信托基金安全嗎？（16篇）

發(fā)布時(shí)間：2024-11-12 查看人數(shù)：12

信托基金安全嗎？

【第1篇】信托基金安全嗎？

信托理財(cái)還是比較安全的，但大家注意的是，信托理財(cái)?shù)氖找骐m然較高，但其投資期限一般都較長(zhǎng)，所以我們?cè)谶x擇信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要根據(jù)自身情況合理的規(guī)劃好投入的資金，避免造成流轉(zhuǎn)資金不足。

【第2篇】信托基金化是怎么意思

即，類基金化的信托產(chǎn)品創(chuàng)新。業(yè)內(nèi)人士表示，未來(lái)信托產(chǎn)品或?qū)?shí)現(xiàn)跨市場(chǎng)的基金化運(yùn)作，使投資者的收益更有保障。此前，良好的流動(dòng)性一直是信托計(jì)劃所缺乏的，也正因?yàn)榇?，信托基金化漸成信托行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。所謂信托基金化，就是信托計(jì)劃募集到的資金不投向單一的項(xiàng)目，而是由信托公司主動(dòng)管理，投向一個(gè)領(lǐng)域中的若干項(xiàng)目，并按風(fēng)險(xiǎn)喜好對(duì)客戶進(jìn)行分類，優(yōu)先受益人可享受較低的收益率，承擔(dān)較小的風(fēng)險(xiǎn)，劣后受益人則承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，獲得高收益。從信托基金化產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì)看，首先是信托資金在同一領(lǐng)域不同項(xiàng)目上的運(yùn)作，分散單一投資領(lǐng)域所存在的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。其次，隨著投資領(lǐng)域逐漸拓展和業(yè)務(wù)模式不斷創(chuàng)新，信托資金將會(huì)實(shí)現(xiàn)跨市場(chǎng)的基金化運(yùn)作，有效規(guī)避單一市場(chǎng)面臨的系統(tǒng)性投資風(fēng)險(xiǎn)，更能保障投資者獲得穩(wěn)健的收益。

【第3篇】基金與信托區(qū)別

信托與基金的區(qū)別之一：(1)、在安全性方面，信托與基金的區(qū)別是信托產(chǎn)品的安全性高于基金，風(fēng)險(xiǎn)較低;(2)、在投資渠道方面，信托與基金的區(qū)別是信托產(chǎn)品的投資范圍相當(dāng)廣，既可以投資證券等金融產(chǎn)品，也可以投資實(shí)業(yè)，而證券投資基金的投資范圍目前只限于股票和債券。(3)、在流動(dòng)性方面。

信托與基金的區(qū)別之二·：信托與基金的區(qū)別是信托根據(jù)簽訂的協(xié)議，在一段時(shí)間以后可以收回，也可以協(xié)議轉(zhuǎn)讓他人。封閉式基金可以在二級(jí)市場(chǎng)買賣，開(kāi)放式基金可以贖回。信托與基金的區(qū)別體現(xiàn)在主體方面:信托的主體是信托公司，基金的主體是基金公司。

信托與基金的區(qū)別之三：信托與基金的區(qū)別體現(xiàn)在法律方面。證券投資基金適用的法律為《證券投資基金法》及其配套規(guī)定，如《證券投資基金信息披露辦法》、《證券投資基金銷售管理辦法》、《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》等。而證券投資集合資金信托計(jì)劃適用的法律為《信托法》及其配套規(guī)定，如《信托投資公司管理辦法》、《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》、《銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信托投資公司監(jiān)管的通知》、《銀監(jiān)發(fā)關(guān)于規(guī)范集合資金信托業(yè)務(wù)問(wèn)題通知》等。

【第4篇】信托基金怎么買

1、咨詢：在決定購(gòu)買某類信托產(chǎn)品之前一定要進(jìn)行提前咨詢，將產(chǎn)品了解清楚。

2、預(yù)約：在選擇到合適的信托產(chǎn)品后，一定要盡快預(yù)約，特別是熱門(mén)產(chǎn)品打款成立速度很快，而信托產(chǎn)品又具有“金額優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的原則。

3、打款：信托產(chǎn)品由于募集時(shí)間短的緣故基本都是先打款再簽署合同，需要注意的是在打款時(shí)收款人賬戶姓名必須是信托公司或基金子公司的全稱或者包含全稱。

4、簽署合同：打款之后就是簽署信托合同了，一般來(lái)說(shuō)簽署合同時(shí)分為自然人客戶和機(jī)構(gòu)客戶，所需要準(zhǔn)備的資料是不一樣的。

【第5篇】房地產(chǎn)信托基金有哪一些

房地產(chǎn)信托基金有：海印專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃、中信啟航專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃、中信蘇寧資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃。

其中海印專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃的募集資金合計(jì)有16億，中信啟航專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃的產(chǎn)品規(guī)模達(dá)到了52.1億元，中信蘇寧資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃募集的資金近44億元。

【第6篇】養(yǎng)老信托基金是什么

養(yǎng)老保險(xiǎn)金被喻為“養(yǎng)命錢(qián)，如何管理好這筆基金，關(guān)系到每一個(gè)勞動(dòng)者切身利益和社會(huì)保險(xiǎn)制度改革的成敗。那么養(yǎng)老信托基金是什么？

1. 養(yǎng)老信托基金這是國(guó)外采用的一種用信托模式管理養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的方法。

2. 目前中國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)多為行政機(jī)關(guān)和事業(yè)單位。缺乏專門(mén)的管理人才與技能，因此普遍遇到保值和增值的困難。從國(guó)外的情況來(lái)看，各國(guó)養(yǎng)老基金的管理模式，雖存在以政府為主的投資運(yùn)營(yíng)體系，但慣例是委托獨(dú)立的機(jī)構(gòu)管理和運(yùn)用資金。這種獨(dú)立的資金管理機(jī)構(gòu)，有可能是政府的一個(gè)獨(dú)立部門(mén)，但更多是具備法人地位的專門(mén)基金公司或投資銀行。

3. 之所以委托獨(dú)立機(jī)構(gòu)管理資金。一是各國(guó)普遍強(qiáng)調(diào)政資分開(kāi)，二是由于資金的管理運(yùn)用需要相當(dāng)?shù)慕?jīng)驗(yàn)和專門(mén)技巧，由專門(mén)、獨(dú)立的資金運(yùn)作機(jī)構(gòu)操作，更能勝任并且效果更佳。作為受托人的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，既有全權(quán)管理和操作運(yùn)用資金的權(quán)利，又負(fù)責(zé)非常嚴(yán)格的資金保值的責(zé)任。

4. 信托公司作為專門(mén)的理財(cái)機(jī)構(gòu)。具有良好的管理才能和經(jīng)驗(yàn)，可確保養(yǎng)老基金的效益。同時(shí)，信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，養(yǎng)老基金一旦交付信托，即不受信托公司和委托人財(cái)務(wù)狀況惡化的影響，從而確保養(yǎng)老基金的安全性。

【第7篇】信托基金可以被沒(méi)收嗎

1、首先，信托基金財(cái)產(chǎn)是具有獨(dú)立性的，因此是不會(huì)因?yàn)樾磐谢鸪钟腥朔缸锞捅粵](méi)收，但是信托基金的收益權(quán)則可以被沒(méi)收。

2、其次，信托基金是有一個(gè)期限的，在期限內(nèi)是無(wú)法沒(méi)收的，但是期限到了之后，信托公司將錢(qián)打入投資人賬戶后，是可以通過(guò)凍結(jié)銀行賬戶沒(méi)收的。

3、最后一個(gè)是國(guó)家規(guī)定不得以非法財(cái)產(chǎn)或法律規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托，否則的話該信托基金是無(wú)效的，通常情況下在購(gòu)買信托產(chǎn)品前需要簽訂資金證

【第8篇】信托和基金的區(qū)別有哪一些

隨著中國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展，無(wú)數(shù)金融機(jī)構(gòu)如雨后春筍般冒出。而高凈值人群在選擇理財(cái)方式時(shí)，最常見(jiàn)的就是信托和私募基金。盡管信托和私募基金兩者有很多相似的地方，比如門(mén)檻通常都是百萬(wàn)起，不得向公眾宣傳，只能針對(duì)高收入的成熟投資者等等，但很多人還是會(huì)混淆。那么信托和基金的區(qū)別有哪些呢？

1. 在安全性方面：信托產(chǎn)品的安全性高于基金，風(fēng)險(xiǎn)較低。

2. 投資渠道方面：信托產(chǎn)品的投資范圍相當(dāng)廣，既可以投資證券等金融產(chǎn)品，也可以投資實(shí)業(yè)，而證券投資基金的投資范圍目前數(shù)股票和債券居多，但也包含其他投資渠道范圍。

3. 法律方面：兩者適用的法律有差別。

4. 監(jiān)管方面：證券投資基金的募集，必須經(jīng)過(guò)證監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，運(yùn)行中受證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。而證券投資集合資金信托計(jì)劃的募集無(wú)需銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，但需要依法履行報(bào)告義務(wù)，并在運(yùn)行中接受銀監(jiān)部門(mén)的監(jiān)管。

5. 資金募集方面：就信托而言，信托公司接受委托人的資金信托合同不得超過(guò)200份，每份合同金額不得低于5萬(wàn)元，異地推介集合信托計(jì)劃的，每份合同金額不得低于100萬(wàn)元。

【第9篇】信托基金是什么

1、信托基金也叫投資基金，是一種“利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的集合投資方式。指通過(guò)契約或公司的形式，借助發(fā)行基金券的方式，將社會(huì)上不確定的多數(shù)投資者不等額的資金集中起來(lái)，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門(mén)的投資機(jī)構(gòu)按資產(chǎn)組合原理進(jìn)行分散投資，獲得的收益由投資者按出資比例分享，并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的一種集合投資信托制度。

2、從廣義上說(shuō)，基金是機(jī)構(gòu)投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金，各種基金會(huì)的基金。在現(xiàn)有的證券市場(chǎng)上的基金，包括封閉式基金和開(kāi)放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點(diǎn)。從會(huì)計(jì)角度透析，基金是指具有特定目的和用途的資金。因?yàn)檎褪聵I(yè)單位的出資者不要求投資回報(bào)和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。

【第10篇】什么是信托基金金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金又是什么意思

信托基金也叫投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)集合投資方式: 指通過(guò)契約或公司形式借助發(fā)行基金券如收益憑證、基金單位和基金股份等方式將社會(huì)上不確定多數(shù)投資者不等額資金集中起來(lái)形成一定規(guī)模信托資產(chǎn)交由專門(mén)投資機(jī)構(gòu)按資產(chǎn)組合原理進(jìn)行分散投資獲得收益由投資者按出資比例分享并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)一種集合投資信托制度信托基金特點(diǎn)是:1。

集合投資2。專家管理、專家操作3。組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)4。資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與資產(chǎn)保管相分離5。利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)6。以純粹投資為目7。流動(dòng)性強(qiáng)。基金有廣義和狹義之分，從廣義上說(shuō)，基金是機(jī)構(gòu)投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金，各種基金會(huì)的基金。

在現(xiàn)有的證券市場(chǎng)上的基金，包括封閉式基金和開(kāi)放式基金，具有收益性功能和增值淺能的特點(diǎn)。從會(huì)計(jì)角度透析，基金是一個(gè)狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因?yàn)檎褪聵I(yè)單位的出資者不要求投資回報(bào)和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。

【第11篇】家族信托基金優(yōu)點(diǎn)是什么

1、按照委托人意愿專業(yè)合理的進(jìn)行資源配置。根據(jù)家族信托基金的概念我們可以知道，家族信托基金是根據(jù)委托人的意愿將家族財(cái)產(chǎn)進(jìn)行委托，交由專業(yè)人士合理配置的。專業(yè)的受托人可以使資本創(chuàng)造出更大的價(jià)值，合理的資源配置可以優(yōu)化家族企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)。

2、更專業(yè)的處理子女與財(cái)產(chǎn)的關(guān)系。對(duì)于家族企業(yè)有一方面非常重要，那就是財(cái)產(chǎn)的分配與繼承。一些子女過(guò)于揮霍，如果任由其處理財(cái)產(chǎn)，會(huì)造成企業(yè)財(cái)產(chǎn)大量外流，家族企業(yè)受到損失。而家族信托基金就合理的解決了這個(gè)問(wèn)題，按照委托人的意見(jiàn)，制定出子女獲得財(cái)產(chǎn)的數(shù)量及時(shí)間等，為家族企業(yè)的發(fā)展和健康運(yùn)營(yíng)給予不少幫助。

3、可以利用信托基金合理節(jié)稅避稅。受托人或受托機(jī)構(gòu)可以通過(guò)合規(guī)的，專業(yè)的方法來(lái)制定財(cái)產(chǎn)繼承方式，依據(jù)這些有效的達(dá)到節(jié)水避稅的目的。

【第12篇】信托和基金的區(qū)別有哪些

1、在安全性方面：信托產(chǎn)品的安全性高于基金，風(fēng)險(xiǎn)較低。

2、投資渠道方面：信托產(chǎn)品的投資范圍相當(dāng)廣，既可以投資證券等金融產(chǎn)品，也可以投資實(shí)業(yè)，而證券投資基金的投資范圍目前數(shù)股票和債券居多，但也包含其他投資渠道范圍。

3、法律方面：兩者適用的法律有差別。

4、監(jiān)管方面：證券投資基金的募集，必須經(jīng)過(guò)證監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，運(yùn)行中受證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。而證券投資集合資金信托計(jì)劃的募集無(wú)需銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，但需要依法履行報(bào)告義務(wù)，并在運(yùn)行中接受銀監(jiān)部門(mén)的監(jiān)管；

5、資金募集方面：就信托而言，信托公司接受委托人的資金信托合同不得超過(guò)200份，每份合同金額不得低于5萬(wàn)元，異地推介集合信托計(jì)劃的，每份合同金額不得低于100萬(wàn)元。

【第13篇】房地產(chǎn)信托基金哪里買

房地產(chǎn)信托基金可以從私募基金公司或公募基金公司處購(gòu)買，但一般情況下房地產(chǎn)信托基金私募基金公司發(fā)行的較多，公募的房地產(chǎn)信托基金國(guó)內(nèi)是比較少的，但公募的房地產(chǎn)信托基金可以直接在證券交易所購(gòu)買，購(gòu)買門(mén)檻沒(méi)有私募基金高且交易流程比較簡(jiǎn)單。

【第14篇】香港信托基金網(wǎng)站

福布斯公布年度香港50大富豪排行榜，長(zhǎng)和系創(chuàng)辦人兼高級(jí)顧問(wèn)李嘉誠(chéng)蟬聯(lián)首富寶座，身家約390億美元（約3,061.5億港元），而恒基地產(chǎn)（0012）創(chuàng)辦人、人稱“四叔”的李兆基、新世界（0017）主席鄭家純及其家族緊隨其后，身家分別為303億美元（約2,378.5億港元）及289億美元（約2,268.6億港元）。

第四名是李錦記李氏家族，第五名九倉(cāng)（0004）高級(jí)顧問(wèn)吳光正，第六位是新鴻基地產(chǎn)（0016）創(chuàng)辦人郭得勝夫人鄺肖卿，第七位是銀河娛樂(lè)（0027）董事長(zhǎng)呂志和，第八位是華置（0127）前主席﹑人稱“大劉”的劉鑾雄，第九位是阿里巴巴（9988）創(chuàng)辦人之一及副主席蔡崇信，第十位是“玩具大王”蔡志明。

按百分比計(jì)算，今年身家漲幅最大的是莊佳誠(chéng)(jean salata) ，他的財(cái)富翻了一番，至59億美元。2023年10月，他將自己的霸菱亞洲投資基金出售給了總部位于斯德哥爾摩的私募股權(quán)巨頭殷拓集團(tuán) (eqt) 。另一位大贏家是航運(yùn)大亨蘇海文 (helmut sohmen) ，他的bw集團(tuán)受益于強(qiáng)勁的貨運(yùn)市場(chǎng)，使他的財(cái)富估計(jì)增加了53%，達(dá)到55億美元。

今年唯一的新面孔是地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商協(xié)成行集團(tuán)的聯(lián)席主席方文雄，他接替了已故父親方潤(rùn)華的位置。馮國(guó)經(jīng)和馮國(guó)綸兄弟則時(shí)隔四年重返榜單，因?yàn)榈満竭\(yùn)巨頭穆勒-馬士基 (a.p. moller-maersk) 在去年8月以36億美元的企業(yè)價(jià)值收購(gòu)了他們的供應(yīng)鏈巨頭利豐集團(tuán) (li & fung) 旗下的子公司利豐物流。

富豪偏愛(ài)保險(xiǎn)金信托

保險(xiǎn)金信托指該信托于第一天就已經(jīng)建立，但除了最初支付的款項(xiàng)(信托啟動(dòng)金額)之外，并無(wú)持有任何資產(chǎn)。這種為像您一類的特選高資產(chǎn)值客戶而設(shè)的方案是備用性質(zhì)信托，在發(fā)生受保事件時(shí)獲得保險(xiǎn)賠償金。客戶將繼續(xù)為保單持有人，而信托的受托人將成為保單受益人。

因此當(dāng)保單批出賠款時(shí)，保險(xiǎn)收益不會(huì)成為客戶的遺產(chǎn)一部分，而會(huì)成為額外信托基金。此時(shí)，信托將不再處于“備用”狀態(tài)，而會(huì)開(kāi)始啟動(dòng)。受托人將積極管理信托基金，并根據(jù)客戶意愿的方式管理信托。

在保險(xiǎn)金信托中，客戶作為委托人，將向受托人發(fā)出意愿書(shū)，而這是不具約束力的指示，客戶可借此表達(dá)意愿作為給予受托人的指引，讓受托人知道將來(lái)在保單向信托支付賠償金時(shí)應(yīng)如何處理該信托資產(chǎn)，并了解如何向受益人作出分派等事宜。

在香港甚至全球，很多富豪都會(huì)用此方法來(lái)管理自己留下的財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)問(wèn)題。

1.船王許世勛遺產(chǎn)安排

香港第一船王許愛(ài)周的兒子、中建企業(yè)董事長(zhǎng)許世勛在18年進(jìn)入尾聲時(shí)因病去逝，享年97歲。

不過(guò)他名下的420億財(cái)產(chǎn)早已做好安排，一半財(cái)產(chǎn)用作慈善，剩下的一半作為家族的信托基金和巨額保單，并沒(méi)有直接把天價(jià)遺產(chǎn)轉(zhuǎn)交給小兒子許晉亨、兒媳李嘉欣?！独罴涡揽迺灒「缓拦S世勛去世，420億遺產(chǎn)獨(dú)子和她未分得一毛？大額保單了解一下！》

值得注意的是，許家每位家族成員每月可領(lǐng)取一筆生活費(fèi)，許晉亨和李嘉欣每月可領(lǐng)200萬(wàn)元。網(wǎng)友直呼：貧窮限制了我的想象力，原來(lái)富豪是這樣規(guī)劃保險(xiǎn)的。

把家族財(cái)富變成信托基金和巨額保單，既不用擔(dān)心財(cái)富會(huì)被后代敗光，也能保證他們固定領(lǐng)取一筆生活費(fèi)，生活無(wú)憂，甚至可以用這筆錢(qián)自己創(chuàng)業(yè)。

2.梅艷芳遺產(chǎn)安排

梅艷芳早就在用了信托基金來(lái)贍養(yǎng)自己的母親，因?yàn)槊菲G芳因病英年早逝，留下了梅艷芳母親和哥哥兩人。由于擔(dān)心兩人會(huì)好逸惡勞迅速花光自己留下的遺產(chǎn)，梅艷芳當(dāng)年就將全部的錢(qián)都交給了信托公司，每月定時(shí)定量給覃美金（梅母）打錢(qián)。

只不過(guò)梅艷芳的母親始終惦記梅艷芳留下的財(cái)產(chǎn)，這幾年不停地狀告信托基金表示要追回梅艷芳的遺產(chǎn)，鬧得是沸沸揚(yáng)揚(yáng)。

不過(guò)，雖然鬧得很大，但也應(yīng)證了向太說(shuō)的那句：“餓不死也敗不完”，如今梅艷芳的遺產(chǎn)不僅沒(méi)有降低，反而增加了不少，通過(guò)信托打理升值后也將會(huì)給梅母的生活費(fèi)都增加了許多。

3.首富李嘉誠(chéng)信托安排

2023年下半年，長(zhǎng)和(00001.hk)和長(zhǎng)實(shí)(01113.hk)同時(shí)披露，李嘉誠(chéng)又將其個(gè)人名下所持合計(jì)133億股份，轉(zhuǎn)到了家族信托里，轉(zhuǎn)讓后，李氏帝國(guó)幾乎所有資產(chǎn)全部搭乘上了家族信托這個(gè)母艦。

4.四位中國(guó)頂級(jí)富豪將資產(chǎn)轉(zhuǎn)至香港信托基金

自2023年年底，有4位中國(guó)富豪將超過(guò)170億美元（約1,333億港元）財(cái)富轉(zhuǎn)移到家族信托中。

4位富豪包括融創(chuàng)中國(guó)（1918）董事長(zhǎng)孫宏斌。他在1月12日披露，已在2023年12月31日將手中大部分融創(chuàng)股權(quán)轉(zhuǎn)讓給south dakota trust co.；而中國(guó)女首富之一、龍湖集團(tuán)（960）主席吳亞軍，以及達(dá)利食品（3799）和周黑鴨國(guó)際（1458）的控制人近期也有類似舉動(dòng)。

除融創(chuàng)中國(guó)外，上述三家香港上市公司均表示轉(zhuǎn)讓目的與接班人計(jì)劃有關(guān)。

如今，信托在富商圈內(nèi)已經(jīng)流行許久的事物了，內(nèi)地的諸如劉強(qiáng)東等人也都有留下不同程度的信托資金。所以說(shuō)向太在節(jié)目中將財(cái)產(chǎn)交給信托，并不能證明向太精明，只能說(shuō)是一種選擇的方式。簡(jiǎn)而言之，家族信托的主要功能總結(jié)為三點(diǎn)：

一：隔離，通過(guò)合理安排，讓財(cái)產(chǎn)和家人得到良性保護(hù)；

二：傳承，讓家庭財(cái)產(chǎn)在隔離的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)安全傳承；

三：成本，盡可能讓隔離和傳承的稅負(fù)成本降低。

普通人怎么辦？

香港儲(chǔ)蓄分紅保險(xiǎn)可以有一個(gè)特別的安排，那就是萬(wàn)一自己過(guò)早身故，余下未支取的年金，也會(huì)繼續(xù)以每月或最多每年的方式向受益人支付入息，而不是一筆過(guò)支付予受益人。

正常情況下，將保險(xiǎn)賠償一筆過(guò)支付予受益人是合理和慣常的安排，但在某些情況下，受保人是不想一筆過(guò)將一大筆錢(qián)給予受益人的，例如受益人不擅理財(cái)，又或者受益人沒(méi)有能力處理大量金錢(qián)（未成年或智商較低）。

以上這些受益人，一旦承受了大筆保險(xiǎn)賠償，有可能在短時(shí)間內(nèi)花掉，也有可能給壞人騙去，因此，如果保險(xiǎn)公司能夠以分期方式，將這筆錢(qián)支付予這類受益人可能是更好的安排。

受保人在生時(shí)是保險(xiǎn)

其實(shí)，按照受保人的意愿，在他離世后，繼續(xù)管理他的資產(chǎn)，以及定期向指定的受益人支付生活費(fèi)，是信托的功能，應(yīng)該由信托公司安排。不過(guò)，成立一個(gè)信托的費(fèi)用不菲，而且，除了成立費(fèi)用之外，還有每年的管理費(fèi)。

雖然，今時(shí)今日，成立信托已經(jīng)不是有錢(qián)人的專利，但整體上，如果妳的「身家」不太多，透過(guò)成立信托來(lái)「控制」受益人可以取得的收入未必劃算。

有些保險(xiǎn)公司已經(jīng)可以就旗下的個(gè)別產(chǎn)品，提供類似「信托」的安排，即是當(dāng)受保人過(guò)世的時(shí)候，可以將整筆保險(xiǎn)賠償保留在該份保單之內(nèi)，雖然該筆錢(qián)未必會(huì)繼續(xù)有滾存（或者有相等于活期存款的利息），即是不會(huì)有明顯的增長(zhǎng)，但卻可以安排以「定期方式」，將保險(xiǎn)賠償支付予受益人。

最重要是，這個(gè)安排是不收費(fèi)用的，換句話說(shuō)，在受保人在生時(shí)，這是一份保險(xiǎn)，但在受保人過(guò)身后，就會(huì)變成一份「免費(fèi)信托」或「迷你信托」。

受益人身份始終不變

我知道，有保險(xiǎn)公司可以提供長(zhǎng)達(dá)50年的支付期（要符合每次支取金額的最低要求），即是這個(gè)信托可以維持50年，就算妳的受益人現(xiàn)在還未成年，也有足夠時(shí)間讓他「成長(zhǎng)」。

最重要是，受益人的身份始終不會(huì)變，他或她不會(huì)變成持有人，即是他或她不可要求保險(xiǎn)公司一筆過(guò)支付他或她尚未支取的賠償。換句話說(shuō)，就算他或她身邊有心懷不軌的人，覬覦他或她的身家，也不可以一筆過(guò)取走，只能按照當(dāng)日受保人的意愿，每月或每年支取固定的生活費(fèi)（受保人在生時(shí)決定支取期和支取金額）。

保險(xiǎn)賠償本來(lái)已經(jīng)有一項(xiàng)特殊功能，那就是不用經(jīng)遺產(chǎn)承辦便可以拿到錢(qián)。即是說(shuō)，當(dāng)受保人過(guò)身時(shí)，保險(xiǎn)賠償金不但不用凍結(jié)，而且還可以在短時(shí)間內(nèi)支取。過(guò)去香港有遺產(chǎn)稅的年代，很多受益人就是用保險(xiǎn)賠償去支付遺產(chǎn)稅的?，F(xiàn)在香港取消了遺產(chǎn)稅，但保險(xiǎn)賠償仍然可以發(fā)揮實(shí)時(shí)現(xiàn)金的功能。

舉個(gè)例子

大家都知道，香港友邦的【盈御多元貨幣計(jì)劃2】增加了保單分拆功能，保單分拆選項(xiàng)將一份保單分成數(shù)份，彈性規(guī)劃資產(chǎn)：

第3個(gè)保單年度終結(jié)后起或保費(fèi)繳付期完結(jié)后起（以較后者為準(zhǔn)），您可按需要申請(qǐng)行使“保單分拆選項(xiàng)”，以將現(xiàn)有保單的部分保單價(jià)值轉(zhuǎn)移至另一張保單的方式，分拆一份保單為兩份。

每年可分拆保單一次。保單的所有日期維持不變，分拆保單的所有日期與原保單一致。分拆出來(lái)的保單會(huì)有一個(gè)新的保單號(hào)碼，現(xiàn)有保單號(hào)不變。

當(dāng)保單完成分拆后，您更可申請(qǐng)轉(zhuǎn)換保單貨幣及更改受保人。

保單一拆多，適用于二胎家庭多保障一個(gè)子女、轉(zhuǎn)換保單貨幣、一單多用（教育+養(yǎng)老、養(yǎng)老+傳承）等場(chǎng)景。

另外一個(gè)類似小信托的功能就是無(wú)限次更換受保人/指定第二受保人、自定義身故賠償支付方式

支持受保人無(wú)限次變更、指定第二受保人，比如把受保人變更為摯愛(ài)的家人，把保單價(jià)值傳承給后代。

持有人可以更靈活地安排財(cái)產(chǎn)，按意愿?jìng)鞒薪o家人和摯愛(ài)，金額和分期方式由持有人決定。除了一筆過(guò)支付外，持有人可以選擇把身故和意外賠償分期支付給受益人，低成本實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)易信托功能。

最后

話只能說(shuō)到這里了，現(xiàn)在大家都知道了，不是富豪，也可以擁有一份低成本的簡(jiǎn)易信托功能的產(chǎn)品了。

你值得擁有！