商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的常用方法包括（16篇）

【第1篇】商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的常用方法包括

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行為減少經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的管理活動(dòng)。其目標(biāo)是尋求最小風(fēng)險(xiǎn)下的最大盈利。其內(nèi)容主要包括：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析與評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)決策四個(gè)方面。

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是在商業(yè)銀行周圍紛繁復(fù)雜的宏、微觀風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境和內(nèi)部經(jīng)營(yíng)環(huán)境中識(shí)別出可能給商業(yè)銀行帶來意外損失或額外收益的風(fēng)險(xiǎn)因素。

制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法，此外，常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法還有：專家調(diào)查列舉法、資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法、情景分析法、分解分析法、失誤樹分析方法。

風(fēng)險(xiǎn)管理的定義為，當(dāng)企業(yè)面臨市場(chǎng)開放、法規(guī)解禁、產(chǎn)品創(chuàng)新，均使變化波動(dòng)程度提高，連帶增加經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性。良好的風(fēng)險(xiǎn)管理有助于降低決策錯(cuò)誤之幾率、避免損失之可能、相對(duì)提高企業(yè)本身之附加價(jià)值。

【第2篇】投資銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別有哪一些

銀行與我們民眾們的日常生活息息相通，我們比較常見的銀行有投資銀行和商業(yè)銀行兩種，盡管這兩種企業(yè)在名稱上都有銀行兩個(gè)字，那投資銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別有哪些？

1. 從服務(wù)對(duì)象來看，投資銀行的主要服務(wù)對(duì)象是資本市場(chǎng)，而商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣和資金，這是區(qū)別兩者的標(biāo)志。

2. 從經(jīng)營(yíng)范圍來看，商業(yè)銀行的主要活動(dòng)范圍在貨幣以及貨幣信用這一方面，而投資銀行主要經(jīng)營(yíng)的都是風(fēng)險(xiǎn)性領(lǐng)域。

3. 從收益來源來看，投資銀行的利潤(rùn)主要都在于公司之間吞并的手續(xù)費(fèi)，或者是資產(chǎn)重新組合業(yè)務(wù)中的傭金，還有證券買賣帶來的利益。

4. 從遇到的風(fēng)險(xiǎn)來看，在商業(yè)銀行和他的客戶中，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)比較大，而他的客戶進(jìn)行存款時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)較小；在投資銀行和他的客戶中，投資銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)比較小，而他的客戶所做的投資風(fēng)險(xiǎn)比較大。

銀行最初的業(yè)務(wù)是通過商業(yè)銀行才能夠完成的，所以說商業(yè)銀行才是掌管金融資產(chǎn)量的最大的金融機(jī)構(gòu)，投資銀行雖然也有比較重要的作用，但是商業(yè)銀行更重要。

【第3篇】商業(yè)銀行融資現(xiàn)狀是什么啊

1、對(duì)發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義認(rèn)識(shí)不足。有些銀行仍然將主要精力停留在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)上，導(dǎo)致貿(mào)易融資業(yè)務(wù)被邊緣化。客戶有資金需求時(shí)也習(xí)慣于向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，對(duì)于貿(mào)易融資的功能和特點(diǎn)不了解，加大了銀行營(yíng)銷貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的難度。

2、缺乏專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的重要保障。

花旗、匯豐等國(guó)際領(lǐng)先銀行均以事業(yè)部形式設(shè)立貿(mào)易融資部門，專門負(fù)責(zé)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷推動(dòng)、業(yè)務(wù)管理等工作。而目前國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行仍然把貿(mào)易融資業(yè)務(wù)定位在依附于公司業(yè)務(wù)的產(chǎn)品線條，營(yíng)銷、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)審查、政策管理等分散在多個(gè)部門，業(yè)務(wù)主線不明確，職能邊界不清晰，流程環(huán)節(jié)多，難以形成合力和整體競(jìng)爭(zhēng)力，也不能滿足貿(mào)易融資專業(yè)化服務(wù)和時(shí)效性要求。

體制不順成為制約貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的主要瓶頸。

3、授信管理與貿(mào)易融資特點(diǎn)不吻合。傳統(tǒng)授信方法以凈資產(chǎn)和資產(chǎn)負(fù)債率為基礎(chǔ)核定授信額度，而貿(mào)易型企業(yè)具有凈資產(chǎn)少、負(fù)債率高、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量較大的特點(diǎn)，按現(xiàn)行辦法無法測(cè)算授信額度或授信額度很小，不能滿足融資需求。

在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入上以信用等級(jí)為主要標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)資信狀況一般的客戶要求提供抵押擔(dān)保，使大量?jī)糍Y產(chǎn)較少，但貿(mào)易關(guān)系可靠、物流和現(xiàn)金流穩(wěn)定的客戶被拒之門外。

4、產(chǎn)品創(chuàng)新難以跟上需求的步伐。目前國(guó)際貿(mào)易結(jié)算的非單證化趨勢(shì)顯著，而國(guó)內(nèi)銀行的貿(mào)易融資大都集中于信用證項(xiàng)下融資產(chǎn)品，對(duì)于匯款結(jié)算的配套融資風(fēng)險(xiǎn)難以把控，品種也相對(duì)較少，大量貿(mào)易融資需求未能滿足。

供應(yīng)鏈融資也主要集中于單一環(huán)節(jié)，整合化服務(wù)方案的可操作性較差。貿(mào)易鏈中貨物及資金流動(dòng)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)傳遞和動(dòng)態(tài)分析的信息技術(shù)平臺(tái)的建立尚處于初級(jí)階段，不能將信息流與物流、資金流充分匹配起來。 5、業(yè)務(wù)流程與貿(mào)易融資特點(diǎn)不匹配。目前，大多數(shù)銀行都按照一般信貸業(yè)務(wù)流程處理貿(mào)易融資，每一筆業(yè)務(wù)都要從支行到分行逐級(jí)上報(bào)，每一層級(jí)又分別經(jīng)不同部門的審批，環(huán)節(jié)多、鏈條長(zhǎng)，不能適應(yīng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)頻率高、時(shí)效性強(qiáng)的特點(diǎn)。

【第4篇】建設(shè)銀行商業(yè)用房貸款要求是什么

1. 建設(shè)銀行商業(yè)用房貸款要求大致上是：貸款人是符合要求的自然人；貸款人具備良好的還款能力，工作穩(wěn)定；貸款人征信良好，沒有貸款逾期未還的現(xiàn)象；貸款人自備資金不能低于總購(gòu)房款的百分之五十；貸款人滿足建設(shè)銀行在這方面規(guī)定的其他條件。

2. 貸款人必須是具有完全民事行為能力的中國(guó)公民、在我們祖國(guó)大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺(tái)自然人、在我們祖國(guó)大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國(guó)人。

3. 除了對(duì)貸款人有要求，其貸款期限最長(zhǎng)只能為10年，且不超過所購(gòu)商業(yè)用房的剩余使用年限。

【第5篇】如何做好商業(yè)銀行的柜臺(tái)會(huì)計(jì)核算

做好商業(yè)銀行的柜臺(tái)會(huì)計(jì)核算需要領(lǐng)發(fā)、登記和保管儲(chǔ)蓄所的有價(jià)單證，負(fù)責(zé)各柜員營(yíng)業(yè)用現(xiàn)金的內(nèi)部調(diào)劑和儲(chǔ)蓄所現(xiàn)金的領(lǐng)用、上繳，并做好登記，監(jiān)督柜員辦理儲(chǔ)蓄掛失、查詢、托收、凍結(jié)與沒收等特殊業(yè)務(wù)，監(jiān)督柜員工作班軋帳等。

會(huì)計(jì)核算也稱會(huì)計(jì)反映，以貨幣為主要計(jì)量尺度，對(duì)會(huì)計(jì)主體的資金運(yùn)動(dòng)進(jìn)行的反映。它主要是指對(duì)會(huì)計(jì)主體已經(jīng)發(fā)生或已經(jīng)完成的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行的事后核算，也就是會(huì)計(jì)工作中記賬、算賬、報(bào)賬的總稱。合理地組織會(huì)計(jì)核算形式是做好會(huì)計(jì)工作的一個(gè)重要條件，對(duì)于保證會(huì)計(jì)工作質(zhì)量，提高會(huì)計(jì)工作效率，正確、及時(shí)地編制會(huì)計(jì)報(bào)表，滿足相關(guān)會(huì)計(jì)信息使用者的需求具有重要意義。

【第6篇】商業(yè)銀行內(nèi)部控制的5項(xiàng)原則到底是哪幾項(xiàng)

1、全面原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。

2、審慎原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

3、有效原則，即內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。

4、獨(dú)立原則，即內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。

【第7篇】商業(yè)用地房產(chǎn)可以銀行貸款嗎

商業(yè)用地房產(chǎn)可以銀行貸款。目前，商業(yè)用地是可以銀行貸款的，其具體貸款的額度需要根據(jù)房地產(chǎn)開發(fā)貸款的貸款比例規(guī)矩不同性質(zhì)來確定。

國(guó)家規(guī)定，普通商住樓的項(xiàng)目資本金（自有資金）比例不得低于25%，其他的項(xiàng)目資本金不得低于35%。同時(shí)，貸款的比例還要結(jié)合各商業(yè)銀行貸款審批條件來確定。商業(yè)用地房產(chǎn)申請(qǐng)銀行抵押貸款需要符合以下條件：

1、具備一定生產(chǎn)規(guī)模和持續(xù)生產(chǎn)能力的種植（養(yǎng)殖）業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代休閑農(nóng)業(yè)及其他符合抵押條件的農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán);

2、土地承包或流轉(zhuǎn)程序合法，行為規(guī)范;

3、合法取得土地經(jīng)營(yíng)權(quán)，并依法取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證或農(nóng)村土地承包流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)證等證件;

4、依法經(jīng)營(yíng)，未改變土地的農(nóng)業(yè)用途;

5、抵押土地所在的村集體經(jīng)濟(jì)組織及流出方同意抵押并在貸款無法歸還時(shí)進(jìn)行處置。

【第8篇】農(nóng)村商業(yè)銀行職務(wù)犯罪罪名有哪些

農(nóng)村商業(yè)銀行職務(wù)犯罪罪名有非國(guó)家工作人員受賄罪、融工作人員購(gòu)買假幣;以假幣換取貨幣罪;偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證、批準(zhǔn)文件罪;竊取、收買或者非法提供信用卡信息罪;違法發(fā)放貸款罪;吸收客戶資金不入賬罪;違規(guī)出具金融票證罪;洗錢罪;出售、非法提供公民個(gè)人信息罪;職務(wù)侵占罪;挪用資金罪。

【法律依據(jù)】

根據(jù)《刑法》第383條，對(duì)犯貪污、受賄罪，被判處死刑緩期執(zhí)行的，人民法院根據(jù)犯罪情節(jié)等情況可以同時(shí)決定在其死刑緩期執(zhí)行二年期滿依法減為無期徒刑后，終身監(jiān)禁，不得減刑、假釋。

【第9篇】商業(yè)信用與銀行信用的區(qū)別與聯(lián)系

商業(yè)信用與銀行信用的區(qū)別、聯(lián)系如下：

1、區(qū)別：商業(yè)信用是商品資本，銀行信用是貨幣資本；商業(yè)信用的債權(quán)人和債務(wù)人相同，都是職能資本家。銀行信用的債權(quán)人是貨幣資本家，債務(wù)人是職能資本家;商業(yè)信用的動(dòng)態(tài)和產(chǎn)業(yè)資本動(dòng)態(tài)一直，銀行信用則不一致。

2、聯(lián)系：商業(yè)信用是銀行信用的基礎(chǔ)；商業(yè)信用發(fā)展到一定基礎(chǔ)才會(huì)變?yōu)殂y行信用；銀行信用是商業(yè)信用的進(jìn)一步完善。

【第10篇】合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行客服電話是多少

合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行是經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)第一家由省會(huì)城市農(nóng)村信用社重組而成的股份制商業(yè)銀行。

1. 合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行自2023年6月20日起正式啟用24小時(shí)客服熱線：96668。

2. 安徽省以外地區(qū)請(qǐng)撥打：0551-96668。

【第11篇】北京有哪些城市商業(yè)銀行

北京有北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行、杭州銀行、徽商銀行、天津銀行、盛京銀行、大連銀行、包商銀行、長(zhǎng)沙銀行、河北銀行、青島銀行、廈門銀行、溫州銀行、深發(fā)展、廣發(fā)展、浦發(fā)展、渤海銀行等20家左右城市商業(yè)銀行。

現(xiàn)在所說的商業(yè)銀行，是指以盈利為目的的銀行。北京銀行，當(dāng)然是商業(yè)銀行，不過是地方性質(zhì)的。全國(guó)性質(zhì)的如工農(nóng)中建交，也是商業(yè)銀行。

【第12篇】中國(guó)銀行商業(yè)貸款利率是多少啊

中國(guó)銀行商業(yè)貸款利率在商貸基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮動(dòng)得到，浮動(dòng)范圍在0.5到2個(gè)百分點(diǎn)，浮動(dòng)范圍由中國(guó)銀行對(duì)申貸人的審核結(jié)果決定，商貸基準(zhǔn)利率為：

1. 貸款一年以內(nèi)包含一年，商貸基準(zhǔn)利率是4.35%。

2. 貸款一至五年含五年，商貸基準(zhǔn)利率是4.75%。

3. 貸款五年以上，商貸基準(zhǔn)利率是4.90%。

以上利率僅供參考，實(shí)際利率會(huì)略有差異。

【第13篇】中國(guó)有哪些商業(yè)銀行

1、招商銀行。招商銀行成立于1987年4月8日，是中國(guó)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在深圳。

2、華夏銀行。華夏銀行成立于1992年10月，是一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在北京。1995年經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)開始進(jìn)行股份制改造，改制變更為華夏銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱華夏銀行）。2003年9月，華夏銀行公開發(fā)行股票，并在上海證券交易所掛牌上市交易（股票代碼600015），成為全國(guó)第五家上市銀行。

3、中信銀行。中信銀行原稱中信實(shí)業(yè)銀行，創(chuàng)立于1987年，2005年底改為現(xiàn)名。中信銀行是中國(guó)的全國(guó)性商業(yè)銀行之一，總部位于北京，主要股東是中國(guó)中信集團(tuán)公司。

4、興業(yè)銀行。興業(yè)銀行原名福建興業(yè)銀行，是總部位于中國(guó)福建省福州市的一間全國(guó)性股份制商業(yè)銀行；是經(jīng)國(guó)務(wù)院、中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立的首批股份制商業(yè)銀行之一。

5、民生銀行。中國(guó)民生銀行是我國(guó)首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。

6、浦發(fā)銀行。是1992年8月28日經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、1993年1月9日開業(yè)、1999年在上海證券交易所掛牌上市（股票交易代碼：600000）的股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在上海。秉承篤守誠(chéng)信、創(chuàng)造卓越”的經(jīng)營(yíng)理念，浦發(fā)銀行積極探索金融創(chuàng)新，資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，經(jīng)營(yíng)實(shí)力不斷增強(qiáng)。

【第14篇】農(nóng)村商業(yè)銀行是農(nóng)村信用社嗎

農(nóng)商銀行不是農(nóng)村信用社，但是有部分的農(nóng)村商業(yè)銀行是由農(nóng)村信用社股份制改革改組而成的。農(nóng)村信用社是獨(dú)立的企業(yè)法人，以其全部資產(chǎn)對(duì)農(nóng)村信用社債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，依法享有民事權(quán)利。

農(nóng)村信用社主要任務(wù)是籌集農(nóng)村閑散資金，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。依照國(guó)家法律和金融政策規(guī)定，組織和調(diào)節(jié)農(nóng)村基金，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村綜合發(fā)展，支持各種形式的合作經(jīng)濟(jì)和社員家庭經(jīng)濟(jì)，限制和打擊高利貸。

【第15篇】農(nóng)村商業(yè)銀行可以綁定支付寶嗎

農(nóng)村商業(yè)銀行可以綁定支付寶。支付寶要綁定銀行卡，需要具備的相關(guān)條件：

1、支付寶與銀行卡互相支持。

2、銀行卡開通網(wǎng)銀功能。用戶可通過網(wǎng)上自助注冊(cè)開通或者銀行網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)開通。

【第16篇】論述商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行負(fù)債是銀行由于受信而承擔(dān)的將以資產(chǎn)或資本償付的能以貨幣計(jì)量的債務(wù)。負(fù)債所代表的是商業(yè)銀行對(duì)其債務(wù)人所承擔(dān)的全部經(jīng)濟(jì)責(zé)任。存款、派生存款是銀行的主要負(fù)債，約占資金來源的百分之八十以上，另外聯(lián)行存款、同業(yè)存款、借入款項(xiàng)或拆入款項(xiàng)或發(fā)行債券等，也構(gòu)成銀行的負(fù)債。

按業(yè)務(wù)品種分類，負(fù)債業(yè)務(wù)大體可分為:單位存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等。商業(yè)銀行對(duì)各類負(fù)債業(yè)務(wù)的管理應(yīng)堅(jiān)持成本控制、量力而行和結(jié)構(gòu)合理原則。