監(jiān)管，區(qū)別還是很大的。

一、“金融租賃”和“融資租賃”的相同處

1、法律的定義是一樣的

不管是哪種租賃，在法律上是一樣的，同屬《合同法》第十四章融資租賃。出賣人和租賃物件標(biāo)的物，均由承租人選擇，從法理上沒有任何區(qū)別。

2、業(yè)務(wù)操作原理是一樣的

企業(yè)要依法經(jīng)營(yíng)，在操作上不能離開融資租賃的法律標(biāo)準(zhǔn)，雖然在具體操作上有所不同，但在操作的基本原則上沒有什么不同。沒有離開兩個(gè)合同三方當(dāng)事人原則。

3、會(huì)計(jì)的定義是一樣的

會(huì)計(jì)注重的是實(shí)質(zhì)勝于形式，因此不管怎么變，叫什么名字，融資租賃的會(huì)計(jì)處理都要按準(zhǔn)則的標(biāo)準(zhǔn)來辦。因此也不會(huì)有區(qū)別。

4、稅務(wù)部門的定義是一樣的

國(guó)家要依法征稅，企業(yè)要依法納稅。稅法的依據(jù)來自法律，法律沒有不同，稅收的征收政策也沒有什么不同。不管是“金融”還是“融資”都曾被劃歸為“金融保險(xiǎn)業(yè)”。營(yíng)改增以后，被劃定為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中的特殊產(chǎn)業(yè)，單獨(dú)制定稅收政策。金融保險(xiǎn)業(yè)雖在現(xiàn)代服務(wù)業(yè)范疇，但沒有進(jìn)入這次營(yíng)改增范圍。

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二、“金融租賃”和“融資租賃”的不同處

1、監(jiān)管部門不一樣

金融租賃公司由銀監(jiān)會(huì)審批和監(jiān)管，并規(guī)定只有他們審批設(shè)立的租賃公司才可冠以“金融”二字。租賃公司從金融市場(chǎng)拆借（短期）資金不涉及信貸規(guī)模問題，但涉及公眾存款的資金或信用，因此租賃交易額（為了防止短期資金長(zhǎng)用帶來的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)）要納入信貸規(guī)模嚴(yán)格管理。從而把租賃公司作為放款部門監(jiān)管。

融資租賃公司由商務(wù)部審批和監(jiān)管，實(shí)際上只能做一個(gè)信用銷售公司來監(jiān)管。雖然有類似資本充足率的1：10借款比例的風(fēng)險(xiǎn)控制限制，但終究是對(duì)借款的限制。對(duì)于沒有進(jìn)入資金市場(chǎng)資格的租賃公司來說，一個(gè)借款單位，真正能借到的資金比例（瞬間除外）一定小于1：10。尤其是資信不足的租賃公司，這個(gè)比例更低，不會(huì)超過一般企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債比例限制。而這一切都是由放款單位根據(jù)借款單位的信用決定的。

由此可見：金融租賃公司是金融機(jī)構(gòu)、放款單位，融資租賃是非金融機(jī)構(gòu)，借款單位。這是兩者之間的本質(zhì)區(qū)別，由此產(chǎn)生的政策性和經(jīng)營(yíng)性差異也就不足為怪了。只不過外界再也不要把次融資租賃等同于此金融租賃，不要以為報(bào)道融資租賃的消息等同于報(bào)道金融租賃的消息。也不要把金融租賃的資金銷售，等同于融資租賃的物件銷售。不要再奇怪租賃額以幾何爆炸方式增長(zhǎng)那么快，而租賃的市場(chǎng)滲透率卻沒有太多長(zhǎng)進(jìn)的原因。

2、財(cái)稅政策不一樣

金融租賃公司屬金融機(jī)構(gòu)，可以享受財(cái)政部關(guān)于印發(fā)《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》的通知的政策待遇：“金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)于每年年度終了根據(jù)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和損失的資產(chǎn)余額的一定比例提取一般準(zhǔn)備。一般準(zhǔn)備的計(jì)提比例由金融企業(yè)綜合考慮其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素確定，原則上一般準(zhǔn)備余額不低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)期末余額的1％?！?，一旦出險(xiǎn)“關(guān)注類計(jì)提比例為2％；次級(jí)類計(jì)提比例為25％；可疑類計(jì)提比例為50％；損失類計(jì)提比例為100％。其中，次級(jí)和可疑類資產(chǎn)的損失準(zhǔn)備，計(jì)提比例可以上下浮動(dòng)20”。

融資租賃公司因?yàn)椴皇墙鹑跈C(jī)構(gòu)，不能享有上述待遇，“所有問題都自己扛”。要想獲得此待遇，還需單獨(dú)去稅務(wù)部門求批準(zhǔn)。

3、國(guó)家統(tǒng)計(jì)口徑不一樣

按照國(guó)家統(tǒng)計(jì)局關(guān)于印發(fā)《三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定》的通知，金融租賃被劃分為：第三產(chǎn)業(yè)—j門：金融業(yè)—7120大類：金融租賃。融資租賃被劃分為第三產(chǎn)業(yè)—l門：租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)—7310大類：機(jī)械設(shè)備租賃?？赡苡腥藢?duì)此質(zhì)疑，但不放在這兩個(gè)門類又能劃歸到哪去？新增租賃固定資產(chǎn)肯定不會(huì)認(rèn)定為金融租賃信貸資產(chǎn)，反之亦然。

只有在國(guó)家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)上才能找到這種分類的差異。

在國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的“各行業(yè)固定資產(chǎn)投資(不含農(nóng)戶)情況”月度統(tǒng)計(jì)中，新增固定資產(chǎn)，金融租賃的數(shù)據(jù)在“金融業(yè)”的統(tǒng)計(jì)中，融資租賃的數(shù)據(jù)在“租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)”的統(tǒng)計(jì)中。兩者不能混搭。這個(gè)分類原則與監(jiān)管部門的劃分是統(tǒng)一的。不會(huì)產(chǎn)生混亂的。

要注意的是上述統(tǒng)計(jì)是累計(jì)新增固定資產(chǎn)的統(tǒng)計(jì)，不是租賃額的統(tǒng)計(jì)。不是新增固定資產(chǎn)的出售回租或租賃都不在這個(gè)統(tǒng)計(jì)范疇。盡管統(tǒng)計(jì)部門做的還不細(xì)致，不規(guī)范，許多數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)不上來。但要計(jì)算租賃的市場(chǎng)滲透率，應(yīng)從此處獲取數(shù)據(jù)才權(quán)威性和可比性。

需要執(zhí)照的可以留言小編！

三、差異化的結(jié)果和對(duì)策

1、監(jiān)管不一樣，業(yè)務(wù)主導(dǎo)模式就不一樣

不同的監(jiān)管方式導(dǎo)致租賃公司的經(jīng)營(yíng)定位有所不同。如：金融機(jī)構(gòu)租賃公司在信貸監(jiān)管體系下注重租賃規(guī)模，注重用信貸標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)租賃，忽視對(duì)租賃標(biāo)的物的重視。融資租賃公司對(duì)物的關(guān)注遠(yuǎn)大于金融租賃公司，尤其是廠商租賃，更顯突出。

要求把放款單位的金融租賃公司做的像借款單位的租賃公司那樣，在信貸的監(jiān)管機(jī)制下，實(shí)在難以轉(zhuǎn)變。因此主要的客戶群還是在大型國(guó)企、央企和政府基本建設(shè)上。

借款單位的融資租賃公司把自己包裝成放款單位，也離不開融資成本高河融資規(guī)模被限制借款的現(xiàn)實(shí)。因此更多收益來自貿(mào)易、服務(wù)和資產(chǎn)管理環(huán)節(jié)。主要客戶群來自優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)。

2、真租賃與假租賃的區(qū)別

（1）假亦真來真亦假

因?yàn)槟壳按蟛糠肿赓U資產(chǎn)屬于信貸資產(chǎn)，大部分租賃交易結(jié)構(gòu)是出售回租，因此有“名為租賃實(shí)為貸款”的真假租賃的爭(zhēng)論。

融資租賃交易中，因其具備金融資產(chǎn)特性（含利息，資產(chǎn)隨利率和時(shí)間推移增長(zhǎng)）出售回租確有信貸功能。只要嚴(yán)格按照《合同法》融資租賃合同的規(guī)定操作。沒有什么真租賃、假租賃之說。

租賃公司的資金來源、融資成本、客戶資源、風(fēng)險(xiǎn)控制、人才素質(zhì)和監(jiān)管限制等綜合因素，影響著租賃公司的經(jīng)營(yíng)定位。只要收益有保障、風(fēng)險(xiǎn)可控，就算是非金融機(jī)構(gòu)的融資租賃公司在資金成本高的情況下，也可以做高租息的出售回租業(yè)務(wù)，把租賃做成“高利貸”。

問題在于融資租賃的好處與信貸相比在于：租賃公司同時(shí)擁有債權(quán)和物權(quán)。通過對(duì)物權(quán)的處置，可以彌補(bǔ)債權(quán)方面的損失，從而降低了對(duì)承租人信用的過度要求。填補(bǔ)了信貸客戶被刷下來的優(yōu)質(zhì)客戶的市場(chǎng)空白。

租賃公司給出資人提供一個(gè)收益和安全都適中的放款平臺(tái)，租賃公司從中獲取做租賃項(xiàng)目的資金來源。融資租賃與信貸本是互補(bǔ)關(guān)系，若都把租賃當(dāng)信貸做，最大的問題就是與銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶。而一般的融資租賃公司遠(yuǎn)沒有銀行那么多分支機(jī)構(gòu)來采集長(zhǎng)期跟蹤的優(yōu)質(zhì)客戶，加上銀行系金融租賃公司在過濾一遍。剩下給其他租賃公司的優(yōu)質(zhì)客戶就很少了。融資租賃公司的客戶群很難與金融租賃的客戶群定位相同。

（2）真實(shí)租賃原來是……

在國(guó)際上，有些國(guó)家把租賃分為真實(shí)租賃（true lease）和有條件銷售。真實(shí)租賃的標(biāo)準(zhǔn)為：（1）出租人對(duì)資產(chǎn)擁有所有權(quán)；（2）租期屆滿，承租人或以公平市價(jià)續(xù)租或留購，或?qū)⒃O(shè)備退還給出租人，承租人不能享受期末資產(chǎn)殘存價(jià)值；（3）租期開始時(shí)預(yù)計(jì)的期末資產(chǎn)公平市價(jià)，不能低于設(shè)備成本的15-20%；（4）租期屆滿，資產(chǎn)仍有兩年服務(wù)能力，或資產(chǎn)的有效壽命相當(dāng)于租賃資產(chǎn)原有效壽命的20%.（5）出租人的投資至少應(yīng)占設(shè)備購置成本的20%；（6）出租人從租金收入中可獲得相當(dāng)于其投資金額7-12%的合理報(bào)酬，租期不得超過30年。

符合真實(shí)租賃標(biāo)準(zhǔn)的，出租人有資格獲得加速折舊、投資優(yōu)惠等稅收優(yōu)惠，并以降低租金的方式向承租人轉(zhuǎn)讓部分稅收優(yōu)惠，承租人支付的租金可當(dāng)作費(fèi)用從應(yīng)納稅利潤(rùn)中扣除。因此真是租賃又稱為節(jié)稅租賃（tax oriented lease）。

真實(shí)租賃和有條件銷售在筆者看來，實(shí)際上就是經(jīng)營(yíng)租賃和融資租賃之分。這里的“經(jīng)營(yíng)租賃”是非全額融資租賃（operating lease），而不是現(xiàn)在被人們誤解的《合同法》中定義的租賃（rental）。

這種“真實(shí)租賃”因?yàn)閺谋O(jiān)管和稅收優(yōu)惠政策方面的缺失，在中國(guó)還沒有到這個(gè)發(fā)展階段，很少有人這樣操作，因此目前尚未有節(jié)稅租賃這種交易模式。

3、差異需要互補(bǔ)和融合

融資租賃因?yàn)橛媒鹑谑侄谓壎宋餀?quán)已經(jīng)衍生的服務(wù)和資產(chǎn)管理。因此融資租賃的收益不僅來自金融，還有貿(mào)易、服務(wù)、資產(chǎn)管理方面的收入。

融資租賃不僅要用自有資金、股東信用取得的資金賺取金融方面的收益。還要賺取貿(mào)易環(huán)節(jié)、附屬服務(wù)和資產(chǎn)管理方面的收益。更重要的是將租賃資產(chǎn)銷售出去，用別人的資產(chǎn)獲取自己的收益。使之真正成為收益性、安全性、流動(dòng)性都具備的金融屬性的融資租賃。到那時(shí)，不管是“金融租賃”還是“融資租賃”都是在做金融業(yè)務(wù)。否則總給人感覺租賃公司（并沒做全部轉(zhuǎn)移了風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的租賃）而是在做風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)。

我們所說的互補(bǔ)和融合主要在于：

“金融租賃”公司除了在金融方面獲取收益外，還要爭(zhēng)取在貿(mào)易、服務(wù)和資產(chǎn)管理方面增加收益。“融資租賃”公司應(yīng)該做更多的優(yōu)質(zhì)租賃資產(chǎn)銷售給“金融租賃”公司。兩類租賃公司都應(yīng)該爭(zhēng)取將租賃資產(chǎn)銷售出去（所謂出表業(yè)務(wù)），做到增大租賃資產(chǎn)的同時(shí)不增加信貸規(guī)模。這說明租賃公司在專業(yè)技能方面成熟了。

4、行業(yè)整體由信貸推動(dòng)向資本推動(dòng)轉(zhuǎn)變

融資租賃在國(guó)外是由資本推動(dòng)的，在中國(guó)目前這個(gè)階段是由信貸推動(dòng)的。資本推動(dòng)的融資租賃，增加了固定資產(chǎn)的投資，帶動(dòng)的生產(chǎn)消費(fèi)和生活消費(fèi)，增加了運(yùn)輸車輛和商業(yè)房產(chǎn)的需求，增加了稅收和就業(yè)。

信貸推動(dòng)的租賃，因?yàn)橹饕蛻羧哼€是在大型國(guó)企、央企存量資產(chǎn)的租賃和地方政府融資的租賃，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)還是沒帶動(dòng)起來。融資租賃在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資方面還是沒有完全發(fā)揮出應(yīng)有的重要作用。

融資租賃要健康發(fā)展，應(yīng)從信貸推動(dòng)向資本推動(dòng)轉(zhuǎn)變。租賃公司不是為了擴(kuò)大信貸規(guī)模無限制地?cái)U(kuò)大資本金，而是如何將存量的租賃資產(chǎn)在資本市場(chǎng)上銷售。租賃公司所從事的交易應(yīng)該與國(guó)家宏觀調(diào)控同步運(yùn)行，不應(yīng)為突破信貸規(guī)模而做租賃，為突破地方政府融資規(guī)模限制做租賃，成為反周期的工具。這樣做早晚要受到限制并為此付出代價(jià)，沒有可持續(xù)發(fā)展的活力。

中國(guó)遠(yuǎn)沒有完成工業(yè)化進(jìn)程，不要總是拿現(xiàn)在的（工業(yè)化進(jìn)程已進(jìn)入飽和狀態(tài)的）國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來談租賃的創(chuàng)新與改革。應(yīng)大力發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提高融資租賃的市場(chǎng)滲透率。在支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的同時(shí)，提高租賃公司的獲利能力。做到國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人同時(shí)收益的正向發(fā)展。

【第4篇】金融融資租賃公司名單

一、上海蔚來融資租賃增資至20億元，增幅100%

7月13日，上海蔚來融資租賃有限公司進(jìn)行了增資，注冊(cè)資本由100000萬元，增加至200000萬元，增幅達(dá)到了100%。蔚來汽車也成為了今年第四家增資融資租賃公司的汽車主機(jī)廠。

汽車融資租賃既是汽車產(chǎn)業(yè)鏈中最重要的一環(huán)，也是汽車市場(chǎng)發(fā)展的需求。在歐美國(guó)家，汽車融資租賃（直租）的滲透率普遍在20%-30%之間，美國(guó)達(dá)到了32%，中國(guó)只有2%。

汽車主機(jī)廠對(duì)于融資租賃的增資不外乎兩種信號(hào)：1、業(yè)務(wù)發(fā)展比較好，業(yè)務(wù)量增大，資金需求量增大。2、表明股東和核心管理層對(duì)行業(yè)有信心，希望加大投入。

在之前幾個(gè)月時(shí)間，分別有哪吒汽車、上汽集團(tuán)、沃爾沃汽車等三家主機(jī)廠增資汽車融資租賃公司。

汽車主機(jī)廠紛紛布局融資租賃，近一年半更是頻頻大幅增資，2023年增值汽車融資租賃公司的主機(jī)廠更是達(dá)到了12家，創(chuàng)歷史之最！

通過融資租賃公司增資，可以看出汽車主機(jī)廠還是很明白汽車融資租賃布局的重要性的，但是絕大部分汽車主機(jī)廠至今還是沒有清晰明確的知道汽車融資租賃該如何發(fā)展！

最近兩年，越來越多的汽車主機(jī)廠意識(shí)到了融資租賃公司的重要性，于是絕大部分汽車主機(jī)廠開始紛紛布局融資租賃公司，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)已經(jīng)有48家汽車主機(jī)廠系的融資租賃公司。

主要的主機(jī)廠系融資租賃公司如下：

今天就把之前的冷飯炒一下，分享一下汽車融資租賃的重要性和如何發(fā)展的問題。也就是解決“為什么要發(fā)展汽車融資租賃？”和“怎么發(fā)展汽車融資租賃？”的問題！

二、汽車融資租賃有多重要？

汽車融資租賃具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，具有其他經(jīng)濟(jì)形式無法替代的特點(diǎn)。汽車融資租賃既有“融資”和“融物”相結(jié)合的特點(diǎn)，更有所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，是其他行業(yè)不具備的優(yōu)勢(shì)。

汽車融資租賃具有的優(yōu)勢(shì)和作用很大，尤其汽車融資租賃直租業(yè)務(wù)（即汽車以租代購業(yè)務(wù)），相對(duì)于汽車貸款類業(yè)務(wù)和汽車融資租賃回租業(yè)務(wù)具有相當(dāng)大的優(yōu)勢(shì)和作用，具體而言包括以下六個(gè)大方面：

（一）有利于提升汽車整體銷量

汽車以租代購是成熟汽車市場(chǎng)不可或缺的一個(gè)組成部分，汽車以租代購的充分發(fā)展有利于提升汽車整體銷量。也就是說，汽車以租代購有著非常重要的促銷作用。

汽車以租代購所激活的市場(chǎng)是3線城市以下的空白市場(chǎng)，屬于新增市場(chǎng)，并不是在現(xiàn)有市場(chǎng)搶占客戶群，所以對(duì)于國(guó)內(nèi)提升汽車整體銷量有更多的絕對(duì)提升作用。

據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，汽車融資租賃的消費(fèi)群體和4s店的購買車的消費(fèi)群體的重疊度只有15%，也就意味著汽車融資租賃的消費(fèi)模式拉動(dòng)了的客戶群，中間有85%是以前4s店銷售模式還沒有被觸達(dá)到的。

（二）有利于提升汽車金融滲透率

汽車金融作為汽車產(chǎn)業(yè)鏈中最具價(jià)值和活力的一環(huán)，在全球發(fā)展很快。按照世界知名的咨詢機(jī)構(gòu)羅蘭貝格的數(shù)據(jù)，2023年美國(guó)汽車金融的滲透率已經(jīng)超過87%，其中汽車貸款類業(yè)務(wù)占比55%，融資租賃業(yè)務(wù)（基本是直租業(yè)務(wù)）占比約32%。

中國(guó)已成為全球最大的汽車消費(fèi)市場(chǎng)，汽車金融也日益成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。也是參照羅蘭貝格的數(shù)據(jù)，2023年我國(guó)的汽車金融整體滲透率約為43%，其中汽車貸款類業(yè)務(wù)占比35%，融資租賃回租（類信貸）占比約為6%，融資租賃直租（以租代購）占比約為2%。

通過比較可以看出，中國(guó)的的汽車貸款類市場(chǎng)已經(jīng)和國(guó)外的金融滲透率接近，但是融資租賃業(yè)務(wù)還有巨大的市場(chǎng)空間。大力發(fā)展汽車以租代購有利于提升整體汽車金融滲透率，整體金融滲透率提升能帶動(dòng)汽車后市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，對(duì)于整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。

（三）有利于豐富汽車消費(fèi)布局，實(shí)現(xiàn)渠道下沉

一直以來，國(guó)內(nèi)的汽車消費(fèi)一直是以大城市為主要的消費(fèi)市場(chǎng)，汽車主機(jī)廠和經(jīng)銷商在汽車消費(fèi)布局上面，主要以一二線城市為主。

近幾年，隨著一二線城市的限購等限制政策和市場(chǎng)容量逐漸飽和，一二線城市汽車消費(fèi)市場(chǎng)增長(zhǎng)乏力，而汽車以租代購主要布局三線城市以下市場(chǎng)，主要激活三線城市以下的客戶群體，這樣就豐富了國(guó)內(nèi)汽車消費(fèi)的布局。

汽車以租代購的客戶分析數(shù)據(jù)也證明了豐富國(guó)內(nèi)汽車消費(fèi)市場(chǎng)布局的正確性。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，汽車融資租賃的客戶群體中，18-35歲的消費(fèi)者占比達(dá)到68.4%，而來自三線及以下城市的消費(fèi)者占比達(dá)到71.9%。對(duì)于汽車市場(chǎng)，三四五線城市是汽車消費(fèi)增長(zhǎng)最迅速的市場(chǎng)，80后、90后為代表的年輕人則是汽車消費(fèi)的主力軍。

（四）有利于二手車行業(yè)平穩(wěn)控制車源和價(jià)格

汽車融資租賃可以把控二手車車源。車源是二手車交易的核心，而開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)可以幫助二手車交易獲得更多持續(xù)的二手車車源。同時(shí)，因?yàn)榫哂谐掷m(xù)的二手車車源的輸出能力，那么對(duì)于二手車的價(jià)格把控能力就會(huì)更加有力。

（五）有利于布局汽車后市場(chǎng)，形成完善的汽車產(chǎn)業(yè)鏈

汽車行業(yè)的很多人都知道汽車行業(yè)最大的金礦是汽車后市場(chǎng)，在國(guó)外成熟的汽車市場(chǎng)，一般汽車銷售的利潤(rùn)低于20%，80%以上的利潤(rùn)都來源于汽車后市場(chǎng)，包含汽車金融、汽車維修、汽車保險(xiǎn)、汽車改裝、汽車文化等等。

近些年也有很多公司意圖布局汽車后市場(chǎng)，但絕大部分都以失敗告終，究其原因就是現(xiàn)有客戶群已經(jīng)形成固定的消費(fèi)模式，再加上汽車4s店、線下維修廠、快修店等行業(yè)都在搶占市場(chǎng)，很難有汽車后市場(chǎng)的企業(yè)能夠做大做強(qiáng)。

汽車融資租賃可以從三四線城市以下的市場(chǎng)首次購車客戶作為突破口，從客戶購車開始就培養(yǎng)客戶的消費(fèi)習(xí)慣，絕大部分汽車融資租賃用戶可以直接培養(yǎng)為汽車后市場(chǎng)用戶，這個(gè)過程雖然時(shí)間投入比較長(zhǎng)，但是一旦形成固定的基礎(chǔ)客戶群體，將會(huì)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，并且對(duì)于客戶的粘性、信任度等等都具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。

（六）有利于完善國(guó)家金融體系

2023年8月20日，最高人民法院舉行新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，規(guī)定要求：以中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（lpr）的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限，取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準(zhǔn)的兩線三區(qū)”的規(guī)定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限。

在相關(guān)的文章中，老黃就提出過這種觀點(diǎn)：國(guó)家在嚴(yán)格限制民間借貸利率和嚴(yán)厲打擊非法放貸的基礎(chǔ)上，在積極鼓勵(lì)和規(guī)范融資租賃、融資擔(dān)保、小額貸款、典當(dāng)行等行業(yè)的發(fā)展，這就是在完善整個(gè)金融體系，是一套“政策組合拳”，能豐富融資方式、擴(kuò)展融資途徑。

很多人擔(dān)心的“降低民間借貸利率會(huì)增加中小企業(yè)和個(gè)人融資難度”的問題，上面提到的“政策組合拳”這些措施就能很好的解決。

一個(gè)國(guó)家的金融體系肯定還有不同的金融產(chǎn)品類型，想靠貸款一種類型的金融產(chǎn)品覆蓋所有金融需求客戶、靠一種產(chǎn)品包打天下，這本來就是錯(cuò)誤的觀念。舉個(gè)例子，就算面粉是中國(guó)人的主要糧食，但是也不是適合所有人，所以還需要大米、大豆、小米、高粱等不同的糧食種類。

金融市場(chǎng)也是一樣的道理，雖然現(xiàn)金借貸是主要的金融方式，但并不是所有的企業(yè)和個(gè)人都適合這種金融融資方式，很多企業(yè)和個(gè)人的融資需求，完全可以通過融資租賃、融資擔(dān)保、典當(dāng)行等等其他金融方式解決。尤其很多中小企業(yè)的主要融資需求就是購買設(shè)備、汽車等等，那么最適合的方式是融資租賃而不是現(xiàn)金借貸。

6月22日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議和7月5日17部委聯(lián)合通知中都明確提到：“支持有序發(fā)展汽車融資租賃”，說明汽車融資租賃在未來幾年都會(huì)成為國(guó)家重點(diǎn)支持的行業(yè)；汽車主機(jī)廠頻繁大規(guī)模增資融資租賃公司，也體現(xiàn)了汽車融資租賃公司的重要性。

三、如何做好汽車融資租賃？

那么在汽車金融整個(gè)行業(yè)從業(yè)者和絕大部分主機(jī)廠都看好汽車融資租賃的情況下，汽車主機(jī)廠應(yīng)該如何操作汽車融資租賃業(yè)務(wù)呢？

（一）要改變固有觀念

如果汽車主機(jī)廠想真正的快速發(fā)展汽車以租代購，盡早搶占市場(chǎng)，那么就必須改變固有觀念，真正認(rèn)識(shí)汽車以租代購（汽車融資租賃直租）。

汽車消費(fèi)金融主要包括汽車消費(fèi)信貸和汽車以租代購兩大類。

1、汽車消費(fèi)信貸

汽車消費(fèi)信貸指的是以貨幣為交易主體、汽車為載體、信用為依據(jù)的汽車金融業(yè)務(wù)形式。包含汽車消費(fèi)貸款、汽車抵押貸款、汽車售后回租等等。

汽車消費(fèi)信貸是現(xiàn)在國(guó)內(nèi)汽車金融的主要形式，所占汽車金融滲透率為35%左右，和國(guó)際上的汽車信貸類業(yè)務(wù)的滲透率（35%-40%）基本持平。所以，未來國(guó)內(nèi)的汽車信貸類的業(yè)務(wù)進(jìn)入存量市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)主體主要為汽車金融公司和商業(yè)銀行。

2、汽車以租代購

汽車以租代購指的是以使用權(quán)為交易主體，附加所有權(quán)交易，融資和融物相結(jié)合，有場(chǎng)景有資產(chǎn)的汽車金融業(yè)務(wù)形式。包含汽車融資租賃直租、汽車經(jīng)營(yíng)租賃、租購一體化、汽車訂閱等等。

汽車以租代購在國(guó)內(nèi)剛剛發(fā)展，所占汽車金融滲透率為2%左右，和國(guó)際上的汽車以租代購業(yè)務(wù)的滲透率（20%-35%）相差巨大，理論至少有十倍以上的增長(zhǎng)空間。

所以，未來國(guó)內(nèi)的汽車以租代購業(yè)務(wù)是新增市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)主體會(huì)是主機(jī)廠系融資租賃公司、銀行保險(xiǎn)系合作融資租賃公司、第三方互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司等。

通過以上對(duì)比可以看出：

汽車消費(fèi)信貸是貨幣交易，而汽車以租代購是物品交易，兩種業(yè)務(wù)模式的基本邏輯是不一樣的。由于基本邏輯不一樣導(dǎo)致的后面客戶群體、組織架構(gòu)、產(chǎn)品方案、風(fēng)控體系等等都是完全不同的。

所以必須從根本觀念上明確汽車以租代購的不同，才可能找到真正的正確的汽車以租代購操作方案，否則從根本上觀念錯(cuò)誤導(dǎo)致后面會(huì)造成戰(zhàn)略方向錯(cuò)誤，那將是不可彌補(bǔ)的錯(cuò)誤，甚至決定企業(yè)的生死存亡。

例如，大白汽車（上市公司趣店集團(tuán)的以租代購項(xiàng)目）、優(yōu)信一成購（上市公司優(yōu)信集團(tuán)的以租代購項(xiàng)目）等等都是因?yàn)闆]有從根本觀念上認(rèn)識(shí)到汽車以租代購的不同，按照汽車消費(fèi)金融的觀念去指導(dǎo)汽車以租代購，必然造成關(guān)停倒閉的結(jié)果。

汽車以租代購因?yàn)榫哂幸允褂脵?quán)為交易主體，附加所有權(quán)交易，融資和融物相結(jié)合，有場(chǎng)景有資產(chǎn)的產(chǎn)品特性，非常適合開拓三線城市以下的下沉市場(chǎng)的新增用戶市場(chǎng)。

這些客戶一般征信一般，資產(chǎn)一般，同時(shí)對(duì)于社保、打卡工資等條件也都不太適合，是不適合汽車消費(fèi)信貸類業(yè)務(wù)的，反而非常適合汽車以租代購業(yè)務(wù)。

對(duì)于絕大部分自主汽車品牌和一部分打算開發(fā)下沉市場(chǎng)的合資品牌，汽車以租代購是最重要的市場(chǎng)，汽車以租代購業(yè)務(wù)發(fā)展的如何直接關(guān)系到絕大部分自主汽車品牌未來的生死。

（二）要學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識(shí)

汽車主機(jī)廠觀念改變以后就要深入學(xué)習(xí)汽車以租代購的基礎(chǔ)知識(shí)，基礎(chǔ)知識(shí)才是實(shí)際業(yè)務(wù)操作中真正需要的知識(shí)。觀念能起到企業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的作用，而基礎(chǔ)知識(shí)才能把觀念轉(zhuǎn)化為落地實(shí)施的具體方案。

汽車以租代購的基礎(chǔ)知識(shí)包含：

1、融資租賃知識(shí)

2、汽車銷售知識(shí)

3、汽車租賃知識(shí)

4、汽車過戶知識(shí)

5、汽車售后服務(wù)及保險(xiǎn)理賠等知識(shí)

6、銀行汽車貸款和廠商金融貸款知識(shí)

7、行業(yè)最新動(dòng)態(tài)

8、競(jìng)爭(zhēng)品牌信息

9、其他相關(guān)知識(shí)，包括銷售話術(shù)技巧、汽車產(chǎn)品知識(shí)等等。

只有系統(tǒng)的學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識(shí)，才能在實(shí)際操作過程中系統(tǒng)的思考問題，避免片面思維，造成工作中前后矛盾，明顯重大錯(cuò)誤等問題。

例如，某知名汽車以租代購品牌，因?yàn)楫a(chǎn)品設(shè)計(jì)沒有系統(tǒng)性思維，造成了第一年大量退車、第二年大量續(xù)貸被拒收車造成大量負(fù)面新聞等連續(xù)的重大失誤。

（三）要聘請(qǐng)專業(yè)團(tuán)隊(duì)

專業(yè)的人做專業(yè)的事！

這句話每天都在說，很多企業(yè)家都把這句話作為企業(yè)的指導(dǎo)思想。小米集團(tuán)的雷軍在創(chuàng)業(yè)之初會(huì)花費(fèi)大量的時(shí)間和精力去尋找專業(yè)的人才。

專業(yè)的團(tuán)隊(duì)不但可以讓企業(yè)迅速發(fā)展，還能讓企業(yè)避免踩坑，因?yàn)槊總€(gè)行業(yè)發(fā)展過程中一定會(huì)有一些行業(yè)大坑，專業(yè)人才因?yàn)榫哂幸欢ǖ慕?jīng)驗(yàn)和知識(shí)，那么就能避免大多數(shù)行業(yè)大坑，讓企業(yè)無謂損失降到最低限度。而如果沒有專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，可能非常明顯的錯(cuò)誤也不會(huì)被重視，很可能未來某一個(gè)時(shí)間段會(huì)造成企業(yè)重大損失。

例如，某融資租賃企業(yè)開展以租代購業(yè)務(wù)，因?yàn)榫哂衅囅M(fèi)信貸的固有觀念。所以，當(dāng)有客戶還未拿到駕照就申請(qǐng)以租代購業(yè)務(wù)的時(shí)候，并沒有引起足夠重視，結(jié)果承租人無證酒后駕駛造成傷亡事故，而融資租賃公司因?yàn)榘衍囕v提供給沒有駕駛資質(zhì)的承租人，具有明顯過錯(cuò)，需要對(duì)于事故損失承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，被法院判決賠償受害人六十余萬元。

現(xiàn)在有些企業(yè)卻越來越封閉，不愿意去聘請(qǐng)專業(yè)的人才，寧可自己企業(yè)內(nèi)部花費(fèi)大量的資金和時(shí)間去試錯(cuò)。

例如，某上市公司據(jù)傳當(dāng)初想聘請(qǐng)某汽車行業(yè)專業(yè)人才來操盤汽車以租代購項(xiàng)目，但是不愿意花費(fèi)每年三百萬的年薪，最終決定有內(nèi)部孵化項(xiàng)目，結(jié)果項(xiàng)目重大失誤，造成了數(shù)億元的損失。

（四）要搭建合理的組織架構(gòu)

只有具有正確的觀念和知識(shí)，才能搭建合理的組織架構(gòu)。否則如果按照汽車消費(fèi)信貸的傳統(tǒng)觀念去搭建組織架構(gòu)，很可能并不適合汽車以租代購業(yè)務(wù)的開展。

錯(cuò)誤的組織架構(gòu)必然會(huì)造成后期業(yè)務(wù)開展的困難，甚至限定了企業(yè)發(fā)展的上限，以及提高了企業(yè)失敗的概率！

例如，車輛管理部（或者資產(chǎn)管理部）在很多汽車消費(fèi)信貸為主營(yíng)業(yè)務(wù)的公司，是不存在或者不重要的部門，但是因?yàn)槠囈宰獯徥俏锲方灰诪橹黧w的行業(yè)，而且對(duì)于汽車資產(chǎn)的管理能力要求非常高，那么在汽車融資租賃公司，車輛管理部是最重要的部門之一。那么對(duì)應(yīng)的在搭建組織架構(gòu)的時(shí)候，車管部門的人員設(shè)置、責(zé)權(quán)利分配、參與企業(yè)決策程度等等各方面都要有相應(yīng)的制度。

（五）要有正確的產(chǎn)品設(shè)計(jì)

只有前面那些企業(yè)基礎(chǔ)都正確才能保證設(shè)計(jì)出系統(tǒng)的合理的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案，否則不管是觀念錯(cuò)誤還是組織架構(gòu)錯(cuò)誤，都無法保證設(shè)計(jì)出正確的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案。

例如，一家汽車經(jīng)銷商集團(tuán)下屬的融資租賃公司，盲目追求市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，為了去和某些互聯(lián)網(wǎng)以租代購平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)，設(shè)計(jì)了一些零首付產(chǎn)品方案，結(jié)果在沒有壞賬的情況下（非正?？蛻粢徊糠滞嘶兀徊糠质栈兀髽I(yè)居然虧損。這說明在這家企業(yè)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面非常不合理。

老黃深入了解之后才知道，這家企業(yè)雖然收回了全部車輛，但是因?yàn)槭菧N車型，該車型在六個(gè)月內(nèi)大幅降價(jià)，造成了客戶租金根本無法覆蓋車輛貶值的價(jià)值，這就是典型的產(chǎn)品設(shè)計(jì)漏洞。

那么汽車以租代購的產(chǎn)品設(shè)計(jì)需要考慮哪些因素呢？至少包含十四個(gè)方面的內(nèi)容：

1、客戶需求

2、客戶購買力

3、客戶風(fēng)險(xiǎn)

4、市場(chǎng)同行業(yè)產(chǎn)品價(jià)格和優(yōu)缺點(diǎn)

5、市場(chǎng)相關(guān)行業(yè)價(jià)格和優(yōu)缺點(diǎn)

6、資金回收周期

7、租金支付曲線

8、資金成本

9、運(yùn)營(yíng)成本

10、車輛折舊曲線

11、車輛套現(xiàn)平衡點(diǎn)

12、車輛事故概率及損失預(yù)估

13、車輛衍生利潤(rùn)

14、車輛處置能力

（六）要制定合理的流程

產(chǎn)品設(shè)計(jì)完成以后，就要設(shè)計(jì)對(duì)應(yīng)的合理的流程規(guī)范。

合理的流程規(guī)范既能保證企業(yè)的業(yè)務(wù)正常開展，還能提高工作效率；而如果不合理的流程規(guī)范，就會(huì)造成一些管理漏洞，那么在業(yè)務(wù)實(shí)施過程中就會(huì)出現(xiàn)一些管理問題。

例如，某融資租賃公司居然出現(xiàn)了員工倒賣公司車輛產(chǎn)權(quán)登記證的情況，據(jù)了解這個(gè)公司的流程規(guī)范里面缺少對(duì)于汽車產(chǎn)權(quán)登記證的相關(guān)管理規(guī)范，最終造成了車輛產(chǎn)權(quán)登記證滿天飛的情況。門店、總部、車管員、門店經(jīng)理、銷售員都私藏了一部分車輛產(chǎn)權(quán)登記證，很多員工和客戶勾結(jié)，為了私利偷偷把車輛所有權(quán)過戶給客戶的情況。

（七）要有專業(yè)運(yùn)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)

運(yùn)用管理是整個(gè)企業(yè)的樞紐部門，整體規(guī)劃業(yè)務(wù)實(shí)施，聯(lián)系公司各個(gè)部門，這就需要非常專業(yè)的能力。但是一些融資租賃公司，完全沒有專業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)，那么對(duì)應(yīng)的也就不具備專業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理能力，就造成了整個(gè)業(yè)務(wù)鏈條嚴(yán)重脫節(jié)，部門各自為政，相互推諉，互相扯皮。

例如，某知名汽車融資租賃公司，他們的運(yùn)營(yíng)部門定義的汽車以租代購客戶群體居然是優(yōu)質(zhì)客戶，然后通過4s店渠道去開展汽車以租代購業(yè)務(wù)，結(jié)果自然是慘不忍睹。但是運(yùn)營(yíng)管理部門不但認(rèn)識(shí)不到自己的錯(cuò)誤，反而抱怨市場(chǎng)部門推廣效果不佳和銷售部門銷售能力差，真實(shí)滑稽可笑。

（八）要搭建專業(yè)風(fēng)控體系

前面提到了，汽車以租代購和汽車消費(fèi)信貸的基礎(chǔ)邏輯不同，對(duì)應(yīng)的客戶群體、推廣方式、渠道方式等等都不相同，那么對(duì)應(yīng)的風(fēng)控體系也是不一樣的。

汽車以租代購的客戶群主要為信用次級(jí)客戶和追求個(gè)性化服務(wù)的群體，那么對(duì)應(yīng)的這兩類客戶群體的風(fēng)控體系應(yīng)該是不同于汽車消費(fèi)貸款的。

很多融資租賃公司完全照搬汽車消費(fèi)信貸的風(fēng)控體系，那必然會(huì)造成彼此的不匹配，結(jié)果要么是增加風(fēng)險(xiǎn)，要么是影響業(yè)務(wù)發(fā)展速度。

（九）要合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)

最近兩年國(guó)家監(jiān)管部門加大了對(duì)于金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管力度，造成了很多企業(yè)的政策性風(fēng)險(xiǎn)，這就要求融資租賃公司一定要合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)。當(dāng)然，合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)的前提有兩個(gè)，一個(gè)是要具備專業(yè)的知識(shí)，另一個(gè)是要具有敬畏心理。所以對(duì)應(yīng)的，沒有合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，要么是能力有問題，要么是思想有問題。

例如，某上市融資租賃公司，因?yàn)殚_展售后回租業(yè)務(wù)過程中，不能做到合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)，最終被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為涉嫌套路貸而立案?jìng)刹椋o接著相關(guān)人員被監(jiān)察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。

企業(yè)經(jīng)營(yíng)的目的除了盈利，還有社會(huì)責(zé)任，一定不能做違法犯罪的事情，一定要合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)。這就需要企業(yè)一方面具備專業(yè)知識(shí)，另一方面要有敬畏心理！

（十）要整合產(chǎn)業(yè)鏈資源

汽車以租代購不是單純的汽車銷售行為或者汽車金融行為，更多的是具備資產(chǎn)管理的功能。汽車以租代購不但能提升新車的汽車銷量，還在汽車金融資產(chǎn)、二手車車源把控、二手車價(jià)格調(diào)整、客戶消費(fèi)習(xí)慣培養(yǎng)、衍生服務(wù)嫁接、衍生利潤(rùn)發(fā)展等等方面具有不可替代的作用。

那么作為汽車主機(jī)廠，除了汽車以租代購業(yè)務(wù)本身，要整合整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈資源，形成一個(gè)從汽車生產(chǎn)、汽車銷售、汽車金融、汽車維修、汽車保養(yǎng)、汽車配件、汽車保險(xiǎn)、汽車加油、汽車文化、二手車交易等覆蓋整個(gè)汽車生命周期的大型產(chǎn)業(yè)鏈，形成產(chǎn)業(yè)閉環(huán)，為客戶提供更多的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，促進(jìn)社會(huì)產(chǎn)業(yè)進(jìn)步！

汽車以租代購行業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在讓人覺得又悲又喜。

悲的是即使已經(jīng)有很多互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司的汽車以租代購項(xiàng)目關(guān)停倒閉了，但是絕大部分互聯(lián)網(wǎng)系融資租賃公司依然沒有意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)。

市場(chǎng)已經(jīng)證實(shí)了老黃曾經(jīng)的預(yù)測(cè)：五年之內(nèi)會(huì)有90%以上的互聯(lián)網(wǎng)系以租代購平臺(tái)倒閉，不可避免！

喜的是絕大部分汽車金融行業(yè)從業(yè)者和大部分汽車主機(jī)廠都意識(shí)到了汽車以租代購的重要性，相信隨著汽車金融行業(yè)的資源逐漸向汽車以租代購傾斜，汽車以租代購行業(yè)會(huì)越來越好。

老黃堅(jiān)定認(rèn)為：汽車以租代購是未來中國(guó)汽車金融的主流方向，行業(yè)發(fā)展一定會(huì)越來越好！

【第5篇】企業(yè)金融融資租賃

2023年9月，全國(guó)“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展大會(huì)在南京市舉辦。***在賀信中指出，中小企業(yè)聯(lián)系千家萬戶，是推動(dòng)創(chuàng)新、促進(jìn)就業(yè)、改善民生的重要力量。為落實(shí)國(guó)家政策，充分發(fā)揮金融服務(wù)的導(dǎo)向性和示范性，江蘇金融租賃股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱江蘇金融租賃）堅(jiān)守租賃主業(yè)、錨定“專精特新”企業(yè)主陣地，多措并舉提升精準(zhǔn)服務(wù)能力、助力“專精特新”企業(yè)跑上快車道。

金融創(chuàng)新：

助力老牌國(guó)企打破銷售“瓶頸”

1958年，在一無圖紙、二無工藝、三無大型專用設(shè)備的情況下，天津移山工程機(jī)械有限公司自主研制生產(chǎn)出中國(guó)第一臺(tái)重型履帶式推土機(jī)，填補(bǔ)了中國(guó)不能生產(chǎn)推土機(jī)的歷史空白。經(jīng)過60余年長(zhǎng)期攻堅(jiān)、升級(jí)、迭代研發(fā)技術(shù)，天津移山不斷創(chuàng)新開發(fā)具有國(guó)際先進(jìn)水平的推土機(jī)設(shè)備，2023年成功入選全國(guó)第一批專精特新“小巨人”企業(yè)。

“但面臨日益嚴(yán)峻的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，如何利用金融創(chuàng)新為專精特新企業(yè)擴(kuò)大市場(chǎng)、拓寬銷售渠道，是我們雙方合作要解決的首要問題?！痹诮K金融租賃工程機(jī)械部高級(jí)客戶經(jīng)理仲維樹看來，天津移山作為一家老牌國(guó)企，擁有強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力，但缺乏一些利用金融手段拓展市場(chǎng)的“經(jīng)驗(yàn)”?！岸@也正是我們區(qū)別于銀行和同業(yè)，能為‘專精特新’企業(yè)帶來的附加價(jià)值?！?/p>

從東北到海南，仲維樹帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)拜訪調(diào)研了移山產(chǎn)品面向的各類客戶，深入了解推土機(jī)使用場(chǎng)景、用戶工程結(jié)算特點(diǎn)以及用戶對(duì)融資產(chǎn)品的差異化需求，制定了一份份有針對(duì)性、特色化的融資租賃解決方案。此外，江蘇金融租賃利用金融科技優(yōu)勢(shì)，為移山設(shè)計(jì)“推易租”產(chǎn)品，承租人只要在工地上搖搖頭、眨眨眼，完成人臉識(shí)別后，就能實(shí)現(xiàn)秒級(jí)審批和投放。截至目前，公司已經(jīng)為移山成功投放數(shù)百臺(tái)設(shè)備，助力推土機(jī)產(chǎn)品拓寬銷售渠道。

值得一提的是，江蘇金融租賃工程機(jī)械團(tuán)隊(duì)還設(shè)立了“專精特新小巨人”專項(xiàng)，至今已服務(wù)2家制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)、8家國(guó)家級(jí)“專精特新”企業(yè)、2家省級(jí)“專精特新”企業(yè)、一大批小巨人、瞪羚企業(yè)，讓更多優(yōu)秀企業(yè)在設(shè)備技術(shù)領(lǐng)先的同時(shí)，也能獲得更具創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品。

膽大心細(xì)：

助力初創(chuàng)企業(yè)走出成長(zhǎng)的“煩惱”

從2023年到2023年，從不足十人的團(tuán)隊(duì)發(fā)展到四五百人的公司，上海鴨嘴獸供應(yīng)鏈管理有限公司通過互聯(lián)網(wǎng)模式和數(shù)字化運(yùn)營(yíng)重新定義集卡陸運(yùn)這一傳統(tǒng)行業(yè)，儼然成為細(xì)分領(lǐng)域行業(yè)巨頭，并成功入選2023年上海市 “專精特新”企業(yè)名單。

而早在企業(yè)成立伊始，江蘇金融租賃就與鴨嘴獸展開了合作。彼時(shí)，面對(duì)與初創(chuàng)企業(yè)合作的風(fēng)險(xiǎn)壓力，以及客戶對(duì)融資方案與租后管理的極高要求，汽車金融部客戶經(jīng)理劉瑩瑩迎難而上。“2023年也正是公司汽車零售業(yè)務(wù)的起步時(shí)期，與鴨嘴獸的合作，正是我們建立競(jìng)爭(zhēng)壁壘，實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)突破的機(jī)會(huì)?！?/p>

“初創(chuàng)企業(yè)由于缺乏土地、房產(chǎn)等抵押物，往往較難獲得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)支持?！泵鎸?duì)鴨嘴獸成長(zhǎng)的“煩惱”，劉瑩瑩表示，“但鴨嘴獸創(chuàng)始人唐紅斌，是位有著十余年傳統(tǒng)航運(yùn)巨頭公司技術(shù)研發(fā)經(jīng)驗(yàn)的物流老兵。通過詳細(xì)的盡調(diào)與考察，我們認(rèn)可他對(duì)公司發(fā)展的清晰規(guī)劃。同時(shí)，我們也看到了企業(yè)未來的成長(zhǎng)性。因?yàn)閿?shù)字化服務(wù)能力及與之相匹配的供應(yīng)鏈管理能力，將成為航運(yùn)業(yè)新的核心競(jìng)爭(zhēng)力?！?/p>

自2023年至今，江蘇租賃已為鴨嘴獸投放資金超1億元，用于卡車司機(jī)購買車輛、企業(yè)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模、深入探索集裝箱運(yùn)輸數(shù)字化技術(shù)發(fā)展等。

而自新冠疫情發(fā)生以來，貨運(yùn)物流行業(yè)受到了較為嚴(yán)重的沖擊，鴨嘴獸在許多地區(qū)的業(yè)務(wù)處于“靜默”狀態(tài)。江蘇金融租賃積極響應(yīng)監(jiān)管號(hào)召，幫助中小微物流企業(yè)紓困解難。2023年7月，公司發(fā)行了江蘇省首個(gè)貨運(yùn)物流主題金融債券，鴨嘴獸作為受益企業(yè)之一，獲得了超500萬元融資，大幅緩解了疫情下因訂單減少產(chǎn)生的資金壓力。

下沉深耕：

助力小微企業(yè)紓解“急難”

蘇州頂裕節(jié)能設(shè)備有限公司成立于2008年，是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的大型節(jié)能通風(fēng)設(shè)備制造商，對(duì)廢氣、廢水和固廢治理擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)。該企業(yè)生產(chǎn)的環(huán)保風(fēng)機(jī)設(shè)備，打破了國(guó)外技術(shù)的壟斷，擁有101項(xiàng)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和四項(xiàng)授權(quán)發(fā)明專利，價(jià)格相較于進(jìn)口設(shè)備也更加實(shí)惠，連續(xù)多年銷量國(guó)內(nèi)領(lǐng)先。2023年，蘇州頂裕被評(píng)為蘇州市“專精特新”示范中小企業(yè)，并進(jìn)入了江蘇省小巨人企業(yè)（制造類）認(rèn)定名單。

但隨著訂單量越來越大，頂裕的產(chǎn)能已經(jīng)無法滿足市場(chǎng)的需求。為了進(jìn)一步擴(kuò)大發(fā)展規(guī)模，2023年年底，該公司創(chuàng)始人林耀朋向政府申請(qǐng)購買了一塊60畝的土地用于新建廠房。雖然土地有了，但令他苦惱的是，因年底出貨量較大，公司已經(jīng)墊資購買了大量原材料，接下來的廠房裝修和設(shè)備購買還要花費(fèi)一大筆資金，一時(shí)間入不敷出。

就在林耀朋一籌莫展之際，一直深耕蘇州地區(qū)的江蘇金融租賃中小微蘇州團(tuán)隊(duì)了解到蘇州頂裕這一窘境，并及時(shí)與林耀朋取得了聯(lián)系。憑借對(duì)“專精特新”中小企業(yè)需求的長(zhǎng)期深挖與充分研究，蘇州團(tuán)隊(duì)不斷開發(fā)適合企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品和服務(wù)。針對(duì)頂裕的情況，團(tuán)隊(duì)提出將現(xiàn)有工廠的部分設(shè)施以“售后回租”的形式進(jìn)行融資。同時(shí)，考慮到頂裕正處于上升發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，團(tuán)隊(duì)貼心地將還款時(shí)間延長(zhǎng)至兩年，較低的利率也讓公司的現(xiàn)金流得到保障，可以進(jìn)一步擴(kuò)大產(chǎn)能、加強(qiáng)科技創(chuàng)新。

優(yōu)質(zhì)的解決方案很快得到了林耀朋的認(rèn)可。500萬元資金及時(shí)到賬，新的廠房也立刻投入建設(shè)。林耀朋表示，江蘇金融租賃精準(zhǔn)有效的金融支持，也讓頂裕能夠繼續(xù)堅(jiān)持走科技為先的發(fā)展道路。

“江蘇金融租賃建立區(qū)域小微團(tuán)隊(duì)的初衷，就是下沉到一線，走出一條與專精特新企業(yè)的相伴之路。”蘇州團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人樊豹表示，“不同于其他金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)的財(cái)務(wù)指標(biāo)和抵押資產(chǎn)，我們基于對(duì)專精特新細(xì)分行業(yè)的成長(zhǎng)規(guī)律、風(fēng)險(xiǎn)特征和產(chǎn)業(yè)變革的理解，提供更加靈活的解決方案?！?/p>

“專精特新”企業(yè)的發(fā)展并非一蹴而就。作為金融機(jī)構(gòu)來說，要有“與時(shí)間做朋友”的耐心。多年來，江蘇金融租賃以多元的金融產(chǎn)品、高效的流程設(shè)計(jì)和先進(jìn)的科技手段護(hù)航十多萬小微客戶發(fā)展。2023年以來，公司新增服務(wù)近8萬家中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，投放金額近770億元；為“專精特新”廠商、客戶累計(jì)提供10多億元資金支持。江蘇金融租賃相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“尊重規(guī)律與工匠精神，才能在時(shí)間的河流中淘洗出真正有價(jià)值的‘專精特新’。也正因如此，才能真正成就江蘇金融租賃業(yè)務(wù)服務(wù)的‘專精特新’?！?/p>

朱祖宏

【第6篇】金融租賃不是融資租賃

金融租賃與融資租賃的區(qū)別你了解嗎？金程考研小編為金融考研的大家?guī)斫鹑谧赓U與融資租賃區(qū)別分析，大家收藏好！

“financial lease”是外來語。可翻譯成“金融租賃”，也可以翻譯成“融資租賃”。若從業(yè)務(wù)操作的角度看，金融租賃與融資租賃沒有任何差別。但要從產(chǎn)業(yè)劃分和監(jiān)管上看，金融租賃與融資租賃存在著巨大的差異。不比不知道，一比才知道差距如此之大。

行業(yè)劃分不同

按照行業(yè)劃分，金融租賃公司屬于金融業(yè)（j門7120大類）其他金融活動(dòng)中的金融租賃。融資租賃公司尚未見到明確的產(chǎn)業(yè)歸屬，只有在租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)（l門7310大類）中見到租賃業(yè)中的設(shè)備租賃。

產(chǎn)業(yè)差別

金融租賃公司是非銀行金融機(jī)構(gòu)。融資租賃公司是非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)。雖然融資租賃公司總想往金融方面靠，但國(guó)務(wù)院《關(guān)于加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管有關(guān)問題的通知》要求“融資租賃等非金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格界定業(yè)務(wù)范圍。融資租賃公司要依托適宜的租賃物開展業(yè)務(wù)，不得轉(zhuǎn)借銀行貸款和相應(yīng)資產(chǎn)?！眹?yán)防租賃公司從事影子銀行業(yè)務(wù)。

金融租賃公司不包括在影子銀行嫌疑之內(nèi)。金融租賃公司的資金來源雖然多來自同業(yè)短期資金市場(chǎng)。因其已納入信貸規(guī)模管理，不是影子銀行，充其量屬于類銀行的金融業(yè)務(wù)。

監(jiān)管部門不同

金融租賃公司由銀監(jiān)會(huì)前置審批和監(jiān)管，并出臺(tái)了《金融租賃公司管理辦法》。里面有審批和監(jiān)管事項(xiàng)。融資租賃公司由商務(wù)部進(jìn)行前置審批和監(jiān)管，因?yàn)榉墒跈?quán)問題，目前無法出臺(tái)《融資租賃公司管理辦法》，只能出臺(tái)《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》里面只有監(jiān)管，沒有審批事項(xiàng)。

存款業(yè)務(wù)

金融租賃公司除銀行系外，可以吸收股東存款。經(jīng)營(yíng)正常后可進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)。融資租賃公司中外資企業(yè)，只能從股東處借款，不能吸收股東存款。也不能進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)。

法律授權(quán)

銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融租賃公司的審批和監(jiān)管是按《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》履行行政管理職責(zé)，目前尚未見到人大通過的法律文件允許商務(wù)部對(duì)融資租賃公司的前置審批和監(jiān)管進(jìn)行授權(quán)。《外商投資租賃業(yè)管理辦法》引用的《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)外資企業(yè)法》、《中華人民共和國(guó)中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)法》、《中華人民共和國(guó)中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)法》均沒有授權(quán)過去的外經(jīng)貿(mào)部或現(xiàn)在的商務(wù)部對(duì)融資租賃業(yè)進(jìn)行監(jiān)管和審批的法律條文。

監(jiān)督管理方式不同

金融租賃公司監(jiān)管部門按照放款人監(jiān)管。租賃公司在監(jiān)管部門批準(zhǔn)的信貸規(guī)模范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動(dòng)。租賃資產(chǎn)發(fā)生變化時(shí)，每日都要上報(bào)。監(jiān)管部門對(duì)租賃公司的銀行賬戶有可靠的監(jiān)控。

融資租賃公司監(jiān)管部門按照不允許開辦金融業(yè)務(wù)的方式對(duì)租賃公司的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)管。要求租賃公司“不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款等金融業(yè)務(wù)。未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，融資租賃企業(yè)不得從事同業(yè)拆借等業(yè)務(wù)。嚴(yán)禁融資租賃企業(yè)借融資租賃的名義開展非法集資活動(dòng)?！北O(jiān)管部門并不能及時(shí)準(zhǔn)確地掌握租賃公司的資產(chǎn)實(shí)際狀況和資金流動(dòng)情況。租賃公司在金融機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的授信范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動(dòng)。

租賃標(biāo)的物范圍不同

金融租賃公司的租賃標(biāo)的物限定在“固定資產(chǎn)”。在實(shí)際監(jiān)管中還有窗口指導(dǎo)，調(diào)整固定資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)范圍。融資租賃公司的標(biāo)的物限定在“權(quán)屬清晰、真實(shí)存在且能夠產(chǎn)生收益權(quán)的租賃物為載體”標(biāo)的物的靈活性與會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和稅收政策不符，容易產(chǎn)生行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)不同

金融租賃公司按照金融機(jī)構(gòu)的資本充足率進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的。依照《巴塞爾協(xié)議》資本充足率不能低于8%。融資租賃公司按照“風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)總額的10倍?！钡囊筮M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。實(shí)際運(yùn)作中，這個(gè)指標(biāo)由出資人按照市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來考慮，與政府監(jiān)管無關(guān)。

對(duì)外開放程度不同

金融租賃公司目前沒有外資企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)入股。融資租賃公司從引進(jìn)中國(guó)那天就允許外資設(shè)立非金融機(jī)構(gòu)的合資或獨(dú)資的融資租賃公司。

計(jì)提呆壞賬準(zhǔn)備金不同

財(cái)政部關(guān)于印發(fā)《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》的通知，對(duì)金融租賃公司形成的“金融資產(chǎn)”稅前提取呆壞賬準(zhǔn)備金。金融租賃公司是按照金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)，允許金融機(jī)構(gòu)在沒有發(fā)生損失前也可以計(jì)提呆壞賬準(zhǔn)備金。

非金融機(jī)構(gòu)的融資租賃公司的租賃資產(chǎn)不屬于“金融資產(chǎn)”，不能稅前提取呆壞賬準(zhǔn)備金。按照《中華人民共和國(guó)企業(yè)所得稅法實(shí)施條例》第三十二條的解釋：“企業(yè)所得稅法第八條所稱損失，是指企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)生的固定資產(chǎn)和存貨的盤虧、毀損、報(bào)廢損失，轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)損失，呆賬損失，壞賬損失，自然災(zāi)害等不可抗力因素造成的損失以及其他損失?！币簿褪钦f融資租賃公司的租賃物發(fā)生了損失才可以計(jì)提準(zhǔn)備金，沒有發(fā)生損失就不能計(jì)提準(zhǔn)備金。

租賃資產(chǎn)登記

金融租賃公司被監(jiān)管部門要求將租賃資產(chǎn)在人行的《融資租賃登記公示系統(tǒng)》進(jìn)行登記。融資租賃公司被監(jiān)管部門要求將租賃資產(chǎn)每個(gè)季度向《全國(guó)融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)》傳入經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，以此作為公示登記。

海關(guān)監(jiān)管不同

《海關(guān)免關(guān)稅進(jìn)口申請(qǐng)程序》中規(guī)定：在辦理減免稅貨物貸款抵押申請(qǐng)手續(xù)時(shí)，特定減免稅貨物貸款抵押限于向中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)或境外金融機(jī)構(gòu)。而金融機(jī)構(gòu)僅限定在“非銀行金融機(jī)構(gòu)（包括信托投資公司、融資租賃公司和財(cái)務(wù)公司等）?！狈墙鹑跈C(jī)構(gòu)的融資租賃公司不在此范圍內(nèi)。

當(dāng)前似乎有一種趨勢(shì)，融資租賃公司都在強(qiáng)調(diào)自己的金融屬性，希望在政策上能和金融靠攏。金融租賃公司怕一些融資租賃公司的不規(guī)范經(jīng)營(yíng)，影響到社會(huì)對(duì)自己的不正確看法，總想與融資租賃公司進(jìn)行切割。尤其是政策上的差異，讓兩類租賃公司不是越走越近，而是漸行漸遠(yuǎn)。

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【第7篇】非金融融資租賃公司可否進(jìn)行擔(dān)保

【案情簡(jiǎn)介】

2023年7月，j公司(出租人)與k公司(承租人)簽訂《融資租賃合同》，約定k公司以回租使用、融資為目的，以回租方式向前海j公司出售租賃物件，j公司根據(jù)k公司的上述目的出資購買k公司出售給前海j公司的租賃物件（機(jī)器設(shè)備等）。并約定了融資租賃本金、利率及逾期支付租金之后每日萬分之五的違約金。為了保證《融資租賃合同》合同的履行,j公司與k公司、張**簽訂了《抵押擔(dān)保合同》，以張**名下房產(chǎn)作為抵押擔(dān)保，并進(jìn)行了抵押登記。此后j公司與趙**、李**、k公司簽訂了《保證合同》，約定趙**、李**對(duì)k公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

自2023年11月，k公司開始拖欠租金。j公司于2023年2月向k公司發(fā)出《租金催款函》，但k公司仍未歸還，保證人亦未代為清償。2023年8月，k公司、保證人、抵押人與j公司簽訂《確認(rèn)書》，確認(rèn)截至該日止，k公司拖欠前j公司人民幣800萬元整及自2023年11月15日起按照融資租賃合同約定計(jì)算的違約金（日萬分之五），張**、趙**、李**繼續(xù)按照抵押擔(dān)保合同對(duì)k公司所欠j公司的全部債務(wù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任?！洞_認(rèn)書》簽訂后，k公司等一直未按約定支付租金和違約金。

2023年11月，抵押房產(chǎn)被殷某申請(qǐng)f法院以另案查封。2023年8月，殷某向法院申請(qǐng)執(zhí)行，抵押房產(chǎn)已進(jìn)入執(zhí)行狀態(tài)，即將進(jìn)入司法拍賣。

2023年10月，j公司向f法院提交了《參與優(yōu)先分配方案申請(qǐng)書》，向法院申報(bào)債權(quán)并爭(zhēng)取以抵押物處置所得受償。但承辦法官認(rèn)為j公司非銀行金融機(jī)構(gòu)，不宜未經(jīng)審判直接參與分配，故要求j公司先行向法院提起訴訟，獲得法院勝訴判決后再行申請(qǐng)優(yōu)先受償。

2023年5月，為避免訴訟可能給j公司造成負(fù)面影響，j公司與h公司簽訂《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，將其《融資租賃合同》項(xiàng)下債權(quán)及相關(guān)的擔(dān)保權(quán)利等一并轉(zhuǎn)讓給h公司，并分別通知了k公司及擔(dān)保人。

2023年6月，j公司向f法院起訴，由于被告經(jīng)法院合法傳喚未到庭，本案缺席審理。一審判決支持h公司的全部訴訟請(qǐng)求，被告沒有上訴，判決執(zhí)行后，h公司向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。在執(zhí)行過程中，張**多次以夫妻一方將其共有房產(chǎn)抵押無效、抵押房產(chǎn)為其唯一住房等理由提出執(zhí)行異議，但都被f法院一一裁定駁回。在排除執(zhí)行阻礙之后，抵押的房產(chǎn)順利拍賣成交。

2023年3月，j公司收到f法院的執(zhí)行通知書，告知該案已向j公司支付房產(chǎn)拍賣后的執(zhí)行款約900萬元，本案即將執(zhí)行終結(jié)。

【經(jīng)驗(yàn)啟示】

一、中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)較高，應(yīng)落實(shí)多種擔(dān)保措施

該案之所以能基本收回租金本息和部分違約金，關(guān)鍵在于j公司要求k公司提供了房產(chǎn)抵押擔(dān)保。雖然該項(xiàng)目的擔(dān)保措施還有個(gè)人保證，但在k公司違約之后，保證人名下不僅幾乎沒有任何財(cái)產(chǎn)，還負(fù)債累累。就在j公司申請(qǐng)執(zhí)行后不久，k公司還進(jìn)入了法院破產(chǎn)程序，但好在抵押物是位于個(gè)人名下，執(zhí)行拍賣并未受到破產(chǎn)案件影響。

二、房產(chǎn)抵押除了辦理登記，還應(yīng)防止出現(xiàn)各種異議

在辦理房產(chǎn)抵押過程中，不僅要簽訂抵押合同和辦理抵押登記，還應(yīng)要求抵押人的配偶出具抵押聲明書或者共同在抵押合同上簽字，確認(rèn)知曉并統(tǒng)一產(chǎn)權(quán)人將房產(chǎn)抵押給債權(quán)人，并同意受抵押合同約束。如果抵押房產(chǎn)系抵押人名下的唯一住房，還應(yīng)提前考慮到執(zhí)行中抵押人提出此種理由抗辯的應(yīng)對(duì)。比如，向債務(wù)人或者抵押人提前收取一筆保證金，用于擔(dān)保抵押房產(chǎn)系唯一住房給債權(quán)人造成的損失。

三、一旦債務(wù)人出現(xiàn)逾期，要及時(shí)起訴保全財(cái)產(chǎn)

在本案中，由于j公司擔(dān)心訴訟對(duì)自己的銀行融資等造成負(fù)面影響，所以一直在與債務(wù)人的實(shí)際控制人協(xié)商，即使在抵押物被其他債權(quán)人申請(qǐng)法院查封了的情況下也沒有馬上提起訴訟，貽誤了戰(zhàn)機(jī)，造成了更多的利息損失。千萬不要以為有抵押物了就高枕無憂，法律不保護(hù)權(quán)利上的睡眠者，稍不留神還可能過了訴訟時(shí)效或者保證期間。

四、違約金不宜約定過高

在該案中，《融資租賃合同》約定的違約金為每日萬分之五并全部得到了法院支持。被告沒有出庭應(yīng)訴也意味著放棄了抗辯。如果違約金約定過高，一旦對(duì)方申請(qǐng)法院調(diào)整或者法院依職權(quán)主動(dòng)調(diào)整，則必然造成事先約定落空。

【第8篇】融資租賃與供應(yīng)鏈金融

融資租賃與供應(yīng)鏈金融是我國(guó)當(dāng)前轉(zhuǎn)型過程中，國(guó)家與企業(yè)共同的選擇，其核心在于讓金融由虛轉(zhuǎn)實(shí)，回歸金融本質(zhì)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

兩者間的差異

一、主體不同

融資租賃：融資租賃的業(yè)務(wù)主要是由融資租賃公司進(jìn)行開展的。這些公司用自有資金向供應(yīng)商采購承租方所需要的設(shè)備，然后租賃給承租人，賺取采購額與租金收入的差額。當(dāng)然融資租賃業(yè)務(wù)也涉及到銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等其他金融或非金融類機(jī)構(gòu)，但較少涉及供應(yīng)鏈的成員企業(yè)。

供應(yīng)鏈金融：供應(yīng)鏈金融主體是供應(yīng)鏈當(dāng)中的核心企業(yè)，核心企業(yè)的類型千差萬別，不同的供應(yīng)鏈其核心企業(yè)不一樣。

不同的供應(yīng)鏈由不同的成員企業(yè)組成，擁有不同的核心企業(yè)，其供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)主體便有了差別。供應(yīng)鏈金融是銀行等金融機(jī)構(gòu)利用供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用，由核心企業(yè)作為擔(dān)保，向供應(yīng)鏈當(dāng)中的中小企業(yè)提供信用額度的一種融資模式。主要有存貨融資、預(yù)付款融資、應(yīng)收賬款融資、應(yīng)付賬款融資等等。資金的提供方往往是銀行等金融機(jī)構(gòu)，擔(dān)保方是供應(yīng)鏈當(dāng)中的核心企業(yè)，主要是通過給予一定的信用期限和信用額度來解決中小企業(yè)的融資難問題。

二、風(fēng)險(xiǎn)不同

融資租賃：融資租賃公司通過購買融資標(biāo)的物，再租賃給中小企業(yè)使用，通過收取租金的方式回本并賺取一定的收益。這些標(biāo)的物往往是中小企業(yè)亟需的設(shè)施設(shè)備，這些設(shè)備能夠給中小企業(yè)創(chuàng)造一定的價(jià)值，是中小企業(yè)賴以生存發(fā)展的重要物質(zhì)基礎(chǔ)，中小企業(yè)知道一旦違約，融資租賃公司將收回融資標(biāo)的物，畢竟融資標(biāo)的物的所有權(quán)屬于融資租賃公司，收回之后對(duì)中小企業(yè)將造成致命的打擊，沒有了用于生產(chǎn)的設(shè)施設(shè)備企業(yè)就會(huì)停工甚至破產(chǎn)倒閉。

供應(yīng)鏈金融：對(duì)于供應(yīng)鏈金融來說，無論存貨質(zhì)押融資還是應(yīng)收賬款融資銀行等金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)都比較大。這些資金都是在產(chǎn)品售出之后企業(yè)有了實(shí)際收入時(shí)才會(huì)歸還銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款。雖然是封閉式信用貸款，但貸款的歸還是來源于銷售回款。而企業(yè)的銷售情況具有很大的不確定性，這就給授信方帶來了很大的風(fēng)險(xiǎn)。

兩者融合發(fā)展

融資租賃和供應(yīng)鏈金融都可以用來解決中小企業(yè)融資難問題，兩者可以進(jìn)行融合發(fā)展。

因?yàn)楣?yīng)鏈金融和融資租賃的最大受益方都是中小企業(yè)，而主要的資金來源也是來自于銀行等金融機(jī)構(gòu)。因此資金的來源以及資金的最終用途都是一致的，在這樣的背景下，銀行等金融機(jī)構(gòu)可將融資租賃和供應(yīng)鏈金融進(jìn)行協(xié)調(diào)發(fā)展，以減少分塊化發(fā)展所帶來的交易成本大的問題產(chǎn)生。另外綜合協(xié)調(diào)發(fā)展也能夠減少銀行等金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

融資租賃和供應(yīng)鏈金融所面臨的很多風(fēng)險(xiǎn)都是一致的。

這些業(yè)務(wù)的發(fā)展都會(huì)受到經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，比如市場(chǎng)疲軟，則供應(yīng)鏈金融和融資租賃業(yè)務(wù)都會(huì)受影響，產(chǎn)品銷售不暢，對(duì)相應(yīng)設(shè)備技術(shù)改造的意愿不強(qiáng)，即使企業(yè)有意愿但也沒有實(shí)力去更新改造。這樣融資租賃和供應(yīng)鏈金融的融合發(fā)展就成為了一個(gè)發(fā)展趨勢(shì)。站在銀行等金融機(jī)構(gòu)的角度，它們應(yīng)該把握這樣的發(fā)展機(jī)遇，盡早的將兩者進(jìn)行協(xié)調(diào)發(fā)展，探索它們協(xié)調(diào)發(fā)展背后的規(guī)律、可能遇到的問題，建立相應(yīng)的協(xié)調(diào)機(jī)制和相關(guān)部門。當(dāng)前金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也越來越激烈，銀行等金融機(jī)構(gòu)迫切需要找到新的盈利模式，大膽創(chuàng)新是解決的方法之一。銀行只有大膽的嘗試，將融資租賃和供應(yīng)鏈金融捆綁起來才能夠開拓新的盈利空間。

【第9篇】金融租賃與融資租賃

上回故事講到王小聰買下了牛，又租給了李鐵錘收租金，相信有不明所以的吃瓜群眾有所疑惑：為什么李鐵錘不以分期付款的方式向牛多多買下那頭牛呢？

那是因?yàn)榕６喽嗖辉敢夥制诟犊罱o他。（尷不尷尬？刺不刺激？）

牛多多還指望一次拿到賣牛的錢去養(yǎng)更多的小牛呢，再說了，牛又不愁賣，李鐵錘買不起我可以賣給別人啊。

那么融資租賃與分期付款到底有什么區(qū)別？貼心的大白這就給大家分析分析：

1. 所有權(quán)不同

分期付款是一種買賣交易，買家付款完成后，物品所有權(quán)歸買家所有。李鐵錘向牛多多買牛，牛歸李鐵錘。

融資租賃則是一種租賃行為，物品的所有權(quán)歸出租人所有。王小聰向牛多多買下了奶牛，牛歸王小聰。

2. 涉及交易方不同

分期付款只涉及到買方和賣方。李鐵錘向牛多多買牛。

融資租賃涉及到買方、賣方和資本方三方。王小聰向牛多多買牛，再租給李鐵錘使用。

3. 融資方不同

分期付款是賣方向買方信用融資的一種行為。牛多多賣牛給李鐵錘，然后讓李鐵錘慢慢還錢。

融資租賃是資本方向買方信用融資的一種行為。王小聰拿錢買下李鐵錘需要的牛，然后讓李鐵錘以租金的方式慢慢還錢。

4. 融資費(fèi)用支付形式不同

分期付款買方向賣方提供的信用融資支付本金和利息。

融資租賃買方向資本方提供的信用融資支付租金，租金中包含本金和利息。

兩種融資方式的利息根據(jù)融資條件確定，沒有哪種形式高，哪種形式低之分。

解析到這里，想必大家已經(jīng)明白分期付款和融資租賃，都是購買時(shí)資金融通的行為，至于采取那種形式好，則要根據(jù)實(shí)際情況，因地制宜，選擇適合的購買方式。

下一期想看到大白組合圖解哪個(gè)版塊的金融小知識(shí)？

右下角留言告訴我們吧！

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文/劉麗利（匯福集團(tuán)金融分析師）插圖/karen

作者聲明：本信息并不構(gòu)成任何投資邀請(qǐng)或建議。投資涉及風(fēng)險(xiǎn)，閣下投資前應(yīng)自行尋求獨(dú)立及專業(yè)顧問的建議。

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【第10篇】融資租賃屬于金融業(yè)嗎

文 | 江湖老劉

艾瑞咨詢研究報(bào)告顯示，2023年我國(guó)汽車融資租賃的市場(chǎng)規(guī)模約為2255億元，預(yù)計(jì)未來三年的復(fù)合增速為20%左右。截至2023年11月，彈個(gè)車與超過50家主流汽車廠商達(dá)成合作，彈個(gè)車社區(qū)店落地超過5500家，覆蓋31個(gè)省份、325個(gè)市以及2079個(gè)區(qū)縣。

隨著人們生活水平的逐漸提高，超前消費(fèi)，提前預(yù)支，先用后買等消費(fèi)理念越來越深入人心。以彈個(gè)車為例的汽車融資租賃的新興銷售形式，便是在消費(fèi)理念多樣化和新一代消費(fèi)者的多樣化需求中應(yīng)運(yùn)而生的。

新型“融資租賃”模式帶給市場(chǎng)新的參考意義，它的到來標(biāo)志著汽車金融業(yè)或?qū)⒂瓉硇赂窬帧?/p>

新模式加持，“破冰式”解決用戶痛點(diǎn)

在消費(fèi)大變革的背景下，渠道下沉已經(jīng)成為各行業(yè)聚焦的焦點(diǎn)。一場(chǎng)以低線城市（三四線及以下城市）為主角的消費(fèi)升級(jí)大戲，拉開戰(zhàn)役序幕，“彈個(gè)車”以特有模式切入汽車金融市場(chǎng)。

融資租賃的購車新模式，實(shí)際擴(kuò)充了傳統(tǒng)店貸款買車和汽車租賃公司之外的市場(chǎng)消費(fèi)軍，不同于單純的租車，以“彈個(gè)車”為例的購車新模式其實(shí)還代表著汽車買賣活動(dòng)中的一次消費(fèi)升級(jí)新潮流。

“彈個(gè)車”運(yùn)用“1+3”模式，第一年為租賃期，低首付意味著用戶在第一年的時(shí)候，是向彈個(gè)車平臺(tái)“租”車，一年到期之后，客戶可以選擇一次性支付尾款，或者再分期付款還清車貸，拿到車輛的所有權(quán)。

實(shí)際上實(shí)現(xiàn)了“使用權(quán)”與“所有權(quán)”之間的分離，這個(gè)方案可以有效解決部分購車意向客戶初期資金不足的問題，而由于螞蟻金服強(qiáng)有力背書，進(jìn)一步為消費(fèi)者提供信任保障。

對(duì)于消費(fèi)者而言，模式的升級(jí)帶來消費(fèi)習(xí)慣上的改變，以小額度撬動(dòng)大消費(fèi)的社會(huì)群體，將投入這場(chǎng)“預(yù)支消費(fèi)”潮流中。

“輕資產(chǎn)”服務(wù)，雙向撬動(dòng)汽車市場(chǎng)

“輕資產(chǎn)”服務(wù)下的消費(fèi)者，相比于傳統(tǒng)類4s店購車，壓力瞬間減少，而這也符合如今“先用后買”的消費(fèi)理念，然而，在汽車市場(chǎng)消費(fèi)中，依舊存留著灰色地帶無法讓消費(fèi)者甄別。

很多消費(fèi)者都被首付、低利率、低門檻所吸引，期待以低成本享受融資租賃公司提供的購買、繳稅、投保、上牌等一條龍服務(wù)。但在簽訂合同之后，面臨的卻是之前未了解到的車輛最終過戶情況，出險(xiǎn)程度和退車具體事宜，何種情況需要另交費(fèi)用，以及逾期或面臨的收車窘境等。

對(duì)此，彈個(gè)車采用“互聯(lián)網(wǎng)”模式，與支付寶深度合作，接入芝麻信用體系，消費(fèi)者只需要在上進(jìn)行操作，最快幾分鐘就可以下放貸款，購車流程方便便捷，而后續(xù)提車也非常簡(jiǎn)便，“彈個(gè)車”的工作人員會(huì)為消費(fèi)者代辦保險(xiǎn)、繳稅和上牌業(yè)務(wù)，消費(fèi)者只需要等待提車電話，全程只需見面一次。并且，“彈個(gè)車”可以提供最長(zhǎng)48個(gè)月的貸款期限，購車月供壓力更小。

另外，多渠道發(fā)力將成為“后汽車金融”重要一環(huán)，從行業(yè)而言，大搜車幫助中國(guó)汽車經(jīng)銷商實(shí)現(xiàn)在線化、數(shù)字化，攜手戰(zhàn)略股東阿里巴巴集團(tuán)及汽車廠商共建一個(gè)線上線下無縫銜接、縱深結(jié)合、豐富立體的汽車新零售生態(tài)圈，使得行業(yè)中的汽車廠商、汽車經(jīng)銷商、消費(fèi)者等各環(huán)節(jié)都可從中獲益。

江湖老劉我認(rèn)為，“彈個(gè)車”采用雙向發(fā)力撬動(dòng)汽車金融市場(chǎng)，一方面，通過大搜車在二手市場(chǎng)上的布局，打通新車、二手車買賣交易服務(wù)流程；另一方面，以“彈個(gè)車”為頭牌兵，借助支付寶芝麻信用體系，在融資過程中降低交易風(fēng)險(xiǎn)，撬開新車買賣市場(chǎng)。

資本擁躉，打通上下游利益鏈

據(jù)公開資料顯示，大搜車上一次公布融資是在2023年11月份，由阿里巴巴領(lǐng)投共融資3.35億美元，而在2023年9月，大搜車再次斬獲新一輪融資5.78億美金，資本的不斷加持讓大搜車擁有強(qiáng)有力的后援支撐，輔助完成市場(chǎng)快速開拓。

對(duì)于深耕汽車行業(yè)多年的大搜車，依仗著覆蓋了行業(yè)90%以上的saas系統(tǒng)，為“彈個(gè)車”提供了其它平臺(tái)無法比擬的后端產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)支持。而阿里巴巴覆蓋全國(guó)2079個(gè)區(qū)縣的5500余家彈個(gè)車社區(qū)旗艦店，為“彈個(gè)車”提供巨額流量。

同時(shí)，戰(zhàn)略股東螞蟻金服集團(tuán)從金融、信用、風(fēng)險(xiǎn)控制等多方面賦能“彈個(gè)車”，共建汽車新金融平臺(tái)，業(yè)務(wù)涵蓋汽車融資租賃、汽車消費(fèi)貸款、車商供應(yīng)鏈融資以及汽車保險(xiǎn)等產(chǎn)品和服務(wù)。

對(duì)于“彈個(gè)車”而言，門檻更低的彈性購車模式，加上深入低線地區(qū)的新零售渠道網(wǎng)絡(luò)，讓“彈個(gè)車”在原有的汽車銷售渠道體系之外，開辟出一條新的通路，同時(shí)也拓展出一個(gè)新的汽車消費(fèi)增量市場(chǎng)，有力推動(dòng)了汽車銷售的下沉式增長(zhǎng)。

這也意味著，彈個(gè)車能夠?yàn)槠嚠a(chǎn)業(yè)鏈上的生產(chǎn)商、經(jīng)銷商、物流服務(wù)商以及金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等創(chuàng)造巨大的價(jià)值。事實(shí)上，彈個(gè)車也正在打通汽車交流產(chǎn)業(yè)鏈，大量接入鏈條上的各方，共同組成完整的汽車新零售生態(tài)閉環(huán)，而大搜車則是整個(gè)生態(tài)中的引領(lǐng)者和鏈接者。

江湖老劉我認(rèn)為，對(duì)于產(chǎn)業(yè)鏈上所涉及的交叉關(guān)系，也將隨著行業(yè)生態(tài)完整而逐步完善，一方面，圍繞著汽車服務(wù)所衍生出的各類服務(wù)，各自形成新型產(chǎn)業(yè)鏈，有針對(duì)性服務(wù)消費(fèi)人群；另一方面，隨著下沉市場(chǎng)不斷開拓，原本線下實(shí)體店無法觸及的增量人群，將迎來新一輪爆發(fā)。

隨著產(chǎn)業(yè)鏈逐步健全，圍繞汽車上下游利益鏈拓寬，將在未來產(chǎn)生巨大效益，而汽車“融資租賃”服務(wù)也將迎來新的變革。

江湖老劉，tmt行業(yè)觀察者，知名it評(píng)論員。

【第11篇】金融租賃公司和融資租賃

'financial lease'是外來語?？煞g成'金融租賃'，也可以翻譯成'融資租賃'。若從業(yè)務(wù)操作的角度看，金融租賃與融資租賃沒有任何差別。但要從產(chǎn)業(yè)劃分和監(jiān)管上看，金融租賃與融資租賃存在著巨大的差異。不比不知道，一比才知道差距如此之大。

一、行業(yè)劃分不同

二、產(chǎn)業(yè)差別

金融租賃公司是非銀行金融機(jī)構(gòu)。融資租賃公司是非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)。雖然融資租賃公司總想往金融方面靠，但國(guó)務(wù)院《關(guān)于加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管有關(guān)問題的通知》要求'融資租賃等非金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格界定業(yè)務(wù)范圍。……融資租賃公司要依托適宜的租賃物開展業(yè)務(wù)，不得轉(zhuǎn)借銀行貸款和相應(yīng)資產(chǎn)。'嚴(yán)防租賃公司從事影子銀行業(yè)務(wù)。

三、監(jiān)管部門不同

四、存款業(yè)務(wù)

五、法律授權(quán)

中華人民共和國(guó)中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)法》均沒有授權(quán)過去的外經(jīng)貿(mào)部或現(xiàn)在的商務(wù)部對(duì)融資租賃業(yè)進(jìn)行監(jiān)管和審批的法律條文。

六、監(jiān)督管理方式不同

融資租賃公司監(jiān)管部門按照不允許開辦金融業(yè)務(wù)的方式對(duì)租賃公司的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)管。要求租賃公司'不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款等金融業(yè)務(wù)。未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，融資租賃企業(yè)不得從事同業(yè)拆借等業(yè)務(wù)。嚴(yán)禁融資租賃企業(yè)借融資租賃的名義開展非法集資活動(dòng)。'監(jiān)管部門并不能及時(shí)準(zhǔn)確地掌握租賃公司的資產(chǎn)實(shí)際狀況和資金流動(dòng)情況。租賃公司在金融機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的授信范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動(dòng)。

七、租賃標(biāo)的物范圍不同

金融租賃公司的租賃標(biāo)的物限定在'固定資產(chǎn)'。在實(shí)際監(jiān)管中還有窗口指導(dǎo)，調(diào)整固定資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)范圍。融資租賃公司的標(biāo)的物限定在'權(quán)屬清晰、真實(shí)存在且能夠產(chǎn)生收益權(quán)的租賃物為載體'標(biāo)的物的靈活性與會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和稅收政策不符，容易產(chǎn)生行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

八、風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)不同

金融租賃公司按照金融機(jī)構(gòu)的資本充足率進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的。依照《巴塞爾協(xié)議》資本充足率不能低于8%。融資租賃公司按照'風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)總額的10倍。'的要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。實(shí)際運(yùn)作中，這個(gè)指標(biāo)由出資人按照市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來考慮，與政府監(jiān)管無關(guān)。

九、對(duì)外開放程度不同

十、計(jì)提呆壞賬準(zhǔn)備金不同

財(cái)政部關(guān)于印發(fā)《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》的通知，對(duì)金融租賃公司形成的'金融資產(chǎn)'稅前提取呆壞賬準(zhǔn)備金。金融租賃公司是按照金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)，允許金融機(jī)構(gòu)在沒有發(fā)生損失前也可以計(jì)提呆壞賬準(zhǔn)備金。

非金融機(jī)構(gòu)的融資租賃公司的租賃資產(chǎn)不屬于'金融資產(chǎn)'，不能稅前提取呆壞賬準(zhǔn)備金。按照《中華人民共和國(guó)企業(yè)所得稅法實(shí)施條例》第三十二條的解釋：'企業(yè)所得稅法第八條所稱損失，是指企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)生的固定資產(chǎn)和存貨的盤虧、毀損、報(bào)廢損失，轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)損失，呆賬損失，壞賬損失，自然災(zāi)害等不可抗力因素造成的損失以及其他損失。'也就是說融資租賃公司的租賃物發(fā)生了損失才可以計(jì)提準(zhǔn)備金，沒有發(fā)生損失就不能計(jì)提準(zhǔn)備金。

十一、租賃資產(chǎn)登記

十二、海關(guān)監(jiān)管不同

《海關(guān)免關(guān)稅進(jìn)口申請(qǐng)程序》中規(guī)定：在辦理減免稅貨物貸款抵押申請(qǐng)手續(xù)時(shí)，特定減免稅貨物貸款抵押限于向中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)或境外金融機(jī)構(gòu)。而金融機(jī)構(gòu)僅限定在'非銀行金融機(jī)構(gòu)（包括信托投資公司、融資租賃公司和財(cái)務(wù)公司等）。'非金融機(jī)構(gòu)的融資租賃公司不在此范圍內(nèi)。

【第12篇】融資租賃金融資產(chǎn)交易

第七百五十八條的規(guī)定如下：當(dāng)事人約定租賃期限屆滿租賃物歸承租人所有，承租人已經(jīng)支付大部分租金，但是無力支付剩余租金，出租人因此解除合同收回租賃物，收回的租賃物的價(jià)值超過承租人欠付的租金以及其他費(fèi)用的，承租人可以請(qǐng)求相應(yīng)返還。當(dāng)事人約定租賃期限屆滿租賃物歸出租人所有，因租賃物毀損、滅失或者附合、混合于他物致使承租人不能返還的，出租人有權(quán)請(qǐng)求承租人給予合理補(bǔ)償。本條是關(guān)于承租人請(qǐng)求部分返還租賃物價(jià)值及租賃物無法返還時(shí)如何處理的規(guī)定。

本條第一款適用的前提是當(dāng)事人約定租賃期限屆滿，租賃物歸承租人所有；第二款適用的前提是租賃物歸出租人所有。如果存在約定不明的情況，則應(yīng)先適用前一條，即第757條確認(rèn)租賃物歸屬，再適用本條。

融資租賃合同交易中，承租人無力支付剩余租金，出租人解除合同時(shí)，可以收回租賃物，并要求承租人賠償損失，而損害賠償金一般是以欠付租金和其他費(fèi)用計(jì)算的，因此存在其獲利可能超過融資租賃合同完全履行時(shí)的獲利，這樣既不公平，也會(huì)引發(fā)出租人的道德風(fēng)險(xiǎn)，不利于融資租賃合同關(guān)系的穩(wěn)定，故本條規(guī)定收回租賃物價(jià)值超過承租人損害賠償部分的，出租人應(yīng)當(dāng)返還。在吉運(yùn)集團(tuán)股份有限公司與濟(jì)寧廣盛通新型建材有限公司融資租賃合同糾紛一案中（案號(hào)為（2017）京0106民初9938號(hào)），即出現(xiàn)類似情況，吉運(yùn)集團(tuán)收回的車輛價(jià)值為34萬余元，而廣盛通公司欠付的全部租金只有不到12萬，因此法院判定吉運(yùn)集團(tuán)需返還229799元給廣盛通公司。

作者：李英律師，廣東東方昆侖（東莞）律師事務(wù)所高級(jí)合伙人。

【第13篇】金融租賃公司與融資租賃

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中，融資租賃和供應(yīng)鏈金融是一種有效的手段，可以讓金融由虛轉(zhuǎn)實(shí)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

融資租賃與供應(yīng)鏈金融存在差異，也有合理的融合方式，在企業(yè)轉(zhuǎn)型過程中，可參考自身的實(shí)際情況，選擇運(yùn)用那種方式。

一.融資租賃與供應(yīng)鏈金融的差異

1.主體不同

融資租賃：融資租賃的業(yè)務(wù)主要是由融資租賃公司進(jìn)行開展的。這些公司用自有資金向供應(yīng)商采購承租方所需要的設(shè)備，然后租賃給承租人，賺取采購額與租金收入的差額。

當(dāng)然融資租賃業(yè)務(wù)也涉及到銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等其他金融或非金融類機(jī)構(gòu)，但較少涉及供應(yīng)鏈的成員企業(yè)。

它是比較單一獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。而且融資租賃公司的服務(wù)對(duì)象不限定在某一行業(yè)領(lǐng)域，只要對(duì)融資融物有需求的中小企業(yè)都可以成為該公司的服務(wù)對(duì)象。

一般融資租賃行業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)有兩個(gè)方向：

一個(gè)是向大而全的融資租賃巨頭方向發(fā)展，該類融資租賃公司會(huì)不斷的擴(kuò)大其業(yè)務(wù)領(lǐng)域，從傳統(tǒng)的機(jī)械制造、船舶重工等領(lǐng)域向文化創(chuàng)意、農(nóng)產(chǎn)品等領(lǐng)域進(jìn)行擴(kuò)張；

另外一個(gè)發(fā)展方向就是向?qū)I(yè)化的細(xì)分領(lǐng)域進(jìn)行發(fā)展，深耕于某一細(xì)分行業(yè)，朝特色化融資租賃企業(yè)發(fā)展。

隨著融資租賃行業(yè)的發(fā)展，越來越多的融資租賃公司會(huì)出現(xiàn)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中，但社會(huì)的資本增量在短期內(nèi)增幅不大，這就意味著大部分的融資租賃公司的規(guī)模不大，資產(chǎn)有限，市場(chǎng)當(dāng)中除了少數(shù)的大型的融資租賃企業(yè)之外，大多數(shù)的融資租賃公司都是資產(chǎn)規(guī)模有限的中小型融資租賃公司。該類型的公司的發(fā)展方向就應(yīng)該是發(fā)掘利基市場(chǎng)，深耕于某一細(xì)分行業(yè)。

供應(yīng)鏈金融：供應(yīng)鏈金融主體是供應(yīng)鏈當(dāng)中的核心企業(yè)，核心企業(yè)的類型千差萬別，不同的供應(yīng)鏈其核心企業(yè)不一樣。不同的供應(yīng)鏈由不同的成員企業(yè)組成，擁有不同的核心企業(yè)，其供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)主體便有了差別。

供應(yīng)鏈金融是銀行等金融機(jī)構(gòu)利用供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用，由核心企業(yè)作為擔(dān)保，向供應(yīng)鏈當(dāng)中的中小企業(yè)提供信用額度的一種融資模式。主要有存貨融資、預(yù)付款融資、應(yīng)收賬款融資、應(yīng)付賬款融資等等。

資金的提供方往往是銀行等金融機(jī)構(gòu)，擔(dān)保方是供應(yīng)鏈當(dāng)中的核心企業(yè)，主要是通過給予一定的信用期限和信用額度來解決中小企業(yè)的融資難問題。

在具體實(shí)踐當(dāng)中，銀行等金融機(jī)構(gòu)也是基于風(fēng)險(xiǎn)防控的考慮而僅選擇某些行業(yè)來開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，比如鋼鐵、木材、汽車制造等行業(yè)。這些行業(yè)的一個(gè)共同點(diǎn)就是發(fā)展的較為成熟，產(chǎn)品的價(jià)值易于確定，產(chǎn)品也容易在交易市場(chǎng)變現(xiàn)。

從這一點(diǎn)來看，融資租賃與供應(yīng)鏈金融具有共同點(diǎn)，在行業(yè)領(lǐng)域的選擇上都是優(yōu)先考慮風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控的行業(yè)，而繞開或暫時(shí)避開風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)。但兩者的未來發(fā)展趨勢(shì)都是向更多的業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行擴(kuò)張，不斷開辟新的盈利空間。隨著融資租賃公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)在為中小企業(yè)進(jìn)行金融服務(wù)方面的風(fēng)險(xiǎn)防控有較大改觀的時(shí)候，會(huì)有更多的企業(yè)進(jìn)入到風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)，比如文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)。

2.國(guó)家支持政策傾向不同

融資租賃：融資租賃在國(guó)際上具有非常重要的地位，西方很多發(fā)達(dá)國(guó)家融資租賃已經(jīng)成為了僅次于銀行貸款的第二大融資渠道，市場(chǎng)規(guī)模巨大，同時(shí)發(fā)展歷史悠久有比較成熟的經(jīng)營(yíng)范式，受到了各國(guó)的大力追捧。我國(guó)目前處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，國(guó)家要激發(fā)廣大民眾的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新熱情，必須加大金融支持的力度。而融資租賃在服務(wù)中小企業(yè)方面具有天然的優(yōu)勢(shì)，因此近期國(guó)家省市政府密集出臺(tái)了很多支持政策。各地區(qū)又根據(jù)國(guó)家的大政方針制定出符合地區(qū)發(fā)展實(shí)際的細(xì)則，后續(xù)細(xì)則的出臺(tái)會(huì)更好的促進(jìn)融資租賃行業(yè)的發(fā)展。

供應(yīng)鏈金融：專門針對(duì)供應(yīng)鏈金融支持的國(guó)家政策還比較少，有些政策會(huì)提及到要促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，比如在融資租賃相關(guān)的政策當(dāng)中就提及了供應(yīng)鏈金融。兩者相比供應(yīng)鏈金融的支持政策要比融資租賃少。少的原因在于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的時(shí)間較短，無論是銀行等金融機(jī)構(gòu)還是政府都處于摸索階段，在沒有探索清楚供應(yīng)鏈金融發(fā)展特征模式的情況下冒然出臺(tái)相關(guān)政策可能不利于該行業(yè) 的發(fā)展。隨著供應(yīng)鏈金融的不斷發(fā)展，相關(guān)問題會(huì)不斷產(chǎn)生，國(guó)家會(huì)針對(duì)這些問題出臺(tái)相應(yīng)的政策。

3.風(fēng)險(xiǎn)不同

因此，中小企業(yè)對(duì)待融資租賃公司相比供應(yīng)鏈金融其主觀違約意愿會(huì)比較低，因?yàn)槠溥`約成本過高。正是基于這一點(diǎn)，承租方?jīng)]有掌握融資標(biāo)的物的所有權(quán)，融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)小。

同時(shí)融資租賃公司在審批項(xiàng)目的時(shí)候會(huì)比較謹(jǐn)慎，會(huì)將一些不符合其要求的中小企業(yè)排除在融資租賃服務(wù)之外，以減小風(fēng)險(xiǎn)。并且融資租賃是采用逐期歸還租金的方式回款，融資租賃公司的回款有保證，只要企業(yè)不出現(xiàn)較大的危機(jī)，每期一次的租金收入就能夠得到保證。

供應(yīng)鏈金融：對(duì)于供應(yīng)鏈金融來說，無論存貨質(zhì)押融資還是應(yīng)收賬款融資銀行等金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)都比較大。

這些資金都是在產(chǎn)品售出之后企業(yè)有了實(shí)際收入時(shí)才會(huì)歸還銀行等融機(jī)構(gòu)的貸款。雖然是封閉式信用貸款，但貸款的歸還是來源于銷售回款。而企業(yè)的銷售情況具有很大的不確定性，這就給授信方帶來了很大的風(fēng)險(xiǎn)。

4.融資租賃與供應(yīng)鏈金融可以融合發(fā)展

融資租賃和供應(yīng)鏈金融都可以用來解決中小企業(yè)融資難問題，兩者可以進(jìn)行融合發(fā)展。銀行借貸給融資租賃公司和通過供應(yīng)鏈金融的方式授信給中小企業(yè)的額度可以進(jìn)行統(tǒng)籌管理，銀行可專門成立供應(yīng)鏈金融及融資租賃事業(yè)部，統(tǒng)一安排該項(xiàng)資金的授信管理等工作。

融資租賃和供應(yīng)鏈金融所面臨的很多風(fēng)險(xiǎn)都是一致的。這些業(yè)務(wù)的發(fā)展都會(huì)受到經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，比如市場(chǎng)疲軟，則供應(yīng)鏈金融和融資租賃業(yè)務(wù)都會(huì)受影響，產(chǎn)品銷售不暢，對(duì)相應(yīng)設(shè)備技術(shù)改造的意愿不強(qiáng)，即使企業(yè)有意愿但也沒有實(shí)力去更新改造。這樣融資租賃和供應(yīng)鏈金融的融合發(fā)展就成為了一個(gè)發(fā)展趨勢(shì)。

站在銀行等金融機(jī)構(gòu)的角度，它們應(yīng)該把握這樣的發(fā)展機(jī)遇，盡早的將兩者進(jìn)行協(xié)調(diào)發(fā)展，探索它們協(xié)調(diào)發(fā)展背后的規(guī)律、可能遇到的問題，建立相應(yīng)的協(xié)調(diào)機(jī)制和相關(guān)部門。當(dāng)前金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也越來越激烈，銀行等金融機(jī)構(gòu)迫切需要找到新的盈利模式，大膽創(chuàng)新是解決的方法之一。銀行只有大膽的嘗試，將融資租賃和供應(yīng)鏈金融捆綁起來才能夠開拓新的盈利空間。

二、融資租賃與供應(yīng)鏈金融的相互滲透

1. 融資租賃公司可以涉足供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)

融資租賃公司采購融資標(biāo)的物，再將標(biāo)的物租賃給中小企業(yè)使用。站在中小企業(yè)的角度融資租賃公司就成為了實(shí)際意義上的供應(yīng)商，而標(biāo)的物的出售方是實(shí)際意義上的融資租賃公司的供應(yīng)商。這樣的關(guān)系結(jié)構(gòu)符合傳統(tǒng)供應(yīng)鏈的組織架構(gòu)。因此融資租賃公司就成為了供應(yīng)鏈當(dāng)中的一環(huán)。而有些融資租賃公司資金非常雄厚，可以被認(rèn)為是供應(yīng)鏈當(dāng)中的核心企業(yè)。這樣融資租賃公司可以像傳統(tǒng)供應(yīng)鏈當(dāng)中的核心企業(yè)一樣為下游的中小企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

即租金也可以延期支付，租金提前歸還可以有折扣。同時(shí)融資租賃公司可以將未來的租金收入進(jìn)行質(zhì)押向銀行申請(qǐng)貸款。同時(shí)融資租賃公司可以為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保，讓銀行等金融機(jī)構(gòu)直接給中小企業(yè)融資。

融資租賃公司的成立受到了國(guó)家相關(guān)政策的扶持，國(guó)家也有相關(guān)的產(chǎn)業(yè)扶持基金，以及有政府背景的擔(dān)保公司為融資租賃公司提供擔(dān)保，且融資租賃公司的成立需要相關(guān)部門的審批，公司成立在某種意義上就說明其信用就有所保證。銀行和這樣的融資租賃公司打交道其風(fēng)險(xiǎn)就比較低。因此，融資租賃公司可以充當(dāng)起供應(yīng)鏈當(dāng)中的核心企業(yè)的角色。

另外，融資租賃公司要向融資標(biāo)的物的出售方購買標(biāo)的物，購買的過程融資租賃公司也有很大的發(fā)揮余地，雖然這樣的采購是中小企業(yè)指定的出售方，但畢竟是融資租賃公司出資，標(biāo)的物的所有權(quán)也歸融資租賃公司。因此，融資租賃公司要把自己當(dāng)成是這一筆業(yè)務(wù)的主角參與到供應(yīng)鏈的運(yùn)營(yíng)當(dāng)中。

融資租賃公司要關(guān)注相關(guān)的行業(yè)發(fā)展，了解行業(yè)最新的技術(shù)發(fā)展情況，設(shè)施設(shè)備的性能特征等等。中小企業(yè)和融資租賃公司相比，其在專業(yè)化生產(chǎn)方面有一定的優(yōu)勢(shì)，但其資產(chǎn)情況一般都不如融資租賃公司，再加上融資租賃公司的股東背景較為復(fù)雜，可能有銀行、擔(dān)保公司、大型企業(yè)集團(tuán)甚至是政府部門，眾多的股東就意味著融資租賃公司擁有更多的資源，這樣企業(yè)在做決策時(shí)就會(huì)更加的準(zhǔn)確。

融資租賃公司不能僅僅把自己當(dāng)成是一個(gè)資金的供給方，中小企業(yè)的服務(wù)者，而要把自己定位成中小企業(yè)的綜合服務(wù)者。不僅提供資金的支持還提供一些咨詢服務(wù)。融資租賃公司的未來發(fā)展方向會(huì)向綜合性的中小企業(yè)服務(wù)商的方向發(fā)展，給中小企業(yè)提供從設(shè)備采購、融資、咨詢等各種服務(wù)，承擔(dān)起供應(yīng)鏈集成服務(wù)商的角色。在這樣的愿景下，融資租賃業(yè)務(wù)更需要和供應(yīng)鏈金融進(jìn)行融合發(fā)展。

2. 供應(yīng)鏈金融可以向融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行延伸

供應(yīng)鏈金融發(fā)展同樣非常迅速，但其發(fā)展也會(huì)遇到各種各樣的問題。比如融資模式過多，融資參與方負(fù)責(zé)程序多等等。同樣供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)當(dāng)中起到核心作用的是供應(yīng)鏈的核心企業(yè)，若供應(yīng)鏈的核心企業(yè)不給中小企業(yè)提供融資擔(dān)保，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)就難以開展。銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的考慮不是針對(duì)供應(yīng)鏈當(dāng)中的一家企業(yè)而是整條供應(yīng)鏈尤其是供應(yīng)鏈當(dāng)中的核心企業(yè)。

供應(yīng)鏈的特征就決定了供應(yīng)鏈核心企業(yè)在供應(yīng)鏈當(dāng)中的地位，大部分的成員企業(yè)一旦離開核心企業(yè)其生存就會(huì)存在很大的問題。這些中小企業(yè)具有非常明顯的核心企業(yè)依賴癥。當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式亟需轉(zhuǎn)型，企業(yè)也需要轉(zhuǎn)型，供應(yīng)鏈當(dāng)中的核心企業(yè)更是如此，向成立融資租賃公司的方向發(fā)展是供應(yīng)鏈核心企業(yè)一個(gè)不錯(cuò)的選擇。核心企業(yè)由于資產(chǎn)雄厚，積累的資源較多，對(duì)整條供應(yīng)鏈的了解程度較深能夠成立融資租賃公司開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

【第14篇】普惠金融融資租賃

新華財(cái)經(jīng)北京1月19日電伴隨金融對(duì)小微企業(yè)支持政策加碼，企業(yè)經(jīng)營(yíng)者熱切盼望市場(chǎng)進(jìn)一步復(fù)蘇。小微企業(yè)通過價(jià)格、人員等多種形式積極調(diào)整，金融支持、成本減免、穩(wěn)崗穩(wěn)就業(yè)和稅收減免等各項(xiàng)紓困政策也為小微企業(yè)提供了及時(shí)的幫助。其中，普惠金融的供給等相關(guān)服務(wù)為有效滿足小微企業(yè)融資需求，助力小微企業(yè)維持運(yùn)營(yíng)發(fā)揮了積極作用。普惠金融-小微指數(shù)從不同維度刻畫面向小微的融資及相關(guān)服務(wù)、小微自身發(fā)展?fàn)顩r及其所處營(yíng)商環(huán)境，并從行業(yè)和地區(qū)層面出發(fā)，為進(jìn)一步深入、全面了解小微企業(yè)的現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢(shì)、所面臨的挑戰(zhàn)和相關(guān)政策調(diào)整提供了實(shí)證基礎(chǔ)和重要依據(jù)。

普惠金融-小微融資指數(shù)：2023年第三季度的融資供給、需求較2023年第二季度均出現(xiàn)小幅擴(kuò)張，在行業(yè)層面有所差異，制造業(yè)融資需求上升明顯，但租賃與商業(yè)服務(wù)業(yè)融資需求小幅下降；科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)的融資供給上升最大。融資供給在覆蓋與獲取層面較為穩(wěn)定，其上升主要來自流動(dòng)性增強(qiáng)的推動(dòng)。

小微融資成本與融資效率2023年第3季度持續(xù)自疫情以來的變化趨勢(shì)且跨行業(yè)較為一致，呈現(xiàn)前者下降、后者上升的趨勢(shì)。融資風(fēng)險(xiǎn)基本保持不變，持續(xù)2023年第一季度（指數(shù)基期）以來的低點(diǎn)，但在行業(yè)層面，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)相對(duì)其他行業(yè)持續(xù)走高。地區(qū)層面，山東融資風(fēng)險(xiǎn)明顯下降。

普惠金融-小微服務(wù)指數(shù)：數(shù)據(jù)顯示，普惠金融的服務(wù)可得性與2023年第二季度基本持平，跨行業(yè)差異較小。服務(wù)質(zhì)量略有下降，主要緣于投訴滿意度和服務(wù)效率的下滑，行業(yè)層面，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)降幅較為明顯，但跨時(shí)間來看，服務(wù)質(zhì)量指數(shù)仍保持近兩年來的高位。

普惠金融-小微發(fā)展指數(shù)：總體而言，意在刻畫小微企業(yè)自身運(yùn)行情況的發(fā)展指數(shù)在2023年第三季度穩(wěn)中有升，接近榮枯線，特別是在活力和信心兩方面有所改善?；盍托判膬身?xiàng)指數(shù)與成本指數(shù)均處于樂觀區(qū)間。小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況較2023年第二季度略有回暖，但從較疫情前的恢復(fù)狀況、營(yíng)業(yè)額、現(xiàn)金流和利潤(rùn)率等維度來判斷，小微企業(yè)所處境況仍有改善空間。特別是疫情以來，小微企業(yè)的最突出痛點(diǎn)是市場(chǎng)需求的疲弱，在2023年第三季度，代表市場(chǎng)需求的訂單指數(shù)有明顯上升。

普惠金融-小微營(yíng)商指數(shù)：2023年第三季度達(dá)到57.61點(diǎn)，構(gòu)成這一指數(shù)的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境、政策環(huán)境和成本環(huán)境指數(shù)均處于景氣狀態(tài)，并且較2023年第二季度多有改善。這在一定程度上反映了政府通過各類扶持舉措，如成本減免、穩(wěn)崗穩(wěn)就業(yè)、稅收支持和金融支持等，多有惠及小微企業(yè)。相關(guān)政策的優(yōu)化對(duì)改善營(yíng)商環(huán)境、助力小微發(fā)展意義重大。

總體而言，普惠金融在積極服務(wù)小微企業(yè)方面穩(wěn)中有升。從進(jìn)一步有效滿足小微企業(yè)在融資需求，推進(jìn)小微企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)改善的角度，在實(shí)踐中應(yīng)進(jìn)一步考慮小微企業(yè)跨行業(yè)、跨地區(qū)的差異性，以及其規(guī)模、注冊(cè)性質(zhì)和數(shù)字化程度等維度的特質(zhì)。這些異質(zhì)性不僅體現(xiàn)在小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)、其所面臨的痛點(diǎn)和對(duì)未來的信心上，而且與普惠金融的實(shí)踐息息相關(guān)，直接影響小微企業(yè)融資需求的規(guī)模、用途和融資渠道的選擇，進(jìn)而也對(duì)其所獲融資額度及成本等產(chǎn)生影響。因此，普惠金融業(yè)務(wù)的開展應(yīng)充分考慮其面向的小微企業(yè)的差異性，通過提升服務(wù)的適配性，增強(qiáng)帶動(dòng)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)的有效性。

【第15篇】金融創(chuàng)新對(duì)融資租賃的影響

2月24日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于金融支持住房租賃市場(chǎng)發(fā)展的意見（征求意見稿）》，并向社會(huì)公開征求意見。

有網(wǎng)友看到這個(gè)新聞，以為是在大家不愿意貸款買房之后，政府又出臺(tái)了政策支持大家貸款租房，其實(shí)不是這樣的。

我們可以具體看一下這份文件。

支持誰來貸款？

（四）加大對(duì)租賃住房開發(fā)建設(shè)的信貸支持力度。支持商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、工業(yè)園區(qū)、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、企事業(yè)單位等各類主體新建、改建長(zhǎng)期租賃住房發(fā)放開發(fā)建設(shè)貸款。

從文件中可以看到，房地產(chǎn)企業(yè)、工業(yè)園區(qū)、甚至農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織都可以成為貸款的對(duì)象。當(dāng)然，貸款是指定用于開發(fā)長(zhǎng)期租賃住房項(xiàng)目的。

支持貸款是為了解決什么問題？

（一）支持住房租賃供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。金融支持住房租賃應(yīng)突出重點(diǎn)、瞄準(zhǔn)短板，主要在大城市，圍繞解決新市民、青年人等群體住房問題，支持各類主體新建、改建長(zhǎng)期租賃住房、盤活存量房屋，有效增加保障性和商業(yè)性租賃住房供應(yīng)。

簡(jiǎn)單地說，就是大城市中的部分新市民、年輕人暫時(shí)買不起房的，需要租房居住。2023年，在國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行的“努力實(shí)現(xiàn)全體人民住有所居”的新聞發(fā)布會(huì)上，住建部副部長(zhǎng)倪虹公布過，在大城市，有70%的新市民和青年人需要租房。

這說明租房市場(chǎng)存在大量需求。

而當(dāng)前房地產(chǎn)企業(yè)一方面存在融資困難、資金緊張的問題，另一方面他們手上可能正好有空置的地塊、廠房、商業(yè)辦公樓，甚至住宅樓。這些都是有待盤活的存量房屋。

銀行向有意向開發(fā)租賃住房項(xiàng)目的房地產(chǎn)企業(yè)提供貸款，把閑置的存量房改建成合規(guī)的租賃住房，對(duì)外出租，然后再用租金收益來償還貸款。

眾所周知，一線城市住宅的房租收益率（年租金收入與房?jī)r(jià)的比值）大約在1~2%，但是商業(yè)地產(chǎn)的這一數(shù)值能達(dá)到3~4%。

這兩年外資一直在抄底中國(guó)的商業(yè)地產(chǎn)。按之前soho試圖5折賣身黑石來看，房地產(chǎn)企業(yè)可以按市面價(jià)格的5-7折購入商業(yè)地產(chǎn)，那其改建后出租收益率，就可以達(dá)到6~10%。

應(yīng)該說，這是一筆有利可圖的生意。

貸款的錢從哪里來？又到哪里去？

（八）增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)住房租賃貸款投放能力。支持商業(yè)銀行發(fā)行用于住房租賃的金融債券，籌集資金專門用于增加住房租賃開發(fā)建設(shè)貸款和經(jīng)營(yíng)性貸款的投放。

（九）拓寬住房租賃企業(yè)債券融資渠道。支持住房租賃企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具、公司債券、企業(yè)債券，專項(xiàng)用于租賃住房建設(shè)、購買和經(jīng)營(yíng)。

（十）創(chuàng)新住房租賃擔(dān)保債券（covered bond）。住房租賃企業(yè)持有運(yùn)營(yíng)的租賃住房具有持續(xù)、穩(wěn)定現(xiàn)金流的，可將物業(yè)抵押作為信用增進(jìn)，發(fā)行住房租賃擔(dān)保債券。住房租賃擔(dān)保債券納入債券管理框架。

（十一）穩(wěn)步發(fā)展房地產(chǎn)投資信托基金（reits）。穩(wěn)步推進(jìn)房地產(chǎn)投資信托基金（reits）試點(diǎn)工作，在把控風(fēng)險(xiǎn)前提下，募集資金用于住房租賃企業(yè)持有并經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期租賃住房。支持房

地產(chǎn)投資信托基金（reits）份額交易流通，促進(jìn)長(zhǎng)期穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，防范短期炒作。

貸款使用的錢，可以是銀行吸收的存款，也可以是通過發(fā)債形式專門籌集的資金。

住房租賃企業(yè)也可以在項(xiàng)目前自行發(fā)債融資。

在項(xiàng)目開發(fā)建設(shè)后，住房租賃企業(yè)可以將項(xiàng)目物業(yè)抵押發(fā)債，或者打包成信托基金發(fā)售。銀行和企業(yè)可以提前收回資金。

擔(dān)保債券、reits則可能被各種投資管理公司、保險(xiǎn)公司、證券公司持有，也有可能在層層包裝后，成為我們購買的理財(cái)產(chǎn)品的底層資產(chǎn)。

如何看待這份《意見稿》？

方案理論上很完美，年輕人的租房選擇多了，部分房地產(chǎn)商的資金和資產(chǎn)活了，銀行賺到了貸款利息，理財(cái)產(chǎn)品的購買者收獲收益，reits持有者獲得信托的現(xiàn)金分派。

如果說有什么人可能會(huì)因此遭受損失的話，那應(yīng)該是當(dāng)前大城市的房東了。畢竟在政策支持下，可供租賃的住房增加，租房需求跟不上的話，房租就需要相應(yīng)下調(diào)。

需要注意的是，在完善、發(fā)展住房租賃市場(chǎng)的過程中，一定不能忽視各個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。尤其是對(duì)住房租賃企業(yè)的運(yùn)營(yíng)監(jiān)管上，如何保障租戶預(yù)付租金的安全，如何持續(xù)監(jiān)管reits的運(yùn)營(yíng)等。

畢竟長(zhǎng)租公寓連環(huán)“爆雷”的新聞，離現(xiàn)在也才過去2年多。

【第16篇】融資租賃和金融租賃

兩者間的差異

1、主體不同

它是比較單一獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。而且融資租賃公司的服務(wù)對(duì)象不限定在某一行業(yè)領(lǐng)域，只要對(duì)融資融物有需求的中小企業(yè)都可以成為服務(wù)對(duì)象。一般融資租賃行業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)有兩個(gè)方向：一個(gè)是向大而全的融資租賃巨頭方向發(fā)展，該類融資租賃公司會(huì)不斷的擴(kuò)大其業(yè)務(wù)領(lǐng)域，從傳統(tǒng)的機(jī)械制造、船舶重工等領(lǐng)域向文化創(chuàng)意、農(nóng)產(chǎn)品等領(lǐng)域進(jìn)行擴(kuò)張；另外一個(gè)發(fā)展方向就是向?qū)I(yè)化的細(xì)分領(lǐng)域進(jìn)行發(fā)展，深耕于某一細(xì)分行業(yè)，朝特色化融資租賃企業(yè)發(fā)展。

2、國(guó)家支持政策傾向不同

供應(yīng)鏈金融：專門針對(duì)供應(yīng)鏈金融支持的國(guó)家政策還比較少，有些政策會(huì)提及到要促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，比如在融資租賃相關(guān)的政策當(dāng)中就提及了供應(yīng)鏈金融。兩者相比供應(yīng)鏈金融的支持政策要比融資租賃少。少的原因在于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的時(shí)間較短，無論是銀行等金融機(jī)構(gòu)還是政府都處于摸索階段，在沒有探索清楚供應(yīng)鏈金融發(fā)展特征模式的情況下冒然出臺(tái)相關(guān)政策可能不利于該行業(yè)的發(fā)展。隨著供應(yīng)鏈金融的不斷發(fā)展，相關(guān)問題會(huì)不斷產(chǎn)生，國(guó)家會(huì)針對(duì)這些問題出臺(tái)相應(yīng)的政策。

3、風(fēng)險(xiǎn)不同

因此，中小企業(yè)對(duì)待融資租賃公司相比供應(yīng)鏈金融其主觀違約意愿會(huì)比較低，因?yàn)槠溥`約成本過高。正是基于這一點(diǎn)，承租方?jīng)]有掌握融資標(biāo)的物的所有權(quán)，融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)小。同時(shí)融資租賃公司在審批項(xiàng)目的時(shí)候會(huì)比較謹(jǐn)慎，會(huì)將一些不符合其要求的中小企業(yè)排除在融資租賃服務(wù)之外，以減小風(fēng)險(xiǎn)。并且融資租賃是采用逐期歸還租金的方式回款，融資租賃公司的回款有保證，只要企業(yè)不出現(xiàn)較大的危機(jī)，每期一次的租金收入就能夠得到保證。

供應(yīng)鏈金融：對(duì)于供應(yīng)鏈金融來說，無論存貨質(zhì)押融資還是應(yīng)收賬款融資銀行等金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)都比較大。這些資金都是在產(chǎn)品售出之后企業(yè)有了實(shí)際收入時(shí)才會(huì)歸還銀行等融機(jī)構(gòu)的貸款。雖然是封閉式信用貸款，但貸款的歸還是來源于銷售回款。而企業(yè)的銷售情況具有很大的不確定性，這就給授信方帶來了很大的風(fēng)險(xiǎn)。

兩者融合發(fā)展

融資租賃和供應(yīng)鏈金融都可以用來解決中小企業(yè)融資難問題，兩者可以進(jìn)行融合發(fā)展。

融資租賃和供應(yīng)鏈金融所面臨的很多風(fēng)險(xiǎn)都是一致的

兩者相互滲透

1、融資租賃公司可以涉足供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)

融資租賃公司采購融資標(biāo)的物，再將標(biāo)的物租賃給中小企業(yè)使用。站在中小企業(yè)的角度融資租賃公司就成為了實(shí)際意義上的供應(yīng)商，而標(biāo)的物的出售方是實(shí)際意義上的融資租賃公司的供應(yīng)商。

這樣的關(guān)系結(jié)構(gòu)符合傳統(tǒng)供應(yīng)鏈的組織架構(gòu)。因此融資租賃公司就成為了供應(yīng)鏈當(dāng)中的一環(huán)。而有些融資租賃公司資金非常雄厚，可以被認(rèn)為是供應(yīng)鏈當(dāng)中的核心企業(yè)。這樣融資租賃公司可以像傳統(tǒng)供應(yīng)鏈當(dāng)中的核心企業(yè)一樣為下游的中小企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。即租金也可以延期支付，租金提前歸還可以有折扣。同時(shí)融資租賃公司可以將未來的租金收入進(jìn)行質(zhì)押向銀行申請(qǐng)貸款。同時(shí)融資租賃公司可以為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保，讓銀行等金融機(jī)構(gòu)直接給中小企業(yè)融資。

2、供應(yīng)鏈金融可以向融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行延伸

來源:瑞通供應(yīng)鏈金融

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