【導(dǎo)語】銀行融資租賃公司授信怎么寫好？很多注冊公司的朋友不知怎么寫才規(guī)范，實際上填寫公司經(jīng)營范圍并不難，我們可以參考優(yōu)秀的同行公司來寫，再結(jié)合自己經(jīng)營的產(chǎn)品做一下修改即可！以下是小編為大家收集的銀行融資租賃公司授信，有簡短的也有豐富的，僅供參考。
【第1篇】銀行融資租賃公司授信
分享嘉賓：徐先生
內(nèi)容整理：鑫融圈
2023年12月28日，鑫融圈在北京舉辦《融資租賃企業(yè)融資渠道多元化及2019資金形勢展望研討會》。研討會上，來自某銀行徐先生，就《銀行視角如何給租賃公司授信》主題，進(jìn)行了分享。
（以下內(nèi)容根據(jù)現(xiàn)場實錄整理）。
徐先生：大家好，謝謝大家。
銀行與租賃公司打交道非常的多，其實作為銀行，實際上特別愿意跟租賃公司合作；銀行與租賃公司的關(guān)系緊密，像魚和水的關(guān)系。目前，銀行的資金更喜歡投的是風(fēng)險比較低的一些債務(wù)，比如說政府債或國債，價格雖然低，相對來說風(fēng)險也比較低。作為銀行的一線業(yè)務(wù)部門，實際上我們愿意去做一些風(fēng)險可控收益更高的項目。但是目前來看，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢比較嚴(yán)峻，企業(yè)風(fēng)險頻出，銀行永遠(yuǎn)是把風(fēng)險把控放在第一位，因此業(yè)務(wù)審批非常謹(jǐn)慎。
目前，銀行的發(fā)展思路方向是合規(guī)致勝、專業(yè)制勝，銀行也在面臨著專業(yè)化的改革，包括互聯(lián)網(wǎng)金融以及其他領(lǐng)域金融的沖擊，所以銀行如果在專業(yè)上不能有所突破，不能有所專長，銀行未來的發(fā)展肯定會動能不足。租賃公司的融資難不僅是租賃公司的問題，也是銀行的問題，需要銀行和租賃公司共同研究解決。我們要從發(fā)展過程中解決這些問題。下面我就從幾個具體方面講講。
一、股東資質(zhì)是獲得銀行授信的關(guān)鍵
租賃公司從銀行融資是否順利，取決于租賃公司主體和租賃項目的優(yōu)劣。租賃公司主體特性包括租賃公司的股東背景、股東資金上的支持力度等。
從銀行的角度來看，租賃公司主要分三個類別：第一個是金租，背景好，持有金融牌照；第二個是央企背景租賃公司，還有一些優(yōu)質(zhì)的國有企業(yè)和上市公司背景的租賃公司等；第三個就是民企和外商租賃公司。對于金租、央企租賃公司、優(yōu)質(zhì)國企租賃公司和優(yōu)質(zhì)上市公司成立的租賃公司，銀行授信相對比較支持。
對于背景實力不強的租賃主體，銀行對租賃項目要求就比較高，但能否獲得銀行的授信，需要具體項目具體分析。
銀行優(yōu)先合作客戶的條件包括：大型央企、進(jìn)入上證綜合指數(shù)或者滬深300指數(shù)行業(yè)的優(yōu)質(zhì)上市公司、行業(yè)排名前20位的租賃行業(yè)龍頭企業(yè)、實有資本規(guī)模在30億元及以上；持續(xù)經(jīng)營在五年以上、報表投放資金規(guī)模在100億元以上、合作承租人在50家以上；風(fēng)險體系管理資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)秀正常類規(guī)模占總市場規(guī)模不得低于95%，一般獲得銀行貸款或發(fā)行過abs、abn等應(yīng)收賬款支持融資產(chǎn)品，融資通道通暢。
二、進(jìn)入銀行授信“白名單”的要求
同時，很多銀行對于租賃公司實行“白名單”管理。進(jìn)入白名單有以下幾點要求:
一是近三年無不良記錄；
二是注冊資本金原則五個億以上；
三是存續(xù)年限在三年以上，天津、上海、深圳等自貿(mào)區(qū)內(nèi)注冊的公司可降為一年。
如果股東背景比較一般，那融資項目最好是一些好項目。
項目入圍主體范圍是包括：外部評級aa級以上企業(yè)、大型國有企業(yè)及二級以內(nèi)核心子公司、主板上市公司及其下屬核心子公司、創(chuàng)業(yè)板上市公司及軍隊事業(yè)單位；優(yōu)先介入石油、石化行業(yè)，金融行業(yè)，煙草業(yè)，交通運輸業(yè)，公共事業(yè)等壟斷行業(yè)或者所屬行業(yè)在細(xì)分行業(yè)排行前十且連續(xù)兩年盈利的企業(yè)，醫(yī)療醫(yī)藥龍頭企業(yè)及藥品生產(chǎn)企業(yè)、特殊藥品生產(chǎn)企業(yè)且所在的細(xì)分行業(yè)前十，審慎介入產(chǎn)能過剩的行業(yè)。
三、銀行給租賃公司授信看重哪些因素？租賃公司該怎么做？
銀行在給租賃公司授信時一般關(guān)注五個問題，第一是借錢的主體，也就是說股東的背景是什么；第二是借錢的目的，借錢需要有一個合理的用途；第三是用什么抵押，也就是擔(dān)保的措施；第四是還款來源，第五是還不了錢的解決辦法。如果這五個問題都能很好的解答出來，我覺得銀行授信成功的概率就比較大了。
為了提高效率，避免一些無效的工作，建議租賃公司先了解合作銀行的授信政策、授信偏好以及授信客戶的額度情況，然后選擇合適的項目進(jìn)行對接，并在對接中了解銀行的本地異地權(quán)限、集團(tuán)授信額度、綜合成本收益等方面，以提高融資的成功率。
租賃公司的風(fēng)控人員應(yīng)該與銀行進(jìn)行對接，如果租賃公司的實力不是特別強，項目的選擇節(jié)奏一定跟著銀行走，獲批授信會比較容易。對于央企、大型優(yōu)質(zhì)的上市公司的項目，可以考慮內(nèi)保外債的產(chǎn)品進(jìn)行對接，降低資金成本提高收益。如果租賃公司主體一般且項目也一般，就要考慮其他增信措施，對項目現(xiàn)金流比較充足的實行封閉管理。
四、從銀行獲得授信的其他建議
第一，增加增信的措施。舉個例子，前一階段作為我們銀行承銷債的一家租賃公司，因為種種原因沒有發(fā)成債，企業(yè)的資金壓力也比較大。經(jīng)過我們行的努力，增加了很多增信的措施，最后給批了五個億，其歸還的來源是發(fā)債成功后的資金歸還銀行貸款。
第二，出表業(yè)務(wù)。此前合作過的一些央企還有一些大型的優(yōu)質(zhì)上市公司，很多因為價格的原因最后實現(xiàn)不了落地。其實銀行可以做出表業(yè)務(wù)，因為央企對資產(chǎn)負(fù)債率考核很嚴(yán)，每個季度都在考核資產(chǎn)負(fù)債率，有家大型央企大概有幾十億的應(yīng)收賬款需要出表，找準(zhǔn)企業(yè)的真實需求，租賃公司就可以獲得比較高的收益。
第三是內(nèi)保外債。操作流程是租賃公司或一般的境內(nèi)企業(yè)可以向銀行申請開立融資性借款保函，由境外銀行提供融資資金用于債務(wù)人的經(jīng)營范圍內(nèi)的日常經(jīng)營需要。特點一是公司無需前期白名單準(zhǔn)入，直接授信打包。二是我行負(fù)責(zé)聯(lián)系境外銀行，債務(wù)人需向外管局報備。中資企業(yè)外債額度為凈資產(chǎn)的兩倍，外資企業(yè)外債額度為凈資產(chǎn)的十倍。 三是拓寬在境內(nèi)額度緊張、價格高的情況下，境外融資渠道業(yè)務(wù)，它的業(yè)務(wù)不限于貿(mào)易，也就是說租賃公司將來通過內(nèi)保外債的形式可以過來的資金通過鎖匯控制成本，然后再通過結(jié)匯投入到租賃的項目當(dāng)中，符合政策要求，需要報備就可以了。它的特點是成本相對來說比一般的銀行的貸款價格低，現(xiàn)在綜合成本可以控制在基準(zhǔn)利率上浮10以內(nèi)。
五、一些特殊的租賃公司授信案例
我們之前有做過兩個比較特別的租賃公司授信。
第一個是文化產(chǎn)業(yè)方面的租賃公司。一般文化產(chǎn)業(yè)很難做，但是這個文化產(chǎn)業(yè)租賃公司依托于北京和上海，因為只有北京和上海可以有對文化產(chǎn)業(yè)的補貼。租賃公司一方面依托文化產(chǎn)業(yè)補貼這個資源，另一方面依托中小微企業(yè)好的項目，貸款的風(fēng)險可控，而且收益也挺高。
第二個租賃公司是做平臺業(yè)務(wù)的，線上可以通過平臺來做消費金融，而且發(fā)展勢頭也很猛。據(jù)說明年要做到一千個億，正是因為互聯(lián)網(wǎng)金融跟傳統(tǒng)的線下金融有很大的區(qū)別，通過場景和大數(shù)據(jù)獲得客戶的信息能有效降低資金風(fēng)險。銀行對這一領(lǐng)域也比較感興趣。
目前，東疆租賃正在開展轉(zhuǎn)租賃業(yè)務(wù)，幫助承接中小租賃公司的好項目，解決中小租賃公司融資難的問題，然后東疆租賃把資產(chǎn)保理給銀行，相當(dāng)于把這個資產(chǎn)給盤活了。這是一個租賃業(yè)務(wù)方面很好的嘗試。
六、租賃公司申請授信實際工作中的注意事項
租賃公司在和銀行進(jìn)行對接時，會遇到以下幾點問題，需要重點關(guān)注：
1. 管轄權(quán)問題。租賃公司的注冊地和實際工作地點不同，上報授信的地點在哪里要搞清楚，因為各個銀行的要求不太一樣，有的是以注冊地為主，有的以辦公地為主，如果不搞清楚的話，有可能在分行上報項目時不屬于他的權(quán)限，會耽誤業(yè)務(wù)進(jìn)程。
2. 管理權(quán)限問題。注冊地和項目所在地不同，建議以注冊地為主。在這里建議租賃公司和合作較多的銀行或者關(guān)系較好的銀行合作比較好。但是如果有一些特殊的項目在外地需要資金管控或者封閉管理，可以考慮項目所在地發(fā)起授信比較好。或者由注冊地和項目所在地分行之間聯(lián)動申報管理。
3. 授信額度管理問題。從銀監(jiān)局的要求來看，所有大型企業(yè)需要納入集團(tuán)授信，租賃公司上報的業(yè)務(wù)有很多在集團(tuán)授信范圍之內(nèi)。所以在這種情況下，如果集團(tuán)授信已經(jīng)滿了，租賃公司想報一個新項目是受集團(tuán)授信額度限制的，因為這集團(tuán)授信一般一年審批一次，所以我建議在年初集團(tuán)授信之前，和牽頭行聯(lián)系，把租賃所需的業(yè)務(wù)申請納入進(jìn)去，留出額度，未來的業(yè)務(wù)審批落地會比較順利。
4. 綜合成本問題。實際上銀行需求一是控制風(fēng)險、二是貸款有收益。比如有的項目雖然風(fēng)險低，但對銀行沒有任何收益，一般銀行也不是很感興趣。但是對于貸款沒有收益，但是能帶來存款或者發(fā)債的業(yè)務(wù)，綜合收益還是不錯的，銀行積極性也會比較高。
5、最后，建議租賃公司可以向合作的銀行要戰(zhàn)略客戶和優(yōu)質(zhì)客戶的名單。這個名單可以作為租賃公司的營銷的沙盤，因為這些客戶都是銀行認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)客戶，授信額度比較大，往往額度用不滿。租賃公司可以通過與這些客戶的合作，利用資金使用靈活，增值稅抵扣，盤活固定資產(chǎn)等優(yōu)勢開展合作，去銀行融資不是一個很難的事，畢竟銀行需要投放，需要有收益，需要租賃公司的發(fā)展，也需要租賃公司的支持。謝謝大家！
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【第2篇】中國人民銀行征信中心融資租賃登記操作規(guī)則
《民法典》“融資租賃合同”章節(jié)第745條規(guī)定：“出租人對租賃物享有的所有權(quán)，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人?！?/p>
問題的提出
在融資租賃法律關(guān)系中，出租人享有租賃物的所有權(quán)，承租人在融資租賃業(yè)務(wù)存續(xù)過程中，占有使用租賃物。因此，在實踐中，存在承租人私自轉(zhuǎn)讓租賃物，或在租賃物上設(shè)立他物權(quán)等行為，而融資租賃公司主張權(quán)利的過程中，經(jīng)常會遇到買受人或抵押權(quán)人以“善意取得”為由進(jìn)行抗辯，從而導(dǎo)致第三人的物權(quán)與出租人的所有權(quán)沖突的問題。
在《民法典》出臺前，關(guān)于承租人私自轉(zhuǎn)讓租賃物，或在租賃物上設(shè)立抵押權(quán)等行為，一直沒有法律層面的明確規(guī)定。2023年2月24日，最高人民法院發(fā)布《關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》（下稱《融資租賃司法解釋》），其中第9條規(guī)定，第三人與承租人交易時，未按照法律、行政法規(guī)、行業(yè)或者地區(qū)主管部門的規(guī)定，在相應(yīng)機構(gòu)進(jìn)行融資租賃交易查詢的，不構(gòu)成善意取得。該規(guī)定雖滿足了司法實務(wù)的需求，但仍未在立法層面得到根本的解決。
本次《民法典》第745條，采納了2004年《融資租賃法（草案）》第19條的規(guī)定，在立法層面明確了登記對抗的效力。
對于船舶、航空器和機動車等特殊動產(chǎn)，法律法規(guī)及實操中均有明確的登記機關(guān)，其登記不存在爭議。但是對于普通的動產(chǎn)租賃物，由于沒有法定的登記機構(gòu)和公示程序，因此在哪里進(jìn)行登記和查詢，從而保護(hù)出租人的合法權(quán)益，成為了一個重要問題。
登記的現(xiàn)狀
目前，我國已有的融資租賃交易登記查詢系統(tǒng)有兩個，一是2007年3月16日，由中國人民銀行征信中心（以下簡稱“征信中心”）建設(shè)運營的“動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)”（“中登網(wǎng)”），該系統(tǒng)于2023年7月20日開始辦理融資租賃登記和查詢業(yè)務(wù)；二是由商務(wù)部于2023年開發(fā)建設(shè)的融資租賃業(yè)務(wù)登記系統(tǒng)，主要針對的是當(dāng)時受商務(wù)部監(jiān)管的非金融系的租賃公司。從目前的運營效果來看，中登網(wǎng)承擔(dān)了主要的租賃物登記及查詢功能，受到了融資租賃公司及金融機構(gòu)的普遍認(rèn)可。
中登網(wǎng)登記的效力
筆者認(rèn)為，中登網(wǎng)登記的產(chǎn)生的對抗效力更優(yōu)，主要分析如下：
1. 在監(jiān)管層面
融資租賃公司的監(jiān)管職能，已從商務(wù)部劃歸銀保監(jiān)會（具體事務(wù)由金融監(jiān)督管理局主管），商務(wù)部不再對融資租賃公司進(jìn)行監(jiān)管。
同時，部分地區(qū)融資租賃主管機構(gòu)出臺相應(yīng)政策，明確要求當(dāng)?shù)厝谫Y租賃公司應(yīng)在中登網(wǎng)辦理融資租賃權(quán)屬狀況登記及查詢。如2023年11月2日，天津金融辦、人民銀行天津分行等五部門發(fā)布的《關(guān)于做好融資租賃登記和查詢工作的通知》；2023年5月23日，上海市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)本市融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行等三類機構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展強化事中事后監(jiān)管的若干意見》。
2. 在司法層面
2023年2月24日，最高人民法院發(fā)布《融資租賃司法解釋》，規(guī)定第三人與承租人交易時，未按照法律、行政法規(guī)、行業(yè)或者地區(qū)主管部門的規(guī)定，在相應(yīng)機構(gòu)進(jìn)行融資租賃交易查詢的，不構(gòu)成善意取得。
天津及上海的高級人民法院也發(fā)布相應(yīng)的指導(dǎo)意見，明確了融資租賃公司在中登網(wǎng)登記、查詢的責(zé)任，并認(rèn)可了在中登網(wǎng)登記，可以對抗善意第三人。
各地法院的判例中，大多也認(rèn)可在中登網(wǎng)登記的對抗效力。如：
浙江省高級人民法院在“y租賃股份有限公司、j股權(quán)投資基金合伙企業(yè)融資租賃合同糾紛二審民事判決書”中認(rèn)為:
案涉租賃物機器設(shè)備均屬于動產(chǎn)，存在“一物數(shù)賣”情形，y租賃公司和j公司辦理生產(chǎn)設(shè)備“售后回租”業(yè)務(wù)中所涉金額巨大，且在先已有物產(chǎn)公司融資租賃業(yè)務(wù)在中登網(wǎng)已登記公示。y租賃公司和j公司與g公司開展“售后回租”業(yè)務(wù)時，既未對在先公示的同類租賃的租賃物予以合理關(guān)注和有效核實，又未對自身合同項下租賃物實際情況合理審查，未能盡到合理的審查注意義務(wù)，對部分租賃物重復(fù)租賃情形的發(fā)生存在重大過失，不能對抗物產(chǎn)公司在先取得的動產(chǎn)物權(quán)。
重慶市高級人民法院在“t融資租賃有限公司與z機械制造有限公司z等融資租賃合同糾紛再審民事判決書”中認(rèn)為:
t融資租賃公司已舉證證明其在中國人民銀行辦理了融資租賃業(yè)務(wù)登記，即使租賃物辦理了抵押，因融資租賃登記在前，抵押發(fā)生在后，該抵押行為亦不能影響t融資租賃公司依據(jù)所有權(quán)向z機械公司主張返還租賃物。
綜上，根據(jù)法院的態(tài)度及司法判例，可以看出，法院傾向于認(rèn)可中登網(wǎng)登記的對抗效力。
3. 在政策導(dǎo)向?qū)用?/strong>
2023年7月9日，國家工商行政管理總局出具《關(guān)于融資租賃公司辦理動產(chǎn)抵押登記有關(guān)問題的答復(fù)意見》，明確企業(yè)為其從融資租賃公司租賃的設(shè)備上設(shè)立的抵押權(quán)辦理動產(chǎn)抵押登記的，應(yīng)當(dāng)按照《動產(chǎn)抵押登記辦法》的規(guī)定提交材料。
2023年5月3日，國家市場監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于開展全國市場監(jiān)管動產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用試點工作的通知》，明確推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”，通過系統(tǒng)實現(xiàn)動產(chǎn)抵押登記在線申請、在線審核、在線公示、在線查詢一網(wǎng)通辦，并在北京市、上海市、武漢市開展業(yè)務(wù)試點。
2023年4月28日和4月30日起，征信中心根據(jù)北京市和上海市動產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記試點工作要求，開始接受北京18個區(qū)市場監(jiān)管局和上海16個區(qū)市場監(jiān)管局及上海市市場監(jiān)管局機場分局的委托，在中登網(wǎng)提供生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品等四類財產(chǎn)抵押登記服務(wù)。
從中可以看出，國家的政策導(dǎo)向，也傾向于將中登網(wǎng)定位為一個動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記的公示系統(tǒng)。
因此，基于以上原因，筆者傾向于認(rèn)為在中登網(wǎng)進(jìn)行融資租賃登記及查詢，可以產(chǎn)生對抗善意第三人的效果。
tips
針對動產(chǎn)租賃物，因動產(chǎn)所有權(quán)變動以交付為生效要件，是否登記并不影響出租人所有權(quán)的取得。但是，為了防止承租人在占有使用租賃物期間處置租賃物，或在租賃物上設(shè)立抵押權(quán)等，因此出租人應(yīng)在中登網(wǎng)辦理融資租賃權(quán)屬登記。其中涉及船舶、航空器、汽車等特殊租賃物的，應(yīng)同時在此類動產(chǎn)相應(yīng)的登記機關(guān)辦理登記。
同時，針對將要開展的融資租賃業(yè)務(wù)，也要在中登網(wǎng)進(jìn)行查詢，盡到合理的注意義務(wù)。
【第3篇】銀行系統(tǒng)融資租賃
本公司現(xiàn)有多家融資租賃公司轉(zhuǎn)讓，經(jīng)營范圍好，價格優(yōu)惠，有需要的朋友可以找小編咨詢了解
銀行對融資租賃企業(yè)授信的品種
1、對融資租賃公司的直接授信;銀行對于綜合實力較強、以其綜合經(jīng)營收入償還貸款有保障的融資租賃公司開展的貸款業(yè)務(wù)，以及對金融租賃公司開展的同業(yè)拆借等業(yè)務(wù);
2、融資租賃質(zhì)押貸款，銀行向租賃公司發(fā)放貸款，條件是融資租賃公司以一筆或若干筆應(yīng)收租金債權(quán)等權(quán)利質(zhì)押給銀行;
3、融資租賃保理，租賃公司開展租賃業(yè)務(wù)形成應(yīng)收租金后，由銀行支付對價受讓租賃公司應(yīng)收租金債權(quán)的業(yè)務(wù)，銀行保留對租賃公司的追索權(quán)。
4、租賃資產(chǎn)證券化，銀行為租賃公司的應(yīng)收租金債權(quán)，設(shè)計與對公或?qū)λ叫磐欣碡敇I(yè)務(wù)對接的準(zhǔn)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，并提供結(jié)構(gòu)設(shè)計、承銷發(fā)行等金融服務(wù)。
授信對象的選擇
商業(yè)銀行擬授信的融資租賃公司原則上應(yīng)符合以下條件：
1、經(jīng)銀監(jiān)會或商務(wù)部批準(zhǔn)設(shè)立，具有融資租賃的經(jīng)營資格;
2、符合國家關(guān)于融資租賃法律規(guī)章的相關(guān)規(guī)定;
3、現(xiàn)階段以優(yōu)先支持政府背景試點融資租賃企業(yè)為主，審慎介入外商、民營資本投資企業(yè);
4、董事、高級管理人員熟悉融資租賃業(yè)務(wù)且經(jīng)營作風(fēng)穩(wěn)健;
5、具有完善的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險防范等制度;
6、近三年經(jīng)營業(yè)績良好，沒有違法違規(guī)紀(jì)錄;
7、最近三年在金融機構(gòu)無不良信用記錄，未發(fā)生可能影響公司正常經(jīng)營的重大訴訟。
授信對象的控制指標(biāo)
融資租賃公司除須滿足銀行產(chǎn)品準(zhǔn)入的底線要求外，還應(yīng)設(shè)置一些具有行業(yè)特色的指標(biāo)：
1、融資租賃公司的風(fēng)險資產(chǎn)(總資產(chǎn)減去非風(fēng)險資產(chǎn))不得超過凈資產(chǎn)總額的10倍，這是國家監(jiān)控融資租賃類公司的核心指標(biāo)。根據(jù)銀行相關(guān)管理要求及行業(yè)慣例，融資租賃企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率控制在65%以內(nèi)為宜;
2、單一客戶融資集中度。租賃公司對單一承租人的融資余額不得超過資本凈額的30%，與國家監(jiān)管要求一致;
3、集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)度。租賃公司對承租人全部關(guān)聯(lián)方的融資余額不得超過金融租賃公司資本凈額的50%，與國家監(jiān)管要求一致;
4、租金回收逾期率，類似商業(yè)銀行的貸款不良率，重點考核承租人租金給付情況。該項指標(biāo)應(yīng)小于2%，計算公式可設(shè)置為：租金回收逾期率=逾期租金所對應(yīng)項目尚未歸還的余額/融資租賃公司對外融資的全部余額。
對融資租賃業(yè)務(wù)承租人的審查
在融資租賃業(yè)務(wù)的五種方式中，直接租賃、轉(zhuǎn)租賃、委托租賃、聯(lián)合租賃是以“融物”為主的業(yè)務(wù)方式。而售后回租則是承租人以自己的設(shè)備向租賃公司抵押貸款的“融資方式”，類似商業(yè)銀行流動資金貸款業(yè)務(wù)。銀行在辦理融資租賃業(yè)務(wù)時對這兩類業(yè)務(wù)的承租人，應(yīng)重點審查以下方面：
1、承租人所在行業(yè)應(yīng)符合建設(shè)銀行年度信貸政策與結(jié)構(gòu)調(diào)整的準(zhǔn)入要求;
2、承租人的融資用途需符合國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策及建設(shè)銀行信貸投向的規(guī)定;
3、如融資租賃項目涉及固定資產(chǎn)投資，應(yīng)對項目評估報告進(jìn)行審核，重點關(guān)注未來現(xiàn)金流預(yù)測狀況;
4、承租人無不良商業(yè)信用記錄，最近三年在金融機構(gòu)無不良信用記錄，生產(chǎn)經(jīng)營情況良好，內(nèi)部管理制度健全;
5、審查出租人與承租人簽訂的《租賃物轉(zhuǎn)讓協(xié)議》和《融資租賃合同》，了解租賃雙方的責(zé)任義務(wù)及違約事項的處理方式;
6、回租租賃必須有明確的租賃物，且租賃公司對租賃物的買入價格應(yīng)有合理的、不違反會計準(zhǔn)則的定價依據(jù)作為參考，防止套取銀行信貸資金;
7、承租人非銀行退出客戶，三年內(nèi)無在銀行申請貸款被拒的記錄。
租賃項目真實性審查
1、審查融資租賃合同及租賃物購買合同的合法性和有效性，調(diào)查租賃公司與承租人之間的租賃關(guān)系是否真實;
2、融資租賃公司向關(guān)聯(lián)企業(yè)采購租賃物時，租賃物的購入價不得高于市場的平均銷售價格;
3、租賃公司應(yīng)提供有效的物權(quán)憑證來審查租賃公司是否真實擁有租賃物，并需查明租賃物是否被轉(zhuǎn)讓或抵押給第三方;
4、審核融資租賃合同中租賃物的性質(zhì)、型號、用途和金額等是否明確，必要時可要求租賃公司或承租人提供原始購買合同、原始購買發(fā)票、財產(chǎn)轉(zhuǎn)移證明等資料進(jìn)行核實。
授信要素的安排
1、貸款金額及期限的匹配
如融資租賃合同期限一年以內(nèi)(含)的項目，對直租項目銀行貸款不超過合同總金額的80%、回租項目合同總金額的70%，貸款期限不超過12個月等。
2、信貸資金封閉的方式
(1)融資租賃的出租人與承租人簽訂租賃合同后，采用受托支付的方式直接付款至生產(chǎn)廠家，確保信貸資金最終用途的落實。
(2)根據(jù)融資租賃業(yè)務(wù)流程，出租人應(yīng)在銀行開設(shè)租金回款專用賬戶，一份租賃合同對應(yīng)一個賬號，一個賬號對應(yīng)一筆流動資金貸款。
(3)回租方式下，如承租人對出租人的債權(quán)采用抵押方式予以保障的，銀行應(yīng)在雙方辦妥抵押登記手續(xù)后再行放款。
3、擔(dān)保條件的選擇
(1)在融資租賃客戶的授信方案中除了常規(guī)性的抵押、第三方保證方式外，必要時可追加承租人提供另外的第三方保證或采取租賃設(shè)備的抵押方式，甚至對于處于弱勢市場地位的機器設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)，可要求其簽訂回購協(xié)議。
(2)融資租賃類公司還可將租賃合同項下的租金收益權(quán)質(zhì)押給銀行作為對授信債權(quán)風(fēng)險緩釋方式的補充。
(3)融資租賃授信業(yè)務(wù)支用前應(yīng)在“中國人民銀行征信中心融資租賃登記公示系統(tǒng)”中進(jìn)行登記，防止不誠信的承租人利用動產(chǎn)登記制度的缺失，惡意將屬于出租人所有的租賃物轉(zhuǎn)讓或抵押給第三人，保障出租人的所有權(quán)獲得對抗善意第三人的效力。
本公司主要經(jīng)營辦理私募基金管理人備案牌照，出售現(xiàn)成管理人備案牌照，深圳金融行業(yè)公司殼出售：融資租賃，商業(yè)保理，基金管理，資產(chǎn)管理，投資管理，投資擔(dān)保，融資擔(dān)保，保險代理，小額貸款，互聯(lián)網(wǎng)金融，金融服務(wù)，金融控股，第三方支付牌照，等金融行業(yè)公司殼，房地產(chǎn)公司，債務(wù)催收公司，出售現(xiàn)成訪港車牌，粵z中港兩地車牌，辦理港珠澳車牌
【第4篇】ppp項目公司銀行融資租賃
目前ppp項目的總量傳說已經(jīng)超過50萬億。有關(guān)ppp項目討論的最多，最熱烈的是如何吸引民間資本進(jìn)入。其實對于地方政府來說，還有一個融資角度值得考慮，那就是ppp項目的海外融資。
對于ppp項目而言，海外融資并不是一個陌生的概念，而是ppp與生俱來的。自從ppp在中國誕生之日起，就有了海外資本的身影。比如說80年代中期的深圳沙角b電廠bot項目的“社會資本”是港商；90年代的廣西來賓b電廠的“社會資本”是法國投資商。
海外融資的方式主要是銀行貸款、出口信貸、資本市場、國際銀團(tuán)貸款、融資租賃等方式。ppp項目的融資，從組成方式來看，以長期債務(wù)融資為主，股權(quán)融資為輔；從資金渠道來看，以銀行貸款、資本市場、融資租賃為主。
充分利用海外資本，不僅可以降低資金成本，同時可以借鑒海外資本機構(gòu)在ppp項目融資和管理方面積累的經(jīng)驗，提高ppp項目的社會效益和資本效益。為了提高ppp項目的落地率，ppp項目吸引外資應(yīng)該作為一個績效標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行考量，鼓勵地方政府向海外融資。
ppp項目海外融資可分為直接融資和間接融資兩大類別。
直接融資方式有：
1.海外債券融資
2.海外股權(quán)融資
3.海外投資基金融資
4.海外直接投資
間接融資方式有：
1.外國政府貸款
2.國際金融組織貸款
3.國際商業(yè)銀行貸款
4.國際項目融資
5.國際融資租賃
6.出口信貸
【第5篇】人民銀行融資租賃登記系統(tǒng)
2023年5月26日，銀保監(jiān)會印發(fā)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，對租賃物的價值評估和定價體系提出了具體的要求。同時根據(jù)2023年1月1日起施行的《中華人民共和國民法典》明確認(rèn)定虛構(gòu)租賃物的融資租賃合同無效。租賃物合規(guī)性成了融資租賃行業(yè)項目審查的重點。
中登登記到期，意味著租賃物的釋放。小達(dá)對部分即將登記到期的融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行了整理，統(tǒng)計得出：本周（2022.08.15-2022.08.21）將有1739筆融資租賃動產(chǎn)登記到期（數(shù)據(jù)僅供參考）：
醫(yī)院學(xué)校到期
交通運輸?shù)狡?/strong>
水類到期
1億以上到期
【第6篇】外資銀行融資租賃
融資租賃實務(wù)分析
一、 融資租賃公司的分類
1、按照性質(zhì)分為三類
金融租賃公司、外資融資租賃公司、內(nèi)資試點類融資租賃公司。
2、按股東背景分，可以分為三類
銀行系租賃公司。如工銀租賃、交銀租賃等。廠商系租賃公司。如中聯(lián)重科融資租賃、德銀融資租賃、徐工融資租賃、吉致融資租賃等。獨立第三方租賃公司。如遠(yuǎn)東、海通等。
河南省內(nèi)金融租賃有九鼎金融租賃、洛銀金融租賃、邦銀金融租賃三家金租，中原金控、中原航空融資租賃等。
二、什么是融資租賃
《民法典》第七百三十五條融資租賃合同是出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。
《金融租賃公司管理辦法》第三條本辦法所稱融資租賃，是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。
《銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法的通知》第二條本辦法所稱融資租賃業(yè)務(wù)，是指出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易活動。
以上是我國有效現(xiàn)行法律及規(guī)章對融資租賃（直租）作出的定義。直租交易涉及出租人、承租人、出賣方三個主體，融資租賃合同和買賣合同兩個合同。
《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋(2020修正)》（以下簡稱融資租賃司法解釋）第二條承租人將其自有物出賣給出租人，再通過融資租賃合同將租賃物從出租人處租回的，人民法院不應(yīng)僅以承租人和出賣人系同一人為由認(rèn)定不構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系。
關(guān)于售后回租并沒有法律或者規(guī)章給與明確的定義，所以在理論界和司法實踐中對此是否構(gòu)成融資租賃合同關(guān)系也存在爭議，上述司法解釋明確了融資租賃售后回租模式的合法性，算是消除了長期以來在理論和司法實踐中存在的爭議。售后回租的交易模式下，雖然也有買賣合同和融資租賃合同兩個合同，但兩個合同的締約主體及履行主體均系相互重合的，即只有出租人（買受人）和承租人（出賣人）兩方，租賃物為承租人的自有物，租賃物的交付方式多采取占有改定的方式。
三、融資租賃法律關(guān)系的特征
1、融資租賃合同兼具融資與融物的雙重屬性，不認(rèn)可僅有資金空轉(zhuǎn)的“融資租賃合同”。虛構(gòu)租賃物、對租賃物低至高買、租賃物上設(shè)有權(quán)利負(fù)擔(dān)等，致使出租人無法取得所有權(quán)或無法實現(xiàn)租賃物的擔(dān)保功能，出租人沒有完成取得租賃物所有權(quán)，都不具有融物的屬性，都可能對是否構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系產(chǎn)生影響。
2、融資租賃合同涉及三方主體與兩個合同。融資租賃合同涉及出租人、承租人、出賣方三個主體（售后回租出賣人與承租人、買受人和出租人相互重合），包含出賣人與出租人之間的買賣合同和出租人與承租人之間的融資租賃合同兩個合同。
3、租賃物是承租人依據(jù)自己的意愿作出的選定，出賣人向承租人交付標(biāo)的物。在典型融資租賃合同中，作為買受人的出租人主要義務(wù)是支付價款，出租人對租賃物的性能和生產(chǎn)要求往往缺乏了解，作為租賃物的使用人，承租人是根據(jù)自己的生產(chǎn)和作業(yè)需求選擇租賃物，特別是一些專業(yè)性的設(shè)備，往往是根據(jù)承租人的要求為承租人量身定做，同時承租人雖不是買賣合同的相對人，但承租人享有與受領(lǐng)標(biāo)的物有關(guān)的買受人的權(quán)利。
4、承租人以支付租金的方式，取得租賃物的占有和使用的權(quán)利。民法典第七百四十六條融資租賃合同的租金，除當(dāng)事人另有約定外，應(yīng)當(dāng)根據(jù)購買租賃物的大部分或者全部成本以及出租人的合理利潤確定。這也是融資租賃區(qū)別于租賃合同的主要特點，租金的性質(zhì)不只是租賃物占用使用的對價，租金的構(gòu)成同時包含租賃物的購買價和出租人的合理利潤。
5、租賃物具有非典型擔(dān)保的功能。民法典第七百五十二條承租人應(yīng)當(dāng)按照約定支付租金。承租人經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍不支付租金的，出租人可以請求支付全部租金；也可以解除合同，收回租賃物。最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》有關(guān)擔(dān)保制度的解釋第六十五條（以下簡單擔(dān)保制度解釋）在融資租賃合同中，承租人未按照約定支付租金，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍不支付，出租人請求承租人支付全部剩余租金，并以拍賣、變賣租賃物所得的價款受償?shù)?，人民法院?yīng)予支持；當(dāng)事人請求參照民事訴訟法“實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)案件”的有關(guān)規(guī)定，以拍賣、變賣租賃物所得價款支付租金的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。租賃期間，出租人對租賃物有所有權(quán)，此時所有權(quán)的主要功能是為實現(xiàn)出租人租金債權(quán)的實現(xiàn)的擔(dān)保。
6、出租人和承租人可以約定合同期滿后租賃物所有權(quán)的歸屬。融資租賃合同中出租人和承租人往往約定在承租人支付全部租金及其他費用后，承租人支付少量名義價款，租賃物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人。
四、融資租賃合同法律關(guān)系的認(rèn)定
《融資租賃司法解釋》第一條人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)民法典第七百三十五條的規(guī)定，結(jié)合標(biāo)的物的性質(zhì)、價值、租金的構(gòu)成以及當(dāng)事人的合同權(quán)利和義務(wù)，對是否構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系作出認(rèn)定。對名為融資租賃合同，但實際不構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系的，人民法院應(yīng)按照其實際構(gòu)成的法律關(guān)系處理。該《司法解釋》嚴(yán)格堅持融資租賃交易具有融資與融物相結(jié)合的特征，不認(rèn)可僅有資金空轉(zhuǎn)的“融資租賃合同”，下面重點分析下融資租賃合同對租賃物適格的要求。
第一租賃物的種類。民法典和司法解釋未對融資租賃租賃物作出規(guī)定，《金融租賃公司管理辦法》第四條規(guī)定適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)，銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。司法實務(wù)中融資租賃租賃物多為適用的生產(chǎn)、通信、醫(yī)療、環(huán)保、科研等設(shè)備，工程機械及交通運輸工具（包括飛機、輪船、汽車等），但是近年來出現(xiàn)了不少以房地產(chǎn)、公路、城市地下管網(wǎng)等不動產(chǎn)，以及收費權(quán)、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、特許經(jīng)營權(quán)等權(quán)利作為租賃物，對此類合同的性質(zhì)認(rèn)定問題，司法實踐中各地法院判決不一，而以收費權(quán)、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)為租賃物的“融資租賃合同”多數(shù)被認(rèn)定成不構(gòu)成融資租賃合同關(guān)系。雖然標(biāo)的物種類繁多，但須符合一定的基本特征，即標(biāo)的物需是確定的、獨立的、可轉(zhuǎn)讓的、非消耗的有體物。
第二租賃物的價值。司法實踐中主要針對租賃物的價值明顯虛高、無交易價值、或者交易價值極低甚至沒有實際的租賃物，無法起到擔(dān)保租賃債權(quán)的實現(xiàn)，僅有融資之實，而無融物之實，通常被法院認(rèn)定以融資租賃合同的方式進(jìn)行變相貸款。
案例分析:案號（2020）滬民終32號。
案情簡介：2023年1月18日，a租賃公司與中建六局三公司簽訂《售后回租租賃合同》，約定中建六局三公司將自有租賃物出賣給a租賃公司并從a租賃租回使用，租賃物件詳見《所有權(quán)轉(zhuǎn)移協(xié)議》附件一租賃物件明細(xì)表，所列全部資產(chǎn)均為中建六局三公司的固定資產(chǎn)，租賃設(shè)備所有權(quán)轉(zhuǎn)移給a租賃公司，上述設(shè)備物件所有權(quán)轉(zhuǎn)移視為租賃物件在現(xiàn)有狀態(tài)下進(jìn)行的交付，a租賃支付價款給中建六局，中建六局按照約定支付租金。同日，中建六局三公司簽署并向a租賃公司出具《租賃物件接受確認(rèn)函》《租賃物件明細(xì)表》《租賃物件確認(rèn)函》以及購買租賃物件的增值稅普通發(fā)票若干份。a租賃公司通過稅務(wù)局網(wǎng)站查詢核檢了發(fā)票的基本信息，包括代碼、號碼、開票日期、開票人，均為一致。后中建六局三公司未付租金，2023年4月13日a租賃公司向上海一中院提起訴訟。中建六局三公司對于a租賃公司提交的發(fā)票真實性、合法性存在質(zhì)疑，明確表示案涉《售后回租租賃合同》項下無租賃物，并據(jù)此申請一審法院調(diào)查。一審法院實地調(diào)查后證實案涉發(fā)票均屬套票，發(fā)票的開票日期、金額、購買方名稱與本案證據(jù)不符。上海一中院據(jù)此作出一審判決，認(rèn)定案涉法律關(guān)系名為融資租賃實為借貸。a租賃公司不服，提起上訴，認(rèn)為對發(fā)票和租賃物已盡合理謹(jǐn)慎審查義務(wù)，涉案融資租賃合同真實有效。一審法院認(rèn)為，a租賃公司僅提交了關(guān)于租賃物件的購買發(fā)票以及《租賃物件接受確認(rèn)函》《租賃物件明細(xì)表》《租賃物件確認(rèn)函》，未提供其他證據(jù)證明系爭合同項下租賃物真實存在，包括租賃物件的采購合同、產(chǎn)品合格證、質(zhì)保書、保單等，也未證明其對租賃物件作過特定標(biāo)識和實地抽查拍照等事實。綜上所述，a租賃公司的締約目的是與中建六局三公司建立融資租賃關(guān)系，也盡到了一定的注意義務(wù)，且無證據(jù)證明a租賃公司明知租賃物不存在，但由于租賃物客觀上不存在，導(dǎo)致a租賃公司與中建六局三公司之間的僅存在融資并無融物的特定情形，不符合融資租賃法律關(guān)系成立的基本特征，故一審法院認(rèn)定本案系爭《售后回租租賃合同》實為企業(yè)借貸合同關(guān)系。二審法院認(rèn)為，a租賃公司作為專業(yè)的融資租賃公司且租賃物件價款高達(dá)1億元，a租賃公司既無證據(jù)證明其對買入的巨額財產(chǎn)進(jìn)行實物查驗，也無證據(jù)證明其對上述巨額財產(chǎn)采取了能彰顯其所有權(quán)的、合理的、必要的風(fēng)控措施。故一審判決有關(guān)合同性質(zhì)屬企業(yè)借貸合同的認(rèn)定，符合法律規(guī)定。
第三租賃物的產(chǎn)權(quán)是否能夠轉(zhuǎn)移以及是否已經(jīng)轉(zhuǎn)移。對于像公路、國有土地、收費權(quán)等產(chǎn)權(quán)存在法律上的轉(zhuǎn)移障礙，房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移產(chǎn)權(quán)需要繳納大量稅費，費用過高，而采取了不過戶的操作方式，因出租人并未取得租賃物的所有權(quán)，不符合融資租賃的法律關(guān)系，而不被認(rèn)定為融資租賃合同關(guān)系。
案例分析：案號（2016）津民初82號。
案情簡介：2023年6月16日，a租賃公司與永欣公司簽訂了《融資租賃合同》，約定采用融資租賃售后回租方式，租賃物為坐落于希爾頓逸林酒店的房產(chǎn)及全部構(gòu)筑物、附著物。2023年6月30日，a租賃公司與永欣公司簽訂了《房屋買賣合同》，約定永欣公司將坐落于希爾頓意林酒店的房產(chǎn)及全部構(gòu)筑物附著物交付給a租賃公司，該房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時轉(zhuǎn)讓，同日，a租賃公司在房地產(chǎn)管理部門辦理了相應(yīng)的土地使用權(quán)證和房產(chǎn)證。2023年下半年，a租賃公司與永欣公司簽訂補充協(xié)議，增加了坐落于某樓盤多處別墅作為租賃物，并簽訂了《商品房買賣合同》，辦理了預(yù)售商品房預(yù)告登記。而用欣公司未依約向a租賃公司支付租金，a租賃公司提起訴訟。法院審理認(rèn)為，承租人將其所有的希爾頓意林酒店內(nèi)的酒店房產(chǎn)及其全部構(gòu)筑物、附著物設(shè)備及上述房產(chǎn)內(nèi)的設(shè)備設(shè)施及物品轉(zhuǎn)讓給出租人a租賃公司后，再從a租賃公司租回繼續(xù)使用，符合融資租賃法律關(guān)系。而雙方簽訂的《商品房買賣合同》，雖辦理了商品房預(yù)告登記，但并未辦理所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記手續(xù)，a租賃公司尚未取得相應(yīng)房產(chǎn)的所有權(quán)。a租賃公司對該部分房產(chǎn)，并不符合融資租賃合同法律關(guān)系。
第四標(biāo)的物是否特定化。主要針對回租模式，回租模式的重要特征是租賃物客觀存在且所有權(quán)由承租人轉(zhuǎn)移給出租人，當(dāng)租賃物未明確化、特定化，無法證明租賃物真實存在且特定化時，應(yīng)認(rèn)定沒有確定的、客觀存在的租賃物，亦不存在租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移，當(dāng)然合同性質(zhì)不能認(rèn)定為融資租賃合同。在融資租賃合同訂立過程中，出租人應(yīng)對租賃物盡可能地作出詳細(xì)約定，不僅約定租賃物的種類、型號，還應(yīng)對租賃物的特定化標(biāo)識進(jìn)行約定（如汽車的車架號、機械設(shè)備的銘牌號等都屬于獨一無二的特定標(biāo)識），將租賃物與其他種類物明確區(qū)分開來，以證實租賃物真實、特定存在。
案例分析：案號（2016）最高法民終286號。
案情簡介：2023年6月20日，營業(yè)公司與浩博公司、聯(lián)盛公司簽訂《融資租賃合同》，約定浩博公司將其擁有真實所有權(quán)并有處分權(quán)的租賃物轉(zhuǎn)讓給興業(yè)公司，浩博公司再從興業(yè)公司租回使用，興業(yè)公司支付租賃物轉(zhuǎn)讓款后，依法取得租賃物所有權(quán)，租賃期內(nèi)由承租人占有和保管租賃物；浩博公司須在合同簽訂當(dāng)日向興業(yè)公司提交租賃物所有權(quán)憑證原件。租賃物購買貨物合同、銷售發(fā)票原件、租賃物保險憑證原件（若有），以及興業(yè)公司認(rèn)為證明浩博公司擁有租賃物完整所有權(quán)所需的其他必要文件、資料；興業(yè)公司在檢查完畢上述材料后，留存租賃物所有權(quán)憑證原件、浩博公司加蓋公章的租賃物購貨合同、銷售發(fā)票及其他材料的復(fù)印件。后浩博公司未支付租金，興業(yè)公司提起訴訟。二審法院觀點：興業(yè)公司與浩博公司簽訂了《融資租賃合同》，雖名為“融資租賃合同”，并就租賃物及租金等問題作出了明確約定，且附有《租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移證書》《租賃物清單》，但《租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移證書》僅列明了租賃物的供貨商、租賃物名稱、入賬金額、入賬時間、已提折舊及賬面凈值。入賬金額、時間、折舊、賬面凈值系財務(wù)記賬方式，供貨商及設(shè)備名稱尚不足以使得租賃物特定化。該合同第3條“租賃物的購買與交付”第2款約定，浩博公司須在合同簽訂當(dāng)日向興業(yè)公司提交租賃物所有權(quán)憑證原件。租賃物購買貨物合同、銷售發(fā)票原件、租賃物保險憑證原件（若有），以及興業(yè)公司認(rèn)為證明浩博公司擁有租賃物完整所有權(quán)所需的其他必要文件、資料；興業(yè)公司在檢查完畢上述材料后，留存租賃物所有權(quán)憑證原件、浩博公司加蓋公章的租賃物購貨合同、銷售發(fā)票及其他材料的復(fù)印件。根據(jù)該條約定，興業(yè)公司亦可通過提供上述書面文件，證明合同所約定的租賃物真實存在，并轉(zhuǎn)移所有權(quán)。但興業(yè)公司在本案訴訟期間未提交上述書面文件，也未提供興業(yè)公司取得租賃物所有權(quán)時對租賃物進(jìn)行實物檢視、租賃物的現(xiàn)狀及存放地點以及其他能夠證明特定租賃物真實存在的證據(jù)。僅憑《租賃物所有權(quán)轉(zhuǎn)移證書》《租賃物清單》尚不足以證明存在能與《租賃物清單》所列租賃物一一對應(yīng)的特定租賃物，也不足以證明涉案《融資租賃合同》履行過程中存在租賃物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移，故現(xiàn)有證據(jù)不足以當(dāng)事人之間系融資租賃合同關(guān)系。
第五標(biāo)的物是否為承租人或者第三人使用。根據(jù)融資租賃合同的定義，租賃物是出租人提供給承租人使用的，而像以公路為標(biāo)的物的“融資租賃合同”中，標(biāo)的物并不為承租人使用，像以在建的住宅商品房項目作為租賃物，房地產(chǎn)開發(fā)商作為承租人，并非租賃物的實際使用人，都存在被認(rèn)定不構(gòu)成“融資租賃合同”的風(fēng)險。
五、違約責(zé)任的承擔(dān)
民法典第七百五十二條承租人應(yīng)當(dāng)按照約定支付租金。承租人經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍不支付租金的，出租人可以請求支付全部租金；也可以解除合同，收回租賃物。
融資租賃司法解釋第十條出租人既請求承租人支付合同約定的全部未付租金又請求解除融資租賃合同的，人民法院應(yīng)告知其依照民法典第七百五十二條的規(guī)定作出選擇。出租人請求承租人支付合同約定的全部未付租金，人民法院判決后承租人未予履行，出租人再行起訴請求解除融資租賃合同、收回租賃物的，人民法院應(yīng)予受理。第十一條出租人依照本解釋第五條的規(guī)定請求解除融資租賃合同，同時請求收回租賃物并賠償損失的，人民法院應(yīng)予支持。前款規(guī)定的損失賠償范圍為承租人全部未付租金及其他費用與收回租賃物價值的差額。合同約定租賃期間屆滿后租賃物歸出租人所有的，損失賠償范圍還應(yīng)包括融資租賃合同到期后租賃物的殘值。
擔(dān)保制度解釋第六十五條在融資租賃合同中，承租人未按照約定支付租金，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍不支付，出租人請求承租人支付全部剩余租金，并以拍賣、變賣租賃物所得的價款受償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)予支持；當(dāng)事人請求參照民事訴訟法“實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)案件”的有關(guān)規(guī)定，以拍賣、變賣租賃物所得價款支付租金的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。
承租人違約，融資租賃公司可以通過以下三種訴訟請求來實現(xiàn)租金、違約金、律師費等款項費用的實現(xiàn)，其一是加速到期，要求承租人支付全部未付租金及相應(yīng)違約金、律師費、租賃物處置費用等其他合同約定的費用。其二是解除合同，收回租賃物，并要求承租人賠償損失。其三是加速到期，要求承租人支付全部未付租金及相應(yīng)違約金、律師費、租賃物處置費用等其他合同約定的費用，并要求拍賣、變賣租賃物，以拍賣、變賣租賃物所得的價款優(yōu)先受償。
【第7篇】融資租賃是影子銀行
影子銀行這四個字，是不是不時地會在自己耳邊縈繞？當(dāng)看到這個名詞時，也會茫然不知其中含義，就匆忙略過，是嗎？
2023年12月4日，銀保監(jiān)會政策研究局、統(tǒng)計信息與風(fēng)險監(jiān)測部課題組發(fā)布《中國影子銀行報告》，這是我國監(jiān)管部門官方首次公布對影子銀行的系統(tǒng)研究。
銀行兩字我們都耳熟能詳，那么影子銀行呢？
我國影子銀行的特點主要的有以下幾個方面：
一、以銀行為核心，表現(xiàn)形式是“銀行的影子”。
我國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模龐大（占金融業(yè)總資產(chǎn)的90%左右），影子銀行資產(chǎn)端和負(fù)債端均與銀行密切相關(guān)。從負(fù)債端看，銀行是非銀行金融機構(gòu)和影子銀行資金的主要提供方。從資產(chǎn)端看，影子銀行的客戶絕大部分是銀行的客戶，實質(zhì)為通道業(yè)務(wù)。
二、以監(jiān)管套利為主要目的，違法現(xiàn)象較為普遍。
三、存在剛性兌付或具有剛性兌付預(yù)期。
剛性兌付最初就是信托產(chǎn)品到期后，信托公司必須分配給投資者本金以及收益，當(dāng)信托計劃出現(xiàn)不能如期兌付或兌付困難時，信托公司需要兜底處理。 現(xiàn)在泛指想理財或投資到期時，必須支付投資者本金和收益，不管該項理財或投資項目實際表現(xiàn)如何。
多數(shù)產(chǎn)品承諾保本或保最低收益，有的還有投資人簽訂“抽屜協(xié)議”，承諾剛性兌付。有的在產(chǎn)品銷售過程中隱藏風(fēng)險，夸大收益，不及時充分披露信息，造成“買者自負(fù)”難以真正落實。
四、收取通道費用的盈利模式較為普遍。
我國影子銀行產(chǎn)品大多是認(rèn)購持有到期，流動性低，以量取勝，拼市場份額。主要是賺取通道管理費。
五，以類貸款為主，信用風(fēng)險突出。
我國影子銀行絕大部分是銀行貸款的替代，但客戶評級標(biāo)準(zhǔn)顯著低于貸款客戶，無論是融資來源還是資金投向都承擔(dān)直接的信用風(fēng)險，且風(fēng)險大于銀行貸款。
影子銀行有四個界定標(biāo)準(zhǔn)：
1）金融信用中介活動處于銀行監(jiān)管體系之外，信貸發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)顯著低于銀行授信。主要包括兩類：一是完全游離于金融監(jiān)管體系以外卻從事信用中介的機構(gòu)和業(yè)務(wù)；二是雖然在監(jiān)管覆蓋范圍內(nèi)，但通過非潔凈轉(zhuǎn)移等各種方式規(guī)避商業(yè)銀行審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
2）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、層層嵌套和杠桿過高。
3）信息披露不完整，透明度低。
4）集中兌付壓力大，金融體系關(guān)聯(lián)性和風(fēng)險傳染性高。
廣義上來看，影子銀行基本符合以上四個標(biāo)準(zhǔn)定義的金融產(chǎn)品和活動。主要包括：銀行同業(yè)特定目的的載體投資、委托貸款、金信托、信托貸款、銀行理財、非股票公募基金、證券業(yè)資管、保險資管、資產(chǎn)證券化、非股權(quán)私募基金、網(wǎng)絡(luò)借貸p2p機構(gòu)、融資租賃公司、小額貸款公司提供的貸款，商業(yè)保理公司保理、融資擔(dān)保公司在保業(yè)務(wù)、非持牌機構(gòu)發(fā)放的消費貸款、地方交易所提供的債權(quán)融資計劃和結(jié)構(gòu)化融資產(chǎn)品。
狹義上講，影子銀行是廣義影子銀行中特征更為顯著、風(fēng)險程度更為突出的產(chǎn)品和活動。
影子銀行的存在與發(fā)展，對我國金融監(jiān)管提出了很大的挑戰(zhàn)。銀行影子體系包含更高的風(fēng)險，特別是從整個體系的角度來看：
1、使中國金融體系中“僵尸”公司貸款持久化的問題進(jìn)一步惡化，因為影子銀行為更疲軟的借款人提供再融資。
2、影子銀行未充分計提資本。銀行對一些創(chuàng)新的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品只計20%的風(fēng)險權(quán)重，而它們本應(yīng)計的風(fēng)險權(quán)重是100%。在許多情況下同樣未充分計提撥備。
3、包含的流動性風(fēng)險上升。對于那些激進(jìn)擴(kuò)張影子信貸的小銀行來說，他們本質(zhì)上是用短期資金來源為長期影子信貸融資，即典型的期限錯配。
4、增加了金融體系的不透明。監(jiān)管層和貨幣當(dāng)局越來越難有效追蹤和監(jiān)管這些復(fù)雜交易流程背后的風(fēng)險。
5、推升了企業(yè)借款人的融資成本。通過多層包裝，而每一層都會收取一定的通道費用。
6、影子銀行債券市場投資疊加2023年來同業(yè)存單的爆發(fā)性增長，在實體經(jīng)濟(jì)投資需求低迷，資金只能沉淀在金融體系，形成金融空轉(zhuǎn)的大背景下，更是加劇了整個金融體系的脆弱性、波動性和低效率性。
影子銀行很多時候是將銀行、非銀金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)“捆綁”在一起，一旦中間某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)資金問題，風(fēng)險很容易就傳導(dǎo)到其他金融機構(gòu)，將個體風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)樾袠I(yè)風(fēng)險，繼而擴(kuò)散成為跨行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險，甚至危及社會穩(wěn)定。
【第8篇】中國人民銀行關(guān)于使用融資租賃登記公示系統(tǒng)
2023年5月26日，銀保監(jiān)會印發(fā)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，對租賃物的價值評估和定價體系提出了具體的要求。同時根據(jù)2023年1月1日起施行的《中華人民共和國民法典》明確認(rèn)定虛構(gòu)租賃物的融資租賃合同無效。租賃物合規(guī)性成了融資租賃行業(yè)項目審查的重點。
中登登記到期，意味著租賃物的釋放。小達(dá)對部分即將登記到期的融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行了整理，統(tǒng)計得出：本周（2022.12.05-2022.12.11）將有2382筆融資租賃動產(chǎn)登記到期（數(shù)據(jù)僅供參考）：
江蘇省
醫(yī)院學(xué)校到期
交通運輸?shù)狡?/strong>
水類到期
1億以上到期
【第9篇】中國銀行融資租賃通
來源：企業(yè)預(yù)警通
上周融資租賃市場回顧
【2023年上半年融資租賃行業(yè)發(fā)債規(guī)模突破3000億元】
2023年上半年，融資租賃行業(yè)在債券市場發(fā)行規(guī)模突破3000億元，較去年同期增加737.16億元。其中，融資租賃公司發(fā)行的abn表現(xiàn)尤為突出，發(fā)行規(guī)模達(dá)822.17億元。
【補貼50萬！北京中關(guān)村融資租賃補貼來啦！】
7月8日，北京市科學(xué)技術(shù)委員會、中關(guān)村科技園區(qū)管理委員會發(fā)布關(guān)于征集2023年度中關(guān)村科技信貸和融資租賃支持資金項目的通知。其中提到：支持融資租賃公司為年收入（指企業(yè)融資業(yè)務(wù)發(fā)生時點上一年度的納稅報表收入）在2億元（含）以下的企業(yè)提供融資租賃服務(wù)。對企業(yè)通過融資租賃發(fā)生的融資費用（包括租息和手續(xù)費）按照實際期限給予20%的補貼，每家企業(yè)年度補貼金額不超過50萬元。
一周行業(yè)動態(tài)
【廣州南沙成立碳中和融資租賃服務(wù)平臺 減少碳排放】
7月8日，南方電網(wǎng)碳中和融資租賃服務(wù)平臺揭牌儀式在南沙區(qū)舉行，全國首個碳中和融資租賃服務(wù)平臺正式上線，首期超過10億元的項目已接入平臺。
【《深圳市融資租賃行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展自律公約》發(fā)布】
深圳融資租賃行業(yè)協(xié)會今日發(fā)布了《深圳市融資租賃行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展自律公約》。該《公約》屬于行業(yè)自律公約，其中明確規(guī)定融資租賃公司要如實告知承租人融資租賃交易特點和相關(guān)交易信息、雙方權(quán)利義務(wù)及違法違約后果等，并在融資租賃合同中予以明示。
【煙臺自貿(mào)片區(qū)1-5月累計完成融資租賃金額6.7億元】
今年以來，煙臺片區(qū)充分發(fā)揮融資租賃的業(yè)務(wù)模式優(yōu)勢，多措并舉推動融資租賃規(guī)范發(fā)展，1-5月累計完成融資租賃金額6.7億元，與企業(yè)需求同頻共振，加速金融“活水”流入實體經(jīng)濟(jì)。
一周同業(yè)動態(tài)
【聯(lián)合資信終止對西藏金租主體及相關(guān)債項信用評級】
近日，西藏金租出具公函要求聯(lián)合資信公司終止對公司及“18西藏租賃債01”、“19西藏租賃債01”的信用評級；同時由于公司未能提供2023年審計報告等相關(guān)評級所需材料，導(dǎo)致聯(lián)合資信無法對公司及債項的信用狀況做出準(zhǔn)確判斷。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，聯(lián)合資信終止對西藏金租主體及“18西藏租賃債01”、“19西藏租賃債01”的信用評級，并將不再更新公司及“18西藏租賃債01”、“19西藏租賃債01”的評級結(jié)果。
【畢節(jié)新宇建投延期支付遠(yuǎn)東國際租賃1097萬元本息】
7月5日，畢節(jié)市七星關(guān)區(qū)新宇建設(shè)投資有限公司發(fā)布未能清償?shù)狡趥鶆?wù)公告。根據(jù)公司與遠(yuǎn)東國際租賃有限公司達(dá)成的協(xié)議，公司應(yīng)于2023年6月3日支付債權(quán)人遠(yuǎn)東國際租賃1097.64萬元。截至2023年6月30日，公司尚未支付上述欠款，構(gòu)成違約，經(jīng)與遠(yuǎn)東國際租賃公司協(xié)商，債權(quán)人已初步同意延期償付該筆債務(wù)。
【st西源：公司持有的交通租賃57.5%的股權(quán)再次被司法拍賣】
st西源披露關(guān)于控股子公司股權(quán)再次被司法拍賣的公告，公司于近日收到新都區(qū)法院下發(fā)的《通知書》，因公司沒有履行生效法律文書確定的義務(wù)，未能在規(guī)定時間內(nèi)償還逾期債務(wù)，將公開拍賣公司持有的重慶市交通設(shè)備融資租賃有限公司57.5%的股權(quán)，并已在阿里司法拍賣網(wǎng)站上發(fā)布股權(quán)拍賣公告。
【中銀航空租賃料中期稅后純利同比跌20%至25%】
中銀航空租賃日前發(fā)盈警，預(yù)期上半年稅后凈利潤將按年下跌約20%至25%，主要是由于期內(nèi)錄得減值損失及呆賬撥備。
【浦銀租賃發(fā)行30億元綠色債】
近日，浦銀金融租賃股份有限公司成功發(fā)行2023年綠色金融債券，發(fā)行規(guī)模30億元，期限3年，發(fā)行利率3.38%。
【華潤融資租賃成功發(fā)行8億元碳中和公司債】
2023年7月9日，華潤融資租賃有限公司2023年面向?qū)I(yè)投資者公開發(fā)行綠色公司債券（第一期）（專項用于碳中和）成功發(fā)行，系粵港澳大灣區(qū)和深交所首單融資租賃行業(yè)“碳中和”公司債，總發(fā)行規(guī)模8億元，期限3年，票面利率3.44%。
【保利融資租賃擬發(fā)行3.35億元365天供應(yīng)鏈資產(chǎn)支持票據(jù)】
7月9日，據(jù)上清所披露，保利融資租賃有限公司發(fā)布2023年度第三期保利置業(yè)供應(yīng)鏈資產(chǎn)支持票據(jù)募集說明書。據(jù)悉，本期發(fā)行期限為365天，本期發(fā)行金額為3.35億元人民幣。
【茅臺租賃與寧波銀行戰(zhàn)略合作】
7月7日，茅臺租賃公司與寧波銀行蘇州分行舉行戰(zhàn)略合作簽約儀式，雙方將在渠道、資金等多領(lǐng)域充分合作，預(yù)計一年內(nèi)合作投放金額將超過50億元。
【蘇銀金融租賃：法定代表人變更】
近日，蘇銀金融租賃股份有限公司發(fā)布公告，公司法定代表人由董事長夏平先生變更為總裁陸松圣先生。
【華夏金租董事任職資格獲核準(zhǔn)】
2023年7月6日，云南銀保監(jiān)局已批復(fù)核準(zhǔn)關(guān)于王廣志擬任華夏金融租賃有限公司董事的任職資格。
【中國飛機租賃獲惠譽首予bb+發(fā)行人評級 展望穩(wěn)定】
7月5日，中國飛機租賃宣布獲惠譽評級首次授予bb+長期發(fā)行人評級，展望穩(wěn)定。公司此前已獲穆迪授予ba1企業(yè)家族評級及大公國際aaa主體評級。
【天津聯(lián)匯租賃有限公司擬納入內(nèi)資融資租賃業(yè)務(wù)試點】
近日，天津市金融局發(fā)布公示，擬同意將天津聯(lián)匯租賃有限公司納入中國（天津）自由貿(mào)易試驗區(qū)內(nèi)資租賃企業(yè)從事融資租賃業(yè)務(wù)試點，公示期為2023年7月2日—7月8日。
【建設(shè)機械：收到龐源租賃支付的股息款3億元】
建設(shè)機械公告，近日已收到全資子公司上海龐源機械租賃有限公司支付的股息款共計3億元整，本次所得分紅將增加母公司2023年度凈利潤。
【金通靈：子公司與南通國潤租賃公司開展2800萬元融資租賃業(yè)務(wù)】
金通靈公布，公司為滿足生產(chǎn)經(jīng)營的資金和設(shè)備需求，公司全資子公司江蘇金通靈精密制造有限公司與南通國潤融資租賃有限公司開展購買設(shè)備直接融資租賃業(yè)務(wù)，融資金額2809.49萬元人民幣，期限為3年。
【國銀租賃豪擲11億美元購入43艘船】
近日，根據(jù)國銀租賃披露，僅今年第二季度就通過購買二手船舶加上訂造新船的方式，總共買入了43艘船舶，總交易金額超過11億美元。
【交銀租賃訂造！現(xiàn)代三湖重工交付首艘全球最大雙燃料vlgc】
7月9日，現(xiàn)代三湖重工為交銀租賃建造的9萬立方米lpg動力雙燃料vlgc “bellavista explorer”號完工交付?，F(xiàn)代三湖重工、交銀租賃相關(guān)人士以“云交付”的方式舉行該船交付簽字儀式。
【中國飛機租賃根據(jù)以股代息計劃發(fā)行1605.99萬股】
中國飛機租賃集團(tuán)控股有限公司發(fā)布公告，2023年7月8日根據(jù)公司以股代息計劃發(fā)行1605.99萬股普通股，每股發(fā)行價6.242港元。
【南航國際租賃：公司分配股利及觸發(fā)強制付息事件】
南航國際融資租賃有限公司公告，2023年7月7日，公司第二次股東會審議通過了《關(guān)于審議批準(zhǔn)公司現(xiàn)金分紅方案的議案》，同意本公司將2023年度可供分配利潤中的1.5億元用于股東分配股利。本次分配股利已觸發(fā)“20南航租賃mtn001”的強制付息事件，提醒投資者注意。
一周租賃發(fā)債
一周融資租賃事件
一周融資租賃糾紛
