商業(yè)銀行的定義（16篇）

【第1篇】商業(yè)銀行的定義

商業(yè)銀行法所稱的商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

郵政儲蓄銀行和信用合作社在廣義上都應(yīng)該視為商業(yè)銀行，但因為一些特殊的歷史原因，造成了郵政儲蓄銀行不能發(fā)放貸款只能吸收存款，農(nóng)村信用社又承擔(dān)了很多政策性業(yè)務(wù)等，所以他們是特殊的，而這些特殊的都有國家和政策的因素，因此在制定法律上要有所區(qū)別。商業(yè)銀行作為特殊銀行，首先在經(jīng)營性質(zhì)和經(jīng)營目標(biāo)上，商業(yè)銀行與中央銀行和政策性金融機構(gòu)不同。

商業(yè)銀行以盈利為目的，在經(jīng)營過程中講求營利性、安全性和流動性原則，不受政府行政干預(yù)。其次商業(yè)銀行與各類專業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)也不同。

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍廣泛，功能齊全、綜合性強，尤其是商業(yè)銀行能夠經(jīng)營活期存款業(yè)務(wù)，它可以借助于支票及轉(zhuǎn)賬結(jié)算制度創(chuàng)造存款貨幣，使其具有信用創(chuàng)造的功能。

【第2篇】商業(yè)銀行融資現(xiàn)狀是什么啊

1、對發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義認(rèn)識不足。有些銀行仍然將主要精力停留在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)上，導(dǎo)致貿(mào)易融資業(yè)務(wù)被邊緣化。客戶有資金需求時也習(xí)慣于向銀行申請流動資金貸款，對于貿(mào)易融資的功能和特點不了解，加大了銀行營銷貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的難度。

2、缺乏專業(yè)化經(jīng)營的重要保障。

花旗、匯豐等國際領(lǐng)先銀行均以事業(yè)部形式設(shè)立貿(mào)易融資部門，專門負(fù)責(zé)該項業(yè)務(wù)的營銷推動、業(yè)務(wù)管理等工作。而目前國內(nèi)大多數(shù)銀行仍然把貿(mào)易融資業(yè)務(wù)定位在依附于公司業(yè)務(wù)的產(chǎn)品線條，營銷、產(chǎn)品、風(fēng)險審查、政策管理等分散在多個部門，業(yè)務(wù)主線不明確，職能邊界不清晰，流程環(huán)節(jié)多，難以形成合力和整體競爭力，也不能滿足貿(mào)易融資專業(yè)化服務(wù)和時效性要求。

體制不順成為制約貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的主要瓶頸。

3、授信管理與貿(mào)易融資特點不吻合。傳統(tǒng)授信方法以凈資產(chǎn)和資產(chǎn)負(fù)債率為基礎(chǔ)核定授信額度，而貿(mào)易型企業(yè)具有凈資產(chǎn)少、負(fù)債率高、經(jīng)營現(xiàn)金流量較大的特點，按現(xiàn)行辦法無法測算授信額度或授信額度很小，不能滿足融資需求。

在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入上以信用等級為主要標(biāo)準(zhǔn)，對資信狀況一般的客戶要求提供抵押擔(dān)保，使大量凈資產(chǎn)較少，但貿(mào)易關(guān)系可靠、物流和現(xiàn)金流穩(wěn)定的客戶被拒之門外。

4、產(chǎn)品創(chuàng)新難以跟上需求的步伐。目前國際貿(mào)易結(jié)算的非單證化趨勢顯著，而國內(nèi)銀行的貿(mào)易融資大都集中于信用證項下融資產(chǎn)品，對于匯款結(jié)算的配套融資風(fēng)險難以把控，品種也相對較少，大量貿(mào)易融資需求未能滿足。

供應(yīng)鏈融資也主要集中于單一環(huán)節(jié)，整合化服務(wù)方案的可操作性較差。貿(mào)易鏈中貨物及資金流動數(shù)據(jù)實時傳遞和動態(tài)分析的信息技術(shù)平臺的建立尚處于初級階段，不能將信息流與物流、資金流充分匹配起來。 5、業(yè)務(wù)流程與貿(mào)易融資特點不匹配。目前，大多數(shù)銀行都按照一般信貸業(yè)務(wù)流程處理貿(mào)易融資，每一筆業(yè)務(wù)都要從支行到分行逐級上報，每一層級又分別經(jīng)不同部門的審批，環(huán)節(jié)多、鏈條長，不能適應(yīng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)頻率高、時效性強的特點。

【第3篇】河南省農(nóng)村商業(yè)銀行的客服電話

農(nóng)村商業(yè)銀行，簡稱：農(nóng)商銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構(gòu)。

農(nóng)村合作銀行要全部改制為農(nóng)村商業(yè)銀行。全面取消資格股，鼓勵符合條件的農(nóng)村信用社改制組建為農(nóng)村商業(yè)銀行。要在保持縣（市）法人地位總體穩(wěn)定前提下，穩(wěn)步推進省聯(lián)社改革，逐步構(gòu)建以產(chǎn)權(quán)為紐帶、以股權(quán)為聯(lián)接、以規(guī)制來約束的省聯(lián)社與基層法人社之間的新型關(guān)系，真正形成省聯(lián)社與基層法人社的利益共同體。全國農(nóng)村信用社資格股占比已降到百分之三十以下，已組建農(nóng)村商業(yè)銀行約303家、農(nóng)村合作銀行約210家。另外，還有1424家農(nóng)村信用社已經(jīng)達到或基本達到農(nóng)村商業(yè)銀行組建條件。通過改革，農(nóng)村信用社治理模式已經(jīng)發(fā)生了根本性變化，長期存在的內(nèi)部人控制問題得到有效解決，機構(gòu)自身已經(jīng)形成了深入推進深層次體制機制改革的內(nèi)生動力。

【第4篇】商業(yè)銀行應(yīng)如何應(yīng)對利率市場化

1、首先，要提升自身定價能力，同時重視風(fēng)險防控。商業(yè)銀行應(yīng)該從自身定價能力的現(xiàn)狀出發(fā)，選擇適當(dāng)?shù)亩▋r方法，提高精細化管理水平，協(xié)調(diào)內(nèi)外部定價，進一步加強定價能力建設(shè)，針對不同客戶的服務(wù)需求，設(shè)立分層的利率體系。對優(yōu)質(zhì)客戶可以提供更多更優(yōu)惠的利率選擇，對高風(fēng)險客戶可以正確評價收益與風(fēng)險的關(guān)系。在這個體系中，商業(yè)銀行需要根據(jù)自身情況、客戶條件和外部環(huán)境，合理制定存貸款利率，達到提升盈利能力和降低風(fēng)險的雙重目標(biāo)。

2、其次，積極發(fā)展金融服務(wù)，提升中間業(yè)務(wù)比重。以提供金融服務(wù)為主的中間業(yè)務(wù)相對于傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)，具有風(fēng)險低、發(fā)展空間大、差異性大、客戶價值挖掘度高等優(yōu)勢。國際上商業(yè)銀行的中間收入一般占總收入的40%-50%，有的銀行占比甚至超過70%，而我國中間業(yè)務(wù)發(fā)展較晚，大部分國內(nèi)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入占比約為10%，具有較大發(fā)展空間。因此積極發(fā)展中間業(yè)務(wù)將是我國商業(yè)銀行有效增加利潤、應(yīng)對利率波動風(fēng)險的有效措施。

3、再次，利用自身優(yōu)勢，通過不斷的金融創(chuàng)新，發(fā)展特色業(yè)務(wù)。中小商業(yè)銀行同時具備業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)少、市場反應(yīng)速度快、地方性支持較多等優(yōu)勢，唯有充分挖掘這些優(yōu)勢，根據(jù)市場和客戶需求不斷地推出適合客戶發(fā)展的新產(chǎn)品，從而穩(wěn)步推進商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新，發(fā)展特色業(yè)務(wù)，才能在激烈的市場競爭中占有立足之地。

【第5篇】農(nóng)村商業(yè)銀行貸款需要什么手續(xù)

1、申請人必須是中國合法公民，且沒有違法犯罪記錄。

2、申請人的年齡需要滿足18-60周歲。

3、在申請貸款當(dāng)?shù)赜蟹€(wěn)定的住所，并且能夠提供證明。

4、在農(nóng)商銀行開有賬戶。

5、符合農(nóng)商銀行其他貸款要求。

除了以上貸款條件，還需要提供作為抵押貸款的房產(chǎn)證，如果沒有房屋作為抵押的話，可以申請辦理小額信用貸款，申請人的信用狀況良好。

【第6篇】中信銀行商業(yè)貸款條件有哪一些

中銀商業(yè)貸款有很多種，不同的商業(yè)貸款業(yè)務(wù)的申請條件是不一樣的，但是申請貸款都需要滿足以下基礎(chǔ)貸款條件：

1. 具備完全民事行為能力;

2. 有大陸居民戶口或有境內(nèi)常駐居留權(quán);

3. 有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有有按期償還貸款本息的能力;

4. 有銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押或擔(dān)保;

5. 年滿18周歲，有良好的信用記錄。

【第7篇】農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行是不是農(nóng)行

中國農(nóng)業(yè)銀行是中國大型上市銀行，中國五大銀行之一。最初成立于1951年，是新中國成立的第一家國有商業(yè)銀行，也是中國金融體系的重要組成部分，總行設(shè)在北京。

農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行是不是農(nóng)行

不是，農(nóng)業(yè)銀行是四大國有銀行之一，其資產(chǎn)屬國有控股,屬中央直屬企業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行是一家全國性上市商業(yè)銀行，前身是國有獨資銀行。

農(nóng)商銀行是由原來的農(nóng)村信用社改制的，有的地方叫農(nóng)村合作銀行，是以各省農(nóng)商銀行為獨立單位的，自負(fù)盈虧，屬各省政府管理，屬地方銀行。

【第8篇】農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)貸款利率是多少

農(nóng)業(yè)銀行的商業(yè)貸款利率，需要根據(jù)央行給出的貸款基準(zhǔn)利率水平來執(zhí)行，每筆貸款的具體利率則是根據(jù)貸款的不同品種以及借款人的具體資信水平情況來決定的。目前，央行給出的貸款基準(zhǔn)利率數(shù)據(jù)如下所示：

一、短期貸款

貸款期限在六個月以內(nèi)(含六個月)，利率為4.35%。

貸款期限在六個月至一年(含一年)，利率為4.35%。

二、中長期貸款

貸款期限在一至三年(含三年)，利率為4.75%。

貸款期限在三至五年(含五年)，利率為4.75%。

貸款期限在五年以上，利率為4.9%。

【第9篇】城市商業(yè)銀行是什么

城市商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀(jì)80年代設(shè)立的城市信用社，其業(yè)務(wù)定位是為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟搭橋鋪路。

城市商業(yè)銀行特點：

1. 總體規(guī)模較小中國城市商業(yè)銀行由于其地域限制，其資產(chǎn)規(guī)?？傮w不大。

2. 發(fā)展依賴性強經(jīng)營績效好的城市商業(yè)銀行主要集中于那些經(jīng)濟較發(fā)達的地區(qū)，特別是東部地區(qū)。

3. 市場定位不清城市商業(yè)銀行在成立之初就確立了“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)城市居民”的市場定位，但仍有相當(dāng)數(shù)量的城市商業(yè)銀行表現(xiàn)出市場定位搖擺不定的現(xiàn)象。城市商業(yè)銀行包括：上海銀行、大連銀行、北京銀行、江蘇銀行、寧波銀行、廣州市商業(yè)銀行、萊蕪市商業(yè)銀行、天津銀行、寧波銀行、盛京銀行、渤海銀行、成都市商業(yè)銀行、徽商銀行、吉林銀行、南昌市商業(yè)銀行、東莞銀行、哈爾濱銀行、浙商銀行、南京銀行、哈爾濱銀行、福州市商業(yè)銀行、新鄉(xiāng)市商業(yè)銀行、濰坊市商業(yè)銀行、日照市商業(yè)銀行，等等。

【第10篇】銀行商業(yè)貸款最長可貸多少年

1. 首先，買住宅房最多可以貸款30年，這跟貸款人的資質(zhì)與信用有關(guān)。

2. 其次，商業(yè)貸款期限最長不得超過30年，借款人年齡加貸款期限男不得超過65歲，女不得超過60歲。

3. 最后，二手房商業(yè)貸款期限最長不超過30年，且與借款人年齡之和不超過65年。

【第11篇】商業(yè)銀行宣傳標(biāo)語

根據(jù)改革與發(fā)展需要，焦作市商業(yè)銀行已向監(jiān)管部門提交更名和跨區(qū)經(jīng)營的申請，擬變更行名為焦作星旅銀行，并跨出焦作在異地設(shè)立分支機構(gòu)。為樹立新的品牌形象，展示企業(yè)文化，我行特面向社會公開征集形象宣傳標(biāo)語。要求作品言簡意賅，瑯瑯上口，喻意深刻，具有較高的辨識度和差異性，易為大眾所記憶，能代表焦作星旅銀行的企業(yè)文化和整體形象，體現(xiàn)焦作星旅銀行的經(jīng)營宗旨。

目前征集活動已經(jīng)圓滿結(jié)束，現(xiàn)將優(yōu)秀獲獎作品予以公布，以供鑒賞焦作市商業(yè)銀行宣傳廣告語設(shè)計大賽獲獎名單：

一等獎：空缺

二等獎：空缺

三等獎：

1、融天下 惠萬家。

設(shè)計釋義：言簡意賅，意蘊悠遠，全面詮釋了焦作星旅銀行的企業(yè)文化和整體形象，體現(xiàn)了焦作星旅銀行的經(jīng)營宗旨和旅游特征。

2、星融萬家，旅行天下。

設(shè)計釋義：廣告語直接切入主題，言簡意賅，大氣響亮，體現(xiàn)了焦作星旅銀行的企業(yè)文化和整體形象。

3、融通無限，臻于至善。

設(shè)計釋義：言簡意賅，意蘊悠遠，全面詮釋了焦作星旅銀行的企業(yè)文化和整體形象，押韻上口，易記易傳。

優(yōu)秀獎：

1、誠載夢想，心融未來，樂旅天下。

設(shè)計釋義：作品大氣簡練，時尚雋永，時代感強，呼應(yīng)時代中國夢，體現(xiàn)銀行特色------打造全國首家具有旅游特色的銀行焦作星旅銀行，把焦作商行打造成定位明確、特色鮮明、滲透力強、發(fā)展健康、在當(dāng)?shù)啬酥寥珖鴺O具影響力的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。

2、心服務(wù)，心選擇。

設(shè)計釋義：心服務(wù)，心選擇概括體現(xiàn)焦作市商業(yè)銀行（擬變更行名為焦作星旅銀行）增強核心競爭力，加快業(yè)務(wù)擴張速度，與港中旅集團強強聯(lián)手，著力打造全國首家具有旅游特色的銀行焦作星旅銀行，以細致周到的服務(wù)和誠信勤勉的態(tài)度，為新老客戶辦理金融信貸、投資理財業(yè)務(wù)和旅游產(chǎn)業(yè)服務(wù)，通過完美的客戶體驗，為客戶創(chuàng)造價值。

【公司簡介】：

焦作市商業(yè)銀行成立于1998年2月25日，是在原市區(qū)11家城市信用社基礎(chǔ)上組建起來的股份制商業(yè)銀行。經(jīng)過十六年的改革發(fā)展，焦作商行以穩(wěn)健經(jīng)營與快速發(fā)展齊步走為方針，準(zhǔn)確把握市場定位，不斷加大改革力度，實現(xiàn)了從處置風(fēng)險求生存向規(guī)范管理、穩(wěn)健經(jīng)營的跨越，從簡單規(guī)模型向規(guī)模質(zhì)量效益型的轉(zhuǎn)變。

為了在激烈的市場競爭中培養(yǎng)核心競爭力，力爭實現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化、業(yè)務(wù)經(jīng)營多元化、隊伍建設(shè)多元化，經(jīng)多方努力，2023年成功增資擴股66468萬股，并引進中國港中旅集團公司為戰(zhàn)略投資者，增強了資本實力，優(yōu)化了股權(quán)結(jié)構(gòu)，提高了股東質(zhì)量，下一步將加快業(yè)務(wù)擴張速度。

焦作市商業(yè)銀行此次與港中旅集團強強聯(lián)手，著力打造全國首家具有旅游特色的銀行焦作星旅銀行，把焦作商行打造成定位明確、特色鮮明、滲透力強、發(fā)展健康、在當(dāng)?shù)啬酥寥珖鴺O具影響力的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。

【第12篇】商業(yè)貸款選哪個銀行好

1、中國銀行：走近尋常百姓家。中國銀行”主要經(jīng)營的是公積金貸款、一手房貸款、二手房貸款這三類。廣大市民對于中行的評價往往就是：親切、快捷、方便等等，因此在生活中，中行成為了人們置業(yè)的好幫手。

2、建設(shè)銀行：提供全方位便民安居服務(wù)。建設(shè)銀行”的貸款是非常全面的。既能單純的只貸款購房，又能購房、裝修結(jié)合貸款；既能辦理一手房貸款，又能辦理二手房貸款；既能公積金貸款，又能辦理個人住房貸款；既能為購買商品房的個人提供貸款，又能購買經(jīng)濟適用房等。所以說建行在生活中為人們提供了太多的方便。

3、農(nóng)業(yè)銀行：打造金鑰匙”房貸品牌。農(nóng)業(yè)銀行”是打造房貸品牌的金鑰匙”。它所推出的信貸品牌很多，服務(wù)業(yè)好，而且還款的方式又靈活，因此很受人們喜歡。同時他在按揭業(yè)務(wù)上也是在不斷的創(chuàng)新。就在不久前，農(nóng)行與某權(quán)威按揭機構(gòu)合作，推出了快速貸款”這同時就掀起了快速”的風(fēng)潮。

4、工商銀行：首推個人家居組合貸款。工商一直以來走的是低調(diào)路線，但是其實他們的實力也是不容小覷的。近年來他們推出的商品用房按揭貸款、個人住房組合貸款、企業(yè)短期貸款等品種深受廣大國民的關(guān)注。

【第13篇】浦發(fā)銀行商業(yè)貸款要求有什么

1、申貸人年滿18周歲且具有完全民事行為能力，貸款到期前，申貸人年齡不超過70歲。

2、申貸人有城鎮(zhèn)常住戶口或有效身份證件。

3、申貸人有穩(wěn)定的工作和經(jīng)濟收入，有按時還款能力，個人征信良好。

4、申貸人已經(jīng)簽訂購房合同或協(xié)議，已經(jīng)支付購房首付。

5、申貸人同意銀行要求的其他條件。

【第14篇】商業(yè)銀行有哪些

1、國有商業(yè)銀行，包括：工、農(nóng)、中、建。

2、股份制商業(yè)銀行：包括：交通銀行、中信實業(yè)、光大、民生、浦東發(fā)展、深圳發(fā)展、廣東發(fā)展、興業(yè)、華夏。交通銀行屬于股份制商業(yè)銀行，但其大本分的股份由國家控制，很少的股份由個股東控制。

3、地方性商業(yè)銀行：即各城市本地在原有城市信用社基礎(chǔ)上重組改制建立的地區(qū)性商業(yè)銀行，數(shù)量較多，一般大中城市都有，如太原市商業(yè)銀行，煙臺市住房儲蓄銀行等。規(guī)模較大有北京銀行、上海銀行等。

【第15篇】農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行一樣嗎？

不一樣。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行都是金融體系中的重要組成部分，都是以存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)，但是農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行也存在以下的區(qū)別：

1. 地位不同

農(nóng)村商業(yè)銀行都是由原來的農(nóng)信社改組而來的，而農(nóng)信社是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構(gòu)，不一定是國有銀行，但是農(nóng)業(yè)銀行是中央管理的大型國有銀行。

2. 服務(wù)主要對象不同

農(nóng)村商業(yè)銀行主要是吸收當(dāng)?shù)剞r(nóng)民存款，服務(wù)于當(dāng)?shù)剞r(nóng)民，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民生產(chǎn)、生活提供信貸、結(jié)算業(yè)務(wù)，“支持集體經(jīng)濟，發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)”，而農(nóng)業(yè)銀行主要是為企業(yè)、個人提供金融產(chǎn)品和專業(yè)服務(wù)，為金融界擴展提供活力。除此之外，農(nóng)業(yè)銀行的規(guī)模要比農(nóng)村商業(yè)銀行要大，業(yè)務(wù)要廣范。

【第16篇】上海銀行個人商業(yè)用房貸款申請條件有哪一些

1. 有符合上海銀行貸款經(jīng)辦行規(guī)定的購房自籌資金。

2. 有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入。

3. 同意辦理個人征信房產(chǎn)抵押，銀行認(rèn)為有必要時，同意辦理有關(guān)借款和擔(dān)保合同的公證。

4. 所購房產(chǎn)必須為現(xiàn)房（或已取得竣工驗收備案表）。

5. 上海銀行貸款經(jīng)辦行規(guī)定的其他條件。